№ 14
гр. Ловеч, 22.01.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ЛОВЕЧ в публично заседание на петнадесети януари
през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:ПОЛЯ ДАНКОВА
при участието на секретаря ЕЛЕНА ПЕНЧЕВА
като разгледа докладваното от ПОЛЯ ДАНКОВА Гражданско дело №
20244300100442 по описа за 2024 година
за да се произнесе, съобрази:
Производство с правно основание чл.415,ал.1,т.3 от ГПК
Подадена е искова молба № 4911/22.07.2024 г. от „БАНКА ДСК“ АД,
гр. София, ЕИК *********, представлявана от Ю. Г. – изп. Директор и Д. М. –
изп. Директор, чрез пълномощника им старши юрисконсулт П. Т., срещу Р. И.
К., ЕГН **********, с адрес: ***, с цена на иска 36,615.22 лева, от които:
33,799.84 лева главница, заедно със законната лихва от датата на подаване на
исковата молба до окончателното й изплащане; 1,816.92 лева – договорни
лихви; 179.32 лева – обезщетение за забава; 699.14 лева – законна лихва;
120.00 лева – разходи за изискуем кредит.Ищецът посочва, че основанието за
подаване на исковете произхожда от чл. 415, ал. 1, т. 3 ГПК и постановеното
Разпореждане № 1452/09.06.2024 г. по ч.гр.д.№ 938/2024 г. на РС – Ловеч,
връчено му на 21.06.2024 г. Излага, че на 19.11.2021 г. между „БАНКА ДСК“
АД като кредитор и Р. И. К., ЕГН ********** като кредитополучател е
сключен Договор за кредит за текущо потребление, пo силата на който
кредиторът е представил на кредитополучателя парична сума на заем в размер
на 38,000.00 лв., а последният се е задължил да върне заема в срок 120 месеца
след датата на усвояване на кредита. Изтъква, че съгласно договора, кредитът
се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 4,77 % годишно или 0,01
% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент,
представляващ индикатор „среден лихвен процент по садда по срочни
депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години“ 0,090 %,
1
който при отрицателни стойности се приема със стойност нула, и фиксирана
преференциална надбавка в размер на 4,680 % при изпълнение на Условията
по програма ДСК Престиж Плюс, подробно описани в Приложение № 2 към
договора, като при нарушаване на Условията кредитополучателя губи правото
си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимия лихвен
процент се увеличава, чрез увеличаване на надбавката съгласно Условията.
Твърди, че предоставеният кредит е усвоен на 19.11.2021 г. чрез превод на
сумата от 38,000.00 лв. по разплащателната сметка на кредитополучателя.
Излага, че сключеният договор спазва изискванията на чл. 11 от Закона за
потребителския кредит, а именно: подписан е в писмена форма, на хартиен
носител по ясен и разбираем начин, като всички негови елементи са
представени с еднакъв по вид, форма и размер на шрифта екземпляри за всяка
една от страните. За вземането на информирано решение преди сключване на
сделката, на кредитополучателя е представена преддоговорна информация.
Договорът категорично отговаря и на изискванията за равнопоставеност на
правата и интересите на страните му, които предвижда Закона за защита на
потребителите и при анализа му не се констатират уговорки във вреда на
потребителя-кредитополучател. Сочи, че след усвояването на кредита и в
срока от 120 месеца за неговото погасяване, кредитополучателят е допуснал
забавяне на плащането на месечните вноски в определения размер и падеж.
Първата падежна датата, на която не е платена-дължимата вноска е 25.03.2023
г., а неизпълнението на договора е продължило 13 последователни месеца след
това - до 25.03.2024 г., като натрупаните неплатени вноски за този период
съставляват сумата 5,170.10 лв. Поради неизпълнението на договора
кредиторът Банка ДСК е приложила действието на чл.16.1, който предвижда,
че при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната
дата, определена в договора частта от вноската представляваща главница се
олихвява с договорния лихвен процент за времето за забава и с надбавка за
забава в размер на 10 процента.Моли съда да осъди ответника Р. И. К., ЕГН
********** да заплати на „БАНКА ДСК“ АД сумите: 33,799.84 лв. - главница
по Договор за кредит от 19.11.2021 г. заедно със законната лихва считано от
датата на подаване на исковата молба до окончателното й изплащане; сумата
от 1,816.92 лв. - договорна лихва за периода от 25.03.2023 г. до 03.04.2024 г.
вкл.; сумата от 179.32 лв, - обезщетение за забава (лихвена надбавка) за
периода от 25.03.2023 г. до 03.04.2024 г. вкл.; сумата от 699.14 лв. -
обезщетение за забава за периода от 04.04.2024 г. до 27.05.2024 г. и сумата от
120.00 лв. - сторени разходи при изискуем кредит. Претендира сторените
разноски, включително юрисконсулстско възнаграждение за водене на делото.
В срока по чл. 131 от ГПК не е постъпил отговор от ответника Р. И. К..
В съдебното заседание ищецът се представлява юр. Т..Заявява, че
поддържа предявените искове и моли исковите претенции да бъдат уважени.
Ответникът, редовно призован, не се явява лично и не заявява
становище по исковете.
2
От писмените доказателства, заключението по съдебно-счетоводните
експертизи, от становището на представителя на ищеца, съдът приема за
установено следното.
„Банка ДСК“-АД-София-кредитодател и Р. И. К.-кредитополучател са
сключили договор за кредит текущо потребление от 19.11.2021 г. за сумата
38000 лева за срок от 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване без
гратисен период и падежна дата 25-то число на месеца -чл. 7 по
договора.Страните са уговорили в чл. 8 от договора, че кредита се олихвява с
променлив лихвен процент в размер на 4.77 % годишно или 0.01% на
ден,формиран от стойността на променлив лихвен процент, представляващ
идникатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на
домакинската със срок над 1 ден до 2 години“ при приложение на програма
„ДСК плюс престиж“/приложение 2 към договора/. Годишният процент
разходи по т.9 от договора по кредита е 5.32 % ГПР и може да бъде променян
при предпоставки предвидени в Общите условия. Кредитът е обезпечен със
залог на вземания по разплащателна/депозитна сметка.
Съдът възприема заключението по съдебно-счетоводната експертиза от
19.11.2024 г. и доп.заключение от 30.12.2024 г. като обосновани,
професионално мотивирани и защитени, и съобразява фактическите изводи по
казуса с него.
Установява се, че сумата от 38000 лева е преведена по банкова сметка на
Р.К. на 19.11.2021 година с основание „авт. Усвояване“.За периода от
25.11.2021 г. до 25.03.2023 г. вкл. са внесени 6367.57 лева . Кредиторът е
погасил с тези суми главница от 4200.16 лева, договорна лихва -2165.74 лева
и санкц.лихви 1.67 лева. Към 04.04.2024 г. просрочената главница е била
3391.70 лева, просрочената договорна лихва 1816.92 лева, обезщ. За забава от
25.03.2023 г. до 03.04.2024 г. -179.32 лева и обезщ.за забава за периода от
04.04.2024 г. до 27.05.2024- 699.14 лева. В допълнителното заключение е
изчислено,че към 22.07.2024 г. неплатената просрочена главница е 4095.82
лева,а неплатена остатъчна главница е 29704.02 лева, договорната лихва е
2409.62 лева, санкционираща лихва за забава е 292.44 лева.
По заявление №5986/31.05.2024 г. кредитодателят-ищец е подал заявление
за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК против Р. И. К. за
сумата от 33 799,84 лв. – главница, ведно със законната лихва от 28.05.2024 г.
до изплащането й, 1 816,92 лв. – договорна лихва за периода 25.03.2023 г. до
03.04.2024 г. вкл., 179,32 лв. – обезщетение за забава за периода 25.03.2023 г.
до 03.04.2024 г. вкл., 699,14 лв. – обезщетение за забава за периода 04.04.2024
г. до 27.05.2024 г., 120,00 лв. – разходи при изискуем кредит и сторените
разноски Ловешки районен съд е отхвърлил искането изцяло с разпореждане
№1452/09.06.2024 г. и е указал на заявителя –ищец на основание чл.
415,ал.1,т.3 от ГПК да предяви осъдителен иск по отношение на К..
Съобщението за съдебния акт е връчено на ищеца на 21.06.2024 г. г., а
исковата молба е подадена в законоустановения срок на 22.07.2024
3
г./последния присъствен ден,в който изтича законоустановения едномесечен
срок по правилата на чл. 60, ал.6 от ГПК/.
В съдебно заседание ищецът е направил изменение на исковете, което е
прието въз основа на писмена молба №8031/03.12.2024 г., а именно към датата
на предсрочна изискуемост/искова молба/-падежирала неплатената
просрочена главница - 4095.82 лева,а неплатена предсрочно изискуема
главница - 29704.02 лева, договорната лихва е 2409.62 лева, санкционираща
лихва за забава е 292.44 лева .
При така изложените факти съдът приема,че е сезиран с кумулативно
обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл. 415,ал.1,т.3
от ГПК и чл. 86 от ЗЗД за присъждане на вземания на кредитор,
конкретизирани по писмена молба №8031/03.12.2024 г. Исковете са
обусловени от отхвърляне на заявлението на ищеца до Ловешкия районен съд
за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист в негова
полза на несъдебно изпълнително основание.
Облигационната връзка на страните произтича от писмен договор за
банков кредит при условията на чл. 430 от ТЗ . Ишецът има качеството на
кредитодател, а Р. К. е кредитополучател. Спазена е писмената форма за
действителност на договора по чл. 430,ал.3 от ТЗ,договорът е подписан от
страните и е валиден, като е произвел правни последици. Договорената сума
от 38000 лева е преведена по банкова сметка на ответницата. Договорът за
банков кредит е двустранен, реален, формален и възмезден по характер.
Действието на договора се доказва от представените писмени документи по
делото, от счетоводните отразявания в банката и от действията на длъжника
К., която е заплащала месечните вноски за времето от 25.11.2021 г. до
25.03.2023 г. в общ размер на сумата 6367.57 лева.
Ловешки окръжен съд приема, че ищецът е бил изправна страна по
договорната връзка , тъй като е предоставил договорената като банков кредит
сума от 38000 лева еднократно по банкова сметка на ответника. Съобразно
констатациите на съдебно-счетоводната експертиза, които не са опровергани
от ответниците длъжникът е спрял плащанията по кредита след 25.03.2023 г. и
не е погасявал дължимите вноски. В настоящето производство ответникът не
е представил отговор и направил възражения по исковете. Р.К. е подписала
договора за банков кредит, има качеството на неизправна страна по него след
25.03.203 г. тъй като не е изпълнява уговорените задължения по чл. 5 от
договора. Кредитодателят е обявил предсрочна изискуемост на кредита, който
е с договорен срок до 19.11.2031 г. с подаване на исковата молба.Правото да се
обяви предсрочна изискуемост се обуславя от две кумулативни предпоставки,
длъжникът да е спрял плащане на договора за кредит и да има едностранно
волеизявление от кредитора за изменение на договора -т.18 от Тълкувателно
решение № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГТК
.Следователно ответницата К. следва да заплати сумите по главниците-
падежирала неплатената просрочена главница - 4095.82 лева и неплатена
4
предсрочно изискуема главница - 29704.02 лева.
Размерът на исковите претенции по главните искове съдът съобразява с
изводите по съдебно-счетоводната експертиза. Вещото лице е категорично, че
дължимата сума на дълга е в размер на падежирала неплатената просрочена
главница - 4095.82 лева и неплатена предсрочно изискуема главница -
29704.02 лева, при съобразяване на изплатените вноски от длъжника и тя
съставлява неплатения остатък от дълга.
Съдът е сезиран и с акцесорен иск за заплащане на договорна лихва
2409.62 лева за периода от 25.03.2023 г. до 22.07.2024 г. В договора за банков
кредит изрично е постигнато съгласие в чл. 8 относно размер на
възнаградителна лихва. Този вид вземане произтича от интереса на кредитора
да гарантира възнаграждение по договора, предвид предоставянето на
паричния ресурс и търпените от това негативи за него. Възнаградителната
лихва е конкретно договорена и в хода на производството вещото лице е
установило, че ищецът е изчислил претендираната сума съобразно
договорените стойности на лихвените проценти в договора. До настъпване на
предсрочната изскуемост банката начислява договорна лихва и неустойка за
забава , а след тази дата се дължи лихвата по чл. 86 от ЗЗД- чл. 18. 3 от общите
условия и т. 2 на ТР № 3 от 27.03.2019 г. на ВКС по тълк. д. № 3/2017 г.,
ОСГТК. Следователно искането за присъждане на сумата 2409.62 лева
договорна /възнаградителна/ лихва за периода от 25.03.2023 г. до 22.07.2024 г. ,
произтича от уважаване на главния иск, съответства на договорните клаузи и
следва да бъде уважено.
Акцесорните искови претенции за присъждане на сумата от 292.44 лв. -
обезщетение за забава/лихвена надбавка/ за периода от 25.03.2023 г. до
22.07..2024 г. и сумата от 120.00 лв. са основателни е следва да бъдат
уважени,предвид уважаване на главните искове. В такава насока е
утвърдената съдебна практика- съдебно решение № 77 от 07.07.2022 г. на ВКС
по т. д. № 1973/2020 г. Определение № 1849 от 3.07.2024 г. на ВКС по т. д. №
1669/2023 г.
Ловешки окръжен съд счита,че кумулативно обективно съединените
осъдителни искове с правно основание чл. 415, ал. 1, т. 3 от ГПК и чл. 86 от
ЗЗД , предявени от „Банка ДСК“ АД – гр. София, ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление гр. София, ул. „Московска“ № 19 против Р. И.
К. са основателни и доказани и следва да бъдат уважени.
При този изход на процеса, на основание чл.78 ал.1 от ГПК, ответника
следва да бъде осъден да заплати на ищеца направените в настоящето
производство разноски. Съдебно деловодните разноски са конкретизирани в
списък по чл.80 ГПК, заявени са в срок и са установени по размер с
представените документи по делото. Общата дължима сума на разноските е в
размер на 2182.30 лева, от които 782.30 лева държавна такса, 900 лева за
възнаграждение на вещото лице и 500 лева юрисконсултско
възнаграждение/съобразно цената на иска, допускането на две експертизи и
5
явяването в две съдебни заседания на представителя на ищеца/ . Следва да
бъдат присъдени и направените в заповедното производство разноски от
732.30 лева такса и 150 лева-юрисконсултско възнаграждение
Воден от гореизложените мотиви, Ловешкият окръжен съд
РЕШИ:
ОСЪЖДА, на основание чл. 415, ал. 1, т. 3 от ГПК и чл. 86 от ЗЗД, Р.
И. К., ЕГН **********, с адрес: *** да заплати на „БАНКА ДСК“ АД – ГР.
СОФИЯ, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София, ул.
„Московска“ № 19, следните суми: падежирала неплатената просрочена
главница от 25.03.2023 г. до 22.07.2024 г. 4095.82 лева/четири хиляди
деветдесет и пет лева и осемдесет и две стотинки/, неплатена предсрочно
изискуема главница - 29704.02 лева/двадесет и девет хиляди седемстотин и
четири лева и две стотинки/, договорна (възнаградителна) лихва за
периода от 25.03.2023 г. до 22.07.2024 г.-2409.62 лева /две хиляди
четиристотин и девет лева и шестдесет и две стотинки/; обезщетение за
забава (лихвена надбавка) до настъпване на изискуемостта за периода от
25.03.2023 г. до 22.07.2024 г.-292.44 лева/двеста деветдесет и два лева и
четиридесет и четири стотинки/;сторени разходи при изискуем кредит-120
лева /сто и двадесет лева/ по договор за кредит за текущо потребление от
19.11.2021 г.
ОСЪЖДА, на основание чл.78 ал.1 от ГПК, Р. И. К., ЕГН **********, с
адрес: *** да заплати на „Банка ДСК“ АД – гр. София , ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление гр. София, ул. „Московска“ № 19 сумата в
размер на 882.30 лева /осемстотин осемдесет и два лева и тридесет стотинки/
- разноски в заповедното производство и 2182.30 лева /две хиляди сто
осемдесет и два лева и тридесет стотинки/съдебно-деловодни разноски за
настоящата инстанция.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването му
на страните пред ВЕЛИКОТЪРНОВСКИЯ АПЕЛАТИВЕН СЪД.
Съдия при Окръжен съд – Ловеч: _______________________
6