№ 992
гр. Бургас, 05.05.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – БУРГАС, LIV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на двадесет и шести март през две хиляди двадесет и пета година в
следния състав:
Председател:ЕВГЕНИ М. УЗУНОВ
при участието на секретаря РАДОСТИНА В. ТАВИТЯН
като разгледа докладваното от ЕВГЕНИ М. УЗУНОВ Гражданско дело №
20242120105892 по описа за 2024 година
Производството е образувано по повод исковата молба на АГЕНЦИЯ
ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ***, със седалище и адрес на
управление: гр. С., ***, представлявано от Изпълнителния директор З. С. Б.,
чрез юрисконсулт И. Н. СРЕЩУ: Д. В. В., ЕГН **********, с постоянен адрес:
гр. Б. ***.
От съда се иска да се приеме за установено, че Д. В. В., ЕГН
**********, дължи на ,Агенция за събиране на вземания“ ЕАД следните суми:
4683.35 лв. (четири хиляди шестстотин осемдесет и три лева и тридесет и пет
стотинки) представляващи главница;
-2126.70 лв. (две хиляди сто двадесет и шест лева и седемдесет стотинки) -
договорна /възнаградителна/ лихва, дължима за периода от от 23.07.2020 г. до
25.01.2023 г.;
-2205.92 лв. (две хиляди двеста и пет лева и деветдесет и две стотинки) -
лихва /обезщетение/ за забава, дължима за периода от от 24.07.2020 г. до
датата на подаване на заявлението в съда. За периода 13.03.2020 г. - 14.07.2020
г. не е начислявана лихва за забава или неустойка, в изпълнение на
разпоредбата на чл. 6 ЗМДВИПОРНС;
-законна лихва върху главницата считано от датата на подаване на
1
Заявлението за издаване на Заповед за изпълнение и Изпълнителен лист до
окончателно погасяване на дълга.
Твърди се, че на 16.12.2019 г. „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД, като Заемодател
и Д. В. К. като Заемател е сключен договор за потребителски кредит с №
**********, при спазване разпоредбите на Закона за задълженията и
договорите и Закона за потребителския кредит.
Съгласно сключения договор за потребителски кредит, Заемодателят
се е задължил да предостави на Заемателя под формата на заем парична сума в
размер на 5303.75 лв., представляваща главница и чиста стойност на кредита.
Кредиторът е превел кредитните средства по лична банкова сметка на
Кредитополучателя. Кредитополучателят се е задължил да върне дължимата
по договора парична сума, ведно с уговорената лихва, при което общата
стойност на плащанията, по кредита е в размер на 8310.43 лв. Така,
договорната лихва по кредита е уговорена от страните в размер на 3006.68 лв.
На основание сключения между страните договор,
Кредитополучателят се е задължил да върне сумата по кредита в срок до
25.01.2023 г., на 36 броя месечни погасителни вноски, съгласно погасителен
план, в който е посочен падежа на всяка отделна погасителна вноска, като
първите 35 броя вноскйи са в размер на 230.84 лв. всяка, а последната
погасителна вноска е изравнителна и е в размер на 231.03 лв. Срокът на
договора е изтекъл на 25.01.2023 г. с последната погасителна вноска и не е
обявяван за предсрочно изискуем. При забава в плащането на месечна
погасителна вноска, Кредитополучателят дължи обезщетение за забава в
размер на действащата законна лихва върху просрочената главница. На
длъжника е начислена лихва за забава за периода от 24.07.2020 г. до датата на
подаване на заявлението в съда. Общият размер на начислената лихва, за
забава е 2205.92 лева. За периода 13.03.2020 г. - 14.07.2020 г.
На 30.11.2022 г. е подписан Договор за продажба и прехвърляне на
вземания, на - основание чл. 99 от ЗЗД, между „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД и
„Иновативни финанси“ ООД, ЕЙК ***, по силата на който вземането,
произтичащо от договор за потребителски кредит № ********** от дата
16.12.2019 между „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД и Д. В. К. е прехвърлено в полза на
Иновативни финанси“ ООД изцяло с всички привилегии, обезпечения и
принадлежности, включително и всички лихви. От своя страна Иновативни
2
финанси“ ООД прехвърля процесното вземане в полза на „Агенция за
събиране на вземания“ ЕАД, ЕИК *** по силата на Договор за продажба и
прехвърляне на вземания /цесия/ от 30.10.2023 г. Договора за кредит съдържа
изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането
си в полза на трети лица. Длъжникът е уведомен по реда ; на чл. 99, ал. З.от
ЗЗД за извършената продажба на вземането.
Представят се доказателства. Отправят се доказателствени искания.
В месечния срок е постъпил писмен отговор от ответната страна .
Твърди се неяснота за периода за който е формирана главницата, тъй
като не е посочен.
Заявява се наличие на противоречие, т.к. в исковата молба се сочи
дата на последна вноска-25.01.2023г. а в ЗИ-25.12.2022г.
Твърди се погасяване на сума в размер на 200 лева, непосочена от
кредитора, извършена на 18.12.2020г.
Отправя се възражение за недействителност на договора, поради
противоречие със ЗПК и наличието на неравноправни клаузи в него.
Представят се писмени доказателства.
Бургаският районен съд, като взе предвид исковата молба и
изложените в същата факти и обстоятелства, становището на насрещните
страни по нея и събраните по делото доказателства, намира за установено от
фактическа и правна страна следното:
С исковата молба е представен Договор за потребителски кредит №
**********/16.12.2019 г., подписан между „ ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД и Д. В.
К., с който е договорен кредит със следните параметри:
Размер на кредита 3 750,00 лв.
Застрахователна премия 985,49 лв.
Такса оценка на риска 568,26 лв.
Общ размер на кредита 5 303,75.лв. /3 750,00 лв. + 985,49 лв. + 568,26 лв./
ГЛП 31,95%
ГПР 48,53 %
Общо дължима сума 8 310,43 лв.
3
Срок на договора за кредит 25.12.2022 г.
Месечна вноска 230,84 лв. - 35 вноски
Последна вноска 231,03 лв.
Съгласно представеното на експертизата Извлечение от разплащателната
сметка IBAN BG84. ТВВ 9310 1060 -1999 02 с титуляр Д. В. К., на дата
16.12.2019 г., по сметката е отразено постъпление на сума в размер на 5 303,75
лв. с посочено основание „усвояване на кредит с код СмартИнфо **********“.
В хода на производството се извърши и счетоводна експертиза, от
закючението на която се установява, че Д. В. К., е внесла за погасяване на
кредита общо 1 531,28 лв., отнесени както следва:
Главница 582,87 лв.
Договорна лихва 905,91 лв.
Наказателна лихва 4,59 лв.
Разсрочена главница 9,39 лв.
Разсрочена договорна лихва 27,41 лв.
Разсрочена наказателна лихва 1,11 лв.
Експертизата уточнява, че представените с отговора на исковата молба 2 бр.
платежни документи са взети предвид и са отразени като платени сумите по
тях.
С погасителния план, инкорпориран в договора за кредит са посочени само
падежите и общият размер на вноската, без да се съдържа информация за
размерите на вноските по главница и възнаградителна лихва.
С отговора на исковата молба е представен Погасителен план по кредита, в
който са отразени размерите на вноските по главница и договорна лихва.
Посочени са и разсрочени суми за погасяване по главница, „възн.лихва,
наказателна лихва. Експертизата установява като възможно, да е отсрочена 6-
та вноска във връзка с КОВИД пандемията, за което обаче няма анекс към
договора. От този погасителен план, експертизата използва данните за
размера на месечните вноски по главница и договорна лихва, които като общ
размер съвпадат с тези по договора за кредит.
При договорена главница от 5 303,75 лв. и платени 582,87 лв., остава
4
неизплатена главница от 4 720,88 лв. С платените 582,87 лв. са погасени
изцяло вноските по главница с дати на падеж 25.01.2020 г. - 25.07.2020 г. и
частично погасена вноската за 25.08.2020 г.
Оставащите неизплатени вноски за 4 720,88 лв. са за периода 25.08.2020 г. -
25.01.2023 г.
При общ размер на възнаградителната лихва от 3 006,68 лв. и платени 905,91
лв., остава неизплатена възнаградителната лихва от 2 100,77 лв. /последен ред
на колона 3 от таблицата по - горе/
С платените 905,91 лв. са погасени изцяло вноските по възнаградителната
лихва с дати на падеж 25.01.2020 г. - 25.07.2020 г. и частично погасена
вноската за 25.08.2020 г.
Оставащите неизплатени вноски за 2 100,77 лв. са за периода 25.08.2020 г. -
25.01.2023 г. Съгласно чл.9.4 от договора за кредит, при просрочие
Потребителят дължи и лихва за просрочие в размер на законната лихва върху
просрочената сума за периода на просрочието в размер на законната лихва.
С исковата молба се претендира обезщетение за забава за периода от
24.07.2020 г. до датата на подаване на заявлението в съда, която е 28.06.2024 г.
Не е посочен начина на изчисляване на претендираната лихва - върху каква
главница са направени изчисленията. От получената допълнително от
експертизата информация, .предоставена от ищеца, също няма данни за
аналитичните изчисления на лихвата за забава. По тази причина, експертизата
прави собствени изчисления:
Лихвата е изчислена върху неизплатената месечна вноска по първоначалния
погасителен план от съответната дата на падеж до датата, предхождаща датата
на завеждане на заповедното производство - 27.06.2024 г.
Общият размер на лихвата за забава върху неизплатените месечни вноски в
общ размер на 6 821,65 лв., изчислен за периода от падежа на всяка вноска до
27.06.2024 г. - датата предхождаща датата на заповедното производство,
възлиза на 2 096,50 лв.:
Съдът намира исковете за процесуално допустими – предявени от
легитимирана страна в законоустановения срок при наличието на правен
интерес, тъй като е налице правна възможност с оглед разпоредбата на чл.
415, ал. 4 ГПК и против надлежна страна – длъжника в заповедното
5
производство.
По отношение на преценката, дължима по закон за наличие на
неравноправни клаузи, настоящият състав на съда намира за установено
следното:
Действително на ответника е предоставен кредит в размер на 3750
лева.Включени са допълнително следните суми: застрахователната премия от
985,49 лв. и еднократната такса за оценка на риска от 568,26 лв.Двукратно е
изписан размер на застрахователната премия от 985,49лв.-веднъж като общ
размер на застрахователна премия и втори път като „Защита на
кредита“Посочена е втора сума като размер на кредите с обобщение-общ
размер 5303,75лв., която сума действително не съответства на сбора на
изписаните суми.Действително потребителят се въвежда в заблуждение както
по отношение на участващите във формиране на дълга му компоненти, така и
в техния размер.
Сумата от 985,49 лв. представлява дължима от ответника
застрахователна сума по застраховка „Защита на кредита“, сключена с Кардиф
Животозастраховане, клон България на същата дата, на която е сключен и
договора за заем — 16.12.2019г., като ползващо се лице — бенефициент по
застраховката, е кредитодателя „Ти Би Ай Банк“ ЕАД. Инкорпорираното
съдържание на тази клауза е ограничаваща възможността на потребителя за
оценка и относимост към съдържанието на договора. Застрахотелната премия
оформена по този начин и включена в размер на кредита е неравноправна.Още
повече, че договора е образец-типов договор на кредитодатея, което
препоставя свързаност на лицата и се утежнява отговорността на
кредитополучателя по чл. 10а ал. 2 от Закона за потребителския кредит, който
забранява на кредитора да изисква заплащане на такси и комисиони за
действия, свързани с усвояване и управление на кредита.
Включването на еднократната такса за оценка на риска в размер на
568,26 лв., в т 7.1 от договора предоставена като заем и инкорпорирана като
чачст от вноската под формата на олихвяема главница е неравноправна
клауза.Безспорно е налице подвеждане на потребителя, на когото не е
предоставена по ясен и недвусмислен начин информация, нито такава може да
се извлече от съдържанието на договора, че за заплащането на тази такса
потребителят получава заем, който ще изплаща при същите условия.
6
Ето защо и въз основа на горните съображения съдът намира, че следва
да се приложи чл. 23 от ЗПК, според, който в случаите на недействителност на
договорни клаузи на основание чл. 22 ЗПК, на връщане подлежи само чистата
стойност на кредита, т.е. предоставената в заем сума, явяваща се главница, но
не и лихви или други разходи по кредита. Извършените от ответника
плащания са общо в размер на 1531.28 лева /видно от съдържанието на
експертизата, като дължима е разликата до 3750 лв, или сума в размер на
2218.72 лева.
Следва да се уважи и искането за присъждане на лихва за забава върху
главницата от датата на подаване на заявлението в съда –до окончателното й
изплащане.
По разноските:
Съгласно съдебната практика съдът, разглеждащ иска по чл. 422, ал. 1
ГПК, следва да се произнесе и по отговорността за разноските в заповедното
производство в зависимост от резултата на спора /Определение № 417 от
3.06.2011 г. на ВКС по ч. т. д. № 315/2011 г., I Т. О., ТК/.
При този изход на делото искането на ищеца за присъждане на
съдебно деловодни разноски следва да се уважи съобразно представените
доказателства за действително сторени такива, като на същият следва да се
присъдят разноски в размер общо на 224.10 лева,съразмерно на уважената
част от исковете и на ответника-сума в размер на 678.52 лева, съразмерно на
отвърлената част от иска.
Мотивиран от горното, Бургаският районен съд
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, че Д. В. В., ЕГН **********, с
постоянен адрес: гр. Б. ***, дължи на АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА
ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: гр. С.,
***, представлявано от Изпълнителния директор З. С. Б. сумата от 2218.72
/две хиляди двеста и осемнадесет лева и седемдесет и две ст./ - главница,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на
заявлението по чл. 410 от ГПК – 27.06.2024 г. до окончателното изплащане на
задълженията, претендирани на основание Договор за потребителски кредит
7
№ **********/16.12.2019 г., подписан между „ ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД и Д. В.
К., за която сума е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по
чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 4327/2024 г. по описа на Районен съд – Бургас, като
ОТХВЪРЛЯ иска в останалата му част до претендирата 4683.35 лв. (четири
хиляди шестстотин осемдесет и три лева и тридесет и пет стотинки) главница
и за сумите 2126.70 лв. (две хиляди сто двадесет и шест лева и седемдесет
стотинки) - договорна /възнаградителна/ лихва, дължима за периода от от
23.07.2020 г. до 25.01.2023 г.2205.92 лв. (две хиляди двеста и пет лева и
деветдесет и две стотинки) - лихва /обезщетение/ за забава, дължима за
периода от от 24.07.2020 г. до датата на подаване на заявлението в съда, като
неоснователен.
ОСЪЖДА, на основание чл. 78, ал. 1 и ал. 8 ГПК, Д. В. В., ЕГН
**********, с постоянен адрес: гр. Б. ***ДА ЗАПЛАТИ на АГЕНЦИЯ ЗА
СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ***, със седалище и адрес на
управление: гр. С., ***, представлявано от Изпълнителния директор З. С. Б.,
сумата в общ размер на 224.10 лева, разноски в заповедното производство и в
исковото производство.
ОСЪЖДА, на основание чл. 78, ал. 1 и ал. 8 ГПК, АГЕНЦИЯ ЗА
СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ***, със седалище и адрес на
управление: гр. С., ***, представлявано от Изпълнителния директор З. С.
Б.ДА ЗАПЛАТИ на Д. В. В., ЕГН **********, с постоянен адрес: гр. Б. ***,
сумата в общ размер на 678.52 лева, разноски по делото.
Решението може да се обжалва пред Бургаския окръжен съд
в двуседмичен срок от връчването му.
Съдия при Районен съд – Бургас: _______________________
8