О П
Р Е Д
Е Л Е
Н И Е №608
гр.
Бургас, 23.06.2020 г.
БУРГАСКИ
ОКРЪЖЕН СЪД, търговска колегия, в закрито заседание на двадесет и четвърти юни, две хиляди и двадесета година, в състав:
Съдия: Диляна Йорданова
като
разгледа докладваното от съдията Йорданова търговско дело № 671 по описа за 2019 година, за да се произнесе, съобрази следното:
Производството
по делото е образувано по повод исковата молба от „Уни Кредит Булбанк“ АД, ЕИК *********,
със седалище гр. София, район Възраждане, площад Света Неделя №7, чрез адв.
Илиян Иванов, съдебен адрес ***, п.к. 1202, АК Атанасов и Иванов, с която са предявени искове за солидарно осъждане на
ответниците Н.Д.Н., ЕГН **********, с адрес ***, лично и в търговското му
качество на ЕТ Арарат – Н.Н., ЕИК *********, със седалище гр. Айтос, ул. Христо
Ботев №12, В.И.К., ЕГН **********, с адрес *** и „Арарат Пропърти“ ЕООД, ЕИК
*********, със седалище гр. Бургас, ул. Александровска №50, ет.2, да заплатят
на ищеца сумата от 186 564,47 лева, представляваща главница по сключен договор за банков ипотечен кредит
за покупка на недвижим имот №500 от 09.10.2008г., сумата от 33 956,60 лева,
представляваща договорна лихва за периода 30.11.2018г.-13.12.2019г., ведно със
законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на исковата
молба - 13.12.2019г. до окончателното плащане.
Ищецът твърди, че страните са обвързани от
облигационно правоотношение по договор за банков ипотечен кредит за покупка на
недвижим имот №500 от 09.10.2008г., сключен с кредитополучателя Н.Д.Н. и
солидарно задължените лица В.И.К., Арарат Пропърти ЕООД и ЕТ Арарат – Н.Н., като
е предоставил ипотечен кредит в размер на 240 000 лева. Посочва, че в
съответствие с договора е вписана договорна ипотека, учредена с нотариален акт№
144 по нотариално дело №1166/2008г. по описа на нотариус Кремена Консулова до
размера от 240 000 лева върху закупения с кредита имот, представляващ
апартамент в гр. Бургас, ул. Цар Калоян №15. Излага, че договорът е сключен за
срок от 30.10.2008г. до 30.09.2033г., до когато е крайният срок за погасяване
на кредита, като кредитът е следвало да бъде погасен на равни месечни анюитетни
вноски, в размер на 2457,62лв. при подписване на договора, с падеж на всяка вноска на 30 число на всеки
месец по посочената в договора сметка. Изнася данни, че годишният лихвен
процент върху редовната главница
съгласно чл.4, т.1, б “а“ от договора се формира от базовия лихвен
индекс, който към сключване на договора е бил в размер на 6,944 процента и
надбавка към него в размер на 4,036 процента – общо в размер на 10,98 процента.
Според твърденията на ищеца в общите му условия, раздел III, точка 9, в
подточки от 9.1 до 9.9 базовият лихвен процент се определя по правилата на
едномесечния SOFIBOR, който е
равен на индекса, публикуван на страницата SOFIBOR на REUTERS в 11 часа, българско време, два
работни дни преди първия работен ден на месеца и се прилага от първия работен
ден на месеца до деня, предхождащ работния ден на следващия месец включително.
Допълва, че при неиздължаване от кредитополучателя на погасителна вноска по
кредита или при предсрочна изискуемост съгласно т.11, 1.2 вр. т.4.2 от договора
целият размер на кредита с настъпил падеж, включващ неиздължената просрочена и
изискуема част, се олихвява с годишен лихвен процент в общ размер на 12,98
процента, формиран от базовия лихвен индекс и надбавка към него, както следва:
приложимия към датата на олихвяване базов лихвен индекс, който към момента на
подписване на договора е в размер на 6,944 процента и фиксирана надбавка към
базовия лихвен индекс в размер на 6,036 процента. Позовава се на разпоредбата
на т.11.1.3 от договора, съгласно която при просрочие на лихва и/ или за срока
на просрочието целият размер на кредита /редовен дълг по главницата и
неиздължената просрочена и изискуема част от нея/, освен с лихвата за редовна
главница по т.4.2 от договора, се олихвява и с лихвата по т.4.3 от договора в
размер на 5 процента. Заявява, че поради финансови затруднения на
кредитополучателя и солидарно отговорните лица от страните е подписан анекс №1
от 02.03.2010г., с нов погасителен план, с който ответниците са признали дълга
в общ размер на 245 654,53 лева, определен е нов годишен лихвен процент в
т.4.1 от анекса, който за гратисен период 02.03.2010г.-28.02.2011г. е в размер
на 6 процента, както и годишен лихвен процент върху редовната главница след
изтичане на гратисния период – общо 11,29 процента. Ищецът добавя, че при
просрочие на изискуема вноска, в това число анюитетна за главница и/или
лихва, съгласно погасителния план се
начислява годишен лихвен процент в размер на 2 процента при подписване на
анекса, при просрочие на лихва и /или за
срока на просрочието целият размер на кредита /редовен дълг по главницата и
неиздължената просрочена и изискуема част от нея/ се олихвява и с лихва по
т.4.4 от анекса в размер на 5 процента. Според ищеца ответниците отново са
изпаднали в забава по отношение на задълженията си по анекс №1, поради което
страните са подписали анекс №2 от
17.03-.2011г., с който длъжниците са признали размера на дълга в размер на
248 619,48 лева, определен е нов гратисен период
17.03.2011г.-29.02.2012г., по време на който лихвеният процент е фиксиран на
9,19 процента и след изтичане на гратисния период годишният лихвен процент възлиза
на 11,29 процента. Заявява, че при просрочие на изискуема вноска, в това число
анюитетна за главница и/или лихва,
съгласно погасителния план се начислява годишен лихвен процент в размер
на 13,290 процента при подписване на
анекса, при просрочие на лихва и /или за
срока на просрочието целият размер на кредита /редовен дълг по главницата и
неиздължената просрочена и изискуема част от нея/ се олихвява и с лихва по
т.4.4 от анекса в размер на 5 процента. В исковата молба се посочва, че
погасяването на месечните вноски от ответниците по втория подписан анекс не е
било редовно, както по падеж, така и по размер, поради което се е стигнало до
сключване на анекс №3 от 05.08.2013г., с който ответниците са признали размер
на дълга 208 000 лева, определен е годишен лихвен процент от 11,29
процента, формиран от базовия лихвен процент, който при подписване на третия
анекс е в размер на 1,190 и надбавка към него в размер на 10 процента. Твърди,
че в третия анекс е уговорено при просрочие на изискуема вноска, в това число
анюитетна за главница и/или лихва съгласно т.11.1.2 вр. т.4 б от анекс №3 да се
начислява годишен лихвен процент върху редовния дълг, приложим за съответния
лихвен период в размер на 13,29 процента при подписване на анекса и състоящ се
от променлив базов лихвен процент ценова рискова премия в размер на 9,190
процента при подписване на анекса и фиксирана надбавка към базовия лихвен
процент в размер на 10,10 процента, съответно в същата хипотеза да се
начислява годишен лихвен процент в размер на 23,29 процента при подписването на
анекса. Според изложеното от ищеца кредитополучателят е изпаднал в забава, като
не е заплатил изцяло или частично 8 броя вноски за договорна лихва в общ размер
на 10 737,30лева с падежи 30.11.2018г.-30.12.2018г., 30.01.2019г.,
28.02.2019г., 28.03.2019г., 28.04.2019г., 28.05.2019г. и 01.06.2019г., 6 броя вноски за главница в общ размер на
2812,14лева с падежи 30.12.2018г.,
30.01.2019г., 28.02.2019г., 28.03.2019г., 28.04.2019г. и 28.05.2019г. Намира,
че върху просрочените плащания е дължимо обезщетение в забава в сборен размер
на 23 219,30 лева за сборен период 09.10.2008г.-09.08.2019г. Навежда
доводи, че в чл. 17 от договора е договорена автоматична предсрочна изискуемост
при пълно или частично неплащане на вноска за главница и/или възнаградителна
лихва и/или такси и/или комисионни на цялата непогасена част от кредита и
лихвите за просрочие, като въпреки липса на такъв договорен ангажимент, банката
е връчила на ответниците покани, с които е обявила кредита за предсрочно
изискуем, връчени на първия ответник на 03.09.2019г. и на останалите ответници
на 02.09.2019г. С исковата молба се ангажират доказателства. Претендира се присъждане на съдебно-деловодни разноски.
В
законоустановения срок по чл. 367, ал.1 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответниците,
които не оспорват, че кредитополучателят е ползвал банков кредит в размер на
240 000лева по процесния договор за кредит. Посочват, че до 23.01.2020г. е
погасена сума в общ размер на 320 986,62 лева, от която 64 062,57
лева главница, 162 799,11лева договорна лихва, допълнително начислена
наказателна лихва, лихва за гратисния период и други. Оспорват, че така
погасената сума надхвърля с 80 000 лева отпуснатия кредит, като ищецът е
увеличил произволно размера на договорната и наказателната лихва. Позовават се
на неравностойни клаузи относно размера на лихвата, начина на определянето й и
едностранното й увеличение от банката, които възразяват, че са нищожни поради
своя неравностоен характер. Неправилно според ответниците дължимите лихви са
начислявани върху общия размер на кредита, а не върху остатъка от дълга. Оспорват
исковете по основание и размер. Ангажират доказателства.
Постъпила
е допълнителна искова молба в срока по чл. 372, ал.1 от ГПК, в която ищецът поддържа
предявените искове. Възразява срещу оспорванията в отговора на исковата молба,
като развива допълнителни подробни правни доводи. Уточнява, че с анекс №3
ответниците са признали общ размер на дълга в размер на 208 000лева,
представляващи главница и просрочена изискуема лихва, като размерът на
месечната анюитетна вноска погасителния план към последния анекс е 2203,11
лева, годишният лихвен процент 11,29 процента, като при просрочие на вноска
съгласно т.11.1.2 вр. т.4.б от анекс№3 се начислява годишен лихвен процент
13,29, включващ променлив базов лихвен процент плюс ценова рискова премия в размер
на 3,190 процента при сключване на анекса и фиксирана надбавка към базовия
лихвен процент в размер на 10,1 процента, при просрочие на вноска съгласно
т.11.1.2 вр. т.4б от анекс №3 се начислява годишен лихвен процент в общ размер
на 23,29 процент и по т.4а годишен
лихвен процент на разходите -12,0669 процента при подписване на анекс№4.
Оспорва възражението на ответниците за наличие на неравностойни клаузи. Твърди,
че размерът на дължимата лихва е уговорен индивидуално и кредитополучател е
могъл да се възползва от правото си да прекрати договора съгласно т.96.3 от
общите условия при увеличение на премията като компонент на базовия лихвен
процент, както и да погаси предсрочно задълженията си.
Ответниците
са се е възползвали от правото си на допълнителен отговор срещу така
депозираната допълнителна искова молба в законния срок, като поддържа
първоначалните доводи в отговора. По същество се противопоставят на доводите на
ищцовата страна.
Съдът
е сезиран с искове с правно основание чл.430, ал.1 и 2 от ТЗ вр. 79 от ЗЗД
вр. чл. 99, ал. 1 от
ЗЗД вр. чл. 288 от ТЗ.
Ищецът
при пълно и главно доказване следва да установи наличието на твърдяното
договорно правоотношение по договор за кредит, както и изпълнението на
задълженията си по същото, в това число надлежното уведомяване на ответниците,
че счита вземанията за предсрочно изискуеми чрез връчване на покана. На ищеца е
възложена тежестта да докаже процесните вземания за главница и договорна лихва
по договора за кредит и допълнителните споразумения към него по размер. В
тежест на ответниците е да установи извършеното плащане в погашение на
процесните задължения при пълно и главно доказване.
Съдът
обявява на страните, че служебно
следи за наличие на неравноправни клаузи в договора за банков кредит и
последващите споразумения към него. В тежест на банката – кредитодател е
да докаже, че е предоставила на ответницата – потребител преди подписването на
договора за кредит и допълнителните споразумения към него цялата относима
информация, която да позволява да прецени икономическите последици от клаузите
за възнаградителната лихва на чл. 11.1.1, 11.1.2 и 11.1.3 от договора за кредит
и тяхното изменение в последващи анекси, както и, че посочените
клаузи са индивидуално уговорени, като в тази връзка не сочи доказателства.
Приложените
при предварителната размяна на книжа писмени доказателства са допустими,
относими и необходими за изясняване предмета на спора и следва да бъдат
допуснати.
Мотивиран
от горното съдът,
О П
Р Е Д
Е Л И :
ДОПУСКА
представените от страните при
предварителната размяна на книжа писмени доказателства.
УКАЗВА на ищеца в срок
първото съдебно заседане да конкретизира по анекс №3 какъв е дължимият размер
на годишния лихвен процент към подписването на анекса.
ДОПУСКА извършване на съдебно-счетодовна експертиза, вещото лице
по която да отговори на поставените въпроси от ищеца в исковата молба и от
ответниците в отговора на допълнителната исскова молба, като вещото лице
изготви вариант на заключението и след като съобрази извършените плащания да
изчисли размера на главницата за остатъка от действие на договора и на
възнаградителната лихва по погасителния план към първоначалния договор до
настъпване на предсрочната изискуемост.
ОПРЕДЕЛЯ
депозит в размер на 400 лева, от коиито 300 лева, вносиме от ищеца и 100
лева от ответниците в едноседмичен срок от съобщението по сметка на БОС.
НАЗНАЧАВА за вещо лице Тонка Джалева.
СЪОБЩАВА на страните проекта си за доклад на делото.
ПРИКАНВА
страните към постигане на съдебна
спогодба, към медиация или към друг способ за доброволно уреждане на спора.
ВНАСЯ делото за разглеждане в открито съдебно заседание и го НАСРОЧВА за 31.07.2020г. от 9,45 часа, за
която дата и час да се призоват страните и вещото лице след внасяне на депозита.
ПРЕПИС от определението да се връчи на страните, на ищеца с препис
от допълнителния отговор.
ОКРЪЖЕН СЪДИЯ :