№ 173
гр. Ловеч, 13.12.2021 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ЛОВЕЧ в публично заседание на пети ноември през
две хиляди двадесет и първа година в следния състав:
Председател:ТАТЯНА МИТЕВА
при участието на секретаря ЕЛЕНА ПЕНЧЕВА
като разгледа докладваното от ТАТЯНА МИТЕВА Гражданско дело №
20214300100298 по описа за 2021 година
за да се произнесе, съобрази:
Иск с правно основание чл. 430 и сл. от ТЗ, вр. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал.1 от
ГПК.
Съдът е сезиран с искова молба с вх.№ 2604/29.04.2021 г. подадена от „Банка
ДСК" ЕАД, ЕИК *****, със седалище и адрес на управление: гр.София, ул. „М." № 19,
чрез В.Т. гл. юрисконсулт на „Банка ДСК" ЕАД, регионален център Плавен, съдебен
адрес: гр.Ловеч, ул. „Т." № 44, против В. Р. Б., ЕГН **********, с адрес: с. Д., Ловешка
област, ул. „Х.Б." № 33. В исковата молба посочва се, че съгласно Договор за кредит
от 03.10.2019 г. Банка ДСК" ЕАД, е отпуснала на В. Р. Б. кредит в размер на 35000,00
лева, с 120 месечен срок за погасяване на задължението, с месечни вноски, съгласно
подписан погасителен план, дължими всяка на 27-мо число на месеца. Договорено е
кредитополучателят да заплаща на кредитора променлива възнаградителна лихва в
размер на 5,95 %, формирана от стойността на референтен лихвен процент,
представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева
на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" 0,170%, който при отрицателна
стойност се приема със стойност нула, и фиксирана преференциална надбавка в размер
на 5,780 %, при изпълнение на Условията по Програма „ДСК Престиж Плюс". ГПР по
кредита е 6,39%.
Изтъква, че неразделна част от Договора за преструктуриране са Общите
условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица, както и
Тарифата на Банка ДСК АД за лихвите, таксите и комисионните (Тарифата), които на
основание т.18 договора, кредитополучателят е получил и приел с подписването му.
Общите условия в съответствие с изискванията на ЗПК (чл.11, ал.2) са подписани на
всяка страница от кредитополучателя, с което последният по собствена воля е обвързан
от техните клаузи.
Твърди, че „Банка ДСК" ЕАД е изпълнила своето задължение по сключения
1
договор за кредит - предоставила е уговорената сума, която е усвоена изцяло по
разплащателна сметка №*******, но кредитополучателката не е изпълнила
договорните си задължения по редовно внасяне на дължимите месечни погасителни
вноски по поетото задължение към Банката, като е допуснала забава при редовното
обслужване на кредита при изплащането на погасителните вноски по главница и/или
лихва. Посочва че, видно от представеното извлечение от счетоводните книги от
07.07.2020г., към посочената дата са били налице 4 броя вноски с падежни дати от
27.11.2019г. до 27.02.2020г. всяка в размер на 392,19 лева. Остатъкът от кредита е
преминал в счетоводна предсрочна изискуемост на 05.03.2020г., поради допусната
забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни на основание т. 18, т. 2 от
общите условия към договора за кредит и обявяване на предсрочната изискуемост чрез
уведомление до длъжника съгласно изпратено до него писмо-уведомление, връчено на
05.03.2020г.
Посочва още, че след уведомяването „Банка ДСК" ЕАД е подала заявление за
издаване на Заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист, на
основание на което е образувано ч.гр.д. № 877/2020г. в PC Ловеч. Искането на банката
е уважено и са издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист, с които
длъжникът е осъден да заплати на кредитора следните суми: главница - 34 696,50 лв.,
лихва: 551,11 лв. - договорна лихва от 27.10.2019г. до 04.03.2020 г.; лихва: 12.44 лева -
лихва за забава от 04.01.2020г. до 04.03.2020 г.; лихва: 77.10 лева - лихва за забава от
05.03.2020г. до 12.03.2020г., лихва: 510.81 лева - лихва за забава от 14.05.2020г.. до
06.07.2020 г., разходи изискуем кредит: 120,00 лв., както и законна лихва върху
главницата, считано от 07.07.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, както и
719,36 лева - разноски, както и юрисконсултско възнаграждение в размер от 50 лева.
Пояснява, че претендираната в заповедното, респективно в настоящото
производство, лихва представлява възнаградителна такава в размер на 551,11 лв,
дължима на основание т.8 от представения на съда договор. В тази връзка началният
момент претендираната договорна лихва - 27.10.2019 г. е момента, от който съгласно
договора и погасителния план към него е налице начисляване на възнаградителна
лихва, която не е платена. Посоченият краен момент - 04.03.2020 г. вкл. е датата до
която банката е начислявала възнаградителна лихва.
Претендираната лихвена надбавка за забава в размер на 12.44 лева, представлява
договорено между страните обезщетение за забава, дължимо на основание т.18.1 от
Общите условия, като същото е в размер на 10 %, върху частта от дължимата и
неплатена по погасителен план просрочената главница, начислена за периода от
04.01.2020г. до 04.03.2020 г. вкл.
Посочва че, за претендираното обезщетение за забава след настъпване на
изискуемост в размер на 77.10 лева е възникнало за периода от 05.03.2020г. (датата на
изискуемост на вземането) до 12.03.2020г. /датата на началото на обявеното
извънредно положение/. Претендираното обезщетение за забава от 510.81 лева е с
начална дата - 14.05.2020г. /датата на края на извънредното положение/ от датата на
подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК и същото представлява законна лихва
върху цялата изискуема и непогасена главница, дължимо на основание TP № 3/2017 г.
За събиране на вземането си „Банка ДСК" ЕАД е образувала изпълнително дело №
294/20г. по описа на ЧСИ И. Л., per. № 903, с район на действие - Окръжен съд -Ловеч.
По изпълнителното дело заповедта за незабавно изпълнение е връчена при условията
на чл.47,ал.5 от ГПК, поради което на основание чл.415,ал.1,т.2 от ГПК за "Банка ДСК"
ЕАД е налице правен интерес от предявяване на иск по чл. 422 от ГПК за установяване
2
съществуването на вземането си в рамките на определения от PC Ловеч едномесечен
срок срещу длъжника.
Молят, да бъдат призовани на съд и постановено решение, с което да бъде
признато за установено, че В. Р. Б. дължи на „Банка ДСК" ЕАД следите суми:
главница- 34 696,50 лв., лихва: 551,11 лв. - договорна лихва от 27.10.2019г. до
04.03.2020 г. ; лихва: 12.44 лева - лихва за забава от 04.01.2020г. до 04.03.2020 г.;
лихва: 77.10 лева - лихва за забава от 05.03.2020гдо 12.03.2020г.; лихва: 510.81 лева -
лихва за забава от 14.05.2020г.. до 06.07.2020 г.; разходи изискуем кредит: 120,00 лева,
както и законна лихва върху главницата, считано от 07.07.2020 г. до окончателното
изплащане на вземането, както и 719,36 лева - разноски, както и юрисконсултско
възнаграждение в размер от 50 лева, така както са им присъдени с издадените ИЛ и
заповед за изпълнение по ч.гр.д. 877/2020г. на PC Ловеч. Претендират и направените
разноски. Представени са писмени доказателства и са направени доказателствени
искания.
В срока по чл. 131 от ГПК ответника не е депозирал отговор и не изразил
становище по исковата претенция.
В съдебно заседание Банката-ищец се представлява от юриск. Весела Тонкова,
която поддържа предявените искови претенции и моли същата да бъде уважена.
Претендира и направените по делото разноски.
Ответникът редовно призован не се явява и не се явява и не се представлява.
От събраните по делото писмени доказателства, ч.гр.д. № 877/ 2020 г. по описа
на РС – Ловеч; заключението на съдебно-икономическата експертиза, както и от
становището на страните, преценени поотделно и в тяхната взаимовръзка и
обусловеност, съдът приема за установено следното:
Между „Банка ДСК" ЕАД“, ЕИК *****, от една страна, и В. Р. Б., ЕГН
**********, като кредитополучател от друга, е сключен договор за кредит текущо
потребление от 03.10.2019 г. за сумата от 35 000 лева с краен срок за погасяване на
задължението 03.10.2029 година. Съгласно чл.2 от Договора е уговорено кредитът да се
издължава в срок от 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване на равни
месечни вноски. Падежна дата за издължаване на месените вноски в размер на 392.19
лв. е 27-мо число на месеца.
Уговорен е размерът на годишната лихва върху сумата от кредита, дължима от
кредитополучателят на Банката, в размер на 5.95% или 0.02% на ден, формиран от
стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен
процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2
години" 0,170%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и
фиксирана преференциална надбавка в размер на 5,780 %, при изпълнение на
Условията по Програма „ДСК Престиж Плюс". Посочено е, че при нарушаване на
програмата променливият лихвен процент, приложим при стандартни потребителски
кредити е в размер на 13.28 %. Съгласно договора – чл.9, ГПР по кредита е 6,39%,
който може да бъде променян при определени в общите условия предпоставки.
Длъжникът не е изпълнявал точно задълженията си по договора, като от
05.12.2019 година е преустановил плащанията по кредита. В тази връзка банката –
кредитор е изпратила уведомление изх. № 0030-20-00525/ 02.03.2020 година до
длъжника за обявяване кредита за предсрочно изискуем. Уведомлението е получено
лично от длъжника на 05.03.2020 година.
3
Въз основа на подадено от „Банка ДСК" ЕАД, АД – София заявление с вх.№
6198/07.2020 г. е издадена Заповед № 446/ 10.07.2020 година по ч.гр.д. № 887/ 2020
година по описа на Ловешкия районен съд, и изпълнителен лист, като ответникът е
осъден да заплати на ищеца сумата главница- 34 696,50 лв., лихва: 551,11 лв. -
договорна лихва от 27.10.2019г. до 04.03.2020 г.; лихва: 12.44 лева - лихва за забава от
04.01.2020г. до 04.03.2020 г.; лихва: 77.10 лева - лихва за забава от 05.03.2020г. до
12.03.2020г., лихва: 510.81 лева - лихва за забава от 14.05.2020г.. до 06.07.2020 г.,
разходи изискуем кредит: 120,00 лв., както и законна лихва върху главницата, считано
от 07.07.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, както и 719,36 лева -
разноски, както и юрисконсултско възнаграждение в размер от 50 лева.
Въз основа на издадения изпълнителен лист е образувано изпълнително дело,
№294/2020 по описа на Частен съдебен изпълнител И. Л., рег. № 903 район на действие
ОС-Ловеч. Покана за доброволно изпълнение е връчена по реда на чл. ал. 47, ал. 5 от
ГПК. С разпореждане № 260494 от 29.03.2021 г. Ловешкият районен съд на основание
чл. 415, ал.1, т.2 е дал указания на заявителя „Банка ДСК“ ЕАД, че може в едномесечен
срок от получаването на съобщението да предяви иск срещу длъжника за установяване
на вземането си. Съобщението е връчено на 01.04.2021 година, а исковата молба е
предявена на 29.04.20201 година в едномесечния срок по чл. 415 от ГПК.
На основание чл. 195 от ГПК по делото е допусната съдебно-икономическа
експертиза, съгласно чието заключение на 03.10.2019 година банката е превела по
банковата сметка на кредитополучателя целия размер (35 000 лева) на отпуснатия
кредит. Експертът е констатирал, че размерът на непогасената главница по процесния
договор е 34 696.50 лева, договорна лихва 532.90 лева, санкционна лихва по чл. 18.1 от
ОУ 12.44 лева, лихва за забава от 05.03.2020 г. до 12.03.2020 г. 77.10 лева, лихва за
забава 14.05.2020 г.- 06.07.2020 г., 120 лева разходи за обявяване кредита за
предсрочно изискуем. Плащането на суми за погасяване на задължението по договора
за кредит за текущо потребление от 03.10.2019 година е преустановено на 05.12.2019
година.
При така установеното съдът приема, че е сезиран с иск с правно основание чл.
430 и сл. от ТЗ, вр. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал.1 от ГПК. – да бъде установено със сила на
присъдено нещо по отношение на ответника В. Р. Б., съществуването на вземанията на
„ Банка ДСК" АД, главница 34 696,50 лв., лихва: 551,11 лв. - договорна лихва от
27.10.2019г. до 04.03.2020 г. ; лихва: 12.44 лева - лихва за забава от 04.01.2020г. до
04.03.2020 г.; лихва: 77.10 лева - лихва за забава от 05.03.2020гдо 12.03.2020г.; лихва:
510.81 лева - лихва за забава от 14.05.2020г.. до 06.07.2020 г.; разходи изискуем кредит:
120,00 за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа
на документ по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист по ч.г.д № 877/ 2020 г по описа на
Районен съд - Ловеч, произтичащи от отпуснат кредит по договора за кредит за текущо
потребление от 03.10.2019 година.
Процесуалната легитимация на ищеца се установява от служебна справка по чл.
23 от ЗТР в Търговския регистър.
Договорът за банков кредит е двустранен, каузален, възмезден и формален, с
предмет предаване на парична сума, с определена в договора цел, условия и срок.
От събраните по делото доказателствата по делото се установява, че на
03.10.2019 година между страните е сключен валиден Договор за кредит за текущо
потребление, за сумата от 35 000 лева. Уговорени са лихвения процент на дължимата
възнаградителна лихва, срокът на договора, условията на издължаване и последиците
4
при неизпълнение на отделните клаузи.
От заключението на съдебно-счетоводна експертиза се установява, че сумата по
кредита е преведена по сметка на кредитополучателя на 03.10.2021 година. Според
експерта, съгласно уговорените в договора месечни вноски по главница, лихви и такси,
плащанията по договора, извършени от кредитополучателя в периода 08.10.2019 г. до
05.12.2019 година са общо 814.81 лева, от които на 09.10.2019 г. – 200 лева, такси за
разглеждане и одобряване на кредит; на 31.10.2019 година е внесена първата
погасителна вноска в размер на 248.86 лева; на 05.12.2019 година е погасена частично
втората вноска – 54.64 лева, като е погасена главница 303.50 лева. На 27.10.2019 г.
частично е погасена договорна лихва в размер на 16.17 лева, на 31.10.2029 г. – 122.66
лева окончателно издължаване на първа погасителна вноска по договорната лихва
общо 138.83 лева. На 27.11.2019 г. – 4.06 лева частично издължаване на втората
погасителна вноска договорна лихва; на 03.12.2019 г. – 64.97 лева частично
издължаване на втора погасителна вноска договорна лихва и на 05.12.2019 г. – 103.45
лева окончателно издължаване на втора погасителна вноска договорна лихва, т.е.
311.31 лева вноска за договорна лихва. На 05.12.2019 година е преустановено
плащането на суми от длъжника по погасяване на задълженията по кредита, като
уведомителното писмо за обявяване кредита за предсрочно изискуем е получено на
05.03.2020 година лично от длъжника.
От заключението на експерта се установява, че забава на плащанията е имало
още при сключване на Договора, като плащането на суми за погасяване на
задължението е преустановено от 05.12.2019 г. При съобразяване датата на обявяване
на кредита за предсрочно изискуем – 05.03.2020 година, размерът на непогасената
главница по кредита, договорна лихва и мораторна лихва към 07.07.2020 година,
датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение е в размер
общо на 35 839.39 лева, от които 34 696.50 лева главница, 532.90 лева договорна лихва
за периода 27.12.2020 г. – 05.03.2020 г., 12.44 санкционна лихва по чл. 18.1 от ОУ за
периода 27.11.2019 г. – 04.03.2020 г.; 77.10 лева лихва за забава 05.03.2020 – 12.03.2020
г.; 520.45 лихви за забава от 14.05.2020 г. – 06.07.2020 г. Начислени са и 120 лева за
обявяване на кредита в предсрочно изискуем. Към момента на изготвяне на
заключението размерът на вноските с настъпил падеж е 9 697.80 лева, от които
главница – 5 420.28 лева; договорни лихви 3 657.33 лева, месечни такси 108 лева и
сакционираща лихва, начислена върху погасителните вноски за главница – 512.19 лева.
Предвид изложеното исковата претенция се явява основателна и доказана в
размер общо на 35 839.39 лева, от които 34 696.50 лева главница, 532.90 лева
договорна лихва за периода 27.10.2020 г. – 05.03.2020 г., като в останалата част за
сумата от 18.21 лева искът като неоснователен и недоказан следва да бъде отхвърлен;
12.44 санкционна лихва по чл. 18.1 от ОУ за периода 27.11.2019 г. – 04.03.2020 г.; 77.10
лева лихва за забава 05.03.2020 – 12.03.2020 г.; 510.81 лева (претендирания размер)
лихви за забава от 14.05.2020 г. – 06.07.2020 г. Към момента на изготвяне на
заключението размерът на вноските с настъпил падеж е 9 697.80 лева, от които
главница – 5 420.28 лева; договорни лихви 3 657.33 лева, месечни такси 108 лева и
сакционираща лихва, начислена върху погасителните вноски за главница – 512.19 лева.
По отношение на начислените 120 лева за обявяване на кредита в предсрочно
изискуем, по делото не са представени доказателства, поради което настоящият състав
приема, че същите са недоказани и като такива са неоснователни, поради което
претенцията следва да бъде отхвърлена.
При този изход на процеса на ответникът следва да бъде осъден за заплати
5
направените от ищеца разноски съобразно уважената част. Направените разноски в
заповедното производство са 719.36 лева д.т. и 50 лева юриск. възнагр., в настоящото
производство – 719.36 лева д.т., 350 лева – възнаграждение за вещо лице и 360 лева
юриск. възнаграждение, определено по реда на чл. 78, ал.8 от ГПК вр. чл. 25 от
Наредба за заплащане на правната помощ. Съобразно уважената част на иска
ответникът дължи заплащане на сумата от 2 190.27 лева общо за заповедното и
настоящото производство.
Воден от гореизложените мотиви, Ловешкият окръжен съд
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл. 422 ГПК, вр. с чл. 415, ал. 2,
т. 2 от ГПК, във вр. чл.430 и сл. от ТЗ по отношение на В. Р. Б., ЕГН **********, с
адрес: с. Д., Ловешка област, ул. „Х.Б." № 33 съществуване на вземанията на Банка
ДСК" ЕАД, ЕИК *****, със седалище и адрес на управление: гр.София, ул. „М." № 19,
по договор за кредит текущо потребление от 03.10.2019 г., в размер на 34696.50 лева
(тридесет и четири хиляди шест шестстотин деветдесет и шест лева и петдесет
стотинки), договорна лихва 532.90 лева (петстотин тридесет и два лева и
деветдесет стотинки) 27.10.2020 г. – 05.03.2020 г., санкционна лихва по чл. 18.1 от ОУ
12.44 лева (дванадесет лева и четиридесет и четири стотинки), лихва за забава от
05.03.2020 г. до 12.03.2020 г. 77.10 лева/ седемдесет и седем лева и десет стотинки),
лихва за забава 14.05.2020 г.- 06.07.2020 510.81 лева (петстотин и десет лева и
осемдесет и една стотинки).
ОТХВЪРЛЯ искът за договорна лихва в останалата част за разликата от 532.90
лева (петстотин тридесет и два лева и деветдесет стотинки) или за 18.21 лева, до
пълния претендиран размер от 551.11 лева (петстотин петдесет един лева и
единадесет стотинки); както и за сумата 120 лева (сто и двадесет) лева,
представляваща разходи изискуем кредит, като неоснователен и недоказан.
ОСЪЖДА В. Р. Б., с горните данни, на основание чл.78 ал.1 от ГПК, да
заплати на „ Банка ДСК" ЕАД , с горните данни, разноски по делото в размер на
2 190.27 (две хиляди сто и деветдесет 0.27) лева.
Решението може да се обжалва в двуседмичен срок от връчването му на
страните пред ВЕЛИКОТЪРНОВСКИЯ АПЕЛАТИВЕН СЪД.
Съдия при Окръжен съд – Ловеч: _______________________
6