РЕШЕНИЕ
№ 26
гр. Трявна, 14.03.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ТРЯВНА в публично заседание на петнадесети
февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:ВЯРА ПЕТРАКИЕВА
при участието на секретаря В. Хр. Драгановска
като разгледа докладваното от ВЯРА ПЕТРАКИЕВА Гражданско дело №
20224240100184 по описа за 2022 година
Предявен е иск с правно основание чл.422 ГПК.
В исковата молба на „Уникредит Булбанк“АД против Х. А. М. /депозирана чрез
пълномощник адв. И И./ се твърди, че на 12.09.2019 г. ищецът сключил с ответника
договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт
по разплащателна сметка №369/0168/R3117680, по силата на който банката
предоставила на кредитополучателя банков потребителски кредит, усвояван чрез
овърдрафт по разплащателна сметка в размер на 2000,00 лв. за текущи разходи, а
кредитополучателят се задължил да върне кредита, ведно с начислени лихви, такси,
комисионни и други разходи, в предвидените в договора за кредит срокове, с краен
срок за погасяване на кредита – 12.09.2020 г. До изтичане на крайния срок за
погасяване на кредита, кредитополучателят не платил на ищеца дължими суми, както
следва: 2000,00 лв. – главница, 118,34 лв. неразрешен овърдрафт/надхвърлен лимит с
падеж на 17.07.2020 г.; 316,01 лв., от която: 173,61 в. – лихва за забава върху
просрочена главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 134,45 лв. – просрочена
главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г., 7,95 лв. – неустойка за просрочена
редовна лихва за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г. За посочените суми била
издадедена заповед за незабавно изпълнение, въз основа на която образувано
изпълнително дело пред ЧСИ Г. Н. с рег.№733 на КЧСИ, но поради ненамиране на
длъника ищецът получил указания за завеждане на настоящия иск. Към настоящия
момент горните задължения не били платени.
1
Претендира се в исковата молба да се постанови решение, с което да се признае за
установено, че ответникът дължи на ищеца посочените по-горе суми, ведно със
законната лихва върху главницата. Претендира се да бъдат заплатени направените в
заповедното и настоящото съдебно производство разноски.
На ответника по делото са редовно връчени препис от исковата молба и
приложенията към нея по реда на чл.47 ал.5 от ГПК, а на същия на осн. чл.47 ал.6 ГПК
е назначен особен представител – адв. М. Д., на когото са връчени препис от исковата
молба и приложенията към нея.
В срока по чл.131 ГПК особеният представител на ответника /адв. М. Д./ е
депозирал писмен отговор, в който се взима становище за основателността на
предявения по делото иск.
В открито съдебно заседание ищецът не изпраща представител, а чрез депозирано
писмено становище на пълномощника си адв. И. И. заявява, че поддържа предявения
по делото иск и претендира за неговото уважаване. Ответникът, чрез назначения
особен представител адв. М. Д., поддържа изразеното в писмения отговор становище,
съобразно което претендира за отхвърлянето на иска.
След съвкупна преценка на събраните по делото доказателства съдът намира
следното за установено от фактическа страна страна:
Със заявление вх.634/16.06.2021 г. ищецът е поискал издаване на заповед за
изпълнение по чл.417 ГПК срещу ответника.
Със заповед №70/16.06.2021 г. за незабавно изпълнение на парично задължение
въз основа на документ по чл.417 ГПК, постановена по ч.гр.д. №20214240100147/2021
г. по описа на Районен съд - Трявна, е разпоредено ответникът да заплати на ищеца
следните суми: СУМАТА от 2000,00 лв. - главница по договор за банков потребителски
кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка
№369/0168/R3117680 от 12.09.2019 г., ведно със законната лихва от 16.06.2021 г. до
изплащане на вземането; СУМАТА от 118,34 лв. - неразрешен овъдрафт/надхвърлен
лимит с падеж на 17.07.2020 г.; СУМАТА от 316,01 лв., от които: 173,61 лв. лихва за
забава върху просрочена главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 134,45 лв. –
неустойка за просрочена главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 7,95 лв. -
неустойка за просрочена редовна лихва за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.;
СУМАТА от 180,69 лв. - разноски по делото, включващи ДТ в размер на 48,69 лв. и
адвокатско възнаграждение в размер на 132,00 лв.
Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл.47 ал.5
ГПК, поради което на основание чл.415 ал.1 т.2 ГПК на заявителя е указано да предяви
иск относно вземането си срещу длъжника. В указания на заявителя срок е предявен
настоящият иск.
2
Въз основа на изложеното в исковата молба, както и въз основа на събраните по
делото доказателства, се установява следното от фактическа страна:
На 12.09.2019 г. между ищеца „Уникредит Булабанк“АД /като кредитор/ и
ответника Х. А. М. /като кредитополучател/ е сключен договор за банков
потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна
сметка №369/0168/R3117680, по силата на който кредиторът се е съгласил да
предостави на кредотополучателя потребителски кредит, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка №BG35UNCR70001523486096 в размер на сумата от 2000,00 лв.
Съгласно договора: ГПР е 15,7783%; начален срок на усвояване – 12.09.2019 г.; краен
срок на усвояване – 12.09.2020 г.; срокът на договора за кредит /крайният срок за
погасяване на кредита/ се удължава многократно с период от още една година, при
условие, че кредитополучателят спазва условията на договора, в т.ч. не е в просрочие
на нито едно от своите задължения към кредитора в удоговорените в договора срокове;
след изтичане на крайния срок за усвояване на кредита правото на кредитополучателя
за ползване и съответното задължение на кредитора за предоставяне на неусвоени суми
от кредита се прекратява; при неиздължаване от страна на кредитополучателя на
главница /изискуем разрешен и/или неразрешен овърдрафт/ и/или лихви, съгласно
договорените в договора срокове, цялата ползвана, но неиздължена част, включително
над разрешения лимит на овърдрафта се олихвява с лихва за неразрешен овърдрафт в
размер на законната лихва, равна на 10,00%. В т.21 на договора е уговорено, че за
всички неуредени с договора въпроси се прилагат разпоредбите на действащото
законодателство и ОУ.
С покана за доброволно изпълнение, изпратена от ЧС с рег.733 на Камарата на
ЧСИ и с район на действие района на Окръжен съд – Габрово Г. Н., връчена на
09.03.2021 г. при условията на чл.47 ал.5 ГПК, ответникът Х. А. М. е уведомен
относно дължимостта на сумите, както следва: 2000,00 лв. – главница, 144,47 лв. –
лихви, въз основа на договор за банковия кредит от 12.09.2019 г., като е поканен за
заплащането им в 14-дневен срок.
От заключението на допуснатата по делото съдебно-икономическа експертиза,
изготвено от вещото лице К. Ц. Ц., неоспорено от страните по делото, се установява, че
сумата от 2000,00 лв. по договор №369/0168/R3117680/12.09.2019 г. за потребителски
кредит, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка е усвоена с карта на АТМ
на дата 13.09.2019 г. Усвояването е извършено по цитираната в договора банкова
сметка и в срока на договора. Освен нея, ищецът е предоставил на ответника под
формата на неразрешен овърдрафт и сума в размер на 118,34 лв., към дата 17.07.2020
г. При последващото движение се проследява ежемесечно вариране на сумата, както и
забава на плащането от страна на длъжника, за което са начислени договорни лихви,
съобразно уговорените в договора условия. Към датата, заложена като срок на
3
погасяване - 12.09.2020 г., има неиздължаване на кредита съгласно договора. Към
датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК
– 16.06.2021 г. по договора има следните непогасени задължения: главница – 2000,00
лв.; неразрешен овърдрафт/нахвърлен лимит – 118,34 лв.; лихва за забава върху
просрочена главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г. – 173,61 лв.; неустойка за
просрочена главница за периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г. – 134,44 лв.; неустойка за
просрочена редовна лихва – 7,96 лв. Към датата на изготвяне на заключението сумите
не са погасени от длъжника.
При гореустановеното от фактическа страна съдът намира от правна страна
следното:
Безспорно се установява по делото, че между страните е сключен договор за
банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка №369/0168/R3117680/12.09.2019 г. Този договор попада в
обхвата на регулация на Закона за потребителския кредит /ЗПК/, както и на Закона за
защита на потребителите /ЗЗП/.
Съгласно 11 ал.2 от ЗПК, общите условия са неразделна част от договора за
потребителски кредит и всяка страница се подписва от страните по договора.
Неспазването на изискването на посочената разпоредба, съгласно чл.22 ЗПК, води до
недействителност на договора за потребителски кредит. В случая, процесният договор
е сключен при Общи условия, видно от неговата т.21, където е посочено, че за всички
неуредени с договора въпроси се прилагат разпоредбите на действащото
законодателство и ОУ. С оглед на това, на ищеца е указано от съда, че следва да
представи приложимите към договора общи условия, което не е сторено, като е
признато, че такива не са били съставени и подписани от страните. При това
положение и на основание чл.22 вр. чл.11 ал.2 ЗПК, процесният договор за
потребителски кредит е недействителен.
Съгласно чл.23 ЗПК, когато договорът за потребителски кредит е обявен за
недействителен, потребителят връща само чистата стойност на кредита, но не дължи
лихва или други разходи по кредита. Ако тази недействителност се установи в
производство по предявен иск по чл.79 ЗЗД съдът следва да установи с решението си
дължимата сума по приетия за недействителен договор за потребителски кредит,
доколкото ЗПК е специален закон по отношение на ЗЗД и в цитираната разпоредба на
чл.23 ЗПК е предвидено задължението на потребителя за връщане на чистата сума по
кредита /в с.см. решение №50259/12.01.2023 г. на ВКС по гр.д. №3620/2021 г., III г.о./.
С оглед на това, предявеният установителен иск с правно основание чл.422 ГПК, който
е във вр. с чл.79 ЗЗД, се явява основателен само в частта, с която се претендира
признаване за установена дължимостта на главница в размер на 2000,00 лв. и
неразрешен овърдрафт в размер на 118,34 лв. по процесния договор за потребителски
4
кредит. В частта относно признаване дължимостта на сума в общ размер на 316,01 лв.,
от които: 173,61 лв. лихва за забава върху просрочена главница за периода 16.10.2020
г. – 14.06.2021 г.; 134,45 лв. – неустойка за просрочена главница за периода 16.10.2020
г. – 14.06.2021 г.; 7,95 лв. - неустойка за просрочена редовна лихва за периода
16.10.2020 г. – 14.06.2021 г., предявеният иск се явява неоснователен и следва да бъде
отхвърлен.
Съдът не възприема становището на ищеца в писмената му защита, че
ответникът дължи лихва за забава върху главницата за периода от 13.09.2020 г. до
16.06.2021 г. /датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение/.
Предвидената в чл.23 ЗПК недължимост на лихви или други разходи по кредита се
отнася и за обезщетението за забава, тъй като с оглед недействителността на договора,
приложима е разпоредбата на чл.84 ал.2 ЗЗД и за поставяне в забава е необходима
покана. Такава може да се приеме, че е изпратена едва с исковата молба, която
съобразно фикцията на чл.422 ГПК се счита предявена от постъпване на заявлението
по чл.417 ГПК в съда, поради което и оттогава се явява дължима законната лихва
върху главницата, но не се дължи лихва /обезщетение/ за забава за период преди
подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение.
Поради всичко изложено по-горе следва да се признае за установено спрямо
ответника, че дължи на ищеца следните суми: СУМАТА от 2000,00 лв. - главница по
договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт
по разплащателна сметка №369/0168/R3117680 от 12.09.2019 г., ведно със законната
лихва от 16.06.2021 г. до изплащане на вземането; СУМАТА от 118,34 лв. - неразрешен
овъдрафт/надхвърлен лимит с падеж на 17.07.2020 г., за което е издадена заповед
№70/16.06.2021 г. за незабавно изпълнение на парично задължение въз основа на
документ по чл.417 ГПК, постановена по ч.гр.д. №20214240100147/2021 г. по описа на
Районен съд - Трявна, на основание чл.422 ГПК.
В частта относно признаване дължимост на следните суми: СУМАТА от 316,01
лв., от които: 173,61 лв. лихва за забава върху просрочена главница за периода
16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 134,45 лв. – неустойка за просрочена главница за периода
16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 7,95 лв. - неустойка за просрочена редовна лихва за
периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г., предявеният иск следва да се отхвърли като
неоснователен и недоказан.
Относно разноските:
С оглед изхода на делото и направеното искане от ищеца, ответникът следва да
бъде осъден да му заплати сумата от 157,23 лв. - направени разноски в заповедното
производство съобразно уважената част от заявлението.
С оглед изхода на делото, направеното искане от ищеца и представения от него
списък по чл.80 ГПК, ответникът следва да му заплати сумата от 1194,43 лв. -
5
направени разноски в настоящото исково производство съобразно уважената част от
иска.
Водим от горното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на Х. А. М., с ЕГН **********,
с постоянен и настоящ адрес: гр. ********, ул. „ *********“ № **** /с назначен
особен представител адв. М. Д. от АК – Габрово/, че дължи на "УНИКРЕДИТ
БУЛБАНК"АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. София, р-н
Възраждане, пл. “Св. Неделя” №7, представляван от Т. А. П. заедно със С. П., следните
суми: СУМАТА от 2000,00 лв. /две хиляди лева и 00 ст./ - главница по договор за
банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка №369/0168/R3117680 от 12.09.2019 г., ведно със законната
лихва от 16.06.2021 г. до изплащане на вземането; СУМАТА от 118,34 лв. /сто и
осемнадесет лева и 34 ст./ - неразрешен овъдрафт/надхвърлен лимит с падеж на
17.07.2020 г., за което е издадена заповед №70/16.06.2021 г. за незабавно изпълнение
на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК, постановена по ч.гр.д.
№20214240100147/2021 г. по описа на Районен съд - Трявна, на основание чл.422 ГПК.
ОТХВЪРЛЯ предявеният иск от "УНИКРЕДИТ БУЛБАНК"АД, с ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, р-н Възраждане, пл. “Св.
Неделя” №7, представляван от Т. А. П. заедно със С. П., против Х. А. М., с ЕГН
**********, с постоянен и настоящ адрес: гр. ********, ул. „ **************“ №***
/с назначен особен представител адв. М. Д. от АК – Габрово/, В ЧАСТТА, в която се
иска признаване за установена дължимост на следните суми, за които е издадена
заповед №70/16.06.2021 г. за незабавно изпълнение на парично задължение въз основа
на документ по чл.417 ГПК, постановена по ч.гр.д. №20214240100147/2021 г. по описа
на Районен съд – Трявна, а именно: СУМАТА от 316,01 лв. /триста и шестнадесет лева
и 01 ст./, от които: 173,61 лв. лихва за забава върху просрочена главница за периода
16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 134,45 лв. – неустойка за просрочена главница за периода
16.10.2020 г. – 14.06.2021 г.; 7,95 лв. - неустойка за просрочена редовна лихва за
периода 16.10.2020 г. – 14.06.2021 г., като неоснователен и недоказан.
ОСЪЖДА Х. А. М., с ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: гр.
**********, ул. „ **************“ № ***/с назначен особен представител адв. М. Д.
от АК – Габрово/, да заплати на "УНИКРЕДИТ БУЛБАНК"АД, с ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление: гр. София, р-н Възраждане, пл. “Св. Неделя” №7,
представляван от Т. А. П. заедно със С. П., сумата от 157,23 лв. /сто петдесет и седем
6
лева и 23 ст./ - направени разноски в заповедното производство съобразно уважената
част от заявлението.
ОСЪЖДА Х. А. М., с ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: гр.
**********, ул. „ **************“ № *** /с назначен особен представител адв. М. Д.
от АК – Габрово/, да заплати на "УНИКРЕДИТ БУЛБАНК"АД, с ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление: гр. София, р-н Възраждане, пл. “Св. Неделя” №7,
представляван от Т. А. П. заедно със С. П., сумата от 1194,43 лв. /хиляда сто
деветдесет и четири лева и 43 ст./- направени разноски в настоящото исково
производство съобразно уважената част от иска.
Решението подлежи на обжалване пред Окръжен съд - Габрово в двуседмичен
срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Трявна: _______________________
7