Р Е
Ш Е Н И Е-9
Гр.В.
09.03.2021 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
Видинският окръжен съд
гражданско отделение в открито заседание на втори март две хиляди и двадесет и първа година в състав:
Председател
: Г. Й.
Членове :1.
2.
при секретаря .........................................................................................
и с участието на прокурора.....................................................................
изслуша докладваното от съдията Й. гр. дело № 64
по описа за 2019 година и за да се произнесе, взе предвид следното :
Делото е образувано по исковата молба на "Р. (Б..)" ЕАД, вписана в Търговския
регистър при А. по в. под ЕИК… със седалище и адрес на управление: град С., Е.,
представлявана от Изпълнителния директор – А. В. А. - Изпълнителен директор и
Прокуриста –М. Т. П. чрез пълномощника
им юрисконсулт Е.В. срещу Б.В.А. с ЕГН **********
*** .
В исковата молба се твърди ,че с договор за жилищен кредит № 1706082158424855
от 22.06.2017 г. ищецът "Р. (Б.)" ЕАД отпуснал на кредитополучателя Б.В.А. кредит в размер на 67 264 лв. (шестдесет и
седем хиляди двеста шестдесет и четири лева), с краен срок на погасяване на
кредита - 05.07.2047 съгласно чл. 2.1 от Договора. Съгласно договора
кредитополучателят се задължил да погасява
усвоената и непогасена част от кредита
по следния начин: 360 (триста шестдесет) анюитетни месечни
вноски, всякав размер от 326,97 (триста двадесет и шест лева и деветдесет и седем
стотинки), дължими на 5-то число на съответния месец.
Ответникът
учредил в полза на банката договорна ипотека върху
недвижим имот .., находящ се в град В.-и етаж.
Твърди се,че ответникът спрял плащанията, като първата
неплатена вноска била с падеж 5.08.2018 г.
Поради настъпване на случай на неизпълнение и във
връзка с чл. 9.3 от Договора за кредит и във връзка с чл. 432 от Търговския
закон, банката надлежно упражнила възникналото потестативно право да обяви изцяло в предсрочно изискуем целия ползван
кредит, уговорен като дължим в условията на разсрочено плащане (всички дължими
от кредитополучателя на банката суми във връзка с кредита) и да постави
длъжника в забава по отношение на предсрочно изискуемите вземания. В изпълнение
на изискването на чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции (ЗКИ), във
връзка с горецитираните договорни клаузи, от страна на кредитора били изготвени
писмо ИЗХ-001-98324 / 09.1 1.2018 г. за обявяване на случай на неизпълнение и
предсрочна изискуемост на усвоения и непогасен остатък от кредита по Договор за
жилищен кредит № 1706082158424855 от 22.06.2017 г. и Писма ИЗХ-011-4694 /
08.05.2019 г. и ИЗХ-011-7875/ 19.07.2019 г. във връзка с чл.46 от Закона за
кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) до ипотекарния длъжник. Длъжникът
бил уведомен за предсрочната изискуемост и с исковата молба.
Иска се да бъде постановено решение ,с което да се
осъди Б.В.А. да заплати на банката
следните суми:
• просрочена
главница - в размер на 66 110,05 лева, представляваща: просрочена главница
за периода от 05.08.2018г. до 05.08.2019г. включително в размер на 1305.28
лева. и предсрочно изискуема главница от 02.09.2019 г. в размер на 64 804.77
лева.
• просрочена
възнаградителна(редовна) лихва в размер 3 069,66 лв., начислена за периода от
05.08.2018 г. до 29.08.2019 г.
• изискуема
наказателна лихва в размер 91,51 лева, начислена за периода от 05.08.2018 г. до
29.08.2019 г. включително
• заедно
със законната лихва върху главницата и възнаградителната лихва, считано от
завеждането на исковата молба до окончателното заплащане на главницата.
Ответникът чрез своите особени представители адв. С.М., съдебен адрес:***, кантора 4 и адв.
С.С., съдебен адрес: *** изразява
становище ,че искът е допустим ,но неоснователен.Изразяват се подробни доводи
относно липсата на предсрочна изискуемост на кредита поради нередовно
уведомление.
Видинският окръжен съд ,след като взе предвид
събраните по делото доказателства и
доводите на страните ,прие за установено от фактическа страна следното :
С Договор за жилищен кредит № 1706082158424855 от 22.06.2017
г., ищецът "Р. (Б.)" ЕАД отпуснал на
кредитополучателя Б.В.А., кредит в размер на 67 264 лв. (шестдесет и седем
хиляди двеста шестдесет и четири лева), с краен срок на погасяване на кредита -
05.07.2047 г. съгласно чл. 2.1 от Договора.
Кредитът е отпуснат с цел финансиране на покупка на недвижим имот и за
довършителни строително-ремонтни работи на недвижим имот.Отпуснатият кредит е предоставен в пълен размер и напълно усвоен на
29.06.2017 г.
Уговорен е начин за връщане на кредита и за заплащане на лихвите .Съгласно чл. 4.2 от Договора, Кредитополучателят се
задължава да погасява усвоената и
непогасена част от кредита по следния начин: 360
(триста шестдесет) анюитетни месечни вноски, всяка в размер от 326,97
(триста двадесет и шест лева и деветдесет и седем стотинки), дължими на 5-то
число на съответния месец.
Вноските по кредита
са анюитетни и включват както дължимата за месеца главница, така и дължимата
лихва, съгласно договорените лихвени проценти в Договора за кредит.
Видно от Нотариален
акт за учредяване на договорна ипотека № 182, том II, рег.№ 3267, дело 277 от
2017 г., за обезпечение на вземанията по кредитното правоотношение, ответникът е учредил в полза на банката договорна ипотека върху недвижим имот -Апартамент №, находящ
се в град В.-и етаж.
Ответникът спрял плащанията, като
първата неплатена вноска е с падеж 5.08.2018 г.
На датите на падеж
от 05.08.2017 г. до 05.08.2019 г. кредитополучателят не заплатил дължимите месечни анюитетни вноски (включващи
главница и лихва) към банката в необходимия размер, което представлява случай
на неизпълнение по Договора за кредит на основание чл. 8.1 от Договора. Поради
настъпване на случай на неизпълнение и във връзка с чл. 9.3 от Договора за
кредит и във връзка с чл. 432 от Търговския закон, банката надлежно упражнила възникналото потестативно право да обяви изцяло в предсрочно изискуем целия ползван
кредит, уговорен като дължим в условията на разсрочено плащане (всички дължими
от кредитополучателя на банката суми във връзка с кредита) и да постави
длъжника в забава по отношение на предсрочно изискуемите вземания. В изпълнение
на изискването на чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции (ЗКИ), във
връзка с горецитираните договорни клаузи, от страна на кредитора са изготвени писмо ИЗХ-001-98324 / 09.1 1.2018 г. за
обявяване на случай на неизпълнение и предсрочна изискуемост на усвоения и
непогасен остатък от кредита по Договор за жилищен кредит № 1706082158424855 от
22.06.2017 г. и Писма ИЗХ-011-4694 / 08.05.2019 г. и ИЗХ-011-7875/ 19.07.2019
г. във връзка с чл.46 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители
(ЗКНИП) до ипотекарния длъжник. Съгласно чл.10.7 от Договора, всички
уведомления и изявления във връзка с Договора се считат получени от
Кредитополучателя, ако чрез изпращане по пощата или куриерска фирма с обратна
разписка достигнат до адреса на Кредитополучателя, посочен в Договора.Банката е
изпратила волеизявленията си до задълженото лице чрез лицензиран пощенски
оператор.
Назначеното по делото вещо лице Р.П.К. *** дава заключение ,че от страна на „Р.
(Б.„ ЕАД по Договор за жилищен кредит № 1706082158424855 от 22.06.2017 г. са
преведени по разплащателна сметка на Б.В.А. с .. в Банката на 29.06.2017 г. 67 264.00 лева.Към 02.09.2019 г. по договора за кредит
не са били платени вноските с настъпил падеж към 05.08.2018 г. 05.09.2018 г.,
05.10.2018 г., 05.11.2018 г., 05.12.2018 г.,05.01.2019г., 05.02.2019 г.,
05.03.2019 г., 05.04.2019 г., 05.05.2019 г., 05.06.2019 г.,05.07.2019 г.и
05.08.2019 г., или 13 броя вноски. Закъснението в плащането на погасителните
вноски е 390 дни.
Движението на средствата по усвояването на заема,
начислените договорни лихви, платените и оставащи задължения са анализирани от вещото
лице в Приложение № 1 към заключението (л.52 от делото). Размерът на непогасените задължения към 02.09.2019
г., когато е заведена исковата молба в съда, разделени по пера е както следва:
I. Главница:
- 66 110.05 лева.
- редовно
изискуема главница /на вноски с настъпил падеж/- 1 305.28 лева.
- предсрочно
изискуема главница / непогасен остатък от главницата, формирана от вноските с
настъпил падеж, които към датата на настъпване на предсрочна изискуемост не са
били изискуеми 64 804.77 лева.
2) начислена
редовна лихва:
II. възнаградителна
лихва: - 3 069.66 лева.
- начислена
редовна възнаградителна лихва за периода 05.08.2018 г. - 29.08.2019 г. - 3
069.66 лева.
3) начислена
наказателна лихва (за забава);
III. лихва за
забава:
- върху
просрочени главници за периода 05.08.2018 Г.-29.08.2019 г. - 91.51 лева
Изчисленията са извършени от вещото лице в Приложение № 2 към заключението. Заявената в
исковата молба просрочена наказателна лихва е определена върху всяка една
просрочена главница, съгласно Погасителния план към Договора за жилищен кредит
от датата следваща датата на падежа на вноската до 29.08.2019 г. включително,
при лихвен процент 14,150%, което е видно от Приложение № 2 към заключението.
Според вещото лице общият размер на задължението на
длъжника по договора за жилищен кредит от 29.06.2017 г. към 03.09.2019 г., когато
е заведена исковата молба в съда е 69 271.22 лева.Броят на дните просрочие към
02.09.2019 г.е 390 дни.
При
така установената фактическа обстановка Съдът приема за установено от правна
страна следното :
"Р. (Б." ЕАД разполага с лиценз
за банкова дейност, поради което процесният договор за кредит е кредитна сделка
. Банката е регистрирана по чл.3, ал.2 от ЗКИ финансова институция.
Договорът за банков кредит е търговска сделка по
смисъла на чл.286, ал.2 от ТЗ във връзка с чл. 1, ал. 1, т.7 от ТЗ.
В константната практика на ВКС /Напр. Решение №125/1
2.07.2013 г. на ВКС по т. д. № 910/2012 г., II т. о., ТК /се приема, че за
доказване изпълнението на задължението на банката за отпускане на сумата по
кредита е достатъчно да се докаже надлежно
заверяване на сметката на кредитополучателя съгласно съответните записвания в
електронната система на банката. Поетото от банката задължение по договор за
банков кредит за отпускане/ предоставяне на заемателя на парична сума и
съответно усвояването на сумата, следва да се счита изпълнено от момента на
заверяване на разплащателната сметка на заемателя и за доказване на този факт
не е необходимо издаване на нарочен документ.В конкретния случай не се спори
,че кредитът е усвоен от ответника ,като в тази насока е и заключението на
вещото лице.
Установява се от събраните по делото
доказателства ,че ищецът е изпълнил като кредитор задълженията си по процесния
договор, включително задължението да предоставим за временно и възмездно
ползване паричната сума. От страна на кредитора не са нарушени императивни
законови изисквания и подзаконови нормативни задължения при сключването,
изпълнението и промяната на договорните отношения между страните.Договорът не
съдържа неравноправни клаузи.
Основно задължение на заемателя според чл. 430 от ТЗ е
да върне заетата сума в уговорения срок,като от доказателствата по делото се
установява по категоричен начин ,че той не е изпълнил своето задължение,като
броят и размерът на непогасените анюитетни вноски са отразени в заключението на
вещото лице.
С оглед на гореизложеното предявените искове следва да
бъдат уважени в пълен размер ,тъй като от заключението на вещото лице се
установява ,че претендираните суми са правилно изчислени .
Неоснователни са развитите от жалбоподателя доводи
относно нередовно уведомяване на
длъжника за настъпилата предсрочна изискуемост .Съдът намира ,че поради
неизпълнението от страна на длъжника и
във връзка с чл. 9.3 от Договора за кредит и във връзка с чл. 432 от Търговския
закон, банката надлежно е упражнила възникналото потестативно право да обяви
изцяло в предсрочно изискуем целия ползван кредит, уговорен като дължим
в условията на разсрочено плащане . В изпълнение на изискването на чл. 60, ал.
2 от Закона за кредитните институции (ЗКИ), във връзка с горецитираните
договорни клаузи, от страна на кредитора са изготвени писмо ИЗХ-001-98324 /
09.1 1.2018 г. за обявяване на случай на неизпълнение и предсрочна изискуемост
на усвоения и непогасен остатък от кредита по Договор за жилищен кредит №
1706082158424855 от 22.06.2017 г. и Писма ИЗХ-011-4694 / 08.05.2019 г. и
ИЗХ-011-7875/ 19.07.2019 г. във връзка с чл.46 от Закона за кредитите за
недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) до ипотекарния длъжник. Съгласно чл.10.7
от Договора, всички уведомления и изявления във връзка с Договора се считат
получени от Кредитополучателя, ако чрез изпращане по пощата или куриерска фирма
с обратна разписка достигнат до адреса на Кредитополучателя, посочен в
Договора.Банката е изпратила волеизявленията си до задълженото лице чрез
лицензиран пощенски оператор „Европът 2000“АД
/листа 24-29 от делото/ и те са стигнали до адресите ,видно от
отбелязването върху обратната разписка ,че на адреса няма никой и че е поставен
стикер за посещение.Изпълнена е процедурата ,визирана в т.44 от Общите условия
на „Европът 2000“АД ,изискващи при
доставка на пратката, в случай на отсъствие на получателя , операторът да му
остави известие с координати за връзка – стикер „Имате пратка”.
ПО ОТНОШЕНИЕ НА РАЗНОСКИТЕ
С оглед изхода на делото и на основание Чл.78 ал.1 ГПК
ответникът Б.В.А. с ЕГН ********** ***
следва да бъде осъден да заплати на "Р.(Б.)" ЕАД, вписана в
Търговския регистър при А. по в. под ЕИК . със седалище и адрес на управление:
град С. Е. направените по делото
разноски ,включващи 350 лв.за
възнаграждение на вещо лице,2608 лв.за особени представители-адвокати на ответника
и 2817,19 лв. държавна такса.
Водим от горното Съдът
Р Е
Ш И :
ОСЪЖДА Б.В.А. с ЕГН ******* заплати на "Р. (Б.)"
ЕАД, вписана в Търговския регистър при А. по в. под ЕИК., със седалище и адрес
на управление: град С., Е. следните суми:
-просрочена главница - в размер на 66 110,05 лева,
представляваща: просрочена главница за периода от 05.08.2018г. до 05.08.2019г.
включително в размер на 1305.28 лева. и предсрочно изискуема главница от
02.09.2019 г. в размер на 64 804.77 лева.
-просрочена възнаградителна(редовна) лихва в размер 3
069,66 лв., начислена за периода от 05.08.2018 г. до 29.08.2019 г.
-изискуема наказателна лихва в размер 91,51 лева,
начислена за периода от 05.08.2018 г. до 29.08.2019 г. включително
-заедно със законната лихва върху главницата и
възнаградителната лихва, считано от завеждането на исковата молба до
окончателното заплащане на главницата.
ОСЪЖДА Б.В.А.
с ЕГН ******* заплати на "Р. (Б.)" ЕАД, вписана в Търговския регистър
при А. по в. под ЕИК ., със седалище и адрес на управление: град С., Е. да
заплати направените по делото разноски ,включващи 350 лв.за възнаграждение на вещо лице,2608 лв.за
особени представители-адвокати на ответника и 2817,19 лв. държавна такса.
Решението подлежи на обжалване пред Софийския апелативен съд в
двуседмичен срок от връчване на препис .
ОКРЪЖЕН
СЪДИЯ :