Определение по дело №128/2020 на Окръжен съд - Разград

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             ОПРЕДЕЛЕНИЕ

     №                 / 10.07.2020г., гр.Разград

           

Окръжен съд Разград

На десети юли, две хиляди и двадесета година

В закрито съдебно заседание в следния състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: АНЕЛИЯ ЙОРДАНОВА

ЧЛЕНОВЕ: ИРИНА ГАНЕВА

АТАНАС ХРИСТОВ

Секретар:

Прокурор:

Като разгледа докладваното от съдия Ирина Ганева

В.ч.гр.д. № 128 по описа на съда за 2020г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл.413 ал.2 ГПК.

Образувано е по частна жалба на „Агенция за събиране на вземания“ЕАД, представляван от изп.директор Д.Б., подадена чрез пълномощник, срещу разпореждане № 1139а/14.04.2020г., постановено по ч.гр.д. № 494/2020г. на РС Разград, с което е отхвърлено подаденото заявление на жалбоподателя за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 ГПК срещу длъжника Г. С. З. за сумата 432лв., представляваща неплатено възнаграждение по договор за допълнителни услуги, и сумата 1 188лв., представляваща застрахователна премия по застраховка Защита пакет Премиум живот за периода 19.7.2018г.-3.01.2019г., преценени от първостепенния съд като неравноправно договорени вземания. В жалбата се твърди, че неправилно първоинстанционния съд е приел, че в договора за допълнителни услуги се съдържат неравноправни клаузи, в т.ч. и клаузата за заплащане на застрахователна премия. Излага, че уговорения пакет допълнителни услуги и финансирането на застраховаелната премия не противоречат на разпоредбите на ЗПК и с тяхното включване не се увеличава процентът ГПР. Жалбоподателят моли съда да отмени разпореждането и да се произнесе по същество на спорния въпрос.

Частната жалба е подадена от надлежна страна, в срока по чл.275 ГПК, срещу подлежащ на обжалване акт и е процесуално допустима.

От фактическа страна се установява следното: производството по ч.гр.д. № 494/2020 г. на Районен съд Разград е образувано по заявление на „Агенция за събиране на вземанията“ЕАД за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 ГПК срещу длъжника Гюлвер Сали Зия за следните суми: 1 651,11лв. неизплатена главница по договор за заем; 165,17лв. за договорна лихва, дължима за периода 19.07.2018г.-3.01.2019г.; 432лв. за допълнителни услуги по договор за допълнителни услуги; 1 188лв. застрахователна премия по договор за допълнителни услуги за периода 19.07.2018г.-3.01.2019г.; законна лихва върху вземанията от датата на подаване на заявлението в съда до окончателното им изплащане; 136,20лв. лихва за забава по договора за заем за периода 19.07.2018г. до датата на подаване на заявлението в съда и 121,49лв. лихва за забава по договор за допълнителни услуги за периода от 19.07.2018г. до датата на подаване на заявлението в съда.

Към заявлението са приложени договор за заем CrediHome № 1182-00031771/27.01.2018г., сключен между длъжника и "Микро Кредит" АД, общи условия за сключване на този вид договор, договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1182-00031771/27.01.2018г. и приложение №1 – описание на допълнителните услуги.

Районният съд е издал заповед за изпълнение за главницата по договора за заем, ведно със законната лихва, за договорната лихва и лихвата за забава по същия договор. Тези въпроси не попадат в предмета на въззивното обжалване.

За да откаже издаване на заповед за изпълнение за сумата 432лв. за допълнителни услуги по договор за допълнителни услуги, сумата 121,49лв. лихва за забава по договор за допълнителни услуги за периода от 19.07.2018г. до датата на подаване на заявлението в съда и сумата 1 188лв. застрахователна премия по договор за допълнителни услуги за периода 19.07.2018г.-3.01.2019г., районният съд е приел, че договорените клаузи са с неравноправен характер по смисъла на чл.143 ЗЗП и противоречат на чл.19 ал.4 ЗПК, поради което е налице хипотезата на чл.411 ал.2 т.3 ГПК, предвиждаща отказ от издаване на заповед за изпълнение.

Във връзка с очертания предмет на въззивно обжалване, от правна страна въззивният съд намира следното: заповедният съд е длъжен да извърши преценка за съответствие на заявлението за издаване на заповед за изпълнение със закона и добрите нрави, а съгласно чл.411 ал.2 т.3 ГПК искането не може да се основава на неравноправна клауза в договор, сключен с потребител или при наличие на обоснована вероятност за това, за което съда следи служебно. При тази преценка съдът съпоставя твърденията за обстоятелствата, от които произтичат субективните права, предмет на заявлението, със закона и добрите нрави, изследва и въпроса за наличие на неравноправни клаузи.

Сключеният договор между длъжника и "Микро Кредит" АД представлява договор за потребителски кредит, по аргумент от чл.9 ал.1 от Закона за потребителския кредит, поради което са приложими разпоредбите на ЗПК.

Съгласно чл.143 ЗЗП неравноправна клауза в договор, сключен с потребител, е всяка уговорка в негова вреда, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравноправие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя, като са изброени изчерпателно различни хипотези на неравноправие. Неравноправните клаузи в договорите са нищожни, освен ако не са уговорени индивидуално –чл.146 ал.1 ЗЗП, а алинея 2 от същата разпоредба регламентира, че не са индивидуално уговорени клаузите, които са били изготвени предварително и поради това потребителят не е имал възможност да влияе върху съдържанието им, особено в случаите на договор при общи условия. По силата на сключеният договор за допълнителни услуги към заем CrediHome 1182-00031771/27.01.2018г. потребителят се е задължил да заплати за предоставения му пакет от допълнителни услуги „Комфорт“ сума в размер 18лв. седмично за срок 48 седмици. Пакетът включва посещение вкъщи или на удобна място за събиране на вноска, безплатно внасяне на вноските от името и за сметка клиента по банковата сметка на "Микро Кредит" АД, безплатно внасяне на вноска директно в офис на "Микро Кредит" АД, безплатно предоговаряне и разсрочване на заема, без наказателна лихва за просрочие при закъснение до 15 дни.

Част от посочените услуги в пакета са свързани с усвояването и управлението на кредита, поради което в случая намира приложение забраната на чл.10а ал.2 ЗПК, според която кредиторът не може да изисква заплащане на такси за действия, свързани с управление на кредита, тъй като те са част от дейността му по предоставяне на кредита и същите не са допълнителни. По отношение на останалите описани услуги в пакета е налице нееквивалентност на насрещните престации на кредитора и заемателя, която е значителна и в ущърб на последния. Искането за заплащането на възнаграждение от потребителя за допълнителни услуги не касае реално предоставяни услуги, а се дължи за хипотетична възможност на длъжника да се възползва от тях по време на действието на договора, т. е. дължимо е само за възможността за предоставянето на изброените в пакета услуги и е без значение дали някоя от тези услуги ще бъде използвана по време на действието на сключения между страните договор. Принципът на добросъвестност и справедливост при договарянето, залегнал и в разпоредбата на чл.10 ал.4 ЗПК, изисква потребителят да заплати такса за реалното ползване на определена услуга, а не хипотетично ползване на такава, като размерът и действието, за което се събират такси, трябва да са ясно и точно определени в договора, а в процесния случай не е посочено за всяка една от услугите какъв е размерът на дължимата такса в рамките на общото възнаграждение за закупен пакет допълнителни услуги. Горното води до извод, че искането досежно възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги се основава на неравноправни клаузи и правилно на основание чл.411 ал.2 т.3 ГПК заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 ГПК в тази част, заедно с претендираната лихва за забава, е отхвърлено.

Заявителят претендира и сума в размер на 1 188лв. като застрахователна премия по договор за допълнителни услуги. По делото не са представени писмени доказателства, че е налице сключен договор със застрахователя и че застрахователната премия е заплатена, поради което не може да се направи извод за валидност на подобна полица. Отделно от това, клаузата за заплащане на застраховка Защита пакет "Премиум Живот" е неравноправна по смисъла на чл.143 ЗЗП, тъй като е уговорена във вреда на потребителя с цена, значителна по размер 2 376лв. в сравнение с предоставената в заем сума 3 000лв. Налице е нееквивалентност на престациите в степен на накърняване на добрите нрави. Освен това, с уговарянето на това допълнително възнаграждение се нарушава разпоредбата на чл.19 ал.4 ЗПК, касаеща ограничение в размера на ГПР. В договора за кредит е уговорен ГПР 50%. Разходите за заплащане на процесната допълнителна услуга е част от общите разходи по кредита и следва да се отчитат при изчисляването на ГПР, което води до нарушаване на сочената норма.

Изводът е, че клаузата за финансиране на застраховка като част от договорени допълнителни услуги не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравноправие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя и в случая също е налице хипотезата на чл. 411 ал.2 т.3 ГПК.

Разпореждането, с което заявлението за издаване на заповед по чл.410 ГПК е отхвърлено в обжалваните части е правилно, поради което жалбата против същото следва да бъде оставена без уважение.

Водим от горното, съдът

 

ОПРЕДЕЛИ:

 

Оставя без уважение частната жалба на „Агенция за събиране на вземания“ЕАД, представляван от изп.директор Д.Бончев, срещу разпореждане № 1139а/14.04.2020г., постановено по ч.гр.д. № 494/2020г. на РС Разград.

Определението не подлежи на обжалване.

       

 

ПРЕДСЕДАТЕЛ:                                 

 

 

 

                                                                     ЧЛЕНОВЕ: 1.                             

 

 

 

     2.