№ 143
гр. Нова Загора, 24.09.2021 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – НОВА ЗАГОРА в публично заседание на осми
септември, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:
Председател:ГЕОРГИ ЛЮБ. ЙОРДАНОВ
при участието на секретаря Радка Д. Чолакова
като разгледа докладваното от ГЕОРГИ ЛЮБ. ЙОРДАНОВ Гражданско дело
№ 20202220100627 по описа за 2020 година
Производството е по чл.422 от ГПК вр. с чл.79, ал.1, пр.1 от ЗЗД.
Производството е образувано по искова молба от „Юробанк България“ АД, с ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: *** представлявано от изп. директор Д.Ш.
и прокурист М.В., чрез процесуален представител адв.В.И. П. от САК срещу Г. ИВ. Г., с
ЕГН **********, с адрес – с.Омарчево, общ.Нова Загора, обл.Сливен, с правно основание
чл.422 от ГПК.
С исковата молба се моли съда да приеме за установено със силата на присъдено нещо по
отношение на длъжника Г. ИВ. Г. с ЕГН **********, че същият има задължение към
ищцовото дружество „Юробанк България“ АД с ЕИК *********, произтичащо от Договор за
банков кредит Продукт Земеделски овърдрафт № ВL39983 от 24.08.2012 г., Анекс № 1 от
09.10.2013 г. и Анекс № 2 от 06.03.2015 г. в качеството му на съдлъжник в размер на
18749.56 лв., от които: 13902.28 лв. - главница; 2476.87 лв. – договорна лихва за периода от
23.11.2015 г. до 18.06.2018 г.; 2013.38 лв. – наказателна лихва за периода от 23.11.2015 г. до
25.10.2018 г., 194.03 лв. – такси наказателна лихва върху просрочената лихва от23.11.2015 г.
до 25.10.2018 г. и 163.00 лв. – разноски по кредит, както и законна лихва от датата на
подаване на заявлението по чл.417 от ГПК в съда - 29.10.2018 г. Ищецът моли ответника да
бъде осъден да заплати и разноските от настоящото производство и заповедното такова.
Твърди се, че ищецът предприел действия за събиране на дължимите суми, описани по-горе,
подавайки заявление по чл.417 от ГПК за издаване на заповед за изпълнение на парично
задължение и изпълнителен лист. Районен съд – Нова Загора образувал ч.гр.д.№ 1687/2018
г. по описа си, в което производство били издадени исканите заповед и изпълнителен лист.
1
Образувано било изпълнително производство.
Сочи се, че Заповедта била връчена на ответника, като съдлъжник, при условията на чл.47,
ал.5 от ГПК, което наложило подаване на настоящата искова молба в законовия едномесечен
срок. Основанията за настоящата претенция били сключен договор за банков кредит
Продукт „Земеделски овърдрафт“ между ищеца като кредитодател и „КРАСИ-БМВ“ ЕООД
като кредитополучател и ответника като съдлъжник на 24.08.2012 г. за сумата в размер на
17000 лв. По-долу в исковата молба се описват клаузите на договора и подписаните след
това няколко анекса към същия договор. След последното предоговаряне
кредитополучателят и солидарните длъжници нарушавали ангажимента и поради това било
налице неизпълнение от тяхна страна.
Надлежно са изложени клаузите, които са били нарушавани от ответника, както следва:
Съгласно чл.3, ал.1 от договора за кредит договореният кредит се предоставя за срок от 12
месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка. За откриване на заемната сметка
страните подписват приложение към договора за кредит. Такова приложение е подписано на
дата 24.08.2012 г.
Съгласно чл.4 от договора за кредит, кредитополучателят дава съгласие за директен дебит от
своята сметка в полза на кредитора.
Съгласно чл.5, ал.1 от договора, главницата по кредита се олихвява с действащия Базов
лихвен процент-малки фирми (БЛПМФ) за лева, намален с 6,25 пункта, но не по-малко от
7,85% (т.н. Долна граница на дължима лихва).
Съгласно ал.2, към датата на подписване на договора обявеният от банката БЛПМФ е в
размер на 14,1%.
Съгласно ал.З, актуалният размер на БЛПМФ се обявява на интернет сайта на банката.
Съгласно ал.8 на чл.5 дължимата лихва се начислява ежемесечно и е платима на 21-во число
на всеки месец.
Съгласно чл.5а от договора за кредит кредитополучателят поема задължението да заплаща и
поддържа застваховка „живот” за В.З.Г., като бенефициент по полицата е банката-кредитор.
Съгласно чл.6 от договора за кредит при просрочие на дължимите месечни погасителни
вноски се начислява наказателна лихва в размер на договорния лихвен процент по чл.5, ал.1
и надбавка от 10 пункта.
Съгласно чл.7, ал.1 от договора се дължи такса за одобрение на кредита в размер на 1,5%
върху размера на кредита, не по-малко от 200 лева.
Съгласно чл.7, ал.5 от договора, кредитополучателят дължи комисион в размер на 1 % върху
2
неусвоената част от кредита.
Съгласно чл.8, ал.1 от договора за кредит за обезпечаване на вземанията на банката се
учредява първи по ред особен залог върху вземанията на кредитополучателя, произтичащи
от подпомагането по схеми и мерки на Общата селскостопанска политика на ЕС.
Съгласно чл.10а, ал.1 от договора за кредит ответникът Г. ИВ. Г. встъпва в задълженията на
кредитополучателя като съдлъжник при условията на чл.101 от ЗЗД. В ал.2 на същия член
ответникът дава своето изрично съгласие с всички разпоредби на договора за кредит.
В чл.10б е уговорено, че кредитополучателят и съдлъжникът отговарят солидарно спрямо
банката.
С чл.10в солидарният длъжник (ответник по иска) дава съгласие в полза на банката за
директен дебит в полза на банката.
Съгласно чл.28, ал.1, б.„в” при неизпълнение на задълженията по договора за кредит,
включително при неплащане на дължимите вноски, дават право на банката да обяви кредита
за предсрочно изискуем.
На 09.10.2013 г. е подписан Анекс №1.
Съгласно чл.2 на подписания анекс страните уговарят, че кредитът ще бъде изплатен на
месечни вноски в срок до 21.10.2018 г., съгласно погасителен план. Към анекса е подписан
и погасителен план, който индивидуализира падежната дата и точния размер на всяка една
месечна погасителна вноска.
Съгласно чл.4 от анекса, крайният срок за погасяване на кредита се променя на 21.10.2018 г.
Съгласно чл.7.1 от анекса, кредитополучателят заплаща месечна такса за управление в
размер на 0,05% върху остатъка от неиздължената главница.
Съгласно чл.9 от Анекса като съдлъжник по кредита встъпва В.З.Г..
На 06.03.2015 г. страните подписват нов Анекс №2.
Съгласно чл.3 срокът за погасяване на кредита се удължава до 21.10.2021 г.
Съгласно чл.4 от анекса, остатъкът от кредита се издължава на равни месечни погасителни
вноски, съгласно погасителен план. Към анекса е подписан и погасителен план, който
индивидуализира падежната дата и точния размер на всяка една месечна погасителна
вноска.
След последното предоговаряне, кредитополучателят и солидарните длъжници нарушават
ангажимента си за заплащане на дължимите месечни погасителни вноски, съгласно
последно подписания погасителен план. Поради неизпълнение от страна на длъжниците на
3
задълженията им по Договор за банков кредит Продукт Земеделски овърдрафт № BL39983
от 24.08.2012 г., Анекс № 1 от 09.10.2013 г. и Анекс № 2 от 06.03.2015 г., изразяващо се в
неплащане на погасителни вноски на договорените дати за плащане, което е видно от
представеното извлечение от счетоводни книги по чл.417, т.2 от ГПК, на основание чл.28,
ал.1 в), във вр. с чл.10б от договора, във вр. с чл.60, ал. 2 от Закона за кредитните
институции. Банката е обявила целия кредит за изцяло предсрочно изискуем.
Банката уведомила чрез ЧСИ длъжниците за настъпилата предсрочна изискуемост, но те
били уведомени по реда на чл.47, ал.5 от ГПК. Банката не претендирала цялото вземане, а
само част от него, което обуславя правния интерес от завеждане на делото.
Ищецът моли да се допуснат като доказателства по делото приложените към ИМ такива и
отправя към съда доказателствени искания за назначаване на експертиза и моли към
настоящото производство да бъде присъединено ч.гр.д. 1687/2018 г. по описа на Районен
съд - Нова Загора.
Ответникът в срока по чл.131 от ГПК представя писмен отговор по предявения срещу него
иск, чрез особения си представител - адв.А.Г. С. от АК - Сливен. Посочва, че е запозната с
него и счита предявения иск за допустим, но го оспорва по основание и размер, като излага
подробни съображения за това.
Не се установявали от исковата молба основанията за дължимостта на ответника. Не се
установявало, че исковата сума е действително получена от дружеството кредитополучател.
Ответникът не бил надлежно уведомен за настъпилата предсрочна изискуемост, дори не
било налице просрочие. Не била уговорена солидарност между длъжниците в по-късно
подписаните анекси към договора и т.н.
Навежда също за неравноправни клаузи по договора.
Моли искът да бъде отхвърлен изцяло, като неоснователен и недоказан.
Ищецът моли да се назначи съдебно-икономическа експертиза, към което искане се
присъединява и особения представител с посочени в писмения отговор въпроси.
С оглед изясняване на фактическата обстановка по делото съдът е назначил изготвянето на
съдебно-счетоводна експертиза, същата представена в срок.
В последното открито съдебно заседание ищецът, редовно призован, не се явява
представител.
Ответникът, редовно призован, не се явява, за него адв.С. - особен представител. Вещото
лице Ст. К. Ст., редовно призовано, лично се явява и поддържа изцяло заключението си.
Последното е прието от страните, който поддържат становищата си.
4
Съдът, след като взе предвид доводите на страните и като обсъди събраните по делото
доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено от фактическа
страна следното:
За установяване на вземането си в настоящото производство ищецът е представил като
писмени доказателства: Пълномощно, копие от Договор за банков кредит Продукт
Земеделски овърдрафт № BL39983 и Приложение към него, Копие от Анекс №1 и
погасителен план към него, Копие от Анекс №2 и погасителен план към него, Копие от
извлечение от счетоводни книги, Копие от заявление по чл.417 от ГПК, Копие от
изпълнителен лист и заповед за изпълнение, Копие от уведомление за предсрочна
изискуемост и разписка за връчването й, списък на разноските и ч.гр.д.№ 1687/2018 г. по
описа на Районен съд - Нова Загора, както и приобщената по делото съдебно-счетоводна
експертиза.
Видно от приетите доказателства на 24.08.2012 г. е сключен Договор за банков кредит
Продукт Земеделски овърдрафт № ВL39983 между „Юробанк И Еф Джи България“ АД с
ЕИК *********, като кредитодател и „КРАСИ-БМВ“ ЕООД, като кредитополучател и Г.
ИВ. Г. като съдлъжник, по силата на който кредитодателят предоставил на
кредитополучателя овърдрафтен кредит в размер на 17000 лева. Процесния кредит е
отпуснат във връзка с подадено заявление за подпомагане по схеми от Европейския съюз на
кредитополучателя „КРАСИ-БМВ“ ЕООД, който е регистриран като земеделски
производител.
На 09.10.2013 г. е подписан Анекс № 1, а на 06.03.2015 г. страните подписват нов Анекс №
2, като съгласно чл.3 от последния срокът за погасяване на кредита се удължава до
21.10.2021 г., а според чл.4 остатъкът от кредита се издължава на равни месечни
погасителни вноски, съгласно подписания към анекса погасителен план, който
индивидуализира падежната дата и точния размер на всяка една месечна погасителна
вноска.
За вземането си ищцовото дружество предприело действия и подало заявление по чл.417 от
ГПК за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист.
Районен съд – Нова Загора образувал ч.гр.д.№ 1687/2018 г. по описа си, в което
производство са издадени исканите Заповед № 1206 от 01.11.2018 г. и изпълнителен лист.
Образувано било изп.дело № 20188370401958 по описа на ЧСИ Павел Георгиев с рег.№ 837
и район на действие Окръжен съд – Сливен.
В заключението си от 30.08.2021 г. вещото лице посочва, че:
5
1. Размерът на дължимите по Договора за банков кредит Продукт Земеделски одърдрафт
№ BL 39983 от 24.08.2012 г. и анексите към него суми /главници, лихви, такси и
разноски/ към датата на подаване на Заявлението по чл.417 от ГПК в съда - 29.10.2018
г. са както следва:
Дължима главница - 13902.68 лв.
Дължима договорна /възнаградителна/ лихва - 2668.81 лв.
Дължима мораторна лихва /обезщет. за забава/ - 2037.21 лв.
Такси за периода - 207.73 лв.
Разноски по кредит /нотариални такси/ - 163.00 лв.
2. „Юробанк България“ АД обявява процесния кредит „в забава“ на 21.08.2015 г. за
главницата и на 21.09.2015 г. за лихвата. Към 30.04.2018 г. общият размер на
просрочената и непогасена по договора за кредит сума е в размер на 9220.71 лв. от
които:
- Главница - 5191.10 лв.
- Възнаградителна лихва - 2552.42 лв.
- Мораторна лихва – 1269.24 лв.
- Такси - 207.95 лв.
Процесният кредит е обявен изцяло за предсрочно изискуем на 18.06.2018 г. - датата на
връчване на покана-уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост. Крайният срок за
погасяване /падеж/ преди обявяване на предсрочна изискуемост е 21.10.2021 г., съгласно
Погасителен план по Анекс от 06.03.2015 г.
3. Съгласно информация на „Юробанк България“ АД условието за влизане в сила на
подписания Анекс № 1 от 09.10.2013 г. - внасяне на сума в размер на 300.00 лв. е
изпълнено на 07.10.2013 г. с внесената тогава от съдлъжника Г. ИВ. Г. сума в размер
на 400.00 лв. Кредиторът и съдлъжниците по процесния кредит не изпълняват
условието за влизане в сила на Анекс № 2 от 06.03.2015 г. - не погасяват просрочените
задължения по кредита и „Юробанк България“ АД служебно преоформя сумата на
съществуващото просрочие чрез натрупването й към редовната главница по кредита
съгласно условията на т.2 от Анекса.
4. По Договора за банков кредит продукт „Земеделски овърдрафт“
№ BL 39983/24.08.2012 г. и анексите към него до момента на изготвяне на настоящата
експертиза от всички длъжници - /кредитополучателя и съдлъжниците / са извършени
следните плащания:
- Погасена главница - 22106.36 лв.
6
- Погасена възнаградителна лихва - 3645.02 лв.
- Погасена мораторна лихва - 462.73 лв.
- Погасени такси - 644.06 лв.
5. Към момента на изготвяне на настоящата експертиза неизплатените задължения по
процесния Договор за кредит са както следва:
- Дължима главница - 13902.68 лв.
- Дължима договорна лихва - 2668.81 лв.
- Дължима мораторна лихва - 2037.21 лв.
- Такси за периода - 207.73 лв.
- Разноски по кредит /нотар.такси/ - 163.00 лв.
Съдът и страните кредитират заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната
експертиза.
При така установената фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:
Искът е допустим, подведомствен е на съдилищата на Република България и е подсъден на
Районен съд – Нова Загора по правилата на родовата и на местната подсъдност. Искът
подлежи на разглеждане по правилата на общия исков процес.
Предявеният иск е положителен установителен - за съществуването на парично вземане, за
което на ищеца е издадена в заповедно производство заповед за изпълнение на основание
чл.417 от ГПК, но са му били дадени указания в едномесечен срок да заведе дело за
установяване на вземането си, заради връчване на заповедта при условията на чл.47, ал.5 от
ГПК, чрез залепване на уведомление, което същият е сторил.
Основанията за настоящата претенция са във връзка със сключен Договор за банков кредит
Продукт „Земеделски овърдрафт“ между ищеца като кредитодател и „КРАСИ-БМВ“ ЕООД
като кредитополучател и ответника Г. ИВ. Г. като съдлъжник на 24.08.2012 г. за сумата в
размер на 17000 лв.
Претендираните от ищеца права произтичат от обстоятелството, че кредитополучателят не
изпълнявал задълженията си по процесния договор и анексите към него, поради което е
влязъл в просрочие, ведно с всички произтичащи от това последици и за ответника в
7
качеството му на съдлъжник. Ищцовото дружество било коректно в изпълнение на
задълженията си, уведомявайки ответникът за всички настъпили промени своевременно и
надлежно, съгласно договореното между страните, но след последното предоговаряне
кредитополучателят и солидарните длъжници нарушавали ангажимента и поради това било
налице неизпълнение от тяхна страна.
За вземането си ищцовото дружество е подало в Районен съд - Нова Загора заявление по
чл.417 от ГПК за издаване на заповед за изпълнение срещу длъжниците „КРАСИ-БМВ“
ЕООД с ЕИК ********* - кредитополучател, представлявано от В.З.Г. с ЕГН ********** и
ответника по настоящото производство - Г. ИВ. Г. с ЕГН **********, въз основа на което
било образувано ч.гр.д. 1687/2018 г. по описа на Районен съд - Нова Загора и е издал
Заповед № 1206 от 01.11.2018 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на
документ по чл.417 от ГПК против солидарните длъжници за посочените в заявлението
суми: 13902.28 лв. главница, 2476.87 лв. договорна лихва от 23.11.2015 г. до 18.06.2018 г.,
2013.38 лв. наказателна лихва /обезщетение за забава на просрочени плащания/ от
23.11.2015 г. до 25.10.2018 г., 194.03 лв. наказателна лихва върху просрочената лихва от
21.11.2015 г. до 25.10.2018 г., 163.00 лв. разноски по кредит за период от 10.08.2017 г. до
25.10.2018 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на постъпване
на заявлението във съда – 29.10.2018 г. до изплащането на вземането, както и разноски
1333.48 лв.
Заповедта за изпълнение е връчена при условията на чл.47, ал.5 от ГПК, чрез залепване на
уведомление, поради на ищеца са му били дадени указания в едномесечен срок да заведе
дело за установяване на вземането си.
Претендират се: 13902.28 лв. главница, 2476.87 лв. договорна лихва от 23.11.2015 г. до
18.06.2018 г., 2013.38 лв. наказателна лихва /обезщетение за забава на просрочени
плащания/ от 23.11.2015 г. до 25.10.2018 г., 194.03 лв. такси наказателна лихва върху
просрочената лихва от 21.11.2015 г. до 25.10.2018 г., 163.00 лв. разноски по кредит, ведно
със законната лихва върху главницата, считано от датата на постъпване на заявлението във
съда – 29.10.2018 г. до изплащането на вземането, както и разноските сторени в заповедното
производство 374.99 лв – държавна такса и 958.49 лв. – адвокатско възнаграждение.
Следователно е предявен иск с правно основание чл.422 във вр.с чл.415, ал.1 от ГПК във вр.с
чл.79, ал.1, пр.1 от ЗЗД.
Безспорно е между страните и за съда обстоятелството, че са налице договорни отношения
между страните, заради сключения договор и анексите към него. Безспорно е, че ищцовото
дружество е потърсило правата си в заповедно производство, образувано в Районен съд –
Нова Загора.
В тежест на ищцовото дружество бе да докаже обстоятелствата на които се основава
претенцията му, в това число за размера на дължимите от ответника суми, предал ли е на
8
кредитополучателя сумата по сключения договор.
В тежест на ответника при условията на насрещно доказване бе да докаже изплатила ли е
задължението си изцяло или частично за посочения период.
Видно от изготвената експертиза и приложените по делото доказателства, приети и от
страните по делото, и от съда, „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД коректно е изпълнило
задълженията си и е предоставило на кредитополучателя сумата по кредита, но последния
не е изпълнявал своите задължения, като влязъл в просрочие с погасяването им, поради
което кредитът е обявен за изцяло изискуем в пълен размер.
Вещото лице е извело, че дължимите от солидарния длъжник суми са в по-голям размер от
претендираните с исковата молба суми, но ищецът сам е заявил, че претендира само част от
тях, поради което съдът следва да му присъди такива, съгласно претендираните в петитума
на исковата молба.
Останалите наведени от особения представител на ответника възражения съдът намира за
неоснователни.
Предвид изложеното съдът намира предявеният иск за основателен и доказан и счита, че
следва да го уважи в пълен размер.
Относно разноските:
При такъв изход на процеса и на основание чл.78, ал.1 от ГПК, ответника следва да бъде
осъден да заплати на ищеца направените разноски по настоящото дело, а именно: 374.99 лв.
държавна такса, 800.00 лв. депозит за особен представител и 300.00 лв. възнаграждение за
вещо лице или общо разноски 1474.99 лв.
Съгласно съдебната практика съдът, разглеждащ иска по чл.422 от ГПК, следва да се
произнесе и по отговорността за разноските в заповедното производство в зависимост от
резултата на спора. Ето защо, ответникът, съобразно изхода от спорното исково
производство, дължи на ищеца и направените в заповедното производствопо ч.гр.д. №
1687/2018 г. по описа на Районен съд – Нова Загора разноски в размер общо на 1333.48 лв.,
от които 374.99 лв. държавна такса и 958.49 лв. адвокатско възнаграждение.
По изложените мотиви и на основание чл.235 от ГПК, Районен съд – Нова Загора
9
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, на основание чл.422, във вр.с чл.415, ал.1 от ГПК във вр.с
чл.79, ал.1, пр.1 от ЗЗД, по отношение на Г. ИВ. Г., с ЕГН **********, с постоянен и
настоящ адрес: с.Омарчево, общ.Нова Загора, обл.Сливен, ЧЕ ДЪЛЖИ на „Юробанк
България“ АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: *** представлявано
от изп.директор Д.Ш. и прокурист М.В., по Договор за банков кредит Продукт Земеделски
овърдрафт № ВL39983 от 24.08.2012 г., Анекс № 1 от 09.10.2013 г. и Анекс № 2 от
06.03.2015 г. в качеството му на съдлъжник, СУМИ за които е издадена в производството
по ч.гр.дело № 1687/2018 г. по описа на Районен съд – Нова Загора Заповед за изпълнение
на парично задължение по чл.417 от ГПК № 1206 от 01.11.2018 г., а именно в общ размер
18749.56 лв. /осемнадесет хиляди седемстотин четиридесет и девет лева и петдесет и шест
стотинки/ от които: 13902.28 лв. /тринадесет хиляди деветстотин и два лева и двадесет и
осем стотинки/ - главница, 2476.87 лв. /две хиляди четиристотин седемдесет и шест лева и
осемдесет и седем стотинки/ - договорна лихва за периода от 23.11.2015 г. до 18.06.2018 г.,
2013.38 лв. /две хиляди и тринадесет лева и тридесет и осем стотинки/ - наказателна лихва
/обезщетение за забава на просрочени плащания/ за периода от 23.11.2015 г. до 25.10.2018 г.,
194.03 лв. /сто деветдесет и четири лева и три стотинки/ - такси наказателна лихва върху
просрочената лихва за периода от 21.11.2015 г. до 25.10.2018 г., 163.00 лв. /сто шестдесет и
три лева/ - разноски по кредит, ведно със законната лихва върху главницата, считано от
датата на постъпване на заявлението във съда – 29.10.2018 г. до изплащането на вземането.
ОСЪЖДА, на основание чл.78, ал.1 от ГПК, Г. ИВ. Г. с ЕГН **********, ДА ЗАПЛАТИ на
„Юробанк България“ АД, с ЕИК *********, СУМАТА от 1474.99лв. /хиляда четиристотин
седемдесет и четири лева и деветдесет и девет стотинки/, разноски в настоящото
производство.
ОСЪЖДА, Г. ИВ. Г. с ЕГН **********, ДА ЗАПЛАТИ на „Юробанк България“ АД, с ЕИК
*********, СУМАТА от 1333.48 лв. /хиляда триста тридесет и три лева и четиридесет и
осем стотинки/, представляваща направените разноски в заповедното производство по
ч.гр.д. № 1687/2018 г. по описа на Районен съд - НоваЗагора.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд Сливен в двуседмичен
срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Нова Загора: _______________________
10
11