РЕШЕНИЕ
№ 46
гр. В., 17.03.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – В. в публично заседание на дванадесети януари през
две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:СС. Ж. СС.
при участието на секретаря А. А. Т.
като разгледа докладваното от С. Ж. С. Гражданско дело № 20211300100343
по описа за 2021 година
Производството по делото е образувано по искова молба от „АСВ, с ЕИК ****, със
седалище и адрес на управление: гр. ******** представлявано от изпълнителния директор
Ю.Х.Ю., чрез пълномощника юрисконсулт М. Г. против Р. ИВ. М., с ЕГН: **********, с
адрес: с. К., ул. *****, Община В., Област В. с правно основание чл.79, ал.1 ЗЗД вр. чл.240,
ал.1 и 2 ЗЗД, чл.99 ЗЗД и чл.86 ЗЗД.
Ищецът твърди, че на 20.08.2020 г. е подписан Индивидуален договор за продажба и
прехвърляне на вземания, ведно с Приложение 1 от същата дата, сключен на основание чл.
2.1 от Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 02.11.2018 г., които
договори са сключени между „УККФ“ ЕАД, с ЕИК *** и „АСВ с ЕИК ****, по силата на
които вземането на „УККФ“ ЕАД срещу ответника Р. ИВ. М. като кредитополучател,
произтичащо от Договор за потребителски паричен кредит № 3338221, подписан на
22.08.2018 г. е прехвърлено в собственост на „АСВ, ведно с всички привилегии,
обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви, такси, комисионни и други
разноски на дружеството - кредитор, което вземане е индивидуализирано в Приложение 1 от
20.08.2020 г. към Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от
същата дата.
Твърди се, че на ответника, като длъжник е изпратено уведомително писмо за
станалата продажба на вземането от името на „УККФ“ ЕАД, чрез пълномощника АСВ ЕАД,
с изх. № УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020 г., изпратено с известие за доставяне.
Излага се, че Приложение № 1 от 20.08.2020 г. към Индивидуален договор за
продажба и прехвърляне на вземания от 20.08.2020 г. е представено с исковата молба само с
данните на ответника Р. И. М. като кредитополучател, с оглед защита на личните данни на
останалите кредитополучатели в изпълнение на разпоредбите на Закона за защита на
личните данни и Общият регламент относно защита на личните данни /Регламент (ЕС)
2016/679/.
1
Твърди се, че съгласно чл. 4.3. от Рамковия договора за цесия дружеството, в
качеството на цесионер, се е задължила от името на цедента и за своя сметка да изпрати
уведомления за извършената цесия, за което има изрично пълномощно от „УККФ“ ЕАД.
Твърди се, че от страна на АСВ ЕАД е изпратено уведомително писмо изх. №
УПЦ/УПИ- С-УКФ/3338221 от 31.08.2020 г до ответника, като кредитополучател, за
извършената цесия, както и за настъпилата предсрочна изискуемост, с което му е съобщено,
че поради допуснато просрочие и неплащане на погасителни вноски по договора всички
вземания по него са изискуеми изцяло и в пълен размер, считано от 09.06.2021 г. /датата на
получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост/. Излага се, че Уведомителното
писмо е връчено на ответника чрез ЧСИ С.М.Н., peг. № 898, на когото АСВ ЕАД е
възложила правомощията по чл. 18, ал. 5 от Закона за частните съдебни изпълнители. Счита,
че съгласно практиката на ВКС, обективирана в Решение №40/17.06.2015г. на ВКС по т.д.
№601/2014г., постановено по реда на чл. 290 от ГПК, моментът на предсрочната
изискуемост на кредита следва да се определи към момента, в който волеизявлението на
банката се счита за съобщено на длъжника.
Излага се, че към искова молба представя уведомление за извършената цесия с изх. №
УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020 г., както и уведомление за извършената цесия и за
предсрочната изискуемост с изх. № УПЦ/УПИ-С-УКФ/3338221 от името на „УККФ“ ЕАД,
като моли да бъдат връчени на ответника, ведно с исковата молба и приложенията.
Твърди се, че процесното вземане произтича от подписан на 22.08.2018 г. Договор за
потребителски паричен кредит № 3338221 /Договора/ между „УККФ“ ЕАД, в качеството му
на кредитор, и ответника Р. ИВ. М. като кредитополучател. Договорът бил сключен при
спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит и на основание Общите
условия /ОУ/, при които „УККФ“ ЕАД предоставяло потребителски кредити. ОУ са
неразделна част от договора за кредит и с подписването на Договора кредитополучателят и
поръчителят удостоверяват, че им е предоставена цялата преддоговорна и договорна
информация от страна на кредитора, получили са екземпляр от Общите условия, запознати
са с тях и безусловно ги приемат.
Поддържа се, че при условията на Договора за потребителски паричен кредит,
кредиторът е предоставил на кредитополучателя потребителски паричен кредит в размер на
50 000,00 лева. От отпуснатата сума 42 431,18 лв. са преведени по сметка на
заемополучателят, а с останалата сума в размер на 7 568.82 лв. е рефинансирано задължение
на кредитополучателя към „УККФ“ ЕАД по договор № 2676436.
Твърди се още, че съгласно договор страните са постигнали съгласие, че главницата
или общия размер на кредита е 50 500,00 лв. (петдесет хиляди двеста и петдесет лева). С
договорения размер на главницата е погасена дължимата от кредитополучателя
комисионна/таксата за разглеждане на кредита/ от 500,00 лв., за която е направено
прихващане от кредитора, към датата на усвояване на кредита.
Излага се, че за сключването на застраховка ответникът е подписал декларация и е
издаден застрахователен сертификат. След направени плащания от името и за сметка на
ответника остатъкът от отпуснатата главница, е преведена на 23.08.2018 г. по посочени от
кредитополучателя банкови сметки, с което кредиторът е изпълнил задължението си по
договора.
Посочва се, че съгласно чл. 6, ал. 1 от ОУ към Договора, усвоената парична сума по
кредита за срока на действие на Договора се олихвява с възнаградителна лихва, месечният
размер на която е плаващ и се формира от сбора на тримесечния SOFIBOR плюс фиксирана
надбавка от 9,86 %. Лихвата се начислява от датата на отпускане на кредита, като страните
са договорили, към датата на подписване на Договора, годишен лихвен процент в размер на
9,99 %. Към датата на подписване на договора, страните са постигнали съгласие
възнаградителната лихва да е в общ размер на 32 374,74 лв.
2
Излага се, че с подписване на договора, ответникът /кредитополучател/ се е задължил
да върне сумата в размер на 82 874.74 лв., на 120 /сто и двадесет/ броя анюитетни месечни
погасителни вноски, всяка в размер на 690,62 лв. /шестстотин и деветдесет лева и 62
стотинки/. Първата погасителна вноска е дължима на 14.04.2019г., а последната
изравнителна вноска е с падеж на 21.09.2018 г., съгласно погасителния план, неразделна
част от договора.
Посочва се, че съгласно чл. 12, ал. 1 от Общи условия към договора при забава в
плащанията на дължимите суми кредитополучателя дължи на кредитодателя, освен всички
просрочени и неизплатени месечни суми, и обезщетение за забава в размер на годишната
законна лихва, разделена на 360 /триста и шестдесет/ дни, за всеки ден на забава, изчислена
върху просрочената дължима главница. На посоченото основание, на длъжника е начислено
обезщетение за забава върху дължимите суми в общ размер на 2 705.93 лв. /две хиляди
седемстотин и пет лева и 93 стотинки/ за периода от 22.01.2020 г. до датата на входиране на
исковата ни молба в съда.
Твърди се, че договореният краен срок за издължаване на всички задължения по
кредита е 21.08.2028 г., дата на последна погасителна вноска, съгласно погасителния план.
Поради неизпълнение на задълженията от кредитополучателя съгласно погасителния план
кредитът е обявен за предсрочно изискуем, на основание чл. 12, ал. 2, б. „а“ от Общите
условия, включително изтекли и непогасени вноски, остатъчна главница и остатъчни лихви,
лихви за забава, такси и комисионни за предсрочно изискуеми в пълен размер при
неплащане на две последователни погасителни вноски по кредита /главница и лихва/.
Излага се, че „АСВ“ ЕАД с уведомлението за цесия по реда на чл. 99 от ЗЗД, изпратено до
ответника /кредитополучател/, му е съобщила, че поради просрочие и неплащане на
погасителни вноски по договора го кани да изплати или разсрочи задължението си, в
противен случай ще предприеме действия за събиране на дължимите суми.
Излага се и моли съда да вземе предвид, че с настоящата искова молба уведомява
ответника за предсрочната изискуемост на непадежиралите към момента на получаване на
исковата молба главници съгласно погасителния план.
Поддържа се, че ответника не е заплатил изцяло дължимия паричен заем към
дружеството. Изплатената по кредита сума е в размер на 11 414.28 лв. /единадесет хиляди и
четиристотин и четиринадесет лева и 28 стотинки/, с която са погасени: възнаградителна
лихва - 6 879,35 лв., главница- 4 197,90 лв., месечна застраховка- 336,43 лева и лихва за
забава- 0,60 лева.
Посочва се, че към датата на придобиване на задължението от Агенция за събиране на
вземания ЕАД същото е било в размер на общо 49 139,63 лева, от които: главница- 46 302,10
лева, договорна лихва - 2 723,90 лева и лихва за забава - 113.63 лева.
Твърди се, че след датата на цесията не са правени плащания по задължението.
Счита, че съдът следва да вземе предвид всички падежирали вноски до приключване
на съдебното дирене, настъпването на които падежи се явяват нововъзникнали факти от
значение за спорното право.
Моли съда да постанови решение, с което да осъди ответника Р. ИВ. М., като
кредитополучател по Договор за потребителски паричен кредит № 3338221, подписан на
22.08.2018 г. да заплати на „АСВ, с ЕИК **** неизплатените по договор суми, както следва:
- 46 302,10 лв. /четиридесет и шест хиляди и триста и два лева и 10 стотинки/ -
неизплатената главница.
- 2 723,90 лв. /две хиляди и седемстотин двадесет и три лева и 90 стотинки/ -
договорна /възнаградителна/ лихва, начислена за периода от 21.01.2020 г. до 20.08.2020 г.
/датата на прехвърляне на задължението/;
- 2 705.93 лв. /две хиляди и седемстотин и пет лева и 93 стотинки/ -
3
обезщетение за забава, дължима за периода от 22.01.2020 г. до датата на входиране на
исковата молба в съда, както и законна лихва за забава от датата на депозиране на исковата
молба в съда до окончателното изплащане на задължението.
Посочва банкова сметка, по която ответникът може да заплати претендираните
вземания на Агенция за събиране на вземания ЕАД:
IBAN: ****
BIC: **** , ОББ АД
Прави искане за присъждане на направените по делото съдебно - деловодни
разноски.
Прави доказателствени искания за назначаване на съдебно-счетоводна експертиза. С
исковата молба са представени следните доказателства: 1. Договор за потребителски
паричен кредит № *, ведно с общи условия и погасителен план; 2.Декларация за приемане
на застраховането по застрахователни програми „Кредитна протекция плюс“ пакет Б или
„66 Плюс“; 3.Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от дата
02.11.2018г.; 4.Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от
дата 20.08.2020г.; 5.Потвърждение за извършена цесия; 6.Извлечение от Приложение № 1
към индивидуалния договор за цесия, от което се удостоверява, че вземането на „УККФ“
ЕАД спрямо ответника е предмет на договора за цесия; 7.Пълномощно от „УККФ“ ЕАД;
8.Уведомително писмо с изх. № УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020 г., ведно с известие
за доставяне; 9.Уведомително писмо с изх. № УПЦ/УПИ-С-УКФ/3338221от дата 12.03.2021
г., чрез ЧСИ С.М.Н., с per. № 898 КЧСИ; 10. Справка за движение по Договор за
потребителски паричен кредит № 3338221 от 22.08.2018 г. на „УККФ“ ЕАД, платежни
нареждания, лихвен лист за кредит и справка от счетоводството на АСВ ЕАД;
В срока по чл. 131, ал.1 ГПК не е постъпил отговор от ответника.
Съдът, след като взе предвид становището на страните и събраните по делото
писмени доказателства, преценени поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено
следното от фактическа страна:
От представения по делото препис на Договор за потребителски паричен кредит №
3338221 /Договора/ е видно, че договорът е сключен на 22.08.2018г. между „УККФ“ЕАД,
ЕИК *** в качеството на кредитор, и ответника Р. ИВ. М., като потребител и
кредитополучател. Договорът е сключен при действие на Общите условия за отпускане на
потребителски кредит в евро или лева от „УККФ“ЕАД /ОУ/ и са неразделна част от
договора. ОУ са подписани от ответника - кредитополучател, същият е удостоверил, че му е
предоставена преддоговорна и договорна информация от страна на кредитора, получил е
екземпляр от ОУ, запознат е с тях и безусловно ги приема.
Съгласно Договор за потребителски паричен кредит № 3338221 кредитора
„УККФ“ЕАД е отпуснал и предоставил на ответника, като потребител и кредитополучател
кредит в общ размер на 50500лв. при договорен начин на усвояване по негова сметка IBAN
*****, като последващото погасяване на кредита ще се извършва от същата сметка по
4
уговорен погасителен план, неразделна част от договора и приложен по делото.
Посочено е в договора, че издължаването на кредита от страна на ответника ще се
извърши на 120 равни месечни вноски в размер на по 690,62лв всяка една. Падежната дата
на издължаване на месечните вноски е 21-во число на месеца.
Падежната дата на издължаване на месечните вноски е 21-во число на месеца, съгласно
погасителния план към договора при месечна вноска в размер на 690,62лв, като първата
вноска е на 21.09.2018г., а последната вноска е на 21.08.2028г. и е в размер на 690,96лв.
С договора ответникът се е задължил да върне отпуснатата кредитна сума ведно с
начислените лихви и разноски, в сроковете и при условията на договора. Общата сума,
която ответникът/кредитополучателят/ се е задължил да върне при сключване на договора е
в размер на 82 874.74 лв.
В договора е уговорено, че кредитната сума се олихвява с плаващ лихвен процент.
Съгласно чл. 6, ал. 1 от ОУ към Договора, страните са договорили, че усвоената парична
сума по кредита за срока на действие на договора се олихвява с възнаградителна лихва,
месечният размер на която е плаващ и се формира от сбора на тримесечния SOFIBOR плюс
фиксирана надбавка от 9,86 %. Лихвата се начислява от датата на отпускане на кредита.
Страните са договорили, към датата на подписване на Договора, годишен лихвен процент в
размер на 9,99 %.
Съгласно чл. 12, ал. 1 от Общи условия към договора, страните са договорили, че при
забава в плащанията на дължимите от кредитополучателя суми същият дължи на
кредитодателя, освен всички просрочени и неизплатени месечни суми и обезщетение в
размер на годишната законна лихва, разделена на 360 /триста и шестдесет/ дни, за всеки ден
на забава, изчислена върху просрочената дължима главница.
С чл. 12, ал. 2, б. „а“ от Общите условия, неразделна част от договора, страните са се
договорили, че при допуснато просрочие и/или неплащане на две последователни
погасителни вноски по кредита /главница и лихва/ и ако не бъдат погасени в двуседмичен
срок, считано от падежа на погасителната вноска, кредиторът има право да обяви всичките
си вземания по предоставения кредит, в т. ч. изтекли и непогасени вноски, остатъчна
главница и остатъчни лихви, лихви за забава, такси и комисионни за предсрочно изискуеми
в пълен размер.
На 20.08.2020 г. е сключен Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на
вземания /цесия/ между „УККФ“ ЕАД, с ЕИК *** - цедент и „АСВ с ЕИК **** – цесионер
по силата на който цедентът прехвърля и продава на ищеца/цисионера/, съгласно чл.2.1 от
Рамков договор от 02.11.2018 г.,сключен между същите страни, необслужени от длъжниците
на цедента вземания за период от над 180 дни просрочие, произхождащи от договори за
потребителски кредит, сключени от цедента с физически лица и описани и
индивидуализирани в Приложение 1, неразделна част от договора.
Съгласно така сключеният договор за цесия на 20.08.2020г. вземането на „УККФ“
ЕАД срещу ответника Р. ИВ. М. като кредитополучател, произтичащо от Договор за
5
потребителски паричен кредит № 3338221 от 22.08.2018 г. е прехвърлено в собственост на
ищеца -„АСВ, ведно с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, което вземане е
индивидуализирано в Приложение 1 от 20.08.2020 г. към Индивидуален договор за
продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от същата дата. Към датата на придобиване на
вземането от ищеца същото е в общо размер на 49 139,63 лв., от които: главница 46 302,10
лв., договорна лихва - 2 837,53 лева.
С Потвърждение за извършена цесия на парични вземания на основание чл.99 от ЗЗД
/л.39 от делото/ цедентът - „УККФ“ ЕАД е потвърдил извършената цесия на цедираните
вземания на ищеца-„АСВ с договора за цесия от 20.08.2020 г.
От приложеното на л.40 от делото пълномощно се установява, че ищецът, като
цесионер е упълномощен от цедента - „УККФ“ ЕАД от негово име да уведомява всички
длъжници по прехвърлените/цедираните/ вземания с Договор за продажба и прехвърляне на
вземания от 20.08.2020г.
На ответника е изпратено уведомително писмо за извършеното прехвърляне на
вземания /цесия/ с изх. № УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020 г./л.42/ от името на
„УККФ“ ЕАД, чрез ищеца, като пълномощник. С уведомително писмо от същата дата –
31.08.2020г. ищцовото дружество уведомява ответника, че поради просрочие и неплащане
на погасителните вноски по договора за потребителски кредит №3338221/22.08.2018г.
всички вземания по него са изискуеми изцяло и в пълен размер. От извършеното
отбелязване върху приложеното известие за доставяне се установява, че и двете
уведомления не са получени от ответника, поради негово отсъствие.
От ищеца АСВ ЕАД чрез ЧСИ С.М.Н., peг. № 898, е изпратено повторно
уведомително писмо за извършената цесия, както и за настъпилата предсрочна изискуемост
с изх. № УПЦ/УПИ- С-УКФ/3338221 и двете с дата - 12.03.2021г., с което е съобщено на
кредитополучателя, че поради допуснато просрочие и неплащане на погасителни вноски по
договора всички вземания по него са изискуеми изцяло и в пълен размер. Ответникът е
уведомен от ЧСИ С.М.Н. по реда на чл.47 от ГПК чрез залепване на уведомление на
26.05.2021г., не се е явил в указания двуседмичен срок в кантората на ЧСИ и не е получил
уведомленията.
На 11.10.2021г. на ответника Р. ИВ. М. е връчена исковата молба и приложените към
нея доказателства, включително - уведомление за извършената цесия с Уведомително писмо
изх. № УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020г. както и уведомление за извършената
цесия и за предсрочната изискуемост с Уведомително писмо изх. № УПЦ/УПИ-С-
УКФ/3338221 от дата 12.03.2021г. от името на „УККФ“ ЕАД, потвърждение за извършената
цесия и пълномощно от цедента, поради което същият се счета за надлежно уведомен за
извършената цесия, както и е настъпила предсрочната изискуемост на всички вземания по
Договор за потребителски кредит № 3338221/22.08.2018г. в пълен размер.
По делото е назначена и приета съдебносчетоводна експертиза, неоспорена от
6
страните, която съдът кредитира като компетентно изготвена и обоснована. От
заключението на вещото лице се установява, че:
1.По сключеният на 22.08.2018 г. Договор за потребителски паричен кредит №
3338221 между „УККФ“ ЕАД, в качеството му на кредитор, и ответника Р. ИВ. М., като
кредитополучател при условията на Договора кредиторът е предоставил на
ответника/кредитополучател/ потребителски паричен кредит в размер на 50 000,00 лева. От
отпуснатата сума 42 431,18 лв. са преведени по сметка на заемополучателя/ответника/ с
IВАN **** с Преводно нареждане от 23.08.2018 г.-, а с останалата сума в размер на 7 568,82
лв. е рефинансирано задължение на крадитополучателя/ответника/ към „УККФ“ ЕАД по
договор № 2676436 на дата 23.08.2018 г.
Съгласно сключения договор страните са постигнали съгласие, че главницата или
общия размер на кредита е 50 500,00 лева. С договорения размер на главницата е погасена
дължимата от кредитополучателя комисионната/таксата за разглеждане на кредита/ от
500,00 лв., за които е направено прихващане от кредитора, към датата на усвояване на
кредита.
2.Към 31.08.2021г. - датата на предявяване на исковата молба размерът на
падежиралата главница, съгласно Погасителния план към Договора за кредит е в размер на
10 260,93 лева, от тях са заплатени от ответника 4 197,90 лева и са останали неплатени
падежирали вноски по главницата в размер на 6 063,03 лева.
3. Цялата неплатена главница до крайния падеж на Договора, съгласно погасителния
план и към 31.08.2021 г., когато е заведена исковата молба в съда и към 02.01.2022 г., когато
е изготвено заключението по делото е в размер на 46 302,10 лева, от които са останали
неплатени падежирали вноски по главницата в размер на 6063,03лева към 31.08.2021 г. и 40
239,07лева неплатена, непадежирала главница към 31.08.2021 г.
4.Размерът на неплатената договорна /възнаградителна/ лихва за периода от
21.01.2020 г. до 20.08.2020 г. възлиза на 2 723,90 лева.
5. Размерът на лихвата за забава върху неплатената главница до датата на обявяване
на предсрочната изискуемост - 09.06.2021 г. е 4 049,09 лв.
6. Размерът на лихвата за забава върху неплатената главница до датата на входиране
на исковата молба в съда на 31.08.2021 г. е 5 163,92 лв.
По делото не е установено след 20.08.2020 г., датата на сключване на Индивидуален
договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ между „УККФ“ ЕАД, с ЕИК *** -
цедент и „АСВ с ЕИК **** – цесионер и до депозиране на исковата молба в съда на
31.08.2021г. от страна на ответника да е извършено плащане по Договор за потребителски
паричен кредит № 3338221 от 22.08.2018 г.
Горната фактическа обстановка се доказва от събраните по делото писмени
доказателства,
Между така събраните доказателства няма противоречия, кореспондират помежду си,
поради което съдът ги кредитира.
7
При така установената фактическа обстановка, ВОС, прие за установено
следното от правна страна :
Предявените искове са с правно основание чл.79, ал.1 ЗЗД вр. чл.99 ЗЗД вр.чл.240,
ал.1 и 2 ЗЗД вр. с чл.9 ЗПК и чл.86 ЗЗД.
По силата на договор за цесия от 20.08.2020г. кредитодателят „УККФ“ ЕАД е
прехвърлил вземанията си срещу ответника - кредитополучател по Договор за
потребителски паричен кредит № * от 22.08.2018 г. на ищцовото дружество, като
последното се явява частен правоприемник на кредитора. Същото е точно
индивидуализирано в представеното Приложение №1 към договора за цесия - посочени са
трите имена на длъжника, договорът, от който произтича вземането, както и размерът на
вземането.
Като доказателство в посочения смисъл е и уведомителното писмо за извършената
цесия, което изхожда от цедента, действащ чрез пълномощник цесионера, като същото е
приложено към исковата молба и е достигнало до длъжника с връчване на препис от
исковата молба на 11.10.2021г., поради което съставлява надлежно съобщаване за цесията по
чл. 99, ал. 3 пр. 1 ЗЗД и тя е породила действие за длъжника, на основание чл. 99, ал. 4 ЗЗД.
Получаването на уведомлението е факт, настъпил в хода на процеса, който е от значение за
спорното право и поради това следва да бъде съобразен при решаването на делото. В този
смисъл е постановеното от ВКС на основание чл. 290 ГПК Решение № 114/07.09.2016 г. по
т. д. №362/2015 г. на II т. о. Следователно вземането е валидно прехвърлено на ищцовото
дружество с договор за цесия, поради което ищецът е активно легитимиран да предяви
настоящия иск. В трайната съдебна практика е прието, че действието по уведомяването на
длъжника за извършената цесия не е елемент от фактическия състав на договора за цесия, а
целта е длъжникът да знае на кого да плати.
Вземанията на ищеца се основават на договор за кредит, уреден в чл. 240 от ЗЗД / чл.
430 от ТЗ/. Договорът поражда задължение за връщане на взетата в заем сума, която сума в
размер на 50500лв. е усвоена от кредитополучателя. Заемната сума от 42431,18 лв. е
преведени по сметка на ответника/кредитополучателя/, със сумата от 7568,82 лв. е
рефинансирано задължение на крадитополучателя/ответника/ към „УККФ“ ЕАД по договор
№ 2676436 на дата 23.08.2018 г., а със сумата от 500,00лв е погасена дължимата от
кредитополучателя комисионната/таксата за разглеждане на кредита/., чрез прихващане от
кредитора, към датата на усвояване на кредита.
Уговорено е, че задължението по кредита ще бъде погасено на 120 равни месечни
вноски, всяка по 690,62 лева, платима на 21-во число на месеца. Крайният срок на договора
е 21.08.2028г., когато последната дължима вноска е 690,96 лева. Уговорен е плаващ лихвен
процент, който се формира от сбора на тримесечния SOFIBOR плюс фиксирана надбавка от
9,86 % съгласно чл. 6, ал. 1 от ОУ към Договора. Лихвата се начислява от датата на
отпускане на кредита. Страните са договорили, към датата на подписване на Договора,
годишен лихвен процент в размер на 9,99 %.
В ОУ неразделна част от договора, подписани от ответника, е посочено как се
извършва олихвяването при просрочие в плащанията, визирано в чл. 12, ал. 1.
От приложената и неоспорена по делото справка за движение по кредит към дата
25.08.2021г. с изх.№8641/25.08.2021г. на „УККФ“ ЕАД /л.48/ се установява, че последно
плащане и погасяване по договора от ответника е извършено на дата 21.01.2020г.
От заключението на вещото лице по назначената и приета по делото съдебно-
счетоводна експертиза, се установява, че към 31.08.2021г. - датата на предявяване на
исковата молба размерът на падежиралата главница, съгласно Погасителния план към
Договора за кредит е в размер на 10 260,93 лева, от тях са заплатени от ответника 4197,90
лева и са останали неплатени падежирали вноски по главницата в размер на 6063,03 лева.
8
От приложение №1 на заключението на вещото лице се установява, че последното
плащане от ответника е извършено на 21.01.2020г. в размер на 363,76лв. През периода от
21.01.2020г. до 31.08.2021г., датата на предявяване на исковата в съда от ответника не са
извършвани плащания по кредита. Предвид така установеното по-горе и погасителния план
се установява, че е налице закъснение, неплащане от страна на ответника на 19 бр.
падежирали месечни погасителни вноски с падеж от 21.02.2020г. до 21.08.2021г., налице е
обективна предпоставка за предсрочната изискуемост на вземанията по договора.
От заключението на вещото лице се установява, че цялата неплатена главница до
крайния падеж на Договора, съгласно погасителния план и към 31.08.2021 г., когато е
заведена исковата молба в съда и към 02.01.2022 г., когато е изготвено заключението по
делото е в размер на 46 302,10 лева, от които са останали неплатени падежирали вноски по
главницата в размер на 6063,03лева към 31.08.2021 г. и 40 239,07лева неплатена,
непадежирала главница към 31.08.2021 г.
От договора е видно, че между страните е договорена възнаградителна лихва. По
правната си характеристика, договорната лихва е възнаграждение, с което длъжникът на
пари или на заместими вещи трябва да престира на кредитора, защото е ползвал същите.
Тази лихва е граждански плод и се дължи по силата на едно правоотношение, като нейният
размер се определя от размера да дадения в заем капитал /парична сума в случая/ и времето
на ползването му.
От заключението на вещото лице се установява, че непогасена договорна лихва за
периода от 21.01.2020 г. до 20.08.2020 г. възлиза на 2 723,90 лева, колкото се претендира с
исковата молба.
В чл. 12, ал. 1 от Общи условия към договора е предвидено, че при забава в
плащанията на дължимите суми кредитополучателя дължи и обезщетение в размер на
годишната законна лихва, разделена на 360 /триста и шестдесет/ дни, за всеки ден на забава,
изчислена върху просрочената дължима главница.Вещото лице е посочило, че размерът на
лихвата за забава върху неплатената главница до датата на входиране на исковата молба в
съда на 31.08.2021 г. е в размер на 5 163,92 лв. Предявеният иск за обезщетение за забава от
ищеца е предявен в размер на 2705,93лв., до която сума следва да бъде уважен.
Настоящата инстанция намира, че предсрочната изискуемост на цялото вземане на
ищцовото дружество по процесния договор за потребителски кредит с ответника е
настъпила на 11.10.2021г. с връчване на исковата молба, връчена лично на ответника, видно
от съобщение на л.64 от делото. В исковата молба се съдържа изрично волеизявление на
ищеца, като кредитор, че счита кредита за предсрочно изискуем изцяло и за непадежиралата
главница, съгласно погасителния план към договора.
Предсрочната изискуемост е уговорена в чл. 12, ал. 2, б. „а“ от Общите условия,
неразделна част от договора, като при допуснато просрочие и/или неплащане от
потребителя/кредитополучателя/ на две последователни погасителни вноски по кредита
/главница и лихва/ и ако не бъдат погасени в двуседмичен срок, считано от падежа на
погасителната вноска, кредиторът има право да обяви всичките си вземания по
предоставения кредит, в т. ч. изтекли и непогасени вноски, остатъчна главница и остатъчни
лихви, лихви за забава, такси и комисионни за предсрочно изискуеми в пълен размер. В
случая ищецът - „Агенция за събиране на вземания “ ЕАД с уведомлението за цесия по реда
на чл. 99 от ЗЗД, изпратено до кредитополучателя, е съобщил на същия, че поради
допуснато просрочие и неплащане на погасителни вноски по договора за кредит всички
вземания по него са изискуеми изцяло и в пълен размер , считано от датата на получаване на
уведомителното писмо.
Следва да се отбележи, че уведомление за извършената цесия с Уведомително писмо
изх. № УПЦ-П-УКФ/3338221 от дата 31.08.2020г. както и уведомление за извършената
цесия и за предсрочната изискуемост с Уведомително писмо изх. № УПЦ/УПИ-С-
9
УКФ/3338221 от дата 12.03.2021г. от името на „УККФ“ ЕАД не са връчени фактически на
ответника преди предявяване на иска, а същите са връчени с исковата молба.
Съгласно т. 18 от Тълкувателно решение № 4/18.06.2014г. по т. дело № 4/2013г. на
ОСГТК на ВКС, съгласно която в хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 ГПК за
вземане, произтичащо от договор за банков кредит с уговорка, че целият кредит става
предсрочно изискуем при неплащането на определен брой вноски или при други
обстоятелства, и кредиторът може да събере вземането си без да уведоми длъжника,
вземането става изискуемо с неплащането или настъпването на обстоятелствата, след като
банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила на
длъжника предсрочната му изискуемост. Ако предсрочната изискуемост е уговорена в
договора при настъпване на определени обстоятелства или се обявява по реда на чл. 60, ал. 2
от Закона за кредитните институции, правото на банката да обяви кредита за предсрочно
изискуем следва да е упражнено преди подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение, като банката – кредитор трябва да е уведомила длъжника за обявяване на
предсрочната изискуемост на кредита.
Така даденото разрешение в т. 18 на посоченото Тълкувателно решение намира
приложение и за договорите за потребителски кредит, тъй като разпоредбата на чл. 60, ал. 2
ЗКИ намира приложение за всички видови договори за кредит.
Предсрочната изискуемост на вземането има действие от получаване от длъжника на
изявлението на банката, че прави кредита предсрочно изискуем, ако към този момент са
настъпили уговорените в договора за кредит предпоставки, обуславящи настъпването .
Исковата молба има характер на волеизявление на кредитора, че счита кредита за
предсрочно изискуем, и с връчването на препис от нея на ответника по иска предсрочната
изискуемост се обявява на длъжника, като в този смисъл е и Решение №114/07.09.2016г. по
т. д. № 362/2015г. на ВКС II ТО.
С оглед изложените изводи предявените искове се явяват основателни и доказани и
като такива следва да бъдат уважени в пълният предявен размер.
Предвид основателността на иск за главницата основателна се явява и претенцията за
присъждане на законната лихва за забава върху главницата на основание чл.86 от ЗЗД,
считано от предявяване на иска, датата на депозиране на исковата молба в съда-31.08.2021 г.
По отношение на разноските:
С оглед резултата по делото и на осн. чл.78 от ГПК ответникът дължи на ищеца
сторените съдебно-деловодни разноски, съобразно приложения списък за разноски, в общ
размер на 2469,28 лева, от които 2069,28лв. за внесена държавна такси, 200лв. за внесен
депозит на вещо лице и 200лева юрисконсултско възнаграждение на основание чл.78,ал.8 от
ГПК, определен по реда на чл. 37 от Закона за правната помощ.
Воден от гореизложените мотиви, ВОС
РЕШИ:
ОСЪЖДА Р. ИВ. М., с ЕГН: **********, с адрес: с. К., ул. *****, Община В.,
Област В. да заплати на „АСВ, с ЕИК ****, със седалище и адрес на управление: гр. С. бул.
П.Д.******* по Договор за потребителски паричен кредит № 3338221 от 22.08.2018г.
сумата от 46 302,10лв. /четиридесет и шест хиляди триста и два лева и 10 стотинки/,
представляваща неизплатената главница, ведно със законната лихва върху сумата, считано
10
от предявяване на исковата молба – 31.08.2021г. до окончателното изплащане; сумата от 2
723,90лв. /две хиляди и седемстотин двадесет и три лева и 90 стотинки/, представляваща
договорна лихва за периода от 21.01.2020 г. до 20.08.2020г.;
сумата от 2 705.93лв. /две хиляди и седемстотин и пет лева и 93 стотинки/ - обезщетение за
забава за периода от 22.01.2020 г. до 31.08.2021г., както и разноски по делото в общ размер
от 2469,28лв./две хиляди четиристотин шестдесет и девет лева и 28 стотинки/.
Решението може да бъде обжалвано пред АС-С. в двуседмичен срок от връчването
му на страните.
Съдия при Окръжен съд – В.: _______________________
11