№ 53
гр. В., 27.03.2025 г.
В ИМЕТО НА Н.ОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – В. в публично заседание на двадесет и осми февру.и
през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:ВЙМ
при участието на секрет.я ВВУ
като разгледа докладваното от ВЙМ Гражданско дело № 20231300100361 по
описа за 2023 година
Делото е образувано по искова молба от “ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА
БАНКА” АД,вписано в ТРРЮЛНЦ с ЕИК *** със седалище и адрес на
управление: гр. С., район М., бул. “Ц*** П, представлявано от законните
представитЕ., чрез пълномощника юрисконсулт Полина Балабанова против Л.
А. И., ЕГН **********, Адрес: гр. В., обл. В., общ. В., ул. Б. ** с правно
Основание: чл. 422 ГПК във връзка с чл. 415 ГПК и Цена на иска: 33 545.48
лева
Твърди се , че На 12.01.2023 г. „Първа инвестиционна банка” АД, ЕИК
*** ,в качеството й на кредитор е депозирала заявление за издаване на заповед
за изпълнение по чл. 417 от ГПК в РС- В.. На 16.01.2023 г. Районен съд- В. по
ч. гр. дело № 20231320100046/ 2023 по описа на съда, на основание чл. 417 от
ГПК е издал заповед за незабавно изпълнение и на 17.01.2023 г.- изпълнителен
лист в полза на Банката, по силата на които кредитополучателят Л. А. И., ЕГН
**********, с адрес: гр. В., обл. В., общ. В., ул. В***, следва да заплати на
"Първа инвестиционна банка" АД, със седалище и адрес на управление в град
С., район М., бул. “Ц*** П, следните суми:
Непогасен размер на кредита - 29 039.14 лева
Договорна лихва, начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г., дължима
на основание Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39 лева
1
Наказателна лихва, начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022 г.,
включително, дължима на основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит -
901.34 лева
Законова лихва, начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г„
включително- 316.83 лева
Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 лева
Дължими такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78 лева,
представляващи вземания по Договор за банков кредит № 000LD-R-072291 /
21/12/2020 г.
На 20.10.2023 г. е получено съобщение от Районен съд- В., по ч. гр. д. №
20231320100046 по описа на В.ски районен съд, 4 състав с разпореждане на
съда за предявяване на иск относно вземането на Банката в едномесечен срок
от връчване на съобщението, както предвижда разпоредбата на чл. 415 ГПК.
Сочи се в исковата молба, че между „Първа инвестиционна банка“ АД
(н.ичано за краткост „Банката”), в качеството си на Кредитодател, от една
страна, и Л. А. И., ЕГН **********, действащ в качеството си на
кредитополучател, от друга, е сключен Договор за банков кредит № 0001-0-11-
072291 / 21/12/2020 г., по силата на който от Банката е предоставен на
Кредитополучателя потребителски кредит в размер на 30 000 (тридесет
хиляди лева), с краен срок за погасяване на всички дължими суми- 28.11.2027
г.
Конкретните условия по сключения договор са подробно посочени в исковата
молба.
Предоставеният кредит е изцяло усвоен на 21.12.2020 г. по сметка с IВАN
ВG88FINV91501***, открита на името на Кредитополучателя в Банката.
Усвоеният кредит е погасяван по главница на дати посочени в табличен вид в
исковата молба.
Кредитът е в просрочие, считано от 28.02.2021 г. - общо 683 дни към
11.01.2023 г., включително.
2
По кредита са просрочени 22 /двадесет и две/ вноски по главница, съгласно
погасителен план към Договора за кредит, които са били дължими на падежи
и в размери, както следва:
Общ размер на просрочената сума по главница: 29 039.14 лева
/двадесет и девет хиляди тридесет и девет лева и четиринадесет
стотинки/.
Общият размер на просрочените вноски по главница, съгласно погасителен
план - Приложение към договора за кредит, към датата на извлечението е 6
317.53 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита -
05.12.2022 г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от
просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на
предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума е 29 039.14 лева.
По кредита са просрочени 21 /двадесет/ вноски по лихва, които са били
дължими на падежи и в размери, както е посочен в табличен вид в исковата
молба.
Общ размер на просрочената сума по лихва: 3 176.39 лева /три
хиляди сто седемдесет и шест лева и тридесет и девет стотинки/. Общият
размер на просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителен
план - Приложение към договора за кредит към датата на извлечението е 3
146.43 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита -
05.12.2022 г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ
сбора от просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителния
план към датата на предсрочна изискуемост и обявения за предсрочно
изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва е 3 176.39 лева.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
05.10.2022 г., на основание т. 10.1.2. „а“, във връзка с т. 10 от Общите условия
на Банката към Договора за кредит, Банката е връчила на Кредитополучателя
покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен
7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като
Кредитополучателят не е заплатил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.12.2022 г.
При така изложените обстоятелства съгласно чл. 60, ал. 2 от Закона за
3
5
кредитните институции за “ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА' АД се е
породил правен интерес да пристъпи към принудително събиране на
вземането си от длъжника кредитополучател.
След образуване на изпълнителното дело с № 20237240400191 по описа на
ЧСИ Виолета Томова и опит за връчване на поканите за изпълнение по делото
длъжникът Л. И. не е намерена на регистрирания от нея адрес. Това обуславя
правния интерес на Банката да бъде подаден настоящия иск.
Молят съда да постанови решение, с което да установите със сила на
пресъдено нещо, че Л. А. И., ЕГН **********, с адрес: гр. В., обл. В., общ. В.,
ул. Б***, дължи на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД сумите:
Непогасен размер на кредита - 29 039.14 лева
Договорна лихва, начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г., дължима
на основание Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39 лева
Наказателна лихва, начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022 г.,
включително, дължима на основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит -
901.34 лева
Законова лихва, начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г.,
включително- 316.83 лева
Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 лева
Дължими такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78 лева.
Общо задължение: 33 545.48 лева
Словом: тридесет и три хиляди петстотин четиридесет и пет лева и
четиридесет и осем стотинки, както и съответната част от направените в
заповедното производство разноски за държавна такса в размер на 670.91 лева
- държавна такса и 150.00 лева - юрисконсултско възнаграждение.
По делото е постъпил писмен отговор от адвокат Л. К. М. от
Адв.колегия-В., ул. „Ц. А. II” № 3, ет.З, кантора 211, тел. **********, и
адвокат Е. Б. С. от Адв.колегия-В., ул. „Т**, тел.***, особени представитЕ. на
Л. А. И.-ответник, по исковата молба на „Първа инвестиционна банка” АД-С.,
вх.№ 3202/15.11.2023 година, гр.дело № 361/2023 година
В отговора оспорват иска като неоснователен, тъй като Страната-
4
кредитополучател по договора за кредит, на който договор ищецът основава
претенциите си, е в неравностойно положение спрямо кредитора-ищец, като
представляваната Л. А. И. има само задължения, а ищецът по делото-само
права. Страните по един договор следва да бъдат равнопоставени, а в
конкретния случай това не е така. Според договора банката има право да
увЕ.чава лихвения процент, да изменя погасителния план,като
кредитополучателят има задължението сам да търси новия погасителен план,
вместо банката да му го съобщи и т.н., банката има право да изменя по свое
усмотрение общия разход по договора, и в крайна сметка да действа в своя
полза както намери за необходимо.
Твърди се , че напълно неоснователно и в н.ушение на морала ищецът
претендира лихви върху лихвите-и договорна, и наказателна и законна лихва
едновременно.
На представлявания ответник Л. И. не е връчена покана за предсрочна
изискуемост на претендираното вземане и дори само на това основание
претенцията е неоснователна.
Самият договор е напълно неясен за кредитополучателя, като препраща към
Методики, СЛП и какви ли не други неясни и недостъпни за
кредитополучателя указания /все в негова вреда/, използват се препращания
към неизвестни източници за представлявания ответник,с които дори опитен
юрист не би могъл да се справи.
С оглед изложеното считат, че искът е неоснователен.
В.ският окръжен съд, като взе предвид постъпилата искова молба,
становището на ответната по делото страна и съобразявайки данните по
делото, както и приложеното чгрд 46 от 2023г. по описа на ВдРС, прие за
установено следното :
Искът е с правно основание чл.422 ГПк във вр с чл.415 ГПК.
Установи се по делото, че на 12.01.2023 г. „Първа инвестиционна банка”
АД, ЕИК *** („Банката”) в качеството й на кредитор е депозирала заявление
за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК в РС- В.. На
16.01.2023 г. Районен съд- В. по ч. гр. дело № 20231320100046/ 2023 по описа
на съда, на основание чл. 417 от ГПК е издал заповед за незабавно изпълнение
и на 17.01.2023 г.- изпълнителен лист в полза на Банката, по силата на които
5
кредитополучателят Л. А. И., ЕГН **********, с адрес: гр. В., обл. В., общ. В.,
ул. В***, следва да заплати на "Първа инвестиционна банка" АД, със
седалище и адрес на управление в град С., район М., бул. “Ц*** П, следните
суми: Непогасен размер на кредита - 29 039.14 лева ,Договорна лихва,
начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г., дължима на основание
Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39 лева, Наказателна лихва,
начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022 г., включително, дължима на
основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит - 901.34 лева, Законова лихва,
начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г„ включително- 316.83 лева
,Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 лева, Дължими
такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78 лева, представляващи вземания по
Договор за банков кредит № 000LD-R-072291 / 21/12/2020 г.
На 20.10.2023 г. е получено съобщение от Районен съд- В., по ч. гр. д. №
20231320100046 по описа на В.ски районен съд, 4 състав с разпореждане на
съда за предявяване на иск относно вземането на Банката в едномесечен срок
от връчване на съобщението, както предвижда разпоредбата на чл. 415 ГПК.
Между „Първа инвестиционна банка“ АД, в качеството си на
Кредитодател, от една страна, и Л. А. И., ЕГН **********, действащ в
качеството си на кредитополучател, от друга, е сключен Договор за банков
кредит № 000LD-R-072291 / 21/12/2020 г.., по силата на който от Банката е
предоставен на Кредитополучателя потребителски кредит в размер на 30 000
(тридесет хиляди лева), с краен срок за погасяване на всички дължими суми-
28.11.2027 г.
Страните са договорили конкретни условия, подробно посочени в
исковата молба.
Предоставеният кредит е изцяло усвоен на 21.12.2020 г. по сметка с
IВАN ВG88FINV91501***, открита на името на Кредитополучателя в
Банката.
Усвоеният кредит е погасяван по главница на дати посочени в исковата
молба, като
Кредитът е в просрочие, считано от 28.02.2021 г. - общо 683 дни към
6
11.01.2023 г., включително. По кредита са просрочени 22 /двадесет и две/
вноски по главница, съгласно погасителен план към Договора за кредит,
които са били дължими на падежи и в размери посочени от ищеца.
Общ размер на просрочената сума по главница: 29 039.14 лева /двадесет и
девет хиляди тридесет и девет лева и четиринадесет стотинки/.
Общият размер на просрочените вноски по главница, съгласно погасителен
план - Приложение към договора за кредит, към датата на извлечението е 6
317.53 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита -
05.12.2022 г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от
просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на
предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем
остатък от усвоената сума е 29 039.14 лева.
По кредита са просрочени 21 /двадесет/ вноски по лихва, които са били
дължими на падежи и в посочените от Банката размери.
Общ размер на просрочената сума по лихва: 3 176.39 лева /три хиляди сто
седемдесет и шест лева и тридесет и девет стотинки/. Общият размер на
просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителен план -
Приложение към договора за кредит към датата на извлечението е 3 146.43
лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 05.12.2022
г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ сбора от
просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителния план към
датата на предсрочна изискуемост и обявения за предсрочно изискуем
остатък от текущо начислена договорна лихва е 3 176.39 лева.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
05.10.2022 г., на основание т. 10.1.2. „а“, във връзка с т. 10 от Общите условия
на Банката към Договора за кредит, Банката е връчила на Кредитополучателя
покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен
7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като
Кредитополучателят не е заплатил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.12.2022 г.
При така изложените обстоятелства съгласно чл. 60, ал. 2 от Закона за
7
5
кредитните институции за “ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА' АД се е
породил правен интерес да пристъпи към принудително събиране на
вземането си от длъжника кредитополучател.
След образуване на изпълнителното дело с № 20237240400191 по описа на
ЧСИ Виолета Томова и опит за връчване на поканите за изпълнение по делото
длъжникът Л. И. не е намерена на регистрирания от нея адрес. Това обуславя
правния интерес на Банката да бъде подаден настоящия иск.
По делото е назначена и изготвена ССЕ, като вещото лице икономист
е депозирало заключение, неоспорено от страните .
Вещото лице посочва, че на 21.12.2020г. е сключен Договор за банков
кредит № 000LD-R-072291 между страните в размер от 30 000,00лв., със срока
на погасяване 28.11.2027год., с първа вноска на 28.12.2020Г. и последна на
28.11.2027г.Страните са договорили условията на отпуснатият банков кредит,
подробно описани в исковата молба от ищеца, подписан е и погасителен план
с дата и размер на всяка от 84-те бр. погасителни вноски.
ОБЩАТА сума дължима от кредитополучателят е 38 971;92лв. включваща
общият размер на кредита по т.1 както и всички известни на Банката разходи
;
по кредита в т. ч: лихви, застрахователни премии за застраховка „Спокойствие
„, комисионна за кредитна оценка и одобрение в размер на 150лв., такса за
банков пакет, съгласно Т.ифата на Банката.
Съгласно подписаният погасителен кредитополучателят е следвало да направи
84 броя погасителни вноски, на всяко 28-мо число от месеца по 450,58лв.,
общо 37 848,45лв.
Дължимата сума по кредита от 38 971,92лв. включва:
30 000,00лв. главница; - 7 848,45лв. - лихви; - 645,96лв. застраховка; -
327,51лв. такса пакет и 150,00лв. комисионна за кредитна оценка и одобрение
на кредита.
Съгласно т.1 от раздел I. Банката предоставя на Кредитополучателя по открита
на негово име разплащателна сметка- видно от предоставеното извлечение от
разплащателната сметка на ответника, сумата от 30 000,00лв. е преведена на
21.12.2020г. с основание: „ усвояване на кредит по 000LD-R-072291 /
21.12.2020г."
След направеният превод в размер на 30 000,00лв. по кредитната сметка на
8
ответницата е платена сумата от 150,00лв. - комисионна за кредитна оценка и
одобрение на кредита, на същия ден ответницата е направила и вноска на каса
в размер на 4,00лв.
На 21.12.2020г. от касата на банката, ответницата е изтеглила в брой сумата в
размер от 28 854,00лв. и остават в наличност по сметката 1 000,00лв.
От движението по разплащателната сметка на името на ответника се
установява, че са направени следните плащания от предоставеният кредит от
30 000,00лв.:
на 21.12.2020г. са платени- 150,00лв. такса одобрение на кредита;Внесени на
каса + 4,00лв.
Теглени в брой - 28 854,00лв. Остават налични 1 000лв. с които са платени:
на 22.12.2020г. платени 3,90лв. такса пакет и 40,19лв. платени лихви по
кредит.
на 28.12.2020г. платени 12,63лв. вноска застраховка сигурност и 410,39лв.
главница.
на 22.01.2021г. платени 3,90лв. такса пакет.
на 28.01.2021г. платени 175,43лв. лихви, 275,15лв. главница и 12,63лв. вноска
застраховка.
на 22.02.2021г. платени 3,90лв. такса пакет.
на 28.02.2021г. платени 49,25лв. лихви кредит и 12,63лв. вноска застраховка
сигурност.
на 02.03.2021г. внесени с превод от евро + 399,55лв. с които са:
платени 124,23лв. лихви и 275,32лв. главница по кредит.
ВСИЧКО на приход: 30 403,55лв. от тях: 30 000,00лв. от кредит и 403,55лв.
вноска на каса. ВСИЧКО на разход: 30 403,55лв. от тях: - 28 854,00лв.
получени в брой от ответника
960,86лв. платена главница по кредит 389,10лв. платени лихви по кредит
199,59лв. такси по кредит и застраховки.
След направеният превод на 02.03.2021г. няма други плащания по кредита и
аво.ите по кредитната разплащателна сметка на ответницата са на нула лева.
Кредитът е в просрочие, считано от 28.02.2021г.-общо 683дни към
11.01.2023г. включително.
9
След направените погасителни вноски остават задължения на ответника по
пера :
неплатена главница в размер на 29 039,14лв.
/ предоставена главница по Договор от 30 000,00лв. - платени 960,86лв./
договорена лихва от 28.03.2021г. до 04.12.2022г - 3 176,39лв.
- наказателна лихва от 28.02.2022г. до 04.12.2022г. в размер на - 901,34лв.
законна лихва от 05.12.2022г. до 11.01.2023г. в размер на - 316,83лв.
такса за връчване покана за предсрочна изискуемост от - 36,00лв.
такса застраховка спокойствие /6 вноски х 12,63лв./ в размер на 75,78лв.
ОБЩ размер на задълженията по пера към 17.01.2023год- 33 545,48лв.
При така установената фактическа обстановка съдът стигна до
следните правни изводи:
Предявеният иск е с правната квалификация по чл. 422 във връзка с
чл.415, ал. 1, т. 2 от ТПК.
Предявеният иск, с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК е допустим –
същият е предявен в срока по чл. 415, ал. 4 от ГПК от заявителя в
производството по чл. 417 от ГПК пред районния съд срещу Л. А. И., ЕГН
**********, действащ в качеството си на кредитополучател, въз основа на
сключен Договор за банков кредит №000LD-R-072291 / 21.12.2020г., по силата
на който от Банката е предоставен на Кредитополучателя потребителски
кредит в размер на 30 000 (тридесет хиляди лева), с краен срок за погасяване
на всички дължими суми- 28.11.2027 г.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
05.10.2022 г., на основание т. 10.1.2. „а“, във връзка с т. 10 от Общите условия
на Банката към Договора за кредит, Банката е връчила на Кредитополучателя
покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен
7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като
Кредитополучателят не е заплатил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.12.2022 г.
След образуване на изпълнителното дело с № 20237240400191 по описа на
ЧСИ Виолета Томова и опит за връчване на поканите за изпълнение по делото
10
длъжникът Л. И. не е намерена на регистрирания от нея адрес.
В доказателствена тежест на ищеца в настоящото производство бе
установяването на твърдяното с исковата молба възникнало между него и
ответника облигационно правоотношение с източник Договор за банков
кредит № 000LD-R-072291 / 21.12.2020г., по който кредитът е бил изцяло
усвоен от кредитополучателя и по който последният е изпаднал в забава в
плащането, като просрочието е дало право на банката да обяви цЕ.я остатък от
кредита за изцяло предсрочно изискуем.
Горното бе установено по несъмнен начин, както от представените по делото
писмени доказателства, така и от заключението на назначената и извършена
по делото съдебно-счетоводна експертиза.
Съобразно приетото в т. 18 на Тълкувателно решение № 4/2014 г. на ОСГТК
на ВКС, в хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 от ГПК във вр. с чл.
415, ал. 1 от ГПК вземането, произтичащо от договор за банков кредит, става
изискуемо ако кредиторът е упражнил правото си да направи кредита
предсрочно изискуем. Ако предсрочната изискуемост е уговорена в договора,
при настъпване на определени обстоятелства, или се обявява по реда на чл. 60,
ал. 2 от ЗКИ, правото на кредитора следва да е упражнено преди подаване на
заявлението за издаване на заповед за изпълнение, като кредиторът трябва
изрично да е уведомил длъжника за обявяване на предсрочната изискуемост
на кредита.
Предмет на спора по установителния иск по чл. 422 от ГПК е вземането,
основано на представения документ – извлечението от счетоводните книги на
банката за вземане, произтичащо от договор за кредит, в който размерът и
изискуемостта са определени от страните при сключването му. В настоящият
случай фактите, относими към настъпване и обявяване на предсрочната
изискуемост, са се осъществили преди подаване на заявлението за издаване на
заповедта за изпълнение.
Основанието на иска се обуславя от обстоятелствата, въз основа на които
страната твърди защитимо с упражняването му свое субективно право и тези
обстоятелства по иска с правно основание чл. 422 от ГПК са обстоятелствата
по сключен и обявен за предсрочно изискуем договор за кредит, респ.
изискуемо вземане на ищеца – кредитодател спрямо ответника , на основание
договора. Н.очното волеизявление на кредитора за отнемане преимуществото
11
на срока в хипотезата на постигната между страните по договор за банков
кредит предв.ителна уговорка за предсрочна изискуемост на цЕ.я кредит при
определените в договорените клаузи условия, следва да е достигнало до
знанието на длъжника, за да бъде уважен иск по чл. 422 от ГПК при заявена
предсрочна изискуемост на кредита като основание за предявяване на иска.
Установяването на горния главен за спора факт – уведомяването на ответника
за настъпилата предсрочна изискуемост на процесния кредит преди подаване
на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, бе проведено при
условията на пълно доказване от ищеца.
Съдът намира за неоснователни направените от особеният представител
на ответницата възражение за наличие на неравноправни клаузи в сключения
договор за кредит, както и за недействителност на договора.Същите са
бланкетни, като процесуалните представитЕ. на ответницата не са посочили в
какво се изразява тяхната неравноправност. Следва да се има впредвид, че
дори при наличие на неравноправни клаузи в договора за кредит това не води
до неговата нищожност, ако договорът би се сключил и без тези клаузи. В
решения на ВКС (решение № 87/06.11.2019 г. по т.д. № 848/2017 г. по описа на
I т.о. и решение № 9/27.02.2020 г. по т.д. № 62/2019 г. по описа на I т.о.) се
излагат съображения, че уговорките, които определят основния предмет на
договора и не са индивидуално договорени, не могат да бъдат преценени като
неравноправни, ако са ясни и разбираеми - чл. 145, ал. 2 от Закона за защита на
потребитЕ.те (ЗЗП). При конкретна преценка на клаузи от договори за кредит,
в които размер на възнаграждението (лихвата) на търговеца е изразен в
абсолютна стойност като процент към датата на сключване на договора, е
прието, че е спазено изискването за яснота и разбираемост. Съображенията са
изведени от възмездния по дефиниция х.актер на договора за банков кредит
съгласно чл. 430, ал. 1 във връзка с ал. 2 ТЗ, при който заплащането на лихвата
представлява насрещна престация на кредитополучателя за ползването на
предоставените п.ични средства. Угов.янето на задължение за лихва в
отнапред известен размер не н.ушава изискването за добросъвестност и не
води до значително неравновесие между правата и задълженията на банката и
на заемополучателя.
Неоснователно се възразява от процесуалните представитЕ. на ответницата за
претенция на лихви върху лихви. Лихвата при договорите за банков кредит не
е мораторна (закъснителна) лихва. т. е. тази, която се дължи при забавено
12
изпълнение на п.ично вземане. По своята правна и икономическа природа тя е
цена (възнаграждение), което се заплаща на кредитора за ползването на
предоставените му п.ични средства. От икономическа гледна точка пряката
връзка между лихвата и доходите на субектите е един от основните
икономически регулатори. Поради това, ако длъжникът не плати в срок
цената, той дължи мораторна лихва, а ако няма такава - законова лихва, по
.гумент от чл. 86, ал. 1 ЗЗД. От тук следва изводът, че не е налице анатоцизъм
и не съществува забраната от чл. 10. ал. 3 ЗЗД. След падежа на задължението
по договора за банков кредит, влог или депозит длъжникът ще дължи
главницата, уговорената лихва, която е цената по договора, както и
мораторната лихва върху сбора от двете, по реда и условията на чл. 86, ал. 1
ЗЗД. В този смисъл е решение № 1001 от 05.07.1999 г. по гр. д. № 357/1999 г.
на ВКС , V г. о. Съгласно определение № 765 от
г. по т. д. № 1657 / 2018 г. на ВКС, II ТО „договорната лихва е цената на
стойността на капитала, който се предоставя за временно ползване. Затова, ако
длъжникът не плати в срок тази цена на кредитора, той дължи мораторна
лихва върху просрочените суми - главница и възнаградителна лихва, по реда и
условията на чл.86, ал.1 ЗЗД, а ако няма такава- законната лихва. Ето защо в
разглежданата хипотеза не е налице и анатоцизъм, който да н.ушава
ограничението по чл.10, ал.3 ЗЗД“. Това се споделя и в определение № 765/
г. по т. д. № 1657/ 2018 г. на ВКС, II ТО, определение **1/ 18.03.2016 г. по т. д.
№ 2202/ 2015 г. на ВКС, I ТО и други.
Искът е основателен и доказан.Налице са законоустановените
предпоставки за уважаване на същия. Ищецът безспорно установи наличието
на валидно сключен договор за кредит с ответницата, чието неизпълнение от
нейна страна е обусловило предявяване на исковете по настоящото
производство. Безусловно се доказа предоставянето от ищеца на заемната
сума по договора, която ответницата е следвало да върне при договорените
условия на вноски, така както е посочено в погасителния план - Приложение
№ 1 към Договора за заем.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
05.10.2022 г., на основание т. 10.1.2. „а“, във връзка с т. 10 от Общите условия
на Банката към Договора за кредит, Банката е връчила на Кредитополучателя
покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен
13
7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като
Кредитополучателят не е заплатил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила
кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.12.2022 г.
Кредитополучателят не е платил просрочените задължения по Договора за
кредит в предоставения и допълнителен срок за доброволно изпълнение,
поради което Банката основателно е обявила кредита за изцяло и предсрочно
изискуем.
От приетото и неоспорено по делото заключение на вещото лице по
проведената съдебно- счетоводна експертиза безспорно се установиха
твърдените от ищеца релевантни по делото факти.
По отношение на разноските:
В хода на съдебното производство ищецът е удостоверил следните
направени разноски: в настоящото производство – 670.90 лева – държавна
такса, 300 лева – за вещо лице, 3 334 лева – за особен представител на
ответниците. На основание чл.78, ал.8 от ГПК във вр. с чл.37 от ЗПП и
чл.25,ал.2 във вр. с чл.25, ал.1 от Н.едбата за заплащане на правната помощ на
ищеца следва да бъдат присъдени 450лв. за юрисконсултско възнаграждение.
В заповедното производство направените разноски възлизат на –670.90
лева държавна такса и 150 лева – юрисконсултско възнаграждение.
С оглед изхода на спора и на осн. чл. 78, ал. 1 от ГПК, ответницата
следва да бъде осъдена да заплати гореописаните разноски, сторени от ищеца
в двете съдебни производства, възлизащи в общ размер на 5 575.81лв.
Воден от горното, СЪДЪТ
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл. 422 във връзка с чл.
415, ал. 1, т. 2 от ГПК по отношение на Л. А. И., ЕГН **********, с адрес:
гр. В., обл. В., общ. В., ул. Б***, че дължи на „ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД ЕИК ***, със седалище и адрес на
управление: гр. С., район М., бул. “Ц*** П по силата на сключен Договор за
банков кредит № 000LD-R-072291 / 21.12.2020г. общо сумата : 33 545.48
14
лева /тридесет и три хиляди петстотин четиридесет и пет лева и четиридесет
и осем ст /, от която
-Главница,непогасен размер на кредита - 29 039.14 /двадесет и девет хиляди
тридесет и девет лева и четиринадесет стотинки /лева
-Договорна лихва, начислена за периода 28.03.2021 г. до 04.12.2022 г.,
дължима на основание Раздел II, т. 4 от Договора за кредит - 3 176.39/три
хиляди сто седемдесет и шест лева и тридесет и девет стотинки / лева
-Наказателна лихва, начислена за периода 28.02.2022 г. до 04.12.2022 г.,
включително, дължима на основание Раздел II т. 14 от Договора за кредит -
901.34/деветстотин и един лева и тридесет и четири стотинки / лева
-Законова лихва, начислена за периода 05.12.2022 г. до 11.01.2023 г.,
включително- 316.83/триста и шестнадесет лева и осемдесет и три
стотинки / лева
-Такса за връчване на покана за предсрочна изискуемост- 36.00 /тридесет и
шест /лева
-Дължими такси по Застраховка „Спокойствие“- 75.78/ седемдесет и пет лева
и седемдесет и осем стотинки / лева.
ОСЪЖДА на осн. чл. 78, ал 1 от ГПК Л. А. И., ЕГН **********, с
адрес: гр. В., обл. В., общ. В., ул. Б***, да заплати на „ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД ЕИК ***, със седалище и адрес на
управление: гр. С., район М., бул. “Ц*** П общата сума от 5 575.81лв.,/ пет
хиляди петстотин седемдесет и пет лева и осемдесет и една стотинки /,
съставляваща разноски в настоящето производство /670.90 лева – държавна
такса, 300 лева – за вещо лице, 3 334 лева – за особен представител на
ответниците, 450лв. за юрисконсултско възнаграждение/ и в заповедното
производство по чгрд № 46 от 2023г по описа на ВдРС/670.90 / държавна
такса и 150 лева – юрисконсултско възнаграждение/.
Решението подлежи на обжалване пред Софийски апелативен съд в
двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Окръжен съд – В.: _______________________
15