Решение по дело №3519/2020 на Районен съд - Перник

Р Е Ш Е Н И Е

 

№

гр. Перник, 11.03.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

 

РАЙОНЕН СЪД – ПЕРНИК, гражданско отделение, IV^-ти състав, в открито съдебно заседание проведено на единадесети февруари две хиляди и двадесета година в състав:

 

                                                                              Районен съдия: Михаил Алексов

                                                                                                                                                                            като разгледа гр. д. № 03519 по описа за 2020г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на “Агенция за събиране на вземания” ЕАД срещу Б.П.В., с ЕГН: **********, с постоянен и настоящ адрес: ***, с която се иска да бъде установено по отношение на ответника, че ищеца му дължи сумите, както следва: сумата 983,31 лв. /деветстотин осемдесет и три лева и 31 ст./, представляваща главница по Договор за кредит „Бяла карта“ № 474433, сключен на 15.07.2016 г., сумата 75,78 лв. /седемдесет и пет лева и 78 ст./ - договорна лихва, за периода от 06.04.2018 г. до 06.06.2018 г., сумата 74,06 лв. /седемдесет и четири лева и 06 ст./ - обезщетение за забава, за периода от 06.06.2018 г. до 17.02.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата 983,31 лв., считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение в съда – 17.02.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, както и да бъде осъден ответника да му заплати сторените разноски в настоящето и в заповедното производство.

В исковата молба се посочва, че на 15.07.2016 г. между „Аксес Файнанс“ ООД, като Кредитор, и Б.П.В., като Кредитополучател е сключен Договор за кредит „Бяла карта“ с № 474433, при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит. Подписвайки договора за кредит, Кредитополучателят е удостоверил, че е получил и е запознат предварително с всички условия на индивидуалния договор и Общите условия приложими към него, както и, че е получил от Кредитодателя Стандартен европейски формуляр по чл. 5 от Закона за потребителския кредит със съдържание съгласно Приложение № 2 от ЗПК, посочващ индивидуалните условия по кредита. Съгласно сключения договор за кредит и подписан анекс към него от 23.03.2018 г., Кредиторът се е задължил да предостави на Кредитополучателя револвиращ кредит в максимален размер на 1000,00 лева, под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява чрез международна кредитна карта Access Finance/iCardCard/Visa, а Кредитополучателят се задължава да го ползва и върне съгласно условията на сключения договор. Съгласно договореното от страните, в случай, че Кредитополучателят извърши транзакции, които надвишават размера на разполагаемия му остатък по кредита, сумите на тези транзакции увеличават максималния размер на кредитния лимит. Заедно с подписване на договора за кредит, Кредитодателят предоставил на Кредитополучателя платежен инструмент - кредитна карта с № 474433, издадена от „Интеркарт Файнанс” АД /Картоиздател/ ведно със запечатан плик, съдържащ ПИН-кода за ползване на картата, като Кредитополучателят може да усвои изцяло максималния размер на кредита, веднага след активиране на картата и влизане в сила на договора за кредит, което съставлява изпълнение на задължението на Кредитодателя да предостави заемната сума. Страните са подписали и Приложение № 1 към договора за кредит - Условия за ползване на международна платежна карта Access Finance/iCardCard/Visa, които съдържат и Тарифа за дължимите такси за ползване на кредитна карта Access Finance/iCardCard/Visa.

Съгласно договореното от страните, Кредитополучателят получавал от Кредитодателя месечно извлечение за извършените с картата транзакции, което е достъпно на персоналната страница /личен акаунт/ на Кредитополучателя на следната интернет страница: www.bialakarta.bg, който Кредитополучателят се е задължил да си създаде в срок от два дни от подписване на договора за кредит. Страните са се съгласили, че кореспонденцията във връзка с изпълнението на договора и ползването на картата ще се осъществява на личния акаунт на Кредитополучателя, който се задължава да архивира получените документи на свой дълготраен носител за срок, достатъчен за целите на информацията. Така, Кредитополучателят е изразил съгласие да получава на личния си акаунт всички съобщения във връзка с изпълнението на договора и ползването на картата, като например: стандартен европейски формуляр, Общи условия към договора за кредит, информация за извършени транзакции, месечни извлечения за транзакциите, извършвани с картата, съобщения за блокиране на картата, съобщения за намаляване на кредитния лимит по картата и др.

Длъжникът не е извършил плащане по дължимия кредит към ищеца.

Ответната страна се е възползвала от правото си да подаде отговор на исковата молба. С отговора вземанията се оспорват по основание и размер.

Пернишкият районен съд, след като прецени доводите и възраженията на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено следното: 

На 20.12.2018 г. е било подписано Приложение № 1, представляващо допълнително споразумение към Рамков договор за прехвърляне на парични задължения /цесия/ от дата 11.11.2016г., сключен между „Аксес Файнанс“ ООД, ЕИК ********* и “Агенция за контрол на просрочени задължения“ ООД, ЕИК *********, по силата на който вземането, произтичащо от Договор за кредит „Бяла карта“ № 474433 от дата 15.07.2016 г., сключен между „Аксес Файнанс“ ООД и Б.П.В., е прехвърлено в полза на “Агенция за контрол на просрочени задължения“ ООД, ЕИК ********* изцяло с  всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви.

От своя страна “Агенция за контрол на просрочени задължения“ ЕООД е прехвърлила процесното вземане, произтичащо от Договор за кредит „Бяла карта“ № 474433 от дата 15.07.2016 г., сключен между „Аксес Файнанс“ ООД и Б.П.В., в полза на „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД с ЕИК ********* по силата на Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от дата 03.05.2019г. и Приложение № 1 също от 03.05.2019 г.

Договорът за кредит съдържа изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица - чл. 18, т. 3. Излагат се твърдения за наличие на упълномощаване на ищеца да съобщи на ответната страна извършената цесия. Твърди, че ответника е уведомен за извършената цесия.

По делото е представен договор за кредит „Бяла карта“  от 15.07.2016г., сключен между сключен между Б.П.В. като кредитополучател и „Аксес Файнанс" ООД  като кредитор. По силата на този договор дружеството се задължило да отпусне револвиращ кредит в размер на 1000.00 лева, който се усвоява чрез международна кредитна карта „Бяла карта“, а кредитополучателят да го ползва и върне съгласно условията на Договора.  Съгласно договореното от страните, в случай, че Кредитополучателят извърши транзакции, които надвишават размера на разполагаемия му остатък по кредита, сумите на тези транзакции увеличавали максималния размер на кредитния лимит. Заедно с подписване на договора за кредит, Кредитодателят е описано, че предоставя на Кредитополучателя платежен инструмент - кредитна карта с № 546900, издадена от „Айкарт“ АД /Картоиздател/ ведно със запечатан плик, съдържащ ПИН кода за ползване на картата, като Кредитополучателят може да усвои изцяло максималния, размер на кредита, веднага след активиране на картата и влизане в сила на договора за кредит, което съставлява изпълнение на задължението на Кредтодателя да предостави заемната сума. Страните са подписали и Приложение № 1 към договора за кредит - Рамков договор за предоставяне на  платежна карта Бяла Kapra /AccessFmance/iCard, който съдържа общи условия и Тарифа за дължимите такси за Кобрандирана платежна карта Бяла карта Access Finance/ICard.

Съгласно договореното от страните, Кредитополучателят получавал от Кредитодателя месечно извлечение за извършените с картата транзакции, което е достъпно на персоналната страница /личен акаунт/ на Кредитополучателят на следната интернет страница:        www.bialakarta.bg, който

Кредитополучателят се е задължил да си създаде в срок от два дни от подписване на договора за кредит. Страните са се съгласили, че кореспонденцията, във връзка с изпълнението на договора  ползването ка картата ще се осъществява на личния акаунт на Кредитоподучателя, който се задължава да архивира получените документи на свой дълготраен носител за срок, достатъчен за целите на информацията. Така, Кредитополучателят е изразил съгласие да получава на личния си акаунт всички съобщения във връзка с изпълнението иа договора и ползването па картата, като например: стандартен европейски формуляр,

Общи условия към договора за кредит, информация, за извършени транзакции, месечни извлечения за транзакциите, извършвани с картата, съобщения за блокиране на картата, съобщения за намаляване на кредитния лимит по картата и др. Кредитодателят предоставил на Кредитополучатея кредит при следните условия: вид на предоставения заем - револвиращ погребителски кредит;-срок на договора- 6 години;-фиксиран годишен лихвен процент по заема - 43,2 %. Върху усвоения размер на кредита Кредитополучателят дължи дневен лихвен процент в размер на 0,12 %, като лихвата се изчислява всеки ден върху усвоената и непогасена главница, като за изчисляването й се приема, че календарния месец е е продължителност 30 дни; - годишен процент на разходите /ППР/ на заема: 45,9 %;-обща сума, дължима от Кредитополучателя, съгласно чл.11, ал.1, т. 10 от ЗПК. - сборът от усвоената и непогасена главница, договорната лихва върху усвоената и непогасена главница, такси за ползване на картата, съгласно Тарифата, -заплащане на текущото задължение, дължимо за предходен месец, /което представлява сбор от усвоена, и непогасена главница на текущия месец, усвоена ш непогасена главница, начислена и непогасена договорна лихва върху главницата и неустойка за неизпълнение, лихва за забава, и разходи, за събиране, в случай, че такива са начислени през текущия месец/ - до всяко 2 - ро число на месеца.

Кредитополучателят съгласно твърденията в исковата молба е усвоил заемни суми по дати, както следва: 300 лв. на 31.07.2016г.; 100 лв. на 19.08.2016г.; 100 лв. на 23.08.2016г.; 280 лв. на 30.08.2016г.; 150 лв. на 12.09.2016г.; 100 лв. на 15.09.2016г.; 70 лв. на 17.09.2016г.; 90 лв. на 06.10.2016г.; 100 лв. на 28.10.2016г.; 50 лв. на 08.11.2016г.; 500 лв. на 09.12.2016г.; 30 лв. на 14.12.2016г.; 70 лв. на 06.02.2017г.; 40 лв. на 28.03.2017г.; 50 лв. на 13.05.2017г.; 200 лв. на 14.05.2017г.; 50 лв. на 23.05.2017г.; 350 лв. на 06.06.2017г.; 40 лв. на 08.06.2017г.; 200 лв. на 11.07.2017с; 150 лв. на 18.07.2017г.; 100 лв. на 19.07.2017c; 170 лв. на 23.07.2017г.; 600 лв. на 10.08.2017г.; 400 лв. на 06.10.2017г.; 200 лв. на 08.10.2017c; 200 лв. на 20.10.2017г.; 400 лв. на 02.11.2017г.; 100 лв. на 09.11.2017г.; 100 лв. на 22.11.2017c; 100 лв. на 05.12.2017г.; 20 лв. на 12.12.2017г.; 20 лв. на 09.01.2018г.; 800 лв. на 05.02.2018г.; 300 лв. на 05.04.2018г.; 50 лв. на 12.04.2018г., или обща сума в размер на 6580,00 лева. Страните са договорили, че върху усвоената сума по кредита, Кредитополучателят дължи договорна лихва, в размер, посочен в договора, която се начислява ежедневно.

На посочените по-горе основания и поради забава при заплащането на текущото задължение, на Кредитополучателя е начислена договорна лихва в размер на 428,40 лева за периода от 01.08.2016 г. до 06.06.2018 г. На длъжника е начислена лихва за забава в размер на 74,06 лева за периода от 06.06.2018 г. до датата на входиране на задължението в съда.Въз основа на така установената фактическа обстановка, настоящият съдебен състав прави следните правни изводи:

Предявени са искове по реда на чл.  422, вр. чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК.

В тежест на ищеца е да установи наличието на действителен договор за потребителски кредит, предоставяне на договорения заем, изискуемост на задължението за неговото връщане, размер на възнаградителната лихва, както и валидна клауза за заплащане стойността на предоставен допълнителен пакет от услуги.

От предмета на процесния договор, страните и съдържанието на правата и задълженията, съдът прави извода, че е налице договор за потребителски кредит по смисъла на чл. 9 от Закона за потребителския кредит. Договорът е сключен в изискуемата се от чл. 10, ал. 1 ЗПК писмена форма, а съдържанието на  неговите клаузи са изцяло съобразени със специалната уредба на този вид договори, които са уредени в чл. 11 ЗПК.

След като процесният договор за кредит е с характер на потребителски договор, то и на основание § 13, т. 1 ДР на Закона за защита на потребителите (ЗЗП) следва, че освен правилата на ЗПК, които важат за всички договори за потребителски кредит и уреждат императивните правила за определяне на тяхното съдържание и клаузи, приложими са и правилата на ЗЗП. Нормите, уреждащи неравноправни клаузи/нищожността на сделките са от императивен характер и за приложението им, съдът следи и служебно, защото когато страна се позовава на договор, съдът е длъжен да провери неговата действителност, респ. нищожност, пряко изводима от вида и съдържанието на договора, респ. надлежно въведените в процеса, и без да има позоваване на нищожност, като в случая в отговора по чл.131 ГПК ответната страна е навела и такива възражения (в този смисъл решение № 384 от 02.11.2011 г. на ВКС по гр. д. № 1450/2010 г., I г. о., ГК).

В настоящия случай не се претендират суми, произтичащи от неравноправни клаузи в договора за кредит.

Видно от заключението на вещото лице по съдебно-икономическата експертиза, с предоставената на ответника банкова карта са били извършвани транзакции на стойност 6580.00 лв., от които ответника е погасил сума в размер на 6514.00 лв., тоест непогасената част от главницата е в размера на 983.31лв. На следващо място, отново видно от същото заключението, дължимата но непогасена договорна лихва е в размер на 75.78 лв., лихвата за забава, която е дължима, но не е платена е в размер на 169.90 лв.

Предвид изложеното ответника дължи на ищцовото дружество следните суми:  сумата 983,31 лв. /деветстотин осемдесет и три лева и 31 ст./, представляваща главница по Договор за кредит „Бяла карта“ № 474433, сключен на 15.07.2016 г., сумата 75,78 лв. /седемдесет и пет лева и 78 ст./ - договорна лихва, за периода от 06.04.2018 г. до 06.06.2018 г., сумата 74,06 лв. /седемдесет и четири лева и 06 ст./ - обезщетение за забава, за периода от 06.06.2018 г. до 17.02.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата 983,31 лв., считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение в съда – 17.02.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, както и да бъде осъден ответника да му заплати сторените разноски в настоящето и в заповедното производство.

Уведомлението за извършената цесия е връчено на ответника, като приложение на исковата молба, което съгласно константната практика на съдилищата е достатъчно, поради което и възражението на ответника за неуведомяване за цесията е неоснователно.

 

По разноските: 

С оглед изхода на делото и съобразно разпоредбата на чл. 78, ал. 1 ГПК, ищецът има право да му се присъдят разноски в исковото и заповедното производство съответни на уважената част на исковите претенции. Ищцовото дружество е направило следните разноски в настоящото производство: 25,00 лева – държавна такса, 180.00 лв. – депозит за съдебно-икономическа експертиза и 150,00лева – юрисконсултско възнаграждение, а в заповедното производство разноските са следните-25,00 лева – държавна такса и 50 лева - юрисконсултско възнаграждение.

Като се взе предвид уважаването  на исковете, техният общ размер и направените разноски, се достига до извод, че ответника следва да заплати на ищеца направени разноски в цялост, както следва: 355,00 лева за исковото производство и 75,00 лева в заповедното производство.

Мотивиран от гореизложеното, Пернишкият районен съд, Гражданска колегия,

 

Р Е Ш И :

            ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по предявения от “АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ********* седалище/адрес на управление: гр. София, бул. Д-р Петър Дертлиев № 25, офис-сграда Лабиринт, ет. 2, офис 4, представляван от Димитър Бориславов Бончев  –  Изпълнителен  директор, чрез процесуален представител: юк. В.Л. против Б.П.В., с ЕГН: **********, с постоянен и настоящ адрес: ***  иск с правно основание чл. 415, ал. 1, т. 2, вр. чл. 422 ГПК, вр. чл. 79 ЗЗД, чл. 240, ал. 1 ЗЗД и чл. 92, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК чл.422 във вр. 415 ГПК и чл.86 от ЗЗД, че Б.П.В., с ЕГН: **********, с постоянен и настоящ адрес: *** дължи на “АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ********* седалище/адрес на управление: гр. София, бул. Д-р Петър Дертлиев № 25, офис-сграда Лабиринт, ет. 2, офис 4, представляван от Димитър Бориславов Бончев  –  Изпълнителен  директор следните суми: сумата 983,31 лв. /деветстотин осемдесет и три лева и 31 ст./, представляваща главница по Договор за кредит „Бяла карта“ № 474433, сключен на 15.07.2016 г., сумата 75,78 лв. /седемдесет и пет лева и 78 ст./ - договорна лихва, за периода от 06.04.2018 г. до 06.06.2018 г., сумата 74,06 лв. /седемдесет и четири лева и 06 ст./ - обезщетение за забава, за периода от 06.06.2018 г. до 17.02.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата 983,31 лв., считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение в съда – 17.02.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, както и да бъде осъден ответника да му заплати сторените разноски в настоящето и в заповедното производство.

 ОСЪЖДА  Б.П.В., с ЕГН: **********, с постоянен и настоящ адрес: ***   ДА ЗАПЛАТИ  на “АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, с ЕИК ********* седалище/адрес на управление: гр. София, бул. Д-р Петър Дертлиев № 25, офис-сграда Лабиринт, ет. 2, офис 4, представляван от Димитър Бориславов Бончев  –  Изпълнителен  директор  сумата в размер на: 355,00 лв. /триста петдесет и пет лева/ - направени разноски за исковото производство и 75,00 лв. /седемдесет и пет лева/ - направени разноски в заповедното производство по ч.гр .д. № 01045 по описа на съда за 2020 г. на ПРС .

РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Пернишкия окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.

СЛЕД влизане на решението в сила на решението, изисканото ч. гр. д. № 01045 по описа за 2020г  на Пернишки районен съд да бъде върнато на съответния състав, като към него се приложи и препис от влязлото в сила решение по настоящето дело.

 

 

 

Районен съдия:

Вярно с оригинала: в.а.