№ 667
гр. Разград, 02.11.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на осемнадесети
октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА
при участието на секретаря ГАЛЯ МАВРОДИНОВА
като разгледа докладваното от ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА Гражданско дело
№ 20233330100631 по описа за 2023 година
Предявени са ОСИ по чл.422 във вр. с чл.415 във вр. с чл.124 ГПК.
Депозирана е искова молба от БАНКА ДСК АД против С. М. М., с която моли съда да
приеме за установено по отношение на ответника същестуващи негови задължения към
банката,както следва: -16 326,22 лева главница по Договор за кредит - овърдрафт от
13.05.2019 г., ведно със законната лихва считано от 11.08.2022 г. до окончателното
погасяване на задължението;1 031,16 лева договорна лихва за периода 10.11.2021 г. -
13.05.2022 г.;200,38 лева лихвена надбавка за забава за периода 10.11.2021 г. - 13.05.2022
г.;408,15 лева лихва за забава за периода 14.05.2022 г. - 11.08.2022 г. Претендира за
сторените разноски в исковото и заповедното производства.
Твърди,че на 13.05.2019г. банката е сключила Договор за кредит - овърдрафт с погасителен
план с „ДЕНИЛИН“ ЕООД, ЕИК: ********* в размер на 50 000 лева за покриване на
временен недостиг на средства при обслужване на текущи плащания, свързани с бизнес
оборота. Срокът на договора е 12 месеца или до 13.05.2020г.. Съгласно чл. 6 от договора
след изтичане на срока за ползване, кредитът се погасява за срок от 24 месеца, съгласно
договорен между страните погасителен план, без възможност за ново усвояване на
погасената част.
За предоставения кредит кредитополучателят заплаща на кредитора годишна лихва,
формирана от референтен лихвен процент lмn EUR1BOR (референтен лихвен процент)
плюс договорена надбавка в размер на 7,5 процентни пункта, като размерът на годишната
лихва не може да бъде по-нисък от 7,5 % (лихва). Лихвата се изчислява на база 360 дни
годишно, начислява се ежедневно върху действително усвоената и непогасена част от
кредита и е дължима на 10-то число на месеца.
1
В срока за погасяване по погасителен план при неплащане на част или цялата погасителна
вноска по главница в уговорените срокове, Кредитополучателят дължи лихва върху размера
на просрочената главница, включваща договорената по т. 11,1. лихва, увеличена с
наказателна надбавка от 10 процентни пункта. Наказателната надбавка се дължи за времето
на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до предявяване на молба от
кредитора за събиране на вземането по съдебен ред.
При неплащане на част или на цялата дължима лихва по кредита в уговорените срокове,
кредитополучателят дължи лихва върху размера на главницата, включваща договорената по
т. 11.1. лихва, увеличена с наказателна надбавка в размер на 7 процентни пункта.
Наказателната надбавка се дължи за времето на забавата до окончателното плащане на
дължимите суми или до предявяване на молба от кредитора за събиране на вземането по
съдебен ред.
При изискуемост на кредита на крайния падеж кредитополучателят дължи лихва върху
размера на неиздължения остатък, включваща договорената в чл. 11,1 лихва и наказателна
надбавка от 10 процентни пункта.
От датата на предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, Кредиторът
начислява законна лихва върху размер на неиздължената част от кредита до окончателното
му събиране.
В чл. 29 от договора за кредит страните са приели, че всички разходи, извършени от
кредитора във връзка с кредита, вкл. тези за принудителното му събиране, са за сметка на
кредитополучателя.
Съгласно Договор за поръчителство от 13.05.2019г. към Договора за кредит- овърдрафт от
13.05.2019 г. ответникът С. М. М. се е задължил в качеството на поръчител спрямо
кредитора Банка ДСК АД за изпълнение на задълженията на кредитополучателя Денилин
ЕООД по процесния договор за кредит- овърдрафт, като отговаря солидарно с главния
длъжник за изпълнение на цялото задължение за погасяване на кредита, вкл. и за всички
последици от неизпълнението на главното задължение, вкл. и за разноските за събиране на
вземането.
След изтичането на срока за ползване на кредита Креди получателят Денилин ЕООД е
преустановил изплащането на погасителните вноски съгласно договорения погасителен
план. Падежът на договора за кредит е настъпил, поради което задълженията на
кредитополучателя ДЕНИЛИН ЕООД и на поръчителя С. М. М. са станали изискуеми в
пълен размер. След крайния падеж по кредита са останали непогасени задължения, които на
основание чл. 84 от ЗЗД са изискуеми в пълен размер.
Поради неизпълнение на задълженията за заплащане на погасителни вноски и след
настъпване на падежа на кредита Банка ДСК АД предприе действия срещу
кредитополучателя и поръчителя за събиране на вземането си по съдебен ред, като подаде
заявление по чл. 417, т. 2 от ГПК. По образуваното ч.гр.д. № 1494/2022 г. на Районен Съд
Варна са издадени Изпълнителен лист № 665/16.08.2022 г. и Заповед за незабавно
2
изпълнение № 761/16.08.2022 г. Въз основа на издадения изпълнителен лист по искане на
Банка ДСК АД е образувано изп.дело 20229120401203 при ЧСИ Г.Стоянов. Заповедта за
изпълнение е връчена на длъжника С. М. М., ЕГН: ********** при условията на чл. 47, ал. 5
от ГПК, като съдът е дал указания за предявяването на установителен иск.
Има искане за прилагане на ч.гр.д. № 1494/2022 г. на PC Разград; за назначаване на
съдебно-счетоводна експертиза.
Представя: Договор за кредит - овърдрафт от 13.05.2019 г. и погасителен план към него;
Договор за поръчителство от 13.05.2019 г. към Договор за кредит – овърдрафт;
Изпълнителен лист и Заповед за незабавно изпълнение; ПДИ.
Ответникът С. М. М. е призован при условията на чл.47 ал.5 ГПК. Назначеният му особен
представител адв.М. П. счита иска за неоснователен.
Твърди, по делото не са представени доказателства, усвоена ли е сумата по договора за
кредит, кога и на какви части. Не е представен погасителен план, извлечения от
счетоводството на ищеца по партидата на кредитополучателя, съответно какво е било
движението по партидата на кредита. Не е видно какви погасителни вноски е извършвал
кредитополучателя и докога.
Уговорената в чл.11.1 от Договора за кредит-овърдрафт и в чл.1 точка „д" от Договора за
поръчителство не дават точна и ясна представа за размера на размера на годишната лихва,
което противоречи на закона и добрите нрави.
Съдът, след като взе предвид становищата на страните, като прецени събраните по делото
доказателства по вътрешно убеждение и съобрази приложимия закон, прие за установено от
фактическа страна следното:
На 13.05.2019г. банката е сключила Договор за кредит - овърдрафт с погасителен план с
„ДЕНИЛИН“ ЕООД в размер на 50000лв. за покриване на временен недостиг на средства
при обслужване на текущи плащания, свързани с бизнес оборота на дружеството. Срокът на
договора е 12 месеца /до 13.05.2020г./. След изтичане на срока за ползване, кредитът се
погасява за срок от 24 месеца, съгласно договорен между страните погасителен план, без
възможност за ново усвояване на погасената част.Съгласно погасителния план към договора
задължението следва да се върне на 36 месечни вноски до 10.05.2022г.
За предоставения кредит кредитополучателят следва да заплаща годишна лихва, формирана
от референтен лихвен процент lм EUR1BOR плюс договорена надбавка в размер на 7,5
процентни пункта, като размерът на годишната лихва не може да бъде по-нисък от 7,5 % .
Лихвата се изчислява на база 360 дни годишно, начислява се ежедневно върху действително
усвоената и непогасена част от кредита и е дължима на 10-то число на месеца.
В срока за погасяване по погасителен план при неплащане на част или цялата погасителна
вноска по главница в уговорените срокове, Кредитополучателят дължи лихва върху размера
на просрочената главница, включваща договорената по т. 11,1. лихва, увеличена с
наказателна надбавка от 10 процентни пункта. Наказателната надбавка се дължи за времето
на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до предявяване на молба от
3
кредитора за събиране на вземането по съдебен ред.
При неплащане на част или на цялата дължима лихва по кредита в уговорените срокове,
кредитополучателят дължи лихва върху размера на главницата, включваща договорената по
т. 11.1. лихва, увеличена с наказателна надбавка в размер на 7 процентни пункта.
Наказателната надбавка се дължи за времето на забавата до окончателното плащане на
дължимите суми или до предявяване на молба от кредитора за събиране на вземането по
съдебен ред.
При изискуемост на кредита на крайния падеж кредитополучателят дължи лихва върху
размера на неиздължения остатък, включваща договорената в чл. 11,1 лихва и наказателна
надбавка от 10 процентни пункта. Падежът е на 10.05.2022г.,като договорът не е обявяван за
предсрочно изискуем.
В чл.17 от договора страните са предвидили като обезпечение на договора а кредит
предоставянето на поръчителство от физическото лице С. М. М..
На същата дата 13.05.2019г. банката е сключила договор за поръчителство с горепосоченото
физическо лице, в който договор е описано задължението,което се обезпечава и пределите
на отговорността на поръчителя /солидарно за цялото задължение, при всички останали
условията на договора за кредит ,вкл. и при удължаването на срока на договора за кредит,
както и върху всички последици от неизпълнението на главното задължение. В срока по
чл.147 ЗЗД ищецът е заявил претенцията си към поръчителя.
По делото е назначена ССЕ, съгласно заключението на която по договора за кредит-
овърдрафт от 13.05.2019г. е усвоена сума в размер на 47914,88лв. до 23.06.2020г. На тази
дата кредитът е трансформиран в кредит с погасителен план, на основание чл.6 от Договора.
След изтичане на срока за ползване по т.5.1 и т.5.2 или евентуални анекси към него, както и
при прекратяване на револвирането, кредитът се погасява за срок от 24 месеца, съгласно
договорен погасителен план, неразделна част от договора за кредит , без възможност за
усвояване на погасената част. Погасените суми са в размер на 31588,66лв., като последното
плащане е от дата 10.11.2021г. Размерът на непогасената главница към датата на подаване
на заявление за издаване на изпълнителен лист - 11.08.2022г. е бил 16326,22лв. (47 914,88
лв.- 31588,66лв.).
Дължимата лихва общо е от 1031,16лв и е формирана, като: договорна възнаградителна
лихва за периода 10.11.21г.-09.05.22г. от 359.30лв., лихва по чл.21 б.Б от 280.13лв. и лихва
по чл.21 б.В от 391.73лв.
Размерът на лихвената надбавка за забава по чл.21, б.А дължима за периода 10.11.2021г. -
12.05.2022г. е 200,38 лв. Лихвена надбавка за забава съгласно чл.21, б. Дължима за периода
13.05.2022 г.-10.08.2022 г. е 408,15 лв.
Анализът на установената фактическа обстановка, налага следните правни изводи:
Ищецът претендира задължение по договор за кредит от солидарния длъжник-поръчител,по
който страни по договора са банката и ответника. Договорът за поръчителство е сключен в
4
писмена форма, която освен форма за действителност на договора за поръчителство е и
форма за доказване на конкретните уговорки на страните по него, в случай на спор.
В случая писмената форма е спазена, тъй като договорът е сключен с нарочен (отделен)
документ. Законът не предвижда конкретно съдържание на договора за поръчителство, но
уговорките, свързани с индивидуализирането на това поетото задължение от поръчителя
следва да са ясни. Пропускането на някой или на част от индивидуализиращите го елементи
е без значение, ако останалите посочени такива са достатъчни за индивидуализиране на
вземането.Ясни са и условията и сроковете при които отговаря поръчителя. С договора за
поръчителство се обезпечава задължението на ДЕНИЛИН ЕООД по договор за кредит-
овърдрафт от 13.05.2019г. за сумата от 50000лв., за оборотни средства, ГЛП 7,5%. Срокът
на договора е до 13.05.2020г. След изтичане на срока за ползване, кредитът се погасява за
срок от 24 месеца, съгласно договорен между страните погасителен план, без възможност за
ново усвояване на погасената част.
В чл.1 т.2-6 е уговорен и обема на поръчителството от страна на ответника относно
кредитното задължение: за цялото задължения, при всички поети от длъжник условия, за
срока на договора, вкл. и за удължаването му,както и върху всички последици от
неизпълнението му.
От приложените писмени доказателства, е видно наличието на валидно облигационно
отношение по договор за кредит- овърдрафт, в който се съдържат всички съществени
условия за неговата действителност, който след изтичане на срока за усвояване е
трансформиран в кредит с погасителен план. Договорът и Приложението към него с
погасителния план са подписани от страните. Длъжникът е погасил по-голямата част от
задълженията си. Предвид факта,че е след м.ноември 2021г. е преустановил плащанията по
договора за кредит ищецът е започнал да му начислява лихва за забава съгласно чл.21 от
договора за периода 10.11.21г.-11.08.22г. в размер на 608.53лв.
Наред с договорните лихви за забава поръчителят дължи и неплатения остатък от
уговорената възнаградителна лихва в размер на 1031.16лв.
С оглед изхода на делото на ищеца следва да бъдат присъдени направените по настоящото
дело разноски в размер на 1919.32лв. представляващи държавна такса от 393.73лв., 1010лв.
за особен представител, 150лв. за юрисконсултско възнаграждение и 400лв. за вещо лице.
Съгласно т.12 от ТР №4/2013г. на ОСГТК, съдът в това производство се произнася по
дължимостта на разноските в заповедното производство по отношение на размера им,
поради което ответницата следва да заплати на ищеца за разноски по ч.гр.д. №1494/2022г. на
РРС в размер на 409.32лв., от които 359.32лв. държ.такса и 50лв. юк.възнаграждение.
По гореизложените съображения, съдът:
РЕШИ:
5
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на „Банка ДСК“АД, ЕИК *********, съдебен
адрес гр.София,бел.Витоша №15 ет.6, че С. М. М., ЕГН ********** от
************************************** дължи сумата 16326.22лв./шестнадесет хиляди
триста двадесет и шест лева и двадесет и две стотинки/ главница, сумата 1031.16лв./хиляда
тридесет и един лева и шестнадесет стотинки/-договорна лихва от 10.11.21г. до 13.05.22г.,
сумата 200.38лв./двеста лева и тридесет и осем стотинки/ лихвена надбавка за забава от
10.11.21г. до 13.05.22г., сумата 408.15лв./четиристотин и осем лева и петнадесет стотинки/
лихвена надбавка за забава периода от 14.05.22г. до 11.08.22г., ведно със законната лихва
върху главницата, считано от 11.08.22г., за които суми има издадена заповед за изпълнение
№на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК №761/16.08.22г. по ч.гр.д.
№1494/2022г. на РРС.
ОСЪЖДА С. М. М. ДА ЗАПЛАТИ на „Банка ДСК“ АД, ЕИК ********** сумата
1919.32лв./хиляда деветстотин и деветнадесет лева и тридесет и две стотинки/ съдебни
разноски, както и сумата 409.32лв /четиристотин и девет лева и тридесет и две стотинки/
разноски по ч.гр.д.№1494/2022г. на РРС.
Решението подлежи на въззивно обжалване в двуседмичен срок от връчването на страните
пред Разградския окръжен съд.
Съдия при Районен съд – Разград: _______________________
6