Р Е Ш Е Н И Е
гр. Ловеч, 20.12.2019 год.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ЛОВЕШКИЯТ
РАЙОНЕН СЪД, девети състав, в публичното заседание на деветнадесети декември
две хиляди и деветнадесета година, в състав
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЦВЕТОМИРА ВЕЛЧЕВА
при секретаря АНЕЛИЯ МАРИНОВА, като разгледа
докладваното от съдията гр. дело № 816/2019 год. и на основание данните по
делото и закона, за да се произнесе, взе предвид следното:
Производството по делото е
образувано по повод постъпила искова молба от „БНП Париба Пърсънъл Файненс” С.
А. Париж против М.Ц.И. за установяване на вземания по главница, договорна лихва
и обезщетение за забава, предмет на издадена заповед за изпълнение и
евентуалени за присъждане на същите вземания.
В
исковата молба се твърди, че между страните, при сключването на договор за
кредит за покупка на стоки или услуги - CREX-11444148, е постигнато съгласие
за сключване на договор по силата, на който ищецът се задължил да отпусне на
ответника кредит, като му издаде кредитна карта MasterCard. На 13.04.2016 г. чрез свой
клон в България, ищецът издал на ответника кредитна карта № CARD-12737804,
с лимит от 1 500,00 лв., с която се усвоява кредита чрез всяка транзакция
– теглена в брой от банкомати АТМ, плащания чрез терминални устройства /POS/ и други.
Върху ползваната сума се начислява годишна лихва и такси за обслужване. По
договора ответникът се задължил да заплаща минимална погасителна вноска,
променлива величина, съгласно усвоената сума, до пълното погасяване на
задължението.
Твърди се, че ответникът е преустановил обслужването на
кредита на 01.02.2018 г., като ползването на картата е блокирано. По договора
не е погасено задължение в размер на 729,81 лв., от което 604,65 лв. –
главница, 93,29 лв. договорна лихва за периода 01.02.2018 г. до 06.07.2018 г.
/датата на изплащане на поканата за доброволно изпълнение/ и 31,87 лв. –
обезщетение за забава за периода 06.07.2018 г. до 11.01.2019 г. За събиране на
вземането се твърди, че ищецът е подал заявление за издаване на заповед за
изпълнение, въз основа на което е образувано ч. гр. д. № 206/2019 г. по описа
на РС Ловеч. Издадената по него заповед е връчена на ответника чрез залепване
на уведомление.
При условията на евентуалност, ако съдът не приеме, че
кредита е обявен за предсрочно изискуем преди датата на подаване на заявлението
за издаване на заповед, ищецът прави изявление за обявяване му предсрочно
изискуем с исковата молба и претендира присъждането на вземания по главница,
договорна лихва и обезщетение за забава.
Отправя се искане до съда да постанови решение, с
което да признае за установено по отношение на ответника, че ищецът има вземане
в размер на 729,81 лв., от което 604,65 лв. – главница, 93,29 лв. договорна
лихва за периода 01.02.2018 г. до 06.07.2018 г. /датата на изплащане на
поканата за доброволно изпълнение/ и 31,87 лв. – обезщетение за забава за
периода 06.07.2018 г. до 11.01.2019 г., ведно със законната лихва от датата на
подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до изплащането
ѝ. При условията на евентуалност е заявено искане за присъждане в полза
на ищеца на сумата от 729,81 лв., от което 604,65 лв. – главница, 93,29 лв.
договорна лихва за периода 01.02.2018 г. до 06.07.2018 г. /датата на изплащане
на поканата за доброволно изпълнение/ и 31,87 лв. – обезщетение за забава за
периода 06.07.2018 г. до 11.01.2019 г., ведно със законната лихва и сторените
по делото разноски.
В депозиран по делото отговор се оспорва изпълнението по
издадена заповед за изпълнение. Във връзка с евентуално заявената претенция се
твърди, че особеният представител на ответника не е легитимиран да получава,
адресирани до него материалноправни изявления, в частност изявление за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем.
В хода на делото ищецът не участва чрез свой
представител, а становище за основателност на заявените искове излага в молба
от 22.10.2019 г. /л. 81 от делото/.
Ответникът се представлява по делото от назначен му от
съда особен представител – адв. Ст. Т., която по същество излага становище за
неоснователност на заявените искове.
След преценка-поотделно и в съвкупност на събрания
доказателствен материал, доводите и становищата на страните, съдът намира за
установено следното от фактическа страна:
Видно от Заповед № 110 за изпълнение на парично
задължение по чл. 410 ГПК от 31.01.2019 г., издадена по ч. гр. д.
№ 206/2019 г. на РС Ловеч със същата е разпредено длъжникът М. Цветанова И. да
заплати на „БНП Париба Пърсанъл файненс С. А.“ Франция сумата от 604,65 лв. – главница по договор
за револвиращ кредит; 93,29 лв. – възнаградителна лихва за периода 01.02.2018
г. до 06.07.2018 г.; 31,87 лв. – обезщетение за забава за периода 06.07.2018 до
11.01.2019 г., ведно със законната лихва върху главницата от дата на подаване
на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до изплащането му и
сторените разноски.
Заповедта е връчена на
длъжника чрез залепване на уведомление.
От договор за потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 11444148 и общи условия към него, се
установява, че между „БНП Париба Пърсанъл
файненс“ ЕАД /дружеството се е сляло с дружеството ищец „БНП Париба Пърсанъл
файненс С. А.“ Франция, съгласно ангажираното по делото извлечение от
търговския и фирмен регистър на Търговския съд в Париж, Франция и ангажираните
нотификации за презгранично сливане/ и М.Ц.И. е постигнато съгласие за
предоставяне на кредит за покупка на стока в размер на 1 013,00 лв.,
платим на 12 вноски, всяка в размер на 88,17 лв. /вноски са платими в периода 05.11.2015
г. до 05.10.2016 г./ или общо сумата от 1 258,04 лв. Чрез полагане подпис
върху всяка страници от приложените към договора общи условия ответникът е
потвърдил, че е запознат с тях. В тях е предвидена възможност за отпускане на
кредит, с лимит до 10 000,00 лв. – револвиращ потребителски кредит,
ползван посредством кредитна карта, като кредитната карта ще бъде издадена сред
получено изпълнение по договора, в срок не по-късно от осемнадесет месеца от
първата погасителна вноска по кредита. При неиздаването ѝ в указания срок
уговорката за предоставяне на кредит няма да произведе действие. Задълженията
във връзка с издаването и ползването на кредитна карта ще породят действие след
активиране на кредитната карта. Чрез нея е договорено потребителят да извършва
транзакции до размера на лимита и в рамките на дневните трасакционни лимити,
като всяка трансакция представлява усвояване на кредита чрез въвеждане на
персонален идентификационен номер /ПИН/, а интернет трансакциите ще се
извършват по процедурата, посочена в съответния сайт. За сключването на
договора не е уговорен срок, а валидността на картата се определя от кредитора.
За ползвания кредит лимит потребителят ще заплаща лихва върху условения кредит
лимит за срока на ползването му. Състоянието на кредита следва да се
удостоверява ежемесечно от кредитора, чрез издаването на извлечение с данни за
периода, извършените транзакции, разполагаем кредитен лимит, лихви и минимална
вноска. Потребителят ежемесечно ще следва за заплаща минимална вноска, чиито
размер ще бъде приложение към договора, в което ще се уговорят конкретните
условия на кредита и и процедурата за активиране на кредитната карта, като те
ще се предоставят с предаването на кредитната карта. Подписвайки договора
ответникът е декларирал, че е запознат с договора и условията по него, както и
че е обвързан от тях. Към договора е приложено уведомление за сключения договор
и неговите параметри, което да послужи пред търговеца, от който ще се закупи
стоката, за която е отпуснат кредита и фактура за покупката /л. 33, 34 и 36 от
делото/. В договора страните са уговорили, че всички изявления, отправени до
кредитополучателя, ако са изпратени на адрес, факт или електронна поща, или
съобщение на лицето, посочен в договора, ще се считат за получени с изпращането
им.
Между „Кардиф животозастраховане клон България“ и М.Ц.И.
е постигнато съгласие за сключване на договор за застраховка на стока от
посочен вид и стойност, за рискове смърт в резултат на заболяване или
злополука, инвалидност над 70 % в следствие на злополука или заболяване,
продължителен болничен над 60 дни в следствие на злополука или заболяване,
безработица в резултата на уволнение над 60 дни при застрахователна сума в
размер на 20 % от покупната цена на кредита, за срок от датата на усвояване на
кредита до падежа на последната вноска, но за срок не по-дълъг от 24 месеца от
срока на усвояване на кредита, като при настъпване на застрахователното събитие
премията е платима в полза на „БНП Париба Пърсанъл файненс“ ЕАД. Премията по
договора е платима еднократно при отпускане на кредита, съгласно общите
условия, с които И. е заявил, че запознат при сключването му.
В приложение към договор за потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 11444148/15.09.2015
г. сключен между „БНП Париба Пърсанъл
файненс“ ЕАД и М.Ц.И. се посочва, че на кредитополучателят се отпуска кредит в
размер на 4 000,00 лв., а за усвояването му са издава кредитна карта Мастъркард, чрез която той може да извършва тегления в брой
от банкомати /АТМ/, плащания чрез терминални устройства /POS/ и други услуги, посочени в приложението и достъпни
чрез АТМ и/или POS в страната и чужбина. В
приложението е посочена датата, на която кредитора ще издава извлечение на
кредитополучателя, като се изплаща на електронен адрес, а при изрично искане на
посочен адрес, без да носи отговорност при недоставянето му, ако адреса е
недостъпен. Посочен е размера на месечната вноска, според размера на отпуснатия
кредит и размера на дневния лимит /1 000,00 лв./, като при ползвана сума до
1 000,00 лв. той е 60,00 лв.
В месечно извлечение, издадено на името на ответника,
е посочено, че размера на отпуснатия му кредитен лимит /4 000,00 лв./, разполагаемия
лимит към 01.07.2019 г. е 3 302,06 лв. и номера на кредитната карта.
До ответника е отправено изявление от „БНП Париба
Пърсанъл файненс“ ЕАД, че съгласно договор за револвиращ потребителски кредит
адресатът е активирал и използвал кредитна карта MasterCard CARD-13650433, като съгласно общите условия трябва да
заплаща минимална месечна вноска. Посочва се, че кредита последно е обслужван
на 01.02.2018 г., а задълженията по него към датата на изготвяне на поканата са
604,65 лв. – главница, 93,29 лв. – договорна лихва и 0,84 лв. – обезщетение за
забава. На адресата е дадена възможност за погасяване на задължението на
7-дневен срок от получаване на поканата по посочена сметка. Писмото е
адресирано до адреса на ответника, посочен в договора за потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 11444148/15.09.2015
г. /гр. Летница, ул. „Петко Д. Петков“ № 12/, като няма данни да е изпратено.
Към поканата е приложен
известие за доставка, адресирано до ответника, и получено от него срещу
разписка. Съдът приема, че с него не е връчено поканата за обявяване на кредита
за предсрочно изискуем, тъй като датата на получаването му е предхожда тази на
поканата /поканата е датирана 11.07.2018 г., като в нея е коментирана дата на
просрочие, която кореспондира с установеното от вещото лице по заключението - 23.01.2018
г./. Разписката към известието е получена на 03.11.2016 г., като вероятно с нея
е изпратено приложението към договора и кредитната карта, тъй като първото
теглене е направено на 22.12.2016 г. според заключението на вещото лице.
От заключението на вещото лице
по допусната съдебно-счетоводна експертиза се установява, че при ищеца
ответникът има открита партида. По нея е отразена една транзакция, като на
22.12.2016 г. по сметка на ответника, открита в „Банка ДСК“ АД, с посочен
номер, е преведена сумата от 980,00 лв. Първата погасителна вноска, съобразно
усвоения лимит в размер на 60,00 лв., е следвало да се заплати от ответника на
17.01.2017 г. За периода 22.12.2017 г. до 15.06.2018 г. ответникът е предложил
изпълнение за сумата от 662,01 лв., с което са погасени 130,22 лв. – договорна
лихва до 15.01.2018 г., 0,40 лв. – такса за справка; 61,14 лв. застрахователна
премия до 15.01.2018 г.; 72,00 лв. – месечни такси до 15.01.2018 г. и 398,01
лв. – главница. По договора последно е предложено изпълнение за минимална
вноска с падеж 23.01.2018 г., а към 06.07.2018 г. са просрочени 6 минимални
месечни вноски. Към дата на изплащане на поканата за доброволно изпълнение
задълженията по партидата на ответника са/ 604,65 лв. – главница, формирана от
усвоени суми по кредита в размер на 581,75 лв. и 22,90 лв. – застраховка;
договорна лихва в размер на 57,29 лв., 36,00 лв. месечни такси и 31,87 лв. –
обезщетение за забава към датата на подаване на заявлението за издаване на
заповед за изпълнение – 11.01.2019 г. Във връзка с кредита вещото лице е
приело, че счетоводството на ищеца е водено редовно. При разпита вещото лице
уточнява, че главницата включва и вземане по договора за застраховка, а
договорната лихва и вземане за месечна такса.
С оглед на така очертаната фактическа
обстановка съдът прави следните правни изводи:
Съдът е сезиран с искове за установяване на вземания
по главница, договорна лихва и обезщетение за забава, предмет на издадена
заповед за изпълнение, с правна квалификация чл. 422 ГПК, вр.
чл. 9 ЗПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 240,
ал. 2 ЗЗД и чл.
86 ЗЗД и евентуално заявени искове за присъждане на вземания за главница,
договорна лихва и обезщетение за забава с правна квалификация чл. 9 ЗПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 240, ал.
2 ЗЗД и чл. 86 ЗЗД.
Между ответника и „БНП Париба Пърсънал Файненс“ ЕАД /ищецът
е негов правоприемник след сливането на двете дружества/ е сключен договор за
потребителски кредит за покупка на стоки. В договора страните са уговорили
възможност в рамките на срок от 18 месеца от сключването му, на ответника да се
отпусне револвиращ потребителски кредит в размер до 10 000,00 лв., който
ще се усвоява чрез издадена на негово име кредитна карта, която, ведно с конкретните
параметри /лимит и размер на минималната вноска/, ще се определи в приложени,
неразделна част от договора.
По делото е ангажирано
приложение към договор за договор потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 11444148/15.09.2015
г. Страни по този договор /CREX
– 11444148/15.09.2015
г./ са ответника и „БНП Париба Пърсанъл
файненс“ ЕАД. Във връзка с отпуснатия револвиращ потребителски кредит,
ответникът има открита партида при ищеца. С издадената по договора кредитна
карта еднократно е наредено плащането на сума по сметка на ответника, като е
предложено частично изпълнение. В кориците на делото няма доказателства относно
момента на предаване на кредитната карта на ответника /вероятно тава е станала
с изпратена му пратка с документи, получени на 03.11.2016 г. срещу разписка/.
Няма данни и относно момента на активирането на картата, но основание за
формиране извод, че тя е активирана, дава обстоятелството, че с нея е извършен
превод на сума по сметка на ответника. За част от ползваната сума по кредита е
извършено плащане. Несъмнено няма данни от кого фактически е извършено това, но
с оглед характера на задължението /парично/ изпълнението може да бъде
предложено от всяко лице.
Ответникът не е изпълнил задължението си да погасяване
минималната месечна вноска. Последно той е предложил изпълнение на 23.01.2018
г. За връщането на усвоените суми страните не са уговорили срок /договорена е
възможност за множество усвоявани в рамките на договорения лимит, неограничено
във времето, при текущо погасяване на минимална месечна вноска/. Неизпълнението
на задължението за погасяване на месечната вноска е дало възможност на
кредитора да иска връщане на цялата усвоена сума след получаване на поканата. Изявление
в този смисъл той е отправил, но няма данни то да е изпратено до длъжника,
респективно да е получено. В договора страните са уговорили фингирано връчване
изявления за кредитора, но след като по делото няма данни изявлението за
обявяване на кредита за предсрочно изискуемо да е изпратено на адреса по
договора, то не може да се приеме, че то е достигнало до длъжника, съответно
породило своето правно действие, преди датата на подаване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение.
Изявлението е част от доказателствата по делото. В
хода на процеса то е връчено на длъжника чрез назначения му от съда в хода на
производството особен представител, което се приравнява на лично, с оглед
правилото на чл. 45, изр. 2-ро ГПК. В тази връзка неоснователни са възраженията
на особения представител на ответника, че за предсрочната изискуемост
ответникът не може да бъде уведомен чрез него. В този смисъл е произнасянето в
решение № 198/18.01.2019 г. по т. д. № 193/2018 г. на I ТО на ВКС, с което е отговорено на въпроса: Допустимо ли е
предявяването на осъдителен иск за вземане по договор за банков кредит поради
предсрочна изискуемост да бъде уважен ако предсрочната изискуемост е била
обявена на длъжника с връчване на копие от искова молба на особения
представител, назначен по реда на чл. 47, ал. 6 ГПК.
Обявяването на кредита за предсрочно изискуем в хода
на производството по установяване на вземане е допустимо с оглед т. 1, ТР №
8/2017 г. на ОСГТК на ВКС.
Претендира се установяването на вземания по главница,
договорна лихва и обезщетение за забава. С едно теглене е усвоена сума в размер
на 980,00 лв. Предложено е частично изпълнение в периода юли 2016 г. до март
2017 г. Непогасена е суми в размер на 604,65 лв. – главница и 93,29 лв. –
договорна лихва.
Вземанията по договора са обявени за предсрочно
изискуеми в хода на процеса/на 05.09.2019 г. - след изтичане на седмодневния
срок от връчване поканата за доброволно изпълнение на особения представител на
ответника/. Преди това ищецът не може да търси присъждане на вземане за
заплащане на обезщетение за забава, т. е. върху главното вземането той може да
претендира само правоувеличаващи последици.
Вземането на ищеца по главница с оглед приетата по
делото съдебно-счетоводна експертиза, е в размер на 581,75 лв., до който размер
искът по гладницата се явява основателен. При формиране размера на главницата
ищецът е включил в нея и вземане по застраховка. Това вземане е дължимо по
друго правоотношение, което не във връзка с отпуснатия револвиращ кредит, по
които се търси установяване на вземане, а във връзка с кредите за покупка на
стоки.
Вземането на ищеца за договорна лихва съгласно
приетото заключение от вещото лице е 57,29 лв., до който искът за установяване
на вземане следва да се установи. Разликата до претендирания размер от 93,29
лв. произтича от различно основание – такса за обслужване, поради което тя не
може да бъде присъдена в производството.
По евентуално заявените осъдителни претенции съдът не
следва да се произнася, тъй като не се е сбъднало условието за разглеждане
/отхвърляне на исковете да установяване на вземанията поради ненадлежно
обявяване на кредита за предсрочно изисуем/.
Заявено е искане за разноски. По делото са сторени
такива в размер на 650,00 лв. /75,00 лв. в заповедното производство, 25,00 лв.
– такса в исковия процес за разгледаните установителни искове, 300,00 лв. депозит
за особен представител; 200,00 лв. депозит вещо лице/. Ищецът е представляван
от юрисконсулт, за което и на основание чл. 78, ал. 9 ГПК съдът определя
разноски в размер на 100,00. От общия размер на разноски 700,00 лв., при изхода
на спора, в тежест на ответника следва да се възложи сума в размер на 616,00
лв.
Ответникът не е заявил искане за разноски, на което
съдът да отговори с решението.
По делото ответникът е представляван от особен представител
– адв. Ст. Т., на която следва да се изплати възнаграждение в размер на 300,00
лв. от внесения депозит, за което се издаде РКО.
Водим
от горното, съдът
Р Е Ш И:
ПРИЗНАВА
ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на М.Ц.И., с ЕГН **********, с адрес: ***, че “БНП
Париба Пърсънъл Файненс С. А.” Франция, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.
А.”, клон България, с ЕИК ********* адрес: гр. София, район Младост”, ж. к.
“Младост” 4, Бизнес парк София, сг. 14 представляван от Димитър Димитров има
вземания в размер на 581,75 лв. /петстотин осемдесет и един лев и седемдесет и пет стотинки/ –
главница, ведно със законната лихва от 31.01.2019 г. до изплащането ѝ и
57,29 лв. /петдесет и седем лева двадесет и девет стотинки/ - договорна лихва
за периода 01.02.2018 г. до 06.07.2018 г., предмет на издадена Заповед № 110 за
изпълнение на парично задължение по чл. 410 от 31.01.2019 г. по ч. гр. д. №
206/2019 г. на РС Ловеч, като ОТХВЪРЛЯ исковете за горницата до сумата от
604,65 лв. – главница, 93,29 лв. - договорна лихва и за 31,87 лв. – обезщетение
за забава за периода 06.07.2018 г. до 11.01.2019 г.
ОСЪЖДА на основание чл. 78,
ал. 1 ГПК М.Ц.И., с ЕГН **********, с
адрес: *** да заплати на “БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А.”
Франция, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А.”, клон България, с ЕИК ********* адрес: гр.
София, район Младост”, ж. к. “Младост” 4, Бизнес парк София, сг. 14
представляван от Димитър Димитров сумата от 616,00 лв. /шестстотин и
шестнадесет лева/ - сторени разноски в заповедното и настоящото производството,
с оглед уважената част от исковете.
ДА СЕ ИЗПЛАТИ на адв. Ст. Т. – особен представител на М.Ц.И.,
възнаграждение в размер на 300,00 лв. /триста лева/ от внесения депозит, за
което се издаде РКО.
Решението
може да се обжалва в 2-седмичен срок от връчването му на страните, пред Окръжен
съд Ловеч.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: