№ 20
гр. П., 21.01.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – П., ВТОРИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на тринадесети януари през две хиляди двадесет и пета година в
следния състав:
Председател:Ангелина Бисеркова
при участието на секретаря Елена Пашова
като разгледа докладваното от Ангелина Бисеркова Гражданско дело №
20241230101342 по описа за 2024 година
и за да се произнесе взе предвид следното:
Производството е образувано въз основа на искова молба вх. №
7247/26.08.2024 г., подадена от „Б. ДСК" АД, вписана в Търговския регистър
към Агенцията по вписванията с ЕИК *****, седалище и адрес на управление
гр. С. ****, район „О.", ул. „М." **, представлявана от Д. Д. М. и Сл. Л. Сл. -
изпълнителни директори, действащо чрез старши юрисконсулт Р. М. М. -
упълномощена с нотариално заверено пълномощно per. №786 и per. №787 от
24.01.2022 г. по описа на М. Ш. - нотариус с район на действие - СРС, вписана
под № 042 в регистъра Нотариалната камара, със служебен адрес гр. Бл., ул.
„Т.Ал." № * обективираща обективно кумулативно съединени осъдителни
искове по чл.422 от ГПК срещу М. Л. А., ЕГН ********** от гр. П., ж.к. „Ц.
С." **, ет. *, ап.*, а именно да бъде осъдена ответницата да заплати на ищеца
сумите, произтичащи от неизпълнение на Договор за издаване и обслужване
на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г., а
именно: 781,12 /седемстотин осемдесет и един лева и дванадесет стотинки/
лева, представляваща дължима и неплатена главница, ведно със законната
лихва върху сумата, считано от 19.04.2024 г. - датата на подаване на заявление
за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК до
окончателното плащане на вземането; 208,81 /двеста и осем лева и осемдесет
1
и една стотинки/ лева, дължима и неплатена договорна (възнаградителна)
лихва за периода от 10.08.2022 г. до 14.12.2023 г.; 37,46 /тридесет и седем лева
и четиридесет и шест стотинки/ лева, представляваща обезщетение за забава,
считано от деня, следващ датата на настъпване на изискуемостта - 15.12.2023
г. до 18.04.2024 г.; 28,99 /двадесет и осем лева и деветдесет и девет стотинки/
лева, представляващи дължими и неплатена заемни такси.
Ищецът сочи, че на 13.05.2019 г., между дружеството в качеството на
кредитор и М. Л. А. в качеството на кредитополучател е сключен Договор за
издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически
лица, с предмет уреждане на взаимоотношенията между Банката и Клиента
във връзка с издаването и ползването на кредитна карта Visa Galaxy pay Wave
c № 474835XXXXXX53761 наричана за краткост "кредитна карта" при
спазване на Условията за този вид карта и Общите условия по договор за
издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит на Б. ДСК.
които представляват неразделна част от договора и се приемат с подписването
му.
Съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г., наричан за краткост
"Договора", "Б. ДСК" АД е предоставила на М. Л. А. револвиращ кредит под
формата на кредитен лимит, достъпът до който се осигурява чрез кредитна
карта в размер на 1 000.00 лева, който се олихвява с променлив лихвен
процент, който към датата на сключване на Договора е 17,95 % годишно или
0,05% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент в размер
на 0,180% и фиксирана надбавка в размер на 17,77 %. Референтният лихвен
процент представлява индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни
депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" за карти в
BGN/лихвен бенчмарк 6 месечен EURIBOR за карти в EUR и USD. При
отрицателна стойност на референтния лихвен процент, същата се приема за
стойност нула. Лихвеният процент се променя с промяната на референтния
лихвен процент в сроковете и при условията, посочени в Общите условия. В
случаите на отрицателна стойност на съответния референтен лихвен процент,
същата се приема за стойност 0%, а крайният лихвен процент не може да бъде
по-нисък от размера на фиксираната надбавка. Стойностите на индикатора
„среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства,
2
със срок над 1 ден до 2 години" се публикува на интернет страницата на БНБ.
За месечна падежна дата е определено всяко 20-то число на месеца.
Сочи се в молбата, че неразделна част от Договора е Погасителен план,
изчисленията, по който са извършени при допусканията, че общият размер на
кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от 1 година и ще се погасява на 12
равни месечни вноски, като разходите остават неизменни до края на срока,
както и че кредитът ще се издължава съгласно условията и срока на Договора.
Погасителният план съдържа информация за размера, броя, периодичността и
датите на плащане на погасителните вноски, последователността на
разпределение на вноските между различните неизплатени суми, като е
посочен лихвен процент, размерът на погасителната вноска, дата на плащане,
каква част от същата представлява главница и каква лихва, посочени са общо
дължими вноски, общо дължима лихва и размер на главницата.
Сочи, че за издаване и ползване на кредитната карта, Клиентът дължи
заплащане на такси, съгласно действащата към датата на събиране на таксите
Тарифа за лихвите, таксите и комисионите, които "Б. ДСК" прилага по
извършвани услуги на клиента, съответно към датата на извършване на
операцията, във връзка с която са дължими, съгласно чл.9 от Договора. Сочи,
че в чл.1, ал.1 от Договора е уговорено, че кредитната карта се издава и ползва
при спазване на Условията за този вид карта и Общите условия по договор за
издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит на "Б. ДСК",
които представляват неразделна част от договора и се приемат с подписването
му.
В Условията за издаване и обслужване на плащания с кредитни карти с
револвиращ кредит на Б. ДСК, наричани по-долу за краткост „Условията",
подписани от кредитополучателя са определени вида, размера и действието, за
което се събират такси, като са посочени таксите и комисионите за ползване
на картата, падежната дата, гратисния период, минималната сума за
револвиране, срока на валидност на картата, лимити по кредитните карти.
Така, съгласно Условията, при нереволвиране на кредита в гратисния период
или револвиране със сума по-малка от минималната сума за револвиране. се
дължи такса в размер на 15.00 лева за нереволвиране на определената
минимална сума в гратисния период от 15 дни от падежната дата, като срока
на валидност на картата е 3 години.
3
Твърди, че в Общите условия по договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит на "Б. ДСК", наричани по-долу за
краткост „Общи условия'', подписани от кредитополучателя са уговорени
общи положения, видовете кредитни карти, издаването и използването на
картата, кредита и обслужването му, методологията при определяне на
лихвения процент по кредита, правото на отказ и други уговорки, свързани с
кредита, в т.ч. отговорност, срок на Договора, прекратяване и срок на
валидност на картата и др.
В чл.24, Глава VI „Използване на кредита" от Общите условия е уговорено,
че клиентът е длъжен ежемесечно, в рамките на определен в Условията срок
след падежната дата (гратисен период), да заплаща минимална сума за
револвиране. Минималната сума за револвиране е посочена в Условията и
може да бъде фиксирана сума, или да бъде в размер, представляващ процент
от усвоената част от кредитния лимит, също посочен в Условията. Когато част
от кредитния лимит е усвоен чрез операции, за които е предвидено, че се
погасяват на равни месечни вноски, дължимата минимална сума за
револвиране представлява сбор от горната сума и съответната равна месечна
вноска. При невнасяне на минималната сума за револвиране в рамките на
гратисния период по картата се начислява такса за невнесена минимална сума,
съдържаща се в Условията.
В чл.ЗЗ, ал.1, Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия е
уговорено, че в случай, че четири поредни месеца, считано от месечната
падежна дата, Клиентът не револвира кредита си или револвира със суми
по[1]малки от минималните суми за револвиране за съответния период,
правото на ползване на кредита се спира.
В чл.ЗЗ, ал.2, Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия е
уговорено, че ако Клиентът внесе дължима/па минимална сума за револвиране
до края на следващия (пети) гратисен период, правото на ползване на кредита
се възстановява.
В чл.34, Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия е уговорено,
че ако Клиентът не погаси задължението си в размера и в срок до края на пети
гратисен период, ползването на кредитния лимит се прекратява. Вземането на
банката за целия използван кредитен лимит, независимо от начина, по който е
формиран, става изискуемо и до окончателното му погасяване, включително и
4
по принудителен ред, се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД.
Последиците по предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът
го изисква - след уведомление до клиента. Банката има право да пристъпи към
принудително събиране на вземанията си по съдебен ред.
На 20.04.2022 г. между „Б. ДСК" АД, като кредитор и М. Л. А., ЕГН
**********, като кредитополучател е сключено Допълнително споразумение
към Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит
за физически лица от 13.05.2019 г., с което страните по същото се уговорили,
че Банката периодично преглежда кредитоспособността на Клиента,
преглежда размера на кредитния лимит, посочен в Договора и може да го
промени при предпоставките, по реда и в сроковете, посочени в
допълнителното споразумение и Общите условия към Договора.
Поради нереволвиране на задължението по Договор за издаване и
обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от
13.05.2019 г. в размера и в срока по чл. ЗЗ, ал.1, Глава IX „Обслужване на
кредита" от Общите условия, Банката е счела, че са налице предвидените в
чл.34. Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия към Договора
обективни предпоставки за предсрочна изискуемост на кредита. В тази връзка
и чрез съдействието на Щ. Д. - частен съдебен изпълнител с район на действие
- Окръжен съд Бл. с per. № 796 на КЧСИ кредиторът „Б. ДСК" АД е обявил на
кредитополучателя предсрочната изискуемост на вземането.
На 19.04.2021 г. кредиторът е пристъпил към принудително събиране на
вземането си по съдебен ред като е подал Заявление за издаване на заповед за
изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК срещу Кредитополучателя. Образувано
е ч. гр. д. № 629 по описа на Районен съд П. за 2024 година, по което съдът с
Разпореждане №411/19.04.2024 г. е отхвърлил заявлението. Разпореждането е
влязло в законна сила на 08.07.2024 г.
Със съобщение 202412310417 по ч. гр .д. № 629 по описа на Районен съд П.
за 2024 година на заявителя са дадени указания за предявяване на иск по
чл.415, ал.1, т.З от ГПК срещу М. Л. А., ЕГН **********.
Твърди се в исковата молба, че качеството на ищеца на кредитор по силата
на сключения Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г. и неизпълнението от
страна на М. А., на поетите с Договор за издаване и обслужване на кредитна
5
карта с револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г. задължения
обуславят интереса от предявяване на исковете.
Относно изискуемостта на вземанията релевира следното:
Погасяването на задължението по Договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г. е
преустановено и са налице предвидените в чл.34, Глава IX „Обслужване на
кредита" от Общите условия към Договора обективни предпоставки за
предсрочна изискуемост на кредита, като изявлението за обявяване на
предсрочната изискуемост на кредита е връчено на длъжника чрез частен
съдебен изпълнител по реда на чл. 18, ал. 5 от ЗЧСИ.
В случай, че съдът приеме, че липсва надлежно обявена предсрочна
изискуемост, то прави искане да се приеме, че кредиторът обявява с исковата
молба вземането по Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит за физически лица от 13.05.2019 г. за предсрочно
изискуемо. Моли, предсрочната изискуемост на вземането да се счита за
обявена на ответника с връчването на препис от исковата молба, ведно с
приложената към нея Покана - уведомление за обявяване на предсрочна
изискуемост. Сочи, че когато в исковото производство, без значение дали
предявеният иск е установителен или осъдителен, бъде установено, че
потестативното право на кредитора да направи кредита предсрочно изискуем
не е надлежно упражнено преди подаване на иска, но упражняването на това
право се осъществи в исковото производство, не може да се отрече
настъпването на изискуемостта на вземането. Когато изявлението на банката
за обявяване на кредита за предсрочно изискуем е инкорпорирано в исковата
молба или в отделен документ, представен като приложение към исковата
молба, изявлението поражда правни последици с връчването на препис от
исковата молба с приложенията към нея на ответника - кредитополучател, ако
са налице предвидените в договора за кредит обективни предпоставки.
Обявяването на кредита за предсрочно изискуем в исковото производство
представлява правнорелевантен факт, който трябва да бъде съобразен от съда
на основание чл. 235, ал. 3 от ГПК в рамките на претендираните суми.
С горното обосновава правния си интерес от предявяване на претенциите.
Ищецът претендира съдебни разноски, платими по посочена от същото
банкова сметка. Представя писмени доказателства, пълномощно, платежно
6
нареждане за платена държавна такса за образуване на делото. Прави
доказателствени искания.
Препис от исковата молба и доказателствата към нея, както и от
разпореждане по чл.131 от ГПК са надлежно връчени на ответника - на
19.09.2024 г. на Кр. А. - майка на адресата, живуща на същия адрес и
задължила се да предаде документите на М. А.. В указания на страната
едномесечен срок ответникът не депозира писмен отговори, не изразява
позиция по предявените искове.
Към делото служебно е приложено ч. гр. дело № 629/2024 година по описа
на Районен съд-П., от което се установява, че ищецът е заявителят, а
ответникът е длъжникът, срещу когото е поискано издаване на заповед за
изпълнение по чл.417 ГПК за сумите - предмет на предявените искове. С
разпореждане № 411/19.04.2024 г. заповедният съд е отхвърлил заявлението на
„Б. ДСК“ АД като неоснователно. Разпореждането е обжалвано и потвърдено.
В тази връзка в изпълнение на разпореждане на заповедния съд, до заявителя
са изпратени указания по чл. 415, ал. 1, т. 3 от ГПК. Съобщението е надлежно
връчено. В законоустановения срок заявителят е депозирал пред компетентния
съд исковата молба, въз основа на която е образувано делото. Препис от
исковата молба ведно с доказателствата и препис от разпореждане по чл.131
от ГПК са изпратени и редовно връчени на ответника, който в указания
едномесечен срок не депозира писмен отговор.
В съдебно заседание за ищеца – редовно призован, се явява процесуален
представител, който поддържа предявените искове, заявява искане за
постановяване на неприсъствено решение, с оглед пасивното процесуално
поведение на ответника.
Ответникът - редовно призован, не се явява в съдебно заседание, не сочи
причините за това, не изпраща процесуален представител, не прави искане за
разглеждане на делото в негово отсъствие.
С протоколно определение от 13.01.2025 година съдът във връзка със
заявеното от ищеца искане за постановяване на неприсъствено решение и при
констатация и извод за наличие на предпоставките за това е обявил, че ще се
произнесе с решение при условията на чл.238 и чл.239 ГПК.
Съдът, след като съобрази исковата молба и представените с нея писмени
доказателства, прави следните фактически и правни изводи:
7
Налице са процесуалните и материалните предпоставки на чл.239, ал.1, т.1 и
т.2 от ГПК за постановяване на неприсъствено решение. На ответника са
изпратени и връчени надлежно преписи от исковата молба и всички
представени с нея писмени доказателства. Съобразно правилата на ГПК на
ответника е указан едномесечен срок за депозиране на писмен отговор, който
да съдържа становище по допустимостта и основателността на претенцията,
предявена срещу него, указани са и последиците от неподаване на отговор и
неявяването в съдебно заседание. Видно от приложените към делото
съобщения, на ответника са редовно връчени препис от исковата молба,
доказателствата към нея, както и препис от разпореждане по чл.131 ГПК,
обективиращо горепосочените указания, въпреки това в указания едномесечен
срок ответникът не депозира отговор на исковата молба; не прави искане за
разглеждане на делото в негово отсъствие. Същият /ответникът/ е редовно
призован за първото открито съдебно заседание, въпреки това не се явява, не
сочи причините за това, не изпраща процесуален представител.
Претенциите са допустими, а по същество- вероятно основателни, с оглед
обстоятелствата, на които са основани и приложените в кориците на делото
писмени доказателства. Настоящото неприсъствено решение не следва да се
мотивира по същество, като е достатъчно съдът да укаже, че то се основава на
наличието на предпоставките за това.
Предвид изложеното съдът следва да уважи изцяло предявените претенции
като осъди ответника да заплати претендираните от ищеца вземания.
С оглед изхода на делото и на основание чл.78, ал.1 ГПК ответникът следва
да понесе и сторените от ищеца разноски в настоящото производство в размер
на 175 лева заплатена държавна такса и 300 лева юрисконсултско
възнаграждение.
Мотивиран от горното и на основание чл.239 ГПК, чл.422 във връзка с
чл.415, ал.1, т.3 ГПК, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА М. Л. А., ЕГН ********** от гр. П., ж.к. „Ц. С." **, ет. *, ап.*, да
заплати на „Б. ДСК" АД, вписана в Търговския регистър към Агенцията по
вписванията с ЕИК *****, седалище и адрес на управление гр. С. ****, район
8
„О.", ул. „М." **, представлявана от Д. Д. М. и Сл. Л. Сл. - изпълнителни
директори сумите, произтичащи от неизпълнение на Договор за издаване и
обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от
13.05.2019 г., а именно: 781,12 /седемстотин осемдесет и един лева и
дванадесет стотинки/ лева, представляваща дължима и неплатена главница,
ведно със законната лихва върху сумата, считано от 19.04.2024 г. - датата на
подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417
от ГПК /ч.гр.д. № 629/2024 година по описа на Районен съд град П./ до
окончателното плащане на вземането; 208,81 /двеста и осем лева и осемдесет
и една стотинки/ лева, дължима и неплатена договорна (възнаградителна)
лихва за периода от 10.08.2022 г. до 14.12.2023 г.; 37,46 /тридесет и седем лева
и четиридесет и шест стотинки/ лева, представляваща обезщетение за забава,
считано от деня, следващ датата на настъпване на изискуемостта - 15.12.2023
г. до 18.04.2024 г.; 28,99 /двадесет и осем лева и деветдесет и девет стотинки/
лева, представляващи дължими и неплатена заемни такси.
ОСЪЖДА М. Л. А., ЕГН ********** от гр. П., ж.к. „Ц. С." **, ет. *, ап.*, да
заплати на „Б. ДСК" АД, вписана в Търговския регистър към Агенцията по
вписванията с ЕИК *****, седалище и адрес на управление гр. С. ****, район
„О.", ул. „М." **, представлявана от Д. Д. М. и Сл. Л. Сл. - изпълнителни
директори, да заплати на съдебни разноски по делото в размер на 475
/четиристотин седемдесет и пет/ лева.
Решението е окончателно и не подлежи на обжалване.
Препис от решението да се връчи на страните.
Съдия при Районен съд – П.: _______________________
9