№ 702
гр. Варна, 09.12.2025 г.
ОКРЪЖЕН СЪД – ВАРНА в публично заседание на пети декември през
две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:Тони Кръстев
при участието на секретаря Мая Т. Иванова
Сложи за разглеждане докладваното от Тони Кръстев Търговско дело №
20253100900429 по описа за 2025 година.
На именното повикване в 09:30 часа се явиха:
Ищецът „БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА“ АД,
редовно призован, не се представлява.
Ответникът Б. В. А., редовно призован, не се явява, представлява се от
адвокат В. В., назначена за особен представител с Определение № 1148 от
07.08.2025 г.
Вещото лице Ж. Г. Т., редовно уведомена по телефона, явява се лично.
Адв. В.: Моля да дадете ход на делото.
СЪДЪТ, предвид редовното призоваване на страните, намира, че не са
налице процесуални пречки по хода на делото, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ДАВА ХОД НА ДЕЛОТО
СЪДЪТ, на основание чл. 143 от ГПК пристъпва към изясняване на
фактическата страна на спора, като приканва страните да изразят
становище по проекта за доклад на делото.
СЪДЪТ докладва молба с вх.№ 35544 от 04.12.2025 г. от ищеца
„БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА“ АД чрез юрисконсулт П.
С., в която моли, делото да се гледа в негово отсъствие. Моли да му бъде
дадена възможност да изрази становище, в случай че бъдат направени
доказателствени искания от ответната страна. Изразява становище по
съществото на спора, в случай че бъде даден ход по същество. Заявява, че
поддържа исковата молба, като излага съображения.
Съдът връчва препис от молбата на процесуалния представител на
ответника.
Адв. В.: Запозната съм с молбата. Поддържам отговора, както е
представен по делото. Запозната съм с проекта за доклад. Нямам възражения и
1
моля да го приемете за окончателен.
СЪДЪТ, като взе предвид изявленията на процесуалните представители
на страните, на основание чл. 146 от ГПК, ПРИСТЪПВА КЪМ ДОКЛАД на
предявените искове, съобразно Определение № 1501 от 16.10.2025 година и
го ОБЯВЯВА ЗА ОКОНЧАТЕЛЕН, в следния смисъл:
І. ПРЕДМЕТ НА ДЕЛОТО
Предявени са установителни искове от „Българо-Американска Кредитна
Банка“ АД (БАКБ АД), ЕИК *********, със седалище и адрес на управление:
гр. София, ул. „Славянска“ № 2, представлявана от изпълнителните директори
И. П. Г. и Л. И. Г., чрез юрисконсулт П. С., срещу Б. В. А., ЕГН **********,
адрес: **********, за признаване за установено, че ответникът дължи на
ищеца следните суми: 29 376,28 лева (двадесет и девет хиляди триста
седемдесет и шест лева и 28 стотинки) – главница; 684,68 лева (шестстотин
осемдесет и четири лева и 68 стотинки) – договорна лихва за периода от
15.09.2022 г. до 08.02.2023 г.; 672,80 лева (шестстотин седемдесет и два лева и
80 стотинки) – договорна лихва за периода от 15.02.2023 г. до 27.07.2023 г.; 1
726,95 лева (хиляда седемстотин двадесет и шест лева и 95 стотинки) –
мораторна (наказателна) лихва за периода от 15.09.2022 г. до 27.07.2023 г.;
60,00 лева (шестдесет лева) – разноски за уведомяване за настъпила
предсрочна изискуемост; законната лихва върху главницата, считано от
28.07.2023 г. до окончателното изплащане на вземането, на основание договор
за потребителски кредит № 072379.01 от 12.06.2019 г.
Исковете са предявени по реда на чл. 422 от ГПК във връзка с издадена
заповед за изпълнение № 4419/01.08.2023 г. по ч.гр.д. № 9731/2023 г. на ВРС,
въз основа на извлечение от счетоводните книги на банката.
Претендират се и разноските по настоящото и заповедното
производство.
ІІ.ТВЪРДЕНИЯ НА ИЩЕЦА
На 12.06.2019 г. страните са сключили договор за потребителски кредит
в размер на 40 000 лв., със срок на погасяване до 15.06.2029 г. на 119 (сто и
деветнадесет) равни месечни (анюитетни) вноски и една последна –
изравнителна, считано от 15.07.2019 г. до 15.06.2029 г., съгласно подписан от
странете погасителен план. Уговорена била променлива годишна лихва, равна
на сбора от референтен лихвен процент (РЛП) плюс фиксирана надбавка в
размер на 4,85 % (четири и 0,85 процента) годишно и годишен процент на
разходите по кредита (ГПР) в размер на 5,46 %. Ответникът преустановил
плащанията по погасителния план след 15.09.2022 г., с което изпаднал в
забава. С решение на комитета по проблемни вземания на банката кредитът
бил обявен за предсрочно изискуем от 08.02.2023 г., за което длъжникът е
уведомен чрез ЧСИ С. Я., като връчването е извършено по реда на чл. 47 ГПК.
Въз основа на извлечението от счетоводните книги е издадена заповед за
изпълнение, а предвид връчването при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, банката
е предявила настоящите искове в срока по чл. 415, ал. 4 ГПК. Претендират се
2
и разноските по настоящото и заповедното производство.
ІІІ. ВЪЗРАЖЕНИЯ НА ОТВЕТНИКА:
Ответникът, представляван от назначения особен представител адв. В.
Д. В., оспорва исковете по основание и размер. Твърди се, че:
• Банката не е доказала усвояването на кредита.
• Договорът е недействителен по чл. 22 ЗПК, поради шрифт под 12
пункта и липса на яснота за методиката на ГПР. При недействителност
длъжникът дължи само чистата стойност на кредита (чл. 23 ЗПК).
• Предсрочната изискуемост не е настъпила надлежно, тъй като не са
осъществени предвидените в договора предпоставки.
• Дори при валидност на договора, след настъпване на предсрочната
изискуемост банката може да търси само непогасената главница и законната
лихва, съгласно т. 2 от ТР № 3/2017 г. на ОСГТК на ВКС. Договорна лихва се
дължи само до датата на обявяване на предсрочната изискуемост, която е
26.01.2023 г., в случай че се приеме за редовно връчването и че са били налице
предпоставките за обявяването й.
• Лихвите и разноските са неоснователни и недоказани.
IV. БЕЗСПОРНИ ОБСТОЯТЕЛСТВА
• Между страните е сключен договор за потребителски кредит №
072379.01/12.06.2019 г.
• По заявление на БАКБ е издадена заповед за изпълнение №
4419/01.08.2023 г. и изпълнителен лист № 3512/01.08.2023 г. по ч.гр.д. №
9731/2023 г. на ВРС.
• Заповедта е връчена по чл. 47, ал. 5 ГПК, а искът е предявен в срока по
чл. 415, ал. 4 ГПК.
V. ПРАВНА КВАЛИФИКАЦИЯ на предявените искове:
• чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК, вр. чл. 430 ТЗ – за главницата;
• чл. 92 и чл. 86 ЗЗД – за договорната и мораторната лихва;
• чл. 23 ЗПК – при евентуално установена недействителност на
договора.
VI. ДОКАЗАТЕЛСТВЕНА ТЕЖЕСТ:
В тежест на ищеца е да докаже: • сключването и действителността на
договора за кредит в т.ч. размер на шрифта не по-малък от 12 и наличие на
всички задължителни реквизити и спазване на императивните изисквания на
закона при сключване на договори за кредит с потребители;• усвояването на
кредита и изпадане на кредитополучателя в забава; • надлежното упражняване
на правото да обяви предсрочна изискуемост и редовното уведомяване на
длъжника на твърдяната дата; • основанието и размера на дължимите
главница, договорни и мораторни лихви, такси и разноски.
В тежест на ответника е да докаже: • погасяване на задълженията; •
3
факти, изключващи или намаляващи отговорността му (недействителност,
липса на уведомяване и др.).
Съдът служебно ще се произнесе относно наличие на неравноправни
клаузи в договора за кредит и неговата действителност.
СЪДЪТ намира, че следва да се приемат представените от ищеца в хода
на размяната на книжа заверени преписи на писмени доказателства, както и да
бъде приложено за послужване по делото гр.д. № 9731/2023 г. по описа на
Районен съд-Варна, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ПРИЕМА и ПРИЛАГА като доказателства по делото представените с
исковата молба заверени преписи на: извлечение от счетоводната книга на
„БАКБ" АД, издадено на основание чл.60, ал.2 от ЗКИ и чл.417, т.2; Заповед
№ 4419 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по
чл.417 от ГПК от 01.08.2023 г., постановена по ч.гр. д. № 9731/2023 г. по описа
на Районен съд - Варна и Изпълнителен лист № 3512, издаден на 01.08.2023 г.
въз основа на тази заповед; Договор за потребителски кредит № 072379.01 от
12.06.2019 г., обезпечен със залог върху вземания от трудови правоотношения
и/или поръчителство, ведно с погасителен план и общи условия на БАКБ за
предоставяне на потребителски кредити на физически лица и Стандартен
европейски формуляр; Констативен протокол от 27.01.2023 г.; Уведомление за
предсрочна изискуемост до кредитополучателя, справки НБД, НАП,
ТРРЮЛНЦ; уведомления и разписки от ЧСИ С. Я., рer.№ 719 във връзка с
връчването. Фактура №10067/27.01.2023 г.
ПРИЛАГА за послужване по делото гр.д. № 9731/2023 г. по описа на
Районен съд-Варна.
СЪДЪТ докладва постъпило с вх.№ 34985 от 01.12.2025 г. заключение
по допуснатата съдебно-счетоводна експертиза и констатира, че същото не е
депозирано в срока по чл.199 от ГПК.
Адв. В.: Да се изслуша вещото лице. Няма да правя възражение за
неспазване на срока за представяне на заключението.
СЪДЪТ пристъпва към изслушване заключението на вещото лице,
изготвило съдебно-счетоводната експертиза, като пристъпва към снемане
самоличността му:
Ж. Г. Т. – 59 години, български гражданин, неосъждана, без родство,
дела и трудово-правни отношения със страните, предупредена за
наказателната отговорност по чл. 291 от НК, след което същата обеща да даде
незаинтересовано и безпристрастно заключение.
В.л. Т.: Поддържам заключението. Известна ми е наказателната
отговорност. Направила съм изчисленията в Ексел. Банката е ползвала
софтуер и се получават малки разлики. На това се дължат според мен – на
софтуерът, който е ползван.
Адв. В.: Нямам въпроси към вещото лице. Заключението отговаря на
4
всички въпроси ясно и изчерпателно.
СЪДЪТ намира, че представеното и днес изслушано заключение по
допуснатата съдебно-счетоводна експертиза следва да бъде прието и
приобщено към доказателствения материал по делото, ведно с представената
от вещото лице справка-декларация, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ПРИЕМА и ПРИЛАГА като доказателства по делото съдебно-
счетоводна експертиза с вх.№ 34985 от 01.12.2025 г., ведно със справка-
декларация на вещото лице Ж. Г. Т..
ОПРЕДЕЛЯ окончателно възнаграждение на вещото лице Ж. Г. Т. по
допуснатата съдебно-счетоводна експертиза в общ размер 950.00
/деветстотин и петдесет/ лева, съгласно представената от нея справка -
декларация.
ИЗПЛАЩА на вещото лице Ж. Г. Т. възнаграждение в размер на 600.00
/шестстотин/ лева от внесения от ищеца депозит.
(Издаден РКО по платежно нареждане от 22.10.2025 г.)
ЗАДЪЛЖАВА ищеца да внесе по сметка „Вещи лица и гаранции” на
Варненски окръжен съд допълнително сумата от 350 /триста и петдесет/ лева
в едноседмичен срок от днес, като остатъкът от дължимото възнаграждение
ще бъде изплатено на вещото лице, след представяне на доказателство за
допълнително внесен депозит от ищеца.
УКАЗВА на ищеца, че при непредставяне на доказателства за внесен
допълнителен депозит в указания срок, съдът ще постанови определение за
принудително събиране на сумите, на основание чл.77 от ГПК.
Адв. В.: Нямам други доказателствени искания. Няма да соча
доказателства. По първите три пункта от разноските на ищеца няма как да
направя възражение, защото те са направени и има доказателства за тях в
делото. По отношение на юрисконсултското възнаграждение съм направила
възражения в отговора дотолкова, доколкото имам качеството на особен
представител и съм длъжна да направя всички възможни възражения.
СЪДЪТ по доказателствата:
О П Р Е Д Е Л И
ПРИЕМА и ПРИЛАГА като доказателство по делото представения
от ищеца с молба с вх.№ 35544 от 04.12.2025 г. списък с разноски по чл.80 от
ГПК.
СЪДЪТ намира, че следва да бъде изплатено възнаграждение на
особения представител на ответната страна от внесения от ищеца депозит, с
оглед на което
О П Р Е Д Е Л И:
ДА СЕ ИЗДАДЕ на особения представител на ответната страна –
5
адвокат В. В. разходен касов ордер в размер на 1700.00 /хиляда и
седемстотин/ лева.
СЪДЪТ счете делото за изяснено от фактическа страна, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ДАВА ХОД НА ДЕЛОТО ПО СЪЩЕСТВО
Адв. В.: Уважаеми господин Председател, в качеството си на особен
представител на ответната страна Ви моля да постановите решение, с което
при служебното Ви произнасяне да прецените, че не са спазени изискванията
за действителност на договора, изложени в разпоредбите на Закона за
потребителския кредит. В молбата за даване ход на делото е направено
изявлението от ищеца, че с просто око се установява. Считам, че в съдебните
производства трябва да се установяват твърденията с предвидените от ГПК
доказателствени средства, а не с просто око, предвид което намирам, че
възражението за това не е оборено в хода на процеса от ищеца. Ако съдът
прецени, че договорът е действителен, то тогава Ви моля да постановите
решение, с което исковите претенции да бъдат уважени, съобразно приетото
заключение на съдебно-счетоводната експертиза, а именно безспорно се
установява дължимостта на главницата и то в размера, претендиран от
ищцовата страна. По отношение на лихвите съм направила възражение в
отговора, което поддържам за това, че трябва да бъдат съобразно
Тълкувателно решение № 3/2017 г. на ВКС, че лихвите трябва да бъдат
начислявани до деня на обявяване на предсрочната изискуемост, който ден в
случая се установи, че е 27 януари. Вещото лице по един от въпросите,
поставени на експертизата е дало заключение за размера на тези лихви до тази
дата и аз като особен представител считам, че исковете са основателни до този
размер. Тоест тук сме направили възражение само по отношение на размера.
Ще Ви моля също така да вземете предвид при постановяване на решението и
позоваването, което съм направила в отговора на решението на ВКС по
отношение на това дали трябва да се прилага лихвата по чл.86 ако прецените,
че договорът е действителен и дали това е в полза на кредитора. Така или
иначе това не е тълкувателно решение. Съдът не е длъжен да го вземе
предвид, но Ви моля да вземете предвид тези възражения, които подробно са
изложени в отговора и няма смисъл сега да ги преповтарям отново в
съдебното заседание, но поддържам това възражение. Мисля, че се доказа
предсрочната изискуемост като субективна и обективна предпоставка в
процеса и независимо от процесуалното ми качество, намирам, че няма как да
не бъде прието по делото, че такава е настъпила, но последиците от това да
бъдат съобразени с датата и задължителната практика на ВКС какви лихви и
разноски следва да бъдат начислявани и съответно кредитополучателят-
ответник в настоящото производство да дължи. Моля също така при
определяне на разноските по делото да вземете предвид възражението,
направено в отговора за размера на юрисконсултското възнаграждение и да
прецените дали следва то да бъде редуцирано, съобразно нормите на закона за
6
правната помощ. Моля съда да постанови решение съобразно размерите,
които са изчислени в заключението.
СЪДЪТ обяви, че ще се произнесе с решение в законоустановения срок.
ДА СЕ ИЗПРАТИ препис от протокола на ищеца на посочената в молба
с вх.№ 35544 от 04.12.2025 г. електронна поща.
Протоколът е изготвен в съдебно заседание, което приключи в 09:49
часа.
Съдия при Окръжен съд – Варна: _______________________
Секретар: _______________________
7