Р
Е Ш Е
Н И Е
Гр. София 07.07.2020
г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
Софийски градски съд първо гражданско
отделение І-21 в открито заседание на двадесет и седми май две хиляди двадесет
и първа година в състав:
Съдия: Свилен Станчев
при участието на секретар Снежана Апостолова, като разгледа
докладваното от съдия Свилен Станчев гр.дело № 7603 по описа за 2018 година, прецени:
Делото
е образувано по предявени от „Ю.Б.“ АД *** срещу З.Г.М. два обективно съединени
осъдителни иска при условията на кумулативност: иск с
правно основание чл. 430 ал. 1 от ТЗ във вр. с чл. 79
от ЗЗД за сумата от 64 762,65 швейцарски франка (CHF) главница по договор за банков
кредит, предявен като частичен от претенция в размер на 81 453,89 CHF; и иск с правно основание чл. 78 от ЗЗД за сумата от 836,44 лева нотариални такси, имащи характер на извънсъдебни
разноски по изпълнението.
Ищецът търговска банка „Ю.Б.” АД *** излага, че на
22.01.2008 г. между него като кредитор и ответницата З.Г.М. като
кредитополучател бил сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 29263/22.01.2008 г.
Съгласно договора, банката кредитор предоставила на кредитополучателя кредит в
швейцарски франкове в размер равностойността в швейцарски франкове на 50 800
евро. Крайният срок за издължаване на кредита бил 396 месеца от датата на
усвояване на кредита, като начинът на погасяване бил месечни вноски с падеж
30-то число на месеца. Кредитополучателят дължал лихва, определена по реда на
чл. 3 ал. 1 от договора като сбор от базовия лихвен процент (4,5% при сключване
на договора) и договорна надбавка от 1,15 пункта. При просрочие
на кредита и при обявяването му за предсрочно изискуем, лихвата се завишавала с
10 пункта. Било уговорено заплащане от кредитополучателя в полза на банката
кредитор на такси за обслужване на кредита: еднократна такса от 1,5% за
управление при първоначално усвояване на кредита, комисионна за управление,
платима ежемесечно от датата на усвояване на кредита в размер на 0,3 % от
непогасената главница и административна такса от 20 лева при подаване на
документите за кредит. Кредитополучателят се задължавал да застрахова
предоставения като обезпечение недвижим имот, като подновява застраховката
всяка година до погасяването на кредита. При неподновяване на застраховката от
кредитополучателя, банката превеждала необходимата сума за това, с която се
увеличавало задължението на кредитополучателя. В договора било предвидено право
на банката да направи кредита предсрочно изискуем при непогасяване на която и
да било вноска или при неизпълнение на което и да било задължение по кредита.
Кредитът бил усвоен на 30.01.2008 г. Според приложимия
към тази дата курс „купува“ за швейцарския франк към евро – 1,6465665, размерът
на кредита в швейцарски франкове бил 83 819 CHF.
С допълнително споразумение от 30.07.2010 г. били предоговорени задълженията на кредитополучателя, като
просрочените към тази дата задължения се натрупвали към непогасената част от
главницата. Със споразумението бил въведен 12-месечен период на облекчено
погасяване на кредита при намалени месечни вноски. С допълнително споразумение
от 26.07.2011 г. страните договорили нов 6-месечен период на облекчено
погасяване на кредита, при фиксиран лихвен процент от 5,06%, като след изтичане
на този период, върху главницата се натрупвала начислената, но непогасена за
периода на облекченото погасяване лихва.
Вземанията по договора за кредит били прехвърлено от
ищеца на „Б.Р.С.“ АД с договор за цесия от 11.03.2008 г., а с договор от
25.10.2017 г. между същите страни вземанията били прехвърлени обратно на „Ю.Б.”
АД ***. За прехвърлянето ответницата била уведомена с нотариална покана,
връчена по чл. 47 от ГПК на 25.04.2018 г.
С нотариална покана с рег. № 681 том І акт 91 от
06.03.2018 г. на нотариус А.Г., връчена по реда на чл. 47 от ГПК на 25.04.2018
г. банката кредитор уведомила длъжника, че поради непогасяване на формираните просрочия и неизпълнение на условията по договора за кредит
обявява кредита за предсрочно изискуеми поканила длъжника да погаси
задълженията си в седемдневен срок от получаването на поканата. Към датата на
предявяване на иска, не били постъпили никакви плащания и били непогасени 40
вноски за главница и 40 вноски за лихва. Вземанията, които банката ищец твърди,
че има към ответницата са в размери: дължима главница за периода от 02.03.2015 г. до 05.06.2018 г. в размер на 81 453,89 CHF, от които
претендира частично размер от 64 762,65 CHF; лихви в размер на 18 067,73 CHF за периода 02.03.2015 г. – 25.04.2018 г.; наказателна лихва от 1718,84 CHF за просрочени
плащания за периода от 02.03.2015 г. до 05.06.2018 г.; такси за периода
05.03.2015 г. – 05.06.2018 г. в размер на 819,52 CHF; застраховки в размер на 150,82 CHF за периода от
10.03.2016 г. – 05.06.2018 г.; и нотариални такси в размер на 836,44 лева.
На основание изложените обстоятелства ищецът „Ю.Б.“ АД *** прави искане до съда да осъди ответницата З.Г.М. да заплати на ищеца следните суми:
- сума от 64 762,65 швейцарски франка (CHF) част от претендирана
главница в размер на 81 453,89 CHF, ведно със законната лихва от
датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане;
- сума от
836,44 лева нотариални такси за периода 07.12.2017 г. – 05.06.2018 г.
Ответницата не е намерена на постоянния и настоящ
адрес и след призоваване по реда на чл. 47 от ГПК ѝ е назначен особен
представител. Особеният представител на ответницата – адвокат А.П. оспорва
исковете с възражения за неуведомяване на ответницата за договора за цесия,
преустановяването на плащанията по време на действие на цесията, възражение за
погасителна давност. Оспорва сключените допълнителни споразумения с банката,
поради липса на качеството на кредитор у банката по време на тяхното сключване.
Оспорва дължимостта на нотариални такси.
В хода на делото е постъпила молба с вх. № 269134 от
06.10.2020 г. от „К.Б.“ АД ***, с искане за заместване на ищеца, или
алтернативно за встъпване на молителя като трето лице по реда на чл. 226 ал. 2
от ГПК, на основание придобиване на вземането чрез договор за цесия с ищеца от
27.03.2020 г. С протоколно определение от 08.10.2020 г. съдът е конституирал „К.Б.“
АД *** като трето лице помагач на страната на ищеца.
От
събраните по делото доказателства се установява следното:
С
договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL29263 от 22.01.2008 г. банката
предоставила на кредитополучателя М. кредитен лимит в швейцарски франкове в
размер на равностойността в швейцарски франкове на 50 800 евро по курк „купува“ за швейцарския франк на банката кредитор в
деня на усвояването на кредита. Кредитът бил за покупка на следния недвижим
имот: апартамент № 36 в гр. София ж.к. „Слатина“ в жилищната сграда на блок №
13, на 8 етаж, със застроена площ 48,34 кв. м, състоящ се от баня, дневна –
кухненски бокс и сервизни помещения, заедно с таванско помещения без посочен
номер и площ по документи за собственост, заедно със съответните идеални части
от общите части на сградата и правото на строеж. Срокът за погасяване на
кредита бил 396 месеца, чрез месечни погасителни вноски. Погасяването следвало
да се извършва в швейцарски франкове. В чл. 3 ал. 1 от договора била уговорена договорна лихва в
размер на базовия лихвен процент на банката за жилищни кредити (4,5% при сключването
на договора) плюс надбавка от 1,5%. Кредитът бил усвоен в размер на 83 819
CHF на 30.01.2008
г., чрез постъпването на сумата по сметка на кредитополучателката.
Договорът бил изменен с две допълнителни споразумение, съответно на 31.07.2010
г. и 26.07.2011 г. С първото допълнително споразумение е приета дължима
просрочена главница 123,43 CHF, дължима просрочена лихва 644,17 CH, дължими просрочени такси 20,95 CHF
и редовна главница от
82 086,26 CHF. В чл. 4 от споразумението било уговорено натрупване на
просрочените задължения към усвоената и непогасена част от главницата по
кредита (л. 70-71). С второто допълнително споразумение било прието, че
редовната главница към датата на споразумението 26.07.2011 г. била
83 494,48 CHF, а просрочената лихва била 268,15 CHF.
В чл. 3 от
допълнителното споразумение било уговорено натрупване на просрочените плащания
към главницата по кредита.
По
делото е назначена и изготвена съдебно-счетоводна експертиза, според чието
заключение общият размер на погасителните плащания на ответницата бил
45 990,75 CHF, от които плащания за погасяване на главница в размер на 4297,15
CHF.
Тези доказателства обосновават
следните фактически и правни изводи на първоинстанционния
съд:
Според първоначалния договор,
главницата по кредита е с размер 83 819 CHF. С двете допълнителни споразумения
се уговаряло натрупване на просрочена договорна лихва и просрочени такси по
кредита към главницата. Тези уговорки са нищожни, по аргумент от чл. 294 ал. 2
от ТЗ, който не допуска начисляване на лихва върху лихва в отношенията с
физическо лице нетърговец, а натрупването на просрочена лихва върху главница би
довело до нейното олихвяване. Поради това съдът намира, че след датата на
второто споразумение от 26.07.2011 г., дължимата главница е била 82 209,69
CHF, колкото е
бил размерът на главницата при сключване на първото споразумение, без
натрупаните лихва и такси. От тази сума следва да се приспаднат сумите, с които
е погасявана главницата, в общ размер 4297,15 CHF. Общият размер на дължимата главница
по договора за кредит е 77 912,54 CHF. Осъдителният иск за главницата е
предявен като частичен за 64 762,65 CHF, поради което следва да бъде уважен
в предявения размер.
Предмет на претенцията са нотариални
такси на банката за периода 07.12.2017 г. – 05.06.2018 г. Искът е квълифициран от съда с правно основание чл. 78 от ЗЗД. По
делото не са представени доказателства за платени от ищеца нотариални такси във
връзка със събиране на вземанията по договора за кредит. Приложени са две
нотариални покани – уведомления за цесия от „Българиън
Ритейл Сървисиз“ АД и
нотариална покана от „Ю.Б.“ АД от 09.05.2018 г. за обявяване на кредита за
предсрочно изискуем. Последната не следва да се счита разноски, свързани с
изпълнението, тъй като ответницата не следва да понася разноските за избора на
банката за способа за уведомяване. Доказателства за други разходи на ищеца за
нотариални такси не са представени. Поради това, искът по чл. 78 от ЗЗД следва
да се отхвърли.
Мотивиран от горното, съдът
Р
Е Ш И:
Осъжда
З.Г.М., ЕГН **********, постоянен адрес: ***, по предявен частичен
осъдителен иск с правно основание чл. 430 ал. 1 от ТЗ във вр.
с чл. 79 от ЗЗД, да заплати на „Ю.Б.”
АД *** ЕИК *********, седалище и адрес на управление:*** р-н Витоша,
Околовръстен път № 260 сумата от 64 762,65
CHF (шестдесет и
четири хиляди седемстотин шестдесет и два швейцарски франка) част от дължима
главница в размер 77 912,54
CHF за периода
02.03.2015 г. – 05.06.2018 г. по договор за кредит за покупка на недвижим имот
№ HL 29263 от
22.01.2008 г., ведно със законната лихва от 07.06.2018 г. – датата на подаване
на исковата молба, до окончателното изплащане.
Отхвърля
предявения от „Ю.Б.” АД *** срещу З.Г.М. иск с правно основание чл. 78 от ЗЗД за сумата
от 836,44 лева нотариални такси за периода 07.12.2017 г. – 05.06.2018 г.
Осъжда З.Г.М. да заплати на „Ю.Б.” АД ***
разноски в размер 13 044,76 лева.
Делото е разгледано с
участие на „К.Б.“ АД *** като трето лице помагач на страната на ищеца „Ю.Б.” АД
***.
Решението подлежи на обжалване пред
Софийския апелативен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
СЪДИЯ: