№ 777
гр. Разград, 29.12.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на осемнадесети
декември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:НЕЛИ ГЕНЧЕВА
при участието на секретаря ДАРИНКА М. Д.
като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Гражданско дело №
20233330101278 по описа за 2023 година
За да се произнесе, взе предвид следното:
Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД и Закона за
потребителския кредит.
Депозирана е искова молба от „Ю********“АД, с която са предявени
обективно съединени искове срещу В. Д. Й. за установяване на задължение
заплащане на сумите Главница:1181.66 лв. , ведно със законна лихва, считано
от 29.03.2022г. до окончателното плащане на вземането. Такси за периода от
20.03.201 8г. до 13.01.2020г.: 239.49 лв. и Застраховки за периода от 28.03.201
8г. до 28.12.2018г. в размер на 109,92лв., за които е издадена заповед за
изпълнение по ч. гр. д. 601/2022 г., по описа на Районен съд - Разград. Твърди,
че между страните по делото е сключен Договор за издаване на кредитна
карта ,,EUROLINE”oT 06.10.2005г., че по силата на този договор ищецът е
предоставил на ответника кредит под формата на кредитен лимит в размер на
1200лв. , че предвид специфичния характер на кредитния продукт,
предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през
различните периоди; че ответникът многократно усвоява суми от
разполагаемия кредитен лимит, като всички отделни транзакции, извършвани
с картата, заедно с датите, основанията и стойностите им са описани в
приложена към исковата молба Параметрична справка за движението по
картовата сметка; че претендираната от ищеца непогасена главница в размер
от 1181,66 лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които
Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати направените от
длъжника погашения. Твърди, че Банката издава и изпраща всеки месец с
обикновена поща до Картодържателя Месечно извлечение, което отразява
всички транзакции с картата, както и всички операции на Картодържателя,
извършени през съответния месечен отчетен период. По отношение на
претендираните такси сочи, че сумата 239,49 лв. е сбор от 10 бр. месечни
такси за обслужване на платежен инструмент на обща стойност 26,50 лв.,
начислени съгласно чл.10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и
1
Приложението към тях; 10 бр. такси за изпращане на хартиено месечно
извлечение на обща стойност 20 лв. с ДДС, начислени съгласно чл. 10.1 от
ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към тях; 10 бр. такси за
надвишаване на кредитен лимитна обща стойност 144,44 лв„ начсилени
съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към
тях; 2 бр. такси за блокиране на карта/кредитен лимит на обща стойност 18,55
лв„ 1 Този файл е копие на електронно подписан документ. Оригиналът е
подписан от Neli Gencheva Ivanova на 15.11.2023 г. в 17:44:58 ч. Актът е
постановен на 15.11.2023 начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за
кредитна карта и Приложението към тях; 1 бр. такса в размер на 30 лв,.
начислена съгласно Тарифа за таксите и комисионите, които ..Ю********“
АД прилага по извършване на услуги на клиенти- физически лица. Раздел
VIII, В, т.13.
По отношение на търсените застраховки за периода от 28.03.2018г. до
28.12.2018г. твърди, че В. Д. Й. се е присъединила като застраховано лице към
застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет
„Покритие на задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти,
издадени от „Ю********“ АД, подписвайки нарочна декларация, като в
последната Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата
на месечната застрахователна премия, определена съгласно общите условия
на програмата, да бъде начислявана като задължение по кредитната карта,
издадена от Банката и да бъде превеждана на Застрахователя. Твърди, че
Картодържателят и кредиторът-„Ю********“ АД са сключили Допълнително
споразумение от 20.07.2017г., с което страните се съгласяват да бъде
извършена промяна във вида на кредитната карта и са приели действието на
нови Общи условия; че ответницата не е погасила Минималните месечни
вноски по две последователни Месечни извлечения с краен срок за плащане
съответно 05.04.2019г. и 07.05.2019г., поради което Банката е обявила
задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо
с покана, връчена чрез ЧСИ Г.С. с №*** в регистъра на КЧСИ и район на
действие ОС - РАЗГРАД, след което е поискала издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение въз основа на писмен документ по чл.417
от ГПК, че същата е издадена по ч.гр.д. №601/2022 г. и е връчена на
ответника по реда на чл.47 от ГПК. Иска присъждане на разноските по
настоящото дело, както и по ч.гр.д. №601/2022 г.
Ответникът е получил препис от исковата молба и доказателствата при
условията на чл.47 от ГПК. Назначеният му особен представител счита
исковете за допустими, но неоснователни. Прави възражение за изтекла
погасителна давност по отношение на задълженията. Счита,че има
противоречия между фактическите твърдения на ищеца, поради което не
става ясно какви са сроковете за изпълнение на задълженията по договора.
Счита, че кредиторът не се е съобразил с т.18 от ТР №4/2014 г. на ОСГТК и
не е упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем чрез
надлежно уведомяване на длъжника. Сочи наличие на неравноправни клаузи,
а именно нарушаване на разпоредбите на ЗПК и ЗЗП, както и на Директива
2008/48/ЕО на ЕП и Съвета от 23.04.2008 г.
След анализ на представените по делото доказателства с оглед твърденията и
исканията на страните, Съдът установи следните фактически обстоятелства:
На 06.10.2005 г. между В. Д. Й. и „Ю********” АД АД е сключен Договор за
издаване на кредитна карта “EUROLINE” /л.5/ с уговорен кредитен лимит от
1200 лв. и ищецът издал като средство за отдалечен достъп до паричния
2
ресурс, персонална кредитна карта. Според договора картодържателят може
да усвоява предоставения кредит по начините, уговорени в чл.4, 5 и чл. 6 от
Общите условия на “Ю********” АД за издаване и използване на кредитни
карти, представляващи неразделна част от Договора /приложени към ч.гр.д.
№601/2022 г./. С полагане на подписа си, Картодържателят изрично е
потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор и ги
приема. Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с
Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди.
Той може да използва предоставеният му кредит, под формата на кредитен
лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и
необходимост. При този договор ответникът - картодържател дължи като
главница само това, което е изтеглил/потребил като стойност от картата и
тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно
за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми,
или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за
плащане. Поради това всяко теглене от картата се дължи отделно, само за
себе си, без да има периодичен характер.
В чл. 8 от общите условия, подписани от ответника е уговорено ищецът да
издава и изпраща всеки месец с обикновена поща и/или чрез електронна
поща до картодържателя месечно извлечение, което отразява всички
транзакции с картата, както и всички други операции на картодържателя,
извършени през съответния предходен месечен отчетен период на плащания.
Тези месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други
разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към Общите условия,
начислени от Банката; общо дължимата сума; минималната месечна вноска,
като тя е определена в чл. 9.1 от Общите условия на Банката. както и датата
за издължаването й. По делото е приложена параметрична справка за
движението по картовата сметка.
Претендираната главница в размер на 1 181,66 лв. е формирана като сума от
всички усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са
приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за
погасяване, съгласно чл. 10 от Общите условия. Датите, основанията и
конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно
описани в параметрична справка за движението по картовата сметка, която
молим да бъде приета като доказателство по делото.
Според предвиденото в чл. 9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят
може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в
срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изпяло и без
начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При
изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от
кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва , по реда и условията
на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните
извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен
процент е посочен в приложение към Общите условия.
При погасяване на задължението на части картодържателят трябва да изплати
най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения за които
е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При
неплащане на задължителната минимална месечна вноска на падежа,
картодържателят дължи на картоиздателя обезщетение за забава (мораторна
лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен
Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в
3
издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.
В приложение№1 към Общите условия са изброени и таксите, дължими за
предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с
издадения платежен инструмент.
По сметка на ищеца са начислени и такси за обслужване на платежния
инструмент, за изпращане на месечно извлечение, за надвишаване на
кредитния лимит, за блокиране на кредитния лимит и 30 лв. д.т. от Тарифа за
таксите и комисионите, които „Ю********“ АД прилага по извършване на
услуги на клиенти — физически лица – за администриране на просрочен
кредит.
Последните извършени от ответника плащания по договора са от 20.08.2020
г. /видно от представените платежни нареждания/.
Възползвайки се от разпоредбата на чл. 20.2. от Общите условия към
процесния Договор, която предвижда, че при непогасяване на Минималните
месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да
обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо,
след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с
изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително
събиране на вземанията си, банката е изпратила до посочения в Договора
адрес за кореспонденция с ответника - гр. Р*******, *************, Покана
чрез ЧСИ Г.С., с № *** в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-
Разград, за обявяване на задължението за изцяло предсрочно изискуемо и
дължимо, като поканата е връчена при условията на чл.47 от ГПК, като се е
позовала на горепосочената разпоредба чл. 20.2., от Общите условия на
Банката към Договора за издаване на кредитна карта, респ. на непогасяване на
Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения с
краен срок за плащане съответно до 30.04.2019 г. и 28.05.2019 г.
В. Д. Й. се е присъединила като застраховано лице към застрахователна
програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на
задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от
„Ю********“ АД, подписвайки нарочна декларация, като в последната
Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата на месечната
застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата,
да бъде начислявана като задължение по кредитната карта, издадена от
Банката и да бъде превеждана на Застрахователя.
Въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение вх.
№2779/29.03.2022 г. , изпратено по пощата на 28.03.2022 г. е образувано
ч.гр.д.№601/2022 г. по описа на РС – Разград и е издадена заповед за
изпълнение №424/22.04.2022 г., с която е разпоредено В. Д. Й. с ЕГН:
********** и адрес: гр. Р*******, ЖК ******, *************, общ.
Р*******, обл. Р******* да заплати на кредитора Ю******** АД с ЕИК:
********* и адрес: гр. София, УЛ.ОКОЛОВРЪСТЕН ПЪТ 260, район
Витоша, общ. Столична, обл. София (столица) , представляван от Димитър
Борисов Шумаров - изпълнителен директор и Милена Ивайлова Ванева –
прокурист, пълномощник адв. Х. Х. И., Съдебен адрес: гр.София. ул. "Три
уши", №8, ет.4, Телефон: 02/980 00 01, 0879 14 44 21, 0879 144423
Електронна поща:******@***********.** сумата 1181,66 лв. / хиляда сто
осемдесет и един лева и шестдесет и шест стотинки/ главница по договор за
кредит, ведно със законната лихва от 29.03.2022 г. до окончателното
изплащане на сумата, сумата 239,49 лв. / двеста тридесет и девет лева и
четиридесет и девет стотинки/ такси за периода 20.03.2018 г. – 13.01.2020 г. ,
4
сумата 109,92 лв. /сто и девет лева и деветдесет и две стотинки/ застраховка
за периода 28.03.2018 г. – 28.12.2018 г., сумата 30,62 лв. /тридесет лева и
шестдесет и две стотинки/ разноски по делото за държавна такса и сумата 360
лв. /триста и шестдесет лева/ адвокатско възнаграждение.Тази заповед е
връчена на длъжника при условията на чл.47 от ГПК, респ. искът по
настоящото дело е предявен в срока по чл.415 от ГПК.
Според представеното извлечение от счетоводните книги /л.7,8/ задължението
по кредита към 16.03.2022 г. е на стойност 1531,07 лв., от които главница
1181,66 лв., 239,49 лв. такси и 109,92 лв. застраховки. В това извлечение е
посочено също така, че разрешения кредитен лимит е 1200 лв., че
ответницата е усвоила 1580,77 лв.
Видно от представената по делото параметрична справка за движение по
картова сметка картата е ползвана за времето от 27.10.2005 г., като
последното теглене в брой е от 08.04.2017 г. И след тази дата ответницата
продължила да погасява задължението си по картовата сметка, като две от
плащанията – от 29.03.2022 г. и от 21.04.2022 г. са извършени след датата на
изпращане на заявлението за издаване на заповед за изпълнение.
Анализът на установената фактическа обстановка, налага следните правни
изводи:
Предявеният установителен иск е за задължението за заплащане на главница
по договор за кредитна карта. Същият е допустим, тъй като за тези вземания
има издадена заповед за незабавно изпълнение, която е връчена на
поръчителя – ответник при условията на чл.47 от ГПК и в срока по чл.415 от
ГПК е предявен установителен иск за вземането.
Договорът за кредит, въз основа който се претенидрат вземанията, е сключен
между страните в изискуемата от чл.430, ал.3 от Търговския закон писмена
форма. Същият отговаря на изискванията на Закона за потребителския кредит
и на Закона за защита на потребителя. “Уни Кредит Булбанк” АД е изпълнила
своето задължение да предостави кредитната карта и чрез нея изпълнявала
задължението по чл.430, ал.1 от ТЗ да предоставя паричната сума. По силата
на договора за кредитополучателя – ответник е възникнало задължението да
връща тази парична сума, ведно с лихвата по кредита, уговорена с банката
/чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ/. Ответникът е изпълнявал своето задължение за
част от периода, а след това е изпаднал в забава. Преди подаване на
заявлението ищецът е обявил кредита за предсрочно изискуем с нарочно
уведомление до длъжника.
Размерът на задължението за заплащане на главница, както и това за
акцесорните вземания такси и застраховка е установен и същият съвпада с
посочения в исковата молба. Отговорност за заплащането на тези суми носи
ответницата като длъжник по договора. Ето защо обективно съединените
искове са основателни и доказани и следва да бъдат уважени.
По отношение на иска за заплащане на застрахователните премии, ищецът
претендира същите като изпълнение на задължение на длъжника, който
самият ищец е изпълнил по отношение на трето лице - застрахователя.
По отношение на направените от особения представител на ответника
възражения съдът намира същите за неоснователни. По делото бе
установено предоставянето на кредитната карта на ответницата, както и
тегленето на суми от същата, лихвения процент по кредита е изрично записан
в договора, а в приложение към договора изрично са записани дължимите
такси за обслужване на кредитната карта. По този вид договори не е
възможно изготвяне на погасителен план, а само фиксиране на минимална
5
погасителна вноска, както е посочено и в процесния договор, а
възнаградителна лихва не се претендира, поради което съдът не изследва
възражението за неравноправност на клаузата за същата.
Възражението на ответника за погасяване на задълженията по давност е
неоснователно, т.к. от датата на последното ползване на сума по кредита до
датата на депозиране на заявлението – 29.03.2022 г. не е изтекъл общият
петгодишен давностен срок, регламентиран в разпоредбата на чл.110 от
Закона за задълженията и договорите.
На основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът дължи заплащане на
направените от ищеца разноски. Тези разноски са в размер на 419,38 лв.
/119,38 лв. държавна такса и 300 лв. депозит за особен представител/.
Ответникът дължи и заплащане на сумата 543,73 лв., платени от ищеца като
адвокатско възнаграждение.
Съответно ответникът следва да заплати на ищеца и разноските по
заповедното производство в размер на 30,62 лв. платена държавна такса и
160 лв. дължими като адвокатско възнаграждение след приспадане на двете
плащания в размер общо на 200 лв. от 29.03. и 21.04.2022 г. съгласно
разпоредбата на чл.76, ал.2 от Закона за задълженията и договорите.
По гореизложените съображения, Съдът:
РЕШИ:
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на В. Д. Й. с ЕГН: ********** и
адрес: гр. Р*******, ЖК ******, *************, общ. Р*******, обл.
Р*******, че същата дължи на “Уни Кредит Булбанк” АД , ЕИК *******,
адрес гр.София, район “Възраждане”, пл.”Света Неделя”, №7 , представляван
от Т.А.П. и Д.В., сумата 1181,66 лв. / хиляда сто осемдесет и един лева и
шестдесет и шест стотинки/ главница по договор за кредит, ведно със
законната лихва от 29.03.2022 г. до окончателното изплащане на сумата,
сумата 239,49 лв. / двеста тридесет и девет лева и четиридесет и девет
стотинки/ такси за периода 20.03.2018 г. – 13.01.2020 г. , сумата 109,92 лв.
/сто и девет лева и деветдесет и две стотинки/ застраховка за периода
28.03.2018 г. – 28.12.2018 г., за които е издадена заповед за изпълнение на
парично задължение въз основа на документ №424/22.04.2022 г. по ч.гр.д.
№601/2022 г. по описа на Районен съд - Разград.
ОСЪЖДА В. Д. Й. с ЕГН: ********** и адрес: гр. Р*******, ЖК ******,
*************, общ. Р*******, обл. Р******* ДА ЗАПЛАТИ на кредитора
“Уни Кредит Булбанк” АД , ЕИК *******, адрес гр.София, район
“Възраждане”, пл.”Света Неделя”, №7 , представляван от Т.А.П. и Д.В.,
сумата 419,38 лв. /четиристотин и деветнадесет лева и тридесет и осем
стотинки/ разноски и сумата 543,73 лв. /петстотни четиридесет и три лева и
седемдесет и три стотинки/, платени от ищеца като адвокатско
възнаграждение по настоящото дело и сумата 30,62 лв. /тридесет лева и
шестдесет и две стотинки/ разноски по делото за държавна такса и сумата 160
лв. /сто и шестдесет лева/ адвокатско възнаграждение по ч.гр.д.№ 601/2022 г.
по описа на Районен съд - Разград.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването на
страните пред Окръжен съд - Разград.
След влизане в сила на решението, същото да бъде докладвано на съдията-
докладчик по ч.гр.д.№ 601/2022 г. по описа на Районен съд - Разград.
6
Съдия при Районен съд – Разград: _______________________
7