№ 3506
гр. Варна, 09.10.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 7 СЪСТАВ, в публично заседание на
двадесет и шести септември през две хиляди двадесет и пета година в следния
състав:
Председател:Александър В. Цветков
при участието на секретаря Ивелина Ат. Атанасова
като разгледа докладваното от Александър В. Цветков Гражданско дело №
20233110110610 по описа за 2023 година
Производството е образувано по предявен иск от „Първа
инвестиционна банка“ АД, град София, район „Младост“, булевард
„Цариградско шосе“ № 111 П, ЕИК *********, чрез Галина Дунова -
юрисконсулт, срещу В. Г. Г., с ЕГН **********, с адрес град Варна, жилищен
комплекс ****, конституиран по реда на чл. 227 от ГПК в качеството на
наследник на починалия в хода на производството ответник Г. Г. Г., с ЕГН
**********., с правно основание чл. 422 ГПК, вр чл. 430 ТЗ, чл. 79, чл. 86, ал.
1 и чл. 92 от ЗЗД за приемане за установено в отношенията на страните
вземане в размер на 1 586.45 лева (хиляда петстотин осемдесет и шест лева и
четиридесет и пет стотинки), представляващо част от общ дълг в размер на 10
702.16 лева (десет хиляди седемстотин и два лева и шестнадесет стотинки),
включваща: 1. непогасена главница по Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 година в размер на 1 000
лева (хиляда лева); 2.Просрочена договорна лихва, начислена съгласно
Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и
предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 129РКО-А-
0299/15.10.2007 година, дължима за периода от 23.08.2019 година до
01.08.2022 година (включително) в размер на 556.61 лева (петстотин петдесет
и шест лева и шестдесет и една стотинки); 3.законна лихва, начислена за
периода от 02.08.2022 година до 22.08.2022 година (включително) в размер на
5.84 лева (пет лева и осемдесет и четири стотинки); разноски за връчване
на покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем в размер на 24.00
лева (двадесет и четири лева), ведно със законната лихва върху главницата,
считано от 23.08.2023 година до окончателното й изплащане, за който е
1
издадена Заповед № 5599 от 25.08.2022 година за изпълнение на парично
задължение по частно гражданско дело № 11415/2022 година по описа на
Варненски районен съд, 46-ти състав.
Ищецът твърди, че на основание Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 година, „Първа
инвестиционна банка“ АД, чрез своя клон в град Варна, е предоставила на
кредитополучателя Г. Г. Г., с ЕГН **********, Б. кредит-овърдрафт по картова
разплащателна сметка в размер на 1 000 лева (хиляда лева). Съгласно т. 3 от
договора, срокът за ползване и погасяване на овърдрафта е до 15.10.2010
година, като същият се подновява автоматично при условията и по реда,
предвидени в Общите условия на банката за издаване и ползване на
револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa. Кредитът
е усвоен до максималния размер на отпуснатия лимит и частично погасяван
по Б.а сметка с IBAN: BG23FINV91501000092507, открита на името на
кредитополучателя в банката. Съгласно чл. 18 от действащите към датата на
сключване на договора Общи условия, картодържателят е имал задължение
ежемесечно да погасява минимална погасителна вноска и лихва за отчетния
период. Кредитът е в просрочие от 19.12.2008 година, което към 23.08.2022
година прави общо 4 995 дни неплащане. Поради неизпълнение на
задълженията, на основание Раздел XI „Предсрочна изискуемост“, т. 28, подт.
„а“ от Общите условия, банката е изпратила покана с изходящ номер 263-
223/31.03.2022 година чрез частен съдебен изпълнител Надежда Денчева, с
регистрационен номер 807, с която е даден 14-дневен срок за доброволно
изпълнение. Поканата е връчена по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК, като на
14.06.2022 година е залепено уведомление, а до 29.06.2022 година книжата не
са получени, което е удостоверено с констативни протоколи. На 02.08.2022
година кредитът е обявен за предсрочно изискуем.
Посочва, че въз основа заявление за издаване на заповед за изпълнение по
чл. 417, т. 2 от ГПК от 23.08.2022 година е образувано частно гражданско дело
№ 11415 по описа за 2022 година на Варненски районен съд, 46-ти състав.
Заповедта за изпълнение е връчена редовно на длъжника Г. Г. Г. по реда на чл.
47, ал. 5 от ГПК, а с определение № 8376 от 11.07.2023 година, връчено на
ищеца на 18.07.2023 година, съдът е указал предявяването на настоящия иск в
едномесечен срок.
В отговор на исковата молба, подаден в срока по чл. 131 от ГПК,
ответникът В. Г. Г., чрез особен представител адвокат В. Т., с който се оспорва
иска като неоснователен. Сочи, че не се установявало на какво основание В. Г.
е правоприемник на Г. Г., а ако е наследник, няма доказателства за договорно
правоотношение между страните, тъй като договорът не е подписан от
ответника. Претенциите за главница, договорна и наказателна лихва, както и
такса за поддръжка на картата са погасени по давност, считано от падежа на
дълга – 15.10.2010 година, до подаването на заявлението на 23.08.2022 година.
Твърди, че уговорката за автоматично подновяване на срока на овърдрафта
представлява неравноправна клауза, тъй като не е индивидуално уговорена,
нарушава принципите на добросъвестност и е в ущърб на потребителя, като
2
удължава срока на договора без основание. Сочи още, че клаузите за
договорна и наказателна лихва са неравноправни и прекомерни, тъй като
надвишават многократно размера на главницата. Не било доказано дали
картата е подновявана от банката. Въз основа на изложеното ответникът моли
иска да бъде отхвърлен като неоснователен и недоказан.
След съвкупна преценка на доказателствата по делото и съобразявайки
становищата на страните и нормативните актове, регламентиращи процесните
отношения, съдът приема за установено следното от фактическа страна:
По делото е представен е Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 129PKO-A-0299/15.10.2007 г., сключен на 15.10.2007
г. в гр. Варна между „Първа инвестиционна банка" АД, със седалище и адрес
на управление гр. София, бул. Драган Цанков № 37, рег. по ф.д. № 18045/1993
г. по описа на СГС, БУЛСТАТ *********, , и титуляр Г. Г. Г., ЕГН **********,
притежаващ лична карта № ****, издадена на 18.09.2000 г. от МВР Варна, с
постоянен адрес ****, наричан за краткост „Титуляр".
Съгласно т. 1 от договора, по искане на Титуляря Банката приема да
открие и води на името на последния картова разплащателна сметка с **** и
да издаде към нея на името негово име револвираща международна кредитна
карта с чип MasterCard Standard. В т. 2 от договора е уговорено, че ищецът
предоставя на Георги Г. Б. кредит овърдрафт по картовата разплащателна
сметка в размер на 1 000,00 лева. Съгласно т. 3 от договора, срокът за ползване
на овърдрафта е до 15.10.2010 г., като същият се подновява автоматично при
условията и по реда, предвидени в Общите условия на Банката за издаване и
ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и
Visa. Титулярът се задължава да погасява предоставения овърдрафт в
сроковете и по начина, договорени в Общите условия. По силата на т. 6 от
договора, за ползвания овърдрафт той ползва гратисен период със срок до 45
дни. В случай че до датата на падежа погаси изцяло дебитното салдо по
картовата си разплащателна сметка, формирано до края на последния отчетен
период, Банката не начислява лихва върху дебитното салдо. При непогасяване
до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края
на последния отчетен период, той заплаща на ищеца, след изтичане на първите
3 отчетни периода, годишен лихвен процент в размери, както следва: а) за
извършване на безналични плащания на ПОС терминал - 16%; б) за всички
останали трансакции - 18%. Съгласно т. 8 от договора, при неплащане на
месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит
банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент
с надбавка от 12 процентни пункта.Съгласно т. 10 от договора, за ползване на
кредитната карта и предоставения овърдрафт съгласно настоящия договор
Титулярят заплаща на Банката такси и комисиони съгласно действащата
Тарифа за такси и комисиони на Банката, неразделна част от настоящия
договор. С подписване на настоящия договора титулярят декларира, че са му
предоставени и е запознат с Общите условия за издаване и ползване на
револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa и Тарифа
за такси и комисиони на Банката и приема прилагането им при уреждане на
3
отношенията между него и Банката във връзка със сключване и изпълнение на
договора.
Приложени са и действащите към последния Общи условия на „Първа
инвестиционна банка" АД за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa, приети с Решение на
Управителния съвет на „Първа инвестиционна банка" АД от 17.04.2007 г. и
изменени и допълнени с Решение от 24.07.2007 г. Съгласно Раздел І
„Определения", т. 1, букви г) и ж) от Общите условия, „Картова
разплащателна сметка" или „Сметката" е сметка, водена от Банката на името
на Титуляря, по която са издадени една или повече карти и по която се отчитат
операциите, извършвани с картата/ите и по която се погасяват главницата,
лихвите и другите разноски, дължими от Титуляря; „Отчетен период" е всеки
период от срока на действие на Договора, считано от 20-то число на всеки
месец до 19-то число на следващия месец, за който Банката издава на
Титуляря отчет по сметка. Съобразно т. 1, буква з) от Общите условия,
„Падеж" е датата, до която титулярят е длъжен да погаси изцяло задълженията
си по сметката или минималната погасителна вноска; за дата на падежа се
счита всяко 5-то число от месеца, а ако то е неработен ден, дата на падежа е
първият следващ работен ден. Съгласно т. 1, буква к) от Общите условия,
„Минимална погасителна вноска" е сума, която Титулярът е длъжен да
погасява ежемесечно от датата, следваща края на отчетния период, до датата
на падежа, и представляваща 5% от дебитното салдо по сметката към
последния ден от отчетния период, но не по-малко от 10 лева или целия
размер на усвоения кредитен лимит, ако е по-малък от 10 лева. В Раздел VI
„Лихви, такси и комисиони", т. 14 от Общите условия, е уговорено, че за
ползвания овърдрафт Титулярят ползва гратисен период със срок до 45 дни. В
случай че до датата на падежа Титулярят погаси пълния размер на дебитното
салдо по сметката си, формирано до края на последния отчетен период,
Банката не начислява лихва върху ползваните и погасени до падежа суми.
Съгласно т. 14.1 от Общите условия, при непогасяване до датата на падежа на
пълния размер на дебитното салдо по сметката за последния отчетен период
Банката начислява на 19-то число на месеца, следващ отчетния период, лихва
върху пълния размер на непогасените суми в размер на фиксирания лихвен
процент, уговорен в Договора. Лихвата се начислява за всяка отделна
трансакция, извършена през последния отчетен период, за реалния брой дни за
съответната трансакция, считано от датата на извършването й, до датата на
погасяването. При частични погасявания по сметката погасяването на
задълженията се извършва хронологично по видове трансакции в следния ред:
непогасени задължения от предходни отчетни периоди, лихви, комисиони и
такси, теглене на пари в брой чрез терминално устройство АТМ и получаване
на пари в брой във финансови институции чрез терминално устройство ПОС
или импринтер, ПОС трансакции. Съобразно Раздел VII „Отчет по сметка и
извлечение по карти", т. 16.1 от Общите условия, на 20-то число всеки месец
(а ако е неработен ден на следващия работен ден) Банката изготвя и изпраща
на Титуляря в писмена или електронна форма отчет по сметка, съдържащ
извлечение по всяка от издадените по сметката карти за изтеклия отчетен
4
период и за дължимите суми за извършени операции с картите, както и за
дължимите лихви, такси и комисиони. В извлечението Банката посочва и
минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж.
В Раздел VIII „Погасяване на овърдрафта", т. 18 от Общите условия, е
предвидено, че титулярят се задължава всеки месец до падежа или на
следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по сметката
минималната погасителна вноска, посочена в извлечението. Обстоятелството,
че Титулярят не е получил извлечението, не го освобождава от задължението
да внесе в срок до падежа минималната погасителна вноска. Съгласно Раздел
IX „Просрочени плащания", т. 22 от Общите условия, при невнасяне до
падежа на минималната погасителна вноска Титулярят заплаща на Банката
наказателен фиксиран лихвен процент, уговорен в Договора, върху размера на
минималната погасителна вноска за дните на просрочие, с който Банката
служебно задължава сметката на Титуляря на 19-то число на текущия месец.
По силата на т. 24 от Общите условия, ако Титулярят не извърши което и да е
плащане по овърдрафта повече от 5 работни дни след датата, на която такова
плащане е станало изискуемо, Банката има право да блокира картата.
Блокировката се вдига по молба на Титуляря след погасяване на просрочените
плащания. Банката има право да вдигне блокировката служебно при
изпълнение на горните условия. Съгласно Раздел XI „Предсрочна
изискуемост", т. 28 от Общите условия, Банката има право да обяви ползвания
овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем, след писмено предизвестие до
Титуляря, за срок определен от Банката, в случай че: а) Титулярят не извърши
което и да е плащане по Договора и настоящите Общи условия повече от 5
работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо.
От приложения Протокол за получаване на международна револвираща
кредитна карта с чип MasterCard и ПИН-код в запечатан плик, попълнен от
банката с клиентски номер 5594 се установява, че на дата 30.05.2008 г. в 13:45
часа Г. Г. Г., ЕГН **********, получил кредитна карта с местен и
международен достъп с № 5209 5052 1110 5594, валидна до 05.11 г., и ПИН-
код в запечатан плик. В протокола Г. Г. Г. декларира, че е запознат с Общите
условия на „Първа инвестиционна банка" АД за издаване и ползване на
международни револвиращи кредитни карти с чип MasterCard и Visa, както и с
Тарифата за таксите и комисионите, прилагана от нея и приема да бъдат
прилагани при уреждане на правата и задълженията между него и банката.
Протоколът е подписан от клиента Г. Г. Г. на дата 30.05.2008 г. и е попълнен от
банката от служител от офис/клон Св. Петка.
Представена е покана от „Първа инвестиционна банка" АД с изх. № 263-
223/31.03.2022 г., адресирана до Г. Г. Г., ЕГН **********, с постоянен адрес
Област Варна, **** и настоящ адрес Област Варна, г****, в качеството му на
кредитополучател по Договор за издаване на револвираща международна
кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка
№ 129РКО-А-0299/15.10.2007 г., в която се посчва, че към 31.03.2022 г. за
длъжника се формира задължение общо в размер на 10 608,14 лева, от които 1
000 лева главница, 9 530,14 лева просрочена лихва и 78 лева годишни такси за
поддръжка, като го кани в 14-дневен срок от получаване на поканата
5
доброволно да погаси всички свои просрочени задължения към нея в пълен,
към съответния ден размер - в противен случай след изтичането на срока
банката ще счита ползвания Б. кредит овърдрафт за изцяло и предсрочно
изискуем
Приложена е разписка, изготвена от призовкар при ЧСИ № 807 Веселка
Аврамова, от която се установява, че на 12.05.2022 г. в 14:00 часа, на
28.05.2022 г. в 18:30 часа и на 14.06.2022 г. в 10:00 часа призовкарят е посетил
адреса ул. „Македония" 123, ет. 3, ап. 28, гр. Варна, но лицето Г. Г. Г. не е
намерено на адреса. При последното посещение на 14.06.2022 г. призовкарят е
залепил уведомление на входната врата и е пуснал уведомление в пощенската
кутия на адреса с покана от Първа инвестиционна банка АД за предсрочна
изискуемост на вземане по договор за кредитна карта № 129РКО-А-0299 от
15.10.2007 г. Разписката е подписана от призовкар Веселка Аврамова.
Представен е Констативен протокол, изготвен на 29.06.2022 г. от ЧСИ
Надежда Денчева, в който се констатира, че с писмо от 12.05.2022 г. на „Първа
инвестиционна банка" АД, ЕИК *********, в качеството на възложител, на
основание чл. 18, ал. 5 от ЗЧСИ, е поискано връчване на Покана-Уведомление
по Договор за кредитна карта № 129РКО-А-299/15.10.2007 г. до Г. Г. Г. с ЕГН
********** с настоящ адрес ****. На посочения в поканата адрес призовкар
на ЧСИ извърши три посещения в продължение на 1 месец, като едното
посещение е в неприсъствен ден: 12.05.2022 г., 28.05.2022 г. и 14.06.2022 г.
При всяко едно от посещенията не беше открит Г. Г. Г., нито лице, което да е
съгласно да получи документите. При последното посещение на 14.06.2022 г.
на основание чл. 47, ал. 1 от ГПК призовкарят залепи уведомление на входа и
пусна уведомление в пощенската кутия на адреса. В уведомлението съгласно
нормата на чл. 47, ал. 2 от ГПК е посочено, че книжата са оставени в
канцеларията на ЧСИ 807 Н. Денчева за получаване в двуседмичен срок от
залепването. До 29.06.2022 г., след изтичането на законоустановения
двуседмичен срок съгласно чл. 47, ал. 2 от ГПК, Г. Г. Г. или негов представител
не се яви да получи документите от кантората на ЧСИ. Протоколът е подписан
от ЧСИ Надежда Денчева.
От приложеното удостоверение за наследници, издадено от Община
Варна, район „Одесос", е видно, че Г. Г. Г., ЕГН **********, починал на
09.09.2023 г., е оставил наследници по закон: син В. Г. Г., ЕГН **********, и
син Алекс, роден на 06.06.1983 г., като по отношение на последния в НБД
няма данни освен от декларация на наследодателя.
По делото е изготвено заключение по допусната съдебно-счетоводна
експертиза от вещо лице Б. С. Б., което съда кредитира изцяло като обективно
и компетентно дадено. От него се
установява, че Размерът на кредитните средства, предоставени на
кредитополучателя Г. Г. Г. по Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 г., е 1 000,00 лева
(хиляда лева), предоставени по картова разплащателна сметка с ****.
Усвояванията на кредитните средства са извършвани в периода от 15.10.2007 г.
6
до 16.09.2008 г. чрез операции с издадената кредитна карта MasterCard
Standard № 5209 5052 1110 5594, валидна до 05.11.2010 г. Общият размер на
извършените трансакции с картата (тегления на АТМ и плащания на ПОС) е 2
310,61 лева. Последното теглене на АТМ е извършено на 16.09.2008 г., а
предходно теглене на 15.08.2008 г. Последни плащания на ПОС са извършени
през юни 2008г. Погасяванията са извършвани в периода от 15.10.2007 г. до
13.10.2008 г. чрез вноски на каса и Б.и преводи. Общият размер на
постъпилите суми е 1 482,89 лева, от които 1 310,61 лева са отнесени за
главница и 172,28 лева за лихви и такси. Последната внесена сума на каса е на
13.10.2008 г., след което по сметката не са извършвани погасявания. Банката
отчита просрочие от 19.12.2008 г. Към 23.08.2022 г. задълженията на
ответника по договора са в следните размери: дължима главница 1 000,00
лева; дължими лихви общо 9 672,33 лева, от които до 20.07.2015 г. договорна
и наказателна лихва 8 341,64 лева и за периода 20.07.2015 г. – 02.08.2022 г.
договорна лихва 1 330,69 лева; законна лихва 5,84 лева за периода 02.08.2022
г. – 23.08.2022 г.; разноски за връчване на поканата 24,00 лева. Общото
задължение по договора към 23.08.2022 г. е 10 702,17 лева.Експертизата
установява, че на 26.08.2015 г. банката е извършила счетоводно преоформяне
на общия дълг по две референции, с които е отчетена дължима главница 1
000,00 лева и дължими лихви 8 341,64 лева към тази дата. С решение на
банката от 20.07.2015 г. е преустановено начисляването на наказателна лихва и
е прието начисляване единствено на договорна лихва до обявяването на
кредита за предсрочно изискуем на 02.08.2022 г. Експертът определя, че
предсрочната изискуемост на главницата е настъпила на 02.08.2022 г. съгласно
упражненото право по Общите условия. Последната операция на усвояване с
картата по данни от Б.ите извлечения е от 16.09.2008 г., а последното плащане
по сметката чрез вноска на каса е от 13.10.2008 г., след което длъжникът е
изпаднал в трайно просрочие, отразено с начална дата 19.12.2008 г.
Съгласно заключението, непогасеният размер на задълженията по
договора към настоящия момент включва главницата от 1 000,00 лева и
натрупаните по договора лихви, определени от експертизата до 23.08.2022 г.
на 9 672,33 лева, както и продължаващата да тече законна лихва върху
главницата, считано от 23.08.2023 г. Последната операция на усвояване с
картата е извършена на 16.09.2008 г., като това е последното теглене с картата,
след което длъжникът е изпаднал в трайно просрочие, отразено с начална дата
19.12.2008 г.
Така установената фактическа обстановка съдът извлича следните
правни изводи:
Предмет на разглеждане в производството са установителни искове по чл.
422 ГПК във връзка с чл. 430 ТЗ, чл. 79 и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за установяване
съществуването на вземане по договор за револвираща кредитна карта
(овърдрафт) № 129РКО-А-0299/15.10.2007 г., ведно със законната лихва за
забава, за което е допуснато незабавно изпълнение въз основа на документ по
чл. 417 ГПК. Тяхната основателност е предпоставена от установяване на
валидно възникнало договорно правоотношение, реално предоставяне на
7
кредитния лимит, усвояване и непогасяване на задължението съгласно
договорните условия, настъпила предсрочна изискуемост при договорно
предвидените предпоставки и точният размер на дълга по пера към
релевантната дата.
Издадена е Заповед № 5599 за изпълнение на парично задължение въз
основа на документ по чл. 417 ГПК, издадена на 25.08.2022 г. от Районен съд
Варна, 46 състав, по ч.гр.д. № 11415/2022 г., с която е разпоредено длъжник Г.
Г. Г., ЕГН **********, с адрес ****, да заплати на кредитор Първа
инвестиционна банка АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление гр. София, бул. Цариградско шосе № 111 П, сумата от 1 000 лева,
представляваща просрочена главница по Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 г., просрочена договорна
лихва в размер на 556,61 лева, начислена за периода 23.08.2019 г. до
01.08.2022 г., законна лихва за забава в размер на 5,84 лева, начислена за
периода 02.08.2022 г. до 22.08.2022 г., разноски за връчване на покана за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем в размер на 24,00 лева, които
горепосочени суми се претендират като част от общо просрочено задължение
в размер на 10 702,16 лева, ведно със законната лихва върху главницата от
датата на депозиране на заявлението в съда 23.08.2022 г. до окончателното
изплащане на задължението, както и сторените разноски за държавна такса в
размер на 31,73 лева и 50,00 лева за юрисконсултско възнаграждение,
изчислено по реда на чл. 26 НЗПП, на основание чл. 78, ал. 1 и ал. 8 ГПК.
Предвид изложеното, предявените искове по чл. 422 ГПК са процесуално
допустими, тъй като е налице пълен идентитет между страните, основанието и
размера на вземането, за което е издадена Заповед № 5599/25.08.2022 г. по
ч.гр.д. № 11415/2022 г. на ВРС, 46 състав, и настоящото исково производство,
включително по пера: главница, договорни лихви за периода 23.08.2019 г. –
01.08.2022 г., законна лихва 02.08.2022 г. – 22.08.2022 г. и разноски за връчване
на поканата за предсрочна изискуемост.
Безспорно доказано по делото е съществуването на облигационната
връзка между ищеца и наследодателя на ответника Г. Г. Г., въз основа на
представения подписан Договор № 129РКО-А-0299/15.10.2007 г. и
приложените Общи условия и Тарифа, както и въз основа на Протокола за
получаване на картата и ПИН-код от 30.05.2008 г., удостоверяващ приемо-
предаване на платежния инструмент и съгласие с договорните клаузи.
Договорът предвижда: кредитен лимит 1 000,00 лв. под формата на овърдрафт
по сметка с ****; гратисен период до 45 дни; при непълно погасяване – лихва
16% годишно за ПОС и 18% годишно за други операции; наказателна лихва
при просрочие – договорен процент + 12 п.п.; падеж на минимална
погасителна вноска – всяко 5-то число; право на банката на предсрочна
изискуемост след предизвестие при забава над 5 работни дни. Съдебно-
счетоводната експертиза установява усвоявания чрез тегления на АТМ и
плащания на ПОС в общ размер 2 310,61 лв. за периода 15.10.2007 г. –
16.09.2008 г., последно теглене на 16.09.2008 г., както и погасявания
(вноски/преводи) общо 1 482,89 лв., от които 1 310,61 лв. към главница и
8
172,28 лв. към лихви/такси; последно плащане по сметката на 13.10.2008 г.,
след което длъжникът е в трайно просрочие от 19.12.2008 г. Банката е
отправила писмено предизвестие за предсрочна изискуемост, връчено по чл.
47, ал. 5 ГПК, с което считано от 02.08.2022 г. кредитът е обявен за изцяло
предсрочно изискуем.
Съобразно заключението на експертизата към 23.08.2022 г. дългът
възлиза на: главница 1 000,00 лв., договорни лихви общо 9 672,33 лв. (в т.ч. до
20.07.2015 г. договорна и наказателна 8 341,64 лв.; за периода 20.07.2015 г. –
02.08.2022 г. договорна 1 330,69 лв.), законна лихва 5,84 лв. за 02.08.2022 г. –
23.08.2022 г., и разноски за връчване 24,00 лв. В настоящото производство се
поддържа частичен размер 1 586,45 лв., състоящ се от 1 000,00 лв. главница,
556,61 лв. договорни лихви за 23.08.2019 г. – 01.08.2022 г., 5,84 лв. законна
лихва за 02.08.2022 г. – 22.08.2022 г. и 24,00 лв. разноски по връчване.
Неоснователно е възражението на особения представител на ответника,
че договорът не е подписан от ответника, тъй като пасивната му материална
легитимация не произтича от лично подписване на договора, а от
наследственото правоотношение спрямо първоначалния длъжник – титуляр по
договора. От представеното удостоверение за наследници е видно, че В. Г. Г. и
брат му Алекс са единствените наследници по закон на починалия на
09.09.2023 г. Г. Г. Г., поради което ответникът е пасивно материално
легитимиран като наследник на кредитополучателя. Съгласно чл. 60, ал. 1 ЗН,
при множество наследници отговорността за наследствени задължения е
разделна и се разпределя съразмерно на наследствените дялове. При двама
наследници от първи ред (низходящи) дяловете са равни, поради което всеки
отговаря за половината от дълга на наследодателя в границите на приетото
наследство. С оглед на поддържането на иска само срещу единия наследник,
същият отговаря до 1/2 от дължимото по договора. Съобразно приетата
експертиза претендираният частичен размер 1 586,45 лв. следва да бъде
уважен до половината – 793,22 лв., разпределени по пера: 500,00 лв. главница;
278,31 лв. договорна лихва за 23.08.2019 г. – 01.08.2022 г.; 2,92 лв. законна
лихва за 02.08.2022 г. – 22.08.2022 г.; 12,00 лв. разноски за връчване, ведно със
законната лихва върху уважената част от главницата, считано от датата на
заявлението – 23.08.2022 г., до окончателното изплащане. За останалата
половина от претенцията искът следва да се отхвърли като неоснователен
спрямо този ответник поради разделната наследствена отговорност.
При тази фактическа и правна установеност, на разглеждане подлежи
възражението за погасяване на задълженията вследствие на изтекла
погасителна давност.
Задължението за главница по револвиращ кредит става изискуемо след
настъпване на падежа за плащане на минималната погасителна вноска по
съответния отчетен период. Съгласно т. 1, букви ж) и з) от Общите условия,
отчетният период е всеки период от 20-то число на месеца до 19-то число на
следващия месец, а падежът е всяко 5-то число на месеца след края на
отчетния период. Последното извършено разплащане с предоставената на
титуляря карта е извършено на 16.09.2008 г., попадащо в отчетния период
20.08.2008 г. – 19.09.2008 г., за който падежът за минимална погасителна
9
вноска е бил на 05.10.2008г. Последното погасяване по сметката е сторено на
13.10.2008 г., след което титулярят изпада в трайно просрочие. Съгласно т. 24
и т. 28 от Общите условия банката има право да обяви овърдрафта за
предсрочно изискуем, ако титулярят не извърши плащане повече от 5 работни
дни след падежа. От експертизата се установява, че банката отчита просрочие
от 19.12.2008 г., от която дата започва да тече петгодишната погасителна
давност по чл. 110 ЗЗД за вземането за главница. Петгодишният срок изтича на
19.12.2013 г., т.е. значително преди датата на заявлението по чл. 417 ГПК от
23.08.2022г. С оглед изложеното спорното субективно право е изгубило своя
притезателен характер и се е превърнало в естествено такова, което не
подлежи на принудително изпълнение, респективно искът за главница следва
да бъде отхвърлен като погасен по давност.
Претенцията за договорни лихви обхваща периода от 23.08.2019 г. до
01.08.2022 г. За вземания за лихви по заем тече тригодишна давност по чл. 111,
б. „в" ЗЗД, считано от падежа на всяка погасителна вноска, доколкото те не са
обхванати от давностния строк, същите не са погасени на самостоятелно
основание. Приложение намира обаче разпоредбата на чл. 119 от ЗЗД,
предвиждаща погасяване на произтичащите от главното задължение, по
отношение на което е настъпила погасителната давност, допълнителни
(акцесорни) вземания, макар срокът за тях да не е изтекъл. Съдебната
практика и правната теория единодушно възприемат разбирането, че с
изтичането на давността за главницата по кредит се погасяват и всички
акцесорни претенции по същото правоотношение, включително лихви, такси
и други акцесорни суми. Именно това разрешение е приложимо и по
отношение на останалите суми, предмет на исковата претенция – законна
лихва и такси за връчване на покана за доброволно изпълнение. Тяхната
обусловеност от неоснователността на претенцията за присъждане на главното
задължение, поради погасяването му по давност, влече и неоснователност на
искането за установяване на тяхното съществуване, респективно отхвърляне
на исковете. Наследственото правоотношение и разделната отговорност на
наследниците по чл. 60, ал. 1 ЗН не подлежат на разглеждане, доколкото
материалното основание на исковете е погасено преди предявяването му.
При този изход на спора на основание чл. 78, ал. 3 ГПК на ответника не се
дължат разноски, поради липса на извършени такива. На особения
представител следва да се издаде РКО за възнаграждение в размер на 450,00
лв. за осъщественото представителство на ответника, платимо от внесения
депозит.
Мотивиран от изложеното, съдът
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ предявените от „Първа инвестиционна банка" АД, ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление гр. София, бул. „Цариградско
шосе" № 111 П, срещу В. Г. Г., ЕГН **********, с адрес ****, искове с правно
10
основание чл. 422 ГПК във вр. с чл. 430 ТЗ, чл. 79 и чл. 86, ал. 1 ЗЗД, приемане
за установено в отношенията на страните вземане в размер на 1 586.45 лева
(хиляда петстотин осемдесет и шест лева и четиридесет и пет стотинки),
представляващо част от общ дълг в размер на 10 702.16 лева (десет хиляди
седемстотин и два лева и шестнадесет стотинки), включваща: 1. непогасена
главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна
карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка №
129РКО-А-0299/15.10.2007 година в размер на 1 000 лева (хиляда лева);
2.Просрочена договорна лихва, начислена съгласно Договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на
овърдрафт по разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 година,
дължима за периода от 23.08.2019 година до 01.08.2022 година (включително)
в размер на 556.61 лева (петстотин петдесет и шест лева и шестдесет и една
стотинки); 3.законна лихва, начислена за периода от 02.08.2022 година до
22.08.2022 година (включително) в размер на 5.84 лева (пет лева и осемдесет и
четири стотинки); разноски за връчване на покана за обявяване на кредита
за предсрочно изискуем в размер на 24.00 лева (двадесет и четири лева), ведно
със законната лихва върху главницата, считано от 23.08.2023 година до
окончателното й изплащане, за който е издадена Заповед № 5599 от 25.08.2022
година за изпълнение на парично задължение по частно гражданско дело №
11415/2022 година по описа на Варненски районен съд, 46-ти състав.
ДА СЕ ИЗДАДЕ РКО за изплащане на възнаграждение особен
представител на ответника В. Г. Г., ЕГН **********, в размер на 450,00 лева
на адв. В. Т. от АК- Варна, л.н. **********, платими от депозита, внесен по
делото от ищеца, за осъщественото представителство по настоящото дело.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване с въззивна жалба пред Варненски
окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Варна: _______________________
11