№ 13797
гр. София, 12.07.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 175 СЪСТАВ, в публично заседание на
шестнадесети април през две хиляди двадесет и четвърта година в следния
състав:
Председател:ПЕТЪР ИВ. МИНЧЕВ
при участието на секретаря ЛИЛЯНА ЛЮБ. АНДОНОВА
като разгледа докладваното от ПЕТЪР ИВ. МИНЧЕВ Гражданско дело №
20231110134696 по описа за 2023 година
Предявен е от И. К. Д. срещу „ВИВУС.БГ“ ЕООД установителен иск с правно
основание чл. 26, ал. 1, пр. 1 и пр. 3 ЗЗД за признаване за установено между страните, че
клаузата, предвиждаща заплащане на такса за експресно разглеждане от Договор за паричен
заем № ******** от 04.01.2022г. е нищожна, както и осъдителен иск с правно основание чл.
55, ал. 1, пр. 1 ЗЗД за осъждане на ответника да заплати сумата от 26,20 лева,
представляваща платена без основание по нищожната договорна клауза такса за експресно
разглеждане на заема, ведно със законната лихва върху сумата от датата на подаване на
исковата молба - 22.06.2023г., до окончателното й изплащане.
В исковата молба се твърди, че на 04.01.2022 г. между страните е сключен Договор за
паричен заем № ********, по който отпуснатият заем бил в размер на 100,00 лв., а срокът на
погасяване 09.01.2022 г. Сочи се, че в договора е уговорен ГПР в размер на 48,2 %, лихвен
процент за кредита 39,42 %, сума на лихвата за срока на Договора 0,54 лв., като в договора
било записано и че кредитополучателят дължи сума в размер на 15,85 лв. такса за бързо
разглеждане. На 04.01.2022 г. между страните бил сключен Анекс към договора, с който била
отпусната допълнителна сума в размер на 70,00 лв., като сумата за експресно разглеждане се
променяла на 26,20 лв. Твърди, че е погасил сумата по договора, включително и таксата за
експресно разглеждане. Оспорва договора за кредит като нищожен и в тази връзка сочи, че е
посочен грешен размер на ГПР, както и че действителният такъв е над максимално
допустимия. Счита, че таксата за експресно разглеждане също е следвало да се включи в
размера на ГПР, като невключването й представлявало заобикаляне на чл. 19, ал. 4 ЗПК.
Аргументира подробно, че грешно посоченият размер на ГПР води до недействителност на
целия договор, както и че представлява „заблуждаваща търговска практика“. Твърди, че
1
клаузата, предвиждаща заплащане на такса за бързо разглеждане е неравноправна поради
нарушение на чл. 143, т.19 ЗЗП и противоречи на добрите нрави. При тези твърдения моли
съда да уважи предявените искове. Претендира разноски.
С уточняваща молба с вх. № 233499/18.08.2023 г. и в изпълнение указания на съда,
ищецът е посочил, че желае провъзгласяване недействителността единствено на клаузата,
предвиждаща заплащане на „такса за бързо разглеждане“.
В срока по чл. 131, ал. 1 ГПК е постъпил отговор на исковата молба. Ответникът не
оспорва, че между страните е сключен Договор, както и Анекс към него, със соченото от
ищеца съдържание. Подробно аргументира, че размерът на ГПР е изчислен в съответствие
със законовата формула, както и че отделните допълнителни услуги /каквато твърди, че е
таксата за бързо разглеждане/ не следва да се включват в размера на ГПР. Излага също и че
услугата „бързо разглеждане“ няма задължителен характер и че предоставянето й става само
по изрично искане на потребителя. Моли съда да отхвърли предявените искове. Претендира
разноски.
Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните доказателства, поотделно и в
тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 12 ГПК, намира за установено следното от
фактическа и правна страна:
По предявените искове в тежест на ищеца е да установи сключването на договора за
заем със соченото в исковата молба съдържание на оспорената клауза, както и извършеното
плащане на процесната сума в полза на ответника на основание оспорената договорна
клауза.
В тежест на ответника е да докаже наличие на основание за получаване на платените
от ищеца искови суми, а именно валидно обвързващи страните договорни клаузи,
предвиждащи погасяване на отпуснатия заем в размерите на така извършеното плащане.
Страните не спорят и с обявения за окончателен доклад по делото съдът е обявил за
безспорни и ненуждаещи се от доказване на основание чл. 146, ал. 1, т. 3 ГПК следните
обстоятелства: че между страните е сключен Договор за паричен заем № ******** от
04.01.2022 г., както и Анекс към него, със соченото от ищеца съдържание, както и че ищецът
е платил на ответника по процесния договор сумата от 170 лева за главница и сумата от
26,20 лева за процесната такса за бързо разглеждане.
От представения препис от Договор за кредит № ******** от 04.01.2022 г., сключен с
„4Финанс“ ЕООД, предишното наименование на „Вивус.БГ“ ЕООД, се установява, че между
страните е бил сключен договор за кредит с предмет предоставяне в заем на сума в размер
от 100 лева за срок на кредита от 5 дни, при ГЛП в размер от 39,42 % и ГПР- 48,20 %. В
договора е посочено, че лихвата за срока на кредита е в размер от 0,54 лева, като е начислена
такса за бързо разглеждане в размер от 15,85 лева. Общо дължимата сума по договора за
заем е в размер от 116,39 лева.
Приет е и Анекс за допълнителна сума от 04.01.2022г. към Договор за кредит №
******** от 04.01.2022г., с който е договорено предоставяне на допълнителна сума в размер
2
на 70 лева, при ГЛП в размер от 39,63 % и ГПР в размер от 48,5 %. В договора е посочено,
че лихвата за срока на кредита е в размер от 0,92 лева, като е начислена такса за бързо
разглеждане в размер от 26,20 лева. Общо дължимата сума по договора за заем е в размер от
197,12 лева.
С оглед на приетите по делото доказателства съдът намира, че по делото е установено
наличието на облигационно правоотношение между страните по гореописания договор за
потребителски кредит, в който изрично е посочено, че е начислена такса за бързо
разглеждане в посочения в исковата молба размер след сключения анекс, а именно 26,20
лева.
Относно изложените в исковата молба съображения за нищожност на клаузата,
регламентираща такса за бързо разглеждане съдът намира следното.
В Общите условия, приложими към договора за кредит, е предвидено, че такса за
бързо разглеждане е такса за предоставяне на допълнителна незадължителна услуга по
искане на кредитополучателя, която гарантира обработка на искането за кредит и отговор в
рамките на 15 минути от подаването му по електронен път, по телефон или на хартиен
носител в офис на партньор. Таксата за бързо разглеждане може да бъде заявена при
подаване на искането за отпускане на кредит и/или допълнителна сума по кредит при
срокове и условия, посочени в ОУ и съгласно Тарифа на кредитора.
Съгласно представените общи условия такси по кредита са такси за предоставяне на
допълнителни незадължителни услуги, които са заявени от кредитополучателя като такса за
бързо разглеждане и такса за удължаване.
В чл. 4 от ОУ е посочено, че кредиторът се задължава да даде отговор на
кредитополучателя дали искането за отпускане на кредит е одобрено в срок от 7 календарни
дни, считано от датата на получаването му, като изпрати кратко текстово съобщение, имейл
и/или се свърже по телефон.
В чл. 4.1 е регламентирана таксата за бързо разглеждане.
Съгласно чл.4.2 кредиторът предоставя възможност на кредитополучателя да заяви
изрично бързо разглеждане на подаденото искане за отпускане на кредит. Услугата бързо
разглеждане е допълнителна незадължителна услуга, която се предоставя при изрично
искане от страна на кредитополучателя и гарантира обработка на искането и предоставяне
на отговор до 15 минути от изпращането му. Когато искането за отпускане на кредит
постъпи извънработното време на кредитора, в неработен ден или на официален празник, се
допуска забавяне в обработката извън посочените 15 минути, но при всички случаи се
гарантира приоритетно разглеждане и ускорена процедура за отговор в срок до 2 часа от
началото на първия следващ работен ден. Кредиторът не може да бъде държан отговорен за
забавяния, възникнали поради технически проблеми или по вина на кредитополучателя
/например при изключен мобилен телефон/. Кредиторът се задължава да изпълни услугата в
първия възможен момент. Съгласно чл. 4.4 за заявката на допълнителната незадължителна
услуга за бързо разглеждане на искането за кредит, кредитополучателят дължи такса за
3
бързо разглеждане, която се изчислява спрямо сумата на кредита и срока на договора за
кредит. Дължимата сума за тази допълнителна незадължителна услуга е посочена в
Специалните условия на договора за кредит и е включена в Тарифа на кредитора, налична
на началната страница. Съгласно чл. 4.5 допълнителната незадължителна услуга за бързо
разглеждане не е задължително условие за отпускането на сумата по заявения кредит и не
увеличава възможностите на кредитополучателя да получи кредит.
По действителността на уговорената клауза съдът намира следното:
Действително в чл. 10а ЗПК законодателят е допуснал събирането на такси за
покриване на административни разходи при предоставяне на допълнителни услуги, свързани
с договора за кредит, но различни от основната услуга по усвояване и управление на
кредита. Целта на таксите и комисионните по смисъла на цитираната разпоредба е да се
покрият административните разходи на кредитора при предоставяне на допълнителни
услуги, свързани с договора за потребителски кредит, но различни от основната услуга по
предоставяне на кредит. Допълнителни са тези услуги, които са извън основната престация
на заемодателя. Макар законодателят да не е предвидил съдържанието на действията по
усвояване и управление на кредита по чл. 10а от ЗПК, съдът счита, че тези действия
включват типичните и присъщи такива за дейността по предоставяне на кредита, както и
тези по управлението му. Разпоредбата на чл. 10а от ЗПК ограничава възможността в тежест
на потребителя да бъдат възлагани такси за такива действия, които кредитодателят е длъжен
да извърши преди и по време на сключването на договора за кредит. Самите действия по
усвояване на кредита са свързани с получаване на сумата от кредитодателя, но и с
действията на кредитодателя по предоставянето й, както и с неговите задълженията преди и
при сключване на договора – за преценка на кредитоспособността, за предоставяне на
задължителната предварителна информация.
В случая уговорената такса за експресно разглеждане на заявката за кредит
представлява такса, свързана с предоставянето на кредита, тоест с усвояването му, поради
което спрямо нея се прилага установената в чл. 10а, ал. 2 от ЗПК забрана. Видно от
гореописаните ОУ същата се дължи само при одобряване на кредита, зависи от размера на
заетата сума и периода на договора. С оглед на това размерът на таксата се преценява във
всеки конкретен случай спрямо параметрите на договора за кредит, т.е. е пряко свързана с
предоставянето на самия кредит. На следващо място, по делото липсват доказателства, от
които да се направи извод, че при разглеждане на документите за отпускане на кредит
кредиторът прави допълнителни и неприсъщи разходи, за които да събира отделна такса.
Сам по себе си фактът, че искането за отпускане на кредит ще се разгледа бързо /в смисъл
по-бързо от другите искания за кредит/ не представлява допълнителна услуга, която следва
да се заплаща от потребителя отделно. Ако тази услуга оскъпява продукта, то разходите
следва да се компенсират с увеличаване на цената му, а не с начисляване на такси по чл. 10а
от ЗПК. В този смисъл е и практиката на съдилищата, намерила отражение в Решение №
1441 от 12.03.2024г. на СГС по в. гр. д. № 5977/2023г., Решение № 4067 от 20.07.2023г. на
СГС по в. гр. д. № 9689/2022г., Решение № 5621 от 03.11.2023г. на СГС по в. гр. д. №
4
6095/2022г., Решение № 3609 от 04.07.2023г. на СГС по в. гр. д. № 8049/2022г.
Предвид гореизложеното предявеният установителен иск е основателен и следва да
бъде уважен.
С оглед основателността на иска за нищожност на атакуваната клауза и при липса на
други основания за имущественото разместване, предявеният осъдителен иск с правно
основание чл. 55, ал. 1, пр. 1 ЗЗД също е основателен. Между страните не е спорно, че
ищецът е заплатил сумата от 26,20 лева за погашение на процесната такса за бързо
разглеждане, поради което предявеният иск за връщане на така посочената сума като платена
при начална липса на основание следва да бъде уважен изцяло.
По разноските.
При този изход от спора, право на разноски има единствено ищецът. Същият е сторил
разноски за държавна такса в размер на 100 лева, които следва да му се присъдят. В
производството ищецът е бил представляван безплатно от адв. Д. М. съгласно представения
договор за правна защита и съдействие, поради което и на основание чл. 38, ал. 2 ЗАдв в
полза на адв. М. следва да бъде присъдена сумата от 480 лева представляваща адвокатско
възнаграждение с включен ДДС. При определяне на размера на дължимото адвокатско
възнаграждение съдът взе предвид изводите в Решение на СЕС по дело С-438/22 от
25.01.2024г., като намира, че с оглед горепосоченото решение на СЕС следва да откаже
приложението на националната правна рамка, определяща размера на адвокатските
възнаграждения /НМРАВ/ и да определи размер на адвокатско възнаграждение съобразно
фактическата и правна сложност на делото. Съдът отчете обстоятелството, че делото е
приключило в едно съдебно заседание без изслушване на свидетели и без изслушване на
вещо лице, както и че се касае за дело с обичайна за този тип дела сложност, като в
проведеното съдебно заседание не са присъствали представители на страните. С оглед на
което съдът намира, че възнаграждение в размер на 400 лева отговоря на фактическата и
правна сложност на делото, както и на извършените от процесуалния представител правни
действия, изразяващи се в подаване на искова молба и молби-становища. Поради
гореизложеното на адв. М. следва да се присъди възнаграждение в размер от 480 лева с
ДДС.
Предвид изложените съображения, съдът
РЕШИ:
ПРОГЛАСЯВА по предявения от И. К. Д., ЕГН **********, с адрес: гр. София, ул.
„Княгиня Косара“ № 20, срещу „ВИВУС.БГ“ ЕООД, ЕИК ******, със седалище и адрес на
управление: гр. София, район „Лозенец“, ул. „Д. Хаджикоцев“ № 52-54, иск с правно
основание чл. 26, ал. 1, пр. 1 и пр. 3 ЗЗД нищожността на клаузата, предвиждаща заплащане
на такса за експресно разглеждане в Договор за кредит № ******** от 04.01.2022г.
ОСЪЖДА „ВИВУС.БГ“ ЕООД, ЕИК ******, със седалище и адрес на управление:
5
гр. София, район „Лозенец“, ул. „Д. Хаджикоцев“ № 52-54, да заплати на И. К. Д., ЕГН
**********, с адрес: гр. София, ул. „Княгиня Косара“ № 20, на основание чл. 55, ал.1, предл.
1 ЗЗД сумата от 26,20 лева, представляваща платена без основание такса за експресно
разглеждане по Договор за кредит № ******** от 04.01.2022г., ведно със законната лихва
върху сумата от датата на подаване на исковата молба – 22.06.2023г., до окончателното й
изплащане, както и на основание чл. 78, ал. 1 ГПК сумата от 100 лева, представляваща
сторените по делото разноски.
ОСЪЖДА „ВИВУС.БГ“ ЕООД, ЕИК ******, със седалище и адрес на управление:
гр. София, район „Лозенец“, ул. „Д. Хаджикоцев“ № 52-54, да заплати на адв. Д. М. М., САК,
с адрес на упражняване на дейността: гр. София, бул. „Александър Стамболийски“ № 125-2,
офис 5.3, на основание чл. 38 ЗАдв. сумата от 480 лева, представляваща адвокатско
възнаграждение с включено ДДС за осъществено безплатно процесуално представителство
по делото на И. К. Д..
РЕШЕНИЕТО може да бъде обжалвано с въззивна жалба пред Софийски градски съд
в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Софийски районен съд: _______________________
6