№ 626
гр. П., 03.06.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – П., XIX ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на четвърти май през две хиляди двадесет и втора година в следния
състав:
Председател:Ангел Ташев
при участието на секретаря Наталия Димитрова
като разгледа докладваното от Ангел Ташев Гражданско дело №
20215220103123 по описа за 2021 година
Производството е образувано по повод искова молба от „Първа инвестиционна
банка” АД, ЕИК 31094393, със седалище и адрес на управление: гр. София 1979, бул.
„Драган Цанков” № 37, представлявано от Т. Х. Б. - главен изпълнителен директор и С. А.
П. - изпълнителен директор, чрез пълномощника юрисконсулт - С.П., против Г. Й. СЛ., ЕГН
**********, с постоянен и настоящ адрес: с. М. К., община Б., област П., ул. „***" № 46, с
искане съдът да постанови решение, с което ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца
следната сума, дължима по Договор за издаване на револвираща международна карта с чип
и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-1248/10.10.2007 г., в
общ размер 3 941,18 лева, от която сума: непогасена главница в размер на 500 лева;
непогасена договорена лихва в размер 2 245,27 лева, начислена за периода от 19.05.2012 г.
до 24.11.2020 г., включително, дължима на основание т.7 от Договора за кредит; непогасена
наказателна лихва в размер на 1 010,85 лева, начислена за периода от 06.06.2012 г. до
19.07.2015 г., включително, дължима на основание т.8 от Договора за кредит; законна лихва
в размер на 8,06 лева, начислена за периода от 25.11.2020 г. до 21.01.2021 г., включително;
годишни такси в размер на 117 лева, дължими на основание т.10 от Договор за кредит;
разходи за връчване на покана за предсрочна изискуемост в размер на 60 лева и законна
лихва върху главницата, считано от датата на депозиране на настоящото заявление до
окончателното й издължаване.
В исковата молба се сочи, че между страните е сключен Договор за издаване на
револвираща международна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна
сметка № 51РКО-В-1248/10.10.2007 г., съгласно който Банката е предоставила на
Кредитополучателя банков кредит - овърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на
1
500 (петстотин) лева с краен срок за ползване на овърдрафта до 10.10.2009 г., като същият се
подновявал автоматично при условията и по реда на Общите условия за издаване и ползване
на револвиращи кредитни карти Mastercard и Visa на Банката. Сочи, че предоставеният
банков кредит - овърдрафт е изцяло усвоен по банкова сметка с IBAN:
BG95FINV91501000093539, открита на името на Кредитополучателя в Банката. Изцяло
усвоеният банков кредит - овърдрафт, е усвояван по банкова сметка е IBAN:
BG95FINV91501000093539, както следва: на 14.10.2007 г. – 147,4 лева; на 27.10.2007 г. –
62,6 лева; на 01.11.2007 г. – 11,1 лева; на 02.11.2007 г. – 0,15 лева; на 03.11.2007 г. – 157,5
лева; на 07.11.2007 г. – 23,2 лева; на 11.11.2007 г. – 23,2 лева; на 13.11.2007 г. – 21,2 лева; на
15.11.2007 г. – 42,4 лева, на 22.11.2007 г. – 11,25 лева, на 27.11.2007 г. – 13,1 лева, на
20.12.2007 г. – 0,15 лева, на 21.12.2007 г. – 23,35 лева, на 27.12.2007 г. - 2 лева, на
07.01.2008 г. – 0,15 лева, на 21.01.2008 г. – 213,5 лева, на 22.02.2008 г. – 21,35 лева, на
17.04.2008 г. – 53,50 лева. 29.04.2008 г. – 53,50 лева, на 30.04.2008 г. – 254,50 лева, на
01.05.2008 г. – 53,50 лева, на 03.05.2008 г. – 23,20 лева, на 04.05.2008 г. 104 лева, на
11.05.2008 г. – 13,10 лева, на 30.10.2008 г. - 104 лева, на 03.11.2008 г. 333,0 лева, на
25.02.2009 г. – 43,40 лева.
Твърди, че изцяло усвоеният банков кредит - овърдрафт, е погасяван по банкова
сметка е IBAN: BG95FINV91501000093539 на дати и със суми, както следва: на 05.11.2007
г. - 15 лева, на 06.12.2007 г. - 25 лева, на 18.01.2008 г. - 30 лева, на 18.02.2008 г. - 30 лева, на
28.02.2008 г. - 475.33 лева, на 25.04.2008 г. - 80 лева, на 23.09.2008 г. - 100 лева, на
16.10.2008 г. - 120 лева, на 09.02.2009 г. - 85 лева. на 16.07.2009 г. – 5,52 лева, на 18.09.2009
г. – 0,01 лева, на 21.09.2011 г. - 200 лева..
Посочва, че процесният кредитът е в просрочие, считано 19.05.2012 г. - общо 3 170
дни към 21.01.2021 г., включително. На основание т. 6 от Договора за кредит, за ползвания
кредит Титулярят ползвал гратисен период със срок от 45 (четиридесет и пет) дни. В случай,
че до датата на падежа титулярят погаси изцяло дебитното салдо по картова разплащателна
сметка, формирано до края на последния отчетен период, Банката не начислява лихва върху
дебитното салдо. Сочи, че съгласно т.7 от Договора за кредит, при непогасяване на пълния
размер на дебитното салдо, титулярят заплащал на банката, след изтичане на първите 3
отчетни периода, годишен лихвен процент, в размер както следва: за извършване на
безналични плащания на ПОС терминал - 16%; за всички останали трансакции - 18%.
Съгласно т.8 от Договора, при не плащане на месечната погасителна вноска или надвишение
на разрешения кредитен лимит банката начислява наказателна лихва в размер на
договорения лихвен процент плюс надбавка 12 %, а на основание т. 10 титулярят заплащал
на банката такси, лихви и комисиони според вида и класа на картата и съгласно
действащата Тарифа за такси и комисиони на банката, неразделна част от Договора за
кредит.
Излага твърдения, че договорът е сключен при условията на чл.298, ал.1, т.1 ТЗ. като
страните са договорили че всички права и задължения по Договора за кредит във връзка с
издаване и ползване на кредитните карти и предоставяне и погасяване на предоставения
2
овърдрафт се уреждат от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за издаване
и ползване на револвиращи кредитни международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa,
неразделна част от Договора. Сочи, че въпреки поетите с Договора за кредит задължения,
кредитополучателят не обслужвал кредита в срока и по начина, уговорен в Договора за
кредит. Поради неплащане в срок на задълженията, на основание Раздел XIII, т. 13.1, във
връзка с т. 13.1.1 от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за издаване и
ползване на револвиращи международни кредитни карти е чип Mastercard и VISA,
приложими към Договора за кредит („Общите условия“), банката е връчила на
кредитополучателя покана чрез ЧСИ Добромир Даскалов с per. № 887 на КЧСИ, която
покана е връчена на Мария Стоименова Пипонкова, със задължение да предаде на адресата
на 10.06.2020 г. Върху разписката, призовкарят е отбелязал, че получателя живее съвместно
с адресата. Покана с вх. № 034247 от 29.10.2020 г. до длъжника е изпратена и чрез
работодател чрез ЧСИ Стоян Якимов, per. № 844 на КЧСИ, с която кани същия в петдневен
срок от получаване на поканата да изпълни доброволно в пълен размер просрочените си
задължения, като в противен случай банката ще счита кредита за изцяло и предсрочно
изискуем. Тази покана е връчена на 18.11.2020 г. по реда на чл. 44, ал. 2 от ГПК.
Посочва, че в предоставените с поканите срокове за доброволно изпълнение,
кредитополучателят не е платил просрочените си задължения по Договора за кредит, поради
което банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от: 25.11.2020 г.
Предвид гореизложеното и бездействието на кредитополучателя, на основание
чл.418 ГПК на 22.01.2021 г. ищецът в качеството си на кредитор депозирал заявление за
издаване на заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ и
изпълнителен лист по реда на чл.417 ГПК в Районен съд - П. с вх. № 1065/22.01.2021 г. Въз
основа на депозираното заявление било образувано ч.гр.д. № 251/2021 г. но описа на PC -
П.. С разпореждане от 498/02.02.2021 г. и на основание чл.418 ГПК, съдът отхвърлил
искането на заявителя за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист
в полза на Банката, по силата на които да осъди да заплати претендираните със заявлението
суми. На 09.08.2021 г. е получено от заявителя Разпореждане № 3824/12.07.2021 г., по описа
на PC - П., XVII състав, с което се дават указания на Банката за предявяване на осъдителен
иск срещу длъжника по реда на чл. 415. ал. 3 от ГПК. Прави искане да се приеме настоящата
искова молба за уведомление до длъжника относно волята на кредитополучателя да обяви
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от датата на получаване на исковата
молба от ответника. На длъжника се предоставял възможност в 7 /седем/ дневен срок от
получаването й да заплати претендираните с исковата молба сума посочената по - горе
банкова сметка на кредитора за лева. Претендира разноски.
В хода по същество ищецът не изпраща процесуален представител. Депозирал е
молба, с която моли съда да уважи предявената искова претенция. Депозира писмена
зашита.
В срока по чл.131 ГПК, ответната страна Г. Й. СЛ. не депозира отговор на исковата
молба.
3
В хода по същество ответникът не се явява и не изпраща процесуален представител.
Съдът като взе предвид доводите на страните и прецени поотделно и в съвкупност
доказателствата по делото намира за установено следното от фактическа и правна страна:
Установява от представените по делото писмени доказателства – договор за издаване
на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 51РКО-В-1248/10.10.2007 г., че на същата дата в гр. София между
„Първа инвестиционна банка“ АД - кредитор и Г. Й. СЛ. в качеството на кредитополучател
е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип, по
силата на който банката по искане на ответника е приела да издаде кредитна карта
MasterCard Standart, като му предостави банков кредит овърдрафт от картова разплащателна
сметка в размер на 500 лeвa, който може да бъде усвояван с използване на всяка от картите
издадени към картовата разплащателна сметка на титуляра. Срокът за ползване на
предоставения овърдрафт е до 10.10.2009 г., като същият се подновява автоматично при
условията и по реда, предвидени в Общите условия на Банката за издаване и ползване на
револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa. Съгласно чл. 36.1. от
приложимите към датата на сключване на договора за кредит Общите условия, приети с
решение на Управителния съвет на банката на 17.04.2007 г., изменени и допълнени на
24.07.2007 г., срокът за ползване на овърдрафта се удължава автоматично всеки път за нов
едногодишен период при условие, че титулярят не е уведомил банката за прекратяване на
договора най-малко 60 дни преди изтичане на текущия срок, респективно при условие, че
банката не е уведомила титуляря за прекратяване на договора най-малко 30 дни преди
изтичане на текущия срок. Картодържателят се е задължил да погасява предоставения
овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в Общите условия. За предоставения
овърдрафт картодържателят ползвал гратисен период със срок от 45 дни, в случай, че до
датата на падежа погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка,
формирано до края на последния отчетен период, не му се начисляват лихви. Уговорено е,
че при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано
до края на последния отчетен период, Титулярят заплаща на Банката, след изтичане на
първите 3 отчетни периода, годишен лихвен процент в размери, както следва: за извършване
на безналични плащания на ПОС терминал - 16%; за всички останали трансакиии - 18%. При
неплащане на месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит
Банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от
12%.
По делото е приета съдебно-икономическа експертиза, която съдът кредитира като
неоспорена от страните, компетентно изготвена и даваща отговор на поставените въпроси.
От същата с се установяват датите на усвояване на отпуснатия кредит и внесените суми за
погасяване на задълженията. Вещото лице е посочило, че ответникът е усвоил сумата в
размер на 1242 лева. Последната вноска по кредита е направена на 21.09.2011 г., като с нея
за погасени задължения с падежи до 09.08.2010 г., а именно: 742 лева - главница, 259,05 лева
- договорна лихва за периода 19.01.2008 г. - 20.08.2010 г., 36,42 лева - наказателни лихви за
4
периода 07.06.2008 г. - 09.08.2010 г. и 128,39 лева - такси за периода 14.10.2007 г. - 20.09.10
г. Вещото лице дава размера на задълженията и техния вид към различни дати. Така за
процесния период, който е посочен в ИМ задълженията на ответника са следните: 500 лева –
главница, 1251,49 лева -договорна лихва за периода 19.05.12 г. - 24.11.20 г., 895,29 лева -
наказателна лихва за периода 06.06.12 г. - 19.07.15 г., 8,6 лева - законна лихва за периода
25.11.20 г. - 21.01.21 г. и 117 лева - годишни такси, начислени на 12.08.2015 г. /за три
години по 39 лева/.
В проведеното съдебно заседание вещото лице поддържа заключението и уточнява,
че в констаивно-съобразителната част на експертизата е посочил какви за задълженията на
ответника в посочения в исковата молба период.
Безспорно по делото е установено, че искът е предявен в срока по чл.415, ал.3 ГПК,
поради отказ на заповедния съд да издаде заповед по чл.417 ГПК.
Предявени са кумулативно съединени осъдителни искове с правно основание чл.430,
ал.1 и ал.2 ТЗ, във вр. с чл.86 ЗЗД.
Основателността на исковете предполага съществуване на валидно облигационно
правоотношение по договор за банков кредит, по който банката е изпълнила задължението
си да предостави на кредитополучателя отпуснатата в заем сума и е настъпила
изискуемостта му.
Сключеният между страните по делото договор има характеристиките на договор за
банков кредит по смисъла на чл.430, ал.1 ТЗ, доколкото с него банката се е задължила да
отпусне на заемателя парична сума за определена цел и при уговорени условия и срок, а
заемателят се е задължил да ползва сумата съобразно уговореното и да я върне след изтичане
на срока. Договорът е сключен в писмена форма, както изисква разпоредбата на чл.430, ал.3
ТЗ, подписан е от двете страни в правоотношението, съдържа уговорки за всички
съществени елементи на договора за банков кредит и удостоверява надлежно възникнала
между страните по делото облигационна връзка по договор за банков кредит.
Съществуването на надлежно учредено между страните облигационно
правоотношение по договор за револвиращ кредит овърдрафт не е спорно по делото, а и се
установява от представения по делото договор от 10.10.2007 г., съдържащ уговорки за
всички съществени елементи на договора за банков кредит и носещи подписите на страните
по него, поради което съдът приема, че страните по делото са валидно обвързани от
сключения между тях договор за банков кредит овърдрафт.
Не е спорно също така обстоятелството, че ищецът е изпълнил точно и в срок
задълженията си по договора за кредит като е открил на името на титуляря картова
разплащателна сметка, издал е кредитна карта и е предоставил на титуляря правото да
ползва заемните средства. Усвояването на кредита от страна на ответника се установява и от
приетото по делото заключение на съдебно-икономическата експертиза, посочващи
конкретните дати и размери на всяко ползване на кредитния ресурс. Предоставянето на
кредита е породило насрещното задължение на кредитополучателя да върне ползвания
кредитен лимит при уговорените условия и срокове.
Съдът не установи да са налице неравноправни клаузи в сключения договор между
страните.
5
Съдът счита, че предсрочната изискуемост на кредита е настъпила с получаване на
исковата молба и приложенията към нея от ответника, а именно 27.10.2021 г.. /в този смисъл
съобрази Определение № 99/29.06.2021 г. по в.ч.гр.д. 363/2021 г. на ОС П., с което е
потвърдено разпореждане № 498/02.02.2021 г. по ч.гр.д. № 251 по описа на РС П., с което
съдът е отказал да издаде заповед за изпълнение по чл.417 ГПК в полза на ищеца за
процесните вземания./
Предвид изложените съображения съдът намира, че по силата на възникналото между
страните облигаторно правоотношение, в полза на кредитора е възникнало вземане за
непогасената главница, договорна лихва и наказателна лихва в размерите, установени от
вещото лице – за сумата от 500 лева – незаплатена главница, за сумата от 1251,49 лева -
договорна лихва за периода 19.05.2012 г. - 24.11.2020 г. като искът следва да се отхвърли над
тази сума до претендираната в размер на 2245,27 лева и 895,29 лева - наказателна лихва за
периода 06.06.2012 г. - 19.07.2015 г. като искът следва да се отхвърли над тази сума до
претендирания размер от 1010,85 лева. На кредитора се следват и дължимите и незаплатени
такси годишни такси в размер на 117 лева, начислени на 12.08.2015 г. /за три години по 39
лева/, както и законна лихва в размер на 8,06 лева за периода от 25.11.2020 г. до 21.01.2021
г.
Като законова последица следва да се уважи и претенцията за заплащане на законна
лихва от датата на депозиране на исковата молба в съда – 31.08.2021 г. /каквото искане е
отправено от ищеца в ИМ/, до окончателното изплащане на вземането.
Претенцията за съществуване на вземане за разноски за връчване на нотариална
покана в размер на 60 лева следва да бъде отхвърлена, тъй като липсват основания за
дължимостта му. Нито в договора за кредит, нито в приложимите към договора общи
условия се съдържа задължение на кредитополучателя да заплатят сторените от банката
разноски за връчване на покана за доброволно изпълнение и уведомление за предсрочна
изискуемост на кредита такси.
На основание чл.78, ал.1 ГПК разноските по делото следва да се поемат от ответника,
съразмерно на уважената част исковата претенция. В този смисъл ответникът дължи
разноски в общ размер на 581,26 лева.
По изложените съображения и на основание чл.235, ал.2 ГПК, Районен съд П.
РЕШИ:
ОСЪЖДА Г. Й. СЛ., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: с. М. К.,
община Б., област П., ул. „***" № 46, ДА ЗАПЛАТИ на „Първа инвестиционна банка” АД,
ЕИК 31094393, със седалище и адрес на управление: гр. София 1979, бул. „Драган Цанков”
№ 37, представлявано от Т. Х. Б. - главен изпълнителен директор и С. А. П. - изпълнителен
директор, чрез пълномощника юрисконсулт - С.П., на основание чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ, във
вр. с чл.86 ЗЗД дължима по Договор за издаване на револвираща международна карта с чип
и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-1248/10.10.2007 г.
непогасена главница в размер на 500 лева; непогасена договорена лихва в размер 1251,49
лева, начислена за периода от 19.05.2012 г. до 24.11.2020 г. включително, дължима на
основание т. 7 от Договора за кредит; непогасена наказателна лихва в размер на 895,29 лева,
6
начислена за периода от 06.06.2012 г. до 19.07.2015 г., включително, дължима на основание
т.8 от Договора за кредит; законна лихва в размер на 8,06 лева, начислена за периода от
25.11.2020 г. до 21.01.2021 г., включително; годишни такси в размер на 117 лева, дължими
на основание т.10 от Договор за кредит, ведно със законната лихва върху главницата от
дататана депозиране на исковата молба 31.08.2021 г., до окончателното и изплащане, КАТО
ОТХВЪРЛЯ исковата претенция за главница за размера над присъдената сума от 1251,49
лева, до претендирания размер от 2245,27 лева, за мораторна лихва за размера над
присъдената сума от 895,29 лева, до претендирания размер от 1010,85 лева и за разходи за
връчване на покана за предсрочна изискуемост в размер на 60 лева, като неоснователни и
недоказани.
ОСЪЖДА „Г. Й. СЛ., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: с. М. К.,
община Б., област П., ул. „***" № 46, ДА ЗАПЛАТИ на „Първа инвестиционна банка” АД,
ЕИК разноски в общ размер на 581,26 лева.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд П. съд в
двуседмичен срок от връчването на препис на страните.
Съдия при Районен съд – П.: _______________________
7