РЕШЕНИЕ
№ 267
гр. Бургас, 07.02.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – БУРГАС, XVI ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в
публично заседание на единадесети януари през две хиляди двадесет и
четвърта година в следния състав:
Председател:СИЛВИЯ ВЛ. ПЕТРОВА
при участието на секретаря НЕДЯЛКА Й. ДИМИТРОВА
като разгледа докладваното от СИЛВИЯ ВЛ. ПЕТРОВА Гражданско дело №
20232120102348 по описа за 2023 година
Производството по делото е образувано по повод исковата молба на „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул.
„Околовръстен път“ № 260, представлявано от изпълнителните директори П.Д. и Д.Ш., чрез
адв. С. З., съдебен адрес: гр. С., *** против Д. Д. Й., ЕГН **********, с адрес с. Т., ***, с
която се иска от съда да приеме за установено, че ответникът дължи на ищеца следните
суми по договор за потребителски кредит № *********/ 30.12.2019 г., възлизащи общо на
12564.97 лв., от които: главница в размер на 10238.96 лв. за периода от 19.08.2021 г. до
05.06.2022 г., ведно със законна лихва от 22.06.2022 г. до окончателното изплащане на
вземането, възнаградителна лихва в размер на 1553.25 лв. за периода от 19.08.2021 г. до
16.03.2022 г., мораторна лихва в размер на 651.76 лв. за периода от 19.08.2021 г. до
05.06.2022 г., такси по договора в размер на 61 лв. за периода от 20.08.2021г. до 05.06.2022г.
и разходи по уведомяване в размер на 60 лв. за периода от 20.08.2021 г. до 05.06.2022 г., за
които суми е издадена Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по ч.гр.д. №
4005/2022г. на БсРС. Претендира разноските по делото и направените разноски по ч.гр.д №
4005/2022 г. на БсРС.
В исковата молба се твърди, че между ищеца и ответника е бил сключен договор за
потребителски кредит № ********* от 30.12.2019 г., по силата на който е предоставена
сумата от 11792 лв. за текущи нужди, която сума е усвоена изцяло на същата дата. Към
договора е подписан и погасителен план, неразделна част от договора, в който са установени
параметрите, относно размера на главницата, срока му, броя и падежите на вноските. На
21.12.2020 г. по молба на кредитополучателя между страните е подписано допълнително
споразумение към договора, с което са предоговорени условията по кредита, като са
предоставени облекчени условия за погасяването му с оглед настъпилата пандемия от
Ковид-19. Изготвен е и нов погасителен план от 04.01.2021 г.
Поради неплащане на две последователни месечни вноски по погасителния план - №
1
20 с падеж 19.08.2021 г. и № 21 с падеж 19.09.2021 г. банката инициирала изпращане на
уведомление за обявяване на кредита за изцяло предсрочно изискуем на основание чл. 14 от
договора. Уведомлението е връчено на длъжника на дата 16.03.2022 г. чрез ЧСИ Д.Н., рег.
№ ***, при условията на чл. 47, ал.5 от ГПК.
Непогасените задължения включват: главница в размер на 10238.96 лв.;
възнаградителна лихва в размер на 1553.25 лв. за периода от 19.08.2021 г. до 16.03.2022 г.,
на основание чл. 3 от договора; мораторна лихва в размер на 651.76 лв. за периода от
19.08.2021 г. до 05.06.2022 г., на основание чл. 9 от договора, такси в общ размер на 61 лв.
за периода от 20.08.2021 г. до 05.06.2022 г. и такси в размер на 60 лв. за периода от
20.08.2021 г. до 05.06.2022 г. за връчване на уведомление за предсрочна изискуемост.
Таксите в общ размер на 61 лв. включват: 21 лв. за месечна такса за обслужване на
разплащателна сметка за 6 месеца по 3,50 лв., дължима на основание чл.5, т.2 от договора,
начислена на дати: 19.9.2021г., 19.10.2021г., 19.11.2021 г., 19.12.2021г., 19.1.2022г. и 40 лв.
такса за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие, дължима на
основание т.VI.5 от Общите условия вр. с т.ХV. В. 10 от Тарифата на банката, от които
начислени 5 лв. – на 20.8.2021 г., 9 лв. - на 21.9.2021 г.; 11 лв. - на 20.10.2021г. и 15 лв. - на
28.4.2022 г., съответно за 31 до 60 дни, 91 до 120 дни, 121 до 150 дни и над 181 дни. По
отношение на таксите в размер на 60 лв. за връчване на уведомление за предсрочна
изискуемост счита, че следва да бъдат възстановени от кредитополучателя на основание
чл.78 от ЗЗД, тъй като включват реално направени разноски за такса по т.5 ТТР, платена на
ЧСИ Д.Н..
В полза на ищеца е издадена заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен
лист по ч.гр.д. № 4005/2022г. по описа на БсРС срещу ответника за посочените вземания,
както и за направените в заповедното производство разноски - държавна такса от 251,30 лв.
и адвокатско възнаграждение от 772,95 лв. Образувано е изпълнително дело при ЧСИ Д.Н..
Заповедта за незабавно изпълнение е връчена на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК, като
в изпълнение на указанията на БсРС в едномесечния срок е предявен настоящият иск.
Исковете са с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК във вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ, вр.
чл. 79, ал. 1 ЗЗД и чл. 86, ал. 1 ЗЗД.
В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника,
чрез назначения от съда особен представител - адв. Й. Ж., с който исковете се оспорват като
неоснователни. Счита, че договорът за кредит е неясен и неизгоден за кредитополучателя.
Сочи, че след като кредитополучателят е застрахован, то следва К. да поеме плащанията по
договора за определен период от време. Твърди, че не са отчетени сумите, които
кредитополучателят е заплатил преди да спре плащанията и същите се търсят за втори път.
Оспорва размера на претендираните суми за главница, лихви и разноски. Прави възражение
за прекомерност на адвокатското възнаграждение, включително и за заповедното
производство.
След съвкупна преценка на доводите на страните, на събраните по делото
доказателства и на разпоредбите на закона, Бургаският районен съд намира за установено
следното:
От доказателствата по делото се установява, че страните са били обвързани от
договор за потребителски кредит № ********* от 30.12.2019 г., по силата на който
„Юробанк България“ АД е предоставила на ответника кредит в размер на 11792 лева за
текущи нужди, която сума кредитополучателят се задължил да погаси в срок до 19.12.2024 г.
на 60 месечни анюитетни месечни вноски с падеж 19-то число, считано от 19.01.2020г.,
съгласно погасителния план към договора, при ГПР от 14,40%. Освен това съгласно член 5.2
от договора, се дължи и месечна такса за обслужване на разплащателната сметка, по която
се усвоява кредита, в размер на 3,50 лева. Съгласно чл. 2, ал. 2 освен таксите, посочени в
член 5 от договора, кредитополучателят дължи и такси и комисионни за обслужването и
2
изпълнението на платежните операции от разплащателната сметка. При просрочие на
дължимите погасителни вноски, кредитополучателя дължи лихва върху просрочените суми
за времето на забавата в размер на законната лихва за забава. В член 14 от договора е
предвидено, че при непогасяване в уговорения срок на една или повече вноски по кредита,
банката има право кредита за предсрочно изискуем.
С допълнително споразумение от 21.12.2020 г. плащането на главница и лихви е
отсрочено за срок от 9 месеца, считано от вноската за м.9.2020г. Плащането по кредита се
възобновява считано вноската, дължима през м.6.2021г. За периода на отсрочване банката
начислява лихва съгласно условията на договора, като след изтичане на периода на
отстрочване, непогасената лихва се разпределя на равни части, които се добавят към всяка
вноска съгласно новия погасителен план и се погасяват за период от 24 месеца. Подписан е
нов погасителен план от дата 04.01.2021г. с краен срок на издължаване до 19.05.2025г.,
съгласно който вноски от 13 до 17 (с падежи от 19.01.2021г. до 19.05.2021г. вкл.) са нулеви.
Разсрочената лихва от 40,53 лева месечно се дължи за периода от 19.06.2021г. до
19.05.2023г. Салдото по редовната главница към 04.01.2021г. е в размер на 10 552,29 лв.,
общо дължимата възнаградителна лихва е 2 773,68 лева, такси - 168 лева, разсрочена лихва -
972,67 лева.
Установява се от приложеното по делото ч.гр.д. № 4005/2022г. по описа на БсРС,
че банката се е снабдила със заповед за изпълнение и изпълнителен лист по посоченото дело
за следните суми по процесния договор: 10238,96 лева – главница; 1553,25 лева –
възнаградителна лихва за периода 19.08.2021г. – 16.03.2022г.; 651,76 лева - мораторна лихва
за периода 19.08.2021г. – 05.06.2022г.; 61 лева - такси по договора за периода 20.08.2021г. –
05.06.2022г.; 60 лева – разходи за уведомяване, дължими за периода 20.08.2021г. –
05.06.2022г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 22.06.2022г., както и
1024,25 лева – деловодни разноски. Данните по делото сочат, че заповедта за изпълнение е
връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, заповедният съд е указал
предявяване на иска и такъв е предявен в законовия месечен срок.
По делото е изготвена съдебно-икономическа експертиза, според която
кредитът е усвоен в пълен размер на 30.12.2019г. по посочената в договора разплащателна
сметка, обслужваща кредита. Отразени са плащания за погасяване на главница в размер на
1553,04 лева в периода 24.01.2020г. – 28.10.2021г. Неплатената главница при обявена
предсрочна изискуемост е в размер на 10238,96 лева. За целия период на договора е
начислена възнаградителна лихва в размер на 2794,91 лева, от които са платени 1250,53
лева. Неплатената възнаградителна лихва за периода 19.08.2021г. – 16.03.2022г. е в размер
на 1544,38 лева, като в тази сума са включени и 9 броя вноски, които са били отложени за
плащане с допълнителното споразумение. Видно от изготвената от експерта справка на л.
141 от делото на 16.03.2022г., освен вноска за редовна лихва в размер на 81,49 лева, са били
начислени и разсрочени лихви по редовна главница в размер на 281,48 лева и разсрочрени
лихви от спасителни периоди в размер на 326,42 лева. Дължимата мораторна лихва за
периода 19.08.2021г. – 05.06.2022г. е в размер на 651,76 лева. Дължимите разходи за
уведомяване за предсрочна изискуемост са в размер на 60 лева, като за заплащането на
същите по делото е представен платежен документ. Осчетоводени са два вида такси –
месечни такси за обслужване на сметката и такси за ограничаване на негативни последици
при просрочие в общ размер на 61 лева за периода 20.08.2021г. – 28.04.2022г., които не са
платени, от които 21 лева за месечни такси за обслужване на сметката и 40 лева за такси за
ограничаване на негативни последици при просрочие.
Ищецът се позовава на обявена предсрочна изискуемост на цялото вземане на
16.03.2022 г. По делото е представено уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост
на цялото вземане по договора, връчено на длъжника от съдебен изпълнител по реда на чл.
47, ал. 5 ГПК. Волеизявлението на банката - кредитор за обявяване на предсрочна
3
изискуемост на цялото вземане по договора, за да породи действието си, следва да е
обективирано в писмен документ и да съдържа ясно изразено позоваване на обстоятелствата
по чл. 60, ал. 2 ЗКИ или на обстоятелства, уговорени в договора, които дават право на
кредитора да упражни правото да обяви предсрочна изискуемост на кредита. В случая
уведомлението до длъжника е връчено чрез съдебен изпълнител, като са приложими
правилата за връчването по ГПК. Поради това съдът намира, че уведомлението за обявена
предсрочна изискуемост на вземането е редовно връчено и е породило действие, тъй като е
редовно връчено на основание чл. 47, ал. 5 ГПК. Съдебният изпълнител го е търсил именно
на заявения от него в националната база данни адрес, който съвпада с посоченият в договора
адрес. Освен това съгласно клаузата на чл. 19 от договора, всички уведомления и изявления
във връзка с договора се считат получени, ако достигнат до адресите на страните, посочени
в договора. От експертизата безспорно се установява и наличието на предпоставките за
обявяване на предсрочна изискуемост – просрочие на една или повече вноски. При тези
данни в настоящото производство се установява факта на изискуемостта на претендираните
от ищеца облигационни вземания по договора за кредит поради настъпила на 16.03.2022г.
предсрочна изискуемост.
Предвид гореизложеното, съдът намира, че предявеният установителен иск
следва да бъде уважен частично. Съществуването на претендираните парични вземания за
главница, мораторна лихва и разходи за уведомяване се установява от приетото и
неоспорено от страните заключение по извършената съдебна икономическа експертиза, като
неизплатената сума за главница възлиза на 10238,96 лева, мораторната лихва за периода
19.08.2021г. – 05.06.2022г. е в размер на 651,76 лева и дължимите разходи за уведомяване за
предсрочна изискуемост са в размер на 60 лева. Ответникът не установи плащане на така
установените задължения, предвид което претенцията за главница, ведно със законна лихва
от 22.06.2022 г. до окончателното изплащане на вземането, претенцията за мораторна лихва
и за разходи за уведомяване, са изцяло основателни.
Претенцията за договорна възнаградителна лихва за периода от 19.08.2021 г. до
16.03.2022 г. е основателна до размера на 936,48 лева, тъй като в установената от вещото
лице обща дължима сума от 1544,38 лева са включени и вноски за лихви, които са били
отложени за плащане с допълнителното споразумение. Видно от изготвената от експерта
справка на л. 141 от делото на 16.03.2022г. са били начислени разсрочени лихви по редовна
главница в размер на 281,48 лева и разсрочени лихви от спасителни периоди в размер на
326,42 лева. За предходните падежи начисляваните суми са били съответно по 18,77 лв. за
разсрочени лихви по редовна главница и по 21,86 лв. разсрочени лихви от спасителни
периоди, или общо 40,53 лв. месечно, какъвто е бил уговореният размер на вноската за
разсрочена лихва съгласно допълнителното споразумение. Общата начислена сума за
разсрочени лихви на 16.03.2022г. – датата на предсрочна изискуемост, възлиза на 607,90
лева, която при месечна вноска за разсрочена лихва от 40,53 лева се равнява на оставащите
15 вноски за периода от 19.03.2022г. до 19.05.2023г. по погасителния план от 04.01.2021г.
Тъй като тези вноски по съществото си представляват възнаградителна лихва, правилно са
били включени от вещото лице при сумите за възнаградителна лихва, но съгласно
постановките на т.2 от Тълкувателно решение 3/2017 от 27.19.2019г. по т.д. 3/2017 на
ОСГТК на ВКС дължими са само тези с падеж до 19.02.2022г. (последната падежирала
вноска до обявяване на предсрочна изискуемост). В подкрепа на този извод е и
представеното от банката извлечение от счетоводните книги за дълга към 05.06.2022г.,
видно от което към 15.03.2022г. просрочената възнаградителна лихва възлиза на 863,86
лева, а на следващия ден – към датата на предсрочната изискуемост – 16.03.2022г. възлиза
на 1553,25 лева. Очевидно банката неправомерно е начислила за 1 ден сума, надхвърляща
многократно вноската по кредита. Предвид това от установения от вещото лице размер на
възнаградителната лихва от 1544,38 лева следва да се извади сумата от 607,90 лева за
разсрочени лихви от спасителни периоди и разсрочени лихви по редовна главница,
4
начислена на 16.03.2022г., или претенцията е основателна и доказана до размера на 936,48
лева. Ответникът не установи плащане на така установените задължения. Искът следва да се
отхвърли за горницата до претендираните 1553,25 лв.
Претенцията за такси по договора за периода от 20.08.2021 г. до 05.06.2022 г. е
основателна до размер на 21 лева, тъй като в установената от вещото лице обща дължима
сума от 61 лева са включени и 40 лева за такси за ограничаване на негативни последици при
просрочие. От една страна такава такса не е уговорена в договора за кредит, а от друга
страна кредиторът не може да изисква заплащане на такси за действия, свързани с
управление на кредита. Следователно същата е начислена в нарушение на императивни
правила на Закона за потребителския кредит, установени съответно в чл. 10а, ал. 4 и ал. 2 и
не се дължи. Ответникът не установи плащане на така установените задължения, поради
което претенцията е основателна до размера на 21 лева, като следва да се отхвърли за
горницата до претендираните 61 лева.
Неоснователно е възражението, че договорът е неясен и неизгоден. Същият
съдържа всички задължителни реквизити по ясен и разбираем начин, а уговореният годишен
процент на разходите е в размер на 14,40%. Уговорено е и отсрочване на плащанията по
„Реда за отсрочване и уреждане на изискуеми задължения към банки във връзка с
предприетите от органите на Република България действия за ограничаване на пандемията
от Covid-19 и последиците от тях“. По делото не се ангажираха доказателства за настъпване
на застрахователно събитие по покрит риск по застраховка „Защита на плащанията“ или за
получено от банката застрахователно обезщетение. Платените по кредита суми са
установени в заключението по съдебната експертиза и са приспаднати от общо дължимите
по договора суми.
На основание чл.78, ал.1 ГПК ответникът следва да се осъди да заплати на
ищеца разноски от 4057,86 лева, от които в заповедното 970,71 лева и в настоящото съдебно
производство 3087,15 лева, съразмерно на уважената част от иска. Възражението за
прекомерност на адвокатското възнаграждение е неоснователно.
По изложените съображения, Бургаският районен съд
РЕШИ:
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Околовръстен път“ № 260,
представлявано от изпълнителните директори П.Д. и Д.Ш., чрез адв. С. З., съдебен адрес: гр.
С., ***, че Д. Д. Й., ЕГН **********, с адрес с. Т., ***, дължи на ищеца следните суми по
договор за потребителски кредит № *********/ 30.12.2019 г.: главница в размер на 10238.96
лв. /десет хиляди двеста тридесет и осем лева и деветдесет и шест стотинки/, ведно със
законната лихва върху главницата от 22.06.2022 г. до окончателното изплащане на
вземането, възнаградителна лихва в размер на 936,48 лв. /деветстотин тридесет и шест лева
и четиридесет и осем стотинки/ за периода от 19.08.2021 г. до 16.03.2022 г., мораторна лихва
в размер на 651.76 лв. /шестстотин петдесет и един лева и седемдесет и шест стотинки/ за
периода от 19.08.2021 г. до 05.06.2022 г., такси по договора в размер на 21 лв. /двадесет и
един лева/ за периода от 20.08.2021 г. до 05.06.2022 г., за които суми са издадени Заповед за
незабавно изпълнение и изпълнителен лист по ч.гр.д. № 4005/2022г. на БсРС, като в
останалата му част ОТХВЪРЛЯ предявения установителен иск за възнаградителна лихва за
горницата над уважения до пълния предявен размер от 1553.25 лева и за такси по договора
(за ограничаване на негативните последици при просрочие) за горницата над уважения до
пълния предявен размер от 61 лева.
ОСЪЖДА Д. Д. Й., ЕГН **********, с адрес с. Т., ***, да заплати на „ЮРОБАНК
5
БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул.
„Околовръстен път“ № 260, представлявано от изпълнителните директори П.Д. и Д.Ш., чрез
адв. С. З., съдебен адрес: гр. С., ***, сумата от 4057,86 лева /четири хиляди и петдесет и
седем лева и осемдесет и шест стотинки/ за направените съдебни разноски, от които 3087,15
лева за настоящо производство и 970,71 лева за ч.гр.д. № 4005/2022г. на БсРС.
Решението подлежи на обжалване пред Бургаския окръжен съд в двуседмичен срок
от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Бургас: _______________________
6