РЕШЕНИЕ
№ 39
гр. , 18.02.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ГОЦЕ ДЕЛЧЕВ в публично заседание на двадесет и
девети януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:Магдалена Ат. Жбантова
Стефанова
при участието на секретаря Ирена Анг. Кардашева
като разгледа докладваното от Магдалена Ат. Жбантова Стефанова
Гражданско дело № 20241220101094 по описа за 2024 година
и за да се произнесе, взе предвид следното:
Производството по делото е образувано въз основа на искова молба
предявена от „**********“ ЕООД, гр. С. против И. Д. Г. от гр. Г. Д., обл. Б.
Иска се да бъде признато за установено, че ответника дължи на ищеца
сума в размер на 21 342.67 лв., от които: главница – 19934.07 лв., договорна
лихва - 911.09 лв., дължима за периода о т 21.06.2023 г. до 14.06.2024 г. и лихва
за забава - 497.51 лв., дължима за периода от 21.06.2023 г. до датата на
подаване на заявлението по чл.410 ГПК, представляващи неизпълнено
задължение по Договор за потребителски паричен кредит № *********** от
**.**.**** г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата
на подаване на Заявлението по чл.410 от ГПК в съда - 24.07.2024 г., до
окончателното изплащане на сумата. Иска се също така ответника да бъде
осъден да заплати на ищеца сторените разноски по заповедното производство
и по настоящото производство.
Твърди се от ищеца, че на 13.04.2023 г. е сключен договор за
потребителски паричен кредит № *********между
„**************************“ ЕАД, в качеството му на кредитор и И. Д. Г.,
1
в качеството му на кредитополучател. По силата на договора кредиторът
предоставил на кредитополучателя паричен кредит в размер на 20351.00 лв. Г.
се задължил да погаси задължението си на 120 месечни анюитетни вноски, с
краен срок за погасяване - 21.03.2033 г. Договорен е годишен лихвен процент в
размер на 5,09% След усвояване на Кредита, кредитополучателят е погасил
част от месечните си вноски, след което е преустановил да внася дължимите
вноски. Поради неплащане на две последователни погасителни вноски по
кредита /главница и лихви/, кредитът е станал предсрочно изискуем на
основание чл.12 (2) от договора. На 12.01.2024 г. е сключен договор за
продажба и прехвърляне на вземания (цесия) между „*****************”
ЕАД и „***************” ЕООД, по силата на който задължението на
ответника, произтичащо от процесния договор за потребителски кредит, е
изкупено от ищцовото дружество. На длъжника било изпратено уведомление
за извършената цесия. Поради непогасяване на дължимите суми, ищцовото
дружество подало заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на
чл. 410 от ГПК, по което е образуваното ч.гр.д. № ***/2024 г. по описа на
Районен съд - Гоце Делчев. Съдът е уважил претенцията и издал заповед за
изпълнение за претендираните суми. Срещузаповедта е подадено възражение,
поради което е подадена настоящата искова молба.
Правната квалификация на предявените искове е по чл.124, ал.1 от ГПК
във вр. с чл. 9 и чл.11, т.7 и т.11 от Закона за потребителския кредит и чл.33 от
ЗПК, във вр. с чл. 79, ал.1, чл.86, ал.1 от ЗЗД и чл.99 от ЗЗД, във вр. с чл. 422 и
чл. 415 от ГПК.
В установения от закона едномесечен срок от страна на ответника не е
постъпил отговор и не се изразява становище по предявените искове.
От събраните по делото писмени доказателства се установи следното
във фактическо и правно отношение:
На 13.04.2023 г. И. Г. отправил искане до „*******************“ ЕАД
за отпускане на потребителски кредит. На ответника бил предоставен
Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за
потребителските кредити (СЕФ), в който било посочено, че по кредит в общ
размер от 20531 лв., който ще се върне за 120 месеца, ще следва да заплати 120
на брой вноски в размер на 224.94 лв. всяка. По ползвания кредит ще се
начислява променлив лихвен процент от 5.09% при годишен процент на
2
разходите (ГПР) – 6.46%, като се дължи еднократна такса за разглеждане на
кредита в размер на 350 лв.18.09.2008 г. Записано е в СЕФ, че се дължи и
сключване на застраховка с месечно плащане на застрахователната премия
при 3.74% с вкл. данък в размер на 8.11 лв. и обща застрахователна премия от
973.20 лв.
На същата дата - 13.04.2023 г., между „******************“ ЕАД,
гр.***********, като кредитодател и И. Д. Г. от гр.************, като
кредитополучател, е сключен договор за потребителски паричен кредит
№5538126. Въз основа на договора кредитодателя се задължил да предостави в
заем на ответника сумата от 20001 лв. ведно с такса за разглеждане от 350 лв.,
при което ще се отпусне заем в размер на 20351 лв. Договорено е, че към
кредита ще се сключи месечна застраховка със застрахователна премия в
размер на 8.11 лв. Отпуснатия заем следва да бъде върнат за 120 месеца, на
равни месечни вноски в размер на 224.94 лв. всяка, като общо дължимата от
ответника сума е посочена на 26992.27 лв. Договорен е плаващ годишен
лихвен процент от 5.09%, ГПР от 6.46%, референтен лихвен процент от 0.02%
(едномесечен ОДИ) с фиксирана надбавка 5.07%. Съгласно подписания към
договора погасителен план, първата погасителна вноска се дължи на
21.04.2023 г., а последната падежна дата е 21.03.2033 г. Към договора за
кредит бил сключен и договор за застраховка с „**********************“ и
„**********************“. Застрахователната премия е определена на 3.67%
от първата месечна погасителна вноска, ведно с данък в размер на 0.07% и
общо дължима сума (застр. премия +ДЗП) в размер на 3.74% от първата
месечна погасителна вноска.
На 13.04.2023 г. по сметка на И. Д. Г. била преведена сумата от 20001.00
лева, както се установява от заключението на вещото лице по назначената
съдебно-счетоводна експертиза и приложеното преводно нареждане. От своя
страна ответникът е изплатил три вноски по кредита общо в размер на 638.43
лв., с която погасил напълно вноските, дължими за м.04 и м.05.2023 г. и
частично погасил вноската, дължима за м.06.2023 г.
На 12.01.2024 г. е сключен договор на прехвърляне на парични вземания,
с който „******************“ ЕАД, гр.***** продало на ищцовото
дружество вземания към свои длъжници. Между прехвърлените вземания е и
вземането към ответника по процесния договор за кредит, както се установява
3
от представеното приложение № 1 към договора за цесия. Въз основа на
договора за цесия „************” ЕООД, гр.*********** се е суброгирало в
правата на кредитора по договора за кредит след прехвърляне на вземането.
С изрично пълномощно цедента упълномощил ищцовото дружество да
уведоми длъжниците за извършеното с договора от 12.01.2024 г. прехвърляне
на вземания. От своя страна страна на „***************” ЕООД
упълномощил „Адвокатско дружество И. и Д.“ да уведоми длъжниците за
прехвърляне на вземанията. От страна на „Адвокатско дружество И. и Д.“,
чрез адв.Ж. Д., в качеството на пълномощник на „**************“ ЕАД, било
изпратено уведомление до И. Г. за извършената цесия, като в него се съдържа
и уведомление, че новият кредитор "*************" ЕООД обявява
вземанията по кредита за предсрочно изискуеми, поради неизпълнение на
задълженията по него от страна на длъжника. Уведомлението е изпратено до
адреса на ответника в гр.************, ул. „*******“ № *, вх.* и е получено
на 14.06.2024 г. от Н. Г., както се установява от представеното известие за
доставяне.
Тъй като дължимите суми по договора не били платени, от страна на
ищцовото дружество е подадено заявление за издаване на заповед за
изпълнение. Въз основа на заявлението било образувано ч.гр.д.№ ***/2024 г.
по описа на Районен съд - Гоце Делчев. Заявлението било уважено и била
издадена заповед за изпълнение за исканите суми. Длъжникът е депозирал
възражение против издадената заповед за изпълнение, поради което са
предявени настоящите искове за установяване съществуването на
претендираното парично вземане.
По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, според
заключението по която Договор за потребителски кредит №************,
сключен на 13.04.2023 г. между „*****************“ ЕАД, като кредитор и
И. Д. Г. като кредитополучател е с предмет отпускане на сума при следните
параметри: - Сума на кредита - 20 351.00 лв. (двадесет хиляди, триста петдесет
и един лева); - Срок на договора за кредит - 120 месеца; - Годишен лихвен
процент-5.09 %; - Еднократна такса за разглеждане на документите – 350.00
лв.; - Застраховка по кредит – 8.11 лв. на месец; - Равна месечна вноска –
224.94 лв.; - Дата за плащане на месечните вноски е 21-во число от месеца.
След разглеждане на предоставените документи в делото задълженото
4
лице кредитополучател - И. Д. Г., е усвоил потребителски кредит в размер на
20 351.00 лв. (двадесет хиляди триста петдесет и един лева). От
предоставеното авизо за плащане се вижда, че на 13.04.2023 г., по сметката на
кредитоискателя И. Д. Г. с IBAN: **************** е преведена сумата от 20
001.00 лв. (двадесет хиляди и един лева).
От отпусната сума на кредита в размер на 20 351.00 лв. (двадесет
хиляди триста петдесет и един лева) е спряна еднократната такса за
разглеждане на документи в размер на 350.00 лв. (триста и петдесет лева) и
остатъка от сумата в размер на 20 001.00 лв. е изтеглена от
кредитополучателя.
При внасянето на средствата от кредитополучателя, първо се погасяват
такси, комисионни и застраховки по кредит, ако има, след това се погасява,
лихва за забава, после се погасява договорната лихва и накрая ако останат
средства се погасява главницата.
След усвояване на кредита, кредитополучателя И. Д. Г. е направил три
вноски по кредита общо в размер на 638.43 лв. С направените вноски е
погасена пълна месечна вноска по първата и втората вноска от погасителния
план, т.е. пълно погасяване има по падежната вноска за м.04.2023 г. и
м.05.2023 г. При остатъка от внесените средства за третата падежна дата, а
именно за м.06.2023 г. е погасена само редовната лихва, лихва по просрочие и
малка част от главницата по кредита.
След разглеждане на допълнително предоставената справка за
движение на кредит от „****************“ ЕАД, се вижда, че
кредитополучателя е внесъл общо 638.43 лв. с които има погасено следното
задължение:
- Месечна застраховка в размер на 16.22 лв.
- Редовна лихва в размер на 196.29 лв.
- Главница по кредит в размер на – 416.93 лв.
- Лихва по просрочие – 8.99 лв.
Съгласно условията на договор за потребителски кредит, възможната
дата за погасяване на вноските е всяко 21-во число от месеца. Направените
вноски след тази дата се считат за забавено плащане. Трите вноски, които са
правени, са след падежната дата, при което на кредитополучателя има
5
начислена лихва за просрочие.
Падежната дата на първата вноска е била 21.04.2023 г., а вноската по
кредита е направена на 10.05.2023 г., т.е. за периода от двадесет дни има
начислена лихва за просрочие в размер на 1.69 лв. (един лев и 69 ст.).
Падежната дата на втората вноска е била 21.05.2023 г., а вноската по кредита е
направена на 22.05.2023 г., т.е. за периода от един ден има начислена лихва за
просрочие в размер на 0.18 лв. (осемнадесет стотинки). Падежната дата на
третата вноска е била 21.06.2023 г., а вноската по кредита е направена на
09.10.2023 г., която сума не е била достатъчна за погасяване на цялата
главница, т.е. за периода на просрочието до 09.10.2023 г. има начислена лихва
в размер на 7.12 лв. (седем лева и 12 ст.)
При обслужване на заема, отпуснат с договор за паричен кредит с
номер ********* от 13.04.2023 г. е допусната забава от кредитополучателя
още при плащането на първата падежна вноска. Последно плащане има
направено на 09.10.2023 г., като след тази дата до момента на изготвяне на
експертизата плащане по кредита не се е извършвало.
След запознаване на материалите по делото и допълнително
предоставената справка за движение по кредит, вещото лице заключава, че
общият размер на дълга към 14.06.2024 г. е както следва:
- Главница в размер на 19 934.07 лв.
- Договорна лихва за периода от 21.07.2023 до 14.06.2024 г. – 911.09 лв.
- Лихва за забава, за периода от 22.07.2023 г. до 14.06.2024 г. - 2 402.35
лв.
Наказателната лихва е изчислена в размер на основен лихвен процент
на БНБ на текущата година плюс 10 пункта надбавка, като е взето под
внимание промяната на основния лихвен процент на БНБ в месеците.
Поради неплатени повече от две вноски задължението по месечната
застрахователна вноска отпада, затова тя не е включена към дълга.
Общият размер на дълга, към датата на обявяване на вземането за
предсрочно изискуемо - 14.06.2024 г., включваща главница, редовна лихва и
лихва за забавено плащане е в размер на 23 247.51 лв. (двадесет и три хиляди,
двеста четиридесет и седем лева и 51 ст.).
В отделна таблица вещото лице е изчислило обезщетението за забава за
6
периода от 21.06.2023 г. до 24.07.2024 г., което е в общ размер на 2925.27 лв.
Размерът на договорената лихва за периода от 21.06.2023 г. до
14.06.2024 г. е 950.07 лв. (деветстотин и петдесет лева и 7 ст.)
В съдебно заседание вещото лице уточнява, че поради допуснати
технически грешки в отговора на въпрос № 4, следва да се чете, че
договорната лихва е в размер на 911.09 лева за периода от 21.07.2023 г. до
14.06.2024 г., а в заключението по въпрос № 4, на страница № 4, вместо „към
общия размер на дълга към дата на обявяване в несъстоятелност“ следва да се
чете като „към датата на обявяване на предсрочна изискуемост“. Уточнява, че
в отговора на въпрос № 6 е включила и вноската за договорна лихва, която е
платена, защото така е поставен въпроса.
Съдът намира, че вземайки предвид направените корекции и уточнения
в съдебно заседание, заключението по експертизата е пълно и обосновано и го
кредитира изцяло.
При така установеното във фактическо отношение, предявения иск по
чл.422 от ГПК е процесуално допустим, същия е депозиран с оглед
възражението на длъжника срещу претендираното от ищеца вземане и в
предвидения от закона едномесечен срок по чл.414 ал.2 от ГПК, от
легитимиран ищец - заявителя в заповедното производство и срещу
легитимиран да отговаря ответник - длъжника по заповедта за изпълнение по
чл.410 от ГПК, който е възразил срещу вземането.
Разгледани по същество предявените искове са основателни, по
следните съображения:
Не се спори по делото, а беше установено и от представените
доказателства, че на 13.04.2023 г. между „******************“ ЕАД, като
кредитодател и И. Д. Г., като кредитополучател, е сключен договор за
потребителски кредит *************. Въз основа на договора кредитодателя
се задължил да предостави на ответника сумата от 20351 лв., от които 350 лв.
такса за разглеждане на кредит. От своя страна ответникът се задължил да
върне сумата, ведно с възнаградителна лихва с плаващ лихвен процент от
5.09% и годишен процент на разходите от 6.46 % в срок от 120 месеца, на
месечни вноски в размер на 224.94 лв. Съгласно подписания към договора
погасителен план последната падежна дата е уговорена на 13.03.2033 г.
На 13.04.2008 г. от страна на „*****************“ ЕАД по банкова
7
сметка на ответника И. Г. била преведена сума в размер на 20001 лева, с което
кредитора изпълнил задължението си да предостави на ответника
договорената сума.
Ответникът от своя страна са извършил плащане в размер на общо
638.43 лв., с която погасил напълно вноските, дължими за м.04 и м.05.2023 г. и
частично погасил вноската дължима за м.06.2023 г. Плащането е извършено
със закъснение, доколкото падежната дата на първата вноска е 21.04.2023 г., а
вноската по кредита е направена на 10.05.2023 г., поради това за периода от
двадесет дни му била начислена лихва за просрочие в размер на 1.69 лв.
Падежната дата на втората вноска е 21.05.2023 г., а вноската по кредита е
направена на 22.05.2023 г., поради което за периода от един ден има начислена
лихва за просрочие в размер на 0.18 лв. Падежната дата на третата вноска е
21.06.2023 г., а вноската по кредита е направена на 09.10.2023 г. и за периода
на просрочието е начислена лихва в размер на 7.12 лв. Внесените средства за
третата падежна дата, са погасили само редовната лихва, лихва по просрочие
и малка част от главницата по кредита и конкретно са погасени месечна
застраховка в размер на 16.22 лв., редовна лихва в размер на 196.29 лв.,
главница по кредит в размер на – 416.93 лв. и лихва по просрочие – 8.99 лв.
Непогасеното задължение по процесния договор за кредит към
14.06.2024 г., изчислено от вещото лице е следният: - Главница в размер на 19
934.07 лв.; - Договорна лихва за периода от 21.07.2023 г. до 14.06.2024 г. –
911.09 лв.; - Лихва за забава за периода от 22.07.2023 г. до 14.06.2024 г. - 2
402.35 лв., а за периода от 21.06.2023 г. до 24.07.2024 г. лихвата за забава е в
размер на 2925.27 лв.
По делото е представено доказателство за сключен договор за цесия
между „***************“ ЕАД и „*************“ ЕООД от 12.01.2024 г., а
от приложение № 1 към него се установява, че с договора е прехвърлено и
правото на вземане към ответника по делото. Представено е и уведомление до
И. Г., с което пълномощник на „***************“ ЕАД го уведомява за
извършената цесия, както и че вземанията по процесния договор са обявени за
предсрочно изискуеми от новия кредитор "*************" ЕООД.
Уведомлението е получено на 14.06.2024 г.
Съгласно текста на чл. 99, ал.4 от ЗЗД прехвърлянето на вземане има
действие спрямо третите лица и длъжника от деня, когато е съобщено на
8
последния от предишния кредитор. Така установеното задължение на цедента
да съобщи на длъжника за извършеното прехвърляне на вземането, за да
произведе то своето прехвърлително действие спрямо него и третите лица,
има за цел да защити длъжника срещу ненадлежно изпълнение на
задължението му на лице, което не е носител на вземането. Законодателят е
въвел изискване съобщението за прехвърлянето на вземането да бъде
извършено именно от стария кредитор (цедента) Това не означава, че
предишният кредитор няма правото да упълномощи новия кредитор или трето
лице да извърши съобщението до длъжника като негов пълномощник, но при
всички положения съобщението е нужно да достигне до длъжника.
Както се упомена по-горе, уведомление за извършената цесия и за
обявена предсрочна изискуемост на вземанията по процесния договор за
кредит е изпратено от пълномощник на цедента до длъжника - ответник по
делото. Същото е достигнало до него, а отделно от това уведомителното
писмо му е връчено и с книжата по делото.
Ето защо и с оглед изложеното по-горе и във връзка със заключението
на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза, твърдението на ищеца за
дължимост на посочените суми се явява основателно и доказано. Иска по
чл.422 от ГПК, при това положение е основателен и следва да бъде уважен в
пълния му размер.
Искането за присъждане на обезщетение за забава в размер на законната
лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по
чл.410 от ГПК, изхождайки от характера на това обезщетение като законна
последица от уважаването на иска за дължимост на главницата, и с оглед
особения характер на производството по чл.415 от ГПК, за което изрично е
установено от закона, че искът се счита заведен от постъпване на заявлението
по чл.410 от ГПК, също се явява основателно и следва да бъде уважено,
считано от 24.07.2024 г. до окончателното изплащане на задължението.
Съгласно практиката на ВКС обективирана в ТР № 4/18.06.2014 г. по т.д.
№ 4/2013 г., ОСГТК, съдът, който разглежда иска по чл.422, респ. чл.415, ал.1
от ГПК, следва да се произнесе с осъдителен диспозитив и за разноските в
заповедното производство в зависимост от резултата по спора. Тъй като съдът
намира предявените установителни искове за основателни, в тежест на
ответника следва да се присъдят съдебни разноски съразмерно на уважената
9
част от иска.
По заповедното производство ищеца е сторил разноски в размер на
426.85 лева за заплащане на държавна такса и 240 лева с ДДС за адвокатско
възнаграждение. Предвид изхода на спора, на основание чл.78, ал.1 от ГПК
ответника следва да бъда осъден да заплати на ищеца сторените по
заповедното производство разноски в общ размер на 666.85 лева, съразмерно
на уважената част от исковете.
Ищеца е сторил по настоящото дело съдебни и деловодни разноски за
заплащане на държавна такса за образуване на делото в размер на 470.51 лева
и 300 лева за възнаграждение на вещото лице. Не се претендира адвокатско
възнаграждение и не се представят доказателства за сторени разноски за
заплащане на такова по исковото производство. Предвид изхода на спора, на
осн. чл.78, ал.1 от ГПК ответника следва да бъде осъден да заплати на ищеца
сторените по исковото производство разноски в общ размер на 770.51 лева.
Воден от гореизложеното, съдът
РЕШИ:
Признава за установено, че И. Д. Г., ЕГН ********** от гр.Г. Д., обл.Б.
дължи на „***********“ ЕООД, ЕИК *********, гр.С. сума в размер на 21
342.67 лева, от които: главница – 19934.07 лева, договорна лихва – 911.09
лева, дължима за периода от 21.06.2023 г. до 14.06.2024 г. и лихва за забава -
497.51 лева, дължима за периода от 21.06.2023 г. до датата на подаване на
заявлението по чл.410 ГПК - 24.07.2024 г., представляващи неизпълнено
задължение по Договор за потребителски паричен кредит №*********** от
13.04.2023 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата
на подаване на Заявлението по чл.410 от ГПК в съда - 24.07.2024 г., до
окончателното изплащане на сумата.
Осъжда И. Д. Г., ЕГН ********** от гр.Г.Д. , обл.Б. да заплатят на
„**********“ ЕООД, ЕИК ***********, гр.С. сумата от 666.85 лева
(шестстотин шестдесет и шест лева и осемдесет и пет стотинки),
представляваща разноски по заповедното производство и сумата от 770.51
лева (седемстотин и седемдесет лева и петдесет и една стотинки),
10
представляваща разноски по настоящото производство.
Присъдените суми могат да бъдат заплатени по следната банкова сметка
на ищеца: IBAN: *****************, BIC: **********************
Решението подлежи на обжалване пред Окръжен съд - Благоевград, в
двуседмичен срок от деня на получаване на съобщението и за двете страни.
Съдия при Районен съд – Гоце Делчев: _______________________
11