Р Е Ш Е Н И
Е
гр.ЛОВЕЧ, 29.10.2020 год.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ЛОВЕШКИ РАЙОНЕН СЪД, шести граждански състав, в публично заседание на седми
октомври, две хиляди и двадесета година, в състав :
ПРЕДСЕДАТЕЛ : НАТАЛИЯ РАЙКОВА
при участието на секретаря Иванка Вълчева, като разгледа
докладваното от съдията гр.дело №2445 по описа за 2019 година, за да се
произнесе, съобрази :
Обективно съединени осъдителни искове
с правно основание чл.124, ал.1 във връзка с чл.415, ал.1, т.3 от ГПК във
връзка с чл.79, ал.1 и чл.86, ал.1 от ЗЗД с посочена цена на иска - 4 116,59
лева.
Настоящият съдебен състав е сезиран с искова
молба от “Банка ДСК”ЕАД, ЕИК : *********, със седалище и адрес на управление :
гр.София, ул.”Московска”№19, представлявано от Главния изпълнителен директор
Виолина Маринова Спасова и Изпълнителния директор Доротея Николаева Николова,
чрез пълномощника си гл.юрисконсулт на „Банка ДСК”ЕАД-Регионален център Плевен
Недялко Иванов срещу Г.И.В. ***, в която изтъква, че на 27.11.2019 год.
„Банка ДСК"ЕАД, в качеството си на кредитор е подала в РС-гр.Ловеч
Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК и изпълнителен
лист, въз основа на документ по чл.417, ал.1, т.2 от ГПК - извлечение от
счетоводните книги на „Банка ДСК"ЕАД. Образувано е ЧГД №2301 по описа за
-
сумата 13,13 лева обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода
от 09.06.2019 г. до 06.11.2019 г. - датата на настъпване на изискуемост;
-
законна лихва върху главницата от 27.11.2019 г. и разноски съразмерно уважения
размер или сумата 20,78 лева.
Заявлението
в останалата му част и до пълния претендиран размер на разноските е отхвърлено,
тъй като съдът е приел, че няма валидно връчване на уведомлението за предсрочна
изискуемост. Разпореждане №4149 от 27.11.2019 г. на PC-гр.Ловеч, постановено по
ЧГД 2301/2019 г., с което съдът им е указал, че могат да предявят осъдителен иск
за вземането си срещу Г.И.В. в охвърлителната част, в
едномесечен срок от получаване на съобщението, като довнесат дължимата държавна
такса, е получено на 09.12.2019 г. от „Банка ДСК"ЕАД.
Предвид
гореизложеното, в законоустановения срок, предявяват настоящият осъдителен иск,
на основание чл.124, ал.1 във връзка с чл.415, ал.1, т.3 от ГПК във връзка с чл.79,
ал.1 и чл.86, ал.1 от ЗЗД.
Основанията,
обстоятелствата и фактите, от които произтича вземането им уточнява, че са
следните : "Банка ДСК"ЕАД е предоставила на Г.И.В., ЕГН-**********,
кредит в размер на сумата 5 000 лева, съгласно сключен Договор за кредит за
текущо потребление от 17.04.2018 г., като с договора е уговорено
кредитополучателят да заплаща на Банката договорна лихва (чл.8 от договора за
кредит), а при забава на вноските по кредита /главница и/или лихва/
кредитополучателят дължи и обезщетение за забава (чл.18.1 от Общите условия към
договора за кредит). Приети и подписани са общи условия, неразделна част от
Договора. Кредитът е усвоен изцяло и погасяван по сметка №25229043. Определена
е падежна дата за плащане на вноските по кредита - 04-то число на месеца.
Договорен е срок за издължаване на кредита от 60 месеца.
Заявява,
че при погасяване на кредита са допуснати нередовности при плащането на
погасителните вноски по главница и лихва, което е довело до настъпване на
предсрочна изискуемост на вземането, на основание т.18.2 от Общите условия на
„Банка ДСК" ЕАД за вида кредит - при допусната забава в плащанията по
главница и лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става
предсрочно изискуем. Брой, размер и падеж на непогасени месечни вноски по лихва
и/или главница до датата на изискуемост : 7 бр. вноски, както следва :
1.вноска
с падеж 04.06.2019 г. в размер на 109,42 лв.; 2.вноска с падеж 04.07.2019 г. в
размер на 109,42 лв.; 3.вноска с падеж 04.08.2019 г. в размер на 109,42 лв.; 4.вноска
с падеж 04.09.2019 г. в размер на 109,42 лв.; 5.вноска с падеж 04.10.2019 г. в
размер на 109,42 лв.; 6.вноска с падеж 04.11.2019 г. в размер на 109,42 лв.; 7.вноска
с падеж 04.12.2019 г. в размер на 109,42 лв.
Върху
остатъка по кредита лихвена надбавка /обезщетение/ за забава е начислено
съгласно т.18.1 от общите условия, като общо дължимото обезщетение за забава по
кредита до датата на предявяване на исковата молба е в размер на 7,34 лева. При
настъпването на предсрочната изискуемост по кредита се начисляват и разходи при
изискуем кредит в размер на 120 лева, дължими съгласно т.5 от приложение 3 към
договора за кредит - такси по кредити за текущо потребление.
Вследствие
на гореизложеното, поради наличие на забава в плащанията над 90 дни и на
основание на чл.18.2 от Общите условия, с депозирането на настоящата искова
молба „Банка ДСК"ЕАД обявява кредита за предсрочно изискуем в размер на
пълния му неизплатен остатък.
Моли
в условията на евентуалност в случай, че счете, че предсрочната изискуемост на
кредита не е настъпила с депозирането на настоящата искова молба, да счита за
дата на предсрочната изискуемост датата на връчването на преписа от исковата
молба на ответника за отговор, като осъди длъжника да заплати дължимите към
тази дата суми по кредитното правоотношение, ведно със законна лихва върху
главницата.
С
оглед по-горе изложеното за „Банка ДСК"ЕАД е налице правен интерес да
предяви настоящия осъдителен иск.
Моли,
да бъдат призовани на съд с ответника и след като докажат твърденията си да постанови
решение, с което осъди ответника Г.И.В., ЕГН-**********, с адрес *** да заплати
на „Банка ДСК"ЕАД, ЕИК : *********, със седалище и адрес на управление : гр.София,
ул.”Московска”№19, следните суми : Главница - 3 963.94 лева; Договорна лихва - 25.31
лева за периода от 04.05.2019 г.до 12.12.2019 г.; Обезщетение за забава - 7.34
лева от 09.06.2019 г. до 12.12.2019 г.; Разходи при изискуем кредит - 120 лв.,
дължими съгласно т.5 от Приложение №3 към договора за кредит, такси по кредите
за текущо потребление, заедно със законна лихва върху главницата, считано от
датата на предсрочна изискуемост /дата на депозиране на исковата молба или дата
на получаване на препис от нея от ответника до окончателното погасяване на
задължението.
Моли,
да им бъдат присъдени и направените в настоящото производство разноски -държавна
такса платена в заповедното производство, доплатена държавна такса за
осъдителен иск, депозит за вещо лице, включително и юрисконсултско
възнаграждение в размер на 100 лева, на основание чл.78, ал.8 от ГПК във връзка
с чл.25, ал.1 от Наредба за заплащането на правната помощ.
В
срока по чл.131 от ГПК е представен отговор от адв.К.,
назначена с разпореждане от 25.06.2020 год. за особен представител на
ответника, в който счита така предявения иск за неоснователен и го оспорва
изцяло както по основание, така и по размер. Навежда твърдения, че
поканата-уведомление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем не е
достигнала до кредитополучателя, като по този начин непогасената главница по
договора за кредит не е станала дължима. Изтъкнатото от ищеца, че с предявяване
на исковата молба или с връчване на преписа от нея на ответника, кредитът се
обявява за предсрочно изискуем в размер на пълния му неизплатен остатък, намира
за неоснователно, тъй като исковата молба е получена не от адвокат на
ответника, а от особен представител и няма как с получаването на исковата молба
от нея в качеството й на особен представител на ответника, кредитът да се обяви
за предсрочно изискуем. Изтъква, че молбата-уведомление трябва да се връчи
лично на кредитополучателя, така както лично е подписал договора за кредит, за
да бъдат изпълнени законовите изисквания и евентуално кредитът да бъде обявен
за предсрочно изискуем. Освен това посочва, че в настоящият случай, заявеното
от ищеца вземане в заповедното производство, не съответства на предявеното в
исковото производство и това е още едно съображения за отхвърляне на исковата
претенция като неоснователна.
В
съдебно заседание ищецът се представлява от своя пълномощник юрисконсулт
Иванов, който от името на доверителя си поддържа предявения осъдителен иск и с
оглед но това, че се касае за осъдителен иск има разлика в сумите, които са
претендирани в заповедното производство и сумите, претендирани в настоящото
исково производство, тъй като в заповедното производство са им присъдени
вноските с настъпил падеж, като съдът е възприел, че не е налице предсрочна
изискуеомст, указавайки им, че имат възможност да ги претендират чрез
осъдителен иск. Именно и поради тази причина излага, че е невъзможно сумите да
съвпадат, тъй като от дължимите суми са приспаднали, тези които са им присъдени
от съда и няма как да ги претендират в настоящото исково производство.
Пояснява, че до момента /27.08.2020 год./ нямат плащане от страна на ответника.
В последното съдебно заседание по негово искане съдът, на основание чл.214,
ал.1 от ГПК, е допуснал изменение - увеличение на акцесорните вземания за
договорна лихва със сумата 148,09 лева или същата вместо за сумата 25,31 лева
да се счита предявена за 173,40 лева за времето от 04.05.2019 год. до датата на
изискуемост 29.06.2020 год., както и увеличение на обезщетението за забава със
сумата 53,03 лева, което вместо за сумата 7,34 лева да се счита предявено в
размер на сумата 60,37 лева, считано от датата на изискуемост за периода от
04.05.2019 год. до 29.06.2020 год. Моли съда да уважи предявените искове като
основателни и доказани, като присъди и направените по делото разноски, за които
представя списък по чл.80 от ГПК.
Ответникът, призован
в хода на исковия процес при условията на чл.47, ал.6 от ГПК, се представлява
от адв.К. - негов особен представител, която поддържа отговора на исковата
молба, с изложените в него факти и обстоятелства. Твърди, че няма връзка с Г.И.В..
Моли съда да отхвърли исковата претенция, с която е сезиран като неоснователна
и недоказана.
Първоинстанционният
съд като прецени събраните в хода на
исковия процес писмени доказателства, както и доводите на процесуалния
представител на ищеца и на особения представител на ответника, по вътрешно
убеждение, на основание чл.12 от ГПК, и съобразно нормативните актове,
регламентиращи процесните отношения, приема за установени следните факти :
Активното процесуална легитимация на
ищеца съдът установи от справката в ТР, направена към датата на постаноявване
на решението - 29.10.2020 год., от която е видно, че правната форма на Банка
ДСК е АД, а не както е вписано в адресната част на исковата молба ЕАД. В
предметът на дейност на Банката е посочена, че тя има право да извършва
публично привличане на влогове или други възстановими средства и да предоставя
кредити или друго финансиране за своя сметка и на собствен риск.
Страните не спорят, че между тях на
17.04.2018 год. в гр.Ловеч е сключен Договор за кредит за текущо потребление,
по силата на който „Банка ДСК”АД, чрез ФЦ на БДСК-гр.Ловеч, като кредитор е
отпуснала на кредитополучателя Г.И.В., с постоянен адрес *** и настоящ в
гр.Ловеч, кредит за текущо потребление в размер на сумата 5 000 лева, със
срок за издължаване на кредита 60 месеца, считано от датата на неговото
усвояване. Постигната е договореност между страните, видно от чл.3, 4 и 5,
кредитът да се усвои еднократно в срок до 30 дни, считано от датата на
сключване на договора за кредит, като усвояването и погасяването му следва да
стане чрез разплащателна сметка IBAN : ***; BIC : ***, с титуляр
Г.И.В., с месечни вноски, съгласно погасителен план /Приложение №1/, съдържащ
информация за общата сума, дължима от кредитополучателя. Падежната дата за
издължавмане на месечните вноски, страните са се договорили, че ще е 4-то число
на месеца. Видно от чл.8 е, че кредитът се олихвява с променлив лихвен процент
в размер на 5.95% годишно или 0.02% на ден, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0.163%, който при отрицателна стойност се приема
със стойност нула, и фиксирана преференциална надбавка в размер на 5.787%,
при изпълнение на Условията по програма ДСК Престиж плюс, подробно описани в
Приложение №2 към договора /по нататък начирани „Условията”/. При нарушаване на
условията кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или
частично и приложимият лихвен процент се увеличава, чрез увеличаване на
надбавката, съгласно условията. Максималният размер, който може да достигне
лихвеният процент в резултат от неизпълнение на условията, е променливият
лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на
6-месечният SOFIBOR към съответната дата и фиксирана
стандартна надбавка в размер на 13,287%. В т.8.1 е предвидена възможността,
лихвеният процент да се променя с промяната на 6-месечният SOFIBOR при
предпоставките, по реда и в сроковете, посочени в Общите условия. В случаите на
отрицателна стойност съответния лихвен индекс, същата се приема за стойност 0%,
а крайният лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната
стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка съответно
намалена, в случай на изпълнение на условията. От чл.9 на договора се
установява, че годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита е 8.38%, като
той може да бъде променян при предпостивките, предвидени в Общите условия.
Кредитът се обезпечава, видно от чл.10 на договора, със залог на вземания в
лева. Страните са се уговорили, видно от чл.15 на договора, че всички
съобщения, уведомления и покани във връзка с договора за кредит ще се считат за
получени от кредитополучателя, ако са изпратени от кредитора на посочения от
кредитополучателя адрес за кореспонденция, ако : 15.1 кредитополучателят не е
уведомил кредитора за промяна на адреса за кореспонденция; 15.2 опитът за
доставане на съобщението /уведомлението/ поканата е удостоверен от пощенска/куриерска
служба. Споровете, възникнали при и/или по повод прилагането, тълкуването,
изпълнението и/или неизпълнението на настоящия договор се решават от компетентния
български съд и съгласно българското законодателство - чл.16 на договора.
Налице е договореност между страните, видно от чл.17, кредитополучателят да
заплаща такси, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които
„Банка ДСК”АД прилага по извършвани услуги на клиента. Неразделна част от този
договор са Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на
ФЛ и извлечение от Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които „Банка
ДСК”АД прилага по извършвани услуги на клиента /Приложение №3/, които
кредитополучателят е получил и приема с подписването на договора - чл.18. Предведено
е, че за неупоменатите в договора, Общите условия и всички приложения по
договора въпроси приложение да намират разпоредбите на Закона за кредитните
институции, Наредбите за прилагането му, Закона за потребителския кредит и
други относими нормативни актове.
Договорът
е подписан от страните - кредитор и кредитополучател.
От
представените като доказателства по делото Общи условия за предоставяне на
кредити за текущо потребление, приложими относно всички видове кредити за
текущо потребление, които Банка ДСК АД предоставя на ФЛ и са неразделна част от
съответния договор за кредит, се установява, че съгласно т.3.1 кредитът се
усвоява наведнъж или на части след датата на учредяване на обезпеченията,
предвидени в договора, като според т.3.2 кредитополучателят е длъжен да извърши
усвояването или първото усвояване на кредита в срок до 30 дни, считано от
датата на сключване на договора за кредит. С изтичането на този срок
ангажиментът на кредитора да предостави кредита отпада. В т.8 на Общите условия
за предоставяне на кредити за текущо потребление е посочено, че
кредитополучателят дължи на кредитора такси и комисионни, съгласно Тарифа за
лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага по извършвани услуги
на клиента. Когато кредитополучателят не внесе
дължимите суми, с размера им се увеличава дългът. В Раздел IV озаглавен Погасяване - т.10.1 е
предвидено, че дължимите месечни вноски за лихва и главница се събират служебно
на падежната дата от кредитора от авоара по разплащателната сметка на
кредитополучателя, открита в Банка ДСК. В случай на просрочие вноските се
събират при всяко постъпване на суми по разплащателната сметка до погасяването
му. В Раздел VII озаглавен Отговорности и санкции в т.18.1 е посочено, че при забава
на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в
договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с
договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10
процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до
седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага. Следващата
т.18.2 гласи, че при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва
над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем и
се олихвява с договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер на 10
процентни пункта. Последиците настъпват автоматично, а ако законът го изисква -
след уведомление до клиента, изпратено до последния посочен от него адрес за
кореспонденция. След предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен
ред остатъкът от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД. В
чл.19.1 са изброени и случаите, в които кредиторът има право да превърне
кредита в предсрочно изискуем, а именно : 1.при всяко неплащане в срок на
уговорените погашения по лихва и/или главница; 2.кредитополучателят предоставя
невярна информация на кредитора преди разрешаването или по време на
обслужването на кредита; 3.при нецелево използване на средства от кредита; 4.кредитополучателят
не изпълнява задължението си за осигуряване на достъп и оказване на съдействие
на кредитора при извършване на проверки; 5.при всяко друго неизпълнение от
страна на кредитополучателя на клаузите на Договора и настоящите Общи условия,
както и в други случаи, предвидени в закона; 6.кредитополучателят не предостави
удостоверение за погасено задължение по т.13.9 при рефинансиране на кредит.
С
исковата молба ищцовата Банка представя извлечение от счетоводни книги с дата 13.12.2019
год. за сметка №25229043 от 17.04.2018 год., в което е отбелязано, че кредитът
на кредитополучателя Г.И.В. е предсрочно изискуем. Датата на настъпване на
изискуемост е 13.12.2019 год., поради забава в плащанията на дължими вноски и
обявяване на предсрочната изискуемост на длъжника. Дните на забава са 174.
Броят, размерът и падежът на непогасени/частично погасени месечни вноски по
лихва и/или главница до датата на предсрочната изискуемост са седем за периода
от 04.06.2019 год. до 04.12.2019 год. в размер общо на сумата 765,94 лева. Общият
размер на дължимата главница /включително предсрочно изискуема/ и договорна
/възнаградителна/ лихва по кредита е 3 989,25 лева, от тях дължима
главница - 3 963,94 лева, дължима договорна /възнаградителна/ лихва -
25,31 лева за периода от 04.05.2019 год. до 12.12.2019 год. Размерът на
обезщетението за забава /лихвена надбавка за забава/ е 7,34 лева за периода от
09.06.2019 год. до 12.12.2019 год. или общо дължимата сума по кредита, ведно с
такси и разноски е 4 116,59 лева.
Изпратена е покана-уведомление изх.№08-20-01169/11.09.2019 год. чрез
Съдебен изпълнителен Велислав Петров, район на действие ОС-гр.Ловеч от „Банка
ДСК”ЕАД до Г.И.В., с адрес ***, с която последният е уведомен, че поради забава
в погасяване на задълженията му по сключен с „Банка ДСК”ЕАД Договор за банков
кредит от 17.04.2018 год., отпуснат в размер на 5 000 лева, отчитан по сметка
0000000025229043 и на основание предвидените в него условия, Банката обявява
кредита за предсрочно изискуем. От датата на получаване на това писмо цялата
непогасена главница по договора за кредит става дължима и върху нея се
начислява законна лихва. Посочено е, че Банка ДСК ще пристъпи към събиране на вземането
по съдебен ред, съгласно действащото законодателство. Тази покана-уведомление е
връчена с разписка №08-20-01169/11.09.2019 год. на 23.10.2019 год., чрез
връчване на уведомление на Г.И.В., връчено от кантората на ЧСИ В.Петров,
рег.№879, на адреса му в гр.Ловеч, ул.”Васил Левски”№85. С протокол от
07.11.2019 год. ЧСИ В.Петров, рег.№879 е счел за редовно връчена
покана-уведомление с изх.№08-20-01169/11.09.2019 год. от „Банка ДСК”ЕАД за
обявяване на кредит за предсрочно изискуем на Г.И.В..
Изпратени
са още две уведомления с дата 22.10.2019 год. на други два адреса на ответника
в с.Горско Сливово и в с.Крушуна, като след като и на двамата адреса, Г.И.В. не
е намерен, както и не е намерено друго лице, което да получи уведомлението, е
залепено уведомление на входната врата. Видно от протокол от 06.11.2019 год.
ЧСИ В.Петров, рег.№879 е счел за редовно връчена покана-уведомление с
изх.№08.20-01169/11.09.2019 год. от „Банка ДСК”ЕАД за обявяване на кредит за
предсрочно изискуем на Г.И.В..
От
приетото и неоспорено от страните заключение на вещото лице по назначената
съдебно-икономическа експертиза се установява, че кредитополучателят Г.И.В. е
усвоил сумата от 5 000 лева на 17.04.2018 год. От него са внесени суми за
погасяване на задълженията по кредита през периода 04.05.2018 год.-04.05.2019
год. в размер общо на сумата 709,59 лева, с която сума са погасени 446,93 лева
главница, 262,66 лева договорна лихва. Посочено е от експерта, че са погасени
цели 6 погасителни вноски по 96,55 лева до 04.10.2018 год. включително и
частично погасени вноски /договорна лихва/ до тази от 04.05.2019 год. Считано
от 04.05.2019 год. е преустановено внасянето на суми от длъжника за погасяване
на кредита. На 06.11.2019 год. в системата
е регистрирана предсрочна изискуемост на кредита и са начислени разходи
при изискуем кредит в размер на 120 лева. На 21.11.2019 год. е осчетоводено
капитализиране на лихви в размер на 27,93 лева, а считано от 04.05.2019 год. до
06.11.2019 год. датата на предсрочната изискуемост е начислена договорна лихва
в размер на 129,43 лева. От 09.06.2019 год. до 06.11.2019 год. - датата на
предсрочната изискуемост е начислено обезщетение за забавав размер на сумата
13,13 лева, а за периода от 07.11.2019 год. до 25.11.2019 год. - датата на
подаване на заявлението по чл.417 от ГПК е начислена законна лихва за забава в
размер на 25,45 лева. Според вещото лице размерът на дължимите суми към
13.12.2019 год. - датата на депозиране на исковата молба с приспадане на
присъдените суми, е както следва : 4 059,64 лева главница, 28,52 лева
договорна лихва за периода от 04.05.2019 год. до 13.12.2019 год., 7,34 лева
обезщетение за забава за периода от 04.05.2019 год. до 13.12.2019 од., 120 лева
разходи при изискуем кредит или общият размер на дължимите суми възлиза на
4 215,50 лева. Размерът на дължимите суми към датата на връчване на препис
от исковата молба на ответника - 29.06.2020 год. с приспадане на присъдените
суми е както следва : 4 059,64 лева главница, 173,40 лева договорна лихва
за периода от 04.05.2019 год. до 29.06.2020 год., 60,37 лева обезщетение за
забава за времето от04.05.2019 год. до 29.06.2020 год., 120 лева разходи при
изискуем кредит или общият размер на дължимите суми е изчислен, че възлиза на
4 413,41 лева. Размерът на вноските с настъпил падеж с начислените върху
тях лихви /редовна и санкционираща/ до датата на настоящата искова молба -
13.12.2019 год., са както следва : вноска в размер на сумата 109,42 лева, с
падежни дати 04.06.2019 год.; 04.07.2019 год.; 04.08.2019 год.; 04.09.2019 год.
04.10.2019 год.; 04.11.2019 год. и 04.12.2019 год. или всичко те възлизат в
размер общо на сумата 765,94 лева.
От
служебно изисканото и приложено като доказателство по делото Ч.гр.дело №2301/2019
год. по описа на РС-гр.Ловеч се установява, че по заявление, подадено от „Банка
ДСК”ЕАД срещу длъжника Г.И.В. е издадена Заповед №1209/27.11.2019 год. за
изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, по
силата на която длъжникът Г.И.В. е следвало да заплати на кредитора "Банка ДСК”ЕАД
сумите : 656,52 лева падежирала главница, 13,13 лева обезщетение за забава
/лихвена надбавка за забава/ от 09.06.2019 год. до 06.11.2019 год. - датата на
натъпване на изискуемостта, законна лихва върху главницата от от подаване на
заявлението в съда - 27.11.2019 год. до окончателното изплащане на задължението,
а заявлението в останалата му част до пълния претендиран размер отхвърлил, видно от разпореждане
№4149/27.11.2019 год. С това разпореждане заповедният съд е указал на
заявителя, че може да предяви осъдителен иск за вземането си, с което съдът е
откщазал да издаде заповед за изпълнение, в едномесечен срок от съобщението
като довнесе дължимата държавна такса.
Препис
от цитираното по-горе разпореждане е връчен на "Банка ДСК”ЕАД на 28.11.2019 год. и
получен от юрисконсулт Н.Иванов на 09.12.2019 год., видно от разписката по заповедното
производство.
Исковата
молба, с която настоящият съдебен състав е сезиран е с вх.№13870/13.12.2019
год., т.е. подадена е в законнииеят едномесечен срок по чл.415, ал.4 от ГПК и е
допустима. Разгледана по същество съдът я намира за частично основателна и
доказана.
По предявеният
осъдителен иск с подадената искова молба, кредиторът е упражнил правото си да
обяви кредита за предсрочно изискуем, която искова молба съдържа и изявление в
този смисъл. За разлика от установителното исково производство по чл.422, ал.1
от ГПК, предмет на което е съществуване на вземането към един минал момент - момента
на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично
задължение, при което субективното право на кредитора следва да е надлежно
упражнено и да предхожда по време подаване на заявлението за издаване на
заповед за изпълнение, то в производството по осъдителен иск, исковата молба
има характера на уведомление и покана до длъжника за настъпването на
предсрочната изискуемост - в този смисъл е Р №139/05.11.2014 год. по т.д.
№57/2012 год. на ВКС, I
т.о., постановено по реда на чл.290 от ГПК/. Затова и в настоящия случай по така
предявения осъдителен иск следва да се приеме, че нарочно волеизявление за
обявяване на вземането за предсрочно изискуемо е достигнало до знанието на
ответника с връчване на препис от исковата молба. Ирелевантно според съда е
възражението на особения представител на ответника, че той няма качеството на
негов процесуален представител и след като няма връзка с него не може да му
връчи препис от исковата молба с приложенията, тъй като съгласно ТР №3/2017
год. от 27.03.2019 год. на ВКС, ОСГТК предсрочната изискуемост на вземането по
договор за заем за потребление или за кредит, урудена в нормите на чл.71 от ЗЗД
и чл.432 от ТЗ, представлява преобразуващо право на кредитора за езменение на
договора и, за разлика от общия принцип по чл.20а, ал.2 от ЗЗД, настъпва с
волеизявление само на едната от страните. Волеизявлението следва да достигне до
насрещната страна, но не се нуждае от приемане и същото поражда действие, ако
са били налице обективните предпоставки за предсрочната изискуемост, уговорени
в договора или предвидени в закона. Видно от чл.18.2 на Общите условия за
предоставяне на кредити за текущо потребление, представляващи неразделна част
от сключения между страните договор за кредит е, че последиците от допуснатата
забава в плащанията на главницата и/или лихвата над 90 дни настъпват
автоматично, а ако законът го изисква - след уведомление до клиента, изпратено
до последния посочен от него адрес за кореспонденция. Адресът за
кореспонденция, който кредитополучателят е посочил в договора е гр.Ловеч,
ул.”Осъмска”№9. Факт е, че Банка ДСК, чрез ЧСИ рег.№879 В.Петров, рег.№879, район
на действие ОС-гр.Ловеч е положила усилия да връчи покана-уведомление за
обявяване на кредита за предсрочно изискуеом до Г.И.В. ***.Горско Сливово,
ул.”Христо Кърпачев”№27, 3.с.Крушуна, ул.”Петър Червенков”№10, но не и на
адреса за кореспонденция, посочен в договора, но предвид цитираната по-горе
задължителна практика на ВКС, съдът приема, че в конкретният казус
волеизявлението не се нуждае от приемане от насрещната страна, в случай, че са налице
обективните предпоставки за предсрочната изискуемост, уговорени в договора или
предвидени в закона.
Съдът позовавайки се на ТР №3/2017
год. от 27.03.2019 год. на ВКС, ОСГТК приема, че когато се касае за задължение
за връщане на определена парична сума, получена в изпълнение на един договор,
както е в настоящият казус, по който получателят на същата сума не е изпълнител
задължението си, като момент на възникване на задължението трябва да се счита
онзи момент, в който е настъпил фактът, от който се съди за неизпълнението на
договора от получателя на сумата. В настоящият случай това е датата, от която
задължението по процесният договор за кредит е станало изискуемо в целия му
размер. В т.7 на извлечението от счетоводни книги на „Банка ДСК”АД за сметка
№25229043 от 17.04.2018 год. е посочена за дата на настъпване на изискуемост -
13.12.2019 год., поради забава в плащанията на дължими вноски и обявяване на
предсрочната изискуемост на длъжника. В т.3 от заключението на вещото лице по
съдебно-икономическата експертиза е записано, че от 04.05.2019 год. е
преустановено внасянето на суми от ответника за погасяване на кредита, като в
констативната част на същото, на стр.2 е записано, че на 06.11.2019 год. в
системата е регистрирана предсрочна изискуемост на кредита и са начислени
разходи при изискуем кредит в размер на 120 лева. Според съда релевантната
дата, която следва да се приеме за настъпване на изискуемостта е 13.12.2019
год., посочена в извлечението от счетоводни книга на Банката, тъй като преди
тази дата тя е правила опити да уведоми ответника за това, че е оббявила
кредита за предсрочно изискуем. Следователно претенцията на „Банка ДСК”АД
относно дължимостта на сумата от 3 963,94 лева главница по Договор за
кредит за текущо потребление от 17.04.2018 год. е основателна и следва да бъде
уважена именно до претендирания в петитума на исковата молба размер. Видно от
заключението на вещото лице по съдебно-икономическата експертиза е, че
главницата е изчислена в размер на сумата 4 059,64 лева, но той като до
приключване на съдебното дирене пред първана инстанция не бе направено
изменение - увеличение на този иск по реда на чл.214, ал.1 от ГПК, то
главницата е дължима до претендирания й размер от 3 963,94 лева.
Що се отнася до останалите вземания
съдът се позовава на ТР №3/2017 от 27.03.2019 год. по т.д.№3/2017 год. на
ОСГТК, съгласно което размерът на вземането на кредитора при предсрочна
изискуемост по договор за заем/кредит следва да се определи в размер само на
непогасения остатък от представената по договора парична сума /главницата/ и
законната лихва от датата на настъпване на предсрочната изискуемост до датата
на плащането. Това е така, защото при обявяване на кредита за предсрочно
изискуеом, договорът се изменя в частта за срока на изпълнение на задължението
за връщане на предоставената парична сума, като се преобразува от срочен в
безсрочен. При настъпване на предсрочната изискуемост отпада занапред действието
на погасителния план, ако страните са уговорили заемът/кредитът да се връща на
вноски, както са се договорили и страните, видно от чл.5 на сключения между тях
Договор за кредит за текущо потребление от 17.04.2018 год. Тъй като уговорената
в договора лихва представлява възнаграждение за предоставянето и ползването на
паричната сума, а упражненият избор на кредитора да иска изпълнение преди
първоначално определения срок преустановяване добросъвестното ползване на
паричната сума от длъжника, то уговореното възнаграждение за ползванеза
последващ период - след настъпване на
предсрочната изискуемост, не се дължи. Поради това следва да се отхвърли
претенцията относно сумата 173,40 лева договорна лихва за периода от 04.05.2019
год. до датата на изискуемост 29.06.2020 год. и за сумата 60,37 лева
обезщететие за забава, считано от датата на изискуемост за периода от
04.05.2019 год. до 29.06.2020 год.
В чл.18.2 от Общите условия за
предоставяне на кредити за текущо потребление страните са се уговорили, че при
допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни, целият
непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем и се олихвява с
договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер на 10 процентни
пункта. С обявяване на предсрочната изискуемост кредиторът иска изпълнение
веднага на основното задължение по договора, с което поставя длъжника в забава.
От този момент до момента на изплащане на задължението вредите на кредитора от
неизпълнението подлежат на обезщетяване. В този смисъл и съгласно т.2 от ТР
№3/2017 от 27.03.2019 год. по т.д.№3/2017 год. на ОСГТК в полза на ищеца следва
да се присъди законна лихва върху главницата, считано от датата на подаване на
исковата молба в съда - 13.12.2019 год. до изплащане на вземането.
Като недоказана следва да се
отхвърли и претенцията на ищеца за сумата от 120 лева разходи при изискуеом
кредит, дължими съгласно т.5 от Приложение №3 към договора за кредит, такси по
кредитите за текущо потребление.
При този изход на процеса ответникът
следва да бъде осъден да заплати на ищеца сумата 691,62 лева, представляваща
съдебно-деловодни разноски, изчислени съразмерно с уважената част на иска, на
основание чл.78, ал.1 от ГПК, а за сумата 61,73 лева, представляваща разликата
до пълния претендиран размер на сумата от 753,35 лева тя се отхвърли като
неоснователна и недоказана.
На
адвокат П.К. *** следва да се
изплати определеното
възнаграждение в размер на сумата 387 лева от внесения от ищеца депозит, за
осъществуното процесуално представителство на ответника Г.И.В.
по гр.дело №2445/2019
год. по описа на РС-гр.Ловеч.
Водим от изложеното, съдът
Р
Е Ш И :
ОСЪЖДА ответника Г.И.В., ЕГН-**********
***, с адрес за кореспонденция : гр.Ловеч, ул.”Осъмска”№9 да заплати на ищеца “Банка ДСК”АД, ЕИК : *********, със седалище и адрес на управление :
гр.София, ул.”Московска”№19, представлявано от Главния изпълнителен директор
Виолина Маринова Спасова и Изпълнителния директор Доротея Николаева Николова,
чрез пълномощника си гл.юрисконсулт на „Банка ДСК”АД-Регионален център Плевен
Недялко Иванов сумата от 3 963,94 /три хиляди деветстотин
шестдесет и три лева деветдесет и четири стотинки/, представляваща дължима и
невърната главница по Договор за кредит за текущо потребление от 17.04.2018
год., на основание чл.415, ал.1, т.3 от ГПК във връзка с чл.79, ал.1 и чл.86,
ал.1 от ЗЗД, ведно със законна лихва върху главницата, считано от датата на подаване
на исковата молба - 13.12.2019 год. до изплащане на вземането.
ОТХВЪРЛЯ
предявените от ищеца “Банка ДСК”АД, ЕИК : *********, със седалище и
адрес на управление : гр.София, ул.”Московска”№19, представлявано от Главния
изпълнителен директор Виолина Маринова Спасова и Изпълнителния директор Доротея
Николаева Николова, чрез пълномощника си гл.юрисконсулт на „Банка
ДСК”АД-Регионален център Плевен Недялко Иванов
против ответника Г.И.В.,
ЕГН-********** ***, с адрес за кореспонденция : гр.Ловеч, ул.”Осъмска”№9
акцесорни претенции за заплащане на сумите 173,40 лева договорна лихва за
периода от 04.05.2019 год. до датата на изискуемост 29.06.2020 год., 60,37 лева
обезщететие за забава, считано от датата на изискуемост за периода от
04.05.2019 год. до 29.06.2020 год. и 120 лева разходи при изискуеом кредит,
дължими съгласно т.5 от Приложение №3 към договора за кредит, такси по
кредитите за текущо потребление, като НЕОСНОВАТЕЛНИ
И НЕДОКАЗАНИ.
ОСЪЖДА ответника Г.И.В., ЕГН-********** ***, с
адрес за кореспонденция : гр.Ловеч, ул.”Осъмска”№9 да заплати на ищеца “Банка ДСК”АД, ЕИК : *********, със седалище и адрес на управление :
гр.София, ул.”Московска”№19, представлявано от Главния изпълнителен директор
Виолина Маринова Спасова и Изпълнителния директор Доротея Николаева Николова,
чрез пълномощника си гл.юрисконсулт на „Банка ДСК”АД-Регионален център Плевен
Недялко Иванов сумата 691,62 /шестотин деветдесет и един лева шестдесет и две
стотинки/, представляваща съдебно-деловодни разноски, изчислени съразмерно с
уважената част на иска, на основание чл.78, ал.1 от ГПК, а за сумата 61,73
лева, представляваща разликата до пълния й претендиран размер от 753,35 лева я ОТХВЪРЛЯ като НЕОСНОВАТЕЛНА И НЕДОКАЗАНА.
ДА
СЕ ИЗПЛАТИ
на адвокат П.К. ***
определеното възнаграждение в размер на сумата 387 /триста
осемдесет и седем/ лева от внесения от ищеца депозит,
за осъществуното процесуално представителство на ответника Г.И.В.
по гр.дело №2445/2019
год. по описа на РС-гр.Ловеч.
БАНКОВА
СМЕТКА ***, по която ответника може да плати дължимите суми е : IBAN : ***; BIC *** : STSABGSF - „Банка
ДСК”ЕАД.
Решението
може да се обжалва с въззивна жалба пред ОС-гр.Ловеч в двуседмичен срок от връчването му на
страните.
РАЙОНЕН СЪДИЯ :