№ 3763
гр. Варна, 27.10.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 49 СЪСТАВ, в публично заседА.е на седми
октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:Димитър Димитров
при участието на секретаря Милена Д. Узунова
като разгледа докладваното от Димитър Димитров Гражданско дело №
20233110113761 по описа за 2023 година
Производството е образувано по предявен иск от „****” АД, ЕИК ****
със седалище и адрес на управление гр. София, бул. „****” № 2, ет.5 против
ЕТ ’’****., с ЕИК ****, за признаване за установено в отношенията между
стрА.те, че в полза на ищеца съществува вземане срещу ответницата за
сумите, както следва: сумата от 7,491.90 евро (седем хиляди четиристотин
деветдесет и едно евро и деветдесет евроцента) - падежирала предсрочно
изискуема главница по Договор за Заем Бизнес кредит с Клиентски № **** от
18.05.2018 год., ведно със законната лихва считано от датата на подаване на
заявлението по чл. 417 ГПК- 22.12.2022г.,, както и сумата от 1,120.88 евро
(хиляда сто и двадесет евро и осемдесет и осем евроцента) по чл. 2.3, (а) и (b)
- падежирала договорна лихва по смисъла на Приложение №1-Погасителен
план от 19.05.2022 г. до 18.11.2022 г. по Договор за Заем Бизнес кредит с
Клиентски № **** от 18.05.2018 г., за които суми е издадена заповед за
незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК №7974/23.12.2022г. по ч.гр.д. №
16825/2022г. по описа на ВРС, на основА.е чл. 422, вр. с чл. 415, ал. 1 ГПК.
С Определение №1013/25.01.2024г. съдът е прекратил частично
производството по гр.дело № 13761/2023 г. по описа наРС Варна, ХLIХ-ти
състав, в частта относно предявената претенция с правно осн.чл.422, ал.1, вр.
чл. 415, ал.1 ГПК и чл.86, ал.1 ЗЗД против физическото лице Д. И. Щ., ЕГН
**********, като недопустимо на основА.е чл.13 ГПК.
1
Ищецът основава исковата си претенция на следните фактически
твърдения: Твърди се, че между „****“ АД като „****“, с ЕИК **** от една
страна и ЕТ ’’****., с ЕИК **** като „Заемополучател“ и Д. И. Щ. с ЕГН
**********, ****, с ЕГН ********** като „Солидарни и
Ипотекарнидлъжници“ от друга страна, е сключен Договор за Заем Бизнес
кредит - Клиентски № **** от 18.05.2018 год. с нотариална заверка на
подписите и с главница на заема в размер EUR 7,700.00 (седем хиляди и
седемстотин евро). Срокът за изплащане на Заема, заедно с натрупаната
договорна лихва, е 180 (сто и осемдесет месеца) месеца. Договорът е
обективиран в Нотариален акт за учредяване на договорна ипотека върху
недвижим имот №****, том 1, per. № 4264. дело № **** от 2018 г., при
Нотариус Б****, per. №124 в регистъра на нотариалната камара, като
ипотекирА.ят имот е предоставен като обезпечение на заемната сума. Към
Договора между стрА.те са сключени два анекса: Анекс № 1 от 22.06.2018 г. и
Анекс № 2 от 08.08.2018 г.
Твърди се, че съгласно чл. 2.1, б. (b) от Договор за Заем Бизнес кредит -
Клиентски № **** от 18.05.2018 год. И анексите към него уговорената
главница на Заема, в размер на 7700 евро (седем хиляди и седемстотин евро)
се отпуска на етапи. Съгласно първи етап, уреден в чл. 2.1, б. (Ь), т. (i), при
подписване на Договора за заем и с цел финансово подпомагане на
Заемополучателя, преди учредяване на необходимите обезпечения се отпуска
част от уговорения Заем в размерна 686.30 евро (шестстотин осемдесет и
шест евро и тридесет евроцента), равняващи се на 1342.29лв. (хиляда триста
четиридесет и два лева и двадесет и девет стотинки), като посочената сума се
усвоява целево по следния начин , съгласно чл. 2.1, б. (Ь), т. (i) и представлява
сбор от посочените по-долу разходи, които са за сметка на Заемополучателя,
свързА. със сключването на Договора за заем и учредяване на предвиденото в
него обезпечение:120лв. (сто и двадесет лева), представляващи 61.36 евро
(шестдесет и едно евро и тридесет и шест евроцента) се превеждат по сметка
на "Адванс Експертни Оценки" ООД, с ЕИК **** за извършване на експертна
оценка на имуществото на Кредитополучателя. Сумата от 116.75лв. (сто и
шестнадесет лева и седемдесет и пет стотинки), представляващи 59.69 евро
(петдесет и девет евро и шестдесет и девет евро цента) се предоставят на
Нотариус **** ****. вписана с per. № **** по сметка на нотариуса за
изплащане на разноските по нотариалното удостоверяване на подписа на
2
СтрА.те по Договора, които разноски се удържат от уговорената заемна сума и
са за сметка на Заемополучателя. Сумата от 305.70 лв. (триста и пет лева и
седемдесет стотинки), представляващи 156.30 евро (сто петдесет и шест евро
и тридесет евроцента) към дата 25.05.2018 г. се предоставят по сметка на
община Варна. Сумата от 301.71лв. (триста и един лева и седемдесет и една
стотинки), представляващи 154.26 евро (сто петдесет и четири евро и
двадесет и шест евро цента) към дата 25.05.2018 г. се предоставят на община
Варна с цел цялостно погасяване на задълженията на Д. И. Щ.. Сумата от
251.06лв. (двеста петдесет и един лева и шест стотинки), представляващи
128.36евро (сто двадесет и осем евро и тридесет и шест евроцента) към дата
25.05.2018 г. се предоставят на община Варна с цел цялостно погасяване на
задълженията на **** **** ****. Сумата от 247.08лв. (двеста четиридесет и
седем лева и осем стотинки), представляващи 126.33евро (сто двадесет и шест
евро и тридесет и три евро цента) към дата 25.05.2018 г. се предоставят на
община Варна с цел цялостно погасяване на задълженията на **** **** ****.
Твърди се, че съгласно втори етап: В срока по чл. 2.2. се извършва
цялостно погасяване на задълженията на Д. И. Щ., с ЕГН ********** към
Национална Агенция по Приходите и по-конкретно ТД на НАП - гр. Варна, на
455.97лв. (четиристотин петдесет и пет лева и деветдесет и седем стотинки).
****ят извършва посоченото в настоящата подточка плащане директно по
посочената сметка на НАП за сметка на Заемополучателят, като последния се
съгласява сумата да се приспадне от сумата по настоящия Заем.
Твърди се, че при трети, в срока по чл. 2.2. се извършва цялостно
погасяване на задълженията по Изпълнителен лист/Такси на Д. И. Щ. към
Национална Агенция по Приходите и по-конкретно ТД на НАП - гр. Варна,
възлизащи към 25.06.2018г.на 99.68лв. (деветдесет и девет лева и шестдесет и
осем стотинки), като плащането следва да се извърши по сметка на НАП. ТД -
Варна. ****ят извършва посоченото в настоящата подточка плащане директно
по посочената сметка на НАП за сметка на Заемополучателят, като последния
се съгласява сумата да се приспадне от сумата по настоящия Заем. Съгласно
четвърти етап, в срока по чл. 2.2. се извършва цялостно погасяване на
задълженията на ****, към Национална Агенция по Приходите и по-
конкретно ТД на НАП - гр. Варна, възлизащи на 20лв. (двадесет лева), като
плащането следва да се извърши по сметка на НАП, ТД - Варна, с IBAN: ****
IORT ****, BIC: IORTBGSF. ****ят извършва посоченото в настоящата
3
подточка плащане директно по посочената сметка на НАП за сметка на
Заемополучателят, като последния се съгласява сумата да се приспадне от
сумата по настоящия Заем. При пети етап, в срока по чл. 2.2. се извършва
цялостно погасяване на задълженията на **** **** ****, съобразно
Уведомление от ЧСИ **** ****, с изх. № 9612, издадено на 20.06.2018 г по
изп.дело № 2****, по описа на ЧСИ **** ****, с peг. № **** от, с район на
действие Окръжен съд - гр. Варна, с взискател по изпълнителното дело
Община Варна - Дирекция местни данъци и такси, които задължения към дата
20.06.2018г. възлизат на сумата от общо 2273.30лв. (две хиляди двеста
седемдесет и три лева и тридесет стотинки). ****ят извършва посоченото в
настоящата подточка плащане директно по посочената сметка на ЧСИ ****
**** за сметка на Заемополучателя, като последния се съгласява сумата да се
приспадне от сумата по настоящия Заем. В шестиетап, в срока по чл. 2.2.
****ят удържа при усвояване на Заема сума в размерна 194.79 евро (сто
деветдесет и четири евро и седемдесет и девет евро цента), която сума
представлява и покрива първата вноска по Заема с падеж 18.06.2018г.,
съгласно погасителния план, приложен към настоящия Договор като
Приложение №1. С цел избягване на всякакво съмнение след изпълнение на
условията по чл.2.2 и извършване на удръжка по настоящата точка, първа
вноска се счита за погасена. При седми етап, в срока по чл. 2.2. ****ят удържа
при усвояване на Заема сума в размерна 194.79 евро (стодеветдесет и четири
евро и седемдесет и девет евро цента), която сума представлява и покрива
втората вноска по Заема с падеж 18.07.2018г., съгласно погасителния план,
приложен към настоящия Договор като Приложение №1. С цел избягване на
всякакво съмнение след изпълнение на условията по чл.2.2 и извършване на
удръжка по настоящата точка, втора вноска се счита за погасена.
Твърди се, че съгласно чл. 2.2, подт. (б) (Ь), СтрА.те се съгласяват,
Заемът да се усвоява поетапно по реда предвиден в т.2.1. (Ь), като
Заемополучателят се съгласява от Заема да се приспадат следните суми, които
представляват такси, разходи и разноски, свързА. с Договора и учредяване на
Обезпеченията за задълженията на Заемополучателя по този Договор, които
ще бъдат направени от ****я за сметка на Заемополучателя: Нотариална
такса за учредяване на договорна ипотека: 279 лв.(двеста седемдесет и девет
лева); Такса проучване и изготвяне на документи за кредит: 468.86 лв.
(четиристотин шестдесет и осем лева и осемдесет и шест стотинки);
4
Нотариална такса за заверка на Анекс №2 от 08.08.2018 г.- 36.00лв. (тридесет
и шест лева), или общо 783.86лв. (седемстотин осемдесет и три лева и
осемдесет и шест стотинки), представляващи 400.78 евро (четиристотин евро
и седемдесет и осем евро цента), които ще бъдат приспаднати от заема при
усвояването му. Съгласночл. 2.1.6. (Ь), т. (ii) и чл. 2.2. б. (a) T.(i) от Договора
за заем след предоставяне на сумите по описА.те по-горе етапи и учредяване
на първа по ред договорна ипотека. ****ят отпуска останалата сума от Заема в
размерна 9,305.45 лв.(девет хиляди триста и пет лева и четиридесет и пет
стотинки) по посочена в Договора за заем сметка на Заемополучателя за
оборотни средства.
Твърди се, съгласно чл. 2.2. б. (с) от Договора за заем за целите на
Договора е достатъчно в срока по чл.2.2.(а) сумата от Заема да е наредена от
****я, дори и сметката по ч. 1.2.2 (Ь) да не е заверена.
Твърди се, че заемодателят е изпълнил изцяло, точно и добросъвестно
задълженията си по Договора за заем, като е отпуснал заемната сума в срок,
съобразно горепосочените етапи и съгласно уговорения за това начин.
Твърди се, че съгласно Погасителния план към Договора
Заемополучателят има задължение за периодични месечни плащА.я в
размерна 194.79 евро (сто деветдесет и четири евро и седемдесет и девет
евроцента), дължими до осемнадесето число всеки месец, считано от
18.06.2018 г. включително. Твърди се, че след сключване на договора по
посочената в същия сметка на ****я–„****“ АД не са постъпили пълни
плащА.я по претендирА.те и падежиралите вноски.
Твърди се, че поради продължаващото бездействие на длъжниците,
„****“ АД упражнява правото си почл. 5.2., б. (а) от Договора да обяви заема
за предсрочно изискуем. Твърди се, че от Констативен протокол от 06.10.2022
г., издаден от ЧСИ СтА.слава **** с per. № **** на КЧСИ се установява, че
покА.те за предсрочна изискуемост са връчени чрез залепяне на уведомление
на основА.е чл. 47 ГПК на 05.08.2022 г. Съгласно констативния протокол
срокът за получаване на покА.те лично в кантората на ЧСИ е изтекъл на
19.08.2022 г. и считано от тази дата настъпва предсрочната изискуемост по
процесния договор.
Твърди се, че поради продължаващото бездействие от страна на
длъжниците по заплащане на дължимите суми по Договора за заем, ****ят
5
използва правото си да предприеме действия по принудителното събиране на
дължимите към него суми и подава заявление за издаване на заповед за
незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист. Със заявлението
,,****“ АД е поискал осъждане на ЕТ „**** – Д. Щ.“, в качеството му на
Заемополучател, Д. И. Щ., в качеството й на Солидарен и Ипотекарен
длъжник и ****, в качеството му на Солидарен и Ипотекарен длъжник, да
заплатят падежирали и изискуеми суми за предсрочно изискуема главница и
падежирала договорна лихва.
Твърди се, че във връзка с подаденото заявление е образувано ч.гр.д.
№20223110116825 по описа на Районен съд - гр.Варна, 49 състав, по което със
Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.
417 ГПК от 23.12.2022 г., издадена по ч.гр.д № 20223110116825 по описа на
Районен съд - гр. Варна, 49 състав, съдът е уважил изцяло подаденото
заявление, издал е Изпълнителен лист от 18.07.2022 г. и е осъдил солидарните
длъжници да заплатят в полза на „****“ АД претендирА.те суми.
Молбата е за уважаване на исковата претенция. Претендира разноски.
В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба, с който
исковете се оспорват по основА.е и размер. Не се оспорва сключване на
процесния договор за заем. Твърди, че за процесния договор приложение
следва да намерят разпоредбите на ЗПК, доколкото договорът е
потребителски. Сочи неговата недействителност на основА.е чл. 22 ЗПК вр.
чл. 26, ал.1, пр.1 ЗПК. Приема, че е налице неяснота и противоречие със
законовите разпоредби при формиране размера на договорната лихва. Твърди,
че в случая ЕТ е сключил договора не във връзка с търговската си дейност,
тъй като договорът е сключен за погасяване на задължения на ФЛ Д. Щ..
Молбата е за отхвърляне на исковата претенция и присъждане на разноски.
В съдебно заседА.е чрез депозирана молба от процесуален представител
исковата молба се поддържа.
Ответницата, чрез процесуален представител депозира писмено
становище, с което поддържа доводите и оспорвА.ята направени с отговора.
След съвкупна преценка на събрА.те по делото доказателствата,
становището на стрА.те и приложимия закон, съдът по вътрешно убеждение
прие за установено следното от фактическа и правна страна:
Предявени са искове с правно основА.е чл. 422 ГПК.
6
Предмет на исковата претенция са суми, представляваща непогасени от
ответницата задължения по договор за заем Бизнес кредит - Клиентски №
**** от 21.09.2018 год. Правният интерес от търсената защита се извежда от
предходно развило се заповедно производство по ч.гр.д. №16825/2023г. по
описа на ВРС, по което е била издадена заповед за незабавно изпълнение по
чл. 417 ГПК, срещу която ответницата е подала възражение в срок.
Със Заявление № 89085/22.12.2022 г. заявителят **** АД е сезирал РС
Варна с искане за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение
въз основа на документ по чл.417 ГПК против ЕТ **** Д. Щ. за сумите по т. 9
от заявлението и на основА.ята в т. 9 и 12, по което заявление е образувано
ч.гр.д.№ 16825/2022 г. по описа на РС Варна, 49 –ти състав.
Въз основа на разпореждане № 47098/23.12.2022г. заповедният съд е
издал Заповед №7974/23.12.2022 г. за изпълнение въз основа на документ по
чл. 417 ГПК, постановил е на основА.е чл. 418 ГПК незабавно изпълнение и
бил издаден изпълнителен лист № 6274/23.12.2022г.
Със Заповедта по чл.417 ГПК и изпълнителния лист, заповедният съд е
осъдил длъжника ЕТ „**** **** Щ.“ ЕИК **** представлявано от Д. И. Щ.:
със седалище и адрес на управление гр.Варна, район „****“, ул.“****“ № 33,
да заплати на Кредитор ,,****“ АД /с предишно наименовА.е “****“ АД/ ЕИК
****, с предишно наименовА.е със седалище и адрес на управление област
Пловдив, Община Пловдив, гр.Пловдив, ПК 4000, бул. ,,****“ № 154, сектор
А, ет.11, чрез юрисконсулт **** Щ., следните суми: сумата от 7 491,90 евро
(седем хиляди четиристотин деветдесет и едно евро и деветдесет евро цента) –
дължима падежирала и изискуема главница по Договор за Заем Бизнес кредит
с Клиентски № **** от 18.05.2018 г., ведно със законната лихва върху
главницата, считано от постъпване на заявлението в съда – 22.12.2022 г. до
окончателното й изплащане, сумата от 1 120,88 евро (хиляда сто и двадесет
евро и осемдесет и осем евро цента) дължима неплатена падежирала
договорна лихва по смисъла на Приложеине № 1 –от погасителен план за
периода от 19.05.2022 г. до 18.11.2022 г., както и съдебно–деловодни разноски
в размер на 336,91 лева – заплатена от заявителя държавна такса и 50,00 лева –
юрисконсултско възнаграждение. Изрично е посочено в самата Заповед, че
вземането произтича от следните обстоятелства : Договор за Заем Бизнес
кредит с Клиентски № **** от 18.05.2018 г.
7
Така очертА.ят предмет на спора, възлага в тежест на ищеца
установяване на следните твърдени от него като възникнали факти: валиден
договор за заем Бизнес кредит - Клиентски № **** от 18.05.2018 год., по
който е предоставил на ответника сума пари и нейния размер; настъпила
изискуемост на вземането; дължимост на възнаградителна лихва и нейния
размер; изпълнение на задълженията, произтичащи от императивните правила
за защита на потребителите относно предоставяне на необходимата писмена
информация за съдържА.ето на условията по кредитите, вкл. обективните
критерии, въз основа на които разходите могат да се изменят и
индивидуалното договаряне на условията по договора; договаряне размера на
лихвата в съответствие с типични разходи на кредиторите и обичайна печалба.
От своя страна ответника дължи доказване на наведените положителни
правоизключващи и правопогасяващи възражения по исковете, от които черпи
благоприятни за себе си правни последици и в частност твърденията си, че
сключването на договора не е свързано с търговската/ професионалната
дейност на търговеца.
От представените по делото писмени доказателства се установява
следното:
На 18.05.2018г. между „****“ АД, вписано като финансова институция в
регистъра по чл.3а от ЗКИ в качество на заемодател и ЕТ ’’****., с ЕИК ****
като „Заемополучател“ и Д. И. Щ. с ЕГН **********, ****, с ЕГН **********
като „Солидарни и Ипотекарни длъжници“ от друга страна, е сключен
Договор за Заем Бизнес кредит - Клиентски № **** от 18.05.2018 год. с
нотариална заверка на подписите.
В раздел 2 именуван „заем“, стрА.те са уговорили, че заемодателят
поема задължение да предостави на заемополучателя лихвоносен обезпечен
заем с максимален размер от 7700 евро, който може да се усвои и плати в
левовата му равностойност по фиксинга на БНБ към деня на плащането.
****ят се задължава да върне заема заедно с натрупаната по него лихва по
чл.2.3 и чл.2.4. Съгласно чл.2.1, б. „б“, заемополучателят се задължава да
ползва целево заема, като усвояването са извършва на четири етапа. При
подписване на договора и с цел финансово подпомагане на Заемололучателя,
преди учредяване на необходимите обезпечения ****я отпуска част от целия
Заем в размер на 686.30 (шестстотин осемдесет и шест евро и тридесет евро
8
цента). Сумата се усвоява целево по следния начин: 120 (сто и двадесет лева),
представляващи 61.36 (шестдесет и едно евро и тридесет и шест евро цента)
се превеждат по сметка на "****" ООД, с ЕИК **** със седалище и адрес на
управление град София, 1421, бул. Арсеналски №11 ет. 1, открита в .****" АД,
с IBAN:****, BIC BUINBGSF за извършване на експертна оценка на
имуществото на Кредитололучателя. Сумата от 116.75 (сто и шестнадесет лева
и седемдесет и пет стотинки), представляващи 59.69 (петдесет и девет евро и
шестдесет и девет евро цента) се предоставят на Нотариус ****, вписан с peг.
№ **** в Регистъра на Нотариалната Камара, с район на действие Районен съд
гр Варна, с адрес гр Варна, ул .Ангел Кънчев" 13, ет.1, ап. Б и an 3 по сметка на
нотариуса открита в Райфайзенбанк България ЕАД с IBAN: BG67RZBB9****
за изплащане на разноските по нотариалното удостоверяване на подписа на
СтрА.те по Договора, които разноски са за сметка на Заемополучателя. Сумата
от 305.70 (триста и пет лева и седемдесет стотинки), представляващи 156.30
(сто петдесет и шест евро и тридесет евро цента) към дата 25.05 2018 г. се
предоставят съгласно Справка за неплатени задължения, изд. на 28.03.2018 г.
от община Варна с цел цялостно погасяване на задълженията на Д. И. Щ.,
дължими за Данък върху недвижим имот към община Варна, като плащането
следва да извърши по сметка на общината, открита в "****" Варна, с IBAN:
BG49 СЕСВ **** 1500 00. Сумата от 301.71 (триста и един лева и седемдесет
и една стотинки), представляван 154.26 (сто петдесет и четири евро и
двадесет и шест евро цента) към дата 25.05.2018г. предоставят съгласно
Справка за неплатени задължения, изд. на 28.03.2018 от община Варна с цел
цялостно погасяване на задълженията на Д. И. Щ., дължими за Такса битови
отпадъци към община Варна, като плащането следва да се извърши по сметка
на общината, открита в "****" АД - клон Варна, с IBAN: BG49СЕСВ****.
Сумата от 251.06 (двеста петдесет и един лева и шест стотинки),
представляващи 128.36 (сто двадесет и осем евро и тридесет и шест евро
цента) към дата 25.05.2018 г. се предоставят съгласно Справка за неплатени
задължения, изд. на 28.03.2018 г. от община Варна с цел цялостно погасяване
на задълженията на ****, дължими за Данък върху недвижим имот към
община Варна, като плащането следва да се извърши по сметка на общината,
открита в "****" АД - клон Варна. Сумата от 247.08 (двеста четиридесет и
седем лева и осем стотинки), представляващи 126.33 (сто двадесет и шест
евро и тридесет и три евро цента) към дата 25.05.2018 г. се предоставят
9
съгласно Справка за неплатени задължения, изд. на 28.03.2018 г. от община
Варна с цел цялостно погасяване на задълженията на ****, дължими за Такса
битови отпадъци към община Варна, като ппащането следва да се извърши по
сметка на общината, открита в "****" АД - клон Варна.
Втори етап: В срока по чл. 2.2. се извършва цялостно погасяване на
задълженията за Данък върху доходите на физическите лица на Д. И. Щ. към
Национална Агенция по Приходите и no-конкретно ТД на НАП - гр Варна,
съгласно Удостоверение за наличието или липсата на задължения издадено на
28.03.2018 г., възлизащи към 25.06.2018г. на 455.97 (четиристотин петдесет и
пет лева и деветдесет и седем стотинки), като плащането следва да се извърши
по сметка на НАП, ТД – Варна. Заемодатлят извършва посоченото в
настоящата подточка плащане директно по посочената сметка на НАП за
сметка на Заемополучателят, като последния се съгласява сумата да се
приспадне от сумата по настоящия Заем. Заемополучателят се задължава да
заплати лично сумата -разлика между сумата посочена в описаното по-горе
Удостоверение и реалната дължима сума към дата на усвояване по настоящата
подточка до пълното погасяване на задълженията на Д. И. Щ.. В случай, че
плащането се извърши след тази дата и Заемополучателят няма възможност да
заплати лично сумата-разлика, същият декларира, че е съгласен, запознат е и
разбира, че разликата над упоменатата сума към деня на плащането до пълно
погасяване на задължението, ще бъде удържана от отпуснатата сума по Заема.
Трети етап: В срока по чл. 2.2. се извършва цялостно погасяване на
задълженията по Изпълнителен лист/Такси на Д. И. Щ. към Национална
Агенция по Приходите и по-конкретно ТД на НАП - гр. Варна, съгласно
Удостоверение за наличието или липсата на задължения, издадено на
28.03.2018 г, възлизащи към 25.06.2018г. на 99.68 (деветдесет и девет лева и
шестдесет и осем стотинки), като плащането следва да се извърши по сметка
на НАП, ТД – Варна, като ****ят извършва посоченото в настоящата подточка
плащане директно по посочената сметка на НАП за сметка на
Заемополучателят, като последния се съгласява сумата да се приспадне от
сумата по настоящия Заем Заемополучателят се задължава да заплати лично
сумата - разлика между сумата посочена в описаното по-горе Удостоверение и
реалната дължима сума към дата на усвояване по настоящата подточка до
пълното погасяване на задълженията на Д. И. Щ.. В случай, че плащането се
извърши след тази дата и Заемополучателят няма възможност да заплати
10
лично сумата-разлика, същият декларира, че е съгласен, запознат е и разбира,
че разликата над упоменатата сума към деня на плащането до пълно
погасяване на задължението, ще бъде удържана от отпуснатата сума по Заема.
Четвърти етап: В срока по чл. 2.2. се извършва цялостно погасяване на
задълженията за Фиш/Глоба на **** към Национална Агенция по Приходите и
по-конкретно ТД на НАП - гр. Варна, съгласно Удостоверение за наличието
или липсата на задължения, издадено на 28.03.2018 г., възлизащи на 20
(двадесет лева), като плащането следва да се извърши по сметка на НАП, ТД -
Варна. ****ят извършва посоченото в настоящата подточка плащане директно
по посочената сметка на НАП за сметка на Заемополучателят, като последния
се съгласява сумата да се приспадне от сумата по настоящия Заем.
Заемополучателят се задължава да заплати лично сумата - разлика между
сумата посочена в описаното по-горе Удостоверение и реалната дължима сума
към дата на усвояване по настоящата подточка до пълното погасяване на
задълженията на ****. В случай, че плащането се извърши след тази дата и
Заемополучателят няма възможност да заплати лично сумата-разлика, същият
декларира, че е съгласен, запознат е и разбира, че разликата над упоменатата
сума към деня на плащането до пълно погасяване на задължението, ще бъде
удържана от отпуснатата сума по Заема.
В договорът е регламентирано, че след погасяване на задълженията на
Заемополучателя описА. по-горе и учредяване на първа по ред ипотека в
полза на ****я и след като е удостоверено, че върху имота предоставен като
обезпечение няма други вещни тежести с приоритет преди същата ипотеката,
остатъка от отпусната сума се превежда по сметка, посочена от
Заемополучателя за оборотни средства. В случай, че Заемополучателя без
изрично писмено съгласие на ****я използва Заема за други цели, извън
посочените в настоящия договор, Заемополучателя дължи неустойка в размер
на 10% (десет процента) от размера на заема по чл.2.1., точка (а) и ****я има
право да обяви заема за предсрочно изискуем.
В чл.2.2. е регламентирано Предоставяне и усвояване на Заема.
Договорано е, че ****ят отпуска Заема в срок до 3 (три) работни дни от датата
на която са изпълнени следните условия с изключение на случаите по чл. 2.1.,
б. (Ь), т. (i): (i) надлежно учредяване на Обезпеченията и извършване на
действията, необходими за създаването на противопоставимост на правата на
11
****я по отношение на Обезпеченията спрямо лицето предоставящо
Обезпечението и спрямо трети лица; (ii) предоставяне на съответните
документи, удостоверяващи надлежното учредяване на Обезпечението,
извършването на действията по предходната подточка, както и че няма други
тежести, обезпечаващи вземА.я на трети лица. При учредяване на ипотека се
предоставя удостоверение за тежести, издадено от съответната Служба по
вписвА.ята, а при учредяване на особен залог - справка от Централния
регистър на особените залози. Договорено е, че Заемът се усвоява поетапно по
реда предвиден в т.2.1. (Ь), като Заемополучателят се съгласява от Заема да се
приспадат следните суми, който представляват такси, разходи и разноски,
свързА. с Договора и учредяване на Обезпеченията за задълженията на
Заемополучателя по този Договор, които ще бъдат направени от ****ят за
сметка на Заемополучателя. Уточнено е, че нотариалната такса за учредяване
на договорна ипотека е в размер от 309.58 (триста и девет лева и петдесет и
осем стотинки), таксата проучване и изготвяне на документи за кредит е в
размер от 468.86 (четиристотин шестдесет и осем лева и осемдесет и шест
стотинки), или общ размер от 778.44 (седемстотин седемдесет и осем лева и
четиридесет и четири стотинки), представляващи 398.01 (триста деветдесет и
осем евро и един евро цента), които ще бъдат приспаднати от заема при
усвояването му.
Регламентирано е, че усвояването на Заема от Заемополучателя се
извършва както следва: (i) След като обезпечението, предвидено по реда на
чл. 4.1. (а), стане първа по ред ипотека, остатъкът от заема ще бъде преведен
по банков път по следната сметка, посочена от Заемополучателя: IBAN:
BG10TEXI**** с титуляр: ЕТ "****.. Договорено е, че За целите на този
Договор е достатъчно в срока по чл. 2.2. (а) по-горе сумата на Заема да е
наредена от ****я, дори и сметката по чл. 2.2 (с) да не е заверена. За
удостоверяване получаването на сумите от страна на Заемополучателя е
достатъчно извлечение от счетоводните книги на ****я. В случай, че
Заемополучателят не представи необходимите документи и не изпълни
необходимите условия за окончателно отпускане на целия Заем, посочени в
точка (а) на настоящия член 2.2, в рамките на 1 (един) календарен месец от
подписването на настоящия Договор, ****ят се освобождава от задължението
си да предостави Заема. В този случай Заемополучателят дължи на ****я
отметнина в размер на 10% от размера на целия Заем, но не по-малко от 10 000
12
(десет хиляди евро).
В чл.2.3 б. „а“ е уговорено, че заемополучателят дължи фиксирана лихва
от 30% върху усвоената и непогасена част от главницата на заема. Лихвата се
начислява ежемесечно върху неплатената главница за периода от деня,
следващ датата на получаването му до пълното изплащане на главницата на
дневна база 1/360 част от годишния размер на ден и се дължи в пълен размер
от започване на месеца, в който падежира. Съгласно чл. 2.3 б.“с“, при
неизпълнение, на което и да е имуществено или неимуществено задължение
по договора на падежа, както и при предсрочна изискуемост на кредита,
заемополучателят дължи неустойка за забава в размер на 0,23% върху сбора от
цялата непогасена част от заема и натрупалата се до момента договорна лихва
за всеки ден, считано от падежа на дължимото плащане до окончателното
погасяване на всички просрочени задължения за главница, лихва и неустойки,
такси и разноски по договора. Уточнено е, че неустойката се начислява върху
цялата непогасена сума по заема по чл.2.1 и независимо дали е усвоен заемът
изцяло. Съгласно чл. 2.3 б.“g“ при предсрочна изискуемост на заема, същият
се олихвява с договорната лихва по чл.2.3а.
Срокът за пълното погасяване на задължението съгласно чл.2.4 е 180
месеца от датата на сключването му. В чл.4.1 стрА.те са уговорили като
предварително условие за отпускане на заема, учредяване от ипотекарния
длъжник и вписване в полза на заемодателя първа по ред ипотека върху
конкретно описан имот. В раздел 5 „Неизпълнение“ чл.5.2- последствия от
неизпълнението, б.а е предвидено, че при неизпълнение продължило повече от
7дни, възниква правото на заемодателя да обяви вземането по договора за
предсрочно изискуемо, при което срокът по чл. 2.4 /за цялостно връщане на
заема по погасителен план/ не се прилага и заемополучателят дължи плащане
на всички суми по договора, в т.ч. такса за предсрочно погасяване по чл. 2.4
б.е, т. ii. Въпросната такса е в размер на 7,5% от всички вноски, които
заемополучателят би дължал според погасителния план, ако заемът не бе
изцяло или частично погасен.
Ответникът не е оспорвал сключване на процесния договор, поради
което съдът приема той да е валидно сключен. СтрА.те по делото спорят дали
е налице предсрочна изискуемост на заема, дали договорът е действителен,
като ответницата е навела отделни групи възражения за недействителност на
13
договора и за съдържА.ето на неравноправни клаузи в същия.
В хода на производството бе допуснато изготвяне на съдебно счетоводна
експертиза. В първоначалното и допълнително изготвено заключението си
вещото лице установява, че заетата сума по Договор за Заем Бизнес кредит с
Клиентски № **** от 18.05.2018 г. в размер на EUR 7,700.00 (седем хиляди и
седемстотин евро) от „****" АД в полза на ЕТ "****." е отпусната по
посочените в договора и анексите начин. Информацията за всяко плащане по
процесния договор и анексите към него е обобщена в таблица, а именно: за
изготвяне на Адванс Експертни оценки ООД сумата от 61,36евро, платена на
1.8.2018. Плащане към Нотариус **** за нот.удостоверяване на подписи-
сумата от 63,99 евро, платени на 22.5.2018г. Заплатен Данък недвиж.имоти
към Община Варна за задължения на Д. Щ. – сумата от 156,3 евро, платени на
22.5.2018. заплатена такса битови отпадъци към Община Варна, дължима от
Д. Щ. – в размер от 154,26 евро, платени на 22.5.2018г. Заплащане на Данък
недвиж. имоти към Община Варна, дължими от **** **** – в размер от
128,36 евро, платени на 22.5.2018г. Заплатена Такса битови отпадъци към
Община Варна, дължима от **** **** – в размер от 126,33 евро, платени на
22.5.2018г. Заплатен Данък върху доходите на физ.лица към НАП дължим от
Д. Щ. – в размер от 233,13 евро, платени на 14.8.2018г. Заплатено Задължение
по Изп.лист/Такси към НАП, дължими от Д. Щ. – в размер от 50,97 евро,
платени на 14.8.2018г. Плащане на Фиш/глоба към НАП, дължима от ****
**** – в размер от 10,23 евро, платена на 14.8.2018г. Погасяване на
задължения на **** **** към ЧСИ **** **** в размер от 1162,32 евро,
платени на 27.6.2018. Заплащане на първа вноска по заема с падеж
18.06.2018г. в размер от 194,79 евро, платена на 22.6.2018г. Заплащане на
втора вноска по заема с падеж 18.07.2018г., в размер от 194,79 евро, платена
на 9.8.2018г. Запхлащане на Нотариална такса за учредяване на договорна
ипотека в размер от 141,72 евро, платена на 8.8.2018г. Заплащане на Такса
проучване и изготвяне на документи за кредит **** АД в размер от 239,72
евро, платена на 31.5.2018г. Заплащане на Нотариална такса за заверка на
Анекс №2 в размер на 23,93 евро, платена на 8.8.2018г. Отпусната останалата
сума от Заема за оборотни средства в размер от 4757,80 евро, преведена на
21.8.2018г. Вещото лице установява, че отпуснатата сума по процесния
договор е в размер на 7700 евро.
В отговор на допълнително поставените задачи вещото лице установява,
14
че годишния процент на разходите по кредита изразява общите разходи по
кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или
косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези,
дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен
процент от общия размер на предоставения кредит. Всички разходи за
отпускането на процесния кредит са в размер на 1125,49 лв и включват: Такса
проучване и изготвяне на документи за кредит – 468,86 лв Нотариални такси
общо - 449,13 лв Такса за експертна оценка на имуществото на
Кредитополучатела – 120,00 лв Застраховка – 87,50 лв. При данните за
процесния договор, а именно: Размер на кредита – 7700 EUR Период на
кредита – 180 месеца Лихвен процент – 30% Разходи за отпускане на кредита
– 1125,49 лв, то ГПР възлиза на стойност 41,70%.
Установява, че на ЕТ „**** – Д. Щ.“ са отпуснати от **** АД два
кредита с два отделни договора под един и същи клиентски номер, а именно
„Договор за заем Бизнес кредит Клиентски номер **** от 18.05.2018г“ в
размер на 7700 EUR и „Договор за заем Бизнес кредит Клиентски номер ****
от 21.09.2018г“ в размер на 4000 EUR. За отпускането на заемните суми в
счетоводството на **** АД са осчетоводени следните котировки: Д-т см. 531-
002 Предоставени заеми EUR – К-т см. 503-003 Разплащателна сметка в лева
В счетоводството на дружеството **** АД всички кредити се водят в една
сметка, няма заведена аналитичност за отделните договори. ПлащА.ята по
кредитите са осчетоводени със следната контировка: - За платената главница
Д-т см. 503-003 Разплащателна сметка в лева – К-т см. 531-002 Предоставени
заеми EUR - За платената лихва, разноски и др. Д-т см. 503-003
Разплащателна сметка в лева – К-т см. 496-102 ВземА.я по начислени лихви
EUR / Клиенти При постъпване на суми от Заемополучателя, в случай, че не е
посочено в основА.ето на платежното точно за кой договор се отнася
плащането, то то е разпределяно спрямо падежа и месечната вноска на
договорите. Всички плащА.я по двата договора са обобщени в Приложение 1,
представено с първоначалното заключение. Установява, че размера на
погасените задължения по договорите на ищеца са както следва: По Договор
за заем Бизнес кредит Клиентски номер **** от 18.05.2018г са платени общо
7422,42 EUR, с които са погасени следните суми: Главница – 44,41 EUR;
Лихва – 3072,23 EUR; Застраховка – 89.48 EUR; Неустойка за забава – 2216,31
EUR; Разноски – 2000,00 EUR. По Договор за заем Бизнес кредит Клиентски
15
номер **** от 21.09.2018г са платени общо 2573,06 EUR, с които са погасени
следните суми: Главница – 18,08 EUR; Лихва – 1203,90 EUR; Неустойка за
забава – 1351,08 EUR. Вещото лице установява, че ищцовото дружество не е
водило отделни счетоводни отчетности по отделните договори за кредит.
Отпуснатите суми по договорите за кредит са заведени в счетоводна с-ка 531-
002 – Предоставени заеми EUR. Няма отделна аналитичност за процесните
договори към въпросната счетоводна сметка.
С оглед така очертА.я спор, на първо място следва да се отговори на
въпроса за вида на договора, т.е. дали същия е сключен между търговци и има
бизнес насоченост, или е потребителски кредит.
В случая макар в договора да е посочено, че сключен с изричното
участие на ЕТ ’’****.”, като заемател, то този факт не е определящ за
качеството на стрА.те по договора. Това е така предвид факта, че
регистрацията на дадено физическо лице като едноличен търговец, не води до
възникване на нов субект на правото, който да участва самостоятелно в
гражданския оборот, а само придава търговско качество на физическото лице.
В този смисъл, обстоятелството, че кредитополучателят е индивидуализиран
като ЕТ, не е достатъчно да се приеме, че физическото лице е действало в
търговско качество, съответно за класифициране на процесния договор като
търговска сделка. НаименовА.ето на договора, е индиция за неговия характер,
но също не е определящ белег. От значение за вида на договора, са неговите
предмет и целен резултат. Видно е от съдържА.ето на процесния договор, че с
финансирането по него, се цели погасяване на задължения на физически лица
за данъци, такси, осигуровки и административни санкции. Едва на последно
място в договора бланкетно е предвидено превеждане на остатъка от
отпуснатия кредитен лимит по сметка на кредитополучателя за оборотни
средства, която уговорка е в съществен контраст с останалата част-етапи за
усвояване, които се характеризират с висока степен на конкретност.
Посочените специфики на процесния договор, сочат, че при сключването му
кредитополучателя не е действал в търговско качество, т.е. в рамките на
своята професионална или търговска дейност, а е целил покриване на нуждата
си от парични средства за погасяване на стари свои и чужди задължения.
Наред с това предвид момента на регистриране на едноличния търговец
в ТР на 10.05.2018г., т.е. осем дни преди сключване на процесния договор,
16
следва заключението, че въпросните задължения не са акумулирА. от
ответницата, по време на развитие на търговска дейност, т.е. че погасването
им не обслужва търговеца. С оглед гореизложеното, се налага изводът, че
независимо от неговото наименовА.е и индивидуализирането на
кредитополучателя като едноличен търговец, процесния договор попада в
приложното поле на Закона за потребителският кредит, тъй като сключилото
го физическо лице-ответницата, има качеството на потребител по смисъла на
чл.9, ал.3 от ЗПК, съответно че същото, се полза от общата императивна
закрила предвидена в посоченият закон. Съобразно чл.22 от ЗПК, когато не са
спазени изисквА.ята на чл.10, ал.1, чл.11, ал.1, т.7-12 и 20 и ал.2 и чл.12, ал.1,
т.7- 9, договорът за потребителски кредит е недействителен, като на основА.е
чл.23 от ЗПК потребителят дължи връщане само чистата стойност на кредита,
но не и на лихва или други разходи по кредита. От формата и съдържА.ето на
процесния договор, еднозначно се установява, че той не отговаря на
изискването на чл.10, ал.1 от ЗПК, поради същият е недействителен и не
поражда други задължения за ответницата, освен връщането на усвоената
главница.
В изпълнение на служебното си задължение да извърши проверка за
нарушение на императивната закрила, регламентирана в специалните норми
уреждащи потребителското кредитиране, съдът констатира недействителност
и на клаузата предвиждаща заплащане на сумата 398.01 евро или 778.44лв. за
покриване на дължимата към заемателя такса за юридическо и
адм.обслужване, която покрива юридически и адм.разходи, свързА. със заема
и обезпеченията. Така уговорената такса е свързана с процедурата по
отпускане и обезпечаване на кредита, поради което влиза в колизия с чл.10а,
ал.2 от ЗПК, според която кредиторът не може да изисква заплащане на такси
и комисиони за действия, свързА. с усвояване и управление на кредита. Освен
това въпросната клауза противоречи и на чл.16 от ЗПК, тъй като по същество
прехвърля върху кредитополучателя финансовата тежест за изпълнение на
задължението на финансовата институция за предварителна оценка на
платежоспособността на кандидатстващия за кредит. Ето защо
горепосочената клауза, се явява нищожна, като противоречаща на закона,
съответно претенцията за заплащане на такса за административно и
юридическо обслужване, е неоснователна. По изложените съображения
размера на усвоената от ответницата главница по договора за кредит възлиза
17
на сумата от 7301.99 евро.
Съдът приема, че ответникът – потребител дължи връщане единствено
на сума, равняваща се на общия размер на кредита, но не и лихва или други
разходи по кредита (чл. 39 от ЗКНИП). Искът за възнаградителна лихва се
явява неоснователен и подлежи на отхвърляне. Видно от заключението на
изслушаната пред настоящата инстанция съдебно-счетоводна експертиза
размерът на извършените от ответника погашения за възнаградителна лихва
(3072,23 евро), неустойка за забава (2216,31 евро), разноски(2000 евро),
застраховка -89.48 евро, в общ размер от 7378.02 евро превишават размера на
дължимата главница, към която следва да бъде прибавен и размера на
погасената от ответника главница в размер на 44.41 евро, т.е. общо 7422.43
евро. С оглед изложените по-горе съображения, сумите платени над чистата
главница са платени без основА.е. В този случай съгласно съображенията по
решение на СЕС С-170/2021 съдът е длъжен служебно да извърши
прихващане между плащането, извършено въз основа на неравноправна
клауза в договор за потребителски кредит, и останалата дължима сума по
договора.
С оглед изложените по-горе съображения, сумите платени над чистата
главница са платени без основА.е. В този случай съгласно съображенията по
решение на СЕС С-170/2021 съдът е длъжен служебно да извърши
прихващане между плащането, извършено въз основа на неравноправна
клауза в договор за потребителски кредит, и останалата дължима сума по
договора. Ето защо и доколкото погашенията надвишават размера на чистата
главница, и предявеният иск за главницата следва да се отхвърли.
На осн.чл.78, ал.3 от ГПК на ответника се следват разноски.
Претендират се разноски в размер на 2000 лева – адв.възнаграждение.
Съдът намира за неоснователно възражението на ищцовото дружество за
прекомерност на адв.възнаграждение, доколкото самия имец претендира по-
висок размер, а именно 2300лв. за адв.възнаграждение, поради което
претенцията на ответника следва да се уважи в пълен размер.
Водим от горното, съставът на въззивния съд
РЕШИ:
18
ОТХВЪРЛЯ предявен от„****“ АД, ЕИК **** със седалище и адрес на
управление гр.София, бул.“****“ №96, ет.7 против ЕТ “ ****- Д. Щ.“, ЕИК
****, със седалище гр. Варна иск за установяване съществуването на вземА.я,
както следва: сумата от 7,491.90 евро (седем хиляди четиристотин деветдесет
и едно евро и деветдесет евроцента) - падежирала предсрочно изискуема
главница по Договор за Заем Бизнес кредит с Клиентски № **** от 18.05.2018
год., ведно със законната лихва считано от датата на подаване на заявлението
по чл. 417 ГПК- 22.12.2022г.,, както и сумата от 1,120.88 евро (хиляда сто и
двадесет евро и осемдесет и осем евроцента) по чл. 2.3, (а) и (b) - падежирала
договорна лихва по смисъла на Приложение №1-Погасителен план от
19.05.2022 г. до 18.11.2022 г. по Договор за Заем Бизнес кредит е Клиентски №
**** от 21.09.2018 год., за които суми е издадена заповед за незабавно
изпълнение по чл. 417 ГПК №7974/23.12.2022г. по ч.гр.д. № 16825/2022г. по
описа на ВРС, на основА.е чл. 422, вр. с чл. 415, ал. 1 ГПК.
ОСЪЖДА „****“ АД, ЕИК **** със седалище и адрес на управление
гр.София, бул.“****“ №96, ет.7 ДА ЗАПЛАТИ на ЕТ “****-Д. Щ.“, ЕИК ****,
със седалище гр.Варна сумата от 2000 /две хиляди/ лева, представляваща
сторени от ответника разноски, на осн. чл. 78, ал.3 от ГПК.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване с въззивна жалба пред
Варненски окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на стрА.те.
Съдия при Районен съд – Варна: _______________________
19