№ 339
гр. Горна Оряховица, 27.03.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ГОРНА ОРЯХОВИЦА, VIII СЪСТАВ, в публично
заседание на двадесет и осми февруари през две хиляди двадесет и пета
година в следния състав:
Председател:Трифон П. Славков
при участието на секретаря Силвия Д. Николова
като разгледа докладваното от Трифон П. Славков Гражданско дело №
20244120101531 по описа за 2024 година
Производството е образувано по предявени от "Първа инвестиционна
банка" АД /ищец/ срещу М. С. Ю. /ответник/ установителни искове, за сумите
по които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа
на документ по чл. 417 ГПК по ч. гр. д. № 1893/2022 г. по описа на РС-гр. Г.О.,
както следва:
- иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 9
ЗПК вр. чл. 430 ТЗ за установяване съществуване на вземане за сумата
1 054,16 лева - непогасена главница, дължима по договор за банков кредит №
065LD-R-003412/10.02.2021 г., в едно със законната лихва от подаване на
заявление по чл. 417 ГПК– 22.11.2022 г., до окончателното плащане;
- иск с правно основание чл. 92 ЗЗД, вр. т. 10 от Договора за
установяване съществуване на вземане за сумата 3,07 лева - наказателна лихва
върху главницата за заемна сума за периода 16.05.2022 г. - 19.10.2022 г.;
- иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 86,
ал. 1 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 9,66 лева -
мораторна лихва върху главницата за заемна сума за периода 20.10.2022 г. -
21.11.2022 г.;
- иск с правно основание чл. 82 ЗЗД за установяване съществуване на
1
вземане за сумата 24,00 лева – на основание т. 15 от договора– разноски за
връчване на покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.
Ищецът - "Първа инвестиционна банка" АД, твърди, че между него и
ответника М. С. Ю. е сключен договор за банков кредит № 065LD-R-
003412/10.02.2021 г. Заявява, че по силата на договора на ответника била
отпусната сумата в общ размер от 1100, 00 лева, с краен срок за погасяване
16.02.2026 г. Релевира, че предоставената сума е усвоена изцяло на 12.02.2021
г., като е погасна на 18.04.2021 г. главницата със сумата 45,84 лв. и 0,21 лв.
Сочи, че кредитът бил в просрочие, считано от 16.05.2022 г. – общо 190 дни
към 21.11.2022 г., т. е по кредита били просрочени 6 вноски за периода
16.05.2022 г. до 16.10.2022 г., всяка за сумата 22,92 лв. Посочва, че поради
неплащане в срок и съгласно т. 18.2, вр. т. 10.1 Раздел VI от договора за кредит
банката е изпратила до длъжника покана за доброволно изпълнение на
задълженията в едномесечен срок, с указание, че в противен случай вземането
се приема за предсрочно изискуемо. Твърди се, че задължението не е платено
в предоставения срок, поради което и банката е обявила вземането си по
договора за предсрочно изискуемо, считано от 20.10.2022 г. Обосновава
правен интерес от депозиране на исковата молба с издадената в негова полза
заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.
417 ГПК и поради ненамиране на длъжника на основание чл. 415, ал. 1, т. 2,
вр. чл. 47, ал. 5 ГПК. Моли исковете да бъдат уважени. Претендира разноски.
Представя доказателства и прави доказателствени искания.
В законоустановения едномесечен срок е постъпил отговор на исковата
молба по чл. 131 ГПК от особения представител назначен на ответника, а
именно адв. Д. Д. от ВТАК, с който оспорва предявените искове. Релевира
възражение, че вземането не е установено по размер, че връчването на
поканата за предсрочна изискуемост е нередовно, поради нарушаване на
процедурата по чл. 47, ал. 1 ГПК.
Съдът, като обсъди събраните по делото доказателства, достигна до
следните фактически и правни изводи:
По иска по чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1
ТЗ: За основателността на иска в тежест на ищеца е пълно и главно да докаже
наличието на валидно облигационно правоотношение по договор за банков
кредит между него и ответника с твърдяното съдържание, получаване на
2
паричната сума от кредитополучателя и настъпване на падежа на
задължението за връщане на вноските по кредита.
При доказване на горното в тежест на ответника е да докаже
положителния факт на погасяване на дълга.
Установява се, че на 10.02.2021 г. в гр. Габрово е подписан Договор за
банков кредит № 065LD-R-003412, по силата на който ищецът предоставя на
ответника Ю. кредит в размер от 1 100 лв., срещу насрещно задължение на
последния да върне заетата сума в срок до 16.02.2026 г. – чл. 9 от Договора.
Срокът за издължаване на кредита е 60 месеца, считано от датата
усвояване/първо усвояване на кредита. Страните се уговарят за гратисен
период за издължаване на главницата по кредита да е в размер на 12 месеца,
считано от датата на усвояване/първо усвояване на кредита. Кредитът се
усвоява след получаване от кредитора на потвърждение от „Българска банка
за развитие“ АД (ББР АД), че заемът е включен в Гарантирания от банката
портфейл кредити. Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка
BG83FINV9150107452972, с титуляр М. С. Ю. и се погасява с месечни вноски
съгласно Погасителен план /Приложение 1/. Предоставеният кредит е усвоен
изцяло на 12.02.2021 г. Погасителният план съдържа и информация за общата
сума, дължима от кредитополучателя. Срокът за издължаване на кредита е 60
месеца. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 16-то число на
месеца. Съгласно условията по Програмата и раздел IV от договора, за
предоставения кредит Кредитополучателят не заплаща на Кредитора
договорна възнаградителна лихва, не дължи такси, комисионни и други
разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита,
освен обезщетение за забава в размер на законната лихва и такси за откриване
и водене на разплащателна сметка съгласно Тарифата. Кредитът е обезпечен с
гаранция от ББР АД. Кредитополучателят не дължи обезпечение по Договора
за кредит. Дължимите месечни вноски се събират служебно на падежната дата
от авоара по разплащателна сметка посочена по-горе.
Неразделна част от този Договор са Общите условия за предоставяне на
кредит за текущо потребление по реда на Програма за гарантиране на
безлихвени кредити в защита за хора, лишени от възможността да полагат
труд поради пандемията от COVID - 19, които кредитополучателят е приел и
получил при сключването на Договора.
3
Поради преустановяване на погасяването на задължението за заплащане
на месечните вноски по Договора за кредит и при наличие на предпоставките
по т. 18. 2 б“а“ от договора, ищецът е обявил предсрочната изискуемост на
кредита считано от 20.10.2022 г. По кредита са просорчени 6 вноски за
периода 16.05.2022 г. до 16.10.2022 г.
Съгласно извлечението от счетоводните книги на банката от 22.11.2022
г. остават непогасени 1054, 16 лв. главница, обезщетение за забава 3,07 лв.,
законна лихва за периода 20.10.2022 г. до 21.11.2022 г. е в размер на 9,66
лева.Направени са и разноски за връчване на покана за обявяване на кредита
за предсрочно изискуем в размер на 24 лв.
Предвид изложеното съдът приема, че между страните е възникнало
валидно облигационно правоотношение по сключен договор за кредит, като
ответникът дължи и посочените по-горе суми. Същият не доказа плащане,
поради което исковете следва да се уважат изцяло.
По възражението на ответника за опорочаване на процедурата за
обявяване на предсрочната изискуемост на кредит:
На изследване в настоящото производство подлежи и въпроса за
наличието на предпоставки за настъпване на предсрочна изискуемост на
процесното вземане. Разпоредбата на чл. 60, ал. 2 от ЗКИ урежда
субективното потестативно право на кредитна институция да трансформира
кредитни задължения в предсрочно изискуеми, при наличие на изискуемите
предпоставки. Механизмът за упражняване на потестативни материални права
се свързва с достигане до правната сфера на длъжника на съответното
преобразуващо изявление, за да настъпи в тази сфера очакваната правна
промяна.
По въпроса за предпоставките, при които настъпва предсрочната
изискуемост на задължението по договор за банков кредит в т. 18
на Тълкувателно решение № 4/18.06.2014 г. по тълк. д. № 4/2013 г. на ОСГТК
на ВКС е прието, че предсрочната изискуемост на договора за кредит не
настъпва автоматично с факта на неплащане на съответните вноски, а с
упражняване на правомощието на банката да направи кредита предсрочно
изискуем. Достатъчно условие за трансформиране на кредита в предсрочно
изискуем е волеизявление на кредитора за отнемане преимуществото на срока
по договора да е достигнало до кредитополучателя. С достигане на това
4
волеизявление до последния целият или неплатеният остатък по кредита е
изискуем, както по отношение на кредитополучателя, така и по отношение на
поръчителя. С оглед така даденото разрешение меродавна за преценката
настъпила ли е предсрочната изискуемост на кредита е сбъдването на
предвидена в договора обективна предпоставка и упражненото от страна на
банката субективно право за отнемане преимуществото на срока, достигнало
до кредитополучателя.
Банката е упражнила правото си да обяви кредита за предсрочно
изискуем, на основание чл. 60, ал. 2 от ЗКИ на кредитополучателя, видно от
представените доказателства: поканите-уведомления са били изпратени за
връчване чрез ЧСИ С. Косева на постоянния и настоящ адрес на ответника в
гр. Г.О., ул. ***, по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК, с изх. №24439/31.08.2022 г., като
в разписката към уведомлението е посочено, че същото е залепено на входната
врата на къщата, а от бащата на ответника е събрана информация, че живее на
неизвестен за него адрес в гр. В. Търново. Събрана е информация, че на адрес
посочен от ответника в договора за кредит, в гр. Г., ул.***, Ю. не живее и го е
напуснал. Предвид горното съдът намира, че правото да обяви кредита за
предсрочно изискуем е надлежно упражнено от банката, като уведомлението
за отнемане преимуществото на срока е връчено при условията на чл. 47, ал. 5
ГПК, същото се счита достигнало до длъжника, поради което е и редовно.
Следователно с настъпване на предсрочната изискуемост на кредита
ответника дължи плащане не само на вноските с настъпил падеж, а на целия
кредит, както и на лихвата за забава в определения от договора размер.
Оставащите неплатени задължения по договора за кредит са както
следва: сумата от 1054,16 лева - главница, ведно със законната лихва от датата
на подаване на заявлението - 22.11.2022 г. до окончателното плащане, сумата
3,07 лева – обезщетение за забава за просрочени плащания за периода
16.05.2022 г. до 19.10.2022 г., законна лихва за периода 20.10.2022 г. до
21.11.2022 г. в размер на 9,66 лв., както и разноски за връчване на покана за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем на основание чл. 15 от договора
в размер на 24 лв. Гореизложеното налага извода на съда за основателност на
предявените установителни искове в претендираните размери, поради което
същите следва да бъдат уважени изцяло.
По разноските:
5
С огледа изхода на спора, ответникът следва да бъде осъден да заплати
на ищеца направените разноски в исковото производство, както следва:
държавна такса - 63,75 лв.; възнаграждение за особен представител - 400 лв.,
юрисконсултско възнаграждение - 100 лв., или общо в размер на 563,75 лв., на
основание чл. 78, ал. 1 от ГПК.
С огледа изхода на спора ответникът следва да бъде осъден да заплати
на ищеца направените разноски в заповедното производство по ч. гр. д. №
1893/2022 г. по описа на ГОРС в размер на 125 лв., от които: държавна такса-
25 лв. и юрисконсултско възнаграждение- 100. 00 лв., на основание чл. 78, ал.
1 от ГПК.
Воден от горното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между страните на
основание чл. 422 ГПК, че М. С. Ю., ЕГН **********, с постоянен и настоящ
адрес гр. Г.О., обл. В.Т., ул. *** ДЪЛЖИ на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА
БАНКА” АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София,
район Младост, бул. „Цариградско шосе” № 111 П, следните суми: – 1054,16
лв. (хиляда петдесет и четири лева и шестнадесет стотинки), представляващи
непогасена главница по Договор № 065LD-R003412/10.02.2021 г. за банков
кредит;– 3,07 лв. (три лева и седем стотинки), представляващи обезщетение за
забава за просрочените плащания за периода от 16.05.2022 г. до 19.10.2022 г.
включително, дължимо на основание Раздел VI, т. 10 от Договора за кредит;–
9,66 лв. (девет лева и шестдесет и шест стотинки), представляващи законна
лихва, начислена за периода 20.10.2022 г.-21.11.2022 г. включително;– 24,00
лв. (двадесет и четири лева), представляващи разноски за връчване на покана
за обявяване на кредита за предсрочно изискуем;– законна лихва върху
главницата от 1054,16 лв., считано от 22.11.2022 до изплащане на вземането,
за които е издадена Заповед № 826/23.11.2022 г. за изпълнение на парично
задължение по чл. 417 от ГПК по ч. гр. д. № 1893/2022 г. на Районен съд – гр.
Горна Оряховица.
ОСЪЖДА М. С. Ю., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес гр.
Г.О., обл. В.Т., ул. *** на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК да заплати на „ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на
6
управление гр. София, район Младост, бул. „Цариградско шосе” № 111 П,
направените в настоящото исково производство разноски в размер на 563,75
лв.(петстотин шестдесет и три лева, 75 ст.) и направените по ч. гр. д. №
1893/2022 г. по описа на РС-Г.О. разноски в размер на 125 лв.(сто двадесет и
пет лева).
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд – гр. В.Т.
в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Горна Оряховица: _______________________
7