№ 53
гр. Габрово, 21.03.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на двадесет и осми
февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:Ива Димова
при участието на секретаря Ваня Ил. Николова
като разгледа докладваното от Ива Димова Гражданско дело №
20224200100328 по описа за 2022 година
и за да се произнесе взе предвид следното:
Производството по делото е образувано по иск с правно основание чл. 422, ал. 1 и чл.
415, ал. 1 от ГПК.
Предмет на иска е заявената от ищеца „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД,
ЕИК *********, чрез пълномощника си юрисконсулт В. А. със съдебен адрес в гр. Велико
Търново, ул. „***“ № 5 срещу Ю. Н. И., с адрес в гр. Севлиево, ул. „***“ № 3 с цена на иска
29 924,19 лева. Приложил е доказателства за твърдените факти и обстоятелства.
Настоящото производство е обусловено от заповедното и в него следва да се установи
съществуването на „изпълняемо право”, въз основа на което е издадена заповед за незабавно
изпълнение, което е било предмет на заповедното производство по ч.гр.д. 1352/2021 г. по
описа на Районен съд – Габрово.
В исковата молба се твърди, че между кредитора и кредитополучателя е сключен
Договор за банков кредит № 065LDR-003085 от 29.06.2020 г., съгласно който банката е
предоставила кредит в размер на 30 000,00 лв., с краен срок за погасяване на кредита
10.06.2030 г. Предоставеният кредит е изцяло усвоен на 29.06.2020 г. по сметка
BG70FINV91501017450684, открита на името на кредитополучателя в банката. Кредитът е в
просрочие, считано от 10.04.2021 г. – общо 223 дни към 18.11.2021 г. включително. Преди
осчетоводяване на изискуемостта по кредита са просрочени осем вноски по главницата.
Общият размер на просрочената главница е в размер на 1471,47 лв., а считано от датата на
предсрочната изискуемост на кредита 15.11.2021 г. Общият размер на просрочената
главица, включващ сбора от просрочените вноски по главницата по погасителен план към
датата на предсрочната изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума е 28 312,53 лв. Преди осчетоводяването на изискуемостта по
кредита са просрочени осем вноски по лихви, които са били дължими на падеж. Общия
размер на просрочената лихва е 1 342,29 лв., а считано от датата на предсрочната
изискуемост на кредита – 15.11.2021 г., общият размер на просрочената договорна лихва,
включващ сбора от просрочените вноски по договорна лихва по погасителен план към
датата на предсрочната изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
1
остатък от текущо начислена договорна лихва е 1 368,77 лв.
За предсрочно изискуемото вземане е подадено заявление по чл. 417 от ГПК пред
Районен съд- Севлиево за сумата от 29 924,19 лв., за което е било образувано ч.гр.д. №
1352/2021 г.
С разпореждане № 341 от 13.09.2022 г. съобщението до ответника е приложено по
делото, на основание чл.47, ал. 6 във вр. чл. 47, ал. 5 от ГПК. С Определение № 598 от
25.10.2022 г. на ответника е назначен особен представител – адв. Б. Г. от ГАК.
В законния срок не е постъпил писмен отговор на исковата молба от особения
представител. В съдебно заседание оспорва исковата молба и няма възражения по доклада
на съда. Взема становище да се постанови решение съгласно доказателствата по делото.
С определение № 710 от 13.12.2022 г., съдът е разпределил доказателствената тежест
между страните и е изготвил предварителен доклад, който им е предоставен своевременно.
Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства и наведените от
страните доводи, прие за установено следното:
От представените по делото писмени доказателства се установява, че между страните е
възникнало облигационно правоотношение по сключен Договор за банков кредит №
065LDR-003085 от 29.06.2020 г. в размер от 30 000,00 лв. и срок за издължаване 10.06.2030
г. или 120 месеца. Кредитът е бил отпуснат за погасяване на съществуващи задължения към
трети лица и за текущи нужди – чл. 1 от договора.
Неразделна част от договора са общите условия за кредитиране на физически лица,
които кредитополучателят е получил и подписал.
Чрез ЧСИ В. е изпратена покана за изпълнение до Ю. Н. И., във връзка със забавата в
плащанията по Договор за банков кредит № 065LDR-003085 от 29.06.2020 г., отпуснат в
размер на 30 000,00 лв., като банката е обявила кредита за предсрочно изискуем. Поканата е
връчена чрез майката на ответника на 21.09.2021 г.
„ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД на 19.11.2021 г. подава пред РС –
Севлиево заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК. Образувано е
ч.гр.д. № 1352/2021 г. Претендирано парично вземане в размер на 29 924,19 лв., от които: 28
312,53 лв. – главница; 1368,77 лв. – просрочена договорна лихва за периода 10.04.2021 г. –
14.11.2021 г. вкл.; 77,81 лв. – просрочена наказателна лихва за периода 10.04.2021 г. –
14.11.2021 г.; 31,46 лв. – законна лихва от 15.11.2021 г. – 18.11.2021 г., както и законната
лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на вземането; 60,00
лв. - разноски за връчване на покана от ЧСИ и 73,62 лв. – премия по застраховка
„Спокойствие FIHEALTH“. Паричното вземане произтича по Договор за банков кредит №
065LDR-003085 от 29.06.2020 г. сключен между Ю. Н. И. и „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА
БАНКА“ АД.
След покана за доброволно плащане, банката е обявила кредита за изцяло и
предсрочно изискуем, считано от 15.11.2021 г.
Заповедният съд е издал заповед № 778 за изпълнение на парично задължение въз
основа на документ по чл. 417 от ГПК на 22.11.2021 г. като е разпоредил длъжникът да
заплати претендираните суми. Издаден е изпълнителен лист № 628 от 22.11.2021 г.
Заповедта е връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, поради което с
Определение № 718 от 11.07.2022 г. по ч.гр.д. № 1352/2021 г., съдът е указал на заявителя,
че може да предяви иск относно вземането си. Спрял е изпълнението по изпълнително дело
№ 20227340400278 по описа на ЧСИ В., с район на действие ОС- Габрово, образувано по
изпълнителен лист, издаден на 22.11.2021 г. въз основа на заповед за изпълнение на парично
задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, на основание чл. 415, ал. 2 от ГПК.
Определението е връчено на заявителя, който в указания срок се е възползвал от дадената
2
му възможност и е предявил установителен иск по реда на чл. 422 от ГПК.
За изясняване на фактическата обстановка по делото е назначена съдебно -счетоводна
експертиза. Вещото лице М. е установило, че на 29.06.2020 г., ищецът е предоставил на
ответника банков кредит в размер на 30 000,00 лв., който е усвоен по банкова сметка № BG
70 FINV 91501017450684 с титуляр Ю. Н. И.. Към 19.11.2021 г., датата на подаване на
заявлението за издаване на заповед за изпълнение, кредитополучателят Ю. Н. И. има
просрочени плащания: 8 просрочени вноски по главница в размер на 1471,47 лв.; 8
просрочени вноски по лихви в размер на 1368,77 лв.; наказателни лихви за просрочие 77,81
лв.; законна лихва върху неиздължена главница в размер на 31,46 лв.; 6 вноски по
застраховка „Спокойствие FIHEALTH“; такси за ЧСИ – 60,00 лв.
Според изчисленията на вещото лице, задълженията по предоставения кредит към
19.11.2021 г. са: непогасена главница до 19.11.2021 г. в размер на 1 471,47 лв.; непогасени
лихви по кредит в размер на 1368,77 лв.; неизплатена главница кредит 28 528,53 лв.;
неиздължени вноски по застраховка 73,62 лв.; наказателна лихва 77,81 лв. и законна лихва
върху дължимата главница в размер на 31,46 лв.
Просрочените задължения към 19.11.2021 г. по погасителния план са посочени в
заключението на вещото лице, в таблица на л. 66 от делото. Погасените задължения към
19.11.2021 г. са: вноски в общ размер на 3 165,48 лв. от които 1 687,47 лв. – главница, 1
478,01 лв. – лихва, 0,40 лв. – лихва просрочие и застраховка в размер на 113,67 лв.
Дължимите суми по Договор за банков кредит № 065LDR-003085 от 29.06.2020 г. с титуляр
Ю. Н. И. са: 28 312,53 лв. - главница; непогасена договорна лихва за периода 10.04.2021 г. –
14.11.2021 г. – 1 368,77 лв. наказателна лихва за периода 10.04.2021 г. – 14.11.2021 г. – 77,81
лв.; законна лихва върху неиздължена главница за периода 15.11.2021 г.- 18.11.2021 г. –
31,46 лв.; дължима премия по застраховка „Спокойствие FIHEALTH“ – 73,62 лв. и разноски
за връчване на документи от ЧСИ – 60,00 лв. Общото задължение на Ю. Н. И. към „ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД по банков кредит № 065LDR-003085 е 29924,19 лв. /л.67/.
В съдебно заседание вещото лице поддържа представената експертиза и допълва, че
неизплатената главница по кредит е 28528,53 лв., която представлява всички непадежирали
и падежирали вноски по обявен за предсрочно изискуем договор.
Съдът следва да кредитира заключението на вещото лице, освен с оглед на неговите
специални знания и квалификация, но така също и с оглед добросъвестността му. Своето
заключение вещото лице е обосновало въз основа на всички събрани по делото писмени и
гласни доказателства.
При така установената фактическа обстановка, от правна страна съдът приема,
че исковата претенция е основателна и доказана спрямо Ю. Н. И..
От събраните по делото доказателства е установено, че между страните е възникнало
валидно правоотношение по Договор за банков кредит № 065LDR-003085 от 29.06.2020 г.
сключен между „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД и Ю. Н. И. за сумата от
30 000,00 лв. В договора е уговорен лихвен процент, който е определен в чл. 4 – 6 от
договора и посочен в погасителния план в размер на 7,2 %. Съгласно чл. 9 от договора, към
датата на сключване на стоящия договор годишният процент на разходите е 8,54 %, като
общата сума дължима от кредитополучателя е 43 756,77 лв. Съгласно чл. 16, банката има
право едностранно да промени общия разход по кредита, като го увеличи или намали, чрез
увеличаване, съответно намаляване на един или повече от видовете разходи, съставна част
от общия разход по кредита, ако е налице някое от обстоятелствата, предвидени в
настоящия договор и Общите условия на банката за кредити на физически лица. На
кредитополучателя е връчена методиката ПИБ АД за определяне на референтен лихвен
процент по смисъла на Закона за потребителския кредит и Закона за кредитите на
недвижими имоти на потребители, както и Общите условия на ПИБ АД за кредити на
3
физически лица. Крайният падеж по договора е 10.06.2030 г.
Съдът, след преценка на събраните доказателства, включително и приложения договор
за кредит, намира, че в настоящи случай договорът за кредит съдържа уговорки за размера
на годишната лихва, за базовия лихвен процент, който не е променян през времетраене на
договора, до настъпване на предсрочната изискуемост на задължението. Съдът констатира,
че в Общите условия към договора за кредит, се съдържа дефиниция на понятието базовия
лихвен процент /БЛП/, а тези Общи условия са неразделна част от Договора. В тази връзка
съдът прие и представената от ответника Методика на ПИБ АД за определяне на референтен
лихвен процент, чиято дефиниция също е дадена в Общите условия. От приетото по делото
заключение на вещо лице – съдебно – счетоводна експертиза се установи, че този процент
не е бил променян през посочения период и до момента на обявяване предсрочната
изискуемост на дълга.
Съдът, след преценка на приетите по делото Общи условия и Погасителен план,
констатира, че представеният по делото договор за кредит съдържа уговорки относно всички
необходими елементи – условията, периодите на издължаване на кредита,
последователността на разпределение на вноските при различните неизплатени суми,
съобразно различни лихвени проценти, краен срок на погасяване на кредита, датите на
издължаване на отделните вноски и техния размер – главница и лихва, последиците от
неиздължаване на кредита, реда на погасяване на задълженията – такси, комисионни,
разноски, наказателна лихва, просрочена лихва, главница.
Установи се, че Договорът, съответно приложените към него Общи условия,
неразделна част от същия, съдържат уговорки и относно обстоятелствата за предоставяне
възможност на кредитополучателите да получават информация за задължението си, за
възможността им да се откажат от договора, за формиране на наказателната лихва, за
разходите във връзка с кредита, за погасяване на главница и лихва и т. н.
С оглед изложеното и вмененото съдебно начало, съдът намира, че в настоящия случай
не следва да се приеме наличие на неравноправни клаузи, съобразно нарушение нормите на
ЗПК. Не са налице и неравноправни клаузи по смисъла на чл. 143 ЗЗП, които не отговарят
на изискването за добросъвестност и водят до значително неравновесие между правата и
задълженията на търговеца или доставчика и потребителя. Не се доказа и наличие на клаузи,
съставени по неясен или двусмислен начин и, в тази връзка нарушение на чл. 147. ал. 1 ЗЗП
не е налице.
С оглед всички представени доказателства и на база заключението на приетата и
неоспорена експертиза на вещото лице, съдът намира, че ответникът дължи на ищеца
посочените в заповедта за изпълнение суми.
По изложените съображения съдът намира предявения иск за основателен и доказан и
счита, че той следва да бъде уважен, като бъде признато, че ответникът дължат на ищеца
посочените в заповедта за изпълнение и изпълнителен лист суми, произтичаща от
неизпълнено задължение по описания по – горе Договор за банков кредит № 065LDR-
003085 от 29.06.2020 г.
Направено е искане за присъждане на разноските, което също е основателно и следва
да се уважи, съобразно уважената и отхвърлената част от иска.
Съгласно т. 12 от Тълкувателно решение № 4/18.06.2014 г. по т.д. № 4/2013 г. на
ОСГТК на ВКС, съдът, който разглежда иска, предявен по реда на чл. 422, респ. чл. 415, ал.
1 ГПК, следва да се произнесе за дължимостта на разноските, направени и в заповедното
производство, като съобразно изхода на спора разпредели отговорността за разноските както
в исковото, така и в заповедното производство.
В заповедното производство разноски са направени разноски в размер на 598,48 лв. –
4
заплатена държавна такса и 100,00 лв. – юрисконсултско възнаграждение или общо 698,48
лв.
Ищецът е претендирал да му бъдат заплатени сумите в настоящото производство:
598,48 лв. – заплатена държавна такса; 600,000 лв. – внесен депозит за вещо лице; 1 427,72
лв. – разноски за назначен особен представител и 350,00 лв. – юрисконсултско
възнаграждение или общо 2 976,20 лв.
На ответникът не се дължат разноски, тъй като той е бил защитаван от назначения му
особен представител.
По изложените съображения, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА
БАНКА“ АД, ЕИК *********, чрез пълномощника си юрисконсулт В. А. със съдебен адрес
в гр. Велико Търново, ул. „***“ № 5 и Ю. Н. И., ЕГН ********** с адрес в гр. Севлиево, ул.
„***“ № 3, че ответникът дължи на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, ЕИК
*********, следните суми, предмет на издадената Заповед № 778 за изпълнение на парично
задължение въз основа на документ от 22.11.2021 г. по ч.гр.д. № 1352/2021 г. г. на Районен
съд – Севлиево за незабавно изпълнение, а именно- парично вземане в размер на 29 924,19
лв., от които: 28 312,53 лв. – главница; 1368,77 лв. – просрочена договорна лихва за периода
10.04.2021 г. – 14.11.2021 г. вкл.; 77,81 лв. – просрочена наказателна лихва за периода
10.04.2021 г. – 14.11.2021 г.; 31,46 лв. – законна лихва от 15.11.2021 г. – 18.11.2021 г., както
и законната лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на
вземането; 60,00 лв. - разноски за връчване на покана от ЧСИ и 73,62 лв. – премия по
застраховка „Спокойствие FIHEALTH“, дължими по Договор за банков кредит № 065LDR-
003085 от 29.06.2020 г. и Общите условия към него, на основание чл. 422, ал. 1 във вр. чл.
415 от ГПК, ведно със законната лихва от 19.11.2021 г. до пълното изплащане на
задълженията.
ОСЪЖДА Ю. Н. И., ЕГН ********** с адрес в гр. Севлиево, ул. „***“ № 3 да заплати
„ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, ЕИК *********, чрез пълномощника си
юрисконсулт В. А. със съдебен адрес в гр. Велико Търново, ул. „***“ № 5 сумата от 698,48
лв. /шестстотин деветдесет и осем лева и 48 ст./ - деловодни разноски за заповедното, на
основание чл. 78, ал. 1 от ГПК.
ОСЪЖДА Ю. Н. И., ЕГН ********** с адрес в гр. Севлиево, ул. „***“ № 3 да заплати
„ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, ЕИК *********, чрез пълномощника си
юрисконсулт В. А. със съдебен адрес в гр. Велико Търново, ул. „***“ № 5 сумата от 2 976,20
лв. /две хиляди деветстотин седемдесет и шест лева и 20 ст./ - деловодни разноски исковото
производство, на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК.
Решението може да се обжалва пред Апелативен съд – гр. Велико Търново в двуседмичен
срок от съобщението до страните, че е изготвено по реда на чл. 259 от ГПК.
След влизане на решението в сила, препис от същото да се приложи по ч. гр. дело №
1352/2021 г. по описа на Районен съд - Севлиево, за съобразяване.
Съдия при Окръжен съд – Габрово: _______________________
5