№ 272
гр. Видин, 25.10.2024 г.
ОКРЪЖЕН СЪД – ВИДИН в публично заседание на двадесет и пети
октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:
Председател:ВАЛЯ Й. МЛАДЕНОВА
при участието на секретаря НЕ. ЦВ. КЮЧУКОВА
Сложи за разглеждане докладваното от ВАЛЯ Й. МЛАДЕНОВА Гражданско
дело № 20231300100361 по описа за 2023 година.
На именното повикване в 10:30 часа се явиха:
ЗА ИЩЕЦА „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД редовно
призовани, представител не се явява. Постъпила е писмена молба от същите, в
която заявяват, при липса на процесуални пречки да се даде ход на делото в
тяхно отсъствие.
Вместо ОТВЕТНИКА Л. А. И. се явява адв. Е. С., назначена като
особен представител заедно с адв. Л. М., който не се явява в днешното съдебно
заседание, за което е депозирал писмена молба с представена към същата
служебна бележка.
ВЕЩОТО ЛИЦЕ Е. С. В. не се явява. Призовката до същата е
върната в цялост с отбелязване, че е връчена късно и не е имала възможност
да изпълни експертизата.
По хода на делото.
АДВ. С. – Моля, да не давате ход на делото. Първо, отсъства адв. М.
и второ, не е изготвена експертиза.
Съдът намира, че ход на делото ще следва да бъде даден, тъй като
ответната страна се представлява от адвокат по настоящото производство и
няма да бъдат нарушени правата й, за което
ОПРЕДЕ.:
ДАВА ХОД НА ДЕЛОТО при условията на чл.142 от НПК.
АДВ. С. – Оспорвам исковата молба. Няма да представям
1
доказателства. Нямаме възможност да представим доказателства, тъй като
нямаме връзка с ответника.
СЪДЪТ
ОПРЕДЕ.:
ПРИСТЪПВА към доклад по делото.
Делото е образувано по ИСКОВА МОЛБА ОТ “ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, вписано в ТРРЮЛНЦ с ЕИК *********,
със седалище и адрес на управление: гр. София, район Младост, бул.
“Цариградско шосе“ № 111 П, представлявано от законните представитЕ., чрез
пълномощника юрисконсулт П.Б. ПРОТИВ Л. А. И., ЕГН **********, Адрес:
гр. Видин, обл. Видин, общ. Видин, ул. Байкал № 25 Основание: чл. 422 ГПК
във връзка с чл. 415 ГПК Относно: заповедно производство по ч. гр. д. №
20231320100046/ 2023 по описа на Видински районен съд, 4 състав Цена на
иска: 33 545.48 лева
Твърди се, че на 12.01.2023 г. „Първа инвестиционна банка” АД, ЕИК
********* („Банката”) в качеството й на кредитор е депозирала заявление за
издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК в РС- Видин. На
16.01.2023 г. Районен съд- Видин по ч. гр. дело № 20231320100046/ 2023 по
описа на съда, на основание чл. 417 от ГПК е издал заповед за незабавно
изпълнение и на 17.01.2023 г.- изпълнителен лист в полза на Банката, по
силата на които кредитополучателят Л. А. И., ЕГН **********, с адрес: гр.
Видин, обл. Видин, общ. Видин, ул. Вайкал № 25, следва да заплати на "Първа
инвестиционна банка" АД, със седалище и адрес на управление в град София,
район Младост, бул. “Цариградско шосе“ № 111 П, следните суми:
Непогасен размер на кредита - 29 039.14 лева
Договорна лихва, начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г.,
дължима на основание Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39 лева
Наказателна лихва, начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022
г., включително, дължима на основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит -
901.34 лева
Законова лихва, начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г„
включително- 316.83 лева.
2
Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 лева -
Дължими такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78 лева,
представляващи вземания по Договор за банков кредит № 000LD-R-
072291 / 21/12/2020 г.
На 20.10.2023 г. е получено съобщение от Районен съд- Видин, по ч.
гр. д. № 20231320100046 по описа на Видински районен съд, 4 състав с
разпореждане на съда за предявяване на иск относно вземането на Банката в
едномесечен срок от връчване на съобщението, както предвижда разпоредбата
на чл. 415 ГПК.
Във връзка с дадените указания за Банката възниква правен интерес
от предявяването на иск за установяване на вземането.
ОБСТОЯТЕЛСТВА, НА КОИТО СЕ ОСНОВАВА ИСКА
Между „Първа инвестиционна банка“ АД (наричано за краткост
„Банката”), в качеството си на Кредитодател, от една страна, и Л. А. И., ЕГН
**********, действащ в качеството си на кредитополучател, от друга, е
сключен Договор за банков кредит № 0001 -011-072291 / 21/12/2020 г.,
наричан по-долу ,Договора за кредит“, по силата на който от Банката е
предоставен на Кредитополучателя потребителски кредит в размер на 30 000
(тридесет хиляди лева), с краен срок за погасяване на всички дължими суми-
28.11.2027 г.
Страните са договорили следните условия:
В случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ получава работната си
заплата по разплащателна сметка в БАНКАТА, по която има издадена дебитна
карта и ползва за цЕ.я срок на кредита следните продукти и услуги: банков
пакет и електронно банкиране; сключена застраховка „Спокойствие“; за
ползвания кредит КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ заплаща на БАНКАТА годишна
лихва в размер на действащия към датата на начисляване Лихвен процент,
базиран на спестяванията за лева (СЛП), прилаган от БАНКАТА, увЕ.чен с
надбавка от 6.7088 (шест и .7088) пункта.
В случай, че бъде преустановено получаването на работната заплата
на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ по разплащателна сметка в БАНКАТА, считано
от датата на констатиране от БАНКАТА на неизпълнението, за остатъчните
размер и срок на кредита, надбавката на договорения лихвен процент по т.4 от
3
настоящия договор се увЕ.чава с 1 (един) пункт.
В случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ прекрати използването на
банков пакет и електронно банкиране, считано от датата на констатиране от
БАНКАТА на неизпълнението, за остатъчния размер и срок на кредита,
надбавката на договорения лихвен процент по т. 4 от настоящия договор се
увЕ.чава с 0,10 (нула цяло и десет стотни) пункта.
В случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ прекрати ползването на
застраховка „Спокойствие с FiHeaIth“ преди пълното погасяване на кредита,
считано от датата на констатиране от БАНКАТА на неизпълнението, за
остатъчния размер и срок на кредита, надбавката на договорения лихвен
процент по т. 4 от настоящия договор се увЕ.чава с 0.20 (нула цяло и двадесет
стотни) пункта.
БАНКАТА има право да увЕ.чава договорения лихвен процент по
кредита със съответната надбавка по т. 4.1.4.2,43 от настоящия договор
поотделно за всяко неизпълнение.
В случаите по т. 4.1, 4.2, 4.3 БАНКАТА изменя погасителния план,
като променя размера на месечната погасителна вноска, съобразно
приложимата лихва. БАНКАТА уведомява КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ по
предвидения в закона ред за променения лихвен процент и му изпраща новия
погасителен план, приложим по кредита
Към датата на сключване на настоящия договор Лихвеният процент,
базиран на спестяванията за лева (СЛП), прилаган от БАНКАТА е в размер на
0.1812 % годишно.
Методиката на БАНКАТА за определяне на референтен лихвен
процент по смисъла на Закона за потребителския кредит - лихвен процент,
базиран на спестяванията (СЛП), е неразделна част - приложение към
настоящия договор.
Дължимата от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ лихва се изплаща
периодично в размер и на падежи, подробно описани в погасителен план -
Приложение № 1, неразделна част от настоящия договор. Размерът на
вноските и лихвените плащания, посочени в погасителния план, са изчислени
на база действащия към датата на сключване на договора размер на СЛП,
увЕ.чен с надбавка, посочена в т.4. от настоящия договор.
При промяна на СЛП, за улеснение на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ,
4
БАНКАТА запазва договорения размер на дължимите погасителни вноски
(при увЕ.чение или намаление в съответствие с промяната на СЛП на
дължимата лихва за сметка на намаление, съответно увЕ.чение на дължимата
вноска по главница), като на падежа на последната изравнителна вноска
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ се задължава да погаси остатъка от дължимата
главница по кредита в едно с начислената лихва.
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ има право да поиска по всяко време
актуален погасителен план по кредита, като БАНКАТА му го осигурява във
всеки един от офисите си безплатно.
При промяна на СЛП в размер, при който със сумата на дължимата
лихва се надхвърля договорения размер на погасителната вноска (главница,
лихва), Банката изменя погасителния план и уведомява
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ за променените погасителни вноски и му изпраща
новия погасителен план, приложим по кредита. Новият погасителен план
влиза в сила между страните и се прилага, считано от датата на първата
месечна погасителна вноска, след уведомяването на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ
по реда на т. 22 - 22.3. от договора за кредит.
Към датата на сключване на настоящия договор годишният процент
на разходите е 8.29 (осем и .29) %. Общата сума дължима от
Кредитополучателя е 38 971.92 лева (тридесет и осем хиляди деветстотин
седемдесет и един и 92 стотинки), включваща общия размер на кредита по т.1,
както и всички известни на БАНКАТА разходи по кредита, в това число:
лихви; застрахователни премии за застраховка „Спокойствие ; комисиона за
кредитна оценка и одобрение в размер на 150.00 (сто и петдесет) лева; такса за
банков пакет; съгласно Тарифата на БАНКАТА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ не
дължи на БАНКАТА такса за кандидатстване.
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ дължи на БАНКАТА комисиона за
кредитна оценка и одобрение в размер на 0.50% ( нула цяло и петдесет
процента ) от размера на кредита по т.1, но не по- малко от 50 (петдесет) лева,
дължима най-късно до датата на усвояването на кредита.
Ако до изтичането на срока на усвояване по т.2 по-горе
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯХ не усвои цялата сума по кредита, същият не
дължи на БАНКАТА комисионна за ангажимент.
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ има право да погаси предсрочно част или
5
всички свои задължения по кредита, за което не дължи на БАНКАТА
комисионна за предсрочно погасяване.
В случай че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ упражни правото си на отказ
от договора за кредит, той дължи лихва за периода от датата на усвояване на
средства по кредита до датата на връщане на главницата и заплащане на
всички разходи, свързани с отпускането, обезпечаването и погасяването на
кредита. Лихвата се изчислява на базата на уговорения съгласно т.4 лихвен
процент. Лихвеният процент на ден е 0.0191 %.
Плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на
авоар по разплащателната сметка на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в БАНКАТА,
се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения съгласно раздел II, т.4
лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва,
считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо
от това дали падежът е в неработен ден. При наличие на просрочени плащания
БАНКАТА има право да обяви кредита за предсрочно изискуем.
За всички останали случаи на неизпълнение на задълженията на
кредитополучателя по настоящия договор и предвидените случаи на
неизпълнение съгласно Общите условия на БАНКАТА за кредити на
физически лица, БАНКАТА има право да приложи лихвения процент за
случаите на неизпълнение съгласно Бюлетина за лихвите, начислявани от
БАНКАТА по банковите сметки в национална и чужда валута, считано от
датата, на която е изтекъл срокът за изпълнение на съответното задължение на
кредитополучателя, или от датата, на която БАНКАТА е констатирала
неизпълнението, в случай че за изпълнението на съответното задължение на
кредитополучателя няма предвиден определен срок.
БАНКАТА има право едностранно да промени Общия разход по
кредита, като го увЕ.чи или намали, чрез увЕ.чаване, съответно намаляване на
един или повече от видовете разходи, съставна част от Общия разход по
кредита, ако е налице някое от обстоятелствата, предвидени в настоящия
договор и Общите условия на БАНКАТА за кредити на физически лица.
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ се задължава да получава декларираната
пред БАНКАТА работна заплата по разплащателна сметка в БАНКАТА.
В случай че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ желае да упражни правото си
предсрочно да погаси част или всички свои задължения по настоящия
6
договор, същият се задължава да подаде изрично писмено/а искане/молба,
съдържащо/а размера на предсрочно погасяваната сума и датата, на която
желае да се погаси същата.
Всички разходи, произтичащи от евентуалното неизпълнение на
настоящия договор от страна на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ - държавни и
нотариални такси, такси за принудително изпълнение и съдебни разноски, са
за сметка на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.
Предоставеният кредит е изцяло усвоен на 21.12.2020 г. по сметка с
IВАN ВG88FINV91501017503322, открита на името на Кредитополучателя в
Банката.
Кредитът е в просрочие, считано от 28.02.2021 г. - общо 683 дни към
11.01.2023 г., включително.
По кредита са просрочени 22 /двадесет и две/ вноски по главница,
съгласно погасителен план към Договора за кредит, които са били дължими на
падежи и в размери, както следва:
Общ размер на просрочената сума по главница: 29 039.14 лева
/двадесет и девет хиляди тридесет и девет лева и четиринадесет стотинки/.
Общият размер на просрочените вноски по главница, съгласно
погасителен план - Приложение към договора за кредит, към датата на
извлечението е 6 317.53 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост
на кредита - 05.12.2022 г., общият размер на просрочената главница, включващ
сбора от просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на
предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума е 29 039.14 лева.
По кредита са просрочени 21 /двадесет/ вноски по лихва, които са
били дължими на падежи и в размери, както следва:
Общ размер на просрочената сума по лихва: 3 176.39 лева /три
хиляди сто седемдесет и шест лева и тридесет и девет стотинки/. Общият
размер на просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителен
план - Приложение към договора за кредит към датата на извлечението е 3
146.43 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита -
05.12.2022 г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ
сбора от просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителния
план към датата на предсрочна изискуемост и обявения за предсрочно
7
изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва е 3 176.39 лева.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
05.10.2022 г., на основание т. 10.1.2. „а“, във връзка с т. 10 от Общите условия
на Банката към Договора за кредит, Банката е връчила на Кредитополучателя
покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен
7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като
Кредитополучателят не е заплатил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.12.2022 г.
При така изложените обстоятелства съгласно чл. 60, ал. 2 от Закона за
кредитните институции за “ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА'5 АД се е
породил правен интерес да пристъпи към принудително събиране на
вземането си от длъжника кредитополучател.
След образуване на изпълнителното дело с № 20237240400191 по
описа на ЧСИ В.Т. и опит за връчване на поканите за изпълнение по делото
длъжникът Л. И. не е намерена на регистрирания от нея адрес. Това обуславя
правния ни интерес да бъде подаден настоящия иск. Представят се следните
писмени доказателства:
1/ Договор за банков кредит№ 000LD-R-072291 / 21/12/2020 г. 2/
Придружително писмо и покана за доброволно изпълнение и за предсрочна
изискуемост; 3/ Молба за образуване на изпълнително дело 4/ Заповед за
незабавно изпълнение и Изпълнителен лист.
Молят съда да постанови решение, с което да установите със сила на
пресъдено нещо, че Л. А. И., ЕГН **********, с адрес: гр. Видин, обл. Видин,
общ. Видин, ул. Байкал № 25, дължи на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА
БАНКА” АД сумите:
Непогасен размер на кредита - 29 039.14 лева.
Договорна лихва, начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г.,
дължима на основание Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39 лева.
Наказателна лихва, начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022
г., включително, дължима на основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит -
901.34 лева.
Законова лихва, начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г.,
8
включително- 316.83 лева.
Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 лева
Дължими такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78 лева.
Общо задължение: 33 545.48 лева. Словом: тридесет и три хиляди
петстотин четиридесет и пет лева и четиридесет и осем стотинки, както и
съответната част от направените в заповедното производство разноски за
държавна такса в размер на 670.91 лева - държавна такса и 150.00 лева -
юрисконсултско възнаграждение.
По делото е постъпил писмен отговор от адвокат Л. К. М. от
Адв.колегия-Видин, ул. „Цар Александър II” № 3, ет.3, кантора 211, тел.
**********, и адвокат Е. Б. С. от Адв.колегия-Видин, ул. „Търговска” 5, ет.2,
кантора 2, тел.0897 938524, особени представитЕ. на Л. А. И.-ответник, по
исковата молба на „Първа инвестиционна банка” АД-София, вх.№
3202/15.11.2023 година, гр.дело № 361/2023 година
В отговора оспорват иска като неоснователен, тъй като Страната-
кредитополучател по договора за кредит, на който договор ищецът основава
претенциите си, е в неравностойно положение спрямо кредитора-ищец, като
представляваната Л. А. И. има само задължения, а ищецът по делото-само
права. Страните по един договор следва да бъдат равнопоставени, а в
конкретния случай това не е така. Според договора банката има право да
увЕ.чава лихвения процент, да изменя погасителния план,като
кредитополучателят има задължението сам да търси новия погасителен план,
вместо банката да му го съобщи и т.н., банката има право да изменя по свое
усмотрение общия разход по договора, и в крайна сметка да действа в своя
полза както намери за необходимо.
Твърди се, че напълно неоснователно и в нарушение на морала
ищецът претендира лихви върху лихвите-и договорна, и наказателна и законна
лихва едновременно.
На представлявания ответник Л. И. не е връчена покана за
предсрочна изискуемост на претендираното вземане и дори само на това
основание претенцията е неоснователна.
Самият договор е напълно неясен за кредитополучателя, като
препраща към Методики, СЛП и какви ли не други неясни и недостъпни за
кредитополучателя указания /все в негова вреда/, използват се препращания
9
към неизвестни източници за представлявания ответник,с които дори опитен
юрист не би могъл да се справи.
С оглед изложеното считат, че искът е неоснователен.
Не се противопоставят да бъде назначена съдебно-икономическа
експертиза, която да даде заключение относно размера на вземането на
банката.
Правното основание на иска е по чл.422 от ГПК във вр. с чл.415 от
ГПК и цена на иска 33 545,48 лева. Липсват права и обстоятелства, които се
признават.
Поддържа се от ответниците, че са нарушени правата на ответната
страна при сключения договор и същата е в неравностойно положение спрямо
кредитора ищец. Договорът е с неясни условия, с неизвестни източници и
препращания и е изцяло неоснователен. Във връзка с възраженията на
ответната страна и твърденията на ищеца съдът е допуснал икономическа
експертиза.
Съдът указва тежест на доказване по отношение основателността на
иска на ищцовата страна.
Предоставя възможност на ответника да докаже твърденията в
отговора на исковата молба.
Съдът намира, че за изясняване на делото от фактическа и правна
страна, същото ще следва да бъде отложено за нова дата, за което
ОПРЕДЕ.:
Отлага делото и го насрочва за 22.11.2024 г. от 10:30 часа, за която
дата ответникът – уведомен чрез адв. С..
Да се призоват ищецът и вещото лице.
Протоколът е изготвен в съдебно заседание, което приключи в 10:50
часа.
Съдия при Окръжен съд – Видин: _______________________
Секретар: _______________________
10