№ 26642
гр. София, 19.02.2024 г.
СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 79 СЪСТАВ, в закрито заседание на
деветнадесети февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в
следния състав:
Председател:Цв. М.
като разгледа докладваното от Цв. М. Частно гражданско дело №
20241110105576 по описа за 2024 година
Производството е по реда на чл. 410 ГПК.
Образувано е по заявление с вх. № 29504/30.01.2024 г. на „...... за издаване на заповед
за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу М. Е. Д., ЕГН ********** за сумите, както следва:
800,00 лв. – главница по договор за кредит № 478563 от 18.12.2020 г.; 124,44 лв. – договорна
възнаградителна лихва върху главницата по договора за кредит за периода от 18.12.2020 г.
до 20.06.2022 г.; 73,60 лв. – обезщетение за забава върху главницата по договора за кредит за
периода от 20.06.2022 г. до 23.01.2024 г.; 1 107,96 лв. – неустойка по чл. 6.2 от договора за
непредставяне на обезпечение, ведно със законната лихва върху главницата от датата на
подаване на заявлението по чл. 410 ГПК – 30.01.2024 г. до окончателното плащане (с
уточнителна молба с вх. № 498887/15.02.2024 г. заявителят е посочил, че не поддържа
претенцията си за такси в размер на 399,64 лв.).
Заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК е издадена за вземанията за главница, договорна
и законна лихва, както и за разноските, съразмерно с уважената част, но съдът намира, че
следва да откаже издаването на такава за сумата от 1 107,96 лв. – неустойка по чл. 6.2 от
договора за непредставяне на обезпечение.
Уговорката по чл. 6.2 от договор за паричен заем № 663418 от 16.04.2022 478563 от
18.12.2020 г. за заплащане на неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на
обезпечение (поръчители или банкова гаранция) е нищожна поради противоречие с добрите
нрави. Това е така, тъй като неустойката излиза извън допустимите законови рамки, тъй
като кредиторът по вече отпуснат заем получава имуществена облага от насрещната страна
в определен размер без обаче да се престира от негова страна, респективно да е извършил
допълнителни разходи по заема, което води до неоснователно обогатяване и нарушава
принципа на справедливост. На практика такава клауза прехвърля риска от неизпълнение на
задълженията на финансовата институция за предварителна оценка на платежоспособността
на длъжника върху самия длъжник и води до допълнително увеличаване на размера на
задълженията. По този начин на кредитополучателя се вменява задължение да осигури
обезпечение след като кредитът е отпуснат, като ако не го направи, дългът му нараства, т. е.
опасността от свръхзадлъжнялост на длъжника се увеличава. Несъмнено целта на
регламентираната неустойка излиза извън присъщите обезпечителна, обезщетителна и
санкционна функции, т. е. същата противоречи на добрите нрави, което прави уговорката за
дължимостта нищожна. Предвиждането на санкция за потребителя, ако не намери
поръчители и то които да отговарят на конкретни условия, всъщност цели освобождаване на
1
кредитодателя от изпълнение на задължението му по чл. 8 от Директива 2008/48 и
прехвърляне на същото в отговорност на потребителя. Директивата поставя в тежест на
кредитодателя да проучи предварително финансовото състояние на потребителя, да изиска
обезпечение на задълженията по договора за кредит най-късно към момента на сключването
му и така се постигне целта на чл. 26 от Директивата да не се допуска предоставяне на
кредити без предварителна оценка на кредитоспособността. Прехвърлянето на
неблагоприятните последици от неизпълнение на това задължение на кредитополучателя в
патримониума на потребителя е неравноправна клауза, водеща до значително неравновесие
между правата на търговеца и потребителя. В този смисъл са и задължителните за
правосъдните органи разяснения, дадени в т. 3 на ТР № 1/2009 г. по т. д. № 1/2009 г., ОСТК,
ВКС. За съответствието на тази уговорка със закона съдът следи служебно, като валидността