Р Е
Ш Е Н
И Е
Гр.София, 11.04.2023г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ТЪРГОВСКО ОТДЕЛЕНИЕ, VІ 11 св, в открито съдебно заседание на дванадесети октомври през две хиляди и двадесет и трета година в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: МАРИЯ
ВРАНЕСКУ
При секретаря
СТЕФКА АЛЕКСАНДРОВА
като разгледа докладваното от съдията ВРАНЕСКУ д № 3362 по описа за 2016г. и за да се
произнесе взе в предвид следното:
Предявен е иск с правно основание чл. 59,
ал. 5 ЗБН, предявен от „К.т.б.“ АД /в несъстоятелност/ ЕИК******* срещу „М.С.“ ЕООД ***.
ПО делото по искане на ответника
са конституирани като трети лица ПОМАГАЧИ цедентите , а именно :
-О.Й.Т., Я.С.Б. , Л.С.Б., С.С.Б.,
А.К.Д.Т.К.-О.ЕООД , П. АД, В.Г.М., С.А.Х. И Р.Т.Р. .
ИЩЕЦЪТ
твърди, че с решение № 664/22.04.2015 г. по т.д. № 7549/2014 г., СГС, ТО, VІ-4
е обявена неплатежоспособността на „КТБ“ АД /н/, определена е началната дата на
неплатежоспобността - 06.11.2014г. и е открито производство по несъстоятелност.
С решение №1443 от 03.07.2015г. постановено по т.д. №2216/2015г., САС, ТО, III с-в, е отменено решение № 664/22.04.2015 г.
по т.д. № 7549/2014 г., СГС, ТО, VІ-4, в частта, с която за начална дата на
неплатежоспобността на банката е посочен 06.11.2014г., като е определена друга
начална дата- 20.06.2014г..
Твърди сключването на договор за банков
кредит от 03.09.2007г. с ответната страна, средствата в размер на 32 350 000
лева , по които са
предназначени за заплащане на цената по предварителен договор за продажба на
недвижим имот – гара
Поморие. На 14.01.2008г. е
сключен договор за новация между страните, с който възникналите въз основа на
договора задължения са новирани, като оставащото към този момент задължение от 29 356 335 лева е
заменено със задължение за главница в размер на 16 540 000 евро. Твърди, че впоследствие са
подписани шест анекса, като към 03.11.2014г.
задълженията на ответника по договора за банков кредит и договора за новация са
възлизали на общо 9 551 139.93
евро.
Твърди, че на 04.11.2014г. в деловодството на банката са постъпили 5 уведомления
от О.Т., Я.Б., Л.Б., С.Б. и „А.К.Д.Т.К.“ ООД, с които всяко едно от лицата на
основание чл. 99, ал. 3 ЗЗД уведомява банката, че са прехвърлили своите
вземания от „КТБ“ АД /н/ на дружеството „М.С.“ ЕООД. Твърди, че на същата дата-
04.11.2014 г. в деловодството на „КТБ“ АД /н/
са депозирани 5 писмени изявления
от „М.С.“ ЕООД, с които последното уведомява банката за извършените 5 цесии, с
които отправя изявление за прихващане на
вземания по тези цесии срещу своите задължения към „КТБ“ АД /н/.
Твърди, че на 06.11.2014г. в деловодството на банката са постъпили 6
уведомления от „П.“ АД, М.М., В.М., В.М., С.Х. и Р.Р., с които всяко едно от
лицата на основание чл. 99, ал. 3 ЗЗД уведомява банката, че са прехвърлили
своите вземания от „КТБ“ АД /н/ на дружеството „М.С.“ ЕООД. Твърди, че на
същата дата- 06.11.2014 г. в деловодството на „КТБ“ АД /н/ са депозирани 6 писмени изявления от „М.С.“ ЕООД, с които
последното уведомява банката за извършените 6 цесии и, с които отправя изявление за прихващане на вземания по тези
цесии срещу своите задължения към „КТБ“ АД /н/.
Твърди, че изявленията за прихващане са
осчетоводени от „КТБ“ АД /н/ и размера им е намалено задължението на ответника
по договор
за банков кредит от 30.09.2007г. и договор за новация от 14.01.2008г.. Счита,
че изявленията за прихващане са извършени след началната дата на неплатежоспособност
на банката и след поставяне на същата под специален надзор съгласно решение №73
от 20.06.2014г. на УС на БНБ, поради което извършените прихващания са с
темпорален момент, който попада в приложното поле на чл.59, ал.5 ЗБН и същите се явяват относително
недействителни спрямо останалите кредитори в производството по несъстоятелност. Наред с това в хода на делото прави искане за инцидентно
служебно констатиране от страна на съда на нищожността на извършените
прихващания, като извършени в нарешение
забраната за банката да осъществява банкова дейност.
Моли да бъдат обявени за недействителни по
отношение на кредиторите на несъстоятелността на „КТБ“ АД /н/ на следните
прихващания:
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10840/04.11.2014г. по
регистъра на банката, отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/, с вземане по
изявлението за прихващане в размер на общо 107 788.41
лева, 133 131.56 евро (с
левова равностойност 260 382.70 лева) и 1 926 185.16 долара (с левова равностойност 3 015 519.91
лева), всички с левова равностойност 3
383 691.02 което предвид изтеклите лихви е осчетоводено в размер на 3
384 277.71 лева, придобити от ответника чрез цесия, съгласно уведомление
за извършена цесия с вх. № 10835/04.11.2014г. по регистъра на банката, съгласно
което О.Й.Т., ЕГН **********, е
прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 123720 от 31.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители
за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на 102 208.39 лева; вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38621 с клауза за капитализиране
на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013г. в размер на 1 580.02 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 140002 от 20.03.2014г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит в размер на 128 537.12 евро;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142479 от 28.03.2014
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48
евро; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142482 от
28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 1 531.48 евро; вземането си по банкова сметка *** ***, открита
с Анекс № 142484 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48 евро; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 139880 от 20.03.2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит в размер на 1 921 615.89 щ.
долара; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142490 от
28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 523.09 щатски долара; вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Анекс № 142492 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги
за потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 523.09 щатски долара и вземането
си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142514 от 28.03.2014 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка
***ен Депозит в размер на 1 523.09
щатски долара. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за
новация от 14.01.2008 г.;
-прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх.
№ 10847/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/, с вземане по
изявлението за прихващане в размер на общо 116 640.68
лева и 30 547.72 евро (с левова равностойност 59 746.15 лева), всички с левова равностойност
176 386.83 лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно
уведомление за извършена цесия с вх. № 10844/04.11.2014 г. съгласно регистъра
на банката, според което Я.С.Б., ЕГН
**********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Анекс № 122731 от 28.10.2013г. към Рамков договор за платежни услуги
за потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“, в размер на 114 541.27 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38618 с
клауза за капитализиране на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013 г., в
размер на 1 580.02 лева;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 119851 от 04.10.2013
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка *** „Евролев“ с валутна клауза, в размер на 519.39 лева; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 139875 от 20.03.2014г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 25 953.28 евро; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142500 от 28.03.2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит в размер на 1 531.48 евро;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142502 от 28.03.2014
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48
евро и вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142503 от
28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 1 531.48 евро. Прихващането е извършено срещу задължения на
ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и
Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10849/04.11.2014 г.,
отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане
в размер на общо 142 796.88 лева, придобито от ответника чрез цесия,
съгласно Уведомление за извършена цесия е вх. № 10848/04.11.2014 г., съгласно
което Л.С.Б., ЕГН **********, е
прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 114724 от 19.08.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на 142 796.88 лева. Прихващането е
извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за
банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008г.;
- прихващане с вх. № 10851/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД
до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане в размер на общо 10 822.99 лева, 2 830.19 евро
(с левова равностойност 5 535.37 лева) и 133 937.54 щатски долара (с левова равностойност
209 684.57 лева), всички с левова
равностойност 226 042.93 лева, придобито от ответника чрез цесия,
съгласно Уведомление за извършена цесия е вх. № 10850/04.11.2014 г., съгласно
което С.С.Б., ЕГН **********, е
прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 94017 от 14.01.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“, в размер на 10 254.45 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Договор за безсрочен депозит „Евролев“ с
валутна клауза № 37317 от 23.07.2008г., в размер на 568.54 лева; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 59812 от 31.05.2010 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 2 830.19 евро и вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Договор за преференциален безсрочен депозит №
37022 от 07.07.2008 г., в размер на 133 937.54
щатски долара. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за
новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 10773/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 158 657.58
евро, като прихващането е осчетоводено в размер на 158 657.58 лева,
придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с
вх. № 10771/04.11.2014 г., съгласно което “А.К.Д.Т.К.“
ООД, ЕИК ******** е прехвърлило на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова
сметка *** ***, открита с Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от
27.12.2013 г. и Анекс към Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от
26.03.2014 г. в размер на 158 657.58
евро. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ,
произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация
от 14.01.2008г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх. №
11198/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 850 000
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11197/06.11.2014 г., съгласно което „П.“ АД, ЕИК********, е прехвърлило на „М.С.“ ЕООД остатъка от
вземанията си, придобити с договори за цесия, за които банката е уведомена с
уведомления за извършена цесия с вх.№ 10287 от 31.10.2014 г., вх.№ 10413 от
31.10.2014 г. и вх.№ 10062 от 29.10.2014 г., за което страните са сключили
Договор за продажба на вземане от 06.11.2014 г., в размер на 850 000 лева.
Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от
Договор за банков кредит от 30.09.2007г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 011203/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“
ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане в размер на 171 408
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11202/06.11.2014 г,, съгласно което М.Г.М., ЕГН **********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 123555 от 31.10.2013г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“ в размер на 171 408 лева. Прихващането е извършено срещу задължения
на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г.
и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх.
№ 11206/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 173 800
лева, придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11204/06.11.2014 г., съгласно което В.Г.М., ЕГН **********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 82923 от 16.07.2012 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“, в размер на 173 800 лева. Прихващането е извършено срещу
задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 11209/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 328 680
евро, осчетоводено в размер на 328 680 лева, придобито от
ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. № 11207/06.11.2014
г., съгласно което В.Г.М., ЕГН **********,
е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Договор за преференциален безсрочен депозит № 21786 от 05.03.2007, в размер
на 328 680 евро. Прихващането е
извършено срещу задължения на ответника към „КТБ“ АД, произтичащи от Договор за
банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с
вх.№ 11211/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 140 950
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11208/06.11.2014 г., съгласно което С.А.Х., ЕГН **********, е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си
по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 101255 от 19.03.2013 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“, в размер на 108 950 лева
и вземането си по банкова сметка ***, открита с Анекс № 100009 от 07.03.2013 г.
към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка
*** „Плюс“ в размер на 32 000 лева.
Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от
Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх. № 11213/06.11.2014 г.,
отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане
в размер на 193 657 лева,
придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх.
№ 11212/06.11.2014 г., съгласно което Р.Т.Р.,
ЕГН **********, е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка ***
***, открита с Анекс № 118991 от 01.10.2013 г. към Рамков договор за платежни
услуги за потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на
193 657 лева. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
„КТБ“ АД /н/, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и
Договор за новация от 14.01.2008г.. Претендира направените в производството
разноски.
ОТВЕТНИКЪТ
„М.С.“ ЕООД оспорва иска
изцяло, като намира същия за недопустим и неоснователен. Не оспорва процесния
договор за банков кредит, извършената на 14.01.2008г. новация и договорите за
цесия.
ТРЕТИТЕ ЛИЦА О.Т., Я.Б. И С.Б. И А.К.Д.Т.К.-О.ЕООД с подадените от тях отговори оспорват
исконите претенции, намират че с извършените цесии и прихващания, които са извършени
преди откриване на производството по несъстоятелност са породили действие и
са действителни. Правят искания за
отхвърляне претенциите на синдиците, ищци, представляващи КТБ АД / н./. Останалите
също чрез своите представители в открити съдебни заседания оспорват исковите
претенции като неоснователни.
Съдът като съобрази становищата на страните и събраните по делото
доказателства намира за установено следното :
Между
страните са безспорни, договора за банков кредит от 30.09.2007 г., договора за новация от 14.01.2008г. както и процесните договори за прехвърляне на вземания, уводмленията по чл.99,ал.3 ЗЗД
връчени на банката и изявленията за прихващания от страна на М.С. ЕООД между
неговите вземания придобити чрез цесия и вземанията на банката по новирания
договор за кредит.
Между страните няма спор, и от
представеното по делото извлечение от Протокол № 27 от 6.11.2014г. на
БНБ, с което е взето решение за отнемане
лиценза на банката, се установява, че банката не упражнява след отнемане на
лиценза й банкова дейност и е в производство по несъстоятелност. Преди това съгласно
Решение на УС на БНБ № 73 от 20.06.2014г. дейността на банката е била
ограничена в рамките на специалния надзор, под който е била поставена и са й
назначени квестори. Откриване
производството по несъстоятелност по отношение на банката е извършено с Решение
№ 664 от 22.04.2015г., СГС, т.о.,VІ-4 състав. С влязло в сила решение на САС
постановено по т.д.н.№2216/2015г. е
изменена началната дата на неплатежоспособността, считано от 20.06.2014г. Следва извод, че началната дата
на неплатежоспособността и датата на поставяне под специален надзор съвпадат за
банката ищец, която е в несъстоятелност.
От приетата по делото съдебно - счетоводна експертиза се
установява, че изявленията за прихващане – 12 на брой са отразени в
счетоводството на КТБ АД. С тяхното осчетоводявене е отразено намаляване на задълженията на ответника М.С. ЕООД към КТБ
АД /н./ по Договор за банков кредит от 03.09.2007г. и по Договор за новация от
14.01.2008г. общо в размер от 3 275 542.11 евро, включващи – редовна
главница – 668 275.57 евро, просрочена главница – 2 193 405.93 евро,
просрочени лихви върху редовна главница – 322 946.91 евро, просрочени
лихви върху просрочена главница – 65 512.29 евро, неустойка върху
просрочена лихва – 25 401.41 евро. Към датата на изявленията за прихващане
-3.11.2014г.-задълженията на ответника по договорите за кредит и новация са
били в общ размер от 9 551 139 .93 евро главница, лихви , неустойка. След
изявленията за прихващане и тяхното осчетоводяване общия размер на задълженията
по кредита спада на 6 283 321.86 евро. Задълженията по кредита са напълно
погасени към 12.10.2016г. Размерът на усвоените средства по договорите за
кредит и новация възлиза в размер на 15 718 323.60
евро. От сключване на договора за кредит – 03.09.2007г. до 03.11.2014г. М.С.
ЕООД е извършило плащания към банката
както следва : главница – 6 596 861.93 евро, текущи лихви
върху редовна главница - 562 233.
13 евро, просрочени лихви върху редовна главница – 4 229 169.89 евро,
просрочени лихви върху просрочена главница – 1 274.93 евро. Според
експертизата начисленията и погашенията са осчетоводявани редовно, в тяхната
последователност на извършване, като прави извод, че счетоводството на банката
е водено редовно по отношение на този кредит.
От представеното извлечение от
банковата сметка на ответника М.С. ЕООД е видно, че по същата са осчетоводени
цесиите от 04. и 06.11.2014г. и
погасяване на задълженията от тези суми. Сметката съдът намира, че не
установява реално прехвърляне на вземанията, банков превод на суми от една
сметка в друга, а само установява тяхното осчетоводяване.
При така установените факти съдът прави следните правни изводи:
Съгласно разпоредбата на
чл.59,ал.1 от ЗБН в редакцията й от 2006г.,ДВ.бр.59, приложима към процесните
прихващания кредитор може да извърши прихващане със свое задължение към банката
ако преди датата на решението за откриване на производство по несъстоятелност
двете задължения са съществували и са били насрещни и еднородни и вземането му
е било изискуемо. В ал.2 на тази норма е предвидено изискването изявлението за
прихващане да се направи в писмена форма с нотариална заверка на подписите, до
синдика на банката. Следва извод, че прихващането е изрично уреден в закона
способ за извършване на погасяване на задължения към банката.
Прихващането е способ за
погасяване на две насрещни, еднородни, изискуеми и ликвидни задължения чрез
едностранно волеизявление на кредитора в едното правоотношение и длъжник в
насрещното до размера на по-малкото от тях. За това и възможността за извършване на
прихващане е изрично предвидена в рамките на производствата по несъстоятелност
– общата и банковата и в ЗБН е уредена в раздел ІІІ от гл.ІV Попълване на
масата на несъстоятелност. Прихващането позволява на прихващащия да се
удовлетвори за своето вземане с вземането на насрещната страна срещу себе и
така замества реалното изпълнение. Упражняване на правото възниква по силата на
закона при осъществяване на фактически състав включващ следните елементи – 2
задължения/ вземания/ , същите да са действителни, насрещни и ликвидни и да имат за предмет пари
или еднородни, заместими вещи, като активното вземане следва и да е изискуемо.
По исканото за установяване на инцидентно нищожност на
извършеното прихващане. Извършените в конкретния случай прихващания са на дата 4.11.2014г. и 6.11.2014г. и са направени преди
постановяване решението на СГС от 22.04.2015г. за обявяване на КТБ АД в несъстоятелност и съдът
приема, че за да се извърши това прихващане няма изискване за форма т.е. през
този период същото следва да се извършва
само по правилата на чл.104 вр.чл.103 от ЗЗД с писмено изявление, за
което няма спор да е извършено.
Съдът намира и че самото прихващане и
последиците от него не могат да се приравнят на упражняване на банкова дейност.
В конкретния случай е необходимо само счетоводно отразяване на съответните
операции, а не реална размяна на парични средства чрез извършване на платежни
операции. Правните последици на прихващането настъпват с факта на достигане до
банката на волеизявлението за прихващане без да е налице необходимост от
фактическото извършване на банкови преводи по различни банкови сметки. Предвид
на това съдът намира доводите на ищеца, че е налице нищожност на прихващането
поради осъществяването му в нарушение на забраната за осъществяване на банкова
дейност за неоснователно.
При така направения по-горе извод
съдът приема, че прихващането не може да се приеме за нищожно поради нарушаване
на изискването за форма, нито като осъществяване на банкова дейност в нарушение
установените забрани, след поставяне на банката
под специален надзор.
По искът с пр.осн.чл.59,ал.5 от
ЗБН.
Във ВКС е формирана
непротиворечива практика обективирана в
Решение №60114 от 09.12.21г. по т.д. 1512 от 2020г., реш.№ 60156/15.12.2021г., по т.д.2317/2020 и
двете на 1-во т.о., че след Решение № 8 от 27.05.21г. по к.д.№9 от 2020г. на Конституционния
съд на Р България и обявяване за противоконституционна на разпоредбата на пар.8
от ПЗР на ЗИД на ЗБН обн. с ДВ бр.22 от 2018г. , че приложимата
редакция на разпоредбата на чл.59, ал.5 от ЗБН за
преценка на относителната недействителност на прихващанията извършени до
изменението й с пар.9 от ЗИД на ЗДБ за
2014г. в сила от 28.11.2014г. е тази
действала до изменението. Разпоредбата е с материално правен характер,
доколкото предвижда възможност при точно определени предпоставки, да се иска
обявяване на относителна недействителност спрямо кредиторите на
несъстоятелността на банката, на прихващанията извършени след началната дата на
нейната неплатежоспособност. Прихващането, като способ за погасяване на
задълженията регламентиран от чл.103 и сл. на ЗЗД, също е институт на
материалното право, поради което предпоставките за обявяване неговата недействителност
се регулират от материалното право. Материално правния характер на нормата на
чл.59,ал.5 от ЗЗД предпоставя приложението й за напред, т.е. спрямо юридически факти и правоотношения
породени след влизането й в сила. С изменението й в сила от 28.11.2014г. с ДВ бр.98 от 2014г. новата регулация е
приложима за нововъзникналите факти и правоотношения след влизане в сила на
това изменение за напред. Предвид на това прихващанията пораждат своето
действие съобразно редакцията на нормата към момента на тяхното извършване,
т.е. достигане изявлението до насрещната страна т.е. в редакцията на нормата от
2006г. / ДВ бр.59/. В тази редакция относителната недействителност е
предвидена, когато прихващането се извършва от длъжника, а като длъжник при
банковата несъстоятелност се явява съответната банка, т.е. банката ищец.
Изявление за прихващане от кредитор, какъвто е бил ответника след придобиване
на вземанията чрез цесия към този момент не могат да се определят като
относително недействителни. Предвид на това и първият евентуален иск с
пр.осн.чл.59,ал.5 от ЗБН се явява неоснователен и като такъв следва да бъде
отхвърлен.
Предвид изходът по спора
ответникът следва да бъде осъден да
внесе дължимата държавна по спора – 4
% върху материалния интерес като сбор от
стойността на прихващанията прдмет на
исковите претенции, който възлиза на 5 946 776 лв. или сумата от 237 842.81лв.ДТ см. СГС.
Ответника не е представил
доказателства за направени разноски поради което такива не му се следват.
Водим от горното съдът
Р Е Ш
И :
ОТХВЪРЛЯ като неоснователен исковете с правно основание чл.59,ал.5 от ЗБН, както и искането за
служебно установяване нищожността на извършените прихващания, по исковете предявен от А.Н.Д. И К.Х.М. действащи в
качеството им на синдици на К.Т.Б. АД / в несъстоятелност / ЕИК ******* ,гр.София, ул. *******, срещу М.С.
ЕООД ЕИК *******, както следва ::
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10840/04.11.2014г. по
регистъра на банката, отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/, с вземане по
изявлението за прихващане в размер на общо 107 788.41
лева, 133 131.56 евро (с
левова равностойност 260 382.70 лева) и 1 926 185.16 долара (с левова равностойност 3 015 519.91
лева), всички с левова равностойност 3
383 691.02 което предвид изтеклите лихви е осчетоводено в размер на 3
384 277.71 лева, придобити от ответника чрез цесия, съгласно уведомление
за извършена цесия с вх. № 10835/04.11.2014г. по регистъра на банката, съгласно
което О.Й.Т., ЕГН **********, е
прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 123720 от 31.10.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на 102 208.39 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38621 с
клауза за капитализиране на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013г. в
размер на 1 580.02 лева;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 140002 от
20.03.2014г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 128 537.12 евро; вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Анекс № 142479 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги
за потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48 евро; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142482 от 28.03.2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит, в размер на 1 531.48 евро;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142484 от 28.03.2014
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48
евро; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 139880 от
20.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 921 615.89 щ. долара; вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Анекс № 142490 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги
за потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 523.09 щатски долара; вземането
си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142492 от 28.03.2014 г. към
Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка
***ен Депозит в размер на 1 523.09
щатски долара и вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс №
142514 от 28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за
откриване на банкова сметка ***ен Депозит в размер на 1 523.09 щатски долара. Прихващането е извършено срещу задължения
на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г.
и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
-прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх.
№ 10847/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/, с вземане по
изявлението за прихващане в размер на общо 116 640.68
лева и 30 547.72 евро (с левова равностойност 59 746.15 лева), всички с левова равностойност
176 386.83 лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно
уведомление за извършена цесия с вх. № 10844/04.11.2014 г. съгласно регистъра
на банката, според което Я.С.Б., ЕГН
**********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***,
открита с Анекс № 122731 от 28.10.2013г. към Рамков договор за платежни услуги
за потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“, в размер на 114 541.27 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Договор за срочен депозит „4 х 4“ № 38618 с
клауза за капитализиране на лихвата по депозитната сметка от 31.10.2013 г., в
размер на 1 580.02 лева;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 119851 от 04.10.2013
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка *** „Евролев“ с валутна клауза, в размер на 519.39 лева; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 139875 от 20.03.2014г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 25 953.28 евро; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142500 от 28.03.2014 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит в размер на 1 531.48 евро;
вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142502 от 28.03.2014
г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка ***ен Депозит в размер на 1 531.48
евро и вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 142503 от
28.03.2014 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка ***ен Депозит, в размер на 1 531.48 евро. Прихващането е извършено срещу задължения на
ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и
Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх. № 10849/04.11.2014 г.,
отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане
в размер на общо 142 796.88 лева, придобито от ответника чрез цесия,
съгласно Уведомление за извършена цесия е вх. № 10848/04.11.2014 г., съгласно
което Л.С.Б., ЕГН **********, е
прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с
Анекс № 114724 от 19.08.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за
потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на 142 796.88 лева. Прихващането е извършено
срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит
от 30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008г.;
- прихващане с вх. № 10851/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД
до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане в размер на общо 10 822.99 лева, 2 830.19 евро
(с левова равностойност 5 535.37 лева) и 133 937.54 щатски долара (с левова равностойност
209 684.57 лева), всички с левова
равностойност 226 042.93 лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно
Уведомление за извършена цесия е вх. № 10850/04.11.2014 г., съгласно което С.С.Б., ЕГН **********, е прехвърлил на
„М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 94017 от
14.01.2013 г. към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване
на банкова сметка *** „Плюс“, в размер на 10 254.45
лева; вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Договор за
безсрочен депозит „Евролев“ с валутна клауза № 37317 от 23.07.2008г., в размер
на 568.54 лева; вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 59812 от 31.05.2010 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***ен
Депозит, в размер на 2 830.19 евро
и вземането си по банкова сметка *** ***, открита с Договор за преференциален
безсрочен депозит № 37022 от 07.07.2008 г., в размер на 133 937.54 щатски долара. Прихващането е извършено срещу
задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 10773/04.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 158 657.58
евро, като прихващането е осчетоводено в размер на 158 657.58 лева,
придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена цесия с
вх. № 10771/04.11.2014 г., съгласно което “А.К.Д.Т.К.“
ООД, ЕИК ******** е прехвърлило на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова
сметка *** ***, открита с Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от
27.12.2013 г. и Анекс към Договор № 36882 за индивидуален срочен депозит от
26.03.2014 г. в размер на 158 657.58
евро. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ,
произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация
от 14.01.2008г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх. №
11198/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 850 000
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11197/06.11.2014 г., съгласно което „П.“ АД, ЕИК********, е прехвърлило на „М.С.“ ЕООД остатъка от
вземанията си, придобити с договори за цесия, за които банката е уведомена с
уведомления за извършена цесия с вх.№ 10287 от 31.10.2014 г., вх.№ 10413 от
31.10.2014 г. и вх.№ 10062 от 29.10.2014 г., за което страните са сключили
Договор за продажба на вземане от 06.11.2014 г., в размер на 850 000 лева.
Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ, произтичащи от
Договор за банков кредит от 30.09.2007г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 011203/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“
ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане в размер на 171 408
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11202/06.11.2014 г,, съгласно което М.Г.М., ЕГН **********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 123555 от 31.10.2013г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“ в размер на 171 408 лева. Прихващането е извършено срещу задължения
на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г.
и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх.
№ 11206/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 173 800
лева, придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11204/06.11.2014 г., съгласно което В.Г.М., ЕГН **********, е прехвърлил на „М.С.“ ЕООД вземането си по
банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 82923 от 16.07.2012 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“, в размер на 173 800 лева. Прихващането е извършено срещу
задължения на ответника към КТБ, произтичащи от Договор за банков кредит от
30.09.2007 г. и Договор за новация от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с Изявление за прихващане с вх.
№ 11209/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до КТБ АД (н.) с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 328 680
евро, осчетоводено в размер на 328 680 лева, придобито от
ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх. №
11207/06.11.2014 г., съгласно което В.Г.М.,
ЕГН **********, е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка ***
***, открита с Договор за преференциален безсрочен депозит № 21786 от 05.03.2007,
в размер на 328 680 евро.
Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към „КТБ“ АД,
произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация
от 14.01.2008 г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх.№
11211/06.11.2014 г., отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по
изявлението за прихващане в размер на 140 950
лева, придобито от ответника чрез цесия, съгласно Уведомление за извършена
цесия с вх. № 11208/06.11.2014 г., съгласно което С.А.Х., ЕГН **********, е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си
по банкова сметка *** ***, открита с Анекс № 101255 от 19.03.2013 г. към Рамков
договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова сметка ***
„Плюс“, в размер на 108 950 лева
и вземането си по банкова сметка ***, открита с Анекс № 100009 от 07.03.2013 г.
към Рамков договор за платежни услуги за потребители за откриване на банкова
сметка *** „Плюс“ в размер на 32 000
лева. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към КТБ,
произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и Договор за новация
от 14.01.2008г.;
- прихващане, извършено с изявление за прихващане с вх. № 11213/06.11.2014 г.,
отправено от „М.С.“ ЕООД до „КТБ“ АД /н/ с вземане по изявлението за прихващане
в размер на 193 657 лева,
придобито от ответника чрез цесия съгласно Уведомление за извършена цесия с вх.
№ 11212/06.11.2014 г., съгласно което Р.Т.Р.,
ЕГН **********, е прехвърлила на „М.С.“ ЕООД вземането си по банкова сметка ***
***, открита с Анекс № 118991 от 01.10.2013 г. към Рамков договор за платежни
услуги за потребители за откриване на банкова сметка *** „Плюс“ в размер на
193 657 лева. Прихващането е извършено срещу задължения на ответника към
„КТБ“ АД /н/, произтичащи от Договор за банков кредит от 30.09.2007 г. и
Договор за новация от 14.01.2008г..
ИСКОВЕТЕ
са предявени при участието на следните трети лица помагачи : -О.Й.Т. ЕГН **********,
Я.С.Б. ЕГН********** , Л.С.Б. ЕГН **********, С.С.Б. ЕГН**********, А.К.Д.Т.К.-О.ЕООД
ЕИК ********, П. АД ЕИК********, В.Г.М. ЕГН**********, С.А.Х. ЕГН **********
и Р.Т.Р. ЕГН **********.
ОСЪЖДА К.Т.Б.
АД *** ЕИК ******* да заплати по сметка на СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, гр.София, бул.
Витоша № 2 сумата от 237 842.81/ двеста тридесет и седем хиляди осемстотин
четиридесет и два лева и осемдесет и една стотинка/ държавна такса
РЕШЕНИЕТО може да се обжалва в
двуседмичен срок от уведомяването пред САС .
ПРЕДСЕДАТЕЛ