Р Е
Ш Е Н
И Е
гр. Б.С.а, 17.03.2020 година
В И
М Е Т
О Н А
Н А Р
О Д А
БЕЛОСЛАТИНСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД – втори граждански състав, в открито съдебно заседание, проведено на тридесети януари през две хиляди и двадесета година в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ИВАЙЛО
ЙОРДАНОВ
при участието на секретаря Т. Тодорова, като разгледа докладваното от съдията Йорданов гр. дело № 1148 по описа на съда за 2019 година, за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявени са искове от БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., Париж рег.№ *********, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, клон България ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр.С., п.к. 1766, район „Младост”, ж.к.Младост 4, Бизнес Парк С., сгр.14, представлявано от Д. Д.-заместник управител, чрез пълномощника юрисконсулт Н.М., с правно основание чл.422 от ГПК, вр.чл.415 от ГПК вр.чл.240, ал.1 и ал.2 от ЗЗД, вр.чл.79,ал.1 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД, с която се иска да се установи наличието на претендираните от ищцовото дружество вземания, като съдът издаде изпълнителен лист срещу ответника М.Ц.И. с ЕГН ********** с постоянен и настоящ адрес ***, за сумата от 2819.58 лв. главница, дължима на основание сключен договор за потребителски заем с № PLUS - 11064845/19.12.2014г., възнаградителна лихва в размер на 641,00 лв. за периода от 20.12.2017г. до 20.12.2019г., мораторна лихва в размер на 423,06 лв. за периода от 20.01.2018г. до 12.07.2019г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл.410 ГПК – 25.07.2019г. до окончателното изплащане на вземането, въз основа на което е образувано ч.гр.д.№ 1016/2019г. по описа на БСлРС, както и направените съдебни разноски по двете производства/заповедно и исково/. Подробно се излагат доводи относно основателността и доказаността на предявените искове в приложените по делото молба – становище.
В срока по чл.131 от ГПК ответникът е депозирал писмен
отговор, в който е оспорил иска по размер и е посочил, че страните на 11.09.2015г.
са подписали споразумение за пълно предсрочно погасяване на останалата част от
кредита и на същата дата ответникът е внесъл остатъка от кредита с вносна
бележка.
В съдебно заседание ответникът чрез процесуалният си представител адв. Р.Д.М. *** поддържа отговора на исковата молба и оспорва иска по основание и размер, като заявява, че остатъка по кредита е заплатена на ищеца от ответника, с изключение на сумата от 46лв., претендирана от ищеца като такса за предсрочно погасяване на кредита по договора. Иска се от съда да отхвърли исковете на основания, подробно изложени в приложената по делото писмена защита. Претендират се и направените разноски по делото.
Съдът, като обсъди доводите на страните и събраните писмени и гласни доказателства, по отделно и в тяхната съвкупност и съобразно с чл. 12 и чл. 235, ал. 2 от ГПК, приема следното от фактическа и правна страна:
От фактическа страна:
Предявен е положителен установителен иск по чл.415, във вр. чл.422 от ГПК. Същият е допустим, тъй като е налице правен интерес от предявяването му, тъй като с определение, постановено по ч.гр.дело № 1016/2019г. на Районен съд - Б.С.а е издадена исканата заповед. След получаване на съобщението за издадената заповед за изпълнение на парично задължение, в законоустановения срок ответника е подал възражение срещу издадената заповед.
Между ответника и ищеца чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, клон България ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр.С., п.к. 1766, район „Младост”, ж.к.Младост 4, Бизнес Парк С., сгр.14 е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване на кредитна карта PLUS – 11064845 от 19.12.2014г. Ответника е сключил договор за потребителски заем PLUS – 11064845 от 19.12.2014г. за сумата от 5000 лева заедно със закупена застраховка от 1680,00лева, който заем е усвоил съгласно договора по банкова сметка ***. Параметрите и условията по кредита са както следва: Размер на кредита за потребителски цели: 5000,00 лева; Размер на кредита за покупка на застраховка „ Защита на плащанията“: 0,00 лева; Застрахователна премия: 1680,00 лева, Общ размер на кредита: 5000,00 лева; Такса ангажимент: 175,00 лева; Брой погасителни вноски : 60 броя; Месечна погасителна вноска : 126,26 лева; Обща стойност на плащанията: 9915,50 лева; Годишен процент на разходите: 26,10%; Лихвен процент: 21,71%. Към договора кредитополучателя е получил и погасителен план с падежни дати и 60 месечни погасителни вноски с размер на вноската 165,26 лева за периода от 20.01.2015г. до 20.12.2019г.
На 11.09.2015г. ответника е подал заявление за желание за пълно предсрочно погасяване на кредита. На същата дата е подписано и споразумението за пълно предсрочно погасяване на кредита по договора за потребителски кредит, като в същото е отразена изплатената към 11.09.2015г. главница по кредита в размер на 623,16лева и остатъчната главница по кредита към същата дата 4600,84лева. В подписаното споразумение между двете страни е отразено, че договора се смята за прекратен след плащането на остатъчната непросрочена главница по кредита 4600,84лева и обезщетение за предсрочно погасяване 46,00 лева. Договорено е, че споразумението влиза в сила след плащането на общата сума за предсрочно погасяване, което трябва да бъде направено не по-късно от седем календарни дни от датата на подписване на споразумението - 11.09.2015г., с превод по отразената в споразумението банкова сметка. ***.6 от раздела на споразумението относно договорените параметри на предсрочно погасяване е предвидено заплащане на обезщетение за предсрочно погасяване в размер на 46,00 лева.
От така приложената операционна бележка от 11.09.2015г. е видно , че ответника е превел сумата от 4602,34лева на 11.09.2015г., от които 1,50 лева е банкова такса.
В заключението по изготвената по делото съдебно-счетоводна експертиза вещото лице сочи, че по така сключения договор за потребителски заем PLUS – 11064845 от 19.12.2014г. задължението на ответника към дата на подаване на заявлението по чл.410 от ГПК възлиза на 3883,64лева лева, представляващо главница в размер на 2819,58 лева, възнаградителна лихва в размер на 641,00 лева и законната лихва за забава за периода 20.01.2018г. до 12.07.2019г. в размер на 423,06 лева. Вещото лице е установило, че на 11.09.2015г. между ищеца и ответника е подписано споразумение за пълно предсрочно погасяване на договора, като в същото е отразено изплатената към 11.09.2015г. главница по кредита в размер на 623,16лева и остатъчната главница по кредита към същата дата 4600,84лева. Установило е също, че в подписаното споразумение между двете страни е отразен , че договора се смята за прекратен след плащането на остатъчната непросрочена главница по кредита в размер на 4600,84 лева и обезщетение за предсрочно погасяване на договора в размер на 46,00 лева. При изготвяне на заключението си вещото лице е съобразило съществуващата в споразумението клауза, че споразумението влиза в сила след плащането на общата сума за предсрочно погасяване, което трябва да бъде направено не по-късно от седем календарни дни от датата 11.09.2015г. с превод по отразената банкова сметка ***. Изхождайки от тази клауза и от така приложената операционна бележка от 11.09.2015г., вещото лице е съобразило, че ответника е превел сумата от 4602,34лева на 11.09.2015г., от които 1,50 лева е банкова такса, като по сметката на ищеца не е приведена и съответно – не е постъпила сумата от 46,00 лева – обезщетение за предсрочно погасяване на договора. С оглед на това вещото лице е приело, че ответника не е спазил споразумението и то не е влязло в сила, поради което се прилага погасителния план.
С оглед така установената фактическа обстановка съдът приема за установено следното от правна страна:
По безсъмнен и категоричен начин се установява по делото, че между ответника и ищеца е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване на кредитна карта PLUS – 11064845 от 19.12.2014г. за сумата от 5000 лева. На 11.09.2015г. между ищеца и ответника е подписано споразумение за пълно предсрочно погасяване на кредита по договора за потребителски кредит, като в същото е отразена изплатената към 11.09.2015г. главница по кредита в размер на 623,16лева и остатъчната главница по кредита към същата дата 4600,84лева. В подписаното споразумение между двете страни е отразено, че договора се смята за прекратен след плащането на остатъчната непросрочена главница по кредита 4600,84лева и обезщетение за предсрочно погасяване 46,00 лева по т.6 от раздела на споразумението относно договорените параметри на предсрочно погасяване. Договорено е, че споразумението влиза в сила след плащането на общата сума за предсрочно погасяване, което трябва да бъде направено не по-късно от седем календарни дни от датата на подписване на споразумението - 11.09.2015г., с превод по отразената в споразумението банкова сметка.
***ежка е видно, че ответника е превел по посочената в споразумението сметка на ищеца сумата от 4602,34 лева на 11.09.2015г., като по този начин е изпълнил задължението си по споразумението да заплати остатъчната лихва по кредита.
Съгласно разпоредбата на чл.32, ал.3 от ЗПК кредиторът няма право на обезщетение или
неустойка, когато при предсрочно погасяване на кредита от потребителя: т.1 погасяването
на кредита се извършва в период, през който лихвеният процент по договора за
кредит не е фиксиран; т.2 погасяването е извършено въз основа на плащане по
застрахователен договор, чиято цел е била да гарантира връщането на кредита,
или т.3 договорът за кредит е под формата на овърдрафт.
Съгласно разпоредбата на чл.32, ал.4 от ЗПК при предсрочно погасяване на кредита от страна
на потребителя извън случаите по ал.3 кредиторът има право на справедливо и
обективно обосновано обезщетение за евентуалните разходи, пряко свързани с
предсрочното погасяване на кредита, когато то се извършва през период, в който
лихвеният процент е фиксиран. Обезщетението на кредитора не може да бъде
по-голямо от 1 на сто от предсрочно погасената сума по кредита, когато оставащият
период на договора за кредит е по-голям от една година. Когато оставащият
период на договора за кредит е по-малък от една година, обезщетението на
кредитора не може да е по-голямо от 0,5 на сто от сумата на предсрочно
погасения кредит.
Сключеният между страните
договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски
кредит, издаване на кредитна карта PLUS –
11064845 от 19.12.2014г. е със срок на
погасяване на кредита до 20.12.2019г. съгласно приетия от страните погасителен
план, като лихвения процент по договора е фиксиран на 21,71% за целия период на
договора.
Споразумение за
пълно предсрочно погасяване на кредита по договора за потребителски кредит е
сключено на 11.09.2015г. – в срока на договора при фиксиран лихвен процент,
поради което ищеца има право на справедливо и обективно обосновано обезщетение
за евентуалните разходи, пряко свързани с предсрочното погасяване на кредита,
което не може да бъде по-голямо от 1% от предсрочно погасената сума от кредита,
тъй като оставащият период на договора за кредит не е по-малък от 1 година. Остатъчната
главница по кредита към същата дата, представляваща предсрочно погасената сума
по кредита, е в размер на 4600,84 лева. Договореното в споразумението
обезщетение за предсрочно погасяване е в размер на 46 лева – по-малко от 1% от
предсрочно погасената сума по кредита и е в размера, определен от разпоредбата
на чл.32, ал.4, изр.2 от ЗПК.
Ответникът е
погасил остатъка от кредита в деня на подписване на споразумението за
предсрочното му погасяване. Плащането е дължимо, извършено е в срок и е прието
от ищеца, като непогасено е останало само задължението за заплащане на
обезщетение за предсрочно погасяване в размер на 46,00 лева.
Не може да се
твърди, че споразумението не е влязло в сила поради което следва да се прилага
погасителния план въпреки договорената в този смисъл клауза.
Съгласно
разпоредбата на чл.365 от ЗЗД с договора за спогодба страните прекратяват един
съществуващ спор или избягват един възможен спор, като си правят взаимни
отстъпки. С взаимните отстъпки могат да се създадат, да се изменят или да се
погасят и правоотношения, които не са били предмет на спора. В настоящия случай
страните са изменили правоотношението, като са се съгласили кредита да бъде
погасен не както е договорено първоначално, а предсрочно. Това е нов договор
между страните, разрешен от ЗПК, като с
оглед разпоредбата на чл.8 от ЗЗД е постигнато съглашение между страните за уреждане
на съществуващата правна връзка между тях.
По този нов
договор е постигнато съгласие между страните да се извърши плащане от страна на
ответника към ищеца на сумата от 4646,84 лева, от които остатъчна непросрочена
главница по кредита в размер на 4600,84 лева и обезщетение за предсрочно
погасяване в размер на 46 лева. Ответника е извършил плащане в размер на
4600,84 лева и не е заплатил 46 лева – по малко от 1% от общо дължимата сума.
Съгласно разпоредбата на чл.87, ал.4 от ЗЗД разваляне на договора не се допуска,
когато неизпълнената част от задължението е незначителна с оглед на интереса на
кредитора. В настоящия случай е видно, че неизпълнената част от задължението е
незначителна с оглед интересите на кредитора, поради което не може да се счита,
че споразумението не е породило действие.
В настоящия случай
ищеца няма право да претендира неизпълнение по договора за кредит, както е
сторил, а би могъл да претендира неизпълнение по споразумението за предсрочно
погасяване относно дължимото обезщетение за предсрочно погасяване, каквато
претенция не е налице. Поради това иска следва да бъде отхвърлен изцяло.
Ищеца
ще следва да бъде осъден да заплати претендираните от ответника разноски по
делото за адвокатско възнаграждение.
С оглед гореизложеното съдът
Р Е
Ш И:
ОТХВЪРЛЯ ИЗЦЯЛО така предявения на основание чл.422 от ГПК иск за бъде признато за установено, че М.Ц.И. с ЕГН ********** с постоянен и настоящ адрес *** ДЪЛЖИ на БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., Париж рег.№ *********, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, клон България ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр.С., п.к. 1766, район „Младост”, ж.к.Младост 4, Бизнес Парк С., сгр.14, сумата от сумата от 2819.58 лв. главница, дължима на основание сключен договор за потребителски заем с № PLUS - 11064845/19.12.2014г., възнаградителна лихва в размер на 641,00 лв. за периода от 20.12.2017г. до 20.12.2019г., мораторна лихва в размер на 423,06 лв. за периода от 20.01.2018г. до 12.07.2019г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл.410 ГПК – 25.07.2019г. до окончателното изплащане на вземането, въз основа на което е образувано ч.гр.д.№ 1016/2019г. по описа на БСлРС, както и направените съдебни разноски по двете производства/заповедно и исково.
ОСЪЖДА БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., Париж рег.№ *********, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, клон България ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр.С., п.к. 1766, район „Младост”, ж.к.Младост 4, Бизнес Парк С., сгр.14, ДА ЗАПЛАТИ на М.Ц.И. с ЕГН ********** с постоянен и настоящ адрес *** направените разноски по делото в размер на 500 лева.
Решението подлежи на обжалване пред Врачански окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Районен съдия:
(И. Йорданов)