РЕШЕНИЕ
№ 125
гр. Благоевград, 22.11.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ПЪРВИ СЪСТАВ, в публично
заседание на осемнадесети октомври през две хиляди двадесет и втора година
в следния състав:
Председател:Катя Бельова
при участието на секретаря Лозена Димитрова
като разгледа докладваното от Катя Бельова Търговско дело №
20221200900053 по описа за 2022 година
Предявен е иск с правна квалификация чл.422, ал.1 ГПК,във вр.с415,ал.1 ГПК, вр.чл.430
ал.1и ал.2 от ТЗ, вр.чл. 79 от ЗЗД, чл.86 от ЗЗД – за признаване за установени задълженията
на ответника за плащане на суми, дължими по договор за ипотечен кредит, за които е
издадена заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по чл.417 от ГПК.
Ищецът твърди, че на 31.01.2022 г. в Банката е получено Съобщение от 06.01.2022 г., по
ч.гр.д. № 1184/2021 г. с което Районен съд Сандански ги уведомява, че срещу издадената
Заповед за изпълнение е подадено в срок възражение от длъжника. Указано е на кредитора-
„***“ АД, че може да предяви иск за установяване на вземането си против К. В. З..В
законоустановения едномесечен срок, на основание чл. 422, ал. 1 от ГПК Банката е
предявявила настоящия установителен иск срещу К. В. З. от гр. С., ул.“****“ № *, с цел
установяване на вземането по заповедното производство.
Сочи се в исковата молба, че страните са сключили Договор за предоставяне на ипотечен
кредит на 13.05.2008г. . Банката е предоставила кредит в размер на 180 000,00 лева /сто и
осемдесет хиляди лева/. Усвояването на кредитните средства е договорено да се извършва
на два транша:първи транш - 130 000 лв./сто и тридесет хиляди лева/ за рефинансиране на
ипотечен кредит за за покупка в Уникредит Булбанк АД при лихва за първата година в
промоционален размер на 1,5% /едно цяло и пет десети процента/ годишно и за останалите
години от кредита в размер на 8,25% / осем цяло и двадесет и пет стотни процента/
годишно; и втори транш - сума в размер на 50 000 лв. /петдесет хиляди лева/ за ремонт и
реконструкция при лихва за първата година в промоционален размер на 2,5% /две цяло и пет
1
десети процента/ годишно и за останалите години от кредита в размер на 9,25% /девет цяло
и двадесет и пет стотни процента/ годишно. Съгласно договора, кредитополучателят се е
съгласил да издължава кредита в сроковете и условията така както са договорени.
Погасяването е договорено да се извършва на 276 /двеста седемдесет и шест/ месечни
анюитетни вноски, включващи главница, лихва и съответната част от годишната такса за
управление и обслужване, считано от 16.06.2008г., на 16-то число на месеца и краен срок за
издължаване на дълга по кредита е уговорен до 16.05.2031г. — съгласно чл. 13 от договора.
На 20.01.2009г. е подписан Анекс №1 към Договор за предоставяне на ипотечен кредит от
13.05.2008 г., като страните са договорили промяна на обслужващата сметка по кредита -
дължимите суми по кредита MG0813700014 и MG0813700028 да се издължават по сметка
IBAN: BG47UBBS80021060826720 на М. И. З.а, ЕГН ********** - съпруга на
кредитополучателя.
С подписаното на 08.12.2009г. Допълнително споразумение №2 към Договор за
предоставяне на ипотечен кредит от 13.05.2008 г., страните са констатирали размера на
задължението по кредита в размер на 175 366,16 лв. /сто седемдесет и пет хиляди триста
шестдесет и шест лева и шестнадесет стотинки/ и са договорили нов план на издължаването
му, а именно: 18 месечни погасителни вноски в размер на 1 236.11 лева всяка и 252 месечни
вноски в размер на 1 536.66 лева. Крайният срок е удължен до 16.05.2032г..На 08.06.2011г. е
подписано Допълнително споразумение №3 към Договор за предоставяне на ипотечен
кредит от 13.05.2008 г., като по силата на същото страните са констатирали размера на
задължението по кредита - 169 300.20 лева / сто шестдесет и девет хиляди и триста лева и
двадесет стотинки/, договорили са нов план на издължаването му. Поради неплащане на 96
/деветдесет и шест/ броя месечни погасителни вноски в общ размер на 154 198.34 лева /сто
петдесет и четири хиляди сто деветдесет и осем лева и тридесет и четири стотинки/ за
периода от 16.01.2013г. до 16.12.2020г., описани подробно в извлечението от счетоводните
книги на Банката от 29.09.2021г., „***“АД е обявила кредита за предсрочно
изискуем.Банката е изпратила Уведомително писмо - покана до длъжника, с която го е
уведомила за предсрочната изискуемост на кредита и му е предоставила възможност за
доброволно плащане. Уведомително писмо —покана с изх.№ ИД-2172-2021/25.01.2021г. е
връчено чрез ЧСИ Виолина Тозева лично на длъжника на 01.02.2021г..След обявяване на
предсрочната изискуемост, длъжникът не е погасил задълженията си към Банката по
процесния договор. Предсрочната изискуемост е произвела действие и кредитът е
осчетоводен като предсрочно изискуем на 16.02.20212., след изтичане на четиринадесет
дневния срок от връчването на поканата за доброволно плащане.В извлечението от
счетоводните книги на Банката от 29.09.2021 г. е констатиран дълга на ответника в общ
размер на 314 307,05 лева /триста и четиринадесет хиляди триста и седем лева и пет
стотинки/:159 410,66 лева - представляваща част от дължима главница;-128 165,96 лева -
договорна лихва за периода от 16.11.2013 г. до 15.02.2021 г.л:1 188.67 лева - обезщетение за
забава на просрочените плащания за периода от 16.11.201 Зг. до 12.03.2020г. вкл. и от
14.05,2020г. до 15.02.2021г. :9 145.90 лева - обезщетение за забава на изискуемата главница
за периода от 16.02.2021г. до 28.09.2021г. и 769.90 лева – разноски.Въз основа на подадено
2
на 30.09.2021г. заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и
образуваното по него ч. гр.д. № 1184/2021 г. по описа на Районен съд Сандански, в полза на
Банката са издадени Заповед №399/21.10.2021г. за изпълнение на парично задължение въз
основа на документ и Изпълнителен лист от 21.10.2021г., по силата на които ответникът в
настоящето производство К. В. З., е осъден да заплати на ОББ АД, следните суми:147 646.76
лева - представляваща част от дължима главница /за периода от 16.11.2018г. до 16.02.2021г./
в общ размер от 159 410.66 лева, ведно със законната лихва, считано от датата на подаване
на заявлението - 29.09.2021 г.;32 990.71 лева - договорна лихва за периода от 16.11.2018 г. до
15.02,2021 г.:1 188.67 лева - обезщетение за забава на просрочените плащания за периода от
16,11.2018г. до 12.03.2020г. вкл, и от 14.05.2020г. до 15.02.2021г. вкл:9 145.90 лева -
обезщетение за забава на изискуемата главница за периода от 16.02.2021г. до
28.09.2021г.769.90 лева - разноски;3 834.84 лева - държавна такса и 150.00 лева
юрисконсултско възнаграждение.
В съдебно заседание искът се поддържа. Ангажирани са доказателства.
Ответникът оспорва предявения иск по основание и размер. Сочи че, както в подаденото
възражение срещу заповедта за изпълнение така и с отговора, прави възражение за изтекла
погасителна давност, както на главница, така и на лихвите. Главницата в размер на
147,646,76 лева, която Банката претендира се сочи, че се дължи за периода от 16.11.2016год.
до датата на подаване на заявлението по чл.417 ГПК. Видно е обаче, от погасителния план
към договора за кредит и представеното към исковата молба извлечение, че страните са
договорили равни месечни вноски от по 1614,32 /хиляда шестотин и четиринадесет лева и
тридесет и две стотинки/ За периода от ноември 2016год. до септември 2021год. са
изминали 26/двадесет и шест/ месеца, като ведно с последната дължима вноска за месец
октомври 2021год., обявена за предсрочно изискуема, стават общо 27 вноски от по 1614,32
лева, т.е. общия размер на дължимата главница за този период е 41972,32 /четиредесет и
една хиляди деветстотин седемдесет и два лева и тридесет и две стотинки/, дължими за
периода след месец ноември 2016год., както е заявено с исковата молба. Дори да се прибавят
и вноските преди ноември 2016год- от месец 2013год, пак според приложеното от банката
извлечение от счетоводните книги, то това са 23 вноски от по 1614,32 лева или общо
37129,36 /тридесет и седем хиляди сто двадесет и девет лева и тридесет и шест стотинки/,
т.е. посоченият размер на главница, освен, че не съответства на заявеният в исковата молба
и заявлението по чл.417 ГПК период, но е и с произволен посочен размер.Твърди още, че в
пряка връзка с изложеното е и възражението за размера на дължимата договорна лихва и
обезщетение за забава на просрочените плащания, размерът на които очевидно е изчислен
въз основа на неоснователно претендираният размер на главницата от 147,646,76 лева, както
и в несъответствие със заявеният в исковата молба период от 16.11.2018год. до
28.09.2021год.
Съдът, като прецени относимите доказателства и доводите на страните, приема за
установено следното:
По реда на чл. 417 и сл. ГПК, срещу ответника в полза на ищеца е издадена заповед за
3
незабавно изпълнение за негови задължения по договор за ипотечен кредит от 21.10.2021 г.-
ч.гр.д№1184/2021 по описа на РС-Сандански.
От събраните по делото доказателства се установява, че на 13.05.2008. г. между „**“ АД и
К. З., е сключен Договор за предоставяне на ипотечен кредит. Банката е предоставила
кредит в размер на 180 000,00 лева , като усвояването на кредитните средства е договорено
да се извършва на два транша:първи транш - 130 000 лв. за рефинансиране на ипотечен
кредит за покупка в Уникредит Булбанк АД при лихва за първата година в промоционален
размер на 1,5% /едно цяло и пет десети процента/ годишно и за останалите години от
кредита в размер на 8,25% / осем цяло и двадесет и пет стотни процента/ годишно; втори
транш - сума в размер на 50 000 лв. за ремонт и реконструкция при лихва за първата година
в промоционален размер на 2,5% /две цяло и пет десети процента/ годишно и за останалите
години от кредита в размер на 9,25% /девет цяло и двадесет и пет стотни процента/
годишно.
Съгласно договора, кредитополучателят се е съгласил да издължава кредита в сроковете и
условията посочени в чл.2,3,4,5,6 и 7 от същия.Погасяването на кредита е следвало да се
стане за 276 месечни вноски/вс. включва-главница, лихва, такса обслужване/.На 20.01.2009
г. е подписан Анекс №1 към договора, като е договорено промяна на обслужващата сметка
по кредита. Сумите да се издължават от сметка на съпругата на кредитополучателя. С
Допълнително споразумение № 2/08.12.2009г. и Допълнително споразумение
№3/08.06.2011г. изрично е записано, че констатирания дълг е в общ размер на 314 307,05
лева.Поради неизпълнение от страна на кредитополучателя Банката- кредитор е обявила
предсрочна изискуемост на кредита. Последната е произвела действие на 16.02.2021 г..
Пред PC Сандански Банката е подала Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.
417 от ГПК на 30.09.2021г..Поискано е да бъде издаден в полза на „***“ изпълнителен лист
и заповед за незабавно изпълнение срещу К. В. З., ЕГН ********** за част от дълга към
Банката, а именно: 147 646.76 лева - представляваща част от дължима главница за период
16.11.2016г. до 16.02.2021г: 32 990.71 лева - договорна лихва за периода от 16.11.2018 г. до
15.02,2021 г.:1 188.67 лева - обезщетение за забава на просрочените плащания за период от
16.11.2018г. до 12.03.2020г. вкл. и от 14.05.2020г. до 15.02.2021г. вкл:9 145.90 лева -
обезщетение за забава на изискуемата главница за период(от 16.02.2021г. до
28.09.2021г.769.90 лева - разноски;3 834.84 лева държавна такса и 150.00 лева
юрисконсултско възнаграждение.-
Районен съд Сандански е издал в полза на ** АД Заповед №399/21.10.2021г. за изпълнение
на парично задължение въз основа на документ и Изпълнителен лист от 21.10.2021г. по ч.
гр.д. № 1184/2021 г., по силата на които ответникът в настоящето производство е осъден да
заплати именно част от общия дълг - претендиралите със Заявлението по чл.417 ГПК и
предявени като дължими в исковата молба от 25.02.2022г . суми.
Така установената фактическа обстановка налага следните правни изводи:
Основателността на предявения иск се обуславя от кумулативното наличие на
предпоставките: Валидно възникнало между страните правоотношение, в случая сключен
4
Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 13.05.08 г.. Елемент от съдържанието е
задължението на ответника да заплати претендираната с предявения иск сума,
представляваща задължението по договора за ипотечен кредит, което предполага доказване
на изпълнението на задължението за престиране на такава и настъпила изискуемост на
задълженията за заплащане, както и релевирано неизпълнение от страна на длъжника.
От представените по делото доказателства съдът прие за доказано наличието на заемно
правоотношение между страните, изпълнение на задълженията на ищеца по него –
предоставяне парична сума, както и неизпълнение на задълженията на ответника за връщане
на сумите в уговорените срокове. Неизпълнението е довело , кредитът да бъде обявен за
предсрочно изискуем.
Съгласно разясненията, дадени в Тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014 г, на ВКС,
постигнатата в договора предварителна уговорка, че при неплащане на определен брой
вноски кредитът става автоматично предсрочно изискуем и без да уведомява длъжника
кредиторът може да събере вземането си, не поражда действие, ако банката изрично не е
заявила, че упражнява, правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем, което
волеизявление да е достигнало до длъжника. - кредитополучател”. Според ТР,
фактите, относими към настъпването и обявяването на предсрочната изискуемост следва да
са настъпили преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение.
В настоящия случай, предсрочната изискуемост е настъпила на 16.02.2021г..Банката е
съобщила надлежно на длъжника на 01.02.2021г. чрез ЧСИ, че дълга е обявен за предсрочно
изискуем/л.17/. Видно от отбелязването върху разписката, ответникът е получил лично
съобщението. Предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от
длъжника на волеизявлението на кредитора за настъпването й, като в конкретния случай
този момент е връчване на уведомлението от ЧСИ-01.02.2021 г..
Безспорно от доказателствата и заключението на в.л. /неоспорено/съдът, приема иска за
доказан по основание. Установено бе наличие на валидни договорни отношения между
страните, възникнали по силата на сключен договор за ипотечен кредит от
13.05.2008г. Установено бе изпълнение на задълженията на ищеца– предоставена е парична
сума, както и неизпълнение на задълженията на ответника за връщане на сумите в
уговорените срокове, поради което и на основание раздел VI,чл.18 от Договора, кредитът е
обявен за предсрочно изискуем, при което ответникът дължи непогасената част от
главницата, назаплатената договорна лихва .
Неоснователни са и доводите на ответника за погасяване на вземанията по давност. Налага
се извода, че претендираното от Банката вземане не е погасено поради изтичане на
петгодишния давностен срок съгласно чл. 110 ЗЗД . Съобразно разпоредбата на чл. 114, ал. 1
ЗЗД давността започва да тече от деня, в който вземането е станало изискуемо. Началната
дата на давностния срок е 16.02.2021г., когато е обявена предсрочна изискуемост на
кредита. По делото са налице данни, че предсрочната изискуемост на остатъка от кредита не
е настъпила към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение,
5
поради което давност не е започнала да тече. Обстоятелството, че банката не е обявила
кредита за предсрочно изискуем в продължение на пет години,преди посочената дата не
освобождава длъжника от задължението да плаща месечните погасителни вноски на
съответните им падежи, тъй като крайният срок на погасяване на кредита е 16.05.2032 г...
Съдът приема предявените искове за основателни в претендираните размери- 147 646.76
лева - представляваща част от дължима главница за период 16.11.2016г. до
16.02.2021г:32 990.71 лева - договорна лихва за периода от 16.11.2018 г. до 15.02,2021 г.:1
188.67 лева - обезщетение за забава на просрочените плащания за период от 16.11.2018г. до
12.03.2020г. вкл. и от 14.05.2020г. до 15.02.2021г. вкл:9 145.90 лева - обезщетение за забава
на изискуемата главница за период(от 16.02.2021г. до 28.09.2021г. 769.90 лева - разноски;3
834.84 лева - държавна такса и 150.00 лева юрисконсултско възнаграждение.
Така мотивиран, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по реда на чл. 422 ГПК, че К. В. З.,ЕГН********** дължи
на основание Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 13.05.2008 г., в едно с
подписаните към него Анекс №1/20.01.2009 г., Допълнително споразумение №2/08.12.2009
г. и Допълнително споразумение №3/08.06.2011 г. на „***“АД, ЕИК **, следните суми, за
които е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д.№1184/2021 г. на РС-Сандански а
именно: сумата от 147 646.76 лева - представляваща част от дължима главница за
период 16.11.2016г. до 16.02.2021г: 32 990.71 лева - договорна лихва за периода от
16.11.2018 г. до 15.02,2021 г.:1 188.67 лева - обезщетение за забава на просрочените
плащания за период от 16.11.2018г. до 12.03.2020г. вкл. и от 14.05.2020г. до 15.02.2021г.
вкл:9 145.90 лева - обезщетение за забава на изискуемата главница за период(от 16.02.2021г.
до 28.09.2021г.769.90 лева – разноски.
ОСЪЖДА К. В. З., ЕГН **********, да заплати на „**“ АД, ЕИК ***-3834.84 лева–
разноски в заповедното производство, както и 3 834.84 лева– разноски в настоящото дело и
300 лева общо юрисконсултско възнаграждение за заповедното и исковото производство.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Софийския апелативен съд в двуседмичен срок
от връчването му на страните.
Съдия при Окръжен съд – Благоевград: _______________________
6