№ 591
гр. София, 14.10.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
АПЕЛАТИВЕН СЪД - СОФИЯ, 11-ТИ ТЪРГОВСКИ, в публично
заседание на тридесети септември през две хиляди двадесет и четвърта година
в следния състав:
Председател:Бистра Николова
Членове:Тодор Тодоров
Милен Василев
при участието на секретаря Невена Б. Георгиева
като разгледа докладваното от Бистра Николова Въззивно търговско дело №
20241001000587 по описа за 2024 година
Производството е по реда на чл. 258 от ГПК .
С решение от 11.04.2023 г. по т.дело № 3362/2016 г. СГС, ТО, VІ - 11 състав е
отхвърлил исковете с правно основание чл. 59 ал.5 от ЗБН, както и исковете за служебно
установяване нищожността на извършените прихващания, предявени от А. Д. и К. М., в
качеството им на синдици на „Корпоративна търговска банка“ АД София, в
несъстоятелност, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София , ул. „Граф
Игнатиев“ № 10, срещу „Макс Селект“ ЕООД , ЕИК ********* както следва:
1. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10840/04.11.2014 г. по
регистъра на банката, отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ, с вземане по изявлението
за прихващане в размер на общо BGN 107 788,41, EUR 133 131,56 (с левова равностойност
по курса на БНБ - BGN 260 382,70) и USD 1 926 185,16 (с левова равностойност по курса на
БНБ - BGN 3 015 519,91), всички с левова равностойност по курс на БНБ от BGN 3 383
691,02 което предвид изтеклите лихви е осчетоводено в размер на BGN 3 384 277,71,
придобити от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. №
10835/04,11.2014 г. по регистъра на банката, съгласно което О. Й. Т., ЕГН **********, е
прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането си По банкова сметка IB AN **********,
открита с Анекс № 123720 от 31.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в
размер на BGN 102 208,39; вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с
Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38621 с клауза за капитализиране на лихвата по
депозитната сметка от 31.10.2013 г. в размер на BGN 1 580,02; вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 140002 от 20.03.2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 128 537,12; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142479 от 28.03.2014 г, към Рамков договор за
1
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1 531,48; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142482 от 28,03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR 1 531,48; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142484 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1 531,48; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 139880 от 20.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 921 615,89; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142490 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09; вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142492 от 28.03,2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09 и вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142514 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09. Прихващането е извършено
срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.
2. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10847/04.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.), с вземане по изявлението за прихващане
в размер на общо BGN 116 640,68 и EUR 30 547,72 (с левова равностойност по курса на БНБ
- BGN 59 746,15), всички с левова равностойност по курс на БНБ от BGN 176 386,83,
придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. №
10844/04.11.2014 г. съгласно регистъра на банката, според което Я. С. Б., ЕГН **********, е
прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IBAN **********,
открита с Анекс № 122731 от 28.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в
размер на BGN 114 541,27; вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с
Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38618 с клауза за капитализиране на лихвата по
депозитната сметка от 31.10.2013 г., в размер на BGN 1 580,02; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 119851 от 04.10.2013 г, към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен
депозит „Евролев“ с валутна клауза, в размер на BGN 519,39; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 139875 от 20.03.2014г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR 25 953,28; вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142500 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1 531,48; вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142502 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1 531,48 и вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142503 от 28.03,2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR 1 531,48. Прихващането е извършено
срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.
2
3. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10849/04.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на общо BGN 142 796,88 , придобито от ответника чрез цесия, съгласно
Уведомление за извършена цесия с вх. № 10848/04.11.2014 г., съгласно което Л. С. Б., ЕГН
**********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IB AN
**********, открита с Анекс № 114724 от 19.08.2013 г. към Рамков договор за платежни
услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит
„Плюс“ в размер на BGN 142 796,88. Прихващането е извършено срещу задължения на
ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за
новация от 14.01.2008 г.
4. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10851/04.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на общо BGN 10 822,99, EUR 2 830,19 (с левова равностойност по курса на БНБ -
BGN 5 535,37) и USD 133 937,54 (с левова равностойност по курса на БНБ - BGN 209
684,57), всички с левова равностойност по курс на БНБ от BGN 226 042,93, придобито от
ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10850/04.11.2014 г.,
съгласно което С. С. Б., ЕГН **********, е прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 94017 от 14.01.2013 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в размер на BGN 10 254,45; вземането си по
банкова сметка IB AN **********, открита с Договор за безсрочен депозит „Евролев“ с
валутна клауза № 37317 от 23.07.2008, в размер на BGN 568,54; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 59812 от 31.05.2010 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR .2 830,19 и вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Договор за преференциален безсрочен депозит № 37022
от 07.07.2008 г. (Доказателство № 32), в размер на USD 133 937,54. Прихващането е
извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков
кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.
5. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10773/04.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на EUR 158 657,58, като прихващането е осчетоводено в размер на BGN 158
657,58, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх.
№ 10771/04.11.2014 г., съгласно което “Армар Корпорейшън Дженерал Техникал
Кооперейшън“ ООД, ЕИК ********* е прехвърлило на „Макс Селект“ ЕООД вземането си
по банкова сметка IB AN **********, открита с Договор № 36882 за индивидуален срочен
депозит от 27.12.2013 г. и Анекс към Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от
26.03.2014 г. в размер на EUR 158 657,58. Прихващането е извършено срещу задължения на
ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за
новация от 14.01.2008г.
6. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 11198/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на BGN 850 000,00, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за
извършена цесия с вх. № 11197/06.11.2014 г., съгласно което “Пиргосплод“ АД, ЕИК
*********, е прехвърлило на „Макс Селект“ ЕООД остатъка от вземанията си, придобити с
договори за цесия, за които банката е уведомена с уведомления за извършена цесия с вх.№
10287 от 31.10.2014 г., вх.№ 10413 от 31.10.2014 г. и вх.№ 10062 от 29.10.2014 г., за което
страните са сключили Договор за продажба на вземане от 06.11.2014 г., в размер на BGN 850
000,00. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи
от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.
3
7. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. №. 11203/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на BGN 171 408,00, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за
извършена цесия с вх. № 11202/06.11.2014 г., съгласно което М. Г. М., ЕГН **********, е
прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IB AN **********,
открита с Анекс № 123555 от 31.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в
размер на BGN 171 408,00. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от
14.01.2008 г.
8. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 11206/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на BGN 173 800,00, придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за
извършена цесия с вх. № 11204/06.11.2014 г., съгласно което В. Г. М., ЕГН **********, е
прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IBAN **********,
открита с Анекс № 82923 от 16.07.2012 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в
размер на BGN 173 800,00. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от
14.01.2008 г,
9. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 11209/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на EUR 328 680,00, осчетоводено в размер на BGN 328 680,00, придобито от
ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11207/06.11.2014 г.,
съгласно което В. Г. М., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IBAN **********, открита с Договор за преференциален безсрочен
депозит № 21786 от 05.03.2007, в размер на EUR 328 680,00. Прихващането е извършено
срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.
10. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 11211/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на BGN 140 950,00, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за
извършена цесия с вх. № 11208/06.11.2014 г., съгласно което С. А. Х., ЕГН **********, е
прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IB AN **********,
открита с Анекс № 101255 от 19.03.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в
размер на BGN 108 950,00 и вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с
Анекс № 100009 от 07.03.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN
32 000,00. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ,
произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от
14.01.2008 г.
11. Прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 11213/06.11.2014 г.,
отправено от „Макс Селект“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по изявлението за прихващане
в размер на BGN 193 657,00, придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за
извършена цесия с вх. № 11212/06.11.2014 г., съгласно което Р. Т. Р., ЕГН **********, е
прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IB AN **********,
открита с Анекс № 118991 от 01.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в
размер на BGN 193 657,00. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
4
КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от
14.01.2008 г.
Осъдил е ищците да заплатят по сметка на Софийски градски съд държавна такса в
размер на 237 842,81 лева. Решението е постановено при участието на третите лица-
помагачи на ответника О. Й. Т., Я. С. Б., Л. С. Б., С. С. Б., „Армар Корпорейшън Дженерал
Текникал Ко-Оперешан“ ЕООД, „Пиргосплод“ АД, В. Г. М., С. А. Х. и Р. Т. Р..
Недоволни от горното решение са останали ищците в първоинстанционното
производство – синдиците на „Корпоративна търговска банка" АД - в несъстоятелност ,
които го обжалват в срок с оплаквания за незаконосъобразност и необоснованост.
Въззивниците навеждат излагат твърдения за постановяване на решението при съществени
нарушения на процесуалните правила – необсъждане на наведените от тях възражения за
нищожност на оспорените прихващания, поради нищожност на предшестващите ги
договори за цесия, които да сключени в нарушение на забраната за извършване на банкова
дейност от страната на „Корпоративна търговска банка“ АД, установена при поставянето й
под специален надзор по силата на решение № 73/20.02.1024 г. на УС на БНБ. В допълнение
са наведени доводи за нищожност на прихващанията, поради липса на изискуемост на
вземанията на банката, настъпила по силата на същото решение. Поддържат, че съдът не е
обсъдил изобщо и доводите за приложимост към процесните прихващания на разпоредбата
на чл. 59 ал.5 от ЗБН в редакцията след изменението от „Държавен вестник“, бр.98 от
28.11.2014 г., въпреки прогласяването на това законодателно изменение за
противоконституционно по силата на решение на Конституционния съд на РБ №
8/21.05.21021 г. по конст.дело № 9/2020 г. Твърдят, че определянето на приложимата
редакция на разпоредбата следва да бъде преценено въз основа на момента на възникване на
потестативното право за предявяване на иска по чл. 59 ал.5 от ЗБН , който съвпада с
момента на постановяване на решение по чл. 13 от ЗБН. Сочат, че това е моментът, в който
възниква фигурата на синдика и се установява качеството на едно лице на кредитор в
производството по несъстоятелност, преди който предявяването на иска за прогласяване на
относителна недействителност на прихващането е обективно невъзможно. Тъй като и двете
качества са възникнали на датата на постановяване на решението по чл. 13 от ЗБН -
22.04.2015 г., поддържат, че това е и релевантната дата, към която следва да се преценява
коя е относимата към процесните прихващания редакция на чл. 59 ал. 5 от ЗБН , тъй като
преди тази дата е било обективно невъзможно да бъде упражнено правото на иска, за което
за което се позовават и на съдебна практика. Въз основа на това твърдят, че релевантна за
установяване на относителна недействителност на процесните прихващания е нормата на
чл. 59 ал.5 от ЗБН в редакцията след изменението от „Държавен вестник“ , бр.98 от
28.11.2014 г., въпреки обявяването й за противоконституционна, предвид направеното
тълкуване от съда на Европейския съюз по дело № С-260/21 г. съобразно което липсва
пречка в национална правна уредба да бъдат приети общи правила относно прихващането в
производството по несъстоятелност, дори и ако същите имат обратно действие. Поддържат,
че приложимостта на това разрешение следва от приоритета на общностното право пред
националното, поради което правото на Европейския съюз следва да бъде приложено
директно от съда. Твърдят, че под понятието „длъжник“ в разпоредбата чл. 59 ал.5 от ЗБН в
редакцията преди изменението от „Държавен вестник“ , бр. 98 от 28.11.2014 г., следва да се
разбира длъжника на банката, а не самата банка. Молят съда да отмени обжалваното
решение и да уважи предявения иск.
Въззиваемият „Макс Селект“ ЕООД изразява становище за неоснователност на
въззивната жалба. Навежда доводи за неоснователност на твърденията, изложени в жалбата,
както и за законосъобразност на извода, че спрямо процесните прихващания следва да
намери приложение разпоредбата на чл. 59 ал.5 от ЗБН в редакцията изменението от
„Държавен вестник“ , бр. 98 от 28.11.2014 г. Поддържа, че действащата към момента на
извършване на прихващанията законодателна уредба не е предвиждала специална форма за
5
същите, поради което последните са породили валидно правно действие в момента на
достигане на волеизявлението на длъжника до банката. Твърди, че длъжник по смисъла на
чл. 59 ал.5 от ЗБН, в приложимата към процесните отношения редакция е само и единствено
банката, тъй като същата е единствения длъжник в производството по несъстоятелност,
регламентирано от същия закон. Твърди, че прихващанията, извършени от кредитор на
банката / каквито са оспорените прихващания/ са извън обхвата на чл. 59 ал.5 от ЗБН,
поради което и предявеният иск се явява неоснователен. Моли съда да потвърди
обжалваното решение.
Третото лице - помагач на ответника „Армар Корпорейшън Дженерал Техникал
Кооперейшън“ ООД изразява становище за неоснователност на въззивната жалба. Моли съда
да потвърди обжалваното решение.
Останалите трети лица - помагачи на ответника не изразяват становище по въззивната
жалба.
След преценка на събраните по делото доказателства, съдът приема за установено
следното:
Производството пред първоинстанционния съд е образувано въз основа на искова
молба, предявена от синдиците на „Корпоративна търговска банка" АД - в несъстоятелност,
ЕИК *********, гр. София, ул. „Граф Игнатиев" № 10 А. Д. и К. М. срещу предявени срещу
„Макс Селект“ ЕООД , ЕИК ********* за прогласяване за относителни недействителни по
отношение на кредиторите на ищцовата банка на единадесет броя прихващания, извършени
по силата на единадесет боря изявления за прихващане, отправени от „Макс Селект“ ЕООД ,
на основание чл. 59 ал. 5 от ЗБН, с отправено искане за произнасяне преюдициално в
мотивите на решението по нищожността на процесните изявления за прихващане, поради
нищожност на предшестващите ги договори за цесия, като сключени в нарушение на
забраната за осъществяване на банкова дейност от страна на „Корпоративна търговска
банка“ АД.
Между страните по делото не се спори, а и от представените по делото писмени
доказателства се установява, че ответникът „Макс Селект“ е имал качеството на длъжник
на ищцовата банка. Горното качество е възникнало въз основа на договор банков кредит от
03.09.2007 г., по силата на който последният е получил кредит в размер на 32 350 000 евро с
краен срок за погасяване 01.09.2012 г. Безспорно е и обстоятелството, че с договор за
новация от 14.01.2008 г. задължението за връщане на предоставената в кредит сума е
новирано по отношение на размера на дълга, като същият е определен на 16 540 000 евро,
като впоследствие отношенията между страните са регламентирани от шест боря анекси.
Между страните по делото е безспорно и обстоятелството, че към 03.11.2014 г. задълженото
на кредитополучателя е възлизало на 9 551 139,93 евро.
Между страните не се спори, че към 03.11.2014 г. всяко от третите лица - помагачи е
било титуляр на поне една банкова сметка в „Корпоративна търговска банка“ АД с различен
вид и наличност, както и че между всяко от третите лица – помагачи и ответника е сключен
договор за цесия, както следва:
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10835/04,11.2014 г. по
регистъра на банката, съгласно което О. Й. Т., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс
Селект“ ЕООД вземането си По банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс №
123720 от 31.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN 102 208,39;
вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с Договор за срочен депозит „4 х
4“ № 38621 с клауза за капитализиране на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013 г. в
размер на BGN 1 580,02; вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс
№ 140002 от 20.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер
6
на EUR 128 537,12; вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс №
142479 от 28.03.2014 г, към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1
531,48; вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142482 от
28,03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR 1 531,48;
вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142484 от 28.03.2014
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка
при условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1 531,48; вземането
си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 139880 от 20.03.2014 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 921 615,89; вземането
си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 142490 от 28.03.2014 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09; вземането си
по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142492 от 28.03,2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09 и вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142514 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит в размер на USD 1 523,09.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10844/04.11.2014 г.
съгласно регистъра на банката, според което Я. С. Б., ЕГН **********, е прехвърлил на
„Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс №
122731 от 28.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в размер на BGN 114 541,27;
вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с Договор за срочен депозит „4 х
4“ № 38618 с клауза за капитализиране на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013 г., в
размер на BGN 1 580,02; вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс
№ 119851 от 04.10.2013 г, към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка при условията на Безсрочен депозит „Евролев“ с валутна
клауза, в размер на BGN 519,39; вземането си по банкова сметка IBAN **********, открита
с Анекс № 139875 от 20.03.2014г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит, в
размер на EUR 25 953,28; вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с
Анекс № 142500 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер
на EUR 1 531,48; вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс №
142502 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит в размер на EUR 1
531,48 и вземането си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 142503 от
28.03,2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка при условията на Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR 1 531,48.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10848/04.11.2014 г.,
съгласно което Л. С. Б., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 114724 от 19.08.2013 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN 142 796,88.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10850/04.11.2014 г.,
съгласно което С. С. Б., ЕГН **********, е прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 94017 от 14.01.2013 г. към
7
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в размер на BGN 10 254,45; вземането си по
банкова сметка IB AN **********, открита с Договор за безсрочен депозит „Евролев“ с
валутна клауза № 37317 от 23.07.2008, в размер на BGN 568,54; вземането си по банкова
сметка IBAN **********, открита с Анекс № 59812 от 31.05.2010 г. към Рамков договор за
платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Преференциален Безсрочен Депозит, в размер на EUR .2 830,19 и вземането си по банкова
сметка IB AN **********, открита с Договор за преференциален безсрочен депозит № 37022
от 07.07.2008 г. (Доказателство № 32), в размер на USD 133 937,54.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 10771/04.11.2014 г.,
съгласно което “Армар Корпорейшън Дженерал Техникал Кооперейшън“ ООД, ЕИК
********* е прехвърлило на „Макс Селект“ ЕООД вземането си по банкова сметка IB AN
**********, открита с Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от 27.12.2013 г. и
Анекс към Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от 26.03.2014 г. в размер на
EUR 158 657,58.
- цесия с вх. № 11197/06.11.2014 г., съгласно което “Пиргосплод“ АД, ЕИК *********,
е прехвърлило на „Макс Селект“ ЕООД остатъка от вземанията си, придобити с договори за
цесия, за които банката е уведомена с уведомления за извършена цесия с вх.№ 10287 от
31.10.2014 г., вх.№ 10413 от 31.10.2014 г. и вх.№ 10062 от 29.10.2014 г., за което страните са
сключили Договор за продажба на вземане от 06.11.2014 г., в размер на BGN 850 000,00.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11202/06.11.2014 г.,
съгласно което М. Г. М., ЕГН **********, е прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 123555 от 31.10.2013 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN 171 408,00.
- цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11204/06.11.2014 г.,
съгласно което В. Г. М., ЕГН **********, е прехвърлил на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 82923 от 16.07.2012 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в размер на BGN 173 800,00.
- цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11207/06.11.2014 г.,
съгласно което В. Г. М., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IBAN **********, открита с Договор за преференциален безсрочен
депозит № 21786 от 05.03.2007, в размер на EUR 328 680,00.
- цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11208/06.11.2014 г.,
съгласно което С. А. Х., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 101255 от 19.03.2013 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“, в размер на BGN 108 950,00 и вземането си по
банкова сметка IBAN **********, открита с Анекс № 100009 от 07.03.2013 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при условията на
Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN 32 000,00.
- цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11212/06.11.2014 г.,
съгласно което Р. Т. Р., ЕГН **********, е прехвърлила на „Макс Селект“ ЕООД вземането
си по банкова сметка IB AN **********, открита с Анекс № 118991 от 01.10.2013 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка при
условията на Безсрочен депозит „Плюс“ в размер на BGN 193 657,00.
Безспорно е и обстоятелството, че с единадесет боря изявления за прихващане,
депозирани в банката с вх. № 11474/07.11.2014 г. с вх. № 10840/04.11.2014 г., вх. №
8
10847/04.11.2014 г., вх. № 10849/04.11.2014 г., вх. № 10851/04.11.2014 г., вх. №
10773/04.11.2014 г., вх. № 11198/06.11.2014 г., вх. №. 11203/06.11.2014 г., вх. №
11206/06.11.2014 г., вх. № 11209/06.11.2014 г., вх. № 11211/06.11.2014 г., вх. №
11213/06.11.2014 г. ответникът е уведомил ищеца, че прихваща от своето задължение
вземанията, придобити по силата на посочените в същите договори за цесия, и с посочени
във всяко отделно уведомление размери.
С оглед на горната фактическа установеност основното спорно обстоятелство в
процеса е въпросът дали извършените прихващания са породили валидно правно действие –
погасяване на насрещните задължения до размера на по-малкото, предвид доводите на
въззивника - ищец, че същите са нищожни, поради нищожност на предшестващите ги
договори за цесия, предвид сключването им в нарушение на закона, по конкретно на
забраната за извършване на платежни операции, установена по силата на решение №
73/20.06.2014 г. на УС на Българска Народна Банка за поставяне на „Корпоративна търговска
банка“ АД под специален надзор, доколкото разпореждането със средствата по банковата
сметка на цедента представлява платежна операция по силата на Закона за платежните
услуги и платежните системи, както и дали същите се явяват относително недействителни
по отношение кредиторите на несъстоятелността, предвид доводите на въззивника -
ответник за приложимост към процесните отношения на разпоредбата на чл. 59 ал.5 от ЗБН ,
в редакцията преди изменението към „Държавен вестник“ бр. 98 от 28.11.2014 г., което е
прогласено за противоконституционна с решение на Конституционния съд на РБ №
8/21.05.21021 г. по конст.дело № 9/2020 г.
Между страните по делото не се спори, че с решение № 73/20.06.2014 г. е 06.11.2014 г.
на УС на Българска Народна Банка „Корпоративна търговска банка“ АД е поставена под
специален надзор за срок от три месеца, назначени са квестори на банката, спряно е
изпълнението на всички задължения на банката, ограничена е дейността й, чрез
установяване на забрана за извършване на всички дейности, съобразно предоставения й
лиценз, десезирани са нейните органи и акционерите й са лишени от право на глас. Вярно е,
че прехвърлянето на средства от банкова сметка на едно дружество в друга банкова сметка в
същата банка /вътрешно банков превод/ е платежна операция по смисъла на чл. 4 от Закона
за платежните услуги и платежните системи /отменен/, като уведомленията за прихващане
въз основа на сключените договори за цесия са депозирани в банката съответно на
04.11.2014 г. и 06.11.2014 г. – в срока на действие на мерките за специален надзор , наложени
по силата на Решение УС на БНБ с № 73/20.06.2014 г. Горното обаче не е достатъчно, за да
обоснове извод за нищожност на договорите за цесия, доколкото забраната за извършване
на платежни услуги не би могла да се отрази по никакъв начин валидното сключване на
договори за цесия между трети лица. От една страна банката не е страна по договора за
цесия, а притежава единствено качеството на длъжник на цедента, поради което същата не е
отправяла волеизявления по договора за цесия. Вън от горното, изпълнението на договора
за цесия и неговите правни последици не предполагат по никакъв начин фактическо
прехвърляне на средства от банковата сметка на цента по банковата сметка на цесионера,
като за завършване на фактическия състав на цесия е необходимо единствено уведомяване
на банката за нейното извършване. Необходимост от извършване на платежна операция
липсва и след уведомяването на банката от страна на цесионера за извършеното
прихващане, доколкото същото би могло да бъде отразено счетоводно , при взимане на
надлежни счетоводни операции от страна на банката, за които не е необходимо фактическо
прехвърляне на средства от една банкова сметка по друга. С оглед на горното настоящата
инстанция намира доводите на въззивниците за нищожност на прихващането, поради
сключване на договора цесия в нарушение на забраната за осъществяване на банкова
дейност, установена по силата на решение на УС на БНБ № 73/20.06.2014 г. за
неоснователни.
Между страните по делото не се спори, че с решение № 27/06.11.2014 г. на УС на
9
Българска Народна Банка е отнет лиценза за извършване на банкова дейност на
„Корпоративна търговска банка” АД, ЕИК ********* . Решението е обявено в търговския
регистър на 07.11.2014 г., видно от служебна справка в същия . Безспорно е и
обстоятелството, че с решение № 664/22.04.2015 г. по т.дело № 75498/4 г. на СГС спрямо
„Корпоративна търговска банка“ АД е открито производство по несъстоятелност. С решение
от 03.07.2015 г. по т.дело № 2216/15 г. на Софийски апелативен съд началната дата на
неплатежоспособността на банката е определена на 20.06.2014 г., като постановеното
решение е влязло в законна сила. Така определената начална дата на неплатежоспособността
съвпада с датата на решението на УС на БНБ
Съгласно разпоредбата на чл. 59 ал. 5 от ЗБН / „Държавен вестник“ , бр. 98 от 2014 г.,
в сила от 20.06.2014 г. / недействително по отношение на кредиторите на несъстоятелността
освен за частта, която всеки от тях би получил при разпределението на осребреното
имущество, е всяко прихващане, независимо от това кога са възникнали двете насрещни
задължения, което е извършено от кредитор или от банката 1. след началната дата на
неплатежоспособността; 2. след датата на поставянето на банката под специален надзор при
условията и по реда на глава единадесета, раздел VІІІ от Закона за кредитните институции,
включващ наложена мярка по чл. 116, ал. 2, т. 2 от същия закон, ако тази дата предшества
датата по т. 1. Съгласно разпоредбата на пар.8 от ПЗР на ЗБН / Доп. – ДВ, бр. 33 от 2019 ., в
сила от 19.04.2019 г.) чл. Член 59, ал. 5, 6 и 7 се прилагат от 20 юни 2014 г., като кредиторите
се вписват служебно в списъка по чл. 64, ал. 1. С решение на Конституционния съд на РБ №
8/21.05.21021 г. по конст.дело № 9/2020 г. процесното изменение на нормата на чл. 59 ал.5
от ЗБН е обявено за противоконституционно. Предвид действието за в бъдеще на решението
на Конституционния съд, заличаващо занапред правните последици на прогласената за
противоконституционна правна уредба, настоящата инстанция намира , че релевантна и
приложима към процесните прихващания е разпоредбата на чл. 59 ал. 5 от ЗБН в
редакцията преди изменението на ДВ бр. 98/2014 г.
Доводите на въззивника за приложимост на обявената за противоконституционна
редакция, предвид разрешението, дадено в задължителното за националните съдилища
решение на СЕС по дело № С - 260/21 г. установяваща законосъобразността на национална
правна уредба на прихващането в производството по несъстоятелност, на която е придадено
обратно действие се явяват неоснователни. Решението на СЕС установява липса на
противоречие на уредбата с правото на Европейския съюз, но не и националния
конституционен порядък, поради което не може да обоснове задължение за националните
съдилища за приложение на обявената за противоконституционна разпоредба.
Неоснователни са и доводите във въззивната жалба за приложимост на
прогласената за противоконституционна разпоредба , поради възникване на качеството на
синдика и на качеството на кредитор в производството по несъстоятелност в момента на
постановяване на решението по чл. 13 от ЗБН, от който момент е допустимо предявяването
на иск за прогласяване на прихващането за относително недействително. Преценката за
валидност на всяко правно действие и сделка винаги се извършва въз основа на
нормативната уредба, действала към момента на тяхното извършване, а не към момента, в
който е възникнала възможността за неговото оспорване по съдебен ред.
По тази причина приложима към процесните отношения е именно разпоредбата на
чл. 59 ал. 5 от ЗБН , в редакцията преди изменението „Държавен вестник“ , бр. 98 от 2014 г.,
а именно редакцията от „Държавен вестник“ бр. 59 /2006 г. Съгласно същата,
недействително по отношение на кредиторите на несъстоятелността освен за частта, която
кредиторът би получил при разпределението на осребреното имущество, е прихващането,
извършено от длъжника след началната дата на неплатежоспособността, независимо от това
кога са възникнали двете насрещни задължения. Тълкуването на горната разпоредба
обосновава категоричен и недвусмислен извод , че под действието на тази правна норма би
могло да бъде подведено единствено прихващане, волеизявлението за което е отправено от
10
длъжника - банката , с адресат неин кредитор, но не и от кредитор на банката към самата
банка. Горното следва от обстоятелството, че нормите Закона за банковата несъстоятелност
регламентират производство спрямо банка, която има единствено и само качеството на
длъжник в същото. Отделно в самия текст на разпоредбата са ясно разграничени качествата
на страните по прихващането – кредиторът, който би получил част от осребреното
имущество при разпределението / който не би могъл да бъде самата банка/, и длъжникът ,
направил изявлението за прихващане. Правните последици, визирани в разпоредбата –
относителна недействителност спрямо „кредиторите на несъстоятелността“ също сочи на
недвусмислен извод, че „длъжник“ по смисъла на същата разпоредба се явява само и
единствено банката.
Процесните изявления за прихващане са извършени от кредитора на банката,
поради което и не попадат в приложното поле на разпоредбата на чл. 59 ал.5 от ЗБН в
относимата редакция. С оглед на изложеното предявения иск се явява неоснователен и
следва да бъде отхвърлен.
Поради съвпадение на фактическите и правни констатации на двете инстанции,
решението на първоинстанционния съд следва да бъде потвърдено.
На основание чл. 62 ал. 7 от ЗБН „Корпоративна търговска банка“ АД София, в
несъстоятелност следва да заплати по сметка на САС държавна такса за водене на
производството пред настоящата инстанция в размер на 118 921,40 лева.
Водим от гореизложеното, съдът,
РЕШИ:
ПОТВЪРЖДАВА решение от 11.04.2023 г. по т.дело № 3362/2016 г. СГС, ТО, VІ - 11
състав .
ОСЪЖДА „Корпоративна търговска банка“ АД София, в несъстоятелност, ЕИК
********* да заплати по смета на Софийски апелативен съд държавна такса за водене на
производството пред настоящата инстанция в размер на 118 921,40 лева.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване в едномесечен срок от връчването му на
страните при условията на чл. 280 от ГПК пред ВКС.
Председател: _______________________
Членове:
1._______________________
2._______________________
11