№ 267
гр. Русе , 13.05.2021 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, IV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ в публично
заседание на четиринадесети април, през две хиляди двадесет и първа година
в следния състав:
Председател:Виржиния К. Караджова
при участието на секретаря Красимира Ц. Стоянова
като разгледа докладваното от Виржиния К. Караджова Гражданско дело №
20204520103895 по описа за 2020 година
Предявени са искове с правно основание чл.422 ГПК.
Ищецът “БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.“, чрез “БНП Париба Пърсънъл
Файненс С.А., клон България“, твърдят, че са се снабдили срещу ответника със заповед за
изпълнение по реда на чл.410 по ГПК по ч.гр.дело № 1094/2020 г. по описа на РРС за сумата
от 1 263,72 лева, представляваща главница по Договор за потребителски кредит № CREX-
***/ 25.12.2018 г., със законната лихва върху нея от 24.02.2020 г., 92,08 лв.–възнаградителна
лихва за периода 05.03.-05.07.2019 г., 106,08 лв.–лихва за забава за времето 05.04.2019 г.–
11.02.2020 г.Актът бил връчен на длъжника в хипотезата на чл.47 ал.5 от ГПК.
Твърдят, че вземанията им произтичат от Договор за кредит № CREX- ***, сключен
по инициатива на ответника с кредитор “БНП Париба Пърсънъл Файненс“ по реда на чл.6 от
ЗПФУР на 25.12.2018 г. Сочат, че заемателят попълнил заявка за кредитиране, намираща се
на уеб-сайта на ищеца.В зададените полета клиентът вписал целта на кредита- закупуване
на стока-аксесоари за компютърна техника от “Данте
Интернешънъл“ С.А., ЕИК ********** (акционерно дружество със седалище в Румъния,
опериращо на територията на Република България с търговско наименование eMAG),
исканата сума за усвояване-1 487,28 лева, размера на предпочитаната месечна вноска и
желания срок за погасяване на вземането.Твърдят, че заемодателят изпълнил законовото си
задължение да предостави на кредитополучателя преддоговорна информация за годишния
лихвен процент по кредита, годишния процент на разходите и размер на такса ангажимент,
платима еднократно, срещу която дружеството фиксира лихвения процент по кредита за
срока на действие на договора.
Поясняват, че след натискане на бутона “Заяви кредит“ потребителят се пренасочва
към страницата на кредитора, където попълва в празни полета информация за личните си
данни (имена, ЕГН, ел.адрес и телефон).Твърдят, че клиентът се съгласил с Общите условия
1
за кандидатстване за кредит и се запознал с информацията за защита на личните му данни
посредством маркирането на съответните полета (ticк-boxes).Сочат, че това действие се
явява необходимо условие, предшестващо изпращането на заявката.С натискане на бутон
“Изпрати“, потребителят потвърдил, че е предоставил информацията лично и доброволно и
с цел да заяви пред дружеството желанието си да му бъде предоставен кредит при уговорени
между страните условия и параметри.
Ищецът твърди, че след одобряване на кандидата за финансовата услуга, на
посочения от него електронен адрес било изпратено съобщение от електронна поща
**************@*************.**, съдържащо линк до официалната интернет страница на
“БНП Париба Пърсънал Файненс“, където заявителят на кредита се отвежда в “Зона за
документи“.Сочат, че при отваряне на линка, потребителят получава на личния си мобилен
телефон уникална парола, валидна две минути от изпращането, посредством която да
получи достъп до "Зона за документи", където следва да се запознае с Общите условия, при
които ще бъде отпуснат кредита и при съгласие с тях, да маркира полето (tick-box)
"Прочетох Общите условия и се съгласявам с тях".Поясняват, че кодът за потвърждение има
силата на обикновен електронен подпис на заемателя, по смисъла на чл.13 ал.1 от Закона за
електронния документ и електронните удостоверителни услуги (ЗЕДЕУУ).
След изразяване на съгласие с Общите условия, на потребителя били предоставени за
запознаване декларираните от него лични данни, които той потвърждава посредством
натискане на бутон "Продължи".
На следващата стъпка "Прикачи" заемополучателят прикачил снимка на личната си
карта (лице и гръб).Действието било потвърдено посредством бутон "Напред".
Твърдят, че спазването на посочените стъпки гарантира, че в Интернет
пространството точно физическото лице М. В. В. е извършило всички описани действия за
отпускане и сключване на договор за заем с дружеството.
Сочат, че на следващата стъпка "Преглед" се визуализира контракта и всички
прилежащи към него документи. Кредитополучателят изразява съгласие с условията с
натискане на бутон "Продължи".
Твърдят, че въз основа на подадената от ответника заявка за кредит, на лицето било
отправено предложение за сключване на процесния договор за закупуване на стоки и услуги
на изплащане за срок от 6 месеца, обхващащ периода 25.12.18 г.-05.07.2019 г., съгласно
погасителен план, включващ падежните дати на месечните погасителни вноски.Въз
основа на индивидуалния кредитен профил на ответника бил определен ГПР от 33,12
% и ГЛП от 28,95 %.
Стъпка 4 "Подпиши" отвежда потребителя към екран, от който може да избере бутон
"Подпиши договора", при натискането на който на клиента се изпраща втора парола, която
следва да се въведе в полето "Код за потвърждение" в рамките на две минути от
получаването й, за да може да се избере бутона "Подпиши документа".С това договорът се
счита за подписан от лицето.
Сочат, че ответникът е потвърдил по посочения начин сключването на контракта,
след което сумата, равняваща се на стойността на закупени от клиента стоки, била преведена
по сметка на упълномощения търговски партньор.Твърдят, че те са изправна страна по
облигационната връзка.С извършване на плащане по посочения начин към продавача,
2
дружеството е изпълнило задължението си да предостави заявената сума на
кредитополучателя. Ответникът от своя страна се съгласил да им възстанови заема на 6
месечни погасителни вноски в размери на по 271,16 лв.
Твърдят, че кредитополучателят се задължил да им заплати еднократно "Такса
ангажимент", срещу която дружеството сключва договора при фиксиран лихвен процент по
смисъла на § 1 т.5 от Допълнителните разпоредби към ЗПК, при съдържащите се в договора
условия, размери и срокове. Сочат, че в месечните погасителни вноски , освен главницата, е
включена надбавка, съставляваща печалбата на кредитора (чл.2), формирана съобразно
приложимите по контракта ГЛП и ГПР.
Твърдят, че ответникът преустановил редовното обслужване на кредита на 05.03.2019
г.Към него момент била погасена само една месечна вноска.
Съгласно чл.3 от договора, при забава на една или повече месечни погасителни
вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна
лихва за периода на забавата върху всяка погасителна вноска, а при просрочване на две или
повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането
на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички
определени по договора надбавки, ведно с дължимото обезщетение за забава, равняващо се
на ОЛП, обявен от БНБ, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година, плюс
10%.
Твърдят, че към датата на подаване на заявлението по ч.гр.дело № 1094/2020 г. по
описа на РРС, ответникът им дължи сумите, за които в тяхна полза е била издадена заповед
по чл.410 от ГПК.Искат това да се признае за установено по отношение на насрещната
страна.
При условията на евентуалност, в случай че, съдът приеме, че дружеството не е
обявило надлежно кредита за предсрочно изискуем към датата на подаване на заявлението,
искат ответникът да бъде осъден да им заплати процесните суми по посочената в исковата
молба банкова сметка.Търсят се разноски за двете производства.
Ответникът М. В. В. не се явява в съдебно заседание.Назначеният му процесуален
представител оспорва факта на сключване на процесния договор, предаването на сумата,
размера на исковете.Наведени са доводи за допуснати нарушения на правата на
потребителя.
След преценка на събраните по делото доказателства, съдът приема за
установено следното:
Видно от приложеното ч.гр.дело № 1094/2020 г. по описа на РРС, в
полза на ищеца в настоящото производство била издадена заповед за
изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК за дължимите от М. В.
В. суми по Договор за потребителски кредит CREX-***, сключен от
разстояние по реда на чл.6 от ЗПФУР на 25.12.2018 г. с “БНП Париба
Пърсънъл Файненс“, с предназначение на отпуснатите средства-за закупуване
3
от страна на кредитополучателя на стоки и услуги на изплащане, както
следва: главница-1 263,72 лв., 92,08 лева-възнаградителна лихва за периода
05.03.-05.07.2019 г., 106,08 лв.-лихва за забава за времето 05.04.2019 г.-
11.02.2020 г., със законната лихва от 24.02.2020 г. и 79,32 лв.–разноски за
производството.Актът е връчен на длъжника в хипотеза на чл.47 ал.6 от ГПК,
за което заявителят е уведомен на 21.08.2020 г. Настоящото дело е образувано
на 02.09.2020 г.
По делото са представени доказателства, че ищецът е универсален
правоприемник на ”БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, ЕИК *********,
заличен търговец от 24.02.2018 г.
Приложен е Договор за потребителски кредит CREX-*** от 25.12.2018
г., за който се твърди, че е сключен по реда на ЗПФУР, съгласно който “БНП
Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България“, ЕИК *********, чрез
“Данте Интернешънъл С.А.“, предоставили на М. В. В. сумата от 1 487,28 лв.
за закупуване на стоки, която той се задължил да им върне в срок от 6 месеца-
от 05.02. до 05.07.2019 г., на вноски от по 271,16 лв., съгласно погасителен
план, с възнаградителна лихва от 139,68 лв., при ГПР от 32,78 % и ГЛП от
28,69 %.Представени са СЕФ и Условия по договора.Според последните,
кредитополучателят се съгласява предоставените му средства да бъдат
изплатени пряко на упълномощения от кредитодателя търговски
партньор.Посочено е, че контрактът се сключва при фиксиран лихвен
процент по смисъла на §1 т.5 от ЗПК.В чл.3 е казано, че при забава на една
или повече погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за
забава в размер на действащата законна лихва.Според чл.4 от договора,
постъпилите плащания ще погасяват дълга в последователност разноски,
лихви, главница.В чл.10 е посочено, че заемателят може да се откаже от
контракта, чрез отправяне на писмено предизвестие в срок от 14 дни от
подписване на подписването му.Документите носят подпис само на
представител на ищеца.Дружеството е представило извлечение по кредит
CREX-***, в което е отразено едно плащане от длъжника на 05.02.2019 г. в
размер на 271,16 лв.
По делото е била назначена техническа експертиза.Определеното вещо
лице е докладвало, че е в невъзможност да изготви заключение, тъй като
4
ищецът не предоставил логовете, чрез които да се проследи описаната по
исковата молба процедура по сключване на договора от разстояние.
Назначената в производството счетоводна експертиза, след запознаване
с доказателствата по делото и извършена проверка в счетоводството на
ищеца, се е произнесла, че дружеството има извършен превод от 1 487,28 лв.
към “Данте Интернешънъл С.А. (Емаг)“.Кредиторът обявил кредита в
просрочие на 05.04.2019 г.Към датата на подаване на заявлението следващата
се главница е в размер на 1 262,94 лв., възнаградителната лихва, начислена
върху редовна главница е определена на 55,13 лв., а лихвата за забава от
05.04.19 г.-11.02.2020 г. -на 109,45 лв.Експертът е докладвал, че уговорените
ГЛП и ГПР са съобразени с нормативните изисквания, касаещи правата на
потребителите.
При тази фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:
Исковете по чл.422 от ГПК са подадени в предвидения в закона
преклузивен срок, предвид което се явяват допустими.
Основният спорен въпрос е има ли валидно сключен между страните
договор за кредит от разстояние.Съдът намира за основателно възражението на
назначения на ответника особен представител в тази насока.В хода на
производството остава недоказано твърдението на ищеца за наличие на валидно
сключен договор за кредит от разстояние между тях и М. В. В..Съгласно чл.6 от
ЗПФУР, договор за предоставяне на финансови услуги от разстояние, е всеки
договор, сключен между доставчик и потребител, като част от система за
предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика,
при която от отправянето на предложението до сключването на договора
страните използват изключително средства за комуникация от разстояние-едно
или повече. Съгласно § 1 т.2 от ДР на ЗПФУР, “средство за комуникация от
разстояние" е всяко средство, което може да се използва за предоставяне на
услуги от разстояние, без да е налице едновременното физическо присъствие на
доставчика и на потребителя, като несъмнено използването на електронни
формуляри в интернет, провеждането на разговори по телефон и изпращането
на писма по имейл представляват средства за комуникация от
разстояние.Според чл.18 от ЗПФУР, при договори за предоставяне на
финансови услуги от разстояние, доставчикът е длъжен да докаже, че е
5
изпълнил задълженията си за предоставяне на информацията по чл. 8 от ЗП
както и че е получил съгласието на потребителя за сключване на договора
(чл.18 ал.1 т.1 и т.3), като за доказване на посочените обстоятелства се прилага
разпоредбата на чл.293 от ТЗ, а в случаите на електронни изявления– ЗЕДЕП
(сега ЗЕДЕУУ).Съгласно разпоредбата на чл.3 ал.1 от ЗЕДЕУУ, електронен
документ представлява всяко електронно изявление, записано на магнитен,
оптичен или друг носител с възможност да бъде възпроизведено. Според чл.2
ал.1 от същия закон, електронно изявление е словесно изявление, представено в
цифрова форма чрез общоприет стандарт за преобразуване, разчитане и
визуално представяне на информацията.Електронното изявление се счита за
подписано при условията на чл.13 ал.1 ЗЕДЕУУ.Съгласн отази разпоредба, за
електронен подпис се приема всяка електронна информация, добавена или
логически свързана с електронното изявление за установяване на неговото
авторство, като законът въвежда три форми на електронния подпис –
обикновен, усъвършенстван и квалифициран.Твърденията на ищеца са
относими към първата хипотеза.В процесния случай обаче не се ангажираха
никакви доказателства, от които да може да се направи обоснован извод, че на
25.12.2018 г. между страните е било постигнато съгласие за сключване на
контракта, чрез договаряне, реализирано със средства за комуникация от
разстояние.Ищецът твърди, че последната е осъществена посредством
електронната страница на дружеството, на която кредитополучателят е подал
искане за получаване на кредит, предоставена му била необходимата
информация и лицето се е съгласило да получи заем.Според чл.10 от ЗПК,
приложим в процесния случай, договорът за кредит трябва да е сключен в
писмена форма на хартиен или друг носител.В хода на настоящото
производството става ясно, че липсват електронни записи, от които се да
установява по безспорен начин, че волеизявленията на страните са били
насочени към сключване на договора със заявените по исковата молба
параметри.Не е спазено изискването за съхраняване на записите на траен
носител.Според назначената в производството счетоводна експертиза, ищецът
има извършен паричен превод към трето за спора лице.Не се доказва обаче по
безспорен начин, че именно ответникът е бил в договорни отношения с този
търговец във връзка със стоките, вписани в процесния контракт.По изложените
съображения, съдът намира, че следва да отхвърли исковете.Доколкото този
изход на спора не се свързва с наличието или не на предпоставки за предсрочна
6
изискуемост на кредита, под което условие ищецът е заявил, че иска осъждане
на ответника за заплащане на суми по процесния договор, съдът намира, че не
дължи произнасяне по евентуалните претенции.
По изложените съображения, съдът
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ предявените от ”БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ
ФАЙНЕНС С.А.”, Париж, рег.№ *********,, чрез ”БНП Париба Пърсънъл
Файненс С.А.”, клон България, ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление: гр.София, ж.к.Младост-4, Бизнес парк София, сграда № 14, да
бъде признато за установено по отношение на М. В. В., ЕГН **********, от
гр.Русе, бул.“****“ № **, вх.1, ет.2, че им дължи сумата от 1 263,72 лв.,
представляваща главница по Договор за потребителски кредит № CREX-***/
25.12.2018 г., със законната лихва върху нея от 24.02.2020 г., 92,08 лв.–
възнаградителна лихва за периода 05.03.-05.07.2019 г., 106,08 лева–лихва за
забава за времето 05.04.2019 г.–11.02.2020 г, за които в тяхна полза е била
издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК под
№ 460 от 26.02.2020 г. по ч.гр.дело № 1094/2020 г. по описа на РРС, като
неоснователни.
Решението подлежи на обжалване пред Русенски окръжен съд в 2-
седмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Русе: _______________________
7