Р
Е Ш Е
Н И Е
Гр. София 12.03.2021 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
Софийски градски съд първо гражданско
отделение в открито заседание на четвърти февруари две хиляди двадесет и първа
година в състав:
Съдия: Свилен Станчев
при участието на секретар Снежана Апостолова, като разгледа
докладваното от съдия Свилен Станчев гр.дело № 2047 по описа за 2020 година, прецени:
Делото
е образувано след препращане по подсъдност на гр. дело № 64365/2019 г. на СРС.
Търговска б. „О.б.б.“ АД е предявила срещу Н.А.Д. по реда на чл. 422 от ГПК
следните обективно съединени искове при условията на кумулативност:
-
иск с правно основание чл. 430 ал. 1 от ТЗ за признаване за установена
дължимостта на сумата от 36 953,07 лева -
неплатена главница по договор за банков кредит, ведно със законната
лихва от датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК до окончателното
изплащане;
-
иск с правно основание чл. 430 ал. 2 от ТЗ за признаване за установена
дължимостта на сумата от 2914,94 лева - договорна лихва за периода 10.04.2016
г. – 10.07.2017 г.;
-
иск с правно основание чл. 92 от ЗЗД за признаване за установена дължимостта на
сумата от 7181,80 лева – „наказателна лихва“ за просрочени главници по чл. 7.1
и чл. 7.2 от договора за кредит за периода 10.04.2016 г. – 10.07.2017 г., имаща
характер на вземане за неустойка.
Ищецът „О.б.б.“ АД *** излага, че на 24.11.2015 г.
сключил с ответницата Н.А.Д. договор за потребителски кредит без обезпечение.
По силата на този договор банката кредитор предоставила на длъжника кредит в
размер на 37 750 лева, които кредитополучателят усвоил по банкова сметка ***: ***. Кредитът следвало да се издължи на
120 равни месечни анюитетни вноски по 593,81 лева. На 10.07.2017 г., поради
неплащане на 16 бр. погасителни вноски по кредита за периода от 10.04.2016 г.
до 10.07.2017 г. в общ размер 9273,85 лева, банката кредитор обявила кредита за
предсрочно изискуем, за което уведомила кредитополучателя с нотариална покана
рег. № 8732/2017 г. том 6Б, акт 57 на нотариус Ивайло Н.. На 18.10.2017 г.
банката подала в СРС заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417
от ГПК, по което било образувано ч.гр.д. № 74372/2017 г. на СРС 50 с-в. Била
издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу ответницата Н.А.Д. в
размер на общо 47 048,81 лева, от които главница 36 953,07 лева,
договорна лихва за периода 10.04.2016 г. – 10.07.2017 г. 2914,94 лева и наказателна
лихва за просрочени главници по чл. 7.1 и 7.2 от договора за кредит за периода
от 10.04.2016 г. до 10.07.2017 г. – 7181,80 лева. Ответницата подала възражение
по реда на чл. 414 от ГПК срещу издадената заповед за изпълнение.
На основание изложеното, ищецът прави искане до съда да признае за
установено, че ответницата Н.А.Д. дължи на ищеца „ОББ“ АД гр. София следните
парични суми по договор за предоставяне на потребителски кредит:
- главница в размер на 36 953,07 лева;
- договорна лихва за периода 10.04.2016 г. –
10.07.2017 г. в размер на 2914,94 лева;
- наказателна лихва за просрочени главници по чл. 7.1
и 7.2 от договора за кредит за периода от 10.04.2016 г. до 10.07.2017 г. в
размер на 7181,80 лева.
Прави искане за законна лихва върху претендираната
главница от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение до окончателното изплащане на сумата.
Ответницата Н.А.Д. чрез пълномощника си оспорва иска със следните
възражения:
- възражение срещу
твърдението за настъпване на предсрочна изискуемост на кредита, с оспорване на
надлежността на връчването на нотариалната покана;
- възражение за
непредставяне по делото на описаните приложения към договора за банков кредит –
стандартен европейски формуляр, изготвен съгласно ЗЗП, молба-декларация за
отпускане на потребителски кредит, тарифа за такси и комисионни на ОББ за
физически лица;
- възражения срещу размера
на лихвения процент.
От
събраните по делото доказателства се установява следното:
С
договор от 24.11.2015 г. „О.б.б.“ АД предоставила на Н.А.Д. потребителски
кредит в размер на 37750 лева при следните условия: променлив лихвен процент формиран
от референтен лихвен процент – пазарен индекс – 6 месечен Sofibor за кредити в лева и фиксирана
надбавка от 13,550%, който лихвен процент към датата на сключване на договора
бил 14,493%; срок за погасяване на кредита – 120 месеца; начин на погасяване –
месечни анюитетни вноски с определен размер при сключването на договора 593,81
лева, платими на десето число всеки месец. В чл. 7 ал. 2 от договора се съдържа
неустоечна клауза в размер на действащия лихвен процент и наказателна надбавка
от 5 пункта. По делото е установено частично неизпълнение на задълженията на
кредитополучателя по договора за кредит и спиране на плащанията след 10.04.2016
г., когато е била последната погасителна вноска (ССЕ л. 99). Съгласно
заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза, погасените
вноски по кредита са в общ размер 2868,44 лева , а непогасената част от
главницата към дата 08.09.2017 г. е 36 952,07 лева. На 20.07.2017 г.
банката кредитор е изпратила нотариална покана до кредитополучателя, в която е
направила изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Нотариалната
покана е връчена по реда на чл. 47 от ГПК, чрез залепване на уведомление, след
три посещения на длъжностно лице от нотариалната кантора, съответно на
23.07.2017 г. (неделя), на 04.08.2017 г. (петък) и на 25.08.2017 г. (петък). Срокът
за получаване на съобщението е изтекъл на 08.09.2017 г. Съобщението следва да
се счита връчено на 09.09.2017 г.
В
отговора на исковата молба е направено възражение за ненастъпване на
предсрочната изискуемост на вземането, поради недостигане до знанието на
ответницата на нотариалната покана. Възражението е неоснователно. Когато
изявлението на страната по договора е направено не по реда на ГПК, то се счита
връчено с достигането му, т.е. получаването му от адресата, според общите
принципи на ЗЗД. Когато обаче изявлението е отправено чрез нотариална покана, за
нейното връчване се прилагат общите правила на глава 6 от ГПК за връчване на
съобщенията, включително и връчване по реда на чл. 47 от ГПК. Според тези
правила, нотариалната покана, за чието връчване е залепено уведомление, се
смята връчена, ако в двуседмичен срок от залепване на уведомлението адресатът
не се яви в нотариалната кантора да получи поканата. Уведомлението е било
залепено на 25.08.2017 г. Двуседмичният срок е изтекъл на 08.09.2017 г.
(петък). На следващия ден 09.09.2017 г. (събота) се счита, че ответницата е
получила съобщението. Предсрочната изискуемост следва да се счита настъпила на
11.09.2017 г. (понеделник), според правилото на чл. 72 ал. 2 от ЗЗД.
Тези
съображения дават основание на съда да приеме, че е настъпила изискуемостта на
вземанията по кредита, които са били предмет на заповедното производство.
Съгласно заключението на съдебно-счетоводната експертиза, размерът на
непогасената част от главницата към 08.09.2017 г. е 36 952,07 лева.
Размерът
на дължимата договорна лихва е претендиран в заповедното производство за
периода от 10.04.2016 г. – датата на последната погасителна вноска, до 10.07.2017
г. – дата преди изготвянето на нотариалната покана. Според заключението на
експертизата, размерът на договорната лихва за този период е 2914,94 лева.
Наказателната
лихва е претендирана от банката кредитор в исковото производство за периода 10.04.2016
г. – 10.07.2017 г. в общ размер 7181,80 лева. В заключението си вещото лице е
констатирало, че банката кредитор е банката кредитор е начислила главницата
като изцяло изискуема към 10.10.2016 г.и е начислила наказателна лихва в размер
на 5287,89 лева за периода от 10.04.2017 г. до 10.07.2017 г. (ССЕ стр. 9, дело
л. 101). Според заключението на експертизата, наказателната лихва по чл. 7 т. 1
от договора е в размер на 145,47 лева а по чл. 7 т. 2 от договора в размер на
5112,42 лева.
Съдът
намира, че наказателната лихва по чл. 7 т. 2 от договора в размер на 5112,42
лева е недължима от ответницата. Наказателна лихва по тази клауза се начислява
при друго неизпълнение на клаузите на настоящия договор (т.е. неизпълнение,
което не е свързано със забавени плащания), включително при предсрочна
изискуемост на целия дълг. В случая наказателна лихва е начислена за предсрочна
изискуемост на кредита. Такава наказателна лихва е дължима едва след 11.09.2017
г., когато предсрочната изискуемост е настъпила, но не и преди това. Поради
това, ответницата дължи само наказателна лихва по чл. 7 т. 1 от договора в
размер на 145,47 лева.
Мотивиран
от горното, съдът
Р
Е Ш И:
Признава за установено по иск с
правно основание чл. 430 ал. 1 от ТЗ, предявен по реда на чл. 422 от ГПК, че Н.А.Д. ЕГН **********,
адрес *** жк „*****“ къща №22 дължи на „О.б.б.“ АД *** („ОББ“ АД), ЕИК *****,
адрес на управление:*** сумата от 36 952,07 лева (тридесет и шест хиляди деветстотин
петдесет и два лева и седем стотинки) неплатена глравница по договор за
потребителски кредит от 24.11.2015 г., ведно със законната лихва от 18.10.2017
г. до окончателното изплащане.
Признава
за установено по иск с правно основание чл. 430 ал. 2 от ТЗ, предявен по реда
на чл. 422 от ГПК, че Н.А.Д. *** сумата от 2914,94 лева неплатена договорна
лихва по договор за
потребителски кредит от 24.11.2015 г. за периода от 10.04.2016 г. до 10.07.2017
г.
Признава
за установено по иск с правно основание чл. 92 от ЗЗД, предявен по реда на чл.
422 от ГПК, че Н.А.Д. *** сумата от 145,47 лева неустойка договор за потребителски кредит от 24.11.2015
г., като отхвърля иска над тази сума до предявения размер от 7181,80 лева.
Осъжда
Н.А.Д. да заплати на „ОББ“ АД гр. София разноски в размер на 3197,73 лева.
Решението подлежи на обжалване пред Софийския
апелативен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
СЪДИЯ: