№ 625
гр. Разград, 28.09.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на двадесет и шести
септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:НЕЛИ ГЕНЧЕВА
при участието на секретаря РАЛИЦА СТ. ВЪЛЧЕВА
като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Гражданско дело №
20223330100516 по описа за 2022 година
Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД.
Депозирана е искова молба от „Банка ДСК“ АД, с която са предявени обективно съединени
искове срещу М. Х. А. за установяване , че ответникът дължи на ищеца сумите: главница в
размер на 6 071.26 лева, от които 977.97 лева просрочена главница, дължима за период от
14.02.2021г. до 14.07.2021г. вкл. и 5073.29 лева - предсрочно изискуема главница; ведно със
законната лихва върху главницата считано от датата на подаване на заявлението-30.07.2021
г. до окончателното плащане; договорна (възнаградителна) лихва, в размер на 167.69 лева,
дължима на основание Част I, т.8 от Договора за кредит, представляваща сбор от начислена
сьгл. Част II, чл.4 от Договора и непогасена лихва за периода 14.02.21 - 14.07.2021г. вкл.;
обезщетение за забава в размер на 10.39 лева, дължимо на основание Част I, т.9.1 от
Договора за кредит и начислено за периода от 15.02.2021 г. до 29.07.2021 г. вкл.; вземане за
застрахователни премии в размер на 14.42 лева, начислени за периода 15.02.2021 г. -
29.07.2021 г.,з а които са издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист, издадени по
ч.гр.д. № 1676/2021 г. по описа на Районен съд – Разград. В условията на евентуалност
„Банка ДСК“ АД предявява срещу М. Х. А. осъдителни искове за главница в размер на
6071.26 лева; договорна (възнаградителна) лихва, в размер на 167.69 лева, начислена за
периода от 15.02.2021 г. до 29.07.2021 г. вкл.; ведно със законната лихва върху вземането,
считано от датата на подаване на настоящата искова молба до окончателното му изплащане.
представляващи предсрочно изискуеми вземания по Договор за кредит Експресо №
321005414700 от 27.11.2018г.: Ищецът твърди, че на 27.11.2018г. между „Сосиете Женерал
Експресбанк" АД и М. Х. А. е сключен Договор за кредит Експресо № 321005414700, по
силата на който Банката е предоставила на Кредитополучателя банков кредит в размер на 10
000 лева, а той е поел задължение да го погаси в срок до 14.12.2023г. съгласно Погасителен
план - Приложение № 1 към Договора за кредит; че всички средства по отпуснатия кредит са
усвоени от Кредитополучателя на 27.11.2018г. по посочената в Част I, т.6 от Договора за
кредит негова разплащателна сметка при Банката с IBAN BG34TTBB94001528133506, като в
Част II, чл.8 от Договора е уредено погасяването на задълженията да става чрез същата
сметка; че съгласно Договора за кредит, за ползване на заетите средства, страните са
договорили тяхното олихвяване с номинален лихвен процент в размер на 5.99 °/о годишно.
По силата на т.9, ч.1 от Договора за кредит, върху просрочените погасителни вноски
Кредитополучателят заплаща лихва в размер на 11.99 % - номинален лихвен процент,
увеличен с 6 пункта, а след настъпване на предсрочна изискуемост, същият лихвен процент
се начислява върху цялата главница; че след усвояване на сумата, издължаването на
вноските по кредита е извършвано редовно, или със закъснение до 14.01.2021 г., когато с
последно постъпила сума по разплащателната сметка, са погасени всички стари просрочия,
1
вкл. вноската с падеж 14.01.2021г.;че след тази дата, на датите на падеж от 14.02.2021г. до
14.07.2021г. вкл., кредитополучателят не е заплатил дължимите погасителни вноски; че
съгласно Част II, чл. 10, ал.2 от Договора за кредит, допуснатата забава в плащанията на
главница и/или лихва над 90 дни дава право на Банката да направи изцяло и предсрочно
изискуем целия ползван кредит. Твърди, че„Банка ДСК" АД /като правоприемник на
преобразуваното дружество „Сосиете Женерал Експресбанк" АД/ е упражнила това свое
потестативно право и в изпълнение на изискването на чл.60, ал.2 от ЗКИ е обявила кредита
за предсрочно изискуем, като е обективирала едностранното си волеизявление до
задълженото лице в Покана - уведомление с изх.№ 0050-20-02116/16.06.2021 г., връчена на
кредитополучателя на 15.07.2021 г. чрез ЧСИ Д.Д., с район на действие ОС-Разград, с peг.
№ 762 на КЧСИ че с връчване на поканата и изтичане на дадения в нея срок, са постигнати
целените от Банката правни последици: промяна в правната сфера на длъжника, изразяваща
се в настъпване на предсрочна изискуемост на дължимите от него суми по договора за
кредит. Твърди, че и след настъпване на изискуемостта на кредита, ответникът не е
заплатил дължимите към Банката суми, поради което Банката е предприела действия за
снабдяване с изпълнителен лист и принудително събиране на вземанията си, като е подала
Заявление за издаване на Заповед за незабавно изпълнение по чл.417 от ГПК, като към
датата на подаване на заявлението (30.07.2021г.) е била налице забава в плащането общо на
6 вноски, считано от първата забавена - 14.02.2021г.; че по образуваното въз основа на
Заявлението ч.гр.д.№ 1676/2021г. по описа на Районен съд - Разград са издадени Заповед №
1023/02.08.2021г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от
ГПК и Изпълнителен лист от 02.08.2021 г. срещу длъжника М. Х. А., въз основа на които са
образували ИД № 20217610400425 по описа на ЧСИ Г.С., рег.№ 761 в КЧСИ, като към
момента „Сосиете Женерал Експресбанк" АД е заличено дружество с правоприемник „Банка
ДСК" АД.
Ответникът е получил препис от исковата молба и доказателства към нея при условията на
чл.47 от ГПК. Назначеният му от съда особен представител счита исковете за допустими.
Счита, че следва съдът да се произнесе служебно за наличието на неравноправни клаузи в
договора, както и да разгледа въпроса дали е настъпила предсрочна изискуемост. Сочи, че
възнаградителната лихва е дължима само по време на действие на договора, респ. до датата
на предсрочната изискуемост. Прави възражение за погасяване по давност.
След анализ на представените по делото доказазателства, Съдът установи следните
фактически обстоятелства: На 14.12.2018 г. между М. Х. А. и „Сосиете Женерал
Експресбанк" АД е сключен договор за кредит за кредит експресо/л.20/ за сумата 10000 лв.,
който ответникът следва да върне за срок от 60 месеца /до 14.12.2023 г./. В договора е
записано, че падежа на отделните вноски е 14-то число на месеца, че сумата се олихвява с
номинален фиксиран лихвен процент в размер на 5,99 % годишно, както и размера на ГПР
– 7,49 %. В чл.6 е посочено, че кредитополучателят е запознат с Тарифа за таксите и
комисионите. При сключването на договора кредитополучателката е подписала и общите
условия за предоставяне на кредити за текущо потребление. В чл.9.1 от същите е посочено
по какъв начин се формира ГПР. В чл.10 е посочен размера на надбавките към лихвата,
които се дължат при забава. В последния текст /ал.2/ е регламентирано и правото на
кредитора да направи кредита предсрочно изискуем със задължение да уведоми
кредитополучателя за това при условие, че забавата е продължила повече от 90 дни. Към
договора е приложен погасителен план, като е посочен размера и падежа на всяка вноска,
както и от какви части се състои. В договора е записано и това, че същият ще бъде
обезпечен чрез застраховка „Живот“ по групова застраховка.
С покана, връчена от ЧСИ при условията на чл.47, ал.5 от ГПК на 15.07.2021 г. „Банка
ДСК“ЕАД е уведомила длъжника за обединяването на „Банка ДСК“ЕАД със „Сосиете
Женерал Експресбанк" АД, за неплащането в срок на вноските по кредита, както и за
обявяването на същия за предсрочно изискуем.
Със заявление, депозирано на 30.07.2021 г., „Банка ДСК“ЕАД е поискала издаване на
заповед за незабавно изпълнение и по ч.гр.д.№1676/2021 г. РС - Разград е допуснал
незабавно изпълнение и е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на
документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредил ответника М. Х. А. ЕГН: ********** с.
Дянково, ***************, общ. Разград, обл. Разград да заплати на кредитора Банка ДСК
АД ЕИК: ********* гр. Разград, ***************, общ. Разград, обл. Разград сумата
6071,26лв. главница, ведно със законната лихва от 30.07.2021г. до окончателното и
изплащане, сумата 167,69лв. договорна лихва от 15.02.2021г. до 29.07.2021г., сумата
10,39лв. лихвена надбавка за забава от 15.02.2021г. до 29.07.2021г., сумата 14,42лв. дължими
договорна застраховка от 15.02.2021г. до 29.07.2021г., сумата 125,28лв. държавна такса и
2
сумата 150лв. юрисконсултско възнаграждение. Тази заповед е връчена на длъжника М. Х.
А. при условията на чл.47 от ГПК.
Според заключението на назначената по делото съдебно-счетоводна експертиза. Вещото
лице, изготвило същата, е депозирало заключение, в което е записано, че кредитът е усвоен
на 27.11.2018 г. в отпуснатия размер от 10 000 лв. Лихвеият процент по време на действие
на договора не е променян. По договора са постъпили общо 5138,34 лв., с които са погасени
съответно 3 928,89 лв. главница, 1 090,30 лв. лихва, 115,64 лв. по задължението за
застраховка и 3,51 лв. санкционна лихва. Към 15.07.2021 г. длъжникът е допуснал забава на
5 броя месечни вноски, първата от които с падеж 14.03.2021 г. Размерът на непогасените
задължения към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение са
както следва: 6 071,26 лв. непогасена главница, 167,69 лв. непогасена редовна лихва; 10,39
лв. обезщетение за забава за периода 15.02.2021 г. – 29.07.2021 г. и 14,42 лв. застрахователни
премии за периода 15.02.2021 г. – 29.07.2021 г., респ. обща размер на всички задължения по
кредита – 6 263,76 лв. След 30.07.2021 г. не са отразени плащания по кредита. И към
момента на изготвяне на заключението няма промяна в размера на задълженията.
Анализът на установената фактическа обстановка, налага следните правни изводи:
Предявените установителни искове са за задължения за заплащане на главница, лихви и
разходи по договор за кредит. Същите са допустими, тъй като за тези вземания има издадена
заповед за незабавно изпълнение, която е връчена на кредитополучателя – ответник при
условията на чл.47 от ГПК и в срока по чл.415 от ГПК е предявен установителен иск за
вземането.
Договорът за кредит, въз основа който се претенидрат вземанията, е сключен между
страните в изискуемата от чл.430, ал.3 от Търговския закон писмена форма. Същият
отговаря на изискванията на Закона за потребителския кредит и на Закона за защита на
потребителя. „Сосиете Женерал Експресбанк" АД, чийто универсален правоприемник е
ищеца „Банка ДСК“ЕАД е изпълнила своето задължение по чл.430, ал.1 от ТЗ да
предоставя паричната сума. По силата на договора за кредитополучателя – ответник е
възникнало задължението да върне тази парична сума, ведно с лихвата по кредита,
уговорена с банката /чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ/. Това задължение е разсрочено във времето,
като отделните вноски и техните падежи са фиксирани в погасителния план. Тъй като
забавата е продължила повече от посочените в чл.10.2 от договора, 90 дни, ищецът –
кредитор е упражнил регламентираното в този текст право да обяви кредита за предсрочно
изискуем, като за целта е връчил уведомление чрез ЧСИ.
След обявяването на кредита за предсрочно изискуем, ответникът отговаря за връщане на
цялата главница, която е в размер на 6 071,26 лв.
Същият следва да заплати и уговорената възнаградителна лихва за времето до обявяването
на кредита за предсрочно изискуем, така както същата е посочена в погасителния план към
договора. Размерът на тази лихва в погасителния план за процесния период 15.02.2021 г. –
29.07.2021 г. е 167,69 лв. В този размер следва да бъде уважен и предявения иск.
Предвид изпадането в забава и обявяването на кредита за предсрочно изискуем основателни
се явяват и исковете за установяване на задължение за сумата 10,39 лв. обезщетение за
забава за периода 15.02.2021 г. – 29.07.2021 г. и 14,42 лв. застрахователни премии за периода
15.02.2021 г. – 29.07.2021 г.
По отношение на възраженията на процесуалния представител на ответника, че
задължението е погасено по давност, Съдът намира същото за неоснователно. Към датата на
депозиране за заявлението за издаване на заповед за изпълнение /30.07.2021 г./, от която дата
се считат предявени настоящите установителни искове според разпоредбата на чл.42, ал.1 от
ГПК не е изтекъл и най-краткия период, предвиден в чл.110 и сл. от Закона за задълженията
и договорите, дори и по отношение на първата погасителна вноска /тази от 14.12.2018 г.
Предвид основателността на исковете, на основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът дължи
заплащане на направените от ищеца разноски. Тези разноски са в размер на 967,57 лв.
/267,57 лв. държавна такса, 450 лв. депозит за особен представител и 250 лв. за експертиза/.
С оглед цената на иска, съдът счита, че ответникът следва да заплати юрисконсултско
възнаграждение в размер на 200 лв. на основание чл.25 от Наредба за правната помощ.
Съответно ответникът следва да заплати на ищеца и разноските по заповедното
производство в размер на 125,28 лв. платена държавна такса и 150 лв. юрисконсултско
възнаграждение.
По гореизложените съображения, Съдът:
РЕШИ:
3
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на М. Х. А. ЕГН: ********** с.
Дянково, ***************, общ. Разград, обл. Разград, че дължи на Банка
ДСК АД ЕИК: ********* гр. София, УЛ.МОСКОВСКА 19, общ. Столична,
обл. София (столица), сумата сумата 6071,26лв./шест хиляди седемдесет и
един лева и двадесет и шест стотинки/ главница, ведно със законната лихва от
30.07.2021г. до окончателното и изплащане, сумата 167,69лв./сто шестдесет и
седем лева шестдесет и девет стотинки/ договорна лихва от 15.02.2021г. до
29.07.2021г., сумата 10,39лв./десет лева и тридесет и девет стотинки/ лихвена
надбавка за забава от 15.02.2021г. до 29.07.2021г., сумата
14,42лв./четиринадесет лева и четиридесет и две стотинки/ дължими
договорна застраховка от 15.02.2021г. до 29.07.2021г., за които е издадена
заповед №1023/02.08.2021 г. за изпълнение на парично задължение въз основа
на документ по чл.417 от ГПК по ч.гр.д.№1676/2021 г. по описа на Районен
съд – Разград.
ОСЪЖДА М. Х. А. ЕГН: ********** с. Дянково, ***************, общ.
Разград, обл. Разград ДА ЗАПЛАТИ на „Банка ДСК“АД, ЕИК ********* със
седалище гр.София и адрес на управление ул.“Московска“, №19 сумата
967,57 лв. /деветстотин и шестдесет и седем лева и петдесет и седем
стотинки/ разноски и сумата 200 лв. /двеста лева/ юрисконсултско
възнаграждение по настоящото дело и сумата 125,28лв./сто двадесет и пет
лева и двадесет и осем стотинки/ държавна такса и сумата 150лв./сто и
петдесет лева/ юрисконсултско възнаграждение по ч.гр.д.№ 1676/2021 г. по
описа на РС - Разград.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването на
страните пред Окръжен съд - Разград.
След влизане в сила на решението, същото да бъде докладвано на съдията-
докладчик по ч.гр.д.№ 1676/2021 г. по описа на Районен съд - Разград.
Съдия при Районен съд – Разград: _______________________
4