РЕШЕНИЕ
№
гр.София, 01.08.2022 г.
В И М Е Т О Н А Н
А Р О Д А
СОФИЙСКИЯТ ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКО
ОТДЕЛЕНИЕ, I - 16 състав, в публичното съдебно заседание на двадесет и първи
февруари през две хиляди двадесет и втора година, в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЕЛЕНА
МАВРОВА
при участието на секретаря Александрина Пашова,
като разгледа докладваното от съдията гражданско дело № 2269 по описа за 2020 г. по
описа на СГС, за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявени са осъдителни искове от „Ю.Б.“ АД
срещу В.В.К. и В.Л.К. с правно основание чл. 430 ТЗ за вземане,
дължимо солидарно, както следва: 38 064,12 лв. – главница по договор за потребителски кредит
по програма премия HL62518/16.08.2013 г., за периода 12.11.2014 г. – 24.10.2019 г.,
ведно със законна лихва от датата на исковата молба; 1152,81 лв. – договорна
лихва за редовен кредит за периода 26.11.2018 г. до 17.02.2020г.; 742,18 лв. –
договорна лихва за просрочен кредит в размер на 742,18 лв. за периода от
26.11.2018 г. до 17.02.2020 г.; 261, 42 лв. – такса за периода от 26.12.2018 г.
до 17.02.2020 г. и 415,20 лв. – нотариални такси.
Ищецът „Ю.Б.“ АД твърди в исковата молба, че по
силата на договор за потребителски кредит по програма премия HL62518 е предоставила на В.В.К. и В.Л.К. банков кредит
в размер на 43 000 лв. за рефинансиране, като сумата е усвоена по сметка
на В.К. и от нея сумата от 31 700 лв. е преведена в „Банка ДСК“ ЕАД, с цел
погасяване на ипотечен кредит № 8255966 на В.К.. Съответно сумите от 4 400
лв. и 6900 лв. са преведени за
погасяване на задължения на В.К. по кредитни карти в „Ю.Б.“ АД. Ищецът сочи, че задълженията по банковия кредит
се погасяват на равни месечни вноски, включващи главница и лихва в размер на
281,89 лв. Съгласно чл. 3, ал. 1 от договора за кредит, кредитополучателите
дължат преференциална годишна лихва в размер на сбора на референтния лихвен
процент ПРАЙМ на „Ю.Б.“ АД за обезпечени кредити в лева, валиден за съответния
период, плюс договорна надбавка в размер на 1.6 пункта. На основание чл. 3, ал.
3 от договора при просрочие на дължимите месечни вноски, и при предсрочна
изискуемост, кредитополучателите дължат лихва в размер на сбора от лихвата за
редовна главница, договорена за съответния период, плюс наказателна надбавка от
10 пункта. Съгласно чл. 4 от договора, кредитополучателят заплаща на банката такса
управление в размер на 0,03 % върху размера на непогасената главница по кредита,
считано към същата дата. Поради неиздължаване на погасителната вноска с падеж
26.10.2018 г., на основание чл. 18 от договора за потребителски кредит по
програма премия HL62518/16.08.2013 г., на основание чл. 18 от него, ищецът е обявил цялото задължение по банковата
сделка, с нотариални покани до ответниците, за предсрочно изискуемо.
Ответниците В.В.К. и В.Л.К. не са депозирали
отговор, в срока по чл. 131 ГПК
Съдът, след като взе предвид доводите на
страните и след оценка на събраните по делото доказателства, при спазване на
разпоредбите на чл. 235 ГПК, намира следното от фактическа и правна страна:
Видно от договор
за договор за потребителски кредит по програма премия HL62518/16.08.2013 г., „Ю.Б.“
АД е предоставила на В.В.К. и В.Л.К. кредит в размер на 43 000 лв. за
рефинансиране. Дължимата възнаградителна лихва представлява сбор от референтния
лихвен ПРАЙМ на „Ю.Б.“ АД, валиден за съответния период на начисляване на
лихвата (4,9 % към момента на сключване на договора), плюс
договорна надбавка в размер на 1,6 пункта.
Съгласно чл.
6, ал. 1 от договора за кредит, кредитополучателят погасява кредита на равни
месечни вноски, включващи лихва и главница, с размер на всяка вноска от 281,89
лв. В чл. 18, ал. 1 от договора за кредит е предвидено, че при непогасяване на
която и да е вноска по кредита, банката може да направи кредитът изцяло или
частично предсрочно изискуем.
Видно
от представените по делото нотариални покани, съответно връчени на В.К. на 01.11.2019
г. чрез залепване на уведомление по чл. 47 ГПК и на лично на В.К. 06.01.2020 г.
също чрез уведомление, банката уведомява длъжниците, че обявява кредитът за
предсрочно изискуем на основание чл. 18, ал. 1 от договора, поради просрочие на
вноските (неиздължаване
на погасителна вноска с падеж 04.10.2018 г.).
В чл. 3, ал.3 от договора за кредит е предвидено, че ответниците В.В.К. и В.Л.К., в качеството им
на кредитополучатели, отговарят солидарно за връщане на кредита.
Съгласно
приетото в т. 18 от ТР № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк.д. № 4/2013г., ОСГТК
на ВКС, обявяването на предсрочната изискуемост по смисъла на чл. 60, ал. 2 ЗКИ
предполага изявление на кредитора, че ще счита целия кредит или непогасения
остатък от кредита за предсрочно изискуеми, включително и за вноските с
ненастъпил падеж, които към момента на изявлението не са били изискуеми.
Предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от длъжника на
волеизявлението на кредитора, че ще счита кредита за предсрочно изискуем, ако
към този момент са налице обективните факти, обуславящи настъпването й. Съгласно договора за кредит
след предоставяне на сумата от банката кредитополучателите дължат връщането й
разсрочено, съгласно погасителния план, неразделна част от договора. Крайният
срок за погасяване на кредита, включително дължимите лихви е 324 месеца,
считано от датата на откриване на заемната сметка по кредита. За периода след 04.10.2018
г. не са ангажирани доказателства за плащания по договор за кредит, поради
което с връчването на поканата, съдът намира, че същият е обявен за предсрочно
изискуем.
Съгласно заключението на съдебно-счетоводната експертиза, която съдът
кредитира като компетентно и обективно изготвено, заемната сума е усвоена на
26.08.2013 г. по сметка на В.В.К.. Общо по кредита са платени суми в размер на
14 641,01 лв., от които са погасени главница в размер на 5 4 935,88
лв.; възнаградителна лихва в размер на 9 227,53 лв.; лихва за просрочие в
размер на 15,69 лв. С платената сума
са погасени изцяло 61 месечни вноски, последната с падеж 26.09.2018 г., и
частично вноската с падеж 26.10.2018 г. Погасяването
на месечните вноски е спряно след 27.09.2018 г., като има инцидентно плащане на
03.05.2019 г., с което е погасена вноската с падеж 26.08.2018 г. На 03.05.2019
г. има инцидентно плащане, с което е погасена вноска с падеж 26.08.2018 г. Към
датата на депозиране на исковата молба – 21.02.2020 г., дължимата сума за
главница е в размер на 38 064,12 лв., в това число падежирала главница по
месечни вноски в размер на 1 561,46 лв. и предсрочно изискуема главница в
размер на 36 502, 66 лв. Дължимите сума за договорна лихва към датата на
депозиране на исковата молба, начислена за периода 26.10.2018 г. – 06.01.2020
г. е в размер на 1 152,81 лв. Дължимите
суми за лихви за просрочие са в размер на 742,18 лв., за периода 26.11.2018 г.
– 17.02.2020 г. Дължимите суми за договорни такси са в размер на 261,42 лв., за
периода 26.12.2018 г. – 17.02.2020г. Ищецът е заплатил нотариални такси за
събиране на вземанията си въз основа на договора за кредит, в размер на 415,20
лв., за периода 26.12.2018 г. – 17.02.2020 г.
С Тълкувателно решение № 3/2017 г. от
27.03.2019 г., постановено по Тълкувателно дело №
3/2017 г., Общото събрание на Гражданската и Търговската колегии (ОСГТК), е
прието че размерът на вземането на кредитора при предсрочна изискуемост по
договор за заем/кредит следва да се определи в размер само на непогасения
остатък от предоставената по договора парична сума (главницата) и законната
лихва от датата на настъпване на предсрочната изискуемост до датата на
плащането. Предвид така дадените разяснения съдът
намира, че следва да бъде присъдена сума в размер на 38064,12
лв. - главница, ведно със законна лихва от датата на подаване на исковата молба - 21.02.2020 г. до окончателното плащане на
главницата, както и сумите от 261,
42 лв. – такса за периода от 26.12.2018 г. до 17.02.2020 г. и 415,20 лв. –
нотариални такси, дължими на основание чл. 4, т. 3 и чл. 10 от договор за потребителски кредит по програма премия
HL62518/16.08.2013 г.
С оглед приетото
в Тълкувателно решение № 3/2017 г. от
27.03.2019 г., постановено по тълкувателно дело №
3/2017 г., че при предсрочна изискуемост на главницата по договора за кредит,
се дължи единствено главницата и законна лихва, на отхвърляне подлежат
останалите претендирани акцесорни вземания, а именно: 1152,81 лв. – договорна лихва за редовен кредит
за периода 26.11.2018 г. до 17.02.2020г.; 742,18 лв. – договорна лихва за
просрочен кредит в размер на 742,18 лв. за периода от 26.11.2018 г. до
17.02.2020 г. (посочените
лихви са начислявани за върху предсрочно изискуемата главница).
Относно
разноските
При този изход на спора на „Ю.Б.“ АД следва да бъдат присъдени следните суми, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК,
съразмерно на уважената част от исковете: 2 000,16 лв. за адвокатско
възнаграждение, 1 549,22 лв . – за държавна такса и 381,35 лв. – за
депозит за вещо лице.
Така мотивиран, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА В.В.К., ЕГН ********** и В.Л.К., ЕГН **********,***, солидарно
да заплатят на „Ю.Б.“ АД, ***, представлявано от
адв. Х.И., гр. София, ул. „******, на основание чл. 430 ТЗ, вр.
чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1 от ЗЗД, по договор за потребителски кредит по
програма премия HL62518/16.08.2013 г., следните суми:
- 38 064,12 лв. – главница по
договор за потребителски кредит по програма премия HL62518/16.08.2013 г. (от която сума, 1 561,46 лв. падежирала главница и 36 502,66 лв.
предсрочно изискуема главница),
ведно със законна лихва от датата на исковата молба - 21.02.2020 г. до окончателното плащане на
главницата;
- 261, 42 лв. – такса за периода от 26.12.2018 г. до 17.02.2020 г.
- 415,20 лв. – нотариални такси
ОТХВЪРЛЯ исковете предявени
от „Ю.Б.“ АД, ЕИК ******срещу В.В.К., ЕГН
********** и В.Л.К., ЕГН **********на основание чл. 430 ТЗ, вр. чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1 от ЗЗД, по
договор за потребителски кредит по
програма премия HL62518/16.08.2013 г., за осъждането им солидарно
да заплатят следните суми: 1152,81
лв. – договорна лихва зза периода 26.11.2018 г. до 17.02.2020г.; 742,18 лв. –
договорна лихва за просрочен кредит за периода от 26.11.2018 г. до 17.02.2020
г.;
ОСЪЖДА В.В.К., ЕГН ********** и В.Л.К., ЕГН **********, да заплатят на
„Ю.Б.“ АД, ЕИК ******, на основание чл. 78, ал.1 ГПК,
следните суми: 2 000,16 лв. за адвокатско възнаграждение, 1 549,22 лв. за държавна такса и 381,35 лв. за депозит за вещо лице.
Решението
подлежи на обжалване пред Софийски апелативен съд в двуседмичен срок от връчването
му на страните.
СЪДИЯ: