Р Е Ш Е Н И Е
№......... 23.04.2019 г. Гр. Стара Загора
В ИМЕТО НА
НАРОДА
СТАРОЗАГОРСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД Трети граждански състав
На 3 април 2019
г.
В публично заседание в следния състав:
Председател: ЕМИЛИЯ ЕНЧЕВА
Секретар: МАРИЯ
ЙОРДАНОВА
Прокурор:
като разгледа
докладваното от СЪДИЯ ЕНЧЕВА
гр.дело № 833 по описа за 2018 година.
Производството е по реда
на чл. 415 от ГПК във вр. с чл. 422 от ГПК.
Ищецът „Райфайзенбанк /България/” ЕАД гр.
София твърди в исковата си молба, че на 16.07.2008г. между „Райфайзенбанк
[България)" ЕАД (Банката) и кредитополучателя И.А.И. е подписан Договор за
банков кредит, с който на кредитополучателя е отпуснат кредит в размер на
15225.00 лева. Съгласно чл. 1 от Договора, кредитът е отпуснат за рефинансиране
на кредит в банката с остатък 9400 лева, за застраховка „Живот" за срок от
пет години и за потребителски нужди и е с краен срок за погасяване -
15.07.2018г. Райфайзен6анк (България)" ЕАД разполагала с лиценз за банкова
дейност, поради което процесният договор за кредит е кредитна сделка. Договорът
за банков кредит бил търговска сделка
по смисъла на чл.286, ал.2 от ТЗ във връзка с чл.1, ал. 1, т.7 от ТЗ. Кредитът
бил напълно усвоен на 16.07.2008г.
В чл. 4 от Договора
страните са уговорили възнаграждение за кредитора за отпуснатия кредит - редовна лихва. За ползвания кредит
Кредитополучателят заплаща на Банката годишна лихва в размер на 14.45%.
Лихвата представлява СБР за лева (Стойност на банковия ресурс, определен от
Банката)+ 8.2 пункта надбавка годишно. Лихвата се начислява от датата на
усвояване на сумата по кредита на база З6Одни годишно за реалния брой дни на ползване
на сумата по кредита (вкл.първия и без последния ден от този период) При забава
в плащането на дължими суми по Кредита,
Кредитополучателят дължи на Банката обезщетение за забава - Наказателна надбавка
към Лихвата в размер на 10 пункта годишно върху забавената сума(вноска
или част от вноска)за времето на забавата до окончателното изплащане на
забавените задължения.(чл.4.4 от Договора).
Съгласно чл. 5 от
Договора, кредитът следва да бъде погасен на 120(сто и двадесет) равни
анюитетни месечни погасителни вноски, всяка в размер на 240.53лева, дължими на
15- то число на съответния месец, считано от 15.08.2008г. до 15.07.2018г.,
съгласно погасителен план, неразделна част от Договора.
С Анекс 1 от 9.02.201Ог. страните се
споразумяли за следното :
Съгласно чл.З от Анекс 1, страните се
споразумяват, че крайният срок на погасяване на всички дължими суми по договора
за кредит , изменен с анекс 1 /включващи главница, лихва , евентуална
наказателна лихва, такси, комисиони и разноски/ е 15.01.2020г. Считано от датата
на Анекс 1 за ползвания кредит Кредитополучателят заплаща на Банката годишна
лихва в размер на СБР за лева + 8.2 пункта надбавка годишно - чл.4 от Анекс 1.
За периода от 15.02.2010г. до 15.07.2010г.
Кредитополучателят ползвал гратисен период, през който ще заплаща само
дължимата лихва в размер по чл.4 от Анекс 1, съгласно погасителен план .
Кредитополучателят дължал плащане на лихвата на 15-то число всеки месец. След
изтичане на гратисния период Кредитополучателят изплащал усвоената и непогасена
част от кредита съгласно чл.7 от Анекс 1. Сумата по чл.2,буква
„б" от
Анекс 1 била изплатена от Кредитополучателя с първата гратисна вноска дължима
на 15.02.201Ог. - чл.8 от Анекс .
При забава в плащането на
дължими суми по Кредита/съгласно договора за кредит и анекс 1/,
Кредитополучателят дължал на Банката обезщетение за забава - Наказателна
надбавка към Лихвата в размер на 10 (десет) пункта годишно - чл.9 от Анекс 1.
Твърди, че банката е
изпълнила всички свои задължения, съгласно подписания Договор и Анекса към
него. На кредитополучателя била отпусната парична сума за възмездно ползване.
Твърди, че
кредитополучателят е изпаднал в забава по отношение на заплащането на
погасителните вноски. Не били заплатени месечни вноски, с падежни дати-
15.12.2016; 16.01.2017; 15.02.2017; 15.03.2017; 18.04.2017; 15.05.2017;
15.06.2017;
Съгласно чл.8.1. от
Договора , неплащането на погасителни вноски по кредита представлява
неизпълнение. Съгласно чл. 9.2. от договора при неизпълнение, Банката имала
право да обяви всички суми по кредита за предсрочно изискуеми и незабавно
платими.
Предсрочната изискуемост
на всички вземания на Банката по Договор за банков кредит от 16.07.2008 г. и Анекс
№1/09.02.2010г. била обявена
на кредитополучателя с писмо изх.№ ИЗХ-001-53726.
Предсрочната изискуемост
на всички вземания на Банката по Договора за кредит била осчетоводена на
15.06.2017г.
Банката предприела
действия за принудителното събиране на вземанията си. Подали заявление за
издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК, въз основа на
което било образувано ч. гр. д. № 5568/2017 г. по описа на Старозагорски
районен съд. и била издадена заповед за изпълнение, по силата на която И.А.И., бил осъден да заплати
на Райфайзенбанк [България)" ЕАД дължимите по Договора за кредит и Анекса
суми, а именно: сумата от изискуема главница
в размер на 6,795.88 лева, изискуема редовна лихва в
размер на 370.57 лева, начислена
за периода от 15.12.2016 г. до 14.06.2017 г. включително,
изискуема наказателна лихва в размер на
464.20 лева, начислена за периода от 15.12.2016 г. до 28.09.2017
г. включително, законна лихва за
забава за периода от 29.09.2017 г. до изплащане на вземането,
както и направените по частното гражданско дело съдебно - деловодни разноски в
размер на: 152.61 лева платена държавна такса и юрисконсултско възнаграждение в размер на
100.00 лева.
След подаване на
заявлението за издаване на заповедта за изпълнение длъжникът е направил
частични доброволни плащания за
погасяване на задължението, като с постъпилата сума са погасени
частично: изискуема лихва -
379.48лева, разноски - 152.61
лева, законна лихва - 60.41 лева, тримесечни такси за
обслужване на сметка в размер на 7.50лева /3 по 2.50лева/.
Молят съда да постанови
решение, с което да признае за установено спрямо ответника И.А.И., съществуването и изискуемостта на
вземанията им произтичащи от Договор за банков кредит от 16.07.2008 г. и Анекс №1/09.02.201Ог. ,
сключени между Райфайзенбанк (България) ЕАД и кредитополучателя И.А.И., а
именно: - изискуема главница
в размер на 6,795.88
лева, от която 988.97лева- просрочени главници за периода от 15.12.2016г. до
15.06.2017г. включително и 5806.91 лева - предсрочно изискуема главница; изискуема редовна лихва
в размер на 370.57 лева, начислена
за периода от 15.12.2016 г. до 14.06.2017 г., включително изискуема наказателна лихва
в размер на 84.72 лева, начислена за
периода от 15.12.2016 г. до 28.09.2017 г., включително заедно със законната
лихва върху главницата, считано от датата на депозиране на Заявлението по чл.
410 ГПК в Старозагорски Районен съд 29.09.2017г.до окончателното и изплащане
При
условията на евентуалност - в случай, че главните
установителни искове по чл.422, във връзка с чл.415 от ГПК бъдат отхвърлени
напълно или частично като неоснователни в частта предсрочно изискуемите по
Договора суми във връзка с указаното от ОСГТК на ВКС в TP №4/201Зг. (т. 1 16), молят съда да осъди
ответника да заплати на Банката гореизложените суми :
изискуема
главница в размер на
6,795.88 лева, от която 988.97лева - просрочени главници за
периода от 15.12.201 6г. до 15.06.2017г. включително и 5806.91 лева - предсрочно изискуема главница; изискуема редовна лихва
в размер на 370.57 лева, начислена
за периода от 15.12.2016 г. до 14.06.2017 г. включително изискуема наказателна лихва
в размер на 84.72 лева, начислена за периода от
15.12.2016 г. до 28.09.201 7 г.,
включително заедно със законната лихва върху вземането считано от датата на
завеждане на настоящата искова молба до окончателното му изплащане.
Твърдят, че настоящата
искова молба служи като ПОКАНА
за изпълнение за сумите, за които ответника
следва да бъде поканен да заплати (главницата по кредита), от който момент длъжникът изпадал в
забава. Исковата им молба имала характер на уведомление до длъжника за настъпването
на предсрочната изискуемост на вземанията им за главницата. Процесиите им
вземания, претендирани с настоящия иск, ставали предсрочно изискуеми в хода на
спорното исково производство в момента на връчване на ответника на настоящата
искова молба.
Моли съда да му бъдат присъдени направените по
настоящото и заповедното производство разноски.
В едномесечния срок по
чл. 131 от ГПК е постъпил писмен отговор
от назначения особен представител на ответника И.А.И., в който твърди, че
предявената искова молба е допустима, но неоснователна като преждевременно
предявена. Счита, че цялата процедура по призоваването на ответника е
опорочена, поради което счита, че предявеният иск следва да бъде отхвърлен
изцяло. Моли съда да има предвид, че с анекс 1 от 0.02.2010 г. страните по
настоящото дело се споразумели крайния срок за погасяване на всички суми по
договора за кредит е 15.01.2020 г.
От събраните по делото
доказателства преценени по отделно и в съвкупност, съдът намира за установено
следното:
Видно от приложеното към настоящото дело
ч.гр.д. № 5568/2017 г. по описа на РС
Стара Загора е налице издадена заповед за изпълнение № 3571 от 03.10.2017 г. по
чл. 410 от ГПК, с която И.А.И. е осъден да заплати на ищеца по настоящото дело сумата
от 6 795.88 лева за главница, дължими по Договор за банков кредит от 16.07.2008
г. и Анекс №1/09.02.2010 г. към него, сумата 370,57 лева изискуема редовна
лихва от 15.12.2016 г. до 14.06.2017 г. вкл., с 464,20 лева изискуема
наказателна лихва от 15.12.2016 г. до 28.09.2017 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата,
считано от 29.09.2017 г. до изплащане на вземането, както и сумата 152,61 лева ДТ и 100 лева юрисконсултско възнаграждение разноски по делото.
Безспорно е по
делото, че между страните е сключен договор
за банков кредит на 16.07.2008 г., видно от който Райфайзенбанк
/България/ ЕАД е отпуснала на И.А.И. кредит в размер на 15225.00 лв., който ще
бъде използван за рефинансиране на кредит в Банката с остатък 9400 лв., за
застраховка „Живот” за срок от пет години и за потребителски нужди. В договора
е уговорено, че кредитополучателя заплаща на Банката годишна лихва в размер на
14.45 %. В чл. 8.1 страните са уговорили , че по смисъла на договора, в случай
на неизпълнение ще се счита всеки един от посочените в договора случаи: а
именно когато кредитополучателят просрочи плащане , на която и да е вноска или
част от вноска по договора за повече от 45 дни от съответната дата на дължимото
плащане. При настъпване на неизпълнение
по чл. 8 банката има право да начислява наказателна надбавка, в случай, че
Кредитополучателя просрочи плащане на която и да е вноска или част от вноска
върху забавената сума, без да обявява предсрочна изискуемост. В чл. 9.2 от договора
е посочено, че банката има право едностранно, с писмено предизвестие до Кредитополучателя
да обяви всички усвоени и непогасени по Договора суми, начислената лихва,
евентуална наказателна надбавка и комисионни за предсрочно и незабавно
изискуеми. Съгласно чл. 10.1 при неплащане от страна на кредитополучателя
изцяло или частично, на която и да е парично задължение по договора в
продължение на 150 дни от падежа на това задължение, считано от 151 –вия ден кредитът /непогасената главницата, ведно с
дължимите такси, разноски, лихви и наказателни надбавки/ става автоматично
предсрочно изискуем.
По делото е
представен анекс № 1 от 09.02.2010 г. към договор за банков кредит от
16.07.2008 г., видно от който страните се съгласяват и приемат за установено,
че към датата на подписване на анекса дължимите от Кредитополучателя на банката
суми са в размер на 14165.43 лв. на равни месечни анюитетни вноски, всяка в
размер на 244.17 лв., дължими на 15-то число на съответния месец, считано от
15.08.2010 г. до 15.01.2020 г. Съгласно чл. 9 от Анекса при забава на дължими суми по кредита,
кредитополучателят дължи на банката обезщетение за забава – наказателна
надбавка към лихвата в размер на 10 пункта годишно. Съгласно чл. 13.1 от Анекса
към договора, при неплащане от страна на кредитополучателя изцяло или частично
на което и да е парично задължение по анекса в продължение на 150 дни от падежа
на това задължение, считано от 151-вия ден, кредитът става автоматично и
незабавно предсрочно изискуем.
По делото е представено и
прието като писмено доказателство по делото писмо изх. № 001-53726 от
17.05.2017 г., от което е видно, че ищецът Райфайзенбанк /България/ ЕАД обявява
за предсрочно изискуеми и незабавно платими всички дължими по договора за
банков кредит суми, сключен на 16.07.2008 г., които са в размер на 7610.49 лв.
Видно от известие за доставяне, съдържащо уведомителното писмо с горепосочения
изходящ номер е изпратено на адреса на кредитополучателя в гр. Стара Загора
/посочен в договора за банков кредит и в исковата молба/ на 18 май 2017 г.,
като видно от пощенското клеймо пратката
е върната обратно като непотърсена на 5.06.2017 г. При тези данни съдът приема,
че уведомителното писмо, с което кредитът е обявен за предсрочно изискуем, е
получено от длъжника на 5.06.2017 г.
По
делото е представено и изслушано заключение на съдебно счетоводна експертиза,
което не е оспорено от страните и което съдът възприема изцяло като компетентно
и добросъвестно изготвено. Вещото лице сочи, че след датата на подаване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение (29.09.2017г.), са постъпили следните
плащания: на 31.10.2017 г. внесената вноска в размер на 600.00 лв.; на
04.05.2018 г. внесената вноска в размер на 820.00 лв. След постъпилите частични
плащания направени от длъжника са погасени следните вземания по кредита
отпуснат от банката на длъжника: с вноската от 600.00 лв. на 31.10.2017г. са
погасени: 379.48 лв. начислени изискуеми лихви/задължения от наказателна
лихва върху предсрочно изискуема
главница 371.66 лв. и
част от редовно изискуема наказателна лихва в размер на 7.82 лв./, 60.41
лв. законна лихва, 152.62 лв. съдебни разноски, 7,50 лв. банкови такси. С вноската от 840.00 лв. на 31.10.2017г. са
погасени: 300.64 лв. начислени изискуеми лихви/задължения от начислената наказателна лихва върху предсрочно изискуема
главница 84.72 лв. и редовно изискуема вьзнаградителна лихва 215,28 лв./: 349.23
лв. законна лихва, 152.62 лв. съдебни разноски,
17.52 лв. банкови такси.
Вещото лице сочи, че към датата на
изготвяне на заключението, размерът на дълга е както следва: усвоена и
непогасена главница 6 795.88 лв., в това число: редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски преди обявяване на
предсрочната изискуемост) - 988.97 лв., предсрочно изискуема главница -
5 806.91 лв., начислена редовна (възнаградителна) лихва; редовно изискуема
възнаградителна лихва- 154.65 лв. (за периода от 15.12.2016
г. до 15.06.2017 г. вкл.).
Вещото лице пояснява, че на 31.10.2017г. от внесената вноска в размер
на 600.00 лв., част от нея в размер на 379.48 лв. са погасени задължения от
наказателна лихва върху предсрочно изискуема главница 371.66 лв. и част от
редовно изискуема наказателна лихва в размер на 7.82 лв. Остава непогасена
наказателна лихва върху предсрочно изискуема главница 84.72 лв. На 04.05.2018 г. от внесената вноска в размер на 820.00 лв.,
част от нея в размер на 84.72 лв. погасяват напълно начислената наказателна
лихва върху предсрочно изискуема главница - 84.72 лв. С част от вноската в
размер на 215.92 лв. е погасена частично и редовно изискуема възнаградителна
лихва- 370.57 лв., като остава вземане по нея в размер на 154.65 лв. Вещото
лице дава заключение, че общият размер на вземанията по кредита към датата на изготвяне на
заключението/датата на проверка на
кредита в банката 06.03.2019 г./ е сума в размер на 6 950.53 лв.
Настоящият съдебен състав счита, предсрочната изискуемост на вземанията по
този договор настъпва автоматично, както е уговорено в договора и в анекса към
него, и това волеизявление е достигнало до длъжника / видно от писмо изх. №
001-53726 от 17.05.2017 г./ В този
смисъл, съдът не споделя доводите на назначения особен представител на
ответника, че не е настъпила предсрочна изискуемост, още повече, че вещото лице
в с.з. сочи, че банката е обявила
кредита за предсрочно изискуем и тази предсрочна изискуемост е осчетоводена. Предсрочната
изискуемост следва да се разбира като изменение на договора, което за разлика
от общия принцип в чл. 20а, ал. 2 от ЗЗД,
настъпва с волеизявление само на едната от страните и при наличието на две
предпоставки: обективният факт на неплащането и упражненото от кредитора право
да обяви кредита за предсрочно изискуем. Обявяването на предсрочната
изискуемост по смисъла на чл. 60, ал. 2 от ЗКИ
предполага изявление на кредитора, че ще счита целия кредит или непогасения
остатък от кредита за предсрочно изискуеми, включително и за вноските с
ненастъпил падеж, които към момента на изявлението не са били изискуеми.
Предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от длъжника на
волеизявлението на кредитора.
Предвид гореизложеното, съдът намира,
че предявеният иск с правно основание чл. 415, ал.1 във вр. с чл. 422 от ГПК е основателен, тъй като е налице неточно
изпълнение по договор за банков кредит от 16.07.2008 г. до размера 6 795.88
лева за главница, дължими по Договор за банков кредит от 16.07.2008 г. и Анекс
№1/09.02.2010 г. към него, сумата 370,57 лева изискуема редовна лихва от
15.12.2016 г. до 14.06.2017 г. вкл., с 84.72 лева изискуема наказателна лихва
от 16.06.2017 г. до 28.09.2017 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата, считано от 29.09.2017 г. до
изплащане на вземането, за която сума е
издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК № 3571 от 03.10.2017 г. по ч.гр.д. № 5568/2017 г. по описа на РС Стара Загора.
На осн.чл. 78, ал.1 ГПК ответникът следва да понесе
направените от ищеца разноски по делото в размер на 1575.61 лв., представляващи
възнаграждение за вещо лице, ДТ, юриск.възнаграждение и възнаграждение за
особен представител, както и направените по заповедното производство разноски в
размер на 252.61 лв.
Водим от горните мотиви, съдът
Р Е
Ш И:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по
отношение на И.А.И., ЕГН ********** ***, с настоящ адрес:*** / с назначен
особен представител адв. Г.Б. ***/, че дължи на „Райфайзенбанк /България/”
ЕАД, със седалище и адрес на управление: гр. София 1407, район Лозенец, Експо
2000, бул. „Никола Вапцаров“ № 55/съдебен адрес:***/, изискуема
главница в размер на
6,795.88 лева, от която 988.97лева- просрочени главници за
периода от 15.12.2016г. до 15.06.2017г. включително и 5806.91 лева - предсрочно
изискуема главница; изискуема редовна лихва
в размер на 370.57 лева, начислена
за периода от 15.12.2016 г. до 14.06.2017 г., включително изискуема наказателна лихва
в размер на 84.72 лева, начислена за
периода от 16.06.2017 г. до 28.09.2017 г., ведно със законната лихва върху
главницата, считано от датата на депозиране на Заявлението по чл. 410 ГПК в
Старозагорски Районен съд - 29.09.2017г. до окончателното изплащане на
задължението, за която сума е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК №
3571 от 03.10.2017 г. по ч.гр.д. № 5568/2017
г. по описа на РС Стара Загора.
ОСЪЖДА И.А.И.,
ЕГН ********** ***, с настоящ адрес:*** / с назначен особен представител адв. Г.Б.
***/да заплати на „Райфайзенбанк /България/” ЕАД, със седалище и адрес на
управление: гр. София 1407, район Лозенец, Експо 2000, бул. „Никола Вапцаров“ №
55/съдебен адрес:***/, направените от последния разноски по делото в размер на 1575.61 лв., както и направените
разноски по заповедното производство в размер на 252.61 лв.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване в двуседмичен срок
от съобщението до страните, че е изготвено пред Окръжен съд Стара Загора.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: