ОПРЕДЕЛЕНИЕ
№ 861 28.09.2018 г. гр.Бургас
Бургаският окръжен съд, Първо
гражданско отделение, в закрито заседание, в състав
Окръжен съдия Иван Воденичаров
като разгледа докладваното от съдията
т. д. № 26 по описа за 2018 година, на основание чл.374 във връзка с чл.146
ал.1 ГПК намира следното
Производството е
образувано по иска на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД с ЕИК ********* чрез Адвокатско
дружество „Манчев и Рътков“, представлявано от адв. Делян Манчев, съд. адрес ***,
офис 9 против Б.К.С. с ЕГН ********** и В.С.Ч. с ЕГН **********, представлявани
от адв. П., съд. адрес ***.
Съдът е изпратил препис
от исковата молба и приложенията към нея на ответниците, на които е указано да
подадат писмен отговор в законния срок, задължителното съдържание на отговора и
последиците от неподаването му и неупражняването на права.
Постъпил е отговор
чрез адв. П., с който се възразява по основателността.
Отговорът е връчен
на ищеца, който е депозирал допълнителен иск.
Допълнителната искова молба е връчена редовно
на ответниците, които не са депозирали отговори.
Съдебните книжа са
редовно разменени.
Проект за
доклад:
Ищецът твърди, че на 25.03.2008 г. страните
са сключили договор за кредит № HL34645 за покупка на недвижим имот /подробно описан/.
Съгласно договора банката е предоставила на ответниците кредитен лимит в
швейцарски франкове в размер на равностойността в швейцарски франкове на сумата
от 36 465 евро по курс „купува“ на банката в деня на усвояване на кредита,
както следва – 15 300 евро за покупка на имота и 21 165 евро за други
плащания. За връщане на кредита ответниците отговарят солидарно. За усвоения кредит
се дължи и годишна лихва от датата на усвояване в размер на сбора от базовия лихвен
процент /БЛП/ на банката за жилищни кредити
за периода на лихвата плюс
договорна добавка от 1.15 пункта. Към момента на договора БЛП на банка е бил
4.5%. При просрочие и предсрочна изискуемост се дължи лихва в размер от сбора
на лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта.
Уговорени са и такси, които ответниците-кредитополучатели дължат: за усвояване
на кредита – 1.5 % еднократно върху размера ; за
управление на кредита в началото на всяка следва следваща година – 0.03% върху
размер на непогасената главница ; административна такса за обработка на
документи – 20 лв. еднократно при подаване на молбата за кредит. Крайния срок
за погасяване на кредита и лихви е определен на 300 месеца от датата на
усвояване – 14.04.2008 г. Месечните погасителни вноски включват главница и
лихви. Кредитополучателите се задължили да сключат застраховка на предоставения
за обезпечение недвижим имот, която се подновява всяка година, като са
оправомощили банката да заплаща от тяхно име задълженията по застраховката от
сметката им в банката. При липса на средства за това заплатеното от банката се
прибавя към кредита като задължение. Страните са уговорили и отговорност при
неизпълнение, като за погасяване на която и да е вноска и на което и да е
задължение банката има право да направи договора изцяло или частично предсрочно
изискуем. При неиздължаване на три последователни вноски целия остатък става
предсрочно изцяло изискуем от датата на падежа на последната вноска без нарочна
волеизява за това. В тзи случаи банката има правото да се снабди с изпълнителен
лист и да предприеме изпълнение.
С нарочно
приложение № 1 страните са удостоверили датата на усвояване – 14.04.2008 г. Към
тази дата приложимия курс „купува“ за
швейцарски франк към евро е бил 1, 6142186, като съобразно този курс размер на
кредита е 58 863 ш.ф.
С допълнително
споразумение от 14.07.2010 г. страните
констатирали, че задължението е: 82, 19 ш.ф. просрочена главница ; 340, 09 ш.ф.
просрочена лихва; 3, 58 ш.ф. просрочени такси и 56 784, 31 ш.ф. редовна
главница. Страните се съгласили всички плащания да се преоформят от банката
чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата по
първоначално предоставения кредит. Страните се съгласили на облекчен ред за
погасяване, като от датата на споразумението се въвежда 12-месечен период на
облекчено погасяване на общия дълг с месечна вноска в размер на 211 ш.ф. След
този период върху дълга се натрупва начислената, но непогасена за същия период
лихва. Върху този общ размер на дълга се начислява и годишната лихва, равна на
договорената първоначално. Ако в рамките на периода не се погасят две
последователни вноски ответниците губят правото на облекчено погасяване.
С допълнително
споразумение от 23.02.2011 г. страните прекратяват облекчения режим на
погасяване.
С допълнително споразумение от 28.02.2011 г.
страните констатирали, че задължението към тази дата са: просрочена лихва –
667, 96 ш.ф. ; просрочени такси -27, 65 ш.ф. и 58 246, 66 ш.ф. главница.
Съгласили се отново всички плащания да се преоформят от банката чрез натрупване
към усвоената но непогасена главница. Въведен е и 6-месечен облекчен ред на
погасяване на общия дълг, като за периода се плащат равни вноски в размер на
134 ш.ф. при 2.73% годишна лихва. Плащането на вноските през периода е
задължително условие за начисляване на намалената лихва. При неплащане на две
вноски в срока за облекчено погасяване ответниците губят правото да погасяват
при намалена лихва. След изтичане на периода за облекчено погасяване върху общия размер се начислява годишна лихва
като сбор от действащия към датата БЛП плюс надбавка от 0, 22 пункта.
С
допълнително споразумение от 29.12.2011 г. страните констатирила, че
задължението към датата е: просрочена главница – 28, 54 ш.ф. ; просрочена лихва
– 1 192, 16 ш.ф. ; просрочени такси – 41, 70 ш.ф. и редовна главница –
58 875, 68 ш.ф. Всички плащания се преоформят служебно при условията на
предходното споразумение. Въведен е 6-месечен период на облекчено погасяване
при 140 ш.ф. месечна вноска и 2, 78 %
годишна лихва на вкяко 10-о число на месеца. При неплащане на две вноски в
срока за облекчено погасяване ответниците губят правото да погасяват при
намалена лихва. След изтичане на периода за облекчено погасяване върху общия размер се начислява годишна лихва
като сбор от действащия към датата БЛП плюс надбавка от 0, 52 пункта.
С
допълнително споразумение от 31.07.2012 г. задълженията на ответниците са: просрочена
главница – 0,10 ш.ф. ; просрочена лихва – 103,14 ш.ф. ; просрочени такси – 6,
14 ш.ф. и редовна главница – 60 568, 42 ш.ф. Всички плащания се преоформят
служебно при условията на предходното споразумение. Въведен е 6-месечен период
на облекчено погасяване при 160 ш.ф. при намалена с 4,04 пункта годишна лихва.
След изтичане на периода за облекчено погасяване върху общия размер се начислява годишна лихва
като сбор от действащия към датата БЛП плюс надбавка от 0, 82 пункта. При
неплащане на две вноски в срока за облекчено погасяване ответниците губят
правото да погасяват при намалена лихва.
С
допълнително споразумение от 22.02.2013 г. задълженията на ответниците са:
38,76 ш.ф. – просрочена главница ; 396, 86 ш.ф. – просрочена лихва ; 24, 38
ш.ф. – просрочени такси и 60 855, 63 ш.ф. – редовна главница. Всички
плащания се преоформят служебно при условията на предходното споразумение. Въведен
е 6-месечен период на облекчено погасяване при 150 ш.ф. при намалена с 4,01
пункта годишна лихва. След изтичане на периода за облекчено погасяване върху общия размер се начислява годишна лихва
като сбор от действащия към датата БЛП плюс надбавка от 1,15 пункта. При
неплащане на две вноски в срока за облекчено погасяване ответниците губят
правото да погасяват при намалена лихва.
С допълнително споразумение
от 25.09.2013 г. задълженията на ответниците са: 459,90 ш.ф. – просрочена лихва
; 35, 36 ш.ф. – просрочени такси и 61 562, 68 ш.ф. – редовна главница. Всички
плащания се преоформят служебно при условията на предходното споразумение. Въведен
е 6-месечен период на облекчено погасяване при 160 ш.ф. при намалена с 3,85
пункта годишна лихва. След изтичане на периода за облекчено погасяване върху общия размер се начислява годишна лихва
като сбор от действащия към датата БЛП плюс надбавка от 1,5 пункта. При
неплащане на две вноски в срока за облекчено погасяване ответниците губят
правото да погасяват при намалена лихва.
С
допълнително споразумение от 17.04.2014 г. задълженията на ответниците са: 284,
45 ш.ф. – просрочена лихва ; 201,71 ш.ф. – просрочени такси и 62 255, 79
ш.ф. – редовна главница. Всички плащания се преоформят служебно при условията
на предходното споразумение. Въведен е 6-месечен период на облекчено погасяване
при 160 ш.ф. при намалена с 3,31 пункта годишна лихва. След изтичане на периода
за облекчено погасяване върху общия
размер се начислява годишна лихва като сбор от действащия към датата БЛП плюс
надбавка от 1,85 пункта. При неплащане на две вноски в срока за облекчено
погасяване ответниците губят правото да погасяват при намалена лихва.
Банката
е прехвърлила вземанията си по договора на дружеството „БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ
СЪРВИСИЗ“ АД. С договор за прехвърляне на вземане от 27.05.2015 г. това
дружеството е прехвърлило вземанията отново на банката.
С
нотариална покана от 26.06.2017 г.,
връчена на 11.07.2017 г. при условията на чл. 46 ГПК длъжниците са уведомени за
обратната цесия.
С
нотариална покана от същата дата, получена на 11.07.2017 г. при условията на
чл. 46 ГПК длъжниците са уведомени за настъпилата предсрочна изискуемост на
целия дълг поради неплащане на дължими
погасителни вноски.
Към момента на исковата
молба непогасените вноски са 38 за главница считано от 10.12.2014 г. и 39 за
лихва считано от 10.11.2014 г. Към момента общото задължение по договора е
82 107, 18 ш.ф. / 62 994, 88 ш.ф. – главница ; 14 372, 45 ш.ф. –
договорна възнаградителна лихва ; 3 944, 38 ш. ф. – наказателна лихва за
просрочие ; 673, 03 ш. ф. – банкови такси; 121, 44 ш. ф. – застраховки и 552
лн. – нотариални такси/ .
Ищецът
предявява искането: да бъдат осъдени ответниците да заплатят на ищеца
следните суми, дължими по договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL34645 от 25.03.2008 г.
главница
56 330, 71 евро, ведно със законна лихва от от датата на иска 18.04.2016
г. до окончателно изплащане;
62 994, 88 ш.ф. – цялата дължима главница за периода 10.12.2014
г. до 10.01.2018 г. ;
552 лв. – нотариални разноски за периода 25.07.2017 г. до
10.01.2018 г.
Претендират се
разноски.
Правна
квалификация: Правното
основание на искането е в чл. 430 ТЗ, вр. чл. 79 ЗЗД, и чл. 86 ЗЗД.
В отговор на исковата молба ответниците
не признават иска. Първо. Липсват
доказателства за представителната власт на ответниците при подписването на
договора.
Второ.
Претендираните суми не съответстват със счетоводните записвания – твърди се, че
непогасените вноски за главница са от
10.12.2014 г. и за лихви – от 10.11.2014 г., а от приложената справка
последното плащане е от 22.02.2013 г. В справката за лихва е посочено, че
последното плащане е от 18.07.2016 г.
Трето. Всички
допълнителни споразумения са нищожни. В тази връзка изтъква съображенията:
С тези
допълнителни споразумения изтеклите лихви са капитализирани и приобщени към
главницата. Поради това не може да се приеме тезата за настъпила предсрочна
изискуемост, тъй като погасителния план не отразява коректно размерите на
задълженията. Невалидното капитализиране е компрометирало всички съставени след
това погасителни планове. Капитализирането на лихвите е незаконно. Олихвяването
на изтекли лихви е анатоцизъм, което е допустимо само между търговци. Общото
законодателство по ЗЗД – чл. 10, ал.3 позволява това, но съобразно наредба на
БНБ, но в случая през периода на действие на капитализираните лихви такава
наредба, която да позволява анатоцизъм не съществува. Поради това са нищожни
всички споразумения с включените клаузи за анатоцизъм.
Неправилно са
определени размерите на анюитетите и съдържащото се в тях съотношение главница
– лихва. Паричните средства в обслужващата кредита сметка са били отнасяни в
погрешни пропорции от банката за увеличение размера на главно и акцесорни
вземания. Банката е била недобросъвестна при подписване на споразуменията,
поради което не може да се винят ответниците за преустановяване на плащанията.
Банката не е
упражнила надлежно правото си за обявяване кредита за предсрочно изискуем. В
поканата не е посочено на коя дата е настъпила предсрочната изискуемост и с
неплащането на кои точно вноски се обосновава това. Поради това е налице
автоматична предсрочна изискуемост, която не произвежда действие според
практиката на ВКС. Поради това иска е неоснователен и на това основание.
Прави възражение
за погасяване задълженията по давност.
В допълнителна искова молба ищецът поддържа
основанията си.
Възраженията за
представителната власт са извън предметни, тъй като кредита е усвоен и договора
се е изпълнявал.
Поради нередовност
на плащанията и погасяване на стари задължения при извлеченията от счетоводните
книги е меродавно посоченото количество неплатени вноски.
В случая няма
анатоцизъм, а капитализация, което е различно. Тук дължимите лихви се прибавят
към неизплатената дължима главница и се олихвяват заедно с нея като главница.
По отношение
нищожността на допълнителните споразумения твърди, че същите са сключени по
изричното искане на ответниците – кредитополучатели за договаряне режим на
облекчено издължаване. При нищожност на споразумението клаузата за облекченото
погасяване също е нищожна и ответниците следва да продължават да дължат пълния
размер на вноската, което не е в техен интерес.
Предсрочната
изискуемост е обявена надлежно. След като тълкувателната практика на ВКС
премахна „автоматична предсрочна изискуемост“, обявяването й следва да достигне
до длъжника за настъпи. Това е станало с връчването на поканата на 11.07.2017
г.
Относно
въведените искания по доказателствата:
Приложените
доказателства са относими към предмета и ще се допуснат. Поискано е назначаване
на съдебна експертиза, по което съдът ще се произнесе в открито заседание след
изслушване на страните, отделяна на спорно от безспорно и конкретизиране
възраженията и твърденията на страните..
По
доказателствената тежест.
По делото липсват
въведени неподлежащи на доказване факти по смисъла на чл.154 ал.2 и 155 от ГПК.
На основание чл.146 ал.1 т.5 във връзка с ал.2 съдът следва да укаже на
страните, че съгласно чл.153 и 154 ал.1 от ГПК всяка страна е длъжна да
установи спорните факти, на които основава своите искания или възражения, както
и връзките между тези факти.
В съответствие с
очертания от съда предмет на спора ищецът следва да доказва: валидно сключен
договор, че е изправна страна по него, обявил е предсрочна изискуемост и има
право на исканите вземания. Ответниците доказват изпълнение на договорните си
задължения и възраженията си.
Мотивиран от
горното, на осн. чл.374, вр. чл.146, ал.1 ГПК съдът
О П
Р Е Д
Е Л И :
НАСРОЧВА съдебно заседание на 15.11.2018 г. от 10.00 ч.
ДА СЕ ВРЪЧАТ на страните преписи от определението.
СЪОБЩАВА на страните проекта си доклад.
ДОПУСКА приложените писмени
доказателства.
ОБЯВЯВА произнасяне
по други искания в съдебно заседание.
УКАЗВА доказателствената тежест според мотивната част.
УКАЗВА на страните, че всяка от тях е
длъжна да установи спорните факти, на които основава своите искания или
възражения, както и връзките между тези факти.
ОПРЕДЕЛЕНИЕТО е необжалваемо.
ОКРЪЖЕН
СЪДИЯ :