№ 119
гр. Русе, 08.02.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, V ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на двадесет и пети януари през две хиляди двадесет и трета година
в следния състав:
Председател:Татяна Т. Илиева
при участието на секретаря Миглена Ц. Кънева
като разгледа докладваното от Татяна Т. Илиева Гражданско дело №
20224520103284 по описа за 2022 година
Предявени са осъдителни искове с правна квалификация чл. 430, ал.1 ТЗ, във вр.
с чл.79, ал.1 ЗЗД и по чл.86, ал.1 ЗЗД.
Ищецът „Юробанк България“ АД твърди, че със заявление-договор за издаване
на кредитна карта "EUROLINE" от 23.12.2004 г., „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД, в
качеството му на картоиздател и Р. П. А. - в качеството й на картодържател, сключили
споразумение за издаване на кредитна карта "EUROLINE" в полза и на името на
ответницата. При сключване на договора на картодържателя били предадени Общите
условия за издаване и използване на кредитна карта на „БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ
СЪРВИСИЗ" АД, отпечатани на гърба на заявлението-договор, като тя приела
написаното в тях, което удостоверила с полагане на подписа си. По този начин Общите
условия за издаване и използване на кредитна карта на „БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ
СЪРВИСИЗ'' АД станали неразделна част от сключения договор за издаване на
кредитна карта. С този договор на ответницата била предоставена възможността да
ползва кредитна карта, да тегли пари в брой с нея и да бъде кредитирана от
дружеството при извършването на сделки с нея. От своя страна картодържателката се
задължила да заплаща месечни вноски във връзка с издадената й карта, както и лихва
за отпуснатите й суми. Страните се уговорили картоиздателят да изпраща всеки месец
на картодържателя месечни извлечения, в които се отразяват всички операции и
сделки, извършвани с картата, както и задълженията на картодържателя във връзка с
ползваната от него карта. Впоследствие, на 24.03.2005 г., между „БЪЛГЕРИЪН
РИТЕЙЛ СЪРВИСИЗ" АД като прехвърлител и ,,ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ"
1
АД /предишно наименование „ПОЩЕНСКА БАНКА" АД/ като приобретател бил
сключен договор за продажба на предприятие. По силата на този договор и на
основание чл. 21.3 от Общите условия за издаване и използване на кредитна карта
EUROLINE, правата и задълженията по всички договори с картодържатели
EUROLINE, сключени от „БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ СЪРВИСИЗ" АД (включително и
тези по процесния случай), били прехвърлени на „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ
БЪЛГАРИЯ'' АД. За извършеното прехвърляне на правата и задълженията по
процесния договор за издаване на кредитна карта и за смяната на кредитора по него
„БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ СЪРВИСИЗ" АД уведомил картодържателката с месечно
извлечение. Съгласно допълнително споразуменне от 20.04.2017 г. кредитна карта
EuroLine ("стара карта") от 23.12.2004 г. била заменена с BG Mastercard CASH ("нова
карта"). От 02.07.2019 г. ответницата преустановила редовното заплащане на
дължимите от нея суми по изпращаните й месечни извлечения, като не били зaплатени
дължимите суми, посочени в месечните извлечения от 02.07.2019 г. и 02.08.2019 г. На
основание чл.20.2 от ОУ, банката упражнила правото си, поради неплащане на две
последователни месечни вноски, да обяви цялото задължение на длъжника-
картодържател за незабавно изискуемо и дължимо, без да се прекратява действието на
договора. На тези договорни основания и поради непогасяване на гореописаните
вноски от главница и лихви, банката обявило вземането си за възстановяваване на
кредита за изцяло предсрочно изискуемо, за което уведомила кредитополучателя чрез
ЧСИ Венцислав Маринов с район на действие ОС Русе по реда на чл. 47 от ГПК, чрез
залепване на уведомление. Предсрочната изискуемост на вземането на банката за
пълния размер на кредита настъпила на 29.12.2021 г. - датата на връчване на
уведомлението. Освен неиздължената главница в размер на 7205.24 лв. за периода
02.07.2019 г. - 26.05.2022 г., ответницата дължала и договорна лихва в размер на
1752.50 лв. за периода от 02.07.2019 г. до 10.12.2021 г., мораторна лихва в размер на
544.22 лв. за периода от 02.07.2019 до 12.03.2020 г., мораторна лихва в размер на 92.21
лв. за периода от 14.05.2020 г. до 26.05.2022 г. и 125.14 лв. такси по договора от
02.07.2019 г. до 26.05.2022 г. Кредитополучателката дължала на „Юробанк България"
АД и платените от банката такси за връчване на уведомление за предсрочна
изискуемост в общ размер 72 лв. за периода от 02.07.2019 г. до 26.05.2022 г., на
основание чл.78 от ЗЗД.
Моли да бъде постановено решение, с което ответницата да бъде осъдена да
заплати на ищеца следните суми, дължими по Договор за кредитна карта EuroLine
("стара карта") от 23.12.2004 г., заменена с BG Mastercard CASH ("нова карта"):
главница в размер на 7205.24 лв. за периода от 02.07.2019 г. до 26.05.2022 г., ведно със
законната лихва от подаване на исковата молба до окончателното изплащане на
вземането, договорна лихва в размер на 1752.50 лв. за периода от 02.07.2019 г. до
10.12.2021 г., мораторна лихва в размер на 544.22 лв. за периода от 02.07.2019 до
2
12.03.2020 г., мораторна лихва в размер на 92.21 лв. за периода от 14.05.2020 г. до
26.05.2022 г., 125.14 лв. такси по договора 02.07.2019 г. до 26.05.2022 г. и такси за
връчване на уведомление за предсрочна изискуемост в общ размер 72 лв. за периода
02.07.2019 г. - 26.05.2022 г.. Претендира и направените по делото разноски.
Ответницата Р. П. А., чрез назначения й на основание чл.47, ал.6 ГПК особен
представител, оспорва предявените искове по основание и размер. Твърди, че ищецът
не е представил доказателства за наличието на твърдените парични задължения спрямо
нея. Липсвали месечни извлечения за исковия период, които да удостоверяват
ползвани средства от картодържателя.
Съдът, като прецени събраните по делото доказателства по свое убеждение
и по реда на чл. 235, ал. 2, вр. с чл. 12 ГПК, намира за установено от фактическа и
правна страна следното:
На 23.12.2004 г. ответницата депозира до „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД
Заявление за издаване на кредитна карта "Евролайн". Със същото заявление Р. А.
декларира и че е запозната с общите условия на договора.
С договор за продажба на предприятие от 24.03.2005 г. „Бългериън Ритейл
Сървисиз“ АД продава на „Юробанк България“ АД картовото му предприятие,
включващо цялата дейност на продавача, както и всички договори с картодържатели,
включително и всички вземания и плащания по тях.
На 20.04.2017 г. между „Юробанк България“ АД и ответницата е подписано
Допълнително споразумение към Заявление-договор за издаване на кредитна карта, с
което страните договарят старата карта да бъде заменена с нова карта със същия
кредитен лимит, като всички непогасени задължения на картодържателя към банката
се прехвърлят по баланса на новата карта в непроменен размер. Предвидено е също за
всички суми от кредитния лимит, усвоени от картодържателя след подписване на
допълнителното споразумение, банката да начислява фиксирана годишна лихва от
19,90 %, съгласно Общите условия, в сила от 23.02.2017 г., с които картодържателят
декларира, че е запознат. Неразделна част от тях е Приложение № 1, определящо
размера на различните видове такси при използването на кредитни карти.
Съгласно чл.8 от новите ОУ, банката издава и изпраща всеки месец до
картодържателя месечно извлечение, което отразява всички транзакции и операции,
извършени с картата през съответния месечен отчетен период.
На 29.12.2021 г. по реда на чл.47 ГПК, на ответницата чрез ЧСИ е връчено
уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост на вземане по Договор за кредит
Евролайн от 23.12.2004 г. и по новата карта от 20.04.2017 г. В същото е посочена
общата дължима сума към 27.10.2021 г. от 9755.31 лв., от които 7330.38 лв. главница и
2424.93 лв. лихви.
Ищецът представя допълнително и 33 бр.месечни извлечения по кредита,
3
удостоверяващи ползваните средства от ответницата за периода 17.06.2019 г. –
01.03.2022 г.
От приетото и неоспорено заключение по назначената съдебно-икономическа
експертиза, изготвено въз основа на приложените писмени доказателства по делото и
след справка в счетоводството на ищеца, се установяват следните обстоятелства:
последното плащане по кредитната карта е извършено на 30.05.2019 г. и е било в
размер на 250 лв. С него е погасена минималната погасителна вноска с падеж
02.06.2019 г. След това не са извършвани погасявания. Натрупаните задължения на
картодържателката са: главница 7 205.24 лв., от които 7000 лв. разрешен кредитен
лимит и 205.24 лв. надвишение на лимита; договорна лихва за периода 17.06.2019 г. –
16.06.2020 г. в размер на 1752.50 лв.; мораторна лихва в размер на 672.43 лв., от които
580.22 лв. за периода 03.07.2019 г. – 12.03.2020 г. и 92.21 лв. за периода 14.05.2020 г. –
16.06.2020 г.; 125.14 лв. такси по договора, от които 11,80 лв. месечни такси за
обслужване, 10 лв. такса за теглене в брой, 1,20 лв. такса за изпратени от банката СМС-
и, 15 лв. такса за блокиране на карта, 57,14 лв. обезщетение за надвишен кредитен
лимит и 30 лв. такси за администриране на просрочен лимит. Според експерта
счетоводните записвания в счетоводните книги на банката-ищец във връзка с
процесните Заявление-договор и Допълнително споразумение са водени редовно.
Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства и като обсъди
доводите на страните, прави следните правни изводи:
Предявени са осъдителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД вр. чл.
430 и сл. от ТЗ. Основателността им е предпоставена от доказването от страна на
ищеца на сключения договор при общи условия и допълнителното споразумение към
него, съдържанието на Общите условия и факта на писменото им потвърждаване от
кредитополучателя, изпълнението на своите задължения по договора, обявяването на
кредита за предсрочно изискуем и настъпването на предвидените в договора основания
за това, основанието и размера на задълженията по договора, така, както са заявени.
Писмените доказателства по делото безспорно установяват, че страните са били
обвързани от валидна облигационна връзка, основана на подписаното помежду им
заявление-договор за издаване на кредитна карта „Евролайн“, с Общи условия към
него. Сключеният между страните договор притежава всички характеристики на
търговска сделка по смисъла на ТЗ, а чл.430 от с.з. го определя и като двустранен,
формален, консенсуален, срочен, с продължително изпълнение и възмезден. В случая
изискването за форма е спазено, като не се установява по делото договорът да страда от
порок, засягащ действителността му. Ответницата с подписа си под заявката-договор е
потвърдила, че е запозната с общите условия по него и до 2019 г. е изпълнявала
приетите като картодържател задължения. При валидната обвързаност на страните по
контракта, установи се безсъмнено, че Дружеството /„Бългериън Ритейл Сървисиз“
4
АД/ е изпълнило задълженията си като е предоставило на ответницата /картодържател/
кредитна карта с договорения кредитен лимит при условията, посочени в ОУ,
неразделна част от договора.
Обсъдените доказателства установят още, че картодържателят след 30.05.2019 г.
не е изпълнявал своите задължения по договора за редовното заплащане на дължимите
месечни суми по изпращаните му месечни извлечения, поради което и кредиторът е
упражнил правото си за обяви целия кредит за предсрочно изискуем. Съдебната
практика се е обединила в разбирането, че предсрочната изискуемост на вземането има
действие от получаване от длъжника на изявлението на банката, че прави кредита
предсрочно изискуем, ако към този момент са настъпили уговорените в договора за
банков кредит предпоставки, които обуславят нейното настъпване. В случая, както
беше посочено по-горе, съобщението за това е било редовно връчено на ответницата
при условията на чл.47 ГПК – чрез залепване на уведомление на 29.12.2021 г.
От заключението на вещото лице по икономическата експертиза, неоспорено от
страните, се установява, че усвоената сума /разрешеният и надвижен кредитен лимит/
от ответницата по процесния договор е в размер на 7205.24 лв.; договорната лихва за
периода 17.06.2019 г. – 16.06.2020 г. е 1752.50 лв.; мораторната лихва е общо 672.43
лв., от които 580.22 лв. за периода 03.07.2019 г. – 12.03.2020 г. /а се претендират в по-
нисък размер от 544.22 лв./ и 92.21 лв. за периода 14.05.2020 г. – 16.06.2020 г.; 125.14
лв. са таксите по договора, включващи: 11,80 лв. месечни такси за обслужване, 10 лв.
такса за теглене в брой, 1,20 лв. такса за изпратени от банката СМС-и, 15 лв. такса за
блокиране на карта, 57,14 лв. обезщетение за надвишен кредитен лимит и 30 лв. такси
за администриране на просрочен лимит. Ищецът ангажира писмени доказателства и за
заплатени такси за връчване на уведомлението за предсрочната изискуемост чрез ЧСИ
в размер на 72 лв.
Предвид установяване размера на задълженията от заключението на вещото
лице, като ответникът не е доказал тяхното погасяване, исковете се явяват изцяло
основателни и подлежат на уважаване, с присъждане на законната лихва върху
главницата от датата на подаване на исковата молба.
На основание чл. 78, ал. 1 от ГПК ответникът следва да заплати на ищеца
направените от него деловодни разноски в общ размер 2186.62 лева, от които 558.31 лв.
държавна такса, 500 лв. депозит за назначен особен представител, 300 лв. депозит за
вещо лице и адвокатско възнаграждение в размер на 828.31 лв.
Водим от изложеното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА Р. П. А., с ЕГН **********, от гр.Русе, ул.“Г.“ 3, вх.3, ет.3, ап.7, да
5
заплати на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление гр.София, район Витоша, ул.“Околовръстен път“ 260, представлявано от
Димитър Борисов Шумаров и Милена Ивайлова Ванева, сумите, дължими по Договор
за кредитна карта EuroLine ("стара карта") от 23.12.2004 г., заменена с BG Mastercard
CASH ("нова карта"): 7205.24 лв. главница за периода 02.07.2019 г. - 26.05.2022 г.,
ведно със законната лихва от 17.06.2022 г. до окончателното й изплащане, 1752.50 лв.
договорна лихва за периода 02.07.2019 г. - 10.12.2021 г., 544.22 лв. мораторна лихва за
периода 02.07.2019 г. - 12.03.2020 г., 92.21 лв. мораторна лихва за периода 14.05.2020
г. - 26.05.2022 г., 125.14 лв. такси по договора от 02.07.2019 г. до 26.05.2022 г., 72 лв.
такси за връчване на уведомление за предсрочна изискуемост, както и 2186.62 лева
разноски по делото.
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд-Русе в
двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Русе: _______________________
6