№ 8296
гр. София, 08.05.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 126 СЪСТАВ, в публично заседание на
единадесети април през две хиляди двадесет и четвърта година в следния
състав:
Председател:БИЛЯНА МАГДЕЛИНОВА
при участието на секретаря ИННА Т. ТОДОРОВА
като разгледа докладваното от БИЛЯНА МАГДЕЛИНОВА Гражданско дело
№ 20231110169660 по описа за 2023 година
Предявени са обективно съединени установителни искове с правно
основание чл.422 от ГПК във връзка с чл. 430 от ТЗ и чл.86 от ЗЗД за суми, за
които е издадена заповед по чл.417 от ГПК по ч.гр.дело№ 44899/2023г. на 126
състав.
Ищецът ПИБ АД излага в исковата молба, че в качеството си на
кредитодател е сключил с Н. К. М., ЕГН **********, действаща в качеството
си на Кредитополучател, Договор за издаване на револвираща международна
кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по
разплащателна сметка № 000CC-R-060110/04.02.2014 г., по силата на който е
предоставен банков кредит овърдрафт в размер на 2000.00 лева. Същият е
сключен при условията на чл. 298, ал. 1, т. 1 от Търговския закон, като с
подписването му Кредитополучателят декларирал, че са му предоставени
Общи условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти с чип М и VISA, както и Тарифата на Банката,
запознат е с тях и приема прилагането им при уреждане на отношенията
между него и Банката във връзка със сключването и изпълнението на същия.
Срокът за ползване на овърдрафта е до 04.02.2016 г. , като се подновява
автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на
1
Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни
карти с чип М и Visa. За всички операции, изпълнени до размера на текущия
разполагаем кредитен лимит, отчетени през един отчетен период,
Кредитополучателят има право на Гратисен период със срок съгласно
действащите Общи условия на Банката, според вида на картата.
Кредитополучателят има право на Гратисен период, само при условие че до
датата на падежа на съответния отчетен период погаси задълженията си до
пълния размер на дебитното салдо, формирано през същия отчетен период.
Съгласно т. 8.2 от Договора при непогасяване на пълния размер на дебитното
салдо по Сметката при условията на т.7, Кредитополучателят заплаща на
Банката променлива годишна лихва, формирана съгласно приложимия към
датата на начисляването БЛП за Български левове, който към датата на
сключване на Договора е в размер на 7.73% годишно, увеличен с надбавка в
размер, съгласно Тарифата за таксите и комисионите на "Първа
инвестиционна банка" АД, приета от Управителния съвет на Банката,
включваща Бюлетина за лихвите, начислявани от Банката по банковите
сметки в национална и чуждестранна валута към нея, заедно с всички техни
изменения и допълнения към датата на прилагането им. Към датата на
подписване на Договора годишната лихва, начислявана от Банката върху
дебитното салдо по Сметката, след срока и при условията по т.8.1 е в размери,
както БЛПкк плюс надбавка от 10.91 пункта - за дебитни салда, формирани в
резултат на ПОС-трансакции и БЛПкк плюс надбавка от 12.71 пункта - за
всички останали дебитни салда по Сметката. Съгласно т. 9 от Договора при
непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период, посочен в
Извлечението по картова сметка, на Минималната погасителна вноска или
надвишаване на разрешения Текущ разполагаем кредитен лимит независимо
от причината за това, Кредитополучателят заплаща на Банката върху
непогасената част на Минималната погасителна вноска, респ. върху
надвишението на Текущия разполагаем кредитен лимит, за дните на
просрочие наказателна лихва в размери, съгласно действащата Тарифа и по
реда предвиден в Общите условия на Банката. Към датата на подписване на
Договора годишната лихва за надвишение на Текущ разполагаем кредитен
лимит (неразрешен овърдрафт), в зависимост от вида на трансакцията, е в
размер на приложимата лихва по т.8 плюс наказателна надбавка в размер на
10.02 пункта, а лихвата за просрочена Минимална погасителна вноска, в
2
зависимост от вида на трансакцията, е в размер на приложимата лихва по т.8
плюс наказателна надбавка в размер на 1/12 от наказателната надбавка за
надвишение на Текущ разполагаем кредитен лимит. За поддържане и
ползване на кредитната/ите карта/и и ползване на Кредитния лимит при
условията на Договора Кредитополучателят заплаща на Банката лихви, такси
и комисионн според вида и класа на картата и съгласно действащата Тарифа,
към деня на операцията. Кредитополучателят не дължи такса за поддържане
на първа Карта през първата година от датата на издаването й, а за всяка
следваща година дължи годишна такса в размер съгласно Тарифата, която
към датата на сключване на Договора е в размер на 39 лева. За всяка следваща
Карта към Сметката издадена след първата, Кредитополучателят дължи такса
за поддържането й в размер съгласно Тарифата. Предоставеният банков
кредит - овърдрафт е изцяло усвоен по банкова сметка с IBAN: BG
66FINV915010BGN0YK1W, открита на името на Кредитополучателя в
Банката. Предоставеният банков кредит - овърдрафт е в просрочие, считано
от 19.06.2021 г. общо 781 дни към 08.08.2023 г., включително. Поради
неплащане в срок на задълженията по Договора за овърдрафт, на основание
Раздел XIII, чл.13.1 във връзка с чл. 13.1.1 от Общите условия на ПИБ АД за
издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип
Master Card и Visa, Банката, чрез ЧСИ Стефан Горчев, с рег. № 825 на КЧСИ,
с район на действие ОС Пловдив, е пристъпила към писмено уведомяване на
Кредитополучателя чрез покана за доброволно изпълнение на задълженията
по Договора за овърдрафт с предоставен 7 (седем) - дневен срок за
изпълнение от получаване на поканата. Съгласно направена справка в НБД
„Население“, е установен адрес в гр. София. Банката, чрез ЧСИ Стоян
Якимов, с per. № 844 на КЧСИ, с район на действие СГС, е пристъпила към
писмено уведомяване на Кредитополучателя чрез покана за доброволно
изпълнение на задълженията по Договора за овърдрафт с предоставен 7
(седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Поканата е
връчена лично на 14.07.2023 г. Тъй като Кредитополучателят не е платил
просрочените задължения по Договора за овърдрафт в предоставения му срок
за доброволно изпълнение, Банката е обявила овърдрафта за изцяло и
предсрочно изискуем, считано от 31.07.2023 г.
Предвид гореизложеното е предявен иск за установяване, че Н. К. М.,
ЕГН **********, дължи на ПИБ АД, ЕИК ****, следните суми:
3
2 000, 00 лева - главница по Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит
(овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-060110/04.02.2014 г.,
ведно със законната лихва за периода от 09.08.2023 г. до окончателното
плащане; 1 115, 61 лева - договорна лихва за периода от 19.06.2021 г. до
30.07.2023 г.; 409, 64 лева мораторна лихва за периода от 06.07.2021 г.
до 30.07.2023г.; 6, 56 лева законна лихва за периода от 31.07.2023 г. до
08.08.2023 г.; 84, 00 лева разноски за връчване на покана; 90, 00 лева
дължими такси и комисионни; 74, 12 лева държавна такса;
Претендира направените по делото разноски.
Ответникът Н. К. М. в писмения отговор оспорва исковете по
основание и размер. Твърди, че при сключване на договора за кредит ищецът
не й е предал Общи условия, нито тарифа или други приложения, че не е
декларирала в договора това обстоятелство. С полагането на подпис заявила,
че е запозната с тях, но не са й предадени, каквото е изричното изискване на
закона, за да могат Общите условия да обвържат клиента съгласно чл. 298,
ал. 2 от Търговски закон. Поради това счита, че представените по делото
Общи условия и други приложения не я обвързват, но ако се приеме
обратното, твърди че Общите условия съдържат неясни и неравноправни
клаузи, тъй като преди подписване на договора банката не е предоставила на
ответницата необходимата преддоговорна информация, договорът е неясен и
не съдържа информация за сроковете, падежите и начина на погасяване на
усвоените части от кредита, за отчетния период и други условия. Клаузите за
начисляваните от ищеца лихви и разноски са неясни и написани
неразбираемо за кредитополучателя, което не му позволява да узнае каква
точно сума дължи и следва да върне. Оспорва да е усвоен изцяло кредита по
описания в исковата молба начин, както изложените в исковата молба
твърдения. Прави възражение за изтекла погасителна давност по отношение
на сумите, претендирани от ищеца към ответницата.
Съдът като взе предвид събраните по делото доказателства и
становищата на страните, приема за установено от фактическа и
правна страна следното:
Между страните не се спори, че са сключили договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен
4
лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-060110/04.02.2014г.,
по силата на който е предоставен банков кредит овърдрафт в размер на
2000.00 лева, със съдържание, идентично с договора, приложен към исковата
молба. От посочения договор е видно, че ищецът е предоставил на ответника
сумата от 2000,00лева срещу насрещното му задължение да я върне при
условията предвидени в договора.
В чл.14 е предвидено, че договорът се сключва при условията на чл.298,
ал.1 от ТЗ, като с подписването му кредитополучателят декларира, че е
запознат с Общите условия на банката. С оглед наличието на тази клауза в
договора и подписването му от ответницата, следва да се приеме, че същият
е сключен при Общи условия, които я обвързват.
Не е спорно изпълнението на договора от ищцовото дружество, което е
предоставило на ответника договорената главница. В тежест на ответника е да
докаже изпълнението на насрещните си задължения по сключения договор.
От приетата съдебно счетоводна експертиза, която следва да се
кредитира, като обективна и обоснована, се установява, че размерът на
задължението на ответницата по договора е 3705.81лева общо, от които
2000лева, главница, 1115.61лв - договорна лихва, начислена за периода от
19.06.2021г до 30.07.2023г. включително, дължима на основание т.8-т.8.3 от
Договора за овърдрафт, 409.64лв - наказателна лихва,начислена за
периода от 06.07.2021г до 30.07.2023г. включително, дължима на основание
т.9 от Договора за овърдрафт; 6.56лв - законна лихва, начислена за периода
от 31.07.2023г до 08.08.2023г включително, 84.00лв - разноски за връчване на
покана за предсрочна изискуемост, 90.00лв -такса и комисионна съгласно т.13
- т.13.2 от Договора за овърдрафт.
Установява се, че е изпратена до ответника покана за доброволно
изпълнение, както и уведомление, че при неплащане в определения срок,
банката обявява кредита за предсрочно изискуем на основание раздел XIII,
т.13, 1 от Общите условия. Поканата е връчена чрез залепване на
уведомление на настоящия адрес на ответницата, установен след справка в
НБДН, като не е установен и работодателя. Изпратена е идентична покана
на ответницата, която е връчена лично на адреса на работодателя на
14.07.2023г.
Предвид изложеното съдът приема за доказано, че поканата за
5
доброволно изпълнение и уведомлението за предсрочна изискуемост са
връчени редовно на ответника на 14.07.2023г., поради което волеизявлението
е достигнало до знанието на ответника и е породило правни последици и
изискуемост на всички вземания по договора за кредит. Следователно
волеизявлението за обявяване на кредита за предсрочно изискуем е
достигнало до знанието на кредитополучателя преди подаване на заявлението
по чл.417 от ГПК, поради което към тази дата процесното вземане е било
изискуемо. Исковете са доказани и по размер от заключението на вещото
лице по съдебно-счетоводната експертиза.
Неоснователно е възражението на ответника за погасяване на вземането
по давност, тъй като предпоставките за обявяване на кредита за предсрочно
изискуем са настъпили на 22.07.2023г. и не е изтекъл период, достатъчен за
погасяване на вземането по давност към датата на подаване на заявлението.
Неоснователни са възраженията за неравноправност на договорни
клаузи, тъй като същите са ясни и недвусмислени и въз основа на тах
сключения договор е изпълняван от страните продължително време от
сключването му през 2014г. до 2023г., когато е преустановено изпълнение на
задълженията по него от страна на кредитополучателя.
С оглед на това предявените искове следва да се уважат до пълните
предявени размери.
При този изход на спора и на основание чл. 78, ал.1 от ГПК ответникът
дължи на ищеца направените по делото разноски в размер на 148,24лева
държавна такса в исковото и заповедното производство, както и 400,00лева
възнаграждение за вещо лице и 150лева юрисконсултско възнаграждение в
исковото и заповедното производство, определено по реда на чл. 78, ал.8 от
ГПК.
Така мотивиран, Софийски районен съд
РЕШИ:
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по предявения от ПИБ АД, ЕИК ****,
срещу Н. К. М., ЕГН **********, иск с правно основание чл.422 от ГПК във
връзка с чл. 430 от ТЗ и чл.86 от ЗЗД за суми, за които е издадена заповед по
чл.417 от ГПК по ч.гр.дело№ 44899/2023г. на 126 състав, че Н. К. М., ЕГН
6
**********, дължи на „ПИБ АД, ЕИК ****, следните суми: 2 000, 00 лева -
главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна
карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна
сметка № 000CC-R-060110/04.02.2014 г., ведно със законната лихва за
периода от 09.08.2023 г. до окончателното плащане; 1 115, 61 лева -
договорна лихва за периода от 19.06.2021 г. до 30.07.2023 г.; 409, 64 лева
мораторна лихва за периода от 06.07.2021 г. до 30.07.2023г.; 6, 56 лева
законна лихва за периода от 31.07.2023 г. до 08.08.2023 г.; 84, 00 лева
разноски за връчване на покана; 90, 00 лева дължими такси и комисионни;
74, 12 лева държавна такса;
ОСЪЖДА Н. К. М., ЕГН **********, да заплати на „ПИБ АД, ЕИК
****, на основание чл.78, ал.1 от ГПК направените по делото разноски в
размер на 148,24лева държавна такса в исковото и заповедното производство,
400,00лева възнаграждение за вещо лице и 150лева юрисконсултско
възнаграждение в исковото и заповедното производство.
РЕШЕНИЕТО може да се обжалва с въззивна жалба пред Софийски
градски съд в двуседмичен срок от съобщението.
Съдия при Софийски районен съд: _______________________
7