№ 286
гр. Момчилград, 16.11.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – МОМЧИЛГРАД, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в
публично заседание на осми ноември през две хиляди двадесет и втора година
в следния състав:
Председател:Йордан Ив. Геров
при участието на секретаря Хюсние Юс. Алиш
като разгледа докладваното от Йордан Ив. Геров Гражданско дело №
20225150100145 по описа за 2022 година
За да се произнесе взе предвид следното:
Предявен е иск от С. Х. Р., с ЕГН:**********, с постоянен адрес:
с.Каялоба № 186, общ.Кирково чрез адв.И. Т. от АК ***** срещу „*******”
ЕАД, с ЕИК:*********, със седалище и адрес на управление: гр.*****,
п.к.1124. район Средец, бул.********* №47А, бл.В, ет.3 с правно основание:
чл.346, ал.1 от Кодекса за застраховането - цена на иска:1 000 лв., като
частичен иск от иск в общ размер на 19 210.06 лв. и законна лихва за забава
от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на
сумата.
Ищцата в исковата си молба твърди, че на 30.09.2016 год. е сключила
със ЗАСТРАХОВАТЕЛНО АКЦИОНЕРНО ДРУЖЕСТВО *******
БЪЛГАРИЯ договор за застраховка, обективиран в Застрахователен
сертификат № 1009-01872, по силата на който застрахователят е приел да
осигури покритие върху жИ.та, здравето и телесната цялост на
застрахованото лице (с покрити рискове: доживяване, смърт, пълна и
необратима загуба на автономност), а доверителката ми се е задължила да
заплати дължимите застрахователни премии, което свое договорно
задължение тя е изпълнила. След сключване на договора
ЗАСТРАХОВАТЕЛНО АКЦИОНЕРНО ДРУЖЕСТВО ******* БЪЛГАРИЯ е
променило наименованието си на ЗАСТРАХОВАТЕЛНО АКЦИОНЕРНО
1
ДРУЖЕСТВО ЕКСПРЕС ЖИ.ТОЗАСТРАХОВАНЕ, след което на *******
ЕКСПРЕС, като впоследствие се е преобразувало чрез вливане в ответното
дружество "*******" ЕАД, което дружество е универсален правоприемник на
ЗАСТРАХОВАТЕЛНО АКЦИОНЕРНО ДРУЖЕСТВО ******* БЪЛГАРИЯ.
Твърдят, че от приложеният към настоящата искова молба Застрахователен
сертификат, продължителността на застрахователното покритие е за срок от 5
години от 01.10.2016 г. до 30.09.2021 г. Първоначално заплатената
застрахователна премия е била в размер на 69 000 евро, а допълнително са
заплатени 60 бр. месечни регулярни премии по 15 евро всяка, или общо 900
евро. Общият размер на платените от ищцата застрахователни премии е била
69 900 евро. Съгласно сертификата застрахователното плащане на крайната
дата на индивидуално покритие при доживяване, смърт или пълна и
необратима загуба на автономност е била 68 836,5 евро. В застрахователния
договор е било предвидено, че тази сума може да се увеличава всяка година с
евентуално участие в печалбата, като застрахованото лице следва да бъде
информирано в началото на всяка година за новото застрахователно плащане.
В процесния случай се е била сбъдната първата хипотеза в застрахователния
договор, а именно доживяване на застрахованото лице. Съгласно
застрахователни договор и Раздел 2, чл.1 от Общите условия, при доживяване
на определената застрахователния сертификат дата на изтичане на
индивидуалното застрахователно покритие, застрахователят следвал да
изплати на бенефициента сумата от всички платени от застрахованото лице
застрахователни премии минус платени такси плюс евентуално участие в
печалбата, платимо съгласно Общите условия и Застрахователния
сертификат. След падежната дата по сертификата и въз основа на Декларация
за предявяване на застрахователна претенция от 20.12.2021 г., ответното
дружество е изплатило на бенефициента Р.Х.Б., с ЕГН:********** сумата от
71 067,25 евро. Видно от приложената към настоящата искова извадка с
примерни стойности към момента на сключване на договора, хипотезата за
доходност върху застрахователната премия е била 3.00 %, като към края на
договора застрахователното плащане с начислената доходност е следвало да
бъде в размер на 80 889,20 евро. На 27.01.2022 г. ищцата е предявила
възражение срещу изплатеното застрахователно плащане, като е изпратила
имейл до ответното дружество. Към настоящият момент, все още не е
постъпил отговор на подаденото възражение. Твърдят, че съгласно чл.20
2
Участие в печалбата от Общите условия, Застрахователят заделя
математически резерв във валутата, избрана от Застрахованото лице, като
резерв по всяко индивидуално застрахователно покритие, който е базиран на
част от Застрахователните премии, платени от Застрахованото лице.
Застрахователят поддържа информация за всяко отделно индивидуално
застрахователно покритие и използва математическия резерв като основа за
изчисляване на нетния инвестиционен доход, получен от инвестирането на
резерва. Всяка година. Застрахованото лице участва в разпределянето на
финансовия и технически излишък във валутата, избрана от него/нея. В края
на всяка финансова година, Застрахователят изчислява частта от нетния
инвестиционен доход, получен от инвестиране на заделения математически
резерв за всички Застраховани лица, чието индивидуално застрахователно
покритие е в сила. През годината на падежа на съответния застрахователен
договор, Застрахователят заплаща на застрахованото лице Участие в
печалбата съгласно процент предварително определен в началото на
съответната година, в размер изчислен пропорционално на броя месеци, през
които застраховката е била в сила. Всяка година, участието в печалбата се
изчислява от Застрахователя като 90% от позитивната разлика между:
инвестиционния доход и сумата от инвестиционните разходи и годишната
такса за управление. Разпределената част от участието в печалбата към всяко
индивидуално застрахователно покритие ще увеличи математическия резерв
на всяко Застраховано лице в края на съответната финансова година. На
основание чл.21 от Общите условия застрахователят е бил длъжен ежегодно в
периода на цялото индивидуално застрахователно покритие да изпраща на
всяко Застраховано лице годишна информация, с която го информира за
сумата на участието в печалбата, както и за евентуални промени в откупните
стойности и в размера на застрахователното плащане. Твърдят, че ищцата не е
получавала нито веднъж през срока на застрахователния договор информация
за участието й в печалбата. Поради това не е ясно дали изплатено
застрахователно плащане съответства на действително дължимото, като се
вземе предвид участието на ищцата в печалбата на застрахователя. Твърдят,
че относно правния интерес за предявяване на иска от страна на ищцата,
въпреки че бенефициент е трето лице - Р.Х.Б., съгласно Застрахователния
сертификат „Бенефициентите определени в настоящия застрахователен
сертификат са отменими“. В тази връзка, ищцата се е възползвала от правото
3
си да претендира остатъка от дължимата по сертификат застрахователна сума.
Моли съда да постанови постановите решение, с което на основание чл.346 от
Кодекса за застраховането да осъди "*******" ЕАД да й заплати сумата от 1
000 лв., представляваща частичен иск от общия размер на задължението на
ответника за заплащане на застрахователна сума от 19 210,06 лв., както и
лихвата за забава върху сумата на частичния иск от датата на настоящата
искова молба до изплащането й от длъжника. Претендира за разноски по
делото.
В съдебно заседание ищцата не се явява. Чрез пълномощник поддържа
така предявения иск и моли съда да уважи същия. Претендира за разноски по
делото. Прави изрично възражение за прекомерност на адвокатското
възнаграждение на ответника, в случай че надхвърля минимално
определеното в Наредбата.
Ответника „*******” ЕАД, с ЕИК:*********, представлявано от
изпълнителният директор С.Б. чрез ю.к.Д. Д. в едномесечния срок от
получаване на преписа от исковата молба са изпратили писмен отговор, който
отговаря на изискванията на чл.131, ал.2 от ГПК. Оспорва предявения иск от
ищцата по основание и размер. Счита същия за неоснователен и моли да бъде
отхвърлен. Излага съображения за това.
В проведените по делото съдебни заседания не се представлява, като
представя писмено становище, по отношение на доказателствата и моли съда
да постанови решение, с което да отхвърли предявения иск като недоказан и
неоснователен, аргументи за което са изложили в отговора на исковата молба.
Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните по делото
писмени доказателства, намира за установено следното от фактическа и
правна страна:
Видно от застрахователен сертификат № 1009-01872 от 26.09.2016 год.
ищцата и ответника са сключили групова спестовна застраховка „ЖИ.т“, с
период на застрахователно покритие пет години, с начала 01.10.2016 год. и
край 30.09.2021 год.
Застрахованата е доживяла определената в сертификата дата на
изтичане на застрахователното покритие.
По делото е назначена съдебно счетоводна експертиза с вещо лице Г.
4
Д., от заключението на което се установява, че в края на всяка година
дружеството изчислява доходност по портфейла си от финансови активи,
която да разпредели по партидите на клиентите си, като взима предвид
пазарната стойност на финансовите активи , прибавят се получените доходи
от лихви и се изваждат направените разходи през годината - ( банкови такси,
отрицателни лихви ), към тях се прилага текущата доходност (финансов
показател) на съответните активи към техния дял от общото портфолио. От
така получената доходност за всяка една от валутите лева и евро дружеството
заделя за себе 10 % , а останалите 90% разпределя по партидите на клиентите
си. Методика на изчисляване на участието в печалбата от ЗТП - всяка година
участието в печалбата се изчислява от Застрахователя като фиксиран процент
от положителната разлика между инвестиционния доход и сумата от
инвестиционните разходи и годишната такса за управление и се разпределя
съответно на валутата на полицата. Участието в печалбата по всеки един
договор е начислено в края на приключване на финансовата година , при
положение, че към края на годината договорът е активен. В случая договор
№1009-01872 е падежирал септември 2021год. и участие в печалбата не е
изплатена за година 2021год. Като участие в печалбата на С. Х. Р. е
изплатена сума в размер на 2230.75 евро. Действителния размер на участието
на С. Х. Р. в печалбата на „******* „ ЕАД за всяка година от действието на
застрахователния договор и общо за целия период от 01.10.2016г. до
30.09.2021г. е посочена в таблицата към заключението, а именно общо за
целия период 2230.75 евро. В същото заключение вещото лице в т.4 сочи, че
описаните по-горе констатации експертизата не намира данни за дължима
сума над изплатената от застрахователя в размер на 71 067.25 евро.
С оглед тези доказателства съдът намира, че искът е неоснователен и
недоказан. В случая ищцата е предявила частичен иск за сумата от 1000 лв.
против ответника от иск в общ размер на 19 210.06 лв., ведно със законната
лихва за забава от датата на подаване на исковата молба.
Съдът с оглед посоченото по-горе заключение на вещото лице намира,
че сумата която е изплатена на ищцата от страна на ответника е дължимата
сума по сключеният между тях застрахователен договор. Следва да бъде
подчертано, че с отговора на исковата молба ответника сочи, че исковата
претенция от страна на ищцата е формирана в рекламен флаер на продукта, в
5
който са посочени примерни цифри, като в същият застрахователят е
упоменал, че не се ангажира със същите стойности през срока на действие на
застрахователния договор. Пак следва да бъде посочено, че вещото лице в
подробно заключение е достигнало до същия извод, а именно, че сумата от
71 067.25 евро е сумата, която е дължима по този застрахователен договор и е
изплатена на ищцовата страна.
При това положение съдът намира, че иска следва да бъде отхвърлен
като неоснователен и недоказан, тъй като ответника не дължи нищо повече от
сумата, която е изплатил на ищцовата страна по застрахователния договор със
същата.
При този изход на делото ищцата следва да бъде осъдена да заплати на
ответника юрисконсултско възнаграждение в размер на 300 лв.
Водим от гореизложеното, съдът
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ предявения частичен иск от С. Х. Р., с ЕГН:**********, с
постоянен адрес: с.Каялоба № 186, общ.Кирково срещу „*******” ЕАД, с
ЕИК:*********, със седалище и адрес на управление: гр.*****, п.к.1124.
район Средец, бул.********* №47А, бл.В, ет.3 за сумата в размер на 1 000
лв., от иск в общ размер на 19 210.06 лв. и законна лихва за забава от датата
на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на сумата, като
НЕОСНОВАТЕЛЕН И НЕДОКАЗАН.
ОСЪЖДА С. Х. Р., с ЕГН:**********, с постоянен адрес: с.Каялоба
№ 186, общ.Кирково да заплати на „*******” ЕАД, с ЕИК:*********, със
седалище и адрес на управление: гр.*****, п.к.1124. район Средец,
бул.********* №47А, бл.В, ет.3, сумата в размер на 300.00 лв.,
представляващо юрисконсултско възнаграждение.
Решението подлежи на обжалване от страните пред Окръжен съд
гр.Кърджали в двуседмичен срок от връчването му.
Съдия при Районен съд – Момчилград: _______________________
6