Р Е Ш Е Н И Е
София, 08.04.2021 г.
В
И М Е Т О Н А Н А Р О Д А
СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, I-ВО ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, 3-ТИ
състав, в открито заседание на двадесет и девети март през две хиляди двадесет
и първа година в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: БОГДАНА
ЖЕЛЯВСКА
при секретаря Ели Гигова, като разгледа
докладваното от съдия Желявска гр.д.№ 3219/2018
г., за да се произнесе взе пред вид:
Предявен е иск от „У.Б.“ АД,
ЕИК ********, чрез адв. Д.Р.С. - САК, съдебен адрес:***, пл. ********против Н.Р.
Л ДЕ Й., гражданин на Белгия, роден на *** г. с ЛНЧ **********,***, с правно
основание 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430 ТЗ за следните суми: - 18 588.78 евро - главница по Договор за
банков потребителски кредит на физическо лице № 201/0818/29449210 от 06.08.2014
г.; и 377 евро - дължими лихви и
неустойки по Договор за банков потребителски кредит на физическо лице №
201/0818/29449210 от 06.08.2014 г. за периода от 11.10.2017 г. до 08.03.2018
г.;, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване
на иска – 09.03.2018 г. до окончателно изплащане и сторените разноски, вкл.
ю.к. възнаграждение.
В исковата си молба се твърди, че на
06.08.2014 г. между „У.Б.” АД, като кредитодател, от една страна и Н.Р. Л Де Й.,
като кредитополучател, от друга, е подписан Договор за банков потребителски
кредит на физическо лице № 201/0818/29449210 за сумата 25 000 евро. След
сключване на договора, сумата е преведена по откритата за целта банкова сметка ***.
От своя страна, последният се е задължил да погасява отпуснатата сума на
месечни анюитетни вноски, дължими на 10-то число от календарния месец.
Договарящите са определили вида, размера и начина на изчисляване на лихвите,
които се дължат върху предоставената сума, както и таксите по обслужване на
отпуснатия кредит. Определен е и крайният срок за погасяване на кредита —
06.08.2024 г.
С оглед
допуснато просрочие при погасяването на месечните анюитетни вноски, са
начислени лихва върху просрочена главница и неустойка за просрочена главница.
Пред вид
неизпълнението на договора, ищецът е обявил кредита за изцяло предсрочно
изискуем на 11.10.2017 г., към тази дата е
налице просрочие от 184 дни.
С оглед невъзможността за уведомяване на длъжника,
ищецът заявява, че с настоящата искова молба го уведомява ответника за обявяване
предсрочната изискуемост на кредита и му отправя покана да погаси предсрочно дължимите
суми – главница и лихви.
Ищецът е
представил писмени доказателства.
Поискал
е назначаване на ССЕ.
В хода по
същество моли съда да уважи изцяло предявения иск със законните последици, като
му присъди разноски по списък.
II. Ответникът Н.Р. Л ДЕ Й., чрез
назначения по делото особея представител, счита иска за неоснователен и го
оспорва в цялост.
Не
оспорва обстоятелството, че от „У.Б.“ АД му е предоставен потребителски кредит
по договор за кредит по Договор 201/0818/29449210 в посочения в този договор
размер, както и че сумата по договора за кредит е изцяло усвоена.
Не оспорва
също и, че е налице просрочие в погасяването на отпуснатия кредит след
14.03.2017 г., но възразява срещу ищцовото твърдение, че след тази дата няма
направени плащания по кредита. Според него, това се потвърждава и от обстоятелството,
че в приложената Покана за доброволно изпълнение с дата 23.11.2017 г. размерът
на претендираната дължима главница по кредита е 20 670, 24 EUR, а с настоящата
исковата молба, входирана на 09.03.2018 г./ размерът на претендираната дължима
главница по кредита е 18 588, 78 EUR.
Поради това
оспорва посочения в исковата молба размер на обезщетенията за забава на
просрочените плащания по кредита за периода 11.10.2017 г. - 08.03.2018 г., тъй
като не е ясно при изчисляването им дали са взети пред вид направените плащания
от длъжника по главница и лихви по кредита през януари 2018 г.
Оспорва
посочената в исковата молба дата на предсрочната изискуемост на кредита - 11.10.2017
г., тъй като счита, че длъжникът не е уведомен за нея. Счита, че ответникът
следва да се счита за уведомен от датата, на която назначеният по настоящото
дело негов особени представител е получил исковата молба – 12.09.2019 г., т.е. всички
правни последици, свързани с предсрочната изискуемост на кредита, следва да се
считат за настъпили само при положение, че ищецът докаже, че към 12.09.2019 г.
са настъпили всички законови и договорни условия по кредита, обуславящи
предсрочната изискуемост.
В
хода по същество моли съда да отхвърли изцяло предявените искове, като
неоснователни и недоказани.
Съдът, като прецени събраните по делото
писмени доказателства и експертизи, намира за установено от фактическа страна
следното:
По делото не
се спори, а и това се доказва от събраните по делото доказателства че на
06.08.2014 г. е сключен Договор за банков потребителски кредит на физическо
лице № 201/0818/29449210 между „У.Б.” АД,
като кредитодател, и Н.Р. Л ДЕ Й., в качеството му на
„Кредитополучател”, за предоставяне на потребителски кредит в размер 25 000
евро за срок до 06.08.2024 г.
Не
се спори, че след сключване на договора сумата е преведена по
откритата за целта банкова сметка ***.
С
договора ответникът се е задължил да погасява отпуснатата сума на месечни
анюитетни вноски, дължими на 10-то число от календарния месец, определен е
видът, размерът и начинът на изчисляване на лихвите, които се дължат върху
предоставената сума, както и таксите по обслужване на отпуснатия кредит.
Не
се спори, че след сключване на договора сумата е преведена по
откритата за целта банкова сметка ***.
С оглед разпоредбата на чл. 17 от
договора , вр. с чл. 30.2 от Общите условия, поради неплащане от ответната
страна на задълженията му по обслужване
на кредита, на 11.10.2017 г. Банката – ищец е обявила кредита за предсрочно
изискуем. На 23.11.2017 г. е изготвена покана за доброволно изпълнение до
ответника за сумите, както следва: 20 670, 24 евро – главница и
1 719, 38 евро лихва, или общо - 22 389, 62 евро, но до момента на
образуване на делото ответникът – кредитополучател не е могъл да бъде открит и
същата да му бъде връчена.
По искане на ищеца по
делото бе назначена съдебно – счетоводна експертиза.
Вещото лице е констатирало,
че на 06.08.2014 г. по процесния кредит е усвоена сумата 25 000,00 евро, по
посочена в договора за кредит сметка в лева. От сметката, на основание целта на
кредита – „рефинансиране и текущи нужди”
е рефинансирана главница и лихви по друг кредит и е погасена такса за
разглеждане на кредит, общо в размер на 44 664,39 лева. Остатъкък от
4 085, 61 лв. е останал по сметката за текущи нужди.
Датите /падежите/ на анюитетните
вноски са определени съгласно т. 7.2. от Договор за банков потребителски
кредит на физическо лице № 201/0818/29449210 – 10-то число
на всеки месец в периода от м. 09.2014 г. до м. 07.2024 г. Крайният срок за
погасяване на кредита, определен в т. 7.1. от договора, е 06.08.2024 г.
Месечната анюитетна вноска за главница и лихва е в размер на 329,26
евро.
До 14.03.2017 г. кредитът е погасяван
със закъснения. За периода от 14.03.2017 г. до 11.10.2017 г. - датата на
обявяване на предсрочна изискуемост на кредита, няма постъпления за погасяване
на задълженията по него.
На 29.01.2018 г. и на 30 01.2018 г.,
т.е. след датата на обявяване на предсрочната изискуемост са погасени натрупани
текущи задължения по кредита.
Общите размери на погасените суми по
пера са, както следва:
-
Погасена главница – 6 411,22
евро, с равностойност 12 566,02 лв.
-
Погасена възнаградителна лихва –
6 952,85 евро, с равностойност 13 627,56 лв.
-
Погасена неустойка за просрочена лихва
– 73,43 евро, с равностойност 143,60 лв.
-
Погасена неустойка за просрочена
главница – 678,41 евро, с равностойност 1 327,00 лв.
-
Платени застрахователни премии
„Кредитна протекция” – 299,96 евро, с равностойност 586,67 лв.
По
– нататък експертизата дава заключение, че към датата на предсрочната
изискуемост - 11.10.2017 г дължимата сума от
кредитополучателя е, съответно: - предсрочно изискуема главница - 20 670,23 евро в т.ч., - просрочени вноски
по главница - 1 146,16 евро; - просрочена
главница – 19 524,07 евро; - дължима лихва по редовна главница – 1 134,35 евро.
Преди датата на обявяване на кредита
за предсрочно изискуем не са погасени 7 планови
вноски, считано от 10.04.2017 г. до 10.10.2017 г., всяка от които в размер на
325,06 евро или общо 2 275,42 евро.
Към датата на обявяване на кредита за
предсрочно изискуем са били налице 82 броя погасителни вноски с не настъпил
падеж.
Към датата на подаване на
исковата молба 09.03.2018 г. са налице следните задължения и погашения:
На 29.01.2018 г. са погасени
следните суми по пера:: лихва за просрочена главница –
610,97 евро, неустойка за просрочена главница – 661,99 евро; неустойка за
просрочена лихва – 64,05 евро; възнаградителна лихва – 1 134,35 евро; Главница
– 26,37 евро.
На
30.01.2018г. са погасени следните суми по
пера: -лихва за просрочена главница
– 5,30 евро, неустойка за просрочена главница – 5,75 евро; главница – 2 055,08 евро.
Общо,
според вещото лице, погасената главница е в размер 2 081,45 евро в т.ч. погасени просрочени вноски по главница – 1 146,17
евро и погасена част от просрочена главница – 935,29 евро.
Остатъкът
просрочена главница е 18 588,78 евро и представлява разлика от обявената
за изискуема просрочена главница в размер 19 524,07 евро минус погасена част от
просрочена главница в размер 935,29 евро.
Към
датата на подаване на исковата молба са били налице 78 броя погасителни вноски
с ненастъпил падеж.
Общо
погасената главница от направени вноски до 30.01.2018 г. е в размер 6 411,22
евро, с равностойност в лева 12 566,02. Усвоеният размер на кредита е
25 000,00 евро.
Непогасената изискуема главница е 18 588,78 евро.
Общата сума на
платените неустойки за просрочена главница е в размер на 626,36 евро, с
равностойност в лева 1 225,10 лв.
За периода от 14.11.2014 г. до
30.01.2018 г. са начислени и платени общо 678,41 евро с равностойност в лева 1 326,85
лв.
За
периода от 30.01.2018 г. до 09.03.2018 г. върху просрочената главница в размер
на 18 588,78 евро са начислени и неплатена лихва в размер на 180,79 евро и
обезщетение /неустойка – в размер на законната лихва/ за забава за просрочена
главница в размер на 196,21 евро.
В
заключението си експертът заявява, че общо дължимата лихва за забава и
неустойка за периода от 30.01.2018 г. до 09.03.2018 г. е в размер на 377,00
евро.
З
Иложеното
се доказва от приетите по делото и неспорени писмени доказателства и експертизи.
Други релевантни по делото доказателства
не са представени.
При
така установеното от фактическа страна, съдът намира от правна страна следното:
По настоящото дело е предявен иск с
правно с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430 ТЗ за заплащане на следните
суми: - 18 588.78 евро - главница по Договор за
банков потребителски кредит на физическо лице № 201/0818/29449210 от 06.08.2014
г.; и 377 евро - дължими лихви и
неустойки по Договор за банков потребителски кредит на физическо лице №
201/0818/29449210 от 06.08.2014 г. за периода от 11.10.2017 г. до 08.03.2018 г.
Според чл. 430 ТЗ, с договора за банков
кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена
цел и при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да ползва сумата,
съобразно уговореното, и да я върне след изтичане на срока, при съответната
лихва, според ал.2, договорена с банката.
Съгласно
чл. 79 ЗЗД, ако длъжникът не изпълни точно задължението си, кредиторът има
право да иска изпълнение, заедно с обезщетение за забавата.
С оглед правилата за
разпределение на доказателствената тежест, всяка
една от страните трябва да докаже обстоятелствата, на които основава своите
искания или възражения, а на пълно доказване в гражданското
съдопроизводство подлежат положителните факти, поради което ищецът следваше да докаже
в процеса, че ответникът му дължи на правно основание процесната сума. Ищецът следва да докаже факта, от който произтича
вземането му, както и какъв е размерът на дължимото от ответната страна.
В
хода на делото между страните се доказа валидно възникнало облигационно
отношение по сключен Договор за кредит. Доказа се изпълнение от страна на ищеца
на задълженията му по Договора, ответникът е получил сумата по кредита, но до
настоящия момент не изпълнява договорните си задължения, изразяващи се в
редовното погасяване на същия.
Съдът приема тезата на ищцовата
страна, че в настоящия случай следва да намери приложение нормата на чл. 17 от
сключения Договор за кредит, вр. с чл. 30.2 от Общите условия, според
която Банката може
да обяви кредита за предсрочно изискуем.
Пред вид факта, че ответникът не е бил уведомен за
това, съдът намира, че с подаване на исковата молба кредитът е обявен за
предсрочно изискуем и задължението по него се дължи в пълен размер за целия
срок на договора.
Искът е доказан по своето основание, а, досежно
размера – със заключението на вещото лице.
Съдът уважава част от възраженията на ответната
страна, съобразявайки извършените плащания.
С оглед на
това съдът приема, че претенцията следва да бъде уважена изцяло за следните
суми: главница - 18
588,78 евро и дължимата лихва за забава
и неустойка за периода от 30.01.2018 г. до
09.03.2018 г. в размер 377,00 евро, така,
както са посочени в приетата и неоспорена експертиза.
Върху главницата следва да бъде присъдена и законната
лихва, считано от 09.03.2018 г. до окончателното изплащане на сумата.
При този изход на спора ответникът следва да бъде
осъден да заплати на ищеца разноски по делото, както следва: 1 483, 75 лв.
– д.т., 1 500 лв. – депозит за особен представител, 400 лв. – депозит за
в.л. и 1 971, 37 лв. – адвокатско възнаграждение с ДДС., съобразно
представения списък.
Водим от горното, съдът
Р Е Ш И :
ОСЪЖДА Н.Р. Л ДЕ Й., гражданин на Белгия,
роден на *** г. с ЛНЧ **********,*** заплати на „У.Б.“ АД, ЕИК ********, чрез
адв. Д.Р.С. - САК, съдебен адрес:***, пл. „********, на основание 79, ал. 1
ЗЗД, вр. чл. 430 ТЗ следните суми: - 18 588.78 евро - главница по Договор за
банков потребителски кредит на физическо лице № 201/0818/29449210 от 06.08.2014
г.; и 377 евро - дължими лихви и
неустойки по Договор за банков потребителски кредит на физическо лице №
201/0818/29449210 от 06.08.2014 г. за периода от 11.10.2017 г. до 08.03.2018
г.;, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на
предявяване на иска – 09.03.2018 г. до окончателно изплащане и сторените по
делото разноски, както следва: 1 483, 75 лв. – д.т., 1 500 лв. –
депозит за особен представител, 400 лв. – депозит за в.л. и 1 971, 37 лв.
– адвокатско възнаграждение с ДДС., съобразно представения списък.
РЕШЕНИЕТО
подлежи на обжалване в четиринадесетдневен срок от съобщението за изготвянето
му пред САС.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: