№ 618
гр. Пазарджик, 21.04.2023 г.
РАЙОНЕН СЪД – ПАЗАРДЖИК, XII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в
публично заседание на двадесет и първи април през две хиляди двадесет и
трета година в следния състав:
Председател:Христо Георгиев
при участието на секретаря МАРИЯ Й. ЧАМОВА
Сложи за разглеждане докладваното от Христо Георгиев Гражданско дело №
20225220103630 по описа за 2022 година.
На именното повикване в 10:00 часа се явиха:
За ищеца „ПРОФИ КРЕДИТ БЪЛГАРИЯ“ ЕООД, редовно призован, не
изпращат процесуален представител.
Ответницата Л. Ц. Л., редовно призована, не се явява лично, както и не
изпраща процесуален представител.
Ответницата С. Т. Т., редовно призована, не се явява лично, както и не
изпраща процесуален представител.
СЪДЪТ счита, че не са налице процесуални пречки за даване ход на
делото, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ДАВА ХОД НА ДЕЛОТО:
На основание чл. 143, ал. 1 от ГПК пристъпва към изясняване на
фактическата страна на спора.
СЪДЪТ докладва на страните постъпилата молба от „ПРОФИ КРЕДИТ
БЪЛГАРИЯ“ ЕООД с вх. № 9231/19.04.2023 г., с която моли съда да бъде
даден ход на делото в негово отсъствие като дава съгласие за това. По
отношение на възраженията, изложени в отговора на исковата молба по чл.
131 ГПК от С. Т. Т., заявява, че ги оспорва изцяло. Поддържа изцяло исковата
молба, като счита същата за доказана по основание и размер. Няма да сочи
допълнителни доказателства по делото, освен вече приетите такива от съда.
Сочи, че на длъжниците е изпратено уведомително писмо, с което са
1
информирани, че задължението по заема е обявено за предсрочно изискуемо.
Видно от приложената обратна разписка уведомителното писмо е получено
лично от Л. Ц. К., а от С. Т. Т. е останало „непотърсено“. Моли съда, в
условията на евентуалност, ако уважаемият съд прецени, че ответницата Т. не
е била уведомена редовно за прекратяване на договора, респективно за
обявяване на предсрочната изискуемост, то да счете, че същата е редовно
уведомена с получаването на препис от исковата молба. Посочва, че към
настоящия момент целият погасителен план по процесния договор е изтекъл и
вземането е изискуемо в пълния си дължим размер, не е необходимо
доказване обявяването на предсрочната изискуемост. Падежа на последната
погасителна вноска е бил на дата 26.03.2020 г. Моли съда, в случай, че бъдат
представени и приети доказателства и/или направени доказателствени
искания, да му предоставите възможност да се запознае с тях, както и да
изрази писмено становище. В случай, че настоящият съдебен състав прецени,
че е необходимо да бъдат извършени допълнителни действия от страна на
ищеца, то моли съда да им даде указания, както и срок за тяхното
изпълнение, за да могат да предприемат небоходимите мерки и процесуални
действия за защита. Моли да ми бъдат присъдени разноските в заповедното и
исковото производство, за които представя списък на разноските по чл. 80
ГПК. Прави възражение за прекомерност на разноските за адвокатско
възнаграждение в настоящото производство, в случай че надвишават
минимално определения размер.
НА ОСНОВАНИЕ ЧЛ. 145, АЛ. 3 ОТ ГПК, СЪДЪТ ПРИКАНВА
СТРАНИТЕ КЪМ СПОГОДБА.
Тъй като страните не се явяват, спогодба няма как да бъде постигната.
НА ОСНОВАНИЕ ЧЛ. 146 ОТ ГПК СЪДЪТ ПРИСТЪПИ КЪМ
ДОКЛАДВАНЕ НА ДЕЛОТО:
Подаденият иск е с правно основание чл. 422, ал. 1 във вр. с чл. 415, ал.
1,т. 1 и т. 3 и ал. 3 от ГПК от „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД относно
вземанията на заявителя срещу солидарните длъжници С. Т. Т. и Л. Ц. К., в
общ размер на 7629.24 лв. /седем хиляди шестстотин двадесет и девет лева и
двадесет и четири стотинки/, от които: главница в размер на 3131.28 лв. /три
хиляди сто тридесет и един лева и двадесет и осем стотинки/, договорно
възнаграждение в размер на 1360.17 лв. /хиляда триста и шестдесет лева и
2
седемнадесет стотинки/, възнаграждение за закупен пакет от допълнителни
услуги в размер на 1720.63 лв. /хиляда седемстотин и двадесет лева и
шестдесет и три стотинки/, законна лихва в размер на 1417.16 лв. /хиляда
четиристотин и седемнадесет лева и шестнадесет стотинки/, дължима от
03.09.2019 г. - датата на предсрочна изискуемост до 28.07.2022 г.,
представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит
№ **********.
Вземането на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД произтича от
следните обстоятелства: На 02.02.2017 г. е сключен Договор за потребителски
кредит № ********** между „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД, като
кредитор и С. Т. Т. и Л. Ц. К., като солидарни длъжници.
Договорът е сключен при следните параметри:
Сума на кредита: 4100.00 лв.;
Срок на кредита: 36 месеца;
Размер на вноската: 200.06 лв.;
Годишен процент на разходите (ГПР): 49.89 %;
Годишен лихвен процент: 41.17 %;
Лихвен процент на ден: 0.11 %;
Общо задължение по кредита: 7202.16 лв.
По избран и закупен пакет от допълнителни услуги:
Възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги: 2693.16 лв.;
Размер на вноска по закупен пакет от допълнителни услуги: 74.81 лв.
Общо задължение по кредита и по пакета от допълнителни услуги:
Общо задължение: 9895.32 лв.;
Общ размер на вноска: 274.87 лв.;
Дата на погасяване: 26-ти ден от месеца.
Съгласно Декларации т.А към Договора за потребителски кредит (ДПК)
неразделна част от него са Общи условия (ОУ), които са предадени при
подписване на договора и с които длъжниците внимателно са се запознали
преди подписване на договора, приемат и нямат забележки към тях и се
задължават да ги спазват, за което полагат подписа си под клаузите на този
ДПК и ОУ.
Съгласно Декларации т.Г на клиента се предоставя безвъзмездно, на
хартиен носител, в ясна и разбираема форма, на български език, информация
във формата на Стандартен европейски формуляр. На базата на него и
разяснения от страна на кредитен експерт от дружеството клиентът преценя
доколко предлагания ДПК съответства на неговите възможности и финансово
3
състояние. Правят се разяснения и за допълнителния пакет от услуги, който
предлага дружеството, като при желание за ползването му клиентът подписва
Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги.
На основание ОУ към ДПК във връзка с чл. 121- чл. 127 от Закона за
задълженията и договорите Л. Ц. К., в качеството си на солидарен длъжник по
договора за потребителски кредит, се задължава да отговаря солидарно със
при условията, посочени в договора. От своя страна длъжника поема
задължение по Договор за потребителски кредит № **********, като го
сключва за срок от 36 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер
на 139.36 лв. и падежна дата всяко 26-то число на месеца.
Съгласно T.V от ДПК № ********** С. Т. Т. е пожелала да извърши
рефинансиране на нейно старо задължение към дружеството в размер на
1803.23 лв., което е извършено с вътрешно банкова транзакция.
ПРОФИ КРЕДИТ България ЕООД изпълнява точно и в срок
задълженията си по договора, като на 02.02.2017 г. превежда парична сума в
размер на 2296.77 лв. по посочена от длъжника С. Т. Т. банкова сметка.
Общият размер на отпуснатата сума по договора е 4100.00 лв.
На 27.09.2017 г. между „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД, С. Т. Т. е
сключен Анекс № 1 към ДПК № **********, с който страните се договарят
да бъде отложена погасителна вноска № 6, като тя трябва да бъде заплатена в
края на погасителния план. Неразделна част от сключения Анекс е нов
коригиран погасителен план. Погасителните вноски се променят от 36 на 37
броя.
На 23.04.2018 г. между „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД, С. Т. Т. е
сключен Анекс № 2 към ДПК № **********, с който страните се договарят
да бъде отложена погасителна вноска №13, като тя трябва да бъде заплатена в
края на погасителния план. Неразделна част от сключения Анекс е нов
коригиран погасителен план. Погасителните вноски се променят от 37 на 38
броя.
Съгласно чл. 4 от Общите условия към ДПК № ********** длъжниците
дължат на дружеството договорно възнаграждение за изтегления кредит.
Договорното възнаграждение по заема е предварително определено в
погасителния план. Страните по този ДПК се споразумяват договорното
възнаграждение, което възниква за клиента като задължение към деня на
4
отпускане на заема, да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в
рамките на погасителния план. Неизплатеното договорно възнаграждение от
страна на длъжниците е в размер на 1360.17 лв. /хиляда триста и шестдесет
лева и седемнадесет стотинки/, дължимо от 26.06.2018 г. до 03.09.2019 г. -
дата на предсрочната изискуемост
Съгласно сключеното между страните Споразумение за предоставяне на
пакет за допълнителни услуги и чл. 15 от Общите условия по ДПК,
длъжниците дължат възнаграждение в размер на 2693.16 лв. /двехиляди
шестстотин деветдесет и три лева и шестнадесет ст./, като длъжникът е
заплатил сума в размер на 972.53 лв. и остават да бъдат заплатени 1720.63 лв.
/хиляда седемстотин и двадесет лева и шестдесет и три стотинки/.
В процесния случай сключването на споразумение за предоставяне на
допълнителни услуги не е задължително за отпускането на кредита.
Сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги е
опционално, по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля
дали желае искането му за кредит да бъде разгледано в най-кратки срокове,
както и дали желае да има възможност да отлага плащане на вноски, да
намалява размера на месечни вноски, да променя датата на падеж и да
получава бързо и лесно допълнителни парични средства.
Предметът на Споразумението за предоставяне на пакет от
допълнителни услуги към Договора за потребителски кредит е следният:
Кредиторът са задължава да предостави на КЛ по негово искане и при
изпълнението на посочените в ОУ изисквания, една или всички от посочените
услуги, изразяващи се в:
1. Приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит;
2. Възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски;
3. Възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски;
4. Възможност за смяна на дата на падеж;
5. Улеснена процедура за получаване на допълнителни парични
средства;
Съгласно т. 18.1. от ОУ към ДПК и Споразумението „Неразделна част
от ДПК са ОУ, погасителен план и евентуално други приложения, като, но не
само Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги, в случай че
КЛ/СД е сключил такова “.
5
Съгласно т.18.2 от ОУ към ДПК и Споразумението „ДПК трябва да
бъде тълкуван винаги заедно с Приложенията, що се отнася до въпроси,
свързани с тези Приложения или отнасящи се до тях.“
Всяка една и всички тези услуги потребителят може да използва, ако
пожелае да закупи и ако закупи такъв пакет. В процесиия случай ответникът е
пожелал да закупи пакет от допълнителни услуги, като е декларирал това в
искането си за отпускане на кредит. Пакетът от допълнителни услуги
предоставя на ответника право да получи услуги, които не са свързани с
дейността на кредитора по кредитиране, а са свързани с необходимостта на
потребителя и неговото конкретно житейско положение. Със закупуването на
пакет от допълнителни услуги, ответникът си е гарантирал приоритетното
разглеждане и отпускане на поискания кредит. Гарантирал си е, че при
настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава,
а кредитът му да бъде обявен за предсрочно изискуем, а ще може да отложи
плащането на определен брой вноски, така че да може да се фокусира върху
стабилизирането на своята платежоспособност, а не върху утежняване на
финансовото си състояние с невъзможността да плаща кредит и лихвите за
забава по него. Гарантирал си е, че ако доходът му намалее, ще може да си
намали размера на определен брой вноски - длъжникът може да поиска от
кредитора да му намали с до 75% размера на определен брой погасителни
вноски. Гарантирал си е, че ако сменят датата на заплащане на месечното му
възнаграждение, ще може да промени и падежната дата по кредита си, така че
да е удобна за него. Гарантирал си е, че ако има необходимост от
допълнителни парични средства, ще може да ги получи бързо и лесно, без да
е необходимо да попълва и представя купища документи. Всички тези
възможности, които длъжника е получил и все още получава, съответно
всички тези услуги, които кредиторът се задължава да му предостави със
закупуването на пакета от допълнителни услуги, в никакъв случай не могат да
се определят като задължителни и като част от общите разходи по кредита.
Очевидно, предоставените допълнителни услуги гарантират спокойствието на
длъжника и възможността му да се справи с всяка неблагоприятна ситуация.
Възнаграждението не е цената на услугите, а е дължимо за наличието
им, за възможността (опцията) длъжникът да поиска промяна в договора му
за кредит във всеки един момент от живота на договора. Предлаганите
допълнителни услуги не са пряко свързани с договора за кредит, а са по
6
повод на същия. С оглед на гореизложеното, споразумението за предоставяне
на допълнителни услуги, първо, не е пряко свързано с договора за кредит, тъй
като такъв може да съществува в правния мир и без договорените
допълнителни услуги; второ, сключването на споразумението е в резултат на
свободната воля и индивидуално желание на длъжника; трето, сключването
на споразумението не е задължително условие за отпускане на кредит, поради
които обстоятелства законодателят е извадил разходите за такива
допълнителни услуги от общите разходи по кредита.
Длъжниците не са изпълнявали поетите договорни задължения, като са
направили само 12 пълни и една частична погасителни вноски, видно от
приложеното Извлечение по сметка към ДПК № **********, като след
изпадането в забава и съгласно уговореното и прието от страните в чл.12.3 от
Общите условия към Договора за потребителски кредит: “Кредиторът може
да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление когато
Клиентът/Съдлъжника, съответно техните наследници, настойници или
попечители просрочат две или повече последователни месечни вноски в
пълен размер“, на 03.09.2019 г. ДПК № ********** е обявен за предсрочно
изискуем от страна на „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД. На длъжниците е
изпратено уведомително писмо, с което са информирани, че задължението по
заема е обявено за предсрочно изискуемо. Видно от приложената обратна
разписка уведомителното писмо е получено лично от Л. Ц. К., а от С. Т. Т. е
останало „непотърсено.
Предсрочната изискуемост е настъпила преди подаване на заявлението
за издаване на заповед за изпълнение, за което длъжникът е направен опит да
бъде уведомен.
Към настоящия момент размерът на погасеното от длъжниците
задължение по ДПК № ********** е в общ размер на 4 028.60 лв. /четири
хиляди двадесет и осем лева и шестдесет ст./. С плащанията си длъжникът е
погасил част от задълженията по договора, от които номинал в размер на
3561.10 лв. Сумата от 102.50 лв. е отишла за погасяване на лихвите за забава
по кредита, на основание т.12.1 от ОУ: „В случай, че клиентът просрочи
плащането на месечна вноска, кредиторът начислява лихва за забава в размер
на ОЛП + 10% годишно, изчислена на всеки ден забава върху размера на
просроченото плащане“. По начислената законна лихва от датата на
7
предсрочната изискуемост до входиране на заявлението в съда е погасена
сума в общ размер на 215.00 лв. Сумата от 150.00 лв. е отишла за погасяване
на такси по Тарифа за извънсъдебно събиране на вземането, съгласно
уговореното в чл.17.4 от Общите условия към ДПК, а именно „КЛ/СД
заплаща такси за извършени от КР услуги по Тарифа. КЛ/СД се съгласяват, че
КР има право на обезщетение за всички разноски, свързани с действията по
извънсъдебно или съдебно събиране на просрочен дълг на КЛ/СД в това
число, но не само разноските за телефонни обаждания и/или писма за
напомняне за просрочени задължения, посещения на място, смс-и и други
съгласно действащата Тарифа. КЛ/СД декларира, че е запознат с действащата
към датата на подписване на ДПК Тарифа, като към датата на заплащане на
съответната такса, същата се дължи в размер според актуалната към момента
на възникване на задължението Тарифа..“.
Предвид изложените по-горе обстоятелства, към днешна дата
солидарните длъжници дължат на ПРОФИ КРЕДИТ България ЕООД сума в
общ размер 7629.24 лв. /седем хиляди шестстотин двадесет и девет лева и
двадесет и четири стотинки/, от които: главница в размер на 3131.28 лв. /три
хиляди сто тридесет и един лева и двадесет и осем стотинки/, договорно
възнаграждение в размер на 1360.17 лв. /хиляда триста и шестдесет лева и
седемнадесет стотинки/, възнаграждение за закупен пакет от допълнителни
услуги в размер на 1720.63 лв. /хиляда седемстотин и двадесет лева и
шестдесет и три стотинки/, законна лихва в размер на 1417.16 лв. /хиляда
четиристотин и седемнадесет лева и шестнадесет стотинки/, дължима от
03.09.2019 г. - датата на предсрочна изискуемост до 28.07.2022г.,
представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит
№ **********.
В съответствие с изложеното, считат, че предявеният иск е основателен
и доказан и следва да бъде уважен. Кредиторът чрез упълномощен от него
кредитен експерт /КЕ/, представя на клиента образец на искане за получаване
на потребителски кредит. С помощта на КЕ,КЛ и СД са длъжни надлежно да
попълнят и проверят всички клаузи и данни на ДПК. След това КЛ/СД са
длъжни собственоръчно да подпишат искането и да го предадат чрез КЕ на
кредитора. Ако са изпълнени всички изброени условия Кредиторът се
задължава да отпусне на клиента парични средства с параметрите според т. VI
Параметри на договора за потребителски кредит.
8
Следва да се отбележи също, че ако потребителят е желал, той е могъл
да се откаже от кредита в срок от 14 календарни дни, без да посочва причина
и да дължи обезщетение съгласно т.7.1.1 ОУ. Ответникът не е сторил това, а е
усвоил предоставената в заем сума, което считат за показателно относно
наличието на съгласие за получаване на заема при одобрените параметри.
Ответникът се е съгласил с цената на кредита и със сключването на
договора, към който момент е бил наясно с общата сума, която трябва да
върне, така и с правото си да се откаже от сключения договор, така и с
погасяването на кредита.
Поради неизпълнението на договорното задължение, „ПРОФИ КРЕДИТ
България" ЕООД подава заявление за издаване на заповед за изпълнение на
парично задължение по чл, 410 от ГПК, входирано в Районен съд - гр.
Пазарджик. По заявлението е образувано ч. гр. д. № 2466/2022 г. След като
длъжниците са подали възражение срещу издадената от съда заповед за
изпълнение на дружеството е дадено указание за предявяване на иск за
установяване на вземането си, получено от заявителя на 17.10.2022 г Съдът е
отхвърлил заявлението на дружеството в частта, с която се претендира
възнаграждение по сключено между страните споразумение за предоставяне
на пакет от допълнителни услуги, като на основание чл. 415, ал. 1, т. 3 от ГПК
на „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД подава настоящия осъдителен иск. За
останалата част от заявените вземания на ищецът е указано да подаде
установителен иск на основание чл. 415, ал. 1, т.1.
Оформен е петитум с който се иска от съда, след като се убеди в
основателността на исковата претенция да постанови решение, с което да
установи съществуването на вземане в полза на „ПРОФИ КРЕДИТ България”
ЕООД срещу солидарните длъжници С. Т. Т. и Л. Ц. К., представляващо
главница в размер на 3131.28 лв. /три хиляди сто тридесет и един лева и
двадесет и осем стотинки/, договорно възнаграждение в размер на 1360.17 лв.
/хиляда триста и шестдесет лева и седемнадесет стотинки/ и законна лихва в
размер на 1417.16 лв. /хиляда четиристотин и седемнадесет лева и
шестнадесет стотинки/, дължима от 03.09.2019 г. - датата на предсрочна
изискуемост до 28.07.2022г, представляващо неизплатено задължение по
Договор за потребителски кредит № **********, ведно със законната лихва
от дата на подаване на заявлението до изплащане на вземането.
9
Моли съда, да осъди солидарните длъжници по ДПК № ********** С.
Т. Т. и Л. Ц. К. да заплатят на ПРОФИ КРЕДИТ България ЕООД
възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги в размер на 1720.63
лв. /хиляда седемстотин и двадесет лева и шестдесет и три стотинки/, ведно
със законната лихва от дата на подаване на заявлението до изплащане на
вземането.
Банкови сметки, по която длъжникът може да плати присъдената сума:
ЮРОБАНК България АД IBAN: BG94 BPBI 7940 1057 3790 02; Алианц Банк
България АД IBAN : BG BUIN 95611000316183.
Моли съда да им бъдат присъдени и направените по делото разноски.
Моли съда делото да бъде разгледано в открито съдебно заседание в
негово отсъствие, като с настоящата молба дава изричното си съгласие за
това.
Сочат се доказателства. Правят се доказателствени искания.
В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответницата С.
Т. Т., с която сочи, че така предявеният иск от ищцовото дружество срещу нея
е неоснователен. В тази връзка оспорва иска по основание и по размер. Прави
възражения по отношение на дължимостта на претендираните суми. Относно
претендираните възнаграждения за предсрочна изискуемост и закупен пакет
от допълнителни услуги, същите противоречат на основните принципи на
правото, действащото законодателство и добрите нрави. Същите
представляват скрити лихви и заобикалят българското законодателство и
наложените ограничения за не банкови институции.
Твърди се, че е правила погасителни вноски ежемесечно по процесния
договор за потребителски кредит, като не била уведомена за настъпилата
предсрочна изескуемост от ищцовото дружество.
Моли съда да остави така подадената срещу нея искова молба от
„Профи Кредит България“ ЕООД без уважение, като неоснователна и
недоказана.
Сочат се доказателства. Правят се доказателствени искания.
В срока по чл. 131 от ГПК не е постъпил писмен отговор от ответницата
Л. Ц. К.
По доказателствената тежест съдът указва на страните, че всяка от тях
10
носи доказателствена тежест за установяване на фактите и обстоятелствата,
на които основава своите искания и възражения. В конкретния случай
ищцовото дружество следва да докаже размера и изискуемостта на
претенциите си, както и че процесният договор за потребителски кредит е
сключен при спазване на изискванията съгласно ЗЗП и ЗПК.
СЪДЪТ с Определение № 438/22.02.2023 г. е приел представените от
страните писмени доказателства, както и материалите по ч. гр. дело
№2466/2022 г. по описа на РС-Пазарджик.
СЪДЪТ счита, че делото е изяснено от фактическа и правна страна,
поради липсата на други доказателствени искания и невъзможността да се
сключи спогодба, поради което
О П Р Е Д Е Л И:
ПРИКЛЮЧВА СЪДЕБНОТО ДИРЕНЕ:
ДАВА ХОД НА УСТНИТЕ СЪСТЕЗАНИЯ:
На основание чл. 149, ал. 2 от ГПК съдът обявява устните състезания за
приключени и посочва, че ще обяви решението си в законоустановения
едномесечен срок, не по-късно от 21.05.2023 г.
Протоколът написан в съдебно заседание, което приключи в 10.20 часа.
Съдия при Районен съд – Пазарджик: _______________________
Секретар: _______________________
11