РЕШЕНИЕ
№ 1487
гр. Русе, 28.11.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, XV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на двадесет и шести октомври през две хиляди двадесет и втора
година в следния състав:
Председател:Николай Ст. С.ов
при участието на секретаря Милена Й. Симеонова
като разгледа докладваното от Николай Ст. С.ов Гражданско дело №
20224520100026 по описа за 2022 година
Предявените в обективно съединение искове са с процесуалноправно
основание чл.422, ал.1 от ГПК, вр. с чл.415, ал.1, т.2 от ГПК и
материалноправно такова по чл.240, ал.1 от ЗЗД и чл.86, ал.1 от ЗЗД.
Производството е образувано по предявени от „Банка ДСК“ АД с
ЕИК:********* със седалище и адрес на регистрация гр.София обективно
кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415,
ал. 4, вр. ал. 1, т. 2 от ГПК за приемане за установено в отношенията между
страните, че ответникът дължи на ищеца следните суми:
- 8 969,96 лева - главница по Договор за обединяване на кредити от
02.10.2018г.;
- 663,14 лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от
29.08.2020г. до 24.08.2021г.;
- 41,12 лева - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до
датата на настъпване на изискуемост за периода от 29.08.2020г. до
24.08.2021г.;
1
- 1,95 лева - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) след
датата на настъпване на изискуемост за периода за 25.08.2021г.;
- 120,00 лева разходи при изискуем кредит, ведно със законна лихва
върху главницата, считано от 26.08.2021г. (датата на подаване на заявлението
по чл.417 от ГПК в съда) до окончателно изплащане на сумата.
В исковата молба ищецът твърди, че с Договор за обединяване на
кредити от 02.10.2018 г. (Договор за кредит) и Общи условия на Банката за
предоставяне на кредити за текущо потребление (Общи условия), които са
неразделна част от договора за кредит, сключен между Банката чрез
Финансов център - гр. Русе - в качеството на кредитор и Д. И. И. в качеството
на кредитополучател. Съгласно Договора за кредит, между Банка ДСК и Д. И.
са били сключени Договор за кредит за текущо потребление от 28.09.2017г., с
размер 10 000 лева, отчитан по сметка 11/24741478 и Договор за издаване и
обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит от 09.06.2017г. с размер
1000 лева, отчитан по сметка 02/24475703, които са били изцяло усвоени от
кредитополучателя Д. И. И.. Съгласно Договор за обединяване на кредити от
02.10.2018 г., неиздължените остатъци от посочените кредити са обединени в
един кредит с общ размер 10 185.00 лева., а кредитополучателят Д. И. И. се е
задължил да върне кредита ведно с уговорените лихви, в срокове и при
условията на сключения договор.
В срока по чл. 131 ГПК, ответникът, чрез назначения му по реда на чл.
47, ал. 6 от ГПК особен представител е депозирал отговор на исковата молба,
в който изразява становище за неоснователност на исковете. Не оспорва, че
страните са сключили договор за заем. Моли съда да отхвърли иска.
Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства с
оглед разпоредбата на чл.235 от ГПК, приема за установено следното от
фактическа страна:
По делото няма спор и се установява от писмените доказателства, че с
Договор за обединяване на кредити от 02.10.2018 г. (Договор за кредит) и
Общи условия на Банката за предоставяне на кредити за текущо потребление
(Общи условия), които са неразделна част от договора за кредит, сключен
между Банката чрез Финансов център - гр. Русе - в качеството на кредитор и
Дена И. И. в качеството на кредитополучател.
Съгласно Договора за кредит, между Банка ДСК и Д. И. са били
2
сключени Договор за кредит за текущо потребление от 28.09.2017г., с размер
10000 лева, отчитан по сметка 11/24741478 и Договор за издаване и
обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит от 09.06.2017г. с размер
1000 лева, отчитан по сметка 02/24475703, които са били изцяло усвоени от
кредитополучателя Д. И. И.. Съгласно Договор за обединяване на кредити от
02.10.2018г., неиздължените остатъци от посочените кредити са обединени в
един кредит с общ размер 10185.00 лева., а кредитополучателят Д. И. И. се е
задължил да върне кредита ведно с уговорените лихви, в срокове и при
условията на сключения договор. Кредитът е осчетоводен и е погасяван по
кредитна сметка № 11/25614920.
От представените по делото доказателства се установява, че ответникът
преустановил редовното обслужване на кредита.
От заключението на назначената и приета ССчЕ, която съдът кредитира
изцяло се установяват следните факти:
От предоставеното от ищцовата банка извлечение от разплащателната
сметка на Д. И. е установено, че на 02.10.2018г. банката е регистрирала и
осчетоводила сумата по процесния договор кредит в размер на 10185,00 лева.
Ответника Д. И. е извършвала плащания за погасяване на задълженията
си по процесния кредит в периода от 26.03.2019 г. до 28.09.2020 г., като
платените суми са на обща стойност 2729,92 лева. С тях са погасени следните
задължения по кредита: Главница - 1408,35 лв., по погасителни вноски от № 1
до № 23 с падеж 28.08.2020 г.; Договорна лихва- 1317,38лв., по погасителни
вноски от№ 1 до №23 с падеж 28.08.2020 г. изцяло и част от дог. лихва по
погасителна вноска № 24 с падеж 28.09.2020 г. н размер на 34,28 лв.; Лихва
за забава - 4,19 лв., начислена за периода от 28.02.2018 г. до
28.06.2020г.
Кредиторът е обявил процесният кредит за предсрочно изискуем,
считано от
25.08.2021г. Просрочени задължения по процесният договор за обединяване
на кредити към датата на подаване на заявлението да изпълнителен лист -
26.08.2021 г. са по 11 броя погасителни вноски на обща стойност 1444,28 лв.
От датата на падеж на първата просрочена вноска - 28.09.2020 г. до датата на
обявяване на предсрочна изискуемост на кредита на 25.08.2021 г., дните на
забава са 331 дни.
3
Към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение (26.08.2021 г.), размера на непогасените задължения на Д. И. към
банката по Договор за обединяване на кредити от 02.10.2018г. са в общ
размер на 9796,71 лв., както следва по вид на задължението:
Главница-8969,96лв.
Договорна лихва-663,14лв., по погасителни вноски от № 24 с падеж
28.09.2020 г. до № 34 с падеж 28.07.2021 г. изцяло и договорната лихва за
периода от 28.07.2021 до 24.08.2021 г. в размер на 52,58 лв.
Лихва за забава 43,61 лв., в т.ч.:
Лихва за забава - 41,12 лв., начислена за периода от 29.08.2020 г. до
24.08.2021 г.
Лихва за забава след датата на обявяване на предсрочната изискуемост,
начислена върху изискуемата главница за 25.08.2021 г. - 2,49 лв.
Разходи за изискуем кредит, съгласно тарифата на банката - 120,00 лв.
По данни от ищцовата банка, ответницата не е извършила никакви
плащания на задълженията си по процесният договор за кредит в периода от
датата на заповедното производство до 26.08.2021 г. до датата на изготвяне на
експертизата. Следователно към дата на експертизата не е настъпила
промяна в размера на задълженията на ответницата и те са в същият размер,
както към 26.08.2021 г., а именно: Главница-8969,96лв.; Договорна лихва -
663,14 лв., за периода от 28.09.2020 г. до 24.08.2021 г.; Лихва за забава 43,61
лв., в т.ч.:Лихва за забава - 41,12 лв., начислена за периода от 29.08.2020 г. до
24.08.2021 г.;Лихва за забава след датата на обявяване на предсрочната
изискуемост, начислена върху изискуемата главница за 25.08.2021 г. - 2,49
лв.; Разходи за изискуем кредит, съгласно тарифата на банката - 120,00 лв.
При така установената фактическа обстановка, съдът прави
следните правни изводи:
Предявеният иск е с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 4,
вр. ал. 1, т. 2 ГПК. Активно легитимиран да предяви иска е кредитор, в чиято
полза е издаД. заповед за изпълнение на парично задължение, връчена на
задължената по същото лице по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК. Предмет на иска
е установяване съществуването на вземането по издаД.та заповед и
успешното му провеждане предполага установяване на дължимостта на
4
сумата, за която е издаД. оспорената заповед. В контекста на основанието, на
което се претендира вземането, в тежест на ищцовото дружество е да
установи, при условията на пълно и главно доказване, че страните са били
обвързани от действителен договор за кредит, че дружеството е заплатило на
ответника отпуснатата парична сума и че същата е получена от последния и
факта на осъществяване на всички предпоставки по договора за отнасяне на
кредита в предсрочна изискуемост, както и размера на претендираното
вземане по отделни пера.
Съгласно т.З от договора за кредит, кредитополучателят се е задължил
да изплати кредита в срок от 111 (сто и единадесет) месеца, с определена
крайна падежна дата за окончателно издължаване 02.01.2028г. При уговорен
начин на погасяване с месечни вноски, включващи главница и лихва,
съгласно Погасителен план, неразделна част към договора и уговорен
гратисен период от 3 месеца, през който вноските са нулеви. Падежната дата
за издължаване на месечните вноски е 28 - число на месеца.
Кредитът, предмет на договора, се е олихвявал с променлив лихвен
процент в размер на 7,945 %, формиран от стойността на референтен лихвен
процент, представляващ индикатор „Среден лихвен процент по салда по
срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" 0.220
% и надбавка в размер на 7,25 %. Лихвеният процент се променя с промяната
на референтен лихвен процент, при предпоставките, по реда и в сроковете,
посочени в Общите условия. В случаите на отрицателна стойност на
референтния лихвен процент, същата се приема за стойност 0 %, а крайният
лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната
стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка
съответно намалена, в случай на изпълнение на Условията.
Кредитът се погасявал чрез разплащателна сметка 02/23728979 с титуляр Д.
И.. Кредитополучателят е имал задължение, съгласно т. 13, т.2 от Общите
условия да погасява кредита, при условията на договора за кредит.
Съгласно т. 18.1 от Общите условия, при забава на плащането на
месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора,
частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения
лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 (десет)
процентни пункта. Ако Кредитополучателят погаси дължимата месечна
5
вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага.
В т. 18.2. от Общите условия е предвидено, че при допусната забава в
плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък
от главницата става предсрочно изискуем и се олихвява с договорения лихвен
процент и с надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта.
Последиците по предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът
го изисква - след уведомление до клиента, изпратено до последния посочен от
него адрес за кореспонденция. След предявяване на молбата за събиране на
вземането по съдебен ред, остатъка от главницата се олихвява със законната
лихва по чл.86 от ЗЗД.
Кредитополучателят Д. И. е допуснала нередовности в плащанията на
вноските по кредита, което е довело до настъпване на предсрочната
изискуемост на вземането на основание т. 18.2 от Общите условия - при
допусната забава в плащанията на уговорени погашения по главница и/или
лихва над 90 дни (общо 331 дни забава). Налице е неизпълнение от страна на
кредитополучателя на задължението за плащане на месечните вноски за
погасяване на кредита. Тази забава е налице по отношение на дължимите
вноски от м. септември 2020 г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично
погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на предсрочна
изискуемост - 11 броя, както следва:
28/09/2020 г-100,14лв.
28/10/2020 г. - 134,42лв.,
28/11/2020 г. - 134,42лв.,
28/12/2020 г. - 134,42лв.,
28/01/2021 г.- 134,42лв.;
28/02/2021 г- 134,41лв,
28/03/2021 г.- 134,41лв.;
28/04/2021 г.- 134,41лв.,
28/05/2021 г.- 134,41лв.,
28/06/2021 г.- 134,41лв.;
28/07/2021 г.- 134,41лв.;
Общия размер на просрочената сума е 1 444,28 лв., което по безспорен
6
начин удостоверява, че в този период е налице неизправност от страна на
кредитополучателя - неточно изпълнение на задължението за плащане
погасителни вноски по кредита, което е довело до настъпване на
предсрочната изискуемост на вземането на основание т.18.2. от Общите
условия.
Ищецът „Банка ДСК" АД е уведомил съгл. изискванията на т. 18 от ТР
№ 4/2013 г. на ОСГК на ВКС длъжника за настъпилата предсрочна
изискуемост, видно от приложените документи за връчване на Уведомление
изх. № 0050-20-00042/05.001.2021г. до длъжника.
Поради неплащане на дължими месечни плащания и на основание чл.
18.2 във връзка с чл.19.2 от Общите условия, Банката е упражнила правото си
и е обявила целият остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от
25.08.2021г.
Съгласно чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции /ЗКИ/ "когато
кредитът или отделни вноски от него не бъдат издължени на договорените
дати за плащане, както и в случаите, когато кредитът бъде обявен за
предсрочно изискуем поради неплащане в срок на една или повече вноски по
кредита, банката може да поиска издаване на заповед за незабавно
изпълнение по реда на чл. 418 от Гражданския процесуален кодекс въз основа
на извлечение от счетоводните си книги".
В съответствие с цитираната разпоредба, а също и с разпоредбата на чл.
417, т. 2 от ГПК, на 26.08.2021 г., Банката е подала Заявление за издаване на
заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК в РС - Русе. По образуваното
заповедно производство - ЧГД № 4850/2021 г. по описа на РС -Русе, на
30.08.2021 г. е издаД. Заповед за изпълнение на парично задължение въз
основа на документ по чл. 417, т.2 от ГПК и Изпълнителен лист № 1372 от
30.08.2021 г. за предявеното в производството парично вземане на Банката,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от 26.08.2021 г. до
окончателното изплащане на вземането. Въз основа на издадения
изпълнителен лист за събиране на сумите е образувано изп. дело №
20218310400764 по описа на ЧСИ М. Македонска, рег.№ 831 при КЧСИ, с
район на действие Окръжен съд - Русе.
По изложените по-горе съображения, съдът намира, че предявените
искове, като доказани следва да бъдат уважения в пълния им претендиран
7
размер.
Следвайки основателността на главния иск, основателен се явява и
предявеният акцесорен иск за лихви.
Съгласно дадените указания в т. 12 на ТР № 4/2013г., в полза на ищеца
следва да се присъдят и сторените в заповедното производство разноски
съразмерно с уважената част от заявените вземания, възлизащи общо в размер
на 295,93 лева, от които 100 лева възнаграждение за юрисконсулт и 195,93
лева платена д.т..
На основание чл. 78, ал. 1 от ГПК и направеното от ищеца искане,
ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца сторените в хода на
настоящото производство разноски за заплатена държавна такса в размер на
195,93 лева, депозит за особен представител в размер на 500,00 лева,
възнаграждение за вещо лице по ССчЕ в размер на 400,00 лева и
юрисконсултско възнаграждение в размер на 100,00 лева които възлизат в
общ размер на 1195,93 лева.
Мотивиран от гореизложеното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на „Банка ДСК“ АД с
ЕИК:********* със седалище и адрес на управление гр.София, че Д. И. И. с
ЕГН:********** дължи на „Банка ДСК“ АД с ЕИК:********* следните суми:
- 8 969,96 лева - главница по Договор за обединяване на кредити от
02.10.2018г.;
- 663,14 лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от
29.08.2020г. до 24.08.2021г.;
- 41,12 лева - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до
датата на настъпване на изискуемост за периода от 29.08.2020г. до
24.08.2021г.;
- 1,95 лева - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) след
датата на настъпване на изискуемост за периода за 25.08.2021г.;
- 120,00 лева разходи при изискуем кредит, ведно със законна лихва
8
върху главницата, считано от 26.08.2021г. (датата на подаване на заявлението
по чл.417 от ГПК в съда) до окончателно изплащане на сумата, за които суми
е издаД. заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК №2535/30.08.2021г. по
ч.гр.д. №4850/2021г. по описа на Русенски районен съд.
ОСЪЖДА Д. И. И. с ЕГН:********** да заплати на „Банка ДСК“ АД с
ЕИК:********* със седалище и адрес на управление гр.София, сумата от
295,93 лева, разноски по заповедното производство както и сумата от 1195,93
лева, представляваща сторените в настоящото производство разноски, на
основание чл. 78, ал. 1 от ГПК
Решението подлежи на обжалване с въззивна жалба пред Русенския
окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Русе: _______________________
9