№ 232
гр. М., 29.10.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – М. в публично заседание на двадесет и пети
септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:Таня Живкова
при участието на секретаря Мадлена Н. Митова
като разгледа докладваното от Таня Живкова Гражданско дело №
20241600100418 по описа за 2024 година
Производството е образувано е по искова молба на „П.” АД ЕИК ***, със седалище
и адрес на управление: гр. С., п.к. ***, общ. С., обл. С. /столица/, район „М.“, бул. „Ц.е“ №
111 П, против М. Т. М. ,ЕГН **********.
Предявен е иск за сумата от 50 999,94 лв. - главница по Договор № 209LD-R 001943/
06.06.2018 г. за банков кредит „Жилищен/ипотечен кредит Право на избор“ и Анекс от
14.03.2023 г.; 1 420,15 лв. - договорна лихва за периода от 22.05.2023 г. до 06.12.2023 г. вкл.;
67,20 лв. - наказателна лихва за периода от 22.05.2023 г. до 06.12.2023 г. вкл.; 299,44 лв.-
разсрочена лихва, за периода от 14.03.2023 г. до 06.12.2023 г.; 167,29 лв. - законна лихва за
периода от 07.12.2023 г. до 14.12.2023 г., 1,01 лв. - комисиона з апериода от 22.05.2022 г. до
22.05.2023 г.; 24,00 лв. - разноски за връчване на покана към 03.10.2023 г. вкл., ведно със
законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението - 15.12.2023
г. до окончателно изплащане на сумата с правно основание чл.124 ГПК във вр. с 422 ГПК
във вр. с чл. 79, ал. 1 от ЗЗД и по чл. 86 от ЗЗД.
Ищецът твърди, че на основание Договор № 209LD-R-001943/ 06.06.2018 г. за
банков кредит „Жилищен/ипотечен кредит Право на избор“ и Анекс от 14.03.2023 г.
(„Договора за кредит“) „П." АД е предоставил на ответника М. Т. М. („Кредитополучател“)
банков кредит в размер на 62 500 лв. за закупуване на недвижим имот, с краен срок за
погасяване, съгласно т. 1 от Анекс № 1 - 22.07.2038 г. Поради невнасяне на погасителните
вноски и просрочие, с уведомително писмо, връчено чрез ЧСИ М.И., per. № 748 на КЧСИ, с
район на действие ОС - М., „П." АД е уведомила длъжника, че при непогасяване на
просрочените задължения в 7 дневен срок, ще пристъпи към принудително събиране на
сумите. На основание Раздел X, т. 10.1.2, б. „а” от Общите условия на “П.“ АД за кредити на
физически лица, приложими към договора, кредитът е обявен от Банката за изцяло и
предсрочно изискуем, считано от 07.12.2023 г. Въз основа на Заявление по чл. 417 от ГПК,
към което е приложено извлечение от счетоводните книги на „П.” АД по Договора за
кредит, отразяващо общия размер на дълга, Банката се е снабдила с Изпълнителен лист №
1603/20.12.2023 г. и Заповед № 1575/ 18.12.2023 г. за изпълнение на парично задължение по
1
ч.гр.дело № 20231630102787 по описа на Районен съд - М., въз основа на които е образувано
Изпълнително дело № 20241630410575 по описа на ЧСИ М.И.. Предвид постъпило
възражение от страна на длъжника, моли съда да постанови решение, с което да признае по
отношение на ответника ,че последният дължи исковата сума ,както и законната лихва върху
същата, считано от датата на депозиране на заявлението за издаване на заповед за незабавно
изпълнение и разноските по настоящото дело.
Видно от материалите по делото,съобщението по чл.415,ал.1 ГПК е получено от
ответника на 27.08.2024 г., поради което и законоустановения срок същият е предявил
исковата молба.
Ответникът е получил препис от исковата молба с доказателствата към нея, като в
законоустановения срок чрез назначения особен представител е представил писмен отговор,
в който оспорва изцяло предявения иск по основание и размер . Твърди ,че процесния
кредит не е изискуем с оглед обстоятелството,че банката не е уведомила надлежно
длъжника . По отношение на представените писмени доказателства взема становище да
бъдат приети.
По делото са събрани писмени доказателства и е назначена и изслушана съдебно-
икономическа експертиза . Приложено е и ч.гр.д № 787/2023 г. по описа на РС-М..
Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства във връзка със
становищата на страните, приема следното от фактическа страна:
Въз основа на извлечение от счетоводните книги „П.” АД ЕИК *** е подала
заявление до РС-М. за издаване на Заповед за изпълнение по чл.417 ГПК за дължимите
суми по Договор за жилищен/ипотечен/ кредит от 14.03.2023 г. с кредитополучател М. Т.
М. ,ЕГН **********.
Въз основа на така подаденото заявление РС-М. е издал Заповед за изпълнение по
реда на чл.417 ГПК № 1575/ 18.12.2023 г по ч.гр.дело № 20231630102787 по описа на
Районен съд – М. за следните суми: 52 979,03 лева, от която 50 999,94 лв. главница по
кредита, 1 420,15 лв. договорна лихва за периода 22.05.2023 – 06.12.2023г., 67,20 лв.
наказателна лихва за периода 22.05.2023 – 06.12.2023г., 299,44 лв. разсрочена лихва за
периода от 14.03.2023г. до 06.12.2023г., 167,29 лв. законна лихва за периода 07.12.2023 –
14.12.2023г., 1,01 лв. комисионна за периода от 22.05.2022 до 22.05.2023г. и 24,00 лева
разноски за покана.
Въз основа заповедта е образувано Изпълнително дело № 20241630410575 по описа
на ЧСИ М.И.. Постъпило е възражение в законоустановения срок от М. М., поради което и
съдът е указал на ищеца да подаде иск. В срока по чл.415,ал.1 ГПК е постъпила настоящата
искова молба .
От представените писмени доказателства се установява, че съгласно приложените
по делото документи (договор за кредит № 209LD-R 001943/06.06.2018, погасителен план,
общи условия), Банката е отпуснала на ответника М. Т. М. жилищен ипотечен кредит при
следните параметри: Дата на сключване – 06.06.2018г; Договорена сума: 62 500 лева за
закупуване на недвижим имот; Срок за погасяване: 240 месеца, до 22.05.2038г; ден за
вноска по кредита: 22-ро число на всеки месец. 240 равни месечни вноски по 360,21 лв.
всяка (главница и лихва). Лихвен процент: - За периода от отпускането на кредита до
22.05.2019г. – фиксиран годишен лихвен процент в размер на 3,40% - За периода след
22.05.2019г. - променлив годишен лихвен процент на „П.“ АД, базиран на спестяванията в
лева - СЛП (базов лихвен процент, който се променя периодично) по действащия лихвен
бюлетин – 0,3504% към датата на сключване на договора, плюс надбавка в размер на 3,0496
%. Съгласно т. 4.5. от приложените към делото общи условия на Банката, изчисляването на
2
лихвата е на база действителен брой дни на олихвяване, при година равна на 360 дни
(365/360). Или общият приложим променлив лихвен процент за периода след 22.05.2019г.
към датата на сключване на договора е 3,40%. Посоченият лихвен процент може да бъде
увеличен с надбавки, съгласно чл.4.1 – 1,00%, чл. 4.2 – 0,25%, чл. 4.3 – 0,25% и чл.14.
(допускане на забава повече от 30 дни) – 1,00%. 3 ➢ Лихвен процент при просрочие:
съгласно чл. 15 от договора и чл.6.1. от Общите условия, кредитополучателят дължи на
Банката обезщетение за забава в размер на законната лихва, като последното е наказателна
надбавка върху редовния лихвен процент по кредита. Като допълнителни условия е
включена застраховка „Имот“ (чл.7.1, б. „и“ от Общите условия), платима всяка година,
съгласно погасителен план. Посочен е и ГПР в размер на 3,83% .
На 14.03.2023г. страните са сключили анекс към договора за кредит и съответно е
приложен нов погасителен план, като с анекса е предоговорено следното: Неплатени и
начислени от Банката лихви по кредита са разсрочени в новия погасителен план за
издължаване на 185 равни вноски от по 1,64 лв. всяка, или общо 304,36 лева. Отсрочено е
плащането по главницата на кредита с 2 месеца и е договорен нов срок за погасяване за
оставащите 185 месеца: до 22.07.2038г. Съответно кредитът е трябвало да бъде погасен на
184 равни месечни вноски от 379.99 лв. всяка, както и 1 изравнителна вноска от 379,02 лв.
(главница, лихва и разсрочени лихви). Видно от приложено по делото извлечение от банкова
сметка с IBAN BG*** с титуляр М. Т. М., на 11.06.2018г. банката е заверила посочената
сметка с постъпление в размер на 62 500 лева, с основание: „Усвояване на кредит, кредит №
209LD-R-001943 на М. Т. М.“, референция на превода: 209ZTRF1816200EM. Сумата и
основанието съответстват напълно с въпросния договор за кредит, като и заверената банкова
сметка е посочена в чл.1 от договора.
В договора е посочен адрес за кореспонденция на длъжника гр.М.,а именно
гр.М.,ул.“Н.“ № *** .В договора е описано,че с подписването му ответникът приема
прилагането на Общите условия, които съставляват неразделна част от същия . В т.19.1 от
Общите условия е посочено,че кореспонденцията между страните се води в писмена форма
на посочените в договора адреси, като кредитополучателят е длъжен да уведоми за промяна
незабавсо банката,в противен случай всички съобщения ,уведомления и покани във връзка
с договора се считат за връчени .
При така изложената фактическа обстановка съдът достигна до следните правни
изводи:
Предявеният иск е с правно основание чл.124 ГПК във вр. с 422 ГПК във вр. с чл. 79,
ал. 1 от ЗЗД и по чл. 86 от ЗЗД .
Разпоредбата на чл.422, ал.1 ГПК предоставя на кредитора възможност да предяви
иск за съществуване на вземането си, предявено в заповедното производство.
Предпоставките за предявяването му са нормативно установени в разпоредбата на чл.415
ГПК, която съдържа три различни хипотези, като в случая е налице първата, а именно:
подадено възражение в срок. Районен съд М. е указал на кредитора да предяви иск за
вземането си в едномесечен срок, като видно от датата на входиране на исковата молба този
срок е спазен, поради което предявеният иск е допустим.
На следващо място, за да се уважи предявеният иск, ищецът следва да докаже
съществуването на валидно договорно правоотношение, размерът на неизплатеното
задължение, както и настъпилата предсрочна изискуемост.
Между страните не е спорно обстоятелството,че е налице валидно правоотношение,
възникнало на основание сключения договор за кредит № 209LD-R 001943/06.06.2018 г.
Основното възражение, направено от процесуалния представител на ответника / по
3
делото първоначално е назначен особен представител, след което същият е освободен
поради явяване на упълномощен представител на ответника/ ,че кредитът не е обявен за
предсрочно изискуем по надлежния ред.
За да е налице предсрочна изискуемост , е необходимо да са налице две
предпоставки,а именно обективният факт на неплащането и упражненото от кредитора
право да обяви кредита за предсрочно изискуем.
От заключението на вещото лице по икономическата експертиза се установява,че
ответникът е в трайна забава по обслужването на кредита от 22.05.2023г., когато падежира
първата вноска по кредита, в размер на 379,99 лева, която не е погасена. От нея са погасени
на 15.06.2023г. 1,64 лева разсрочена лихва и на 19.07.2023г. 39,09 лева редовна лихва. На
19.07.2023г. са и последните плащания по кредита, когато са погасени 194,74 лева главница
(падежирала на 22.04.2023г.), 70,57 лева редовни лихви и 6,17 лева лихви за просрочие. Към
датата на подаване на заявлението са падежирали и неплатени седем вноски, включващи
лихва и главница, на обща стойност 2 654,84 лева (главница 1 348,47 лв., редовна лихва 1
306,37 лв.), с дати на падеж – 22-ро число на всеки месец, считано от 22.05.2023г. до
22.11.2023г, шест вноски разсрочена с анекса лихва на стойност 9,84 лева, дължими за
периода от 22.06.2023г. до 22.11.2023г., както и една вноска за разсрочена лихва, дължима с
обявяването на кредита за предсрочно изискуем (06.12.2023г.) на стойност 289,60 лева. С
оглед горното е установен обективния факт на неплащането по кредита.
Съдът намира,че в случая кредиторът е изпълнил задължението си да обяви кредита
за предсрочно изискуем на длъжника.
Както бе изложено по-горе, в т.19.1 от Общите условия е посочено,че
кореспонденцията между страните се води в писмена форма на посочените в договора
адреси, като кредитополучателят е длъжен да уведоми за промяна незабавсо банката,в
противен случай всички съобщения ,уведомления и покани във връзка с договора се
считат за връчени .
Банката се е опитала да връчи Писмено предизвестие, съдържащо покана за
плащане и обявяване на кредита за предсрочно изискуем чрез ЧСИ М.И. .В указания срок в
уведомлението / двуседмичен от 20.10.23 г./ никой не се е явил,за да получи документите.
Следва да се отбележи, че начинът на удостоверяване на връчването на длъжника на
документа, съдържащ волеизявлението на банката, че счита вземането по договора за кредит
за предсрочно изискуемо, е уредено в т.19,2 от Общите условия към договора .В същата
разпоредба е предвидено,че всяко изпратено до адреса съобщение,известие и т.н. с
препоръчано писмо или телеграма,ще се счита за получено на датата,отбелязана на
пощенското клеймо и ще поражда правните последици ,свързани с получаването им .Тази
уговорка ажи и за връчване на нотариални покани и съдебни покани,освен ако противната
страна не уведоми другата за промяна на адреса .Предвид изложеното, съдът намира, че
връчването по реда на чл.47, ал.1 ГПК е законосъобразно извършено, съответно ответникът
е надлежно уведомен за обявената предсрочна изискуемост на кредита . Следователно,
кредиторът е обявил предсрочна изискуемост преди подаване на заявлението за издаване на
заповед за изпълнение пред МРС.
Съгласно разпоредбата на чл.7,ал.3 ГПКi служебно следи за наличието на
неравноправни клаузи в договор, сключен с потребител.
В настоящата хипотеза съдът намира,че в процесния договор не са налице
неравноправни клаузи и същият отговаря на изискванията, въведени в ЗАКОН ЗА
КРЕДИТИТЕ ЗА НЕДВИЖИМИ ИМОТИ НА ПОТРЕБИТЕЛИ и ЗЗП .Същият в
съответствие с разпоредбите на чл.23 и чл.24 от ЗКНИП е сключен в писмен вид, изготвен
4
е на разбираем език разбираем език и съдържа всички необходими елементи, посочени в
чл.24.
Предвид горното съдът намира,че процесният договор е действителен ,поради което
и същият е породил задължението на ответника за връщане на дължимите суми.
Видно от заключението на вещото лице по икономическата експертиза, което съдът
възприема изцяло като дадено обективно и безпристрастно, към датата на подаване на
заявлението дълга на ответника е както следва : Главница: 50 999,94лева; - Договорна,
редовна лихва: 1 420,15 лева, за периода от 22.05.2023г. до 05.12.2023г. включително; -
Разсрочена с Анекс от 14.03.2023г. към договора лихва: 299,44 лева, за периода от 22.06.2023
до 05.12.2023г. - Лихва за просрочие: 67,20 лв., за периода от 01.07.2023г. до 05.12.2023г.
включително; - Законна лихва: 167,29 лева, за периода 06.12.2023 – 14.12.2023г. - Непогасени
комисионни 1,01 лева – неплатена част от вноска по застраховка на имота. Вноската е в
размер на 63,16 лв., като от нея са платени на 15.06.2023г. 62,14 лева. - Разноски за връчване
на покани: 24,00 лв. Общо задължения: 52 979,03 лева. Предвид гореизложеното съдът
намира предявените искове за основателни, поради което и следва да бъдат уважени .
При този изход на делото на основание чл.78, ал.1 от ГПК ищецът има право на
разноски в общ размер на 4 925,22 лв./ разноски в заповедното и исковото
производство,включващо и юрисконсултско възнаграждение в размер на 35 0лв.Съдът е
освободил от внесения депозит за особен представител сумата 1950 лв.,поради което и
остатъкът от 650 лв. следва да се върне на ищеца,след като последният подаде надлежна
молба и посочи банкова сметка/ .
Водим от изложеното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл.422, ал. 1 от ГПК, че М. Т. М.
,ЕГН ********** дължи на на „П.” АД ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: гр.
С., п.к. ***, общ. С., обл. С. /столица/, район „М.“, бул. „Ц.е“ № 111 П сумата от 52 979,03
лева ,която включва главница - Главница: 50 999,94лева; - Договорна, редовна лихва: 1
420,15 лева, за периода от 22.05.2023г. до 05.12.2023г. включително; - Разсрочена с Анекс от
14.03.2023г. към договора лихва: 299,44 лева, за периода от 22.06.2023 до 05.12.2023г. -
Лихва за просрочие: 67,20 лв., за периода от 01.07.2023г. до 05.12.2023г. включително; -
Законна лихва: 167,29 лева, за периода 06.12.2023 – 14.12.2023г. - Непогасени комисионни
1,01 лева – неплатена част от вноска по застраховка на имота. Вноската е в размер на 63,16
лв., като от нея са платени на 15.06.2023г. 62,14 лева. - Разноски за връчване на покани:
24,00 лв.,ведно със законна лихва върху главницата от 15.12.2023 г. до окончателното
изплащане на сумата,която произтича от сключен между страните договор за кредит №
209LD-R 001943/06.06.2018 г. , за които вземания е издадена Заповед за изпълнение по реда
на чл.417 ГПК № 1575/ 18.12.2023 г по ч.гр.дело № 20231630102787 по описа на Районен
съд – М..
ОСЪЖДА М. Т. М. ,ЕГН ********** да ЗАПЛАТИ на „П.” АД ЕИК
***направените в заповедното и настоящото производство разноски в общ размер на на
4 925,22 лв.
Решението подлежи на обжалване пред Апелативен съд-С. в двуседмичен срок от
връчването му на страните.
5
Съдия при Окръжен съд – М.: _______________________
6