РЕШЕНИЕ
№ 327
гр. Сандански, 20.12.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в
публично заседание на седми декември през две хиляди двадесет и трета
година в следния състав:
Председател:Росица Г. Калугерова
при участието на секретаря Спаска Г. Трушева
като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело №
20221250100040 по описа за 2022 година
взе предвид следното:
Производството по делото е образувано по искова молба на „*******“-АД, с
ЕИК*******, със седалище и адрес на управление-гр*******, район“*******“,
ул.“*******“, № *******, срещу Х. С. П. /C*******/, с адрес- *******, с която е предявен
иск за заплащане на сумата от 18 754,93лв.-главница по договор за кредит за текущо
потребление от 30.09.2019г., ведно със законната лихва от предявяване на иска до
окончателното изплащане на задължението, за заплащане на сумата от 2224,53 лева-
договорна (възнаградителна) лихва за периода от 21.08.2020г. до 18.01.2022г., и за
заплащане на сумата от 123,95 лева-обезщетение за забава за периода от 21.08.2020г. до
18.01.2022г., с правно основание чл.79, ал.1 от ЗЗД във вр. с чл.430 от ТЗ.
Сочи се в исковата молба, че на 30.09.2019г. между банка ******* от една страна като
кредитор, и Х. С. П., от друга страна като кредитополучател, е сключен договор за кредит за
текущо потребление, по силата на който банка ******* е отпуснала на кредитополучателя
сума в размер на 20 000лева, със срок за издължаване на кредита-120 месеца, считано от
датата на неговото усвояване, с крайна падежна дата-30.09.2029г. Твърди се, че кредитът е
усвоен еднократно на 30.09.2019г. по разплащателна сметка IBAN *******, с титуляр Х. С.
П.. Сочи се още, че в т.8 от договора страните са уговорили, че кредитът се олихвява с
променлив лихвен процент, определен за Х. С. П. в размер на 8,60% годишно или 0,02% на
ден, формиран от стойността референтен лихвен процент, представляващ индикатор
„среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинствата, със срок над
1 ден до 2 години“, който към датата на сключване на договора е със стойност 0,170%, и
който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и фиксирана преференциална
надбавка в размер на 8,430%, при изпълнение на условията по програма ******* Партньори
плюс, подробно описани в приложение № 2 към договора. Твърди се, че посочените условия
са предоставени на ответника в отговор на подадена от него заявка за ползване на
преференциален лихвен процент. Твърди се, че изрично в т.8 от договора е посочено, че при
нарушаване на Условията, кредитополучателят губи правото да получава преференциите
1
изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на
надбавката съгласно Условията. Твърди се, че по силата на сключения договор и подписан
от страните погасителен план издължаването на кредита е следвало да започне с ежемесечни
погасителни вноски в размер на 253,54лв. Твърди се, че съгласно т.18.1 от Общите условия
при забава на плащането на месечна вноска от деня, следващ падежната дата, определена в
договора, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорната лихва,
увеличена с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта, като в случай, че
кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата,
надбавката за забава не се прилага. Твърди се, че последното движение по сметката е от
31.08.2020г., като ответникът е нарушил условията по договора и е изгубил
преференциалните условия. Твърди се, че поради преустановените плащания по кредита и
изгубената превилегия на преференциялния лихвен процент, съгласно т.8 от договора, е
начислена наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта. Твърди се, че към датата
на подаване на исковата молба са налице 16 непогасени/частично погасени месечни вноски
по лихва и/или главница, считано от 20.09.2020г., като дните в забава са общо 474, а общият
размер на просрочена сума е 3970,96лв. Изтъква се, че на основание т.18.2 от Общите
условия с исковата молба банката прави изявление за предсрочна изискуемост на целия
кредит, тъй като е допусната забава в плащанията на главница и на лихва над 90 дни.
Твърди се, че към датата на подаване на исковата молба дългът на ответника към ищеца
възлиза на 21103,41лв., от които главница-18754,93лв., договорна (възнаградителна) лихва
за периода от 21.08.2020г. до 18.01.2022г.-2224,53лв., и обезщетение за забава (лихвена
надбавка за забава) за периода от 21.08.2020г. до 18.01.2022г.-123,95лв. По изложените
съображения ищецът предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени
доказателства.
Ответникът не е депозирал отговор на исковата молба.
В съдебно заседание ищецът поддържа предявения иск.
Ответникът, редовно призован, не се явява в съдебно заседание, нито изпраща
представител.
По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза и е прието изготвеното от
вещото лице заключение.
Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната
съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:
На 30.09.2019г. между „*******”-ЕАД, от една страна като кредитор, и Х. С. П., от
друга страна като кредитополучател, е сключен договор за кредит за текущо потребление
при Общи условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на Банка *******-
ЕАД. Съгласно сключения договор кредиторът отпуска на кредитополучателя кредит за
текущо потребление в размер на 20 000лева, със срок за издължаване -120 месеца, считано
от датата на неговото усвояване, с крайна падежна дата-30.09.2029г., а кредитополучателят
се задължава да върне предоставената сума, ведно с уговорената лихва, съгласно
погасителен план-приложение № 1 към договора, на месечни вноски /включващи главница и
лихва/, с падежна дата-всяко 20-то число на месеца и с размер на вноската-253,54лв.
Страните са уговорили кредитът да се усвои чрез разплащателна сметка- IBAN B*******, с
титуляр Х. С. П., както и да се олихвява с променлив лихвен процент, определен в размер на
8,60% годишно или 0,02% на ден, формиран от стойността референтен лихвен процент,
представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на
домакинствата, със срок над 1 ден до 2 години“, който към датата на сключване на договора
е със стойност 0,170%, и който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и
фиксирана преференциална надбавка в размер на 8,430%, при изпълнение на условията по
програма *******Партньори плюс, подробно описани в приложение № 2 към договора. В т.8
от договора страните са уговорили, че при нарушаване на Условията / описани в приложение
№ 2 към договора/, кредитополучателят губи правото да получава преференциите изцяло
или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката
съгласно Условията. Съгласно уговореното между страните, при забава на плащането на
2
месечна вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта от вноската,
представляваща главница се олихвява с договорната лихва, увеличена с надбавка за забава в
размер на 10 процентни пункта, като в случай, че кредитополучателят погаси дължимата
месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага
/т.18.1 от Общите условия към договора/. Съгласно т.18.2 от Общите условия към договора,
при допусната забава в плащанията на главницата и/или на лихвата над 90 дни, целият
непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем, като това става автоматично, а
ако законът не го допуска-след уведомление до кредитополучателя, изпратено до последния
посочен от него адрес за кореспонденция. От датата на изискуемост на кредита целият
непогасен остатък от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД до
окончателното изплащане на задължението /т.18.3 от ОУ/.
От заключението на съдебно-счетоводната експертиза (което съдът кредитира като
обективно и обосновано дадено) се установява, че на 30.09.2019г. кредитът е усвоен
еднократно чрез разплащателна сметка с IBAN *******, с титуляр Х. С. П., както и че по
кредита са извършвани погашения, като последното погасяване е от 31.08.2020г. Вещото
лице сочи, че погасяванията по кредита за главница и договорна лихва са преустановени
както следва: за главница-от 20.08.2020г., за договорна лихва-от 20.09.2020г. Вещото лице
дава заключение, че задълженията на ответника към Банката към 18.01.2022г. са в следните
размери: 18754,93лв.-главница, 2161,78лв.-договорна лихва за периода от 20.09.2020г. до
18.01.2022г., 139,26лв.-обезщетение за забава за периода от 21.08.2020г. до 18.01.2022г.
При така установеното от фактическа страна съдът излага следните правни изводи:
Предявеният иск е допустим-налице е активна и пасивна процесуална легитимацияи
правен интерес от предявяването му с оглед твърденията в исковата молба, че страните по
делото са страни по договор за кредит за текущо потребление, по който ответникът е
неизправна страна.
Искът е частично основателен:
Безспорно се установи, че ищецът-“*******”- АД, и ответникът Х. С. П. са в
облигационни отношения на основание сключен на 30.09.2019г. договор за кредит за текущо
потребление в размер на 20 000лева, със срок за издължаване -120 месеца, чрез месечни
вноски съгласно погасителен план, неразделна част от договора и при уговорени в договора
лихви. Установи се, че кредиторът е превел по посочената в договора банкова сметка на
кредитополучателя сумата от 20 000лева, поради което същият е изпълнил задължението си
по договора. При това положение за него възниква правото да получи уговорените вноски за
погасяване на предоставения кредит, респ. за кредитополучателят е възникнало
задължението да върне заетата сума, ведно с дължимите лихви при уговорените условия.
Към датата на предявяване на иска срокът на договора не е изтекъл, като кредиторът
претендира предсрочна изискуемост на вземането. Установи се, че страните са уговорили
автоматична предсрочна изискуемост при допусната забава в плащанията на главницата
и/или на лихвата над 90 дни. Съгласно тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014г. на ОСГТК
на ВКС по т.д.№ 4/2013г., тази договорка не поражда действие, ако кредиторът изрично не е
заявил, че упражнява правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем, което
волеизявление да е достигнало до длъжника. Установи се, че кредитополучателят е
преустановил погасяванията по главница на 20.08.2020г., а на договорната лихва-от
20.09.2020г. Следователно, ответникът е допуснал забава в плащанията на главницата и на
лихвата по договора над 90 дни, поради което за банката е възникнало правото да обяви
кредита за предсрочно изискуем. В исковата молба ищецът изрично заявява, че прави
изявление за предсрочна изискуемост на кредита, което изявление е достигнало до
ответника с връчване на препис от исковата молба-на 21.05.2022г. и е породило правни
последици от този момент. Съгласно практиката на ВКС (напр.решение № 43 от
05.06.2019г. по т.д.№1177/2018г. на ІІ т.о., ТК) исковата молба, с която е предявена
осъдителна претенция по чл.430 от ТЗ във вр. с чл.79 от ЗЗД има характер на уведомление
до длъжника за настъпване на предсрочната изискуемост.
3
Установи се, че неплатената главница по процесния договор за кредит е в размер на
18754,93лева, поради което искът е доказан и по размер и като такъв следва да се уважи.
Установи се, че ответникът е изпаднал в забава за плащане на главницата на 20.08.2020г.,
поради което и съгласно уговореното същият дължи върху непогасената главница
обезщетение за забава, което се установи, че е в размер на 139,26лв. за периода от
21.08.2020г. до 18.01.2022г., но за този период ищецът претендира по-нисък размер, поради
което искът за заплащане на обезщетение за забава следва да се уважи в претендирания
размер от 123,95 лева. Върху непогасената главница ответникът дължи законната лихва от
датата на настъпване на предсрочната изискуемост- 21.05.2022г., до окончателното й
погасяване (т.2 на тълкувателно решение № 3 от 27.03.2019г. на ОСГТК на ВКС по т.д.
№3/2017г.). Установи се, че ответникът е преустановил погасяването на договорната лихва
от 20.09.2020г., както и че размерът на дължимата договорна лихва за периода от
20.09.2020г. до 18.01.2022г. е в размер на 2161,78лв., поради което искът за заплащане на
договорна лихва следва да се уважи до този размер и за този период, а в останалата част-до
претендираната сума от 2224,53 лева и за периода от 21.08.2020г. до 20.09.2020г., следва да
се отхвърли като неоснователен.
Относно разноските:
На основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът следва да заплати на ищеца направените в
настоящото производство разноски съразмерно с уважената част от иска. Ищецът е
направил разноски за платена държавна такса в размер на 889,18лв., за възнаграждение на
вещо лице в размер на 800лв., за пощенски услуги в размер на 54лева (2х27лв.), за връчване
на съдебни документи в държава-членка по реда на Регламент (ЕО) № 1393/2007г. на
Европейския парламент и на Съвета от 13.11.2007г., респ. Регламент 1784/2020 на
Европейския парламент и на Съвета, в размер на 195,58 лева (равностойността на 100евро
/2х50/) и държавна такса по сметка на БлОС в размер на 15лева. Ищецът е представляван по
делото от юрисконсулт, поради което ответникът следва да заплати на ищеца, съобразно
разпоредбата на чл.78, ал.8 от ГПК, и юрисконсултско възнаграждение, което съдът
определя по реда на чл.37 от Закона за правната помощ в размер на 300лв. Съобразно
изхода на спора ответникът следва да заплати на ищеца сумата от 2247,06 лева,
съставляваща направени по делото разноски съразмерно с уважената част от иска.
Водим от горното и на основание чл.79, ал.1 от ЗЗД във вр. с чл.430 от ТЗ, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА Х. С. П. /*******/, с адрес- *******, ДА ЗАПЛАТИ на Банка *******“-
АД, с ЕИК:*******, със седалище и адрес на управление-гр.******* район“*******“,
ул.“*******, № ******, сумата от 18 754,93 лeва (осемнадесет хиляди седемстотин петдесет
и четири лв. и 93 ст.) -главница по договор за кредит за текущо потребление от 30.09.2019г.,
ведно със законната лихва от 21.05.2022г. до окончателното й изплащане, сумата от 2161,78
лева (две хиляди сто шестдесет и един лв. и 78 ст.)-договорна (възнаградителна) лихва за
периода от 20.09.2020г. до 18.01.2022г., и сумата от 123,95 лева (сто двадесет и три лв. и 95
ст.)-обезщетение за забава за периода от 21.08.2020г. до 18.01.2022г., като ОТХВЪРЛЯ иска
за заплащане на договорна (възнаградителна) лихва над уважения размер до претендираната
сума от 2224,53 лева и за периода от 21.08.2020г. до 20.09.2020г., като неоснователен.
ОСЪЖДА Х. С. П. /*******/, с адрес- *******, ДА ЗАПЛАТИ на Банка *******“-
АД, с ЕИК:*******, със седалище и адрес на управление-гр.******* район“*******“,
ул.“*******, № ******, сумата от 2247,06 лева (две хиляди двеста четиридесет и седем лв.
и 06 ст.) за направени по делото разноски.
Присъдената сума може да бъде платена по следната банкова сметка: IBAN-
BG14STSA93000010011111.
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд-Благоевград в
двуседмичен срок от връчването му на страните. Да се изпрати препис от решението на
4
страните.
Съдия при Районен съд – Сандански: _______________________
5