РЕШЕНИЕ
№ 1587
гр. Русе, 13.12.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, III ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на петнадесети ноември през две хиляди двадесет и втора година в
следния състав:
Председател:Майя Й. Йончева
при участието на секретаря Емилия Д. Добрева
като разгледа докладваното от Майя Й. Йончева Гражданско дело №
20214520107001 по описа за 2021 година
Искът е с правно основание по чл.422 ГПК, обективно евентуално
съединен с осъдителни искове по чл.79, ал.1 във вр. с чл.240 ЗЗД и по чл.86
ЗЗД.
Ищецът “БНП Париба Пърсънъл Файненс” С.А. Париж чрез “БНП
Париба Пърсънъл Файненс” С.А., клон България, представляван от Димитър
Тодоров Димитров, чрез процесуалния си представител твърди, че на
02.04.2020г. е сключил с Б. Б. Б. договор за кредит №CREX-17797467 за
закупуване на стоки и услуги на изплащане за срок от 12 месеца, считано от
датата на сключването му до 15.04.2021г., съгласно погасителен план,
включващ падежните дати на месечните погасителни вноски, техния размер и
размера на оставащата главница. Сумата за закупуване на стоки превел по
сметка на упълномощения търговски партньор. За кредитополучателя -
ответницата е възникнало задължение да погаси заема на 12 месечни вноски,
всяка по 67.04 лв, които вноски съставляват изплащане на главницата по
кредита, заедно с оскъпяването й с годишния процент на разходите - 22.01 %,
определен на основа на индивидуалния кредитен профил на ответницата и с
надбавка (възнаградителна лихва) при годишен лихвен процент - 20.05 %. На
основание чл.3 от договора при забава на една или повече месечни
погасителни вноски кредитополучателят дължи лихва за забава в размер на
действащата законна лихва за периода на забавата. Ответницата е
преустановила плащането на вноските по кредита на 15.08.2020г., като към
1
тази дата е погасила три месечни вноски. На основание чл.3, изр.2 от
договора вземането му става изискуемо в пълен размер, ако
кредитополучателят просрочи две или повече месечни вноски, считано от
падежната дата на втората пропусната вноска. Задължението на ответницата
по договора за потребителски кредит е за 555.87 лв главница, 47.49 лв
възнаградителна лихва за периода от 15.08.2020г. до 15.04.2021г., 56.74 лв
мораторна лихва за периода от 15.09.2020г. до 16.09.2021г. За събиране на
вземането си в този размер подал заявление за издаване на заповед за
изпълнение по реда на чл.410 ГПК, образувано в ч.гр. дело №5288/2021г. на
Русенския районен съд. Издадената заповед за изпълнение е връчена на
длъжника при условията на чл.47, ал.5 ГПК, поради което моли да се признае
за установено съществуването на вземането му към Б. Б. Б. за сумите 555.87
лв главница по договор за кредит №CREX-17797467/02.04.2020г., заедно със
законната лихва от подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение до окончателното изплащане, 47.49 лв възнаградителна лихва,
56.74 лв мораторна лихва за периода от 15.09.2020г. до 16.09.2021г. В
условията на евентуалност, при отхвърляне на установителния иск предявява
осъдителни искове за всички дължими претенции. Претендира разноските по
ч. гр. дело №5288/2021г. на РРС, както и тези по настоящето исково
производство.
Ответницата Б. Б. Б. чрез назначения й особен представител заявява, че
искът е неоснователен. Позовавайки се на чл.22 ЗПК, счита договор за кредит
№CREX-17797467/02.04.2020г. за недействителен поради нарушения на
разпоредбите на чл.5, ал.1, ал.2 и ал.8 ЗПК, на чл.11, ал.1, т.10 във вр. с
Приложение №1 и на т.15 ЗПК. Поради това правата на потребителя са
ограничени и искът се явява недоказан.
По делото са представени писмени доказателства, приложено е ч. гр.
дело №5288/2021г. на Районен съд - Русе и е прието заключение на
счетоводна експертиза.
За да се произнесе, съдът съобрази следното:
Видно е от данните по ч. гр. дело №5288/2021г., че в производство по
чл.410 и сл. ГПК е била издадена заповед за изпълнение на парично
задължение №2725 от 29.09.2021г. срещу Б. Б. Б. за сумите 555.87 лв главница
по Договор за потребителски кредит №CREX-17797467/02.04.2020г., заедно
със законната лихва от 28.09.2021г. до окончателното изплащане, 47.49 лв
възнаградителна лихва за периода от 15.08.2020г. до 15.04.2021г., 56.74 лв
мораторна лихва за периода от 15.09.2020г. до 16.09.2021г., както и 25 лв
разноски за държавна такса и 50 лв юрисконсултско възнаграждение.
2
Заповедта за изпълнение е връчена на ответника съгласно чл.47, ал.5 ГПК,
поради което и на основание чл.415, ал.1, т.2 ГПК съдът е указал на заявителя
да предяви иск за установяване на вземането си.
Ищецът е предявил иска в законоустановения едномесечен срок.
За да се произнесе, съдът взе предвид следното:
От представения Договор за потребителски кредит №CREX-17797467 се
вижда, че на 02.04.2020г. ищецът е предоставил на ответницата кредит за
покупка на пералня CANDY на стойност 659.00 лв, заедно със
застрахователна премия “Сигурност на плащанията” в размер на 59.31 лв или
общо 718.31 лв. Изплащането на задължението по договора е разсрочено,
съгласно погасителен план, инкорпориран в договора, на 12 месечни
погасителни вноски, всяка по 67.04 лв, като падежът на последната
погасителна вноска настъпва на 15.04.2021г. За ползване на кредита
кредитополучателят дължи 20.05 % годишна лихва върху сумата на усвоения
кредит. Съгласно чл.3, кредитополучателят дължи обезщетение за забава на
една или повече месечни погасителни вноски в размер на законната лихва,
действаща в периода на забавата, върху всяка погасителна вноска. В изр.2 на
чл.3 е посочено, че при просрочие на две или повече месечни вноски, считано
от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора
става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително с всички
надбавки и дължимото обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане
на съобщение от кредитора за настъпилата предсрочна изискуемост. В случая
предсрочната изискуемост на кредита е настъпила на 15.09.2020г.
От заключението на счетоводната експертиза, потвърдено и допълнено
устно от вещото лице С. Т. Х. в съдебно заседание на 15.11.2022г., се
установява, че въз основа на сключения договор №CREX-17797467 на Б. Б. е
отпуснат кредит в размер на 718.31 лв за покупка на 1 бр. пералня CANDY на
стойност 659.00 лв и за финансиране на застраховка “Сигурност на
плащанията” с размер на 59.31 лв. Общият размер на кредита в стойностно
изражение е 804.48 лв, представляващ главница 718.31 лв и възнаградителна
лихва 86.17 лв. Ответницата се е съгласила предоставеният й кредит да бъде
изплатен пряко на упълномощения търговски партньор “Технополис
България” ЕАД, а тя да върне на кредитора сумата 804.48 лв до 15.04.2021г.
на 12 равни месечни погасителни вноски в размер на 67.04 лв всяка. Размерът
3
на месечната погасителна вноска 67.04 лв съставлява плащане на главницата
по кредита и лихва (надбавка, съставляваща печалбата на кредитора). ГПР е
22.01 % и е изчислен при положение, че лихвата и другите разходи са
неизменни спрямо техния първоначален размер и важат до изтичане срока на
договора.
Експертизата е установила, че ответницата е заплатила обща сума по
кредита в размер на 201.12 лв, с което са погасени изцяло първите три
месечни погасителни вноски с дата на падеж 15.05.2020г., 15.06.2020г. и
15.07.2020г. или главница в размер на 162.44 лв и договорна лихва в размер
на 38.68 лв. Неплатените суми по задължението на ответницата към
28.09.2021г., датата на подаване на заявлението по чл.410 ГПК, представени и
в табличен вид са: главница 555.87 лв и 47.49 лв възнаградителна лихва.
Лихвата за забава върху главницата 555.87 лв за периода от 15.09.2020г. до
16.09.2021г. възлиза на 56.67 лв. Размерът на задължението на ответницата Б.
Б. към 16.09.2021г. е 603.36 лв.
От устното заключение на вещото лице се установява, че неплатената
главница без включената в стоковия кредит застраховка “Сигурност на
плащанията” в размер на 59.31 лв е 511.38 лв, а лихвата за забава за исковия
период върху неплатената главница е 52.13 лв.
Заключението на експертизата е прието от съда без възражения от
страните.
Относно търсените суми за неплатена премия за застраховка
“Сигурност на плащанията” съдът намира, че клаузата, с която е уговорена
дължимостта на същата се явява нищожна, съгласно чл.21 във вр. с чл.19, ал.4
ЗПК. Установено е от данните по делото, че на ответницата е отпуснат кредит
в размер на 718.31 лв, включващ цена на предпочетената стока и
застрахователна премия в размер на 59.31 лв. Общият размер на кредита е
804.48 лв, представляващ главница 718.31 лв и възнаградителна лихва 86.17
лв. Кредиторът, макар и да не договорил обезпечение, е прехвърлил риска от
неплатежоспособност на застраховател, като е включил в условията по
стоковия кредит сключване в своя полза и за сметка на кредитополучателя на
имуществена застраховка “Сигурност на плащанията”. Тази застраховка е в
размер на 59.31 лв, като премията по застраховката се заплаща заедно с
главницата и се олихлява. По този начин начин кредиторът едновременно се
4
обезпечава допълнително за неплатежоспособността на длъжника без да
поема съответния риск, съобразно услугата която предлага и фактически
заобикаля забраната за уговаряне на ГПР над пет пъти законната лихва, като
получава допълнителна печалба, без да предоставя адекватна насрещна
престация. Потребителят е бил въведен в заблуждение, че ГПР е в размер на
22.01 %, съобразно заключението на експертизата, като всъщност същият е
по-висок. Сумата в размер на 59.31 лв следва да се приеме за недължима,
съобразно тези основания.
Отделно от горното по делото липсват каквито и да е доказателства за
реалното сключване на тази застраховка и превеждане на сумата на
застрахователя.
При това положение съдът намира, че искът следва да се уважи, като се
признае за установено съществуването на вземането на ищеца за сумите
511.38 лв главница по Договор за потребителски кредит № CREX-
17797467/02.04.2020г., заедно със законната лихва от подаване на заявлението
по чл.410 ГПК – 28.09.2021г. до окончателното изплащане, 47.49 лв
възнаградителна лихва за периода от 15.08.2020г. до 15.04.2021г. и 52.13 лв
лихва за забава за периода от 15.09.2020г. до 16.09.2021г. За разликата над
511.38 лв до 555.87 лв главница и за разликата над 52.13 лв до 56.74 лв
мораторна лихва искът следва да се отхвърли като неоснователен.
Ответницата дължи на ищеца сумата 69.42 лв разноски по ч. гр. дело
№5288/2021г. на РРС, съобразно уважената част на иска.
Съгласно чл.78, ал.1 ГПК ответникът следва да заплати на ищеца 624.79
лв разноски по настоящото дело, съобразно уважената част на иска.
Ищецът е предявил в условия на евентуалност искове с правно
основание по чл.79, ал.1 във вр. с чл.240 ЗЗД и по чл.86 ЗЗД за същите суми
срещу ответника, разглеждането на които е обусловено от неуважаването на
главния иск. Евентуално съединените искове се считат предявени под
условие. В случая условието, под което евентуалните искове са предявени, не
се е сбъднало - главният иск се уважава и с евентуалните искове съдът се
счита десезиран. Поради това съдът не се произнася по тях в решението си. В
т. см. съдът съобрази даденото тълкуване на закона в Тълк. реш.
№1/4.01.2001г. на ВКС по т. гр. д. №1/2000г., ОСГК, т.15.
Мотивиран така, съдът
5
РЕШИ:
ПРИЗНАВА за установено съществуването на вземането на “БНП Париба Пърсънъл
Файненс” С.А., Париж, рег. №*********, чрез “БНП Париба Пърсънъл Файненс” С.А., клон
България, със седалище и адрес на управление в гр. София, ж.к. “Младост 4”, Бизнес парк
София, сгр. 14, представлявано от Димитър Тодоров Димитров, ЕИК *********, към Б. Б. Б.
от гр. **********, ЕГН **********, за сумите 511.38 лв главница по Договор за
потребителски кредит №CREX-17797467/02.04.2020г., заедно със законната лихва, считано
от 28.09.2021г. до окончателното изплащане, 47.49 лв възнаградителна лихва за периода от
15.08.2020г. до 15.04.2021г. и 52.13 лв лихва за забава за периода от 15.09.2020г. до
16.09.2021г., като ОТХВЪРЛЯ иска за разликата над 511.38 лв до 555.87 лв главница и за
разликата над 52.13 лв до 56.74 лв лихва за забава.
ОСЪЖДА Б. Б. Б. да заплати на “БНП Париба Пърсънъл Файненс” С.А., Париж чрез
“БНП Париба Пърсънъл Файненс” С.А., клон България сумите 69.42 лв разноски по ч. гр.
дело №5288/2021г. на Русенски районен съд, както и 624.79 лв разноски по делото.
Решението подлежи на обжалване пред Русенски окръжен съд в двуседмичен срок от
връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Русе: _______________________
6