№ 105
гр. П., 14.03.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – П., ВТОРИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на деветнадесети февруари през две хиляди двадесет и пета година
в следния състав:
Председател:Ангелина Бисеркова
при участието на секретаря Елена Пашова
като разгледа докладваното от Ангелина Бисеркова Гражданско дело №
20241230101614 по описа за 2024 година
и за да се произнесе взе предвид следното:
Производството е образувано по молба от "Б. Д." АД, гр.С.ул.М. **, вписано
в TP към АВ с ЕИК *******, действащо чрез пълномощник - главен
юрисконсулт Г. К., съгласно пълномощно рег. № 2882 - удостоверяващ
подписите и с рег. № 2883 - удостоверяващ съдържанието, том 1, акт 181 от
17.05.2021 г. по описа на нотариус Д.Н., с район на действие Районен съд - С. и
per. № 609 по регистъра на Нотариалната камара, със служебен адрес гр. К., ул.
„Г.“ №** срещу М. Л. А., ЕГН ********** с постоянен адрес гр. П., ж.к. „Ц.
С.“ № **, ет. *, ап. *.
Ищецът сочи, че на 13.05.2019 г. между него в качеството си на кредитор и
М. Л. А. като кредитополучател е сключен Договор за кредит за текущо
потребление. По силата на сключения между страните договор, банката е
предоставила на кредитополучателя кредит за текущо потребление в размер
на 30 000 лева. Страните договорили срок за издължаване на кредита 120
месеца, считано от датата на неговото усвояване, с падежна дата на месечната
вноска - 1-во число на месеца. Кредитът се усвоява еднократно чрез
посочената в чл.4 от Договора разплащателна сметка, с титуляр
кредитополучателя и се погасява чрез същата сметка с месечни вноски за
1
главница и лихва, съгласно погасителен план -Приложение №1,
представляващ неразделна част от договора.
Страните са уговорили, че за предоставената в заем сума
кредитополучателят дължи лихва. Съгласно чл.8 от договора кредитът се
олихвява с променлив лихвен процент в размер на 6,95% годишно, или 0,02%
на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент,
представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни
депозити в лева на домакинство, със срок над 1 едно до 2 години" 0,180%,
който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и фиксирана
преференциална надбавка в размер на 6,770%, при изпълнение на условията
по програма ДСК Практика, подробно описани в Приложение №2 към
договора.
При нарушаване на условията, кредитополучателят губи правото си да
ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процентсе
увеличава, чрез увеличаване на надбавката, съгласно Условията.
Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат
от неизпълнение на Условията е променлив лихвен процент, приложим по
стандартни потребителски кредити, в размер на референтния лихвен процент
към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 13,270%.
Стойностите на индикатора „среден лихвен процент по салда по срочни
депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" се публикува
на интернет страницата на БНБ. Лихвеният процент се променя с промяната
на референтния лихвен процент при предпоставките, по реда и в сроковете,
посочени в Общите условия представляващи неразделна част от договора,
които кредитополучателят е приел с подписването им.
Годишният процент на разходите по кредита /ГПР / е 7,49%. ГПР може да
бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия.
Посочва, че неразделна част от договора са Общите условия за предоставяне
на кредити за текущо потребление и Погасителен план. Погасителният план
съдържа информация за размера, броя, датите на плащания на погасителните
вноски както и разбивка на месечната вноска по главница и лихва.
Сочи, че за сключването на договора за потребителски кредит се е стигнало
след като на кредитоискателя е предоставена своевременно преддоговорна
информация по смисъла на чл. 5 от Закона за потребителския кредит, както и
2
общите условия прилагани към договори за потребителски кредити, за
сравняване на различни предложения и вземане на информирано решение за
сключването на договора за кредит.
Твърди, че е налице валидно сключено облигационно отношение между
банката, в качеството си на кредитор и М. Л. А. в качеството й на
кредитополучател.
Твърди, че ясно и точно са индивидуализирани страните по договора.
Конкретизирани са параметрите по кредита - посочен е размера на
предоставената в кредит сума, уговорена е дължимата се договорна лихва,
както и срока за издължаване на кредита, и падежната дата за месечните
вноски. Изготвен е погасителен план, с визирани в същия дати и размер на
месечната вноска за главница и лихва, както и общата дължима сума.
Посочва, че съгласно чл. 10 от цитираният договор за кредит за текущо
потребление, кредитът се обезпечава със залог на вземания, видно
отсключеният на 13.05.2019 г. Договор за залог на вземане по сметка.
Твърди, че неразделна част от договора за потребителски кредит са Общите
условия за предоставяне на кредити за текущо потребление, съгласно които са
уговорени параметрите на договора за кредит, а именно - реда и начина на
усвояване, на олихвяване, санкциите при забава на плащанията, задълженията
за страните.
Съгласно пункт III „Олихвяване, разходи по кредита“, кредитът се олихвява
с променлив лихвен процент, който е зависим от стойността на референтен
лихвен процент, посочен в договора или определен в случаите и по реда,
предвидени в т.7.2.3. Референтният лихвен процент представлява лихвен
бенчмарк или индекс и/или индикатор, публикуван официално на интернет
страницата на БНБ. Променливият лихвен процент, зависещ от референтния
лихвен процент се променя от кредитора два пъти в годината, на 15 януари и
на 15 юли, като за промяната кредиторът уведомява със съобщения на видно
място в търговските си помещения и на Интернет страницата си.
С подписване на договора за страните възникват и съответните задължения,
като банката е изпълнила своето и по разплащателната сметка на
кредитополучателя е преведена сумата от кредита, като същата е напълно
усвоена.
3
Задължение за кредитополучателя е да издължава в уговорените срокове и
размер кредита.
Посочва, че по молба на кредитополучателя от 22.04.2020 г. във връзка с
пандемията от Covid 19 и ограниченията, въведени със Закона за мерките и
действията по време на извънредно положение и представено Удостоверение с
изх.№190/22.04.2020г. изд. от Т. *** ЕООД, между банката и
кредитополучателя М. Л. А., на 08.05.2020г. е сключено Допълнително
споразумение, по силата на което се договаря гратисен период за плащане на
лихва и главница за период от 6 месеца, като срокът за погасяване се удължава
с 6 месеца и крайна падежна дата на кредита става - 13.11.2029г. В тази връзка
е изготвен нов погасителен план, подписан от страните.
Съгласно уговореното в Раздел VII „Отговорност и санкции“ от Общите
условия, при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ
падежната дата, определена по договора, частта от вноската, представляваща
главница, се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за
забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси
дължимата месечна вноска до 7-я ден след падежната дата, надбавката за
забава не се прилага, /чл.18.1/.
Съгласно чл.18.2 от същите общи условия - при допусната забава в
плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни целият остатък от кредита
става предсрочно изискуем и започва да се олихвява с договорения лихвен
процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта.
Последиците от предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът
го изисква - след уведомление до кредитополучателя на посочен от него адрес
за кореспонденция. След предявяване на молбата за събиране на вземането по
съдебен ред, остатъкът от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86
от ЗЗД.
Кредитополучателят се е възползвал от преференциалните условия,
предоставени му при отпускането на кредита, като се е задължил по
разплащателната сметка, обслужваща погасяването на задължението
ежемесечно да постъпва превод на работна заплата и ползване на платежен
пакет ДСК Pay.
С подписване на договора за кредит кредитополучателят се е задължил да
заплаща такси, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионите, които
4
Банката прилага по извършвани услуги на клиенти.
Твърди, че поради неиздължаване в уговорените срокове и вноски, са
налице предвидените в чл.18.2 от общите условия към договора за кредит
обективни предпоставки за предсрочната изискуемост на кредита. Чрез ЧСИ
Ал.Ц. с рег.№701 и район на действие Окръжен съд Бл. до кредитополучателя
е изпратена покана-уведомление с изх. №0010-20-00141/15.04.2024 г., връчена
на 09.05.2024г., с която Б. Д. АД обявява кредита на М. Л. А. за предсрочно
изискуем и за което действие Банката извършила разходи в размер на 84 лева.
На 28.6.2024 г. Б. Д. АД е предприела действия по принудителното събиране
на вземането си по съдебен ред, като пред Районен съд П. е депозирано
Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК. В
образуваното ч. гр. дело № 976/2024 г. съдът се е произнесъл, като е
отхвърлил заявление, с мотиви изложени в Разпореждане № 639 от
25.06.2024г. потвърдено с Определение № 899 от 17.8.2024 г. на Окръжен съд
Бл.. С горното обосновава правния си интерес от предявяване на настоящия
осъдителен иск.
Навежда, че относно изискуемостта на вземането, погасяването на
вземането по Договор за кредит за текущо потребление сключен на 13.05.2019
г. е преустановено и са налице предпоставките за предсрочна изискуемост на
кредита. Посочва, в случай, че съдът счете, че липсва надлежно обявена
предсрочна изискуемост, то с настоящата искова молба обявява вземането по
Договор за кредит за текущо потребление сключен на 13.05.2019 г. с М. Л. А.,
ЕГН ********** за предсрочно изискуем, като предсрочната изискуемост
моли да се счита за обявена на ответника с връчването на препис от
настоящата искова молба.
Иска се от съда да постанови решение, с което да осъди ответника М. Л. А.,
ЕГН ********** с адрес гр.П., ж.к. „Ц. С.“ № **, ет. *, ап. * да заплати на Б. Д.
АД, ЕИК ******* сумите, произтичащи от неизпълнение на Договор за кредит
за текущо потребление от 13.05.2019 г., а именно:
21 360,82 /двадесет и една хиляди триста и шестдесет лева и осемдесет и
две стотинки/ лева неплатена главница, ведно със законната лихва, считано от
28.06.2024 г. - датата на подаване на Заявление за издаване на заповед за
изпълнение по чл.417 от ГПК до окончателното изплащане на вземането;
1 301,42 /хиляда триста и един лева и четиридесет и две стотинки/ лева
5
договорна /възнаградителна/ лихва за периода 01.07.2023 г. - 08.05.2024 г.;
248,40 /двеста четиридесет и осем лева и четиридесет стотинки/ лева
обезщетение за забава за периода от 01.07.2023 г. до 21.3.2023 г.;
351,85 /триста петдесет и един лева и осемдесет и пет стотинки/ лева
обезщетение за забава за периода от 09.05.2024 г. до 20.6.2024 г.;
614,05 /шестстотин и четиринадесет лева и пет стотинки/ лева неплатени
заемни такси, 120 /сто и двадесет/ лева дължими разходи по кредита. Ищецът
претендира сторените разноски по ч.гр.д. № 976/2024 г. по описа на РС П., в
размер на 479,93 лева държавна такса и сторените разноски по в.ч.гр.д №
806/2024 г. по описа на ОС Бл. в размер на 239,97 лева държавна такса, както и
разноските по настоящото исково производство, вкл. и юрисконсултско
възнаграждение. Посочва банкова сметка. Към исковата молба прилага
писмени доказателства, пълномощно, платежно нареждане за платена
държавна такса за образуване на делото. Прави доказателствени искания. В
случай че исковете бъдат уважени частично, моли за изчисляване на
разноските по съразмерност и след компенсация. Прави възражение за
прекомерност на претендираното от ответника адвокатско възнаграждение, в
случай, че последния представи списък по чл. 80 ГПК, като моли съдът да го
редуцира до законоустановения минимален размер.
Към делото е приложено ч. гр. дело № 976/2024 година по описа на Районен
съд-П., от което се установява, че ищецът е заявителят, а ответникът е
длъжникът, срещу когото е поискано издаване на заповед за изпълнение по
чл.417 ГПК за сумите - предмет на предявените искове. С разпореждане №
639/25.06.2024 г. заповедният съд е отхвърлил заявлението на „Б. Д.“ АД за
издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист, с
който ответникът да бъде осъден да заплати на заявителя претендираните с
исковата молба суми. С цитиранато разпореждане заповедният съд е
разпоредил след влизане в сила на съдебния акт, до заявителя да се изпратят
указания по чл. 415, ал. 1, т. 3 от ГПК. Същите са връчени надлежно на
процесуален представител на заявителя /ищеца/, който в законоустановения
срок е депозирал пред компетентния съд исковата молба, обективираща
осъдителните претенции за вземанията, предмет на заявлението.
Препис от исковата молба, ведно с доказателства и разпореждане по чл.131
от ГПК са надлежно връчени на ответника, който в указания едномесечен срок
6
не депозира писмен отговор.
В съдебно заседание за ищеца – редовно призован, процесуален
представител не се явява. Депозира писмена молба вх. № 1531/17.02.2025
година, обективираща воля за: разглеждане на делото в отсъствие на страната;
поддържа предявените искове и доказателствените искания; прави искане за
постановяване на неприсъствено решение; поддържа искането за присъждане
на съдебни разноски. Представя списък по чл.80 ГПК.
Ответникът - редовно призован, не се явява в съдебно заседание, не сочи
причините за това, не изпраща процесуален представител, не прави искане за
разглеждане на делото в негово отсъствие.
С протоколно определение от 19.02.2025 година съдът във връзка със
заявеното от ищеца искане за постановяване на неприсъствено решение и при
констатация и извод за наличие на предпоставките за това е обявил, че ще се
произнесе с решение при условията на чл. 238 и чл. 239 ГПК.
Съдът, след като съобрази исковата молба и представените с нея писмени
доказателства, прави следните фактически и правни изводи:
Налице са процесуалните и материалните предпоставки на чл.239, ал.1, т.1 и
т.2 от ГПК за постановяване на неприсъствено решение. На ответника са
изпратени и връчени надлежно преписи от исковата молба и всички
представени с нея писмени доказателства. Съобразно правилата на ГПК на
ответника е указан едномесечен срок за депозиране на писмен отговор, който
да съдържа становище по допустимостта и основателността на претенцията,
предявена срещу него, указани са и последиците от неподаване на отговор и
неявяването в съдебно заседание. Видно от приложените към делото
съобщения, на ответника са редовно връчени препис от исковата молба,
доказателствата към нея, както и препис от разпореждане по чл.131 ГПК,
обективиращо горепосочените указания, въпреки това в указания едномесечен
срок ответникът не депозира отговор на исковата молба; не прави искане за
разглеждане на делото в негово отсъствие. Същият /ответникът/ е редовно
призован за първото открито съдебно заседание, въпреки това не се явява, не
сочи причините за това, не изпраща процесуален представител.
Претенциите са допустими, а по същество- вероятно основателни, с оглед
обстоятелствата, на които са основани и приложените в кориците на делото
писмени доказателства. Настоящото неприсъствено решение не следва да се
7
мотивира по същество, като е достатъчно съдът да укаже, че то се основава на
наличието на предпоставките за това.
Предвид изложеното съдът следва да уважи изцяло предявените претенции
като осъди ответника да заплати на ищеца процесните суми, както и
претендираните съдебни разноски, съгласно списък по чл.80 ГПК и
представени доказателства.
Мотивиран от горното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА М. Л. А., ЕГН ********** с постоянен адрес гр. П., ж.к. „Ц. С.“
№ **, ет. *, ап. * да заплати на "Б. Д." АД, гр. С. ул. "М. № **, ЕИК *******,
действащо чрез пълномощник - главен юрисконсулт Г. К., сумите,
произтичащи от неизпълнение на Договор за кредит за текущо потребление от
13.05.2019 г., а именно:
21 360,82 /двадесет и една хиляди триста и шестдесет лева и осемдесет и
две стотинки/ лева неплатена главница, ведно със законната лихва, считано от
28.06.2024 г. - датата на подаване на заявление за издаване на заповед за
изпълнение по чл.417 от ГПК, въз основа на което е образувано ч.гр.д. №
976/2024 година по описа на съда, до окончателното погасяване на
задължението;
1 301,42 /хиляда триста и един лева и четиридесет и две стотинки/ лева
договорна /възнаградителна/ лихва за периода 01.07.2023 г. - 08.05.2024 г.;
248,40 /двеста четиридесет и осем лева и четиридесет стотинки/ лева
обезщетение за забава за периода от 01.07.2023 г. до 21.3.2023 г.;
351,85 /триста петдесет и един лева и осемдесет и пет стотинки/ лева
обезщетение за забава за периода от 09.05.2024 г. до 20.6.2024 г.;
614,05 /шестстотин и четиринадесет лева и пет стотинки/ лева неплатени
заемни такси, 120 /сто и двадесет/ лева дължими разходи по кредита.
ОСЪЖДА М. Л. А., ЕГН ********** с постоянен адрес гр. П., ж.к. „Ц. С.“
№ **, ет. *, ап. * да заплати на "Б. Д." АД, гр. С. ул. "М. № **, ЕИК *******
съдебни разноски както следва:
разноски по ч.гр.д. № 976/2024 г. по описа на Районен съд гр. П., а именно:
8
479,93 /четиристотин седемдесет и девет лева и деветдесет и три стотинки/
лева заплатена държавна такса и 50 /петдесет/ лева юрисконсултско
възнаграждение;
разноски по в.ч.гр.д № 806/2024 г. по описа на Окръжен съд гр. Бл., а
именно: 239,97 /двеста тридесет и девет лева и деветдесет и седем стотинки/
лева за платена държавна такса и 50 /петдесет/ лева юрисконсултско
възнаграждение;
разноски в настоящото исково производство, а именно: 676,60 /шестстотин
седемдесет и шест лева и шестдесет стотинки/ лева заплатена държавна такса
и 100 /сто/ лева юрисконсултско възнаграждение.
Решението не подлежи на обжалване.
Препис от решението да се връчи на страните.
Съдия при Районен съд – П.: _______________________
9