№ 181
гр. Ловеч, 12.05.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ЛОВЕЧ, VII СЪСТАВ, в публично заседание на
дванадесети април през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА
ИГНАТОВА
при участието на секретаря ПЕТЯ СТ. МАРИНОВА
като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА ИГНАТОВА
Гражданско дело № 20214310101878 по описа за 2021 година
Иск с правно основание чл. 422 ал. 1 във връзка с чл. 415 от ГПК, за установяване на
вземане по договор за кредит.
Постъпила е искова молба от „ДАЙНЪРС КЛУБ БЪЛГАРИЯ“ АД – гр. София,
чрез пълномощник юрисконсулт И.Н., срещу М. Д. ВЛ., с адрес: ***, на основание чл. 422
във връзка с чл. 415 от ГПК, за установяване на следните вземания по Договор за издаване
на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен
лимит от 22.10.2018 г., а именно: 1501.94 лева – главница и 606.91 лева – лихва за периода
от 01.08.2019 г. до 31.05.2021 г.
В исковата молба се твърди, че на 22.10.2018 г. е сключен горепосоченият договор
за издаване на револвираща международна кредитна карта между „Дайнърс Клуб България“
АД и ответника М. Д. ВЛ., като на същия била предоставена карта с кредитен лимит в
размер на 1500 лева за извършване на безналични плащания на стоки и услуги и за теглене
на пари в брой от терминално устройство АТМ /банкомат/ или ПОС. Към договора имало
Общи условия /ОУ/, разписани на всяка страница от ответника, а кредитната карта била
получена от него с протокол от 29.10.2018 г. със запечатан плик, в който е ПИН кода за
картата и от този момент кредитният лимит по картата е бил на негово разположение за
изразходване. Посочва се, че с договора било уговорено, че за всички операции, извършени с
картата, отчетени през един отчетен период, ответникът е имал право на гратисен период в
размер до 45 дни, през който не се начислява уговорената за първата година от договора
фиксирана промоционална годишна лихва в размер на 14 %, при условие, че не закрие
1
издадената по негово искане кредитна карта, както и до датата на падежа на съответния
отчетен период е погасил пълния размер на всички отчетени разходи през съответния
отчетен период. Уточнява се, че отчетен период е всеки период от срока на действие на
договора, считано от 1-во число на всеки календарен месец до последно число на същия
календарен месец. След изтичане на отчетния период, длъжникът е получавал извлечение по
картата и е бил задължен да погасява усвоената част от кредитния лимит, съгласно т. 10.1 от
Общите условия или бил е задължен да погасява минималната погасителна вноска, съгласно
буква и) на т. 1.1 от Общите условия и т. 6 от Договора, освен ако не е сторил това в
гратисния период и не е погасил пълния размер на разходите си.
Твърди се, че минималната погасителна вноска е сумата, която титулярят по
картата е длъжен да погасява ежемесечно и представлява 5 % от размера на главницата на
задълженията, формирани към последния ден на отчетния период, плюс всички дължими
към датата на падежа лихви, такси и комисиони. При непогасяване до датата на падежа на
пълния размер на минималната погасителна вноска, титулярят на картата имал задължение
да заплаща наказателна лихва върху непогасената част на минималната погасителна вноска,
намалена с размера на дължимите към датата на падежа лихви за дните на просрочие, която
е в размер на договорената годишна лихва, плюс наказателна надбавка в размер на 6
процентни пункта /т. 7.2 от Договора, т. 11.1 от ОУ/.
Ищецът се позовава на приложени по делото Извлечения от счетоводството си за
движението по партидата на кредитната карта, удостоверяващи извършените с кредитната
карта операции, включително данни за размера, датата и вида на разхода /ПОС или АТМ/,
постъпления за погашение на дълга, начислени лихви, такси, минимална погасителна вноска
към дата на падеж, като извлеченията обхващат периода от 01.10.2018 г. до 31.05.2021 г.,
като изтъква, че кредитът макар и с чести просрочия на падежната дата е обслужван до
06.2019 г., а след 13.06.2019 г. погасителни вноски от длъжника изобщо не били постъпвали.
В приложеното Извлечение 9 от 01.09.2019 г. минималната погасителна вноска била в
размер на 271.28 лева, дължима до 16.09.2019 г., като видно от следващите извлечения,
погасителни вноски от страна на ответника изобщо не били извършвани.
Ищецът изтъква, че съгласно чл. 13.2.1 от Общите условия, кредитът става
автоматично изцяло предсрочно изискуем, без да се уведомява титуляря на картата, когато е
налице забава в плащането на което и да било изискуемо задължение, за срок по-дълъг от
150 календарни дни, считано от датата на която това задължение е станало изискуемо, като
на практика 150 календарни дни, считано от 16.09.2019 г., кредитът е станал предсрочно
изискуем.
Твърди, че непогасените суми по горецитирания договор са в размер на 2108.85
лева, от които: главница, дължима съгласно т. 2 и т. 5 от Договора и т. 10.1 от Раздел Х на
Общите условия, в размер на 1501.94 лева и лихва, дължима съгласно т. 7 и т. 8 от Договора
и т. 11.1 от Раздел ХI на Общите условия, считано от 01.08.2019 г. до 31.05.2021 г., в размер
на 606.91 лева.
Ищецът посочва още, че за събиране на описаното задължение е подал заявление
2
по чл. 410 от ГПК в РС-Ловеч и било образувано ч.гр.д.№ 974/2021 г., по което съдът му дал
изрични указания да предяви иск за установяване на вземането.
Въз основа на изложеното, ищецът предявява настоящия установителен иск срещу
ответника, за установяване дължимост на горепосочените вземания по договора за издаване
на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен
лимит от 22.10.2018 г.
Претендира присъждане и на направените по делото разноски, включително и
юрисконсултско възнаграждение в размер на 300.00 лева, съгласно приложен списък.
В съдебно заседание, ищецът, редовно призован, не изпраща представител. В писмена
молба, процесуалният му представител юрисконсулт И.Н., заявява, че поддържа исковата
молба и счита, че са представили всички необходими доказателства в подкрепа на
претенцията. Моли, за присъждане на разноските по исковото и заповедното производство.
Ответникът М. Д. ВЛ., се представлява от особения си представител адв. Д.С., която не е
подала в срок отговор на исковата молба, но по същество моли за отхвърляне на иска, тъй
като счита, че не са представени доказателства, от които безспорно да се направи извод за
дължимост на вземането, като не е отправена изрична покана до ответника за заплащане на
задължението.
От събраните по делото доказателства, както и от доводите на страните,
всички, преценени поотделно и в съвкупност, съдът приема за установено следното:
Приложено е ч.гр.дело № 974/2021 г. на Районен съд-Ловеч, образувано по повод
заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК с вх.№ 3257 от 31.05.2021
г., подадено от „Дайнърс Клуб България“ АД против М. Д. ВЛ. от гр. У., за същите
вземания, произтичащи от същите обстоятелства, като е издадена Заповед за изпълнение по
чл. 410 от ГПК № 537/02.06.2021 г., с която заявлението е уважено изцяло за претендираните
вземания, ведно със законната лихва върху главницата, начиная от 31.05.2021 г. до
изплащане на вземането. В полза на заявителя са присъдени и направените по делото
разноски: 42.18 лева - държавна такса и 150.00 лева – юрисконсултско възнаграждение.
С Разпореждане № 1472/06.08.2021 г., заповедният съд е приел, че издадената по делото
заповед за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК и указал
на заявителя, че може да предяви иск относно вземането си в едномесечен срок.
Заявителят е предявил иск за установяване на вземането си в едномесечния срок
по чл. 415 ал. 4 от ГПК, поради което се развива настоящото производство.
Не се спори по делото, а и от представения заверен препис от Договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB/MASTERCARD и предоставяне
на кредитен лимит /овърдрафт/ от 22.10.2018 година, ведно с Общи условия /ОУ/ и Тарифа
на "Дайнърс клуб България" АД, се установява, че ищецът, наричан в договора „издател“, е
приел да издаде на ответника, наричан „титуляр“, револвираща международна кредитна
карта DINERS CLUB/MASTERCARD. Съгласно т. 2 от договора, издателят предоставил на
3
титуляря правото да ползва кредитен лимит /овърдрафт/ в размер до 1500.00 лева, който
може да бъде усвояван с използване на издадената карта и при условията и реда, предвидени
в Общите условия на "Дайнърс клуб България" АД за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти DINERS CLUB/MASTERCARD. В т. 3 е уговорено, че срокът
за ползване на кредитния лимит /овърдрафта/ е до 30.09.2019 г., като същият може да се
подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на издателя.
Съгласно т. 6 от договора за всички операции, извършвани с картата, отчетени през един
отчетен период, титулярът има право на гратисен период със срок съгласно действащите
Общи условия на издателя /до 45 дни/, през който не се начислява уговорената с договора
лихва, като титулярят има право на гратисен период само при условие, че до датата на
падежа той погаси пълния размер на отчетените с картата плащания през съответния
отчетен период. Определение на понятието "дата на падежа" се съдържа в ОУ, съгласно
което това е датата, до която титулярят е длъжен да погаси изцяло задълженията, формирани
през изтеклия отчетен период или не по-малко от минималната погасителна вноска, като за
дата на падежа се счита 15-то число на месеца, следващ изтичането на отчетния период.
Съгласно ОУ минималната погасителна вноска, която титулярят е длъжен да погасява
ежемесечно в е размер на 5% от дебитното салдо по партидата към последния ден на
изтеклия отчетен период, но не по-малко от 10 лева. При непогасяване до датата на падежа
на пълния размер на задълженията по картата при условията на т. 6, е уговорено, че
титулярят заплаща на издателя върху непогасените суми фиксирана годишна лихва в размер
на 19% /т. 7 от договора/, а при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен
период на пълния размер на минималната погасителна вноска, титулярят заплаща на
издателя върху непогасената част от минималната погасителна вноска наказателна лихва,
която към датата на подписване на договора е посочената в т. 7 от договора редовна лихва
плюс наказателна надбавка в размер на 6 пункта.
В чл. 13.2.1 от Общите условия е предвидено, че ползваният кредит става автоматично
изцяло и предсрочно изискуем, без да се дава допълнителен срок за изпълнение, когато е
налице забава в плащането на което и да било изискуемо задължение на титуляря за срок
по-дълъг от 150 календарни дни, считано от датата на която това задължение е станало
изискуемо.
Видно от Протокол от 29.10.2018 г., ответникът е получил на тази дата издадената му
кредитна карта.
По делото са приложени и извлечения от счетоводството на ищеца за движението по
партидата на кредитната карта на ответника за периода от 01.10.2018 г. до 31.05.2021 година
от които е видно, че от 30.10.2018 година същият е извършил множество тегления на пари в
брой от АТМ устройства и плащания на покупки, извършвал е и внасяне на средства за
погасяване на задълженията си. Установява се, че кредитът е обслужван до м. юни 2019 г.
Видно от приложеното извлечение от 01.09.2019 г., минималната погасителна вноска е била
в размер на 271.28 лева и е била дължима до 16.09.2019 г., като от следващите извлечения се
установява, че погасителни вноски от страна на ответника не са правени.
4
Представено е удостоверение изх.№ 6929/25.05.2021 г., издадено от ищеца във
връзка с процесния договор за кредитна карта, сключен с ответника на 22.10.2018 г., с което
се удостоверява, че към 31.05.2021 г. дължимите и непогасени суми съгласно договора са в
общ размер на 2108.85 лева, от които: главница, дължима съгласно т. 2 и т. 5 от Договора и
т. 10.1 от Раздел Х и т. 11.2 от Раздел ХI на Общите условия, в размер на 1501.94 лева, и
лихва, дължима съгласно т. 7 и т. 8 от Договора и т. 11.1 от Раздел ХI на Общите условия,
считано от 01.08.2019 г. до 31.05.2021 г., в размер на 606.91 лева.
При така установената фактическа обстановка съдът е сезиран с положителен
установителен иск с правно основание чл. 422 ал. 1 във връзка с чл. 415 от ГПК, за
установяване на вземания по договор за кредитна карта.
По така предявения иск ищецът следва да докаже при условията на
пълно и главно доказване всяко от вземанията си по основание и
размер, а също и факта, от който произтича изискуемостта на вземанията. В случая, едва
в исковата молба ищецът се позовава на предсрочна изискуемост на вземанията, за която
твърди, че е настъпила автоматично.
Установи се, че договорът за издаване на кредитна карта е сключен със срок до
30.09.2019 г., с уговорка да се подновява автоматично, при условията и по реда, предвидени
в Общите условия на ищеца, като не се спори, че договорът е подновяван автоматично и не
е бил прекратен към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение.
Съдът намира за недоказано твърдението на ищеца за настъпила
автоматична предсрочна изискуемост на процесните вземания,
съгласно чл. 13.2.1 от Общите условия към договора. Следва да се
отбележи, че предсрочната изискуемост представлява изменение на договора, което за
разлика от общите принципи на ЗЗД настъпва с волеизявление само на едната от страните, а
датата на настъпване на предсрочната изискуемост играе ролята на падеж и представлява
различен юридически факт. Съобразно т. 18 от Тълкувателно решение № 4/18.06.2014 г. по
тълк. дело № 4/2013 г. на ОСГТК на ВКС, ако предсрочната изискуемост е уговорена в
договора при настъпване на определени обстоятелства или се обявява по реда на чл. 60 ал. 2
от Закона за кредитните институции, кредиторът следва да е уведомил длъжника за
обявяване на предсрочната изискуемост на кредита преди подаване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение. Това разрешение намира приложение и по отношение на
небанковите финансови институции, които предоставят по занятие кредити, какъвто в
случая е ищецът по делото. Доколкото по делото няма доказателства за изпратено от
кредитора писмено уведомление за обявяване на предсрочната изискуемост, което да е
достигнало до ответника – длъжник, съдът приема за недоказан факта на обявяването й на
длъжника. От това следва, че към момента на подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК –
31.05.2021 г., не е била настъпила предсрочна изискуемост по договора за кредит, поради
което установителният иск е неоснователен и недоказан и следва да бъде отхвърлен.
5
При този изход на процеса, следва да се отхвърли искането на
ищеца за присъждане на направените от него разноски по исковото и
заповедното производство.
На адвокат Д.С. от ЛАК следва да се изплати сумата 200.00 лева от внесения депозит,
представляваща възнаграждение за осъщественото процесуално представителство на
ответника.
Водим от изложеното, съдът
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ, като неоснователен и недоказан, предявения от „ДАЙНЪРС КЛУБ
БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: ***, представлявано
от изпълнителния директор Симеон Борисов Илиев, срещу М. Д. ВЛ., ЕГН **********, с
адрес: гр. У., ***, иск с правно основание чл. 422 ал. 1 във вр. с чл. 415 от ГПК, за
установяване на вземане в общ размер на сумата 2108.85 лв. /две хиляди сто и осем лева и
осемдесет и пет стотинки/ по Договор за издаване на револвираща международна кредитна
карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит от 22.10.2018 г., от която: 1501.94
лева – главница и 606.91 лева – лихва за периода от 01.08.2019 г. до 31.05.2021 година,
предмет на издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК № 537/02.06.2021 г. по
ч.гр.дело № 974/2021 г. на РС-Ловеч.
ОТХВЪРЛЯ искането на „ДАЙНЪРС КЛУБ БЪЛГАРИЯ“ АД, за присъждане на
направените разноски по заповедното производство /ч.гр.дело № 974/2021 г. по описа на РС-
Ловеч/ и по настоящото исково производство.
ДА СЕ ИЗПЛАТИ на адвокат Д.С. от ЛАК сумата 200.00 лв. /двеста лева/ от
внесения депозит, представляваща възнаграждение за осъщественото процесуално
представителство на М. Д. ВЛ..
Решението подлежи на обжалване пред Ловешкия окръжен съд в двуседмичен
срок от връчването му на страните.
След влизане на решението в сила, препис от същото да се приложи по ч.гр.дело №
974/2021 г. на РС-Ловеч, за сведение.
Съдия при Районен съд – Ловеч: _______________________
6