№ 26
гр. Сливен, 11.07.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – СЛИВЕН в публично заседание на двадесет и
четвърти юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:
Председател:Светослава К.а
при участието на секретаря Елена Г. Христова
като разгледа докладваното от Светослава К.а Търговско дело №
20232200900098 по описа за 2023 година
Предявена е искова молба от „П.И.Б.“ АД, в която се сочи, че на 12
април 2023 г. е получено съобщение от Районен съд - Нова Загора, с което са
уведомени, че издадените по ЧГД № 891/2022 г. заповеди за изпълнение са
връчени на длъжниците при условията на чл. 47 ал.5 от ГПК и в
законоустановения срок на основание чл. 415 ал.1 т.2 от ГПК. Ищецът
предявява настоящата искова молба срещу тримата ответници, като се твърди,
че последните в качеството им на съдлъжници по сключен договор за банков
кредит по програма за микрокредитиране от 20.08.2020г. са получили сумата в
размер на 31 500 лв., с краен срок за погасяване 20.08.2030г. За обезпечаване
на вземането на банката е сключен договор за поръчителство с Н. С. С..
Предоставеният кредит се твърди, че е изцяло усвоен на 03.09.2020 г. и е
частично погасяван. Твърди се, че кредитът е в просрочие, считано от
22.11.2021 г., общо 241 дни към 20 юли 2022 г. включително. Просрочени са
били осем вноски по главницата, като общият размер на просрочената сума по
главницата, съгласно погасителния план за договор за кредит до датата на
просрочена изискуемост 4 юли 2022 г. е 1172,38 лв. Твърди се, че считано от
датата на просрочена изискуемост на кредита 04.07.2022г., общият размер на
просрочената главница, включваща сбора на просрочените вноски по главница
като погасителен план, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума е 29 009,41 лева. По кредита са били просрочени и
пет вноски за лихва, като общия размер на просрочената сума за договорна
лихва, съгласно погасителния план към 4 юли 2022г. е 1420,25 лв., а общия
размер на просрочената договорна лихва, включваща сбора на просрочените
вноски за договорна лихва, включително обявения за пресрочен изискуем
остатък от текущо начислената договорна лихва е 1549,61 лв.
Поради неплащане в срок на задълженията по договора за кредит на 13
1
май 2022г. банката е връчила на кредитополучателя покана за доброволно
изпълнение на задълженията по договора за кредит с предоставен
седмодневен срок. Поканата за доброволно изпълнение на задължението е
било връчено на кредитополучателя и на съдлъжника Т. В. Р., както и Н. Т. К..
Поканата за доброволно изпълнение по задълженията е била връчена и на
поръчителя Н. С. С.. Тъй като кредитополучателят, съдлъжниците и
поръчителя не са платили просрочените задължения по договора за кредит в
предоставения срок за доброволно изпълнение, банката е обявила изцяло
кредита за предсрочно изискуем, считано 04.07.2022 г.
Подадено е заявление по реда на чл. 417 от ГПК пред Районен съд Нова
Загора във връзка със задълженията, произтичащи от процесния Договор за
кредит в размер на общо 31 136,02 лв.
Предвид гореизложеното от съдът се иска да постанови решение, с което
осъди съдлъжниците Т. Р. и Н. К., както и поръчителя Н. С. С. да заплатят
задължението, произтичащо от Договор за банков кредит по програма за
Микрокредитиране от 20.08.2020 в общ размер на 31 136,02 лв.
Исковата молба е връчена редовно на ответниците чрез назначения
особен представител адв. Д. от АК-Сливен. Не се възразява по допустимостта
на иска. Оспорва се основателността му. Заявява се, че не е изрично обявена
предсрочната изискуемост на кредита, като в този случай за банката остава
възможността да предяви единствено падежиралите вноски. Заявява, че в
качеството на особен представител не е в състояние да установи качеството на
изправна страна по договора чрез надлежни доказателства и доказателствени
средства, установяващи извършването и надлежното плащане в срок на
дължимите суми по процесния договор. Сочи, обаче, че по делото липсва
информация за осъществена комуникация между страните за отправено
предложение от страна на ищеца до ответниците. Това обстоятелство се сочи,
че е в нарушение на правото им да се ползват по предвидените облекчения
при погасяване на кредита, поради което твърди, че предявеният иск е
неоснователен. Сочи, че от доказателствата по делото не се установява
усвояването на сумата, предмет на банков договор кредит по сметка на
титуляра на кредита.
От фактическа страна се установява следното :
Между кредитора „П.И.Б.“ АД и „М. 2016“ ЕООД, Т. В. Р. и Н. Т. К. –
последните двама в качеството им на съдлъжници, е сключен Договор за
банков кредит по програма за микрокретиране. На основание договора за
кредит, банката е предоставила на кредитополучателя „М. 2016“ ЕООД банков
кредит в размер на 31 500лева с краен срок за погасяване 20.08.2030г.
За обезпечаване на вземането на Банката е сключен договор за
поръчителство от 21.08.2020г. с Н. С. С., с което е поета солидарна
отговорност от поръчителя за всички последици от неизпълнението на
главното задължение, включително за лихвите и разноските.
Предоставеният кредит е усвоен изцяло на 03.09.2020г. по сметка
открита на Кредитополучателя в Банката.
Съгласно погасителен план към Договора за кредит, вноската на
2
главницата е в размер на 31 500лева, вноска лихва 18 462.98 лева с обща
стойност на задължението 49 962.98 лева, с фиксирана месечна вноска в
размер на 416.36 лева.
По кредита са просрочени 8 /осем/ вноски по главница. Общия размер на
просрочената сума по главница, съгласно погасителен план към Договора за
кредит, до датата на предсрочната изискуемост на кредита 04.07.2022г. е
1 172.38 лева, а считано от датата на предсрочната изискуемост на кредита
04.07.2022г. общия размер на просрочената главница, включваща сбора на
просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на
предсрочната изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума възлиза на 29 009.41 лева.
По кредита са просрочени 5 /пет/ вноски за лихва, които са били
дължими на следните падежи : 21.02.2022г.; 21.03.2022г.; 20.04.2022г.;
20.05.2022г. и 20.06.2022г. Общия размер на просрочената сума по договорна
лихва, съгласно погасителен план към Договора за кредит, до датата на
предсрочната изискуемост на кредита 04.07.2022г. е 1420.25 лева, а считано от
датата на предсрочна изискуемост на кредита 04.07.2022г. общият размер на
просрочената договорна лихва, включваща сбора от просрочените вноски по
договорна лихва по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост,
включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена
договорна лихва е 1549.61 лева.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договор за кредит, на
основание Раздел 10, т.10.1.2 б.“А“ от Общите условия на „П.И.Б.“ АД на
13.05.2022г. Банката е връчила нотариална покана на Кредитополучателя за
доброволно изпълнение на задълженията по Договора за кредит, като е бил
предоставен 7 – дневен срок за изпълнение, считано от получаване на
поканата.
Нотариална покана за доброволно изпълнение на задълженията по
договора за кредит с предоставен 7-дневен срок за изпълнение от получаване
на поканата е връчена от Банката и на съдлъжника Т. В. Р. на 13.05.2022г.
Нотариална покана за доброволно изпълнение на задълженията по
договора за кредит с предоставен 7-дневен срок за изпълнение от получаване
на поканата е връчена от Банката и на съдлъжника Н. Т. К. на 13.05.2022г.
Нотариална покана за доброволно изпълнение на задълженията по
договора за кредит с предоставен 7-дневен срок за изпълнение от получаване
на поканата е връчена от Банката и на поръчителя Н. С. С. на 22.06.2022г.
Тъй като Кредитополучателят, съдлъжниците и Поръчителят не са
платили просрочените задължения по процесния Договор за кредит в
предоставения срок за доброволно изпълнение, банката е обявила кредита за
изцяло и предсрочно изискуем, считано от 04.07.2022г.
Съгласно изслушаното експертно заключение по назначената ССчЕ
задължението по процесния договор за банков кредит от 20.08.2020г. възлиза
на :
просрочена главница 29 009.41 лева;
3
просрочена договорна лихва от 21.02.2022г. до 03.07.2022г. в размер на
1549.61 лева;
просрочена наказателна лихва от 27.01.2022г. до 03.07.2022г. в размер на
102.81 лева,
законна лихва от 04.07.2022г. до 20.07.2022г. в размер на 136.99 лева,
непогасени вноски за връчване на покани в размер на 337.20 лева.
Банката е подала заявление по реда на чл. 417 от ГПК пред Районен съд
- Нова Загора, като за горепосоченото задължение е издадена заповед за
незабавно изпълнение на парично задължение № 549/22.07.2022г. по ч.гр.д. №
891/2022г. по описа на Районен съд - Нова Загора. Издаден е изпълнителен
лист № 566/22.07.2022г.
Установеното от фактическа страна мотивира следните правни изводи
:
Правно основание на претендираните права чл. 422 от ГПК вр. чл. 415
ал.1 т.2 от ГПК.
По силата на чл. 60, ал. 2 от Закон за кредитните институции банката
може да са поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл.
417 от ГПК, когато „кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем” поради
неплащане на една или повече вноски. Предсрочната изискуемост
представлява изменение на договора, което за разлика от общия принцип в
чл.20а, ал.2 от ЗЗД, настъпва с волеизявление само на едната от страните и
при наличието на две предпоставки: обективният факт на неплащането и
упражненото от кредитора право да обяви кредита за предсрочно изискуем.
Обявяването на предсрочната изискуемост по смисъла на чл. 60, ал. 2 от ЗКИ
предполага изявление на кредитора, че ще счита целия кредит или
непогасения остатък от кредита за предсрочно изискуеми, включително и за
вноските с ненастъпил падеж, които към момента на изявлението не са били
изискуеми. Предсрочната изискуемост има действие от момента на
получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора, ако към този
момент са настъпили обективните факти, обуславящи настъпването й.
Съгласно т.18 от Тълкувателно решение № 4/2013г. по т.д. №4/2013г. на
ВКС, ОСГТК – В хипотезата на предявен иск по чл.422, ал.1 от ГПК,
вземането произтичащо от договор за банков кредит, става изискуемо, ако
кредиторът е упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем.
Ако предсрочната изискуемост е уговорена в договора при определени
обстоятелства или се обявява по реда на чл.60, ал.2 от ЗКИ, правото на
кредитора следва да е упражнено преди подаване на заявлението за издаване
на заповед за изпълнение, като кредиторът трябва да е уведомил длъжника за
обявяване на предсрочната изискуемост. Волеизявлението на кредитора
следва да е обективирано в писмен документ и да съдържа ясно изразено
позоваване на обстоятелствата по чл. 60, ал.2 ЗКИ или на обстоятелства,
уговорени в договора, които дават право на кредитора да упражни правото си.
Предсрочната изискуемост на вземането настъпва от датата на връчване на
4
длъжника на документа, съдържащ волеизявлението на кредитора, ако към
този момент са налице обективните предпоставки, обуславящи изискуемостта.
Давността тече то момента на обявяване на предсрочната изискуемост и има
действие от момента на получаване от длъжника на волеизявлението на
кредитора.
В конкретния случай Банката е упражнила валидно правото си да обяви
предсрочната изискуемост на кредита на 04.07.2022г., съгласно сключените
между страните договорни условия. Вещото лице е установило размера на
задължението, както следва : просрочена главница 29 009.41 лева; просрочена
договорна лихва от 21.02.2022г. до 03.07.2022г. в размер на 1549.61 лева;
просрочена наказателна лихва от 27.01.2022г. до 03.07.2022г. в размер на
102.81 лева, законна лихва от 04.07.2022г. до 20.07.2022г. в размер на 136.99
лева, както и непогасени вноски за връчване на покани в размер на 337.20
лева.
В горепосочените размери е и установеното задължение по заповед за
незабавно изпълнение на парично задължение № 549/22.07.2022г. издадена по
ч.гр.д. № 891/2022г. по описа на Районен съд - Нова Загора.
Съгласно чл. 122 ЗЗД кредиторът може да иска изпълнение на цялото
задължение от когото и да е от длъжниците. Съгласно чл. 140 от
ЗЗД Поръчителството се простира върху всички последици от неизпълнението
на главното задължение, включително и разноските по събиране на вземането.
Исковата претенция се явява изцяло основателна и като такава следва да
се уважи.
Съгласно изхода на делото и правилата на чл.78 от ГПК ответниците
следва да понесат в тяхна тежест сторените от ищеца ПИБ АД деловодни
разноски в общ размер на 4312.72 лева, съгласно представен списък по чл. 80
от ГПК.
Мотивиран от горното, настоящия съдебен състав на СлОС
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО вземането на „П.И.Б.“ АД с ЕИК ***
със седалище и адрес на управление *** от съдлъжниците Т. В. Р. с ЕГН
********** с адрес *** и Н. Т. К. с ЕГН ********** с адрес *** и поръчителя
Н. С. С. с ЕГН ********** с адрес ***, в условията на солидарна отговорност,
произтичащо от Договор за банков кредит по програма за микрокредитиране
от 20.08.2020г. в общ размер на 31 136.02 лева, представляващи : просрочена
Главница 29 009.41 лева, ведно със законната лихва, считано от 21.07.2022г.
до окончателното изплащане на задължението; просрочена договорна лихва от
21.02.2022г. до 03.07.2022г. в размер на 1549.61 лева; просрочена наказателна
лихва от 27.01.2022г. до 03.07.2022г. в размер на 102.81 лева, законна лихва от
04.07.2022г. до 20.07.2022г. в размер на 136.99 лева, както и непогасени
вноски за връчване на покани в размер на 337.20 лева.
5
ОСЪЖДА Т. В. Р. с ЕГН ********** с адрес ***, Н. Т. К. с ЕГН
********** с адрес *** и Н. С. С. с ЕГН ********** с адрес ***, ДА
ЗАПЛАТЯТ на „П.И.Б.“ АД с ЕИК *** със седалище и адрес на управление
*** сторените деловодни разноски по ч.гр.д. № 891/2022г. на Районен съд –
Нова Загора в размер на 722.72 лева, както деловодните разноски в
настоящето производство в общ размер на 431.72 лева.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването му
на страните пред Апелативен съд – Бургас.
Съдия при Окръжен съд – Сливен: _______________________
6